保险学车损险PPT课件

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案例2：如果您的爱车在一次急刹车中，车里的东 东飞到了风挡上造成玻璃破裂。 您该怎么说呢？你 老老实实的对保险公司说：“我的纸巾盒飞起来打 中了玻璃，“哗” （内功够高，呵呵）” 你惨了。 那个理赔员会指着自己的嘴：“请看我的口型-------- no！” 正确的应对方法：小小的改变一下事 实出险陈述：我的一个练过铁头功的朋友在刹车时 撞碎了风挡，ok！记住，受车内物品的撞击所受损 失，保险公司不赔的！
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解析:
保险公司解释，只要不在水中启动车辆，造成发动 机缸体损坏的可能性不大。但如果在水中启动了车， 即使当时车能够行驶，但由于启动时水进入了缸体， 就容易造成严重损坏。因此，吴先生的车辆损失只 能得到部分赔偿。
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案例二: 梁先生在上班途中撞到了马路中间的花
基上，致使车辆受损严重，事故发生后，他 马上向保险公司报了案，然后就将车开离了 主干道以恢复交通。事后，保险公司的工作 人员查勘现场后，发现梁先生的车辆底盘受 损，而由于梁先生在底盘受损、漏油的情况 下启动汽车，又导致发动机严重损坏，因此， 保险公司认为，发动机损失属于“扩大损 失”，不在保险理赔范围内，保险公司只负 责底盘受损等损失。
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被保险车辆的下列损失保险人一般不予赔偿： 自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏；
地震、人工直接供油、高温烘烤造成的损失； 受本车所载货物撞击发生的损失；两轮及轻 便摩托车停放期间翻倒的损失；遭受保险责 任范围内的损失后未经必要的修理继续使用， 致使损失扩大的部分；自然以及不明原因产 生火灾；玻璃单独破碎；被保险车辆在淹及 排气筒的水中启动或被水淹后操作不当致使 发动机损坏；等等
赔款=（实际价值-残值）×事故责任比例×（1-免赔率）
（2）保险金额等于或低于出险当时的实际 价值
赔款=（保险金额-残值）×事故责任比例×（1-免赔率）
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（二）、部分损失
赔款=(实际修复费用-残值) ×事故责任比例
×(1-免赔率)
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计算
某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了 保险金额为20万元的车辆损失险、向B保险 公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险， 乙车没有投保。后造成交通事故，导致乙车 辆财产损失16万元和人身伤害4万元，甲车 辆损失14万元和人身伤害1万元。经交通管 理部门裁定，甲车主负主要责任，为70％； 乙车主负次要责任，为70％，按照保险公司 免赔规定（负主要责任免赔15％，负次要责 任免赔5％），则：
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案例5：如果您的车在撞车时，打破了一个小灯，您 该怎么办呢找保险公司，他绝对不敢不赔您，那您 赚了？没，您大概要赔了，没听明白？告诉您，每 辆车的全险大概在2500-5000之间，如果您在一年 的保险期内没有索赔，您将在下一年投保时获 得 10%的无赔款优待，这笔帐您自己算算，如果索赔 数量太小，哎，就这样算了吧。 最后提醒一下各位：报案时一定要在48小时内报案， 否则有可能直接被拒赔！切记，切记，不在48之内 也要说成48啊。
（1）A保险公司应赔偿多少？
（2）B保险公司应赔偿多少？ 18
解答:
（1）A保险公司应赔偿金额 ＝甲车车辆损失×甲车的责任比例×（1－免赔率） ＝14×70％×（1－15％）＝8.33万元
（2）B保险公司应赔偿金额 ＝乙车车辆损失和人身伤害×甲车的责任比例×
（1－免赔率） ＝（16＋4）×70％×（1－15％）＝11.9万元
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我国的机动车辆保险长期以来一直分为基 本险（车辆损失保险和第三者责任保险） 和附加险。其中，车辆损失险（简称车损 险）属于财产损失保险范畴，第三者责任 保险（简称第三者责任险）属于责任保险 范畴。
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什么是车损险
被保险人或其允许的驾驶员在驾 驶保险车辆时发生保险事故，造 成保险车辆受损，保险公司在合 理范围内予以赔偿。
车损险常见除外责任:
首先，由于车辆本身质量问题造成的 损失，保险公司不负责赔偿，如发动车因 其内部原因发生爆炸或爆裂、轮胎爆炸等。
其次，玻璃单独破碎属于除外责任， 保险不负责赔偿。但是如果您加保了玻璃 单独破碎险后，保险公司则负责赔偿。
再次，为车辆的自然磨损、朽蚀、故 障造成的损失，保险公司不负责赔偿。
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案例一： 不久前，吴先生在市郊开车时，为躲避对面一辆疾驰 过来的车辆，慌忙之中将车开进了路边由于前几天暴 雨形成的水坑里。车子熄火了，吴先生觉得无大碍就 再次启动车辆，但走不了多远，就因发动机进水导致 车辆再次熄火。
吴先生在向保险公司报案后却遭到了拒赔，理由 是车险合同的免责条款中规定：“保险车辆在淹及排 气筒的水中启动或被水淹及后因过失操作不当致使发 动机损坏而造成的损失免责。” 请问:保险公司需要赔偿给吴先生吗?
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案例四:一天李某与朋友到一家餐厅用餐，到达后就匆
匆下车锁好车门和朋友去用餐。由于李某的疏忽，仅
是把车停下来但车的手闸却没有拉好。由于这家餐厅
的停车场地面有很小的坡度，所以车就慢慢的向下滑
动。等到李某用餐完返回时看见自己车子在动就急忙
想去停住它，但由于李某是新手开车，在慌乱中不之
所措，导致车子有了更大的惯性向下滑动，于是他的
是否有明确的说明？
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分析：保险公司的做法是正确的。因为条款中 有对车损险和商业第三者责任险的保险责任有 明确的说明。根据商业第三者保险责任保险第 一条规定：在保险期间内，被保险人或其允许 的合格驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外 事故，只是第三者遭受人身伤亡或财产的直接 损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿。
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保险人通常对下列风险造成的损失亦不负 责任： 1、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣 押、罚没、政府征用；非被保险人或其允 许的驾驶员使用被保险车辆；被保险人其 允许的合格驾驶员的故意行为；竞赛、测 试、在营业性修理场所修理或养护期间； 车辆所载货物掉落，泄漏；驾驶员饮酒、 吸毒、被药物麻醉；等等
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四、保险费 车损险的保险费由基本保险费和保险金额 乘以使用费率两部分组成，其计算公式如 下；
车损险的保险费=基本保险费+（保险金额×费率）
在车损险中，保险费的计算不仅要考虑 保险金额和保险费率，还要考虑基本保险 费，这是车损险的重要特征。
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五、保险赔偿 （一）、全部损失： （1）保险金额高于出险当时的实际价值：
保险责任
除外责任
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保险责任
碰撞责任
非碰撞责任
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碰撞责任是车辆损失险承保的主要风险责
任，它是指因被保险车辆及其所装货物与 外界物体意外撞击（应是直接接触），造 成被保险车辆的直接损失，保险人应保险人对碰撞责任以外的其
他一些风险事故造成被保险车辆的直接损 失也承担赔偿责任，包括：1、保单上列明 的各种主要的自然灾害和意外事故 2、倾 覆 3、冰陷 4、雪崩 5、外界物体倒塌 6、 行驶中平行坠落 7、载运被保险车辆的渡 船遭受自然灾害或意外事故（只限于驾驶 人员随车照料者）
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一、保险标的： 1、客车 2、货车 3、挂车 4、油罐车 5、 起重车 6、拖拉机 7、摩托车
值得注意的是，机动车辆作为一类保险标的， 虽然均具有流动性大等特点，但各种车辆的 用途还是有区别的，所遭受的风险亦有相应 的区别。因此，在承保责任与风险控制方面 亦需要加以区别。
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二、责任范围
责任范围
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原因：按照保险公司的规定，凡是车辆在收费 停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司一概 不负责赔偿。因为上述场所对车辆有保管的责 任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆 损毁、丢失的，保管人应承担责任。保险公司 不负责赔偿。因此，无论是车丢了，还是被划 了，保险公司一概不管。
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应对方法：正确的方式是找停车场去索赔。 因此，驾驶人一定要注意每次停车时收好 停车费收据。虽然很多收费停车场的相关 规定中写着“丢失不管”，但根据我国合 同法中关于格式合同的规定，这属于单方 面推卸自己应负的责任，如无法协商解决， 只好诉诸于法律，目前已经有人打赢了这 样的官司。
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停止使用等待定损
一般情况下，保险条款规定，遭受损失后， 未经必要修理继续使用保险车辆，致使损失 扩大部分保险公司不予赔偿。
如上述的梁先生、吴先生在发生事故后， 应第一时间拨打救援电话或及时报警，并联 系保险公司，等待拖车，或者在车辆能推动 的情况下，先把车推到路边，等待保险公司 查勘现场。
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朋友们就更加着急，连忙下车跑到车头去挡住它滑动，
但由于惯性太大致使一朋友受重伤。
李某的朋友受伤时，他的车子已经购买车辆损失险，
商业第三者责任险，盗抢险，车上人员责任险。于是
李某就拨通保险公司的报案电话，但保险公司对此事
故的处理是不赔。李某对此很是疑惑，以为是保险公
司故意不赔。为什么保险公司不赔呢？保险条款里面
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2、驾驶员无有效驾驶证 3、被保险车辆肇事逃逸 4、被保险车辆在发生保险事故时无交通管 理部门核发的行驶证和号牌，或未按规定 检验或检验不合格 5、未按书面约定履行交纳保险费义务
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三、保险金额 确定车辆损失的保险金额，主要有以下几 种方式： 1、按新车购置价确定 2、按投保时的实际价值确定 3、由投保人与保险人协商确定
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案例三: 去年，焦小姐考下了驾照后，买了一辆高 尔夫。每天她都把她的车停在小区的停车 场里。为此，每个月焦小姐还要交给物业 300多元停车费。今年6月，焦小姐一早去 上班时，发现自己的车在小区停放时丢失。 由于焦小姐是新手，所以给车上的是全险， 车辆丢失后，她向保险公司报案并要求理 赔，但保险公司的答复是：凡是在收费停 车场中丢车，保险公司不赔！ 你觉得保险公司的拒赔有道理吗?为什么?
而在事故发生时，车辆不处于使用状态，于 是也就不符合上述条例。
所以保险公司的不赔做法是正确的。 建议：车主们在购买车险时详细阅读保险条款， 详细向保险服务专员咨询相关的信息。
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车主出险理赔实用建议
一、报案要及时 二、定损到主责任方保险公司 三、证明要提供齐全 四、10日内需提交索赔单证
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案例1：如果您的车有幸在地震中被建筑物砸到的话， 应对方法：等地震过后几天再申请赔偿出险陈述： 大概由于地震造成墙体松动，终于在某一天倒下了 （不要提及地震时出险）
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案例3：您如果在拖车时与别的车发生了碰撞时应对方 法：忽略一些事实存在的东西出险陈述：别提你在拖 带车辆或者被别人拖带，否则不管你有没有事故责任， 保险公司一律不赔。
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案例4：如果你在事故时，打破了自己的玻璃又没 有上玻璃险时，你会向保险公司索赔吗？没上玻璃 险找人家索赔能行吗？行，绝对行玻璃险的全称是： 玻璃单独破碎险，是指停车和使用时造成的玻璃损 坏，而事故造 成的玻璃损坏应由车损险来负责赔付 如果您没上玻璃险，当您早上起来发现自己的汽车 玻璃不知道被哪个混蛋打破了， 怎么办呢？？呵呵， 老招法-开车时急刹车造成的，又是脑袋惹的祸！ （记得找一个身 高差不多的朋友来当挡箭牌啊）， 如果是侧面的玻璃破了，就说侧滑时脑袋撞的好 了。
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车损险的保险金额可以由投保人和保险人 选择以上方式之一确定，也可以根据保险 合同的规定采取其他方式确定
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在投保期间，被保险人在下列情况下可以 要求调整被保险车辆的保险金额：
因增减设备、车辆修复后明显增值、车 辆价格大幅度变动等原因需要调整保险金 额。被保险人提出调整保险金额申请时， 保险人经查实后可以通过批改原有保险合 同，使被保险车辆的保险金额得以调整