工薪阶层如何理财投资赚钱

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一、理财的三个环节
1.攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。

一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。

那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。

那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。

2.生钱：基金、股票、债券、不动产
3.护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。

生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。

因为开车撞人倾家荡产的例子。

坐飞机的例子：一个月我有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十，我并不是信什么东西，我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。

所以每次坐飞机我都买了88元保50万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这50万够我的妻子和孩子生活两年，两年时间她可以改嫁。

一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。

二、多少钱可以开始理财？
不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元；30岁存到60岁，是22万；40岁起存，7万；50岁，2万。

钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。

钱的秉性：你不爱我，我不爱你。

三、如何进行资产配置：个人的水库应该分成三份
第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。

存银行，活期、定期，或者货币市场基金。

第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。

应该是保本不赔，只会多不会少的东西。

第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。

股票：股市如潮水，怎么涨的怎么退。

只有潮水退去的时候，我们才能看见谁在裸泳。

现在的点位不建议进场，买基金都不是好时段。

能够预测点位的只有三种人：一天才、二疯子、三骗子。

买股票之前先问自己三句话：第一，我有房子和保险了吗？第二，我有急用的钱吗？第三，我准备好坚强的神经和良好的心态吗？
退休的老人不应该炒股，他们在财务和精神上都难以承受股市的涨跌。

孝顺的孩子不应该让你的父母炒股。

你见过排着队发财的吗？今年进市场的股民，三年后90%都会成为炮灰，只有10%的人能从股市里赚到钱，这是猫扑上流传的铁律！
五、理财的习惯
1.节俭：少打一次车，少做一次美容，吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。

富人钱生钱，穷人债养债。

节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。

李嘉诚生活的节俭是尽人皆知的。

有一天李嘉诚先生从酒店出来，掏车钥匙时从兜里蹦出一元的硬币掉到地上，李嘉诚弯腰去捡，一个印度保安把钱捡起来递给他，他接过这一元钱，从兜内掏出一百元港币给了保安，又把这一元钱也送给保安。

别人很不解，问李嘉诚先生为何这么做，他说“这一百元港元是他给我服务，我给的报酬。

如果一元的硬币不捡起来，可能会被车碾到地里，可能会掉到沟里，就会浪费掉，钱是用来花的，但是不可以浪费。

”我们常常说富人越有钱越抠，因为他们知道钱来之不易。

而没有钱的人往往“穷大方”。

2.记账：每天记帐,不行的话三天记一次也可以啊。

有的人在猫扑上花mp都记账，现实里却不去记。

六、理财的误区
1.理财是有钱人的事：穷人、有钱人都能理财，养成良好的习惯，去投资，让钱自己去办些事。

2.忙，没有时间理：有时间打麻将没时间理财？当年毛主席都每天记帐,不要说你没时间，再忙也忙不过主席吧。

3、理财就是买股票买保险：所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财。

保险公司都说自己的产品既有保障又能储蓄又能投资，那还要基金公司干吗？
4、钱少，理财没什么效果：理财的秘密是“爱惜钱，节省钱，钱生钱，坚持不懈。

”
5、我不懂理财：不懂可以学，理财并不难，任何时候开始学都不晚。

6、理财就是发财：理财和发财没有关系。

理财是未雨绸缪，帮助你的财富安全、稳健的增长，达到生活目标。

7、理财要从众：理财不能随大流，一定是个性化的。

8、男人和女人理财不一样：理财是人人一样的，女人更容易冲动，女人在理财方面尽量克制一些冲动消费就可以了，如果完全不冲动，就不再可爱了。

男人“分析”，女人“感觉”。

七、理财的五个一工程：
1、一生恪守量入为出
拳王泰森从20岁开始打拳，到40岁时挣了将近4亿美元，但他花钱无度，别墅有100多个房间，几十辆跑车，养老虎当宠物，结果到2004年底，他破产的时候还欠了国家税务局1000万美元。

如果你不是含着金钥匙出生，享受应该是40岁以后的事，年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最苦的事情。

2、不要梦想一夜暴富
天上没有馅饼，天上有什么？雨、雪、沙尘暴，偶尔会掉下来一个花盆什么的，一定不会有馅饼掉下来的，中国有句俗话“财不进急门”。

一年40%-50%的机会不可信，要想想别人的动机，听起来过于完美的东西往往不是真的。

很多中了彩票头奖的人十年后还是贫困，因为买大房子，买车，钻出来几十个穷亲戚。

精神上也受不了，像范进中举，一下子厥过去。

你赚个MP都要一天天在猫扑HI里打卡！
当别人给你貌似很好的投资机会时，问自己六个问题（举例产权酒店）：1、谁在卖我东西，对方的信誉如何？2、我的钱干啥去了？3、我挣的是什么钱，盈利模式。

4、收益率合理吗？年收益1%-5%低，5%-8%中等，8%以上高。

5、如果我不投了，卖得出去吗？6、如果卖不出去，可以自用吗？六个问题如果有两个以上有疑问，就不大可信。

3、不要让债务缠住一生
房奴、车奴、卡奴。

中国的负翁大多28-35岁。

例如在湖南买100平的房子，30万，首付20%6万，契税等2万，8万装修，2万家电，2万内饰细软，没有20万没法住进去。

月还款应该在收入的30%以下，50%会非常难受。

想好你是否具备财务能力再买房，努着买房就是房奴。

车奴更甚，车子是持续消费。

日本的富翁每天拎着饭盒坐公交。

信用卡是财务鸦片。

检查观众的钱包：大学生，月消费1800。

北京硕士毕业月薪3000，本科2000，年轻人不要对未来生活抱着虚无的幻想。

改变生活要从小钱开始还，还卡——还车——还房——攒钱——投资。

你永远算不过银行，摆脱财务要还本而不是还息。

钱追钱快过人追钱
有句俗语叫:“人两脚，钱四脚”，意思是钱有4只脚，钱追钱，比人追钱快多了。

和信企业集团是台湾排名前5位的大集团，由和信企业集团会长辜振甫和台湾信托董事长辜濂松领军。

外界总想知道这叔侄俩究竟谁比较有钱，有钱与否其实与个性有很大关系。

辜振甫属于慢郎中型，而辜濂松属于急惊风型。

辜振甫的长子——台湾人寿总经理辜启允非常了解他们，他说:“钱放进辜振甫的口袋就出不来了，可是放在辜濂松的口袋就会不见了。

”因为辜振甫赚的钱都存到银行，而辜濂松赚到的钱都拿出来投资。

而成果是:虽然两个年龄相差17岁，可是侄子辜濂松的资产却遥遥率先于其叔辜振甫。

因此一生能积累多少钱，不是取决于你赚了多少钱，而是你如何理财。

致富关键在如何理财，并非开源节流。

将财产作三等份打理
目前，储蓄仍是大部分人传统的理财方式。

可是，钱存在银行短期是最安全，但长期却是最危险的理财方式。

银行存款何错之有?其错在于利率太低，不适于作为长期投资工具。

同样假设一小我私家每一年存1.4万元;而他将这些钱全部存入银行，享受平均5%的利率，40年后他可以积累1.4万元40=169万元。

与投资报酬率为20%的项目比拟，二者收益竟相差70多倍。

不少理财专家建议将财产3等份，一份存银行，一份投资房地产，一份投资于较谋利的工具上。

我们不妨建议你的投资组合为“两大一小”，即大部分的资产以股票和房地产的情势投资，小部分的钱存在金融机构，以备日常糊口所需。

最安全的投资策略
理财致富是“马拉松竞赛”而非“百米冲刺”，比的是耐力而不是发作力。

对于短期无法预测，长期具有高报酬率之投资，最安全的投资策略是:先投资，等待机会再投资。

常见的几种致富发家技巧
有人认为，现在美国大约有500万个家庭拥有100万美元的财富，其中80%的人属于第一代致富者。

对这些人来说，富裕并不是拥有极其昂贵的轿车、山庄，而是有长期稳定的收入作保障，为此，理财专家认为，人们只要遵循一些普遍的原则，均可以挖掘出致富的潜能。

他们归纳出了以下一些规则，或许对你有些启迪。

’钱生钱法1967年，北卡罗莱纳州的拉尔夫兄弟决定以发售股份的方式筹款开一家杂货店。

他们接洽了100个熟识的人，这些人以每股10美元的价格各自买下了100股。

30多年后，当初的杂货店已变成了拥有1000多家连锁店的“食物之王”的大公司。

它的股票价格为每股109美元，昔时投资者中的78位已当上了一百万富翁。

量入为出
1960年，汉托和乔吉娜从古巴来到美国时，身无分文。

1966年他们大学结业后做了记者。

他们的致富策略就是节省每一分钱，由于银行储蓄是按复利计算的，所以夫妇俩每月按时去银行存钱。

他们的糊口很节俭，打折商品是他们常买的东西，经常从报纸上剪折价券去买自制东西，上班带盒饭。

几年后，他们便把收入的大部分储蓄起来。

直至1987年，他们拿出1250美元投到共同基金里，8年后就成了一百万富翁。

不筑债台
今天信用卡公司有八门五花的优惠办法吸引新客户。

银行又大力推销房屋抵押贷款，一般人面对这类诱惑，很容易把持不住自己，代价是你欠下债务，须为债务支付利息。

美国一百万富翁中70%全无债务，他们知道，每支付1美元利息，可用来投资的钱就少了1美元。

因此，他们所买的房子一定是他们负担得起而财力上仍绰绰有余的。

自己创业
自己当店主的人能成一百万富翁的几率，比工薪阶层的几率要大4倍。

工薪阶层的收入决定于雇主愿意给多少，自己创业的人如果精
明能干，可以大展宏图。

长期等待
要想财富恒久，就要具备足够的定力，拒绝短期利益的诱惑，抱紧核心资产。

微软的比尔·盖茨能够多年连任全球富豪榜首，就是得益于他能够抗拒诱惑，不抛却微软的大部分股权。

任何投资者在走向致富之路时并不富有。

这需要长时间的等待，合理地安排自己手中的资金，选准投资方向，如此则任何人都会有可能成为富翁的。

气定神闲
投资没有一定赚钱的道理，不过，富豪们一定有办法使自己平安度过投资的低潮。

专家们发现，富豪们大可能是玩桥牌的妙手。

他们大多糊口作息有纪律，婚姻糊口稳定、美满。

有志成为富豪的人，不妨向他们的糊口立场看齐。

脸皮很厚
富豪的行为模式异于常人，常做出违反社会形态常规、招致他人忌恨的事。

美国最大零售商沃尔玛的创办人山姆·奥尔顿经常扰乱市场价格。

一旦逮到机会，他便伺机向供应商杀价。

所以供应商们都知道和沃尔玛做生意不容易。

因此，如果你想当好好师长教师，最好打
消富豪梦。

连任全球富豪榜首，就是得益于他能够抗拒诱惑，不抛却微软的大部分股权。

任何投资者在走向致富之路时并不富有。

这需要长时间的等待，合理地安排自己手中的资金，选准投资方向，如此则任何人都会有可能成为富翁的。

气定神闲
投资没有一定赚钱的道理，不过，富豪们一定有办法使自己平安度过投资的低潮。

专家们发现，富豪们大可能是玩桥牌的妙手。

他们大多糊口作息有纪律，婚姻糊口稳定、美满。

有志成为富豪的人，不妨向他们的糊口立场看齐。

上班族发财赚钱的10大秘诀
一、不断从薪水中拨出部分款项存起来，5%、10%、25%均可，反正一定要存;
二、搞清楚你的钱每天、每周、每月流向哪里，也就是要详细列出预算与支出;
3、检查、核对所有的收条，看看商家有没有多收费;
4、银行卡只保留一张，能够证明自己的身份就够了;
5、自带饭菜上班，每一年可省下2000元，用它存来作退休基金;
6、与人合乘大众交通工具上下班，节省停车费、汽油费、保险费以及找停车位的时间;
7、多读些有关修理、投资致富的“实用手册”，最好从藏书楼借，或从因特网下载，省钱;
八、简化糊口，房子不用太大，买二手商品，到廉价商店、拍大
卖场等处购物;
9、买东西时别忘想一想“花这钱值不值得”，自制货不见得划得来，贵也不一定能保证质量;
10、绝对可侃价，你不提出，店家绝不会主动降价卖给你东西。

点评:为什么糊口要节俭?要忍住现在的欲望，总要给自己一个理
由吧。

对许多享乐主义的新人类，可能起根也不曾想过回答自己这个
问题，你的人的生活中最关心的事是什么，什么事能激起你的热情，
什么事能让你感到真快乐?他们一定会说，现在及时兴乐最重要，谁管得了以后的事，到时候再说吧。

事实恰恰相反，生命中更多值得去探
索体验的事，为了获得真快乐，必须节俭，节制自己的花费，集中在
完成你的人的生活大梦上。

那就是我们为什么糊口节俭的原因。

理财要先节俭，节俭需要你对人的生活有热情。

变成一百万富翁的二十五种方法
一、做你真正感兴趣的事——你会花很多时间在上面，因此你一定要感兴趣才行，如果不是这样的话，你不合愿意把时间花在上面，就得不到成功。

二、自己当店主，为别人打工，你绝不会变成巨富，店主一心一意地缩减开支，他的目标不是使他的人员变成有钱人。

3、提供一种有实效的服务，或一种实际的产品，你要以写作、绘画或作曲变成一百万富翁的机会可以说是无限小。

而你要在营建业、房地产、制造业发大财的机会比较大。

记住，出版商赚的钱比作家多得多。

4、如果你坚持要又自己的灵感来创业。

最好选择文娱业，在这方面，发财的速率相当快，流行歌曲和电视最理想。

5、不论你是演员或商人。

尽量增加你的观众，在小咖啡馆唱歌的人，所赚的钱一定比不上替大唱片公司灌唱片的人，地方性的商人，不会比全国性的商人赚得的钱多。

6、找出一种需要，然后满足它，社会形态越变越庞大，人们所需要的产品和服务越来越多，最先发现这些需求并且满足他们的人，是改进现有产品和服务的人，也是最先成为富翁的人。

7、不要不敢采用不同的方式——新的方法和新产品，会造成新的财富。

但必须确定你的新方法比旧方法更理想，你的新方法必须增进产品外观、效率、品质、方便或者减低成本。

八、如果你受过专业教育。

或者特殊才能，充实利用它，如果你烧得一手好菜，而要去当泥水匠，那就太笨了。

9、在你着手任何事情之前，仔细地对周围的情形研究一番，当局机关和大众藏书楼，可以提供不少资料，先做研究，可以节省你不少时间和金钱。

10、不要一直都想着发大财，不如你想一想如何改进你的事业，您应该常常问自己的是:“我如何改良我的事业?”如何使事业进行顺利，财富就会跟着而来。

1一、可能的话，进行一种家庭事业，这种方法可以减低费用，增进士气，利润的分配很简略，利润能够获得充实的利用，整个事业节制也较容易。

1二、尽可能减低你的费用，但不能牺牲你的品质，不然的话，你等于是在慢性自杀，赚钱的机会不会大。

13、跟同行的分维持友谊——他们可能对你很有利。

14、尽量把时间花在你的事业上，一天十二钟头，一星期六天。

是最低的要求，一天十四钟头到十八钟头是很平常，一星期工作七天最好了。

你必须师长教师家庭和社会形态上的文娱，直至你事业站稳为止，也只有到那时候，你才能把责任分给别人。

15、不要不敢自己下决心，听听别人的赞美和批评，但你自己要下决心。

16、不要不敢说真话，借题发挥，只会华侈时间，心理想什么，就说什么，并且要尽可能地直捷了当地、明确地说出来。

17、不要不敢承认自己的错误，犯了错误并不是一种罪行，犯错不改才是罪过。

1八、不要因为失败就裹足不前，失败是难免的，也是有价值的，从失败中，你会学到正确的方法论。

19、不要在不可行的观念上打转，一发现其某种方法行不通，立即把它抛却，世界上有无数的方法，把时间华侈在那些不可行的方法上是无可弥补的损失。

20、不要冒你承担不起的危害，如果你损失十万元，若损失的起的话，就可以接续下去，但如果你赔不起五万元，而一旦失败的话，你就垮台了。

2一、几回再三投资，不要认你的利润余暇着，你的利润要接续投资下去，最好投资别的事业或你节制的事业上，那样，钱才能钱滚钱，替你增加好几倍的财富。

2二、请一位高明的律师——他会替你节约更多的金钱和时间，比起你所给以的将要多得多。

23、请一位精明的管帐师，最初的时候，你自己记账，但除非你本身是个管帐师，你还是请一位精明的管帐师，可能决定你的成功和失败——他是值得你花钱的。

24、请专家替你申报纳税，一位机灵的税务专家，可又替你免很多的税。

25、好好维持你的健康和你的平静心灵——不然的话，拥有再多
的钱也没有什么意思。

小钱也要赚“分厘“利润累一百万家财
上万家大大小小的企业，年产110亿双袜子，146亿元的产值，袜都浙江诸暨一个叫大唐的乡镇，袜业的繁荣又为多少人带来了财富。

但财富大可能是靠一分一厘才积累起来的。

二台轧塑机，几名工人，几间房子，既是生产车间，又是销售经营零售的店面部，生产的也是很不起眼的小小袜钩，这就是大多数大唐袜钩生产厂的现实情况。

虽然每只袜钩只有极少的一分甚至几厘的利润，小产品却着着实实为生产经营者创造着财富。

褚勇潮:产品都是这些模子压起来的。

1993年，从山里来到袜都大唐创业的褚勇潮夫妻俩，当初只是在镇上办起了一个供应各种袜业生产配件的商店，来到大唐后，他们并没有象其它来这里创业的人一样，把目光投注到做袜上，而是耐心又敏锐地捕捉有关赚钱的商机。

一个偶然的机缘，他们办起了这间袜钩厂。

妻子王凤:其时资金又少，产品质量刚开始又不懂，又做不好，都是要一点儿一点儿的，勇潮天天很有耐心的，一天一天的起早贪黑的干，一点儿一点儿研究，机器维修工请不起，都是靠伴侣帮忙的，有时候机器维修工那里请不起就是随时叫一下叫一次有时候50。

有时候100，就这样子的一点儿一点儿的熬过来的。

安身于自力更生，这对山里夫妻咬咬牙终于熬过了创业期。

在办厂的十年间，他们把赚得的钱基本上都投入到了再生产上，装备也是一而再再而三的更新和提高，迄今，厂子仍然不大，可生产的袜钩品类已由原来的几种扩大到了400多种，凡是袜业生产中所需求的袜钩，在这里几乎都能采购到。

袜钩至今还是一个鲜为人知的小行业，少人竞争，所以，生产袜钩虽然利润既薄又少，却足可让这对夫妻过上富裕的糊口。

褚勇潮:我们的生意现在做到南边可以做到广东，像北面像辽宁。

石景各:今年呢，争取达到4千多万双。

同样，依靠几分几厘利润积累财富过上富裕糊口的小产业与小行业在大唐还有很多。

比如袜子的定型。

石景各是大唐镇上最先搞袜子定型的人之一，多年以前他也办过针织厂，后来，他转而一心一意搞袜子定型，这反而成绩了他这家企业的现有规模。

迄今，石景各所办的厂在大唐共计100多家定型厂里属于规模最大一列的:职工有80多名，两条定型装备。

去年，仅仅他一家定型厂就加工了3000余万双袜子。

算一笔帐，如果每双袜子的定型价在三分到四分之间，石景各给职工的报酬是计件工资，每双一分半，这样，职工在他的厂里打工，收入却也不少。

职工:多的每个月有一千多块，刚开始也就是600-700百块，时间长了都是1000块。

除却职工工资与企业运作所需的成本，石景各定型一双袜子所赚的利润也只有一分左右。

小不经大算，每一年几千万双的业务量也是可观的一笔数目。

然而令石景各头痛的是同行业的压价式的竞争。

由于近几年搞袜子定型的人一年一年地增多，经营者又如同一辙相互压价。

还有每一年数额不小的应收款，这使他颇感压力，逼得他只能节衣缩食一个钱打二十四个结式地经营业务。

这种让利压价式的竞争确实无处不在。

在大唐，繁荣的袜业经济催生出了繁荣的彩印行业。

20多家大大小小的彩印厂为袜业包装提供了组成一套服务。

与小投入小产出的行业比拟，彩印行业的投入要比袜钩厂和定型厂的投入高得多。

王宝锋:还保存着1993年创办时用过的老印刷机。

王宝锋所办的彩印厂在大唐是规模较大的。

可以说，这家企业是跟随着袜业的成长而成长起来的。

至今，王宝锋还保存着1993年创办时用过的老印刷机。

王宝锋:这个机器运行工作效率不高的，印个10万张商标最起码印三天时间。

在技改上，这些年来，大唐镇上的彩印厂大多都是遵照量力而行，跟着市场走的原则进行的。

市场组成一套的要求提高了，彩印厂的装备也就跟着提高。

如果计算开办彩印厂的成本，各档印刷装备包括切纸机、生产用房以及购买纸张等流动资金，像王宝锋这般规模的彩印厂，资金额度最少得七、八一百万元。

相对于近1000多万元的的资金运作，每印一只商标的利润也只在几分几厘之间。

办一个彩印厂也是靠数量在赚钱，这时候，有没有业务就显得十分重要。

王宝锋:另一个就是，假如客户需要的话我能够再能够接续投资装备，假如客户认为这个质量可以了，那我就是这样过去么，因为我们毕竟是一个小厂么。

大钱能赚，小钱也要赚，正是经由过程每一分每一厘的积累，才有了象袜钩厂、定型厂和彩印厂的利润和效益，他们的财富就是这样挣来的。