金融扶贫工作中存在的问题及对策

财会与金融
经济与社会发展研究
金融扶贫工作中存在的问题及对策
中国人民银行大洼支行 陈志鹏
摘要：随着我国经济的不断发展，金融精准扶贫工作力度也在不断强化。

基于此，本文对金融支持精准扶贫的优势和存在的问题进行了简要概括，并对金融支持精准扶贫的路径进行了分析。

关键词：金融；精准扶贫；路径分析
一、金融支持精准扶贫的优势和存在的问题
（一）金融支持精准扶贫的优势
1.致力普惠金融，实现服务覆盖“三农”
通过发挥中小金融机构的作用，实现整个县乡营业网点的全面覆盖。

以推动农村金融服务全面覆盖为抓手，扩大金融服务范围，积极建立金融自助服务点，提高服务便捷度。

2.发挥中小机构的优势
中小机构熟悉农村市场，可以消除信息不对称，推动精准扶贫的有序开展。

从精准扶贫的实施来说，信息不对称问题会产生极大的风险。

除此之外，借贷规模很小，人口分布集中度不够，使得金融服务成本较高。

通过布设中小机构，能够实现对农村贫困区域实际情况的全面掌握以及了解，进而保证服务的质量。

（二）金融支持精准扶贫面临的问题
（1）扶贫能力有限。

扶贫开发属于系统工程，若想完成脱贫攻坚目标需多方共同配合。

部分地区虽然成立了相应的扶贫工作小组，但是因为地方财力不足，财政资金在风险补偿以及贴息等多个方面协调难度较大。

从金融机构方面来说，扶贫资源单一，各方没有形成有效合力，扶贫资金不足，资金撬动效果不明显。

（2）信贷产品以及服务方式单一。

受到各类因素的限制影响，金融机构当前的信贷产品以及服务方式缺少多样化，同时不符合贫困地区发展的实际需求，惠农金融服务产品缺少，难以达到重点项目融资需求，无法适应个体融资需求，精准扶贫的能力不强。

（3）扶贫贷款利率低而且风险高。

对于金融机构来说，提供扶贫贷款，获得了利润较少，甚至会亏本。

除此之外，扶贫信贷的风险很高，风险难以分散。

究其原因，贫困人口的还款能力弱，增加了贷款的风险，金融扶贫的动力不强。

二、金融支持精准扶贫的路径
（一）金融支持精准扶贫政策环境的健全
（1）扶贫工作联动机制建立与组织领导的强化工作。

通过建立金融支持精准扶贫工作联动机制，政府、金融机构、银行保监、扶贫对象等多元化方面实施参与与支持，同时实现对政府组织领导的更深入强化。

要想实现金融扶贫事业的可持续发展，需要政府部门在金融精准扶贫工作中，抓好自身职能范围，对政府、金融机构、企业和扶贫对象之间的关系进一步明确，从而预防金融机构因为政府部门的过多干扰而造成扶贫对象内生发展动力欠缺、金融机构不良资产量增多等现象，努力构建市
场化金融精准扶贫体系，在各机构合理权利
与义务的基础上推动发展。

（2）建设与强化贫困地区金融基础设施。

其一，金融服务网络建设的健全。

在当前互联
网飞速发展的经济时代，金融服务网络基础设
施的建设与完善是贫困地区金融基础设施建
设的第一任务，由政府牵头鼓励贫困地区相关
金融机构设立营业网点并依据实际情况扩大
其范围分布；针对于交通受阻、金融服务网点
设置困难的部分偏远区域，可以倡导附近金融
机构定点定时的以流动服务车形式提供流动
银行服务；再就是可以通过在城乡区域分布设
置多个无人银行系统，从而展开便利化的农村
金融活动，实现贫困人口应用金融服务成本的
有效降低。

其二，贫困地区金融信息化的加强
建设。

有效的开展金融支持扶贫工作离不开
金融信息化建设的支持。

在贫困区域建设低成
本、覆盖广的互联网设施，是强化金融信息化
建设的第一任务，实现贫困区域人民对便捷金
融服务的有效享受，避免其区域受到互联网费
用的问题而限制使用，造成贫困对象信息获取
与沟通、扶贫信息不对称等不良现象的产生。

（二）加大金融支持精准扶贫力度
（1）金融扶贫专业银行的设立。

贫困区
域的发展需要大量的财政扶贫资金的支持，投
入资金不做是最大的阻碍。

同时,我国扶贫攻
坚事业的发展受阻严重，主要是因为财政扶贫
资金不足，帮扶困难，部分贫困户内生动力匮
乏，“等、靠、要”不良思想根深蒂固。

因此，
需要通过设立金融扶贫专业银行来有效解决
贫困人口的金融需求。

通过充分利用金融扶贫
专业银行市场化运作的天然融资优势，采取多
元化方式，为扶贫企业与贫困户提供有效资金
帮扶，如（贷款利率的调低、抵押品范围的扩
宽、贷款覆盖面的增广等），从而实现对财政
扶贫资金短缺问题的有效解决。

扶贫企业进
一步扩大经营发展的资金得到有效解决，贫
困人口也获得享有了多样化、便利化的金融服
务，从而促进了扶贫企业与贫困人口自我发展
能力的提升，实现了依靠自身能力，扶贫企业
与贫困户脱离贫困，从根源上解决贫困问题。

（2）注重对重点领域金融支持力度支持。

在广泛的扶贫区域中，对该区域全局有重大战
略意义的重点领域金融机构要准确区分并优
先支持。

首先，健全与完善金融支持农村脱贫
发展的基础设施建设，加大建设力度，为其发
展提供良好基础条件。

其次，加大对贫困区域
教育扶贫金融力度的支持，其中助学贷款政策
要从初中就要实施，偿还贷款可以在大学毕业
后就业5年内完成。

其三，推广产业扶贫措施。

金融机构提供提供（利率优惠、服务费减免等
等）相关的金融服务优惠策略，促使扶贫形式
由“造血”式逐渐向“活血”式发展，将贫困
产生的根源彻底整治。

（三）因地制宜配置扶贫资金
金融精准扶贫的开展，需要积极转变扶
贫理念，在具体实践中结合区域的自然条件以
及文化优势等的发展特点，结合农林牧渔业
以及旅游业等实际情况，制定相应的金融信贷
扶贫方案。

依托互联网技术以及其他信息技
术，构建扶贫人员数据库，实现对各个区域扶
贫信息的有机整合，实现信息的有效对接以及
共享，保证金融扶贫精准到位，提高资源的配
置率和利用率。

（四）创新扶贫方法，扩大信贷普及度
精准扶贫战略的实施，要做好时代性的
把握。

在开展基层精准扶贫工作时，要始终坚
持精准扶贫的原则，结合区域申报的实际情况，
积极创新扶贫方法，挖掘周围的有效资源，并
且要积极创新金融服务手段以及途径。

例如，
探索实施“户贷户用户还”的方式，当“户贷
企用”叫停之后，由金融机构按照现行的政策，
继续完成对贫困户的资金扶持工作。

除此之外，
积极推广信贷，加大推广力度，对实践相对成
功的方式，加大创新以及推广力度，实现基层
金融精准扶贫的需求，促使信贷扶贫方式的多
样化，增强信贷资金扶贫工作的普及度。

积极
加大非金融机构的开发，增强金融扶贫的动力。

加大对中小企业的支持力度，通过产业带农户
的形式，降低精准扶贫开发的难度。

三、结束语
近年来，各地区积极落实精准扶贫工作，
获得了不错的成效。

从扶贫实践来说，加大金
融支持力度，有着重要的意义，能够促使此项
工作高质量落实，推动全面小康社会的建成。

在具体实践中探索了新模式和新方法，从而助
力实现扶贫攻坚的目标。

参考文献
[1]马腾跃.为精准扶贫注入更多金融能
量——中央金融单位定点扶贫工作硕
果累累[J].中国金融家,2019(12):40-41.
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