邮政储蓄资金“反哺”农村的障碍分析及建议
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健全 独 立 的法 人治 理结 构 、 内部控 制 和风险 防范 机制 。 （ ） 二 国家 邮政 储汇银 行 的成立 有一 个 过程 ， 目前政 策 的限制 ， 受 基层 邮政 储 蓄机构 的资金 运用渠 道难 以
做 到灵 活拓 宽 ， 随着 邮储 资金 的快 速 增加 ， 金运 用 难 的问题 更 加突 出 ， 资 具体 到 “ 哺” 农 的效 果 还很 不 明 反 三
、
安康 市邮政 储 蓄业务 基本 情况
地处 陕西 南部 山区 的安康 市 ， 近年 来 邮政储 蓄业 务发 展 较快 ， 止 ２ ０ 截 ０ ６年 １ 底 ， 市 邮政储 蓄存 款 ２月 全 余额 为 ２ ． ９１ 元 ， ９亿 比去 年 同期 增 长 ５０ ． ９亿 元， 幅达 １ ．３ 增 ７４ ％。 占全 市金 融 机 构储 蓄存 款 余额 的 （３ ． １２９亿
元 ） １９ ％。 ２ ．６
全 市共 有 邮政 储 蓄 网点 ９ ８个 ， 以下农 村 储 蓄 网点 ６ 县 ８个 ， 城及 城 市 网点 ３ 县 ０个 。农 村储 蓄 网点 吸存 ９２ ． ９亿 元， ３ ．５ 城 区 网点 吸存 ｌ ． 占 １ ％， ８ ９８ ９亿元 ， ６ ． ％。３ ６名 从业 人员 中 ， 专 以上学 历 ９ 占 ８１ ５ ２ 大 ６人 ， ３年 有 以上工 作经 历 的 ２ １ 。 办理存 款 业务 的基础 上 ， ８人 在 代办 电信 、 理保 险 、 发工 资 等 ， 代 代 中间业 务开 展活跃 。 同
《 曲 金 融 》 ｕ ２ ｕ，牛 昂 ｌ ｕ期
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邮政储蓄资金“ 反哺” 农村的障碍分析及建议
屈 波 余 佑 学
７５ ０ ） ２ ００ （ 中国人 民银行 安康 市 中心 支行 ， 西安康 陕
摘
要： 国务 院 批 准 的 邮政 储 蓄 改 革 方 案 要 求 邮政 储 蓄 业 务 与 邮政 业务 实行 分 账 核 算 ， 立 经 营 ， 独 并按 照金 融机 构
收 稿 日 期 ：Ｏ ７ ９ ２ ０ —
作者 简介 ： 屈
波 （９ ８ 一 ， ， 西旬 阳人 ， １６ ． ）男 陕 ６ 经济 师 ， 供 职 于 中 国 人 民银 行 安 康 市 中心 支 行 。 现
邮 政储 蓄 资金 “ 哺 ” 村 的 障 碍 因素进 行 了专题 调 研 分 析 ， 出 了相 应 的 对策 和 建 议 。 反 农 提 关键 词 ： 邮政 储 蓄 ： 村 金 融 ； 议 农 建
中图分类 号： ８ ０５ Ｆ ３ ．８
一
文献标识码： Ｂ
文章编号： ６ ４ ０ １ － ０ ７１ ）０ ５ — ２ １ ７ — ０ ７ ２ ０ （０一 ０ ４ ０
时还按 照省储 汇局 的统 一要 求 ， 极 开办 了小额 质押 贷 款代理 和 邮政绿 卡业 务 。全 市创建 绿 卡信用 村一 处 ， 积 绿 卡集 团用户 ２家 ， 共发 卡 ９ ０ ３ ０余 张 ， 发展 活期 余额 ６ ． 元 。 市 已共 办理代 理 质押贷 款业 务 ７笔 ， ０４万 全 发放 贷款 ３ ６万 元 ， 出 了邮储 资 金发放 商业 贷款 的第 一步 。 迈
改 革 的 方 向 ， 立 了 中 国邮政 集 团控 股 的 中 国邮 政 储 蓄 银 行 ， 有 邮 政 金 融 业 务 划 归 邮政 储 蓄银 行 管 理 ， 成 所 实现 金 融 业务 规 范 化 管 理 ， 政储 蓄 业 务 即将 步 入 新 的 历 史发 展 机 遇 期 。 邮 为适 应 邮 政 储 蓄 改 革 形 势 发展 的 需要 ， 行 安 康 中 支及 早 对 人
显 ， 现为 大量 的邮 储资 金找不 到 回归农村 的渠 道和 市场 。 表
（ ） 三 邮政 储 蓄从业 人员 特别 是基 层从 业人 员 与邮政 混 岗作业 多年 、 岗位频 繁变 换等原 因 ， 致使 金融 从业
经 验及 专业化 知 识缺乏 ， 管理落后 ， 务素 质存 在着 严重 的不 适应 困惑 。 业 （ ） 四 邮政 储 蓄机构 开展 信贷 业务 与农 村信 用社 存在 着天 然 的差距 。 虽然 邮政 储 蓄机构 在农 村 网点众 多 ，
二 、 济欠 发达 地 区邮政储 蓄 资金 “ 经 反哺 ” 村的 障碍 因素 分析 农 邮政储 蓄资 金 “ 反哺 ” 农村 ， 在经 济欠 发达 的安 康市 处 于酝酿 和探 索之 中 ， 无论 是 向其他 金融 机构 批发资 金 或是 自己发放 小额 贷款 ， 都没 有更 快 和实 质性进展 。 针对其 制 约 因素 ， 行安康 中支通 过专 题调研 ， 出了 人 找
还不 具备 为个 人提供 信贷 服务 所需 的管理 能 力 和风 险控制 能力 。 （ ） 会信 用体 系建 设滞 后 ， 之广 大农 民的房 屋 、 、 五 社 加 土 农作 物 等按 照现行 法律 的规 定 ， 不能 成 为有效抵
押 物 ， 些 因素 的存 在 ， 使邮政 储 蓄机构 直接 发放 贷款 控 制风 险 的手段极 其有 ” 村 带有一 定普遍 性的 障碍性 因素 。 反 农 （ ） 一 受政 策 时滞效 应 的影 响 ， 邮政 储 蓄业 务风 险防 范跟不 上 形势 发展 的需要 。邮政储 蓄银 行成 立在 即 ， 尤其 是 邮政储 蓄资 金 自主 运用后 ，邮政储 蓄无法 依 照现 代金 融企 业制 度 和商业银 行 运行 管理要 求及 时 建立
汇路 畅通 ． 电子 科技 水平 较 高 ， 农 村信 用社 与 “ 但 三农 ” 齿 相依 血 浓 于水 的关 系 ， 卫 着农 村 信用 社 在农 村 唇 捍
金融 市场 的地 位 ． 平意 义上 的竞 争对 邮政储 蓄 金融 机构 来说 还有 一段 长路要 走 。所 以 ， 公 邮政储 蓄机 构 当前
做 到灵 活拓 宽 ， 随着 邮储 资金 的快 速 增加 ， 金运 用 难 的问题 更 加突 出 ， 资 具体 到 “ 哺” 农 的效 果 还很 不 明 反 三
、
安康 市邮政 储 蓄业务 基本 情况
地处 陕西 南部 山区 的安康 市 ， 近年 来 邮政储 蓄业 务发 展 较快 ， 止 ２ ０ 截 ０ ６年 １ 底 ， 市 邮政储 蓄存 款 ２月 全 余额 为 ２ ． ９１ 元 ， ９亿 比去 年 同期 增 长 ５０ ． ９亿 元， 幅达 １ ．３ 增 ７４ ％。 占全 市金 融 机 构储 蓄存 款 余额 的 （３ ． １２９亿
元 ） １９ ％。 ２ ．６
全 市共 有 邮政 储 蓄 网点 ９ ８个 ， 以下农 村 储 蓄 网点 ６ 县 ８个 ， 城及 城 市 网点 ３ 县 ０个 。农 村储 蓄 网点 吸存 ９２ ． ９亿 元， ３ ．５ 城 区 网点 吸存 ｌ ． 占 １ ％， ８ ９８ ９亿元 ， ６ ． ％。３ ６名 从业 人员 中 ， 专 以上学 历 ９ 占 ８１ ５ ２ 大 ６人 ， ３年 有 以上工 作经 历 的 ２ １ 。 办理存 款 业务 的基础 上 ， ８人 在 代办 电信 、 理保 险 、 发工 资 等 ， 代 代 中间业 务开 展活跃 。 同
《 曲 金 融 》 ｕ ２ ｕ，牛 昂 ｌ ｕ期
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邮政储蓄资金“ 反哺” 农村的障碍分析及建议
屈 波 余 佑 学
７５ ０ ） ２ ００ （ 中国人 民银行 安康 市 中心 支行 ， 西安康 陕
摘
要： 国务 院 批 准 的 邮政 储 蓄 改 革 方 案 要 求 邮政 储 蓄 业 务 与 邮政 业务 实行 分 账 核 算 ， 立 经 营 ， 独 并按 照金 融机 构
收 稿 日 期 ：Ｏ ７ ９ ２ ０ —
作者 简介 ： 屈
波 （９ ８ 一 ， ， 西旬 阳人 ， １６ ． ）男 陕 ６ 经济 师 ， 供 职 于 中 国 人 民银 行 安 康 市 中心 支 行 。 现
邮 政储 蓄 资金 “ 哺 ” 村 的 障 碍 因素进 行 了专题 调 研 分 析 ， 出 了相 应 的 对策 和 建 议 。 反 农 提 关键 词 ： 邮政 储 蓄 ： 村 金 融 ； 议 农 建
中图分类 号： ８ ０５ Ｆ ３ ．８
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文献标识码： Ｂ
文章编号： ６ ４ ０ １ － ０ ７１ ）０ ５ — ２ １ ７ — ０ ７ ２ ０ （０一 ０ ４ ０
时还按 照省储 汇局 的统 一要 求 ， 极 开办 了小额 质押 贷 款代理 和 邮政绿 卡业 务 。全 市创建 绿 卡信用 村一 处 ， 积 绿 卡集 团用户 ２家 ， 共发 卡 ９ ０ ３ ０余 张 ， 发展 活期 余额 ６ ． 元 。 市 已共 办理代 理 质押贷 款业 务 ７笔 ， ０４万 全 发放 贷款 ３ ６万 元 ， 出 了邮储 资 金发放 商业 贷款 的第 一步 。 迈
改 革 的 方 向 ， 立 了 中 国邮政 集 团控 股 的 中 国邮 政 储 蓄 银 行 ， 有 邮 政 金 融 业 务 划 归 邮政 储 蓄银 行 管 理 ， 成 所 实现 金 融 业务 规 范 化 管 理 ， 政储 蓄 业 务 即将 步 入 新 的 历 史发 展 机 遇 期 。 邮 为适 应 邮 政 储 蓄 改 革 形 势 发展 的 需要 ， 行 安 康 中 支及 早 对 人
显 ， 现为 大量 的邮 储资 金找不 到 回归农村 的渠 道和 市场 。 表
（ ） 三 邮政 储 蓄从业 人员 特别 是基 层从 业人 员 与邮政 混 岗作业 多年 、 岗位频 繁变 换等原 因 ， 致使 金融 从业
经 验及 专业化 知 识缺乏 ， 管理落后 ， 务素 质存 在着 严重 的不 适应 困惑 。 业 （ ） 四 邮政 储 蓄机构 开展 信贷 业务 与农 村信 用社 存在 着天 然 的差距 。 虽然 邮政 储 蓄机构 在农 村 网点众 多 ，
二 、 济欠 发达 地 区邮政储 蓄 资金 “ 经 反哺 ” 村的 障碍 因素 分析 农 邮政储 蓄资 金 “ 反哺 ” 农村 ， 在经 济欠 发达 的安 康市 处 于酝酿 和探 索之 中 ， 无论 是 向其他 金融 机构 批发资 金 或是 自己发放 小额 贷款 ， 都没 有更 快 和实 质性进展 。 针对其 制 约 因素 ， 行安康 中支通 过专 题调研 ， 出了 人 找
还不 具备 为个 人提供 信贷 服务 所需 的管理 能 力 和风 险控制 能力 。 （ ） 会信 用体 系建 设滞 后 ， 之广 大农 民的房 屋 、 、 五 社 加 土 农作 物 等按 照现行 法律 的规 定 ， 不能 成 为有效抵
押 物 ， 些 因素 的存 在 ， 使邮政 储 蓄机构 直接 发放 贷款 控 制风 险 的手段极 其有 ” 村 带有一 定普遍 性的 障碍性 因素 。 反 农 （ ） 一 受政 策 时滞效 应 的影 响 ， 邮政 储 蓄业 务风 险防 范跟不 上 形势 发展 的需要 。邮政储 蓄银 行成 立在 即 ， 尤其 是 邮政储 蓄资 金 自主 运用后 ，邮政储 蓄无法 依 照现 代金 融企 业制 度 和商业银 行 运行 管理要 求及 时 建立
汇路 畅通 ． 电子 科技 水平 较 高 ， 农 村信 用社 与 “ 但 三农 ” 齿 相依 血 浓 于水 的关 系 ， 卫 着农 村 信用 社 在农 村 唇 捍
金融 市场 的地 位 ． 平意 义上 的竞 争对 邮政储 蓄 金融 机构 来说 还有 一段 长路要 走 。所 以 ， 公 邮政储 蓄机 构 当前