P2P平台的风险和监管

P2P平台的风险和监管
邓凌云
摘要：2021年，国务院出台指导意见，着力缓解企业融资成本高的问题。

而P2P网贷平台因其交易成本低、覆盖范围广等特点，对于缓解小微企业的融资难的问题，起到了关键的作用。

2021年下半年，由于各种原因，P2P网贷平台出现倒闭潮。

倒闭的原因多种多样，有平台创建者的主观原因，也有客观原因。

本文一方面剖析了P2P平台目前存在的风险，一方面根据目前世界各国对P2P平台的监管经验，提出我国监督P2P平台的一些列方案，用以保护中小企业及投资者的利益。

关键词：金融监管行业自律金融风险
P2P网贷平台鼻祖始于英国的ZOPA，P2P全称为PeertoPeerLending，中文名叫人人贷。

根据ZOPA网上介绍，他们网站是帮助借方和贷方获得高的评级，找到最值得信赖的借方和贷方。

比如说，你想买一辆车，就可以上ZOPA网站，ZOPA网站给你进行评级，然后网站上有人会根据你的信用来考虑是否借钱给你。

这个意义上的P2P平台更加像是一个信息交互平台，而平台给信息交互的双方提供信用评级。

2021年被成为中国P2P的元年，而本土化的P2P平台近几年的发展如沐春风。

根据《中国P2P借贷服务行业白皮书2021》披露，“从2021年的数据和行业调研情况来看，P2P借贷行业在国内的发展势头非常迅猛，据测算，整个行业线上平台的交易额在1100亿人民币左右，线下的交易额在700亿到800亿左右。

相比较，2021年的情况，整个
行业有8倍左右的增长。

”2021年8月，国务院出台《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》，要求金融部门采取综合措施，着力缓解企业融资成本高问题，促进金融与实体经济良性互动。

P2P借贷因其交易成本低、覆盖范围广等特点，对于缓解小微企业的融资难的问题，起到了关键的作用。

根据《中国影子银行监管研究》书中介绍，“（P2P平台的）具体服务形式包括但不限于借贷信息公布、信用审核、法律手续、投资咨询、逾期贷款追偿以及其他增值服务等。

”
本土化的P2P平台不仅提供信息，很多P2P平台还提供保障本金的服务，这就意味着，平台将投资者的风险转嫁到自己的身上。

2021年9月，开始出现集中的P2P平台倒闭潮。

P2P平台倒闭的原因主要有：
1、平台本身建立动机不纯。

由于低门槛、无标准、无监督，很多平台建立并不是为了提供一个信息交互的平台，而是为了骗取资金。

平台的创办人会开办活动骗取投资信任后，在平台上发布虚假标，造成“庞氏骗局”。

2、把真标包装后骗取投资人信任。

有些平台肆意缩短借款实际周期，将大标拆成小标，甚至还有平台由于竞争激烈，私自提高收益率，最后因为到期无法兑付而造成资金链断裂，平台倒闭。

3、把P2P平台变为自融平台。

有的平台发布的信息来自于关联公司或者上级公司，关联公司或者上级公司在平台发布虚假信息，借来的资金其实没有转向普通借款人，而是转向关联公司或上级公司。

由。