202 银行分支行商业汇票业务管理办法

202 银行分支行商业汇票业务管理办法
一、总则
为加强银行分支行商业汇票业务管理，规范操作程序，维护银行和客户的合法权益，根据《商业银行法》及有关法律、法规和规章，制定本办法。

二、业务种类
（一）支票业务
1.现金支票业务：
即客户向银行支取现金的支票业务。

开具支票时须填写有关项，并签上本人真实有效的签名，并注明金额，写出收款人的姓名、帐号及清算行。

支票到期后，客户需在规定时间内投回收款银行进行赎回。

对到期未被兑付的，受托银行应追索付款。

在收支清算时，银行不得接受超期的支票。

2.转账支票业务：
即客户要求银行把客户名下的一定存款通过支票转到他人账户上的支票业务。

办理转账支票业务，首先要核准客户的身份和验证存款的真实性和合法性；其次，要核准转账的收款人信息是否真实，账号是否已存在或合法；最后，填写有关项并签名，注明金额、收款人姓名和账号，填写详细转账说明和汇款手续费。

支票到期后，客户需在规定时间内投回收款银行进行兑付。

在收支清算时，银行不得接受超期支票，否则将追究相应责任。

3.旅行支票业务：
即银行为客户出国旅游、学习、商务办事等提供的支票业务，通常以美元或欧元等硬通货为基础，具有现金的特性。

开立旅行支票业务，需要客户持有本人有效的身份证件，填写有关项，签名确认。

银行对旅行支票进行管理，对旅行支票数量、填写、样式、有效期等都有严格的规定。

到期未兑付的旅行支票，银行应及时追究责任并给予妥善处理。

（二）汇票业务
1.汇票开立业务：
即客户要求银行向收款人开立汇票的业务，汇票可为境内和境外汇票。

办理汇票业务，首先要核准客户的身份和验证转账的来源是否真实；核实收款人的信息和账户是否存在，也可通过银行网络系统实现信息核实；根据客户的要求，填
写汇票有关项，详细说明汇款事项，确定汇款手续费后，由客户签名确认。

在汇票到期日之前，银行应及时通知收款人到银行兑现汇票。

对到期未被兑现的汇票，银行应及时追究责任，并给予妥善处理。

2.汇票兑付业务：
即经过银行汇票业务的汇票到期后，由银行核实有关问题后，向持票人支付汇票的业务。

兑付汇票业务前，银行应认真核实汇票本身的真实性和合法性；核实兑付汇票的收款人信息和账户是否已存在或合法；根据汇款支付指令，核实汇款事项，并扣减相
应兑付金额；核算汇款手续费，记录在汇款单上，由客户签名认可。

在收取兑付金额后，银行应及时兑现汇票，并给予兑付凭证。

对未被兑付的汇票，银行应及时追究责任，并给予妥善处理。

三、业务例外
（一）对政府机关、银行等信用较好的单位和个人，可根据需要灵活办理预存汇款、速汇和即期汇票业务。

同时，银行应增加对这类客户的信任度和管理力度。

（二）对存在不良信用记录和有不良经营的名誉的客户，在办理汇票业务时，银行应调查核实，对情形比较严重的客户，可以拒绝其办理汇票业务。

（三）发现虚假、伪造等异常情况时，银行可以中止汇票业务，并及时向有关部门报告。

四、业务流程
1.支票业务流程：
客户本人前往银行柜面，提出现金支票、转账支票等业务要求；银行柜员核对客户身份信息后，开具支票对账单；客户核实无误后，签名确认；柜员核对无误后，办
理手续，交客户保存，并告知兑付时间和地点。

商业银行支票业务流程
2.汇票业务流程：
客户本人或通过网络等形式委托银行办理汇票业务，银行核实客户身份信息和其他资料并确认，填写有关项后，客户签字确认；银行审核后确认办理手续，并支付相
应手续费，同时告知汇款时间和地点、收款人账号等细节，及时通知收款人。

汇票到
期后，银行向持票人兑现汇票。

商业银行汇票业务流程
五、业务监管
1.商业银行的支票和汇票业务，需要有负责人审核相关手续，确保业务流程的严密性和合规性；在柜面和网络系统操作人员中，限定权限，防止业务被篡改。

2.商业银行要将每一笔汇款、汇票业务均记录在档案系统中，并加以管理和保存。

3.银行应设置专项用户反馈和监测机制，及时核查办理中出现的问题，并做好客户投诉管理。

4.商业银行要加强业务培训和技能提升，确保操作员对支票和汇票业务的掌握达到一定技能水平。

5.对发现银行支票和汇票业务中存在的风险隐患，商业银行应及时上报有关部门，并加强业务监测和风险控制管理。