2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理高分通关题型题库附解析答案

2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理高分通关题型题库附解析答案
单选题（共30题）
1、（2018年真题）下列关于信用风险的表述中，不正确的是（）。

A.信用风险的表现形式只有违约
B.信息不对称可以引发信用风险
C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得
D.信用风险范围不仅限于贷款业务
【答案】 A
2、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于（）。

A.2％
B.3％
C.4％
D.5％
【答案】 D
3、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的( )原则。

A.制衡性
B.全覆盖
C.匹配性
D.审慎性
【答案】 B
4、《金融企业不良资产批量转让管理方法》规定的批量转让是指金融企业对( )户／项以上不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。

A.5
B.8
C.9
D.10
【答案】 D
5、下列关于消费金融公司说法正确的是( )。

A.消费金融公司的设立由中国人民银行批准
B.消费金融公司不吸收公众存款
C.消费金融公司的经营以大额、集中为原则
D.为中国境内企业提供以销售为目的的贷款
【答案】 B
6、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。

A.私募
B.公募
C.间接发行
D.直接发行
【答案】 A
7、按( )，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。

A.授信方的不同
B.信用风险产生的原因
C.源信用风险可控程度
D.授信方式的不同
【答案】 B
8、（2017年真题）银行市场定位主要包括（）和银行形象定位两个方面。

A.价格定位
B.产品定位
C.优势定位
D.客户群定位
【答案】 B
9、（2018年真题）根据《商业银行市场风险管理指引》，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（）。

A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平
B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况
C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程
D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告
【答案】 C
10、下列属于混业经营的缺点的是( )。

A.加强银行业的竞争
B.增加银行自身的风险
C.增加贷款和证券承销的风险
D.可能会招致新的更大的金融风险
【答案】 D
11、( )是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

A.汽车消费公司
B.消费金融公司
C.货币经纪公司
D.金融租赁公司
【答案】 B
12、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（）。

A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束
B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果
C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力
D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准
【答案】 D
13、下列关于市场渗透存款定价法的优点的说法中，正确的是( )。

A.有利于一家银行在一个高成长市场占领最大市场份额
B.简单易行，保证银行的目标利润
C.市场通行价格易于被客户接受，能保证银行获得适中的利润
D.可以将银行管理存款账户的成本在存款定价中体现出来
【答案】 A
14、（2017年真题）根据我国《存款保险条例》的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。

A.30
B.25
C.100
D.50
【答案】 D
15、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（）。

A.管理方式
B.存款期限
C.客户类型
D.资金运用方式
【答案】 A
16、以下关于银行业消费者权利的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息
B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品
C.公平公正制定格式合同和协议文本
D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息
【答案】 B
17、下列关于风险分散的说法正确的是（）。

A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用
B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除
C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人
D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险
【答案】 D
18、客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件是由（）引发的（）。

A.声誉风险；操作风险
B.法律风险；信用风险
C.操作风险：信用风险
D.市场风险；操作风险
【答案】 C
19、（2017年真题）单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）。

A.15％
B.45％
C.50％
D.25％
【答案】 C
20、（2017年真题）下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政策的是（）。

A.财政补贴
B.税收减免
C.限制进口
D.限制出口
【答案】 D
21、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。

A.诚实告知
B.双方自愿
C.协议承诺
D.互相信任
【答案】 C
22、经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注( )、未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩。

A.固定成本
B.平均成本
C.当期收益
D.未来收益
【答案】 C
23、回购交易属于( )交易的一种特殊方式。

A.互换
B.即期
C.期货
D.远期
【答案】 D
24、金融资产管理公司最初的核心功能是( )。

A.各类存量资产的盘活者
B.防范和化解金融风险
C.资产管理业务的探索者
D.多元化金融服务的实践者
【答案】 B
25、世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（）。

A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案
B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案
C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案
D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案
【答案】 A
26、（2019年真题）商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的（）。

A.资金运用成本
B.资金营利能力
C.创新能力
D.资金运用效率
【答案】 D
27、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行产品开发方法的是（）。

A.仿效法
B.交叉组合法
C.低成本法
D.创新法
【答案】 C
28、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是（）。

A.强调建立有效监管和激励机制
B.强调建立有效薪酬和激励机制
C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度
D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度
【答案】 B
29、( )年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件“操作风险资本计量监管要求”中将操作风险的损失事件类型进行划分。

A.2010
B.2012
C.2013
D.2015
【答案】 C
30、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，下列不属于重大操作风险事件的是（）。

A.造成一个省范围内中断业务3小时以上，严重影响正常工作开展的事件
B.造成直接经济损失在1000万元以上的自然灾害
C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件
D.高管人员严重违规
【答案】 A
多选题（共20题）
1、下列属于行业自律基本原则的是（）。

A.依法合规
B.诚实守信
C.公平公正
D.团结协作
E.自我约束
【答案】 ABCD
2、以下属于狭义货币的有（）。

A.城乡居民储蓄存款
B.流通中现金
C.企业单位定期存款
D.农村存款
E.企业单位活期存款
【答案】 BD
3、非票据结算业务主要有（）。

A.汇兑
B.汇款
C.托收
D.托收承付
E.委托收款
【答案】 AD
4、内部评级法初级法下的合格抵质押品的认定要求包括( )。

A.抵质押品应是《物权法》《担保法》规定可以接受的财产或权利
B.权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件
C.满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或者办理登记的，应按规定办理相应手续
D.存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的抵质押品的市场价格
E.在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置
【答案】 ABCD
5、商业银行的负债主要由（）构成。

A.存款
B.应付账款
C.贷款
D.借入资金
E.预收账款
【答案】 AD
6、货币政策的构成部分有( )。

A.基准利率
B.货币政策的传导机制
C.货币政策目标
D.货币政策工具
E.存款准备金率
【答案】 CD
7、常备借贷便利的主要特点有（）。

A.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构
B.交易金额大，风险大
C.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请
D.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求
E.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强
【答案】 AC
8、金融工具具有（）的特点。

A.收益性
B.参与性
C.永久性
D.流动性
E.风险性
【答案】 AD
9、主要的同业业务类型包括（）。

A.同业拆借
B.买入返售
C.同业借款
D.同业取款
E.同业存款
【答案】 ABC
10、(2019年真题)下列关于基金财产的说法，正确的有（）
B.Ⅰ、Ⅱ
C.Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅳ
【答案】 B
11、商业银行绩效考评评价的内部标准有( )。

A.历史标准
B.预算标准
C.经验标准
D.相对业绩标准
E.标杆绩效
【答案】 ABC
12、消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（）方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款。

A.信用担保
B.抵押担保
C.质押担保
D.收购
E.保证
【答案】 ABC
13、(2019年真题)下列关于基金财产的说法，正确的有（）
B.Ⅰ、Ⅱ
C.Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅳ
【答案】 B
14、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为（）。

A.主导式定位
B.被动式定位
C.创新式定位
D.追随式定位
E.补缺式定位
【答案】 AD
15、商业银行发行金融债券应具备条件，说法正确的有（）。

A.具有良好的公司治理机制
B.核心资本充足率不低于3%
C.最近3年连续盈利
D.贷款损失准备计提充足
E.最近3年没有重大违法、违规行为
【答案】 ACD
16、下列属于公司贷款的有（）。

A.机构客户贷款
B.流动资金贷款
C.贸易融资
D.小企业贷款
E.贴现
【答案】 ABCD
17、商业银行投资业务的主要投资对象为（）。

A.中央银行票据
B.金融债券
C.企业债券
D.公司债券
E.地方政府债券
【答案】 ABCD
18、担保贷款包括（）。

A.保证贷款
B.抵押贷款
C.质押贷款
D.信用贷款
E.贸易融资
【答案】 ABC
19、根据《通风与空调工程施工质量验收规范》GB50243-2002，防排烟系统柔性短管的制作材料必须为（）。

A.可燃材料
B.不燃材料
C.易燃材料
D.难燃材料
【答案】 B
20、根据货币调控需要，近年来中国人民银行创设的新型货币政策工具主要包括( )。

A.短期流动性调节工具
B.常备借贷便利
C.中期借贷便利
D.抵押补充贷款
E.同业回购
【答案】 ABCD。