2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库检测试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库检测试卷A卷附答案
单选题（共30题）
1、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由( )承担责任。

A.代理人
B.代理人和被代理人连带
C.代理人或被代理人
D.被代理人
【答案】 B
2、下列不属于代理的法律特征的是（）。

A.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
B.代理行为的法律后果直接归属于代理人
C.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
D.代理人在代理权限范围内独立意思表示
【答案】 B
3、在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。

A.以债务人的所有债务为限
B.以债务人能够承担的债务为限
C.以债权人的债权为限
D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限
【答案】 C
4、与其他一般企业相比，银行的突出特点表现为()。

A.低负债经营
B.合伙制经营
C.自有资本较多
D.高负债经营，自有资本较少
【答案】 D
5、下列财产中不得抵押的财产是（）。

A.国有土地所有权
B.个人享有的房屋产权
C.个人承包的耕地使用权
D.企业所有的汽车
【答案】 A
6、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（）个月不行使而消灭。

A.3；6
B.6；3
C.6；6
D.3；3
【答案】 B
7、下列关于信用证支付方式主要特点的表述中，错误的是( )。

A.开证申请人是信用证第一付款人
B.开证行是信用证第一付款人
C.信用证是一项独立文件
D.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证【答案】 A
8、某商业银行因为高管贪污问题引起众多投资者对该商业银行进行负面评价，有人开始预期该公司股票会下跌，该商业银行面临的风险是（）。

A.法律风险
B.操作风险
C.市场风险
D.声誉风险
【答案】 D
9、李小姐于2013年6月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000元的活期存款。

假定年利率为1%，利息税率为5%，采用积数计息法计息。

该客户于2013年6月18日通过ATM机查询账上余额。

假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则李小姐将在ATM机上看到的数字是()元。

A.10004.72
B.10004.49
C.10004.42
D.10000.00
【答案】 D
10、民事主体依法享有民事权利，承担民事义务的资格是指（）。

A.民事行为能力
B.民事权利能力
C.限制行为能力
D.完全民事行为能力
【答案】 B
11、单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由( )视情节和后果轻重，依照有关法律给予相应处罚。

A.中国银监会
B.中国银行业协会
C.中国人民银行或其分支机构
D.国家外汇管理局
【答案】 C
12、下列不属于内部控制保障体系包括要素的是（）。

A.授权管理
B.信息系统控制
C.报告机制
D.人员管理
【答案】 A
13、下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（）。

A.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行监管制度是相同的
B.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型
C.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称
D.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性
【答案】 C
14、目前公布的上海银行间同业拆借利率(Shibor)品种中，期限最长的是（）
A.1个月
B.6个月
C.12个月
D.3个月
【答案】 C
15、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取的账户是()
A.临时存款账户
B.专用存款账户
C.一般存款账户
D.基本存款账户
【答案】 C
16、下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是( )。

A.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的
B.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度
C.该罪主体是一般主体
D.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款.扰乱金融秩序的行为【答案】 A
17、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。

A.3天
B.7天
C.10天
D.12天
【答案】 B
18、下列不属于银行内部控制环境的是()。

A.人力资源
B.客户资源
C.高级管理层责任
D.企业文化
【答案】 B
19、金融市场的主体是（）。

A.各类融资活动的参与者
B.金融交易对象
C.货币资金
D.金融工具
【答案】 A
20、下列关于挪用资金罪的说法，错误的是( )。

A.挪用资金的行为可以分为“超期未还”“营利活动”“非法活动型”
B.本罪的犯罪主体为国家工作人员或者国有单位委派管理、经营国有财产的人员
C.挪用本单位资金行为追究刑事责任的数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑
D.对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还，或者未超过三个月，但进行了营利活动，挪用金额在五千元至二万元以上，进行非法活动的
【答案】 B
21、根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。

A.资本充足率
B.附属资本
C.风险加权资产
D.核心资本
【答案】 A
22、中央银行的窗口指导以（）为主要特征。

A.限制存款增减额
B.限制贷款增减额
C.限制存贷款增减额
D.限制贷款增加额
【答案】 B
23、根据《物权法》的有关规定，下列关于抵押的说法中正确的是()。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D.抵押财产的使用权归债权人所有
【答案】 A
24、某商业银行同意向一企业提供一笔贷款，但是要求该企业提供保证担保。

根据我国《担保法》规定，（）能作为该企业的保证人。

A.该企业所在市的财政局
B.该企业所属的职工技校
C.与该企业有长期合作关系的乙企业
D.该企业的人力资源部
【答案】 C
25、银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露的信息不包括()。

A.风险管理状况
B.企业文化活动
C.财务会计报告
D.董事和高级管理人员变更
【答案】 B
26、如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（）。

A.增强
B.下降
C.不变
D.不确定
【答案】 B
27、下列属于商业银行承诺业务的是（）。

A.开立信贷证明
B.备用信用证
C.授信额度保函
D.理财计划
【答案】 A
28、某银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享（）
A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员
D.不应当与其共享
【答案】 C
29、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。

A.10天
B.1个月
C.3个月
D.6个月
【答案】 B
30、下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。

A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的
B.不属于企业集团内部的金融机构
C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务
D.服务对象可以是非企业集团成员
【答案】 A
多选题（共20题）
1、以下属于商业银行贷款时应当审查的内容的是()
A.借款人的借款用途
B.保证人的偿还能力
C.借款人的还款方式
D.抵押物的价值
E.质物的权属
【答案】 ABCD
2、贸易融资方式主要有（）。

A.信用证
B.打包放款
C.福费廷
D.互换
E.期货
【答案】 ABC
3、我国银行监管的层次包括（）。

A.国际监管
B.银行自我监管
C.外部监管
D.行业自律
E.市场约束
【答案】 BCD
4、银行工作人员配合监管机构的监管，应当()。

A.按照要求提供监管机构需要的数据
B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚
C.建立重大事项报告制度
D.配合非现场监管
E.以上都对
【答案】 ACD
5、下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述，正确的有( )。

A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次
B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5%
C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%
D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%
E.对系统重要性银行附加资本要求为1%
【答案】 A
6、按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了（）原则。

A.分类实施
B.分层推进
C.分步达标
D.循序渐进
E.东部地区率先实施
【答案】 ABC
7、下列可以作为遗产的是( )。

A.公民的收入
B.公民的林木、牲畜和家禽
C.公民居住地附近的公园
D.公民的房屋、储蓄和生活用品
E.公立学校
【答案】 ABD
8、下列属于商业银行资产保全的手段有( )。

A.提起诉讼
B.以资抵债
C.资产重组
D.催讨清收
E.债权转让
【答案】 BCD
9、下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（）。

A.下发监管意见书
B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划
C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介人部分高风险业务
D.要求商业银行限制固定资产购置
E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务
【答案】 ABD
10、信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括( )。

A.汇兑结算
B.储蓄
C.转账结算
D.购物消费
E.股票投资
【答案】 ABCD
11、与货币市场相比，资本市场的特点包括（）。

A.期限较长
B.流动性较差
C.风险相对较小
D.期限较短
E.风险相对较大
【答案】 AB
12、下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。

A.挪用公款
B.签订合同失职罪
C.受贿
D.金融诈骗罪
E.贪污
【答案】 ABC
13、中央银行基准利率由（）构成。

A.再贷款利率
B.再贴现利率
C.存款准备金利率
D.超额准备金利率
E.法定存款准备金利率
【答案】 ABCD
14、关于支付结算工具，下列说法错误的有( )。

A.转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账
B.普通支票上印有“普通”字样，可以支取现金，也可以转账
C.现金支票上印有“现金”字样，可以支取现金
D.在现金支票左上角划两条平行线的为划线支票，表明该支票已经取现完毕
E.转账支票的收款人只能在支票转入自己账户后才能使用
【答案】 BD
15、金融创新中坚持的四个“认识”原则包括（）。

A.认识你的成本
B.认识你的业务
C.认识你的风险
D.认识你的客户
E.认识你的交易对手
【答案】 BCD
16、商业银行的中间业务包括( )。

A.代理发行
B.代理买卖外汇
C.发放贷款
D.承销政府债券
E.办理国内外结算
【答案】 ABD
17、“勤勉尽职”要求银行业从业人员做到（）。

A.对所在机构负有诚实信用义务
B.勤奋学习，掌握好各项专业知识
D.维护所在机构商业信誉
E.经常勉励下属，促进团队文化建设
【答案】 ACD
18、银行公司治理的主体包括()。

A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.利益相关者
E.高级管理层
【答案】 ABC
19、银行业金融机构的市场准入主要包括（）。

A.业务准入
B.机构准人
C.高级管理人员准入
D.法人机构准人
E.从业人员准入
【答案】 ABC
20、“勤勉尽职”要求银行业从业人员做到（）。

A.对所在机构负有诚实信用义务
B.勤奋学习，掌握好各项专业知识
D.维护所在机构商业信誉
E.经常勉励下属，促进团队文化建设【答案】 ACD。