2023年中级银行从业资格之中级银行管理练习题(二)及答案

2023年中级银行从业资格之中级银行管理练习题
(二)及答案
单选题（共30题）
1、下列关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法不正确的是（）。

A.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求
B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用
C.原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等
D.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求
【答案】 B
2、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。

A.不小于
B.不大于
C.小于
D.大于
【答案】 D
3、流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。

A.隐蔽性
B.爆发性
D.传染性
【答案】 A
4、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。

根据《流动资金贷款管理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。

A.380
B.220
C.440
D.620
【答案】 B
5、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。

A.母一子一孙
B.孙一子一父
C.父一子一孙
D.孙一子一母
【答案】 A
6、自（）开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。

A.2015年
B.2017年
D.2005年
【答案】 C
7、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。

A.每年
B.每季度
C.每月
D.每半年
【答案】 B
8、高风险债券不包括( )。

A.债券结构复杂
B.信用评级在投资级别以下
C.发行人经营杠杆率过低
D.债券杠杆率过高
【答案】 C
9、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（）。

A.违规超负荷对内提供担保
B.为不具备条件的申请人出具银行保函
C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例
D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱
10、根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（）应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。

A.大型商业银行
B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行
C.实施资本计量高级方法的商业银行
D.所有商业银行
【答案】 C
11、企业采购管理是从资源市场获取资源的过程，仅用于生产目的采购，称之为( )。

A.服务采购
B.维护采购
C.保养采购
D.物料采购
【答案】 D
12、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。

A.内部控制制度
B.授信控制
C.外包管理
D.客户投诉处理
【答案】 B
13、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。

A.ICAAP
B.资本规划
C.信息披露制度
D.内部控制
【答案】 B
14、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。

金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。

A.30％
B.50％
C.80％
D.100％
【答案】 D
15、下列不属于银行管理流动性风险的内生动力不足之处的是（）。

A.保持充足的流动性是有代价的
B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视
C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险
D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险
【答案】 C
16、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

A.合规风险识别
B.合规风险评估
C.合规风险测试
D.合规风险监测
【答案】 A
17、“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。

A.原则
B.原则5
C.原则6
D.原则7
【答案】 A
18、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（）。

A.自营贷款
B.委托贷款
C.特定贷款
D.不良贷款
【答案】 A
19、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。

A.一般债券
B.次级债务
C.次级债券
D.混合资本债券
【答案】 C
20、企业销售物流的效率评价指标中，经济效率指的是( )的比值。

A.销售物流实现利税与销售物流占用资金
B.迅速及时完成销售物流量与销售物流总完成量
C.耗损量与销售物流总完成量
D.准确无误完成销售物流与销售物流总完成量
【答案】 A
21、（）的目的是通过给予行为人告诫，使其以后不再做出违法行为。

A.警告
B.罚款
C.没收违法所得
D.责令停业整顿
【答案】 A
22、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（）。

A.操作风险
B.合规风险
C.法律风险
D.政策风险
【答案】 B
23、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（）。

A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务
B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为
C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月
D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款
【答案】 C
24、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。

A.不易于定价且价值不稳定的资产
B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产
C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产
D.无变现障碍资产
【答案】 D
25、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。

A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性
B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性
C.管股东、管风险、管内控、提高透明度
D.管法人、管风险、管内控、提高透明度
【答案】 D
26、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和( )。

A.资本管理
B.风险转移
C.风险对冲
D.套期保值
【答案】 C
27、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。

A.投资设立融资租赁公司
B.投资长期债券
C.投资股票
D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等
【答案】 A
28、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。

A.交易价格是否合理反映企业B价值
B.并购过程中的资金过境风险
C.企业A和企业B能否形成协同
D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准
【答案】 B
29、下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。

A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一
B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定
C.一般期限在1～12个月
D.一般以抵押方式发放
【答案】 C
30、下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是（）。

A.信用风险管理情况
B.利率管理情况
C.流动性管理情况
D.本外币存贷款数据
【答案】 A
多选题（共20题）
1、审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。

A.调查
B.审查
C.审批
D.用信
E.不良资产处置
【答案】 ABCD
2、根据《防范和处置非法集资条例》（国务院令第737号）等规定，下列说法正确的有（）。

A.非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时，应该先缴纳税款、罚款
B.除法律、行政法规和国家另有规定外，企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”、“交易所”、“财富管理”、“股权众筹”等字样或者内容
C.对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款
D.因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担
E.非法集资人的股东从非法集集资中获得的经济利益一般不得作为清退集资资金
【答案】 BCD
3、根据表外业务的特征和法律关系，表外业务可分为（）。

A.担保承诺类
B.代理投融资服务类
C.中介服务类
D.资产业务
E.负债业务
【答案】 ABC
4、最低库存的目标涉及资金负担和相应的资金周转速度，保持最低库存的目标是( )。

A.提高投资报酬率
B.快速反应
C.使变异减小到最低程度
D.实现最低的物流总成本
【答案】 D
5、银行业金融机构全面风险管理体系应当包括（）要素．
A.风险治理架构
B.风险管理政策和程序
C.管理信息系统和数据质量控制机制
D.内部控制和审计体系
E.风险管理策略、风险偏好和风险限额
【答案】 ABCD
6、物资企业的总经理、副总经理、总经济师和总会计师等行政和业务领导所作的决策，主要是( )的决策。

A.经营战术
B.经营战略
C.程序化
D.短期
【答案】 B
7、货币政策包括（）。

A.灵活开展公开市场操作
B.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作
C.发挥好存款准备金率工具的作用
D.运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具
E.利率市场化改革取得关键性进展
【答案】 ABCD
8、银行业金融机构全面风险管理体系应当包括（）要素。

A.风险治理架构
B.风险管理政策和程序
C.风险管理策略
D.内部控制和审计体系
E.风险偏好和风险承受能力
【答案】 ABCD
9、绩效考评是银行业金融机构对考评对象在特定期间内的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

A.专业胜任能力
B.经营成果
C.职业品德
D.风险状况
E.内控管理
【答案】 BD
10、《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确规定，商业银行不得采取下列（）手段违规吸收和虚假增加存款。

A.延迟支付吸存
B.通过第三方中介吸存
C.非法返利吸存
D.高息揽储吸存
E.通过同业业务倒存
【答案】 ABCD
11、最常见的原发性支气管肺癌是（）
A.腺癌
B.肺泡细胞癌
C.大细胞未分化癌
D.鳞状上皮细胞癌
E.小细胞未分化癌
【答案】 D
12、某银行资本净额为1000万元，该行发生了下列操作风险事件，根据《商业银行操作风险管理指引》应及时向银监会或其派出机构报告的包括（）。

A.由于业务员交易失误，使得银行资产损失2.5万元
B.载有40万元现金的运钞车被抢劫
C.在涉及一个省范围内中断服务4.5小时
D.不可抗力造成水害导致该行武汉一网点造成摸失1500万元
E.发生损失为39亿元的票据诈骗案
【答案】 ABD
13、近年来，我国商业银行正逐步淡化规模考评，形成了以（）等为核心的业绩价值考评体系。

A.经济资本
B.资本回报率
C.经济增加值
D.风险调整后利润
E.权益回报率
【答案】 AC
14、根据《银行业金融机构全面风险管理指引》的规定，商业银行在信息安全管理体系方面应（）。

A.建立合理的信息安全管理组织架构及制度体系
B.信息安全管理体系完整，信息安全管理策略覆盖全面
C.电子银行信息安全管理体系完整
D.建立信息安全标准和评估体系
E.保证信息科技管理是否符合国家法律法规准则和监管要求
【答案】 ABC
15、流通运行宏观调控的基本目标主要包括( )。

A.保持商品供给总量与需求总量的平衡
B.制定收入政策，调节收入分配
C.保持市场物价基本稳定
D.建立正常的市场流通秩序
E.培育有影响力的骨干商品流通企业，同时支持中小流通企业发展
【答案】 ACD
16、下列关于汇票的说法中，不正确的有（）。

A.可以由银行签发
B.不可以由银行签发
C.可以由企业签发
D.由出票人签发
E.不可以由企业签发
【答案】 B
17、在信息科技内外部审计方面，商业银行应重视（）。

A.近三年信息科技审计覆盖率
B.近两年信息科技审计覆盖率
C.近三年信息科技内（外）审整改率
D.近两年信息科技内（外）审整改率
E.近两年内（外）审工作中信息科技专项审计占比
【答案】 AD
18、2004年12月，银监会制定发布了《商业银行市场风险管理指引》，根据其指引规定，市场风险管理体系的主要要求包括（）。

A.按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求.为所承担的市场风险提取充足的资本
B.按照银监会关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系
C.商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序。

对市场风险实施限额管理，建立市场风险限额体系.并对市场风险有重大影响的情形制订应急处理方案
D.商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质
E.商业银行应当制定适用整个银行机构的、正式的书面市场风险管理政策和程序，管理政策和程序应当与争行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适
应，与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致
【答案】 ABCD
19、流动资金贷款期限可分为（）。

A.临时流动资金贷款
B.短期流动资金贷款
C.中期流动资金贷款
D.中长期流动资金贷款
E.长期流动资金贷款
【答案】 ABC
20、2008年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题，二十国集团(G20)、经济合作与发展组织(OECD)、世界银行等国际组织以及( )等国家和地区相继通过改革监管体制和修订法律，不断修复金融监管体系的制度性缺陷，以进一步提高监管的刚性约束。

A.英国
B.美国
C.加拿大
D.日本
E.韩国
【答案】 ABCD。