我国保险公司投资养老社区现状探析

DOI：10.16675/14-1065/f.2019.07.095
我国保险公司投资养老社区现状探析
□王振华
摘要：在保费增长乏力，保险业面临转型的背景下，打通“保险+养老”上下游服务产业链，布局健康养老产业，成为众多保险公司转型的突破口。

阐述了保险公司投资养老社区的现状、优势、劣势及意义，认为保险公司投
资养老社区极具发展前景。

关键词：保险公司；养老社区；保险+养老；老龄化
文章编号：1004-7026（2019）07-0153-02中国图书分类号：TU984.12文献标志码：A
（泰康保险集团北京100031）
1保险公司投资养老社区发展历程
保险行业协会的数据表明，我国保险公司投资养老社区大体经历了3个阶段。

（1）2007年1月—2012年4月，学习探索期。

国内保险公司纷纷派员奔赴欧美、日本等发达国家考察，汲取借鉴国外成熟养老社区的经验和模式，积极探索投资和运作养老社区的可行途径与方法。

这期间保险公司多以考察为主，观摩者多，采取实际行动者很少[1]。

（2）2012年5月—2015年6月，初步发展建设期。

经过长期考察调研，投资养老社区得到多家保险公司的认可，并先后采取实际行动。

泰康的燕园、新华的新华家园、太平的梧桐人家均在此期间开工建设。

（3）2015年7月至今，大举投资布局期。

多家保险公司加速在全国范围内布局养老社区，除多个由险企投资的养老社区项目纷纷奠基开工外，亦有项目投入实际运营。

例如泰康的燕园、申园和粤园交付使用，新华的博鳌养老社区一期盛大交付，合众的沈阳健康生活社区正式营业等。

2保险公司投资养老社区现状
自2013年9月至今，国务院及监管机构接连发布多版意见并出台一系列举措，明确支持保险机构投资养老产业，鼓励险企在开发养老产品时不断创新，大力促进保险服务业和养老服务业融合发展。

截至2018年12月，包括泰康、合众、国寿在内的10多家保险公司已通过轻、重资产等多种模式布局养老社区。

监管机构的数据显示，截至2018年底，国内保险公司计划投资的养老社区项目数超30个，占地面积超过18000万m3，计划投资金额近700亿元，规划床位数量超4万个。

投资养老社区对保险公司来说可谓一举多得，首先可以将购买保险和入住高端养老社区联系起来，打通“保险+养老”上下游服务产业链，通过销售面向老年人的大额寿险保单，拉动保费大幅增长[2]。

其次通过运营养老社区，吸引老年客户入住，获得长期稳定的服务费收入。

目前，由保险公司投资的养老社区与普通养老院
不同，多是集养老、康养、医疗服务于一体的服务平台，主要面向高净值客户，定位“中高端”。

对于想要入住保险公司养老社区的客户而言，各家保险公司规定的入住条件也不尽相同，包括购买期交保单、缴纳“保证金+租金”、出售产权+收取服务费等方式。

但主要方式还是与自家保险产品对接，例如通过购买泰康“幸福有约”、太平“悦享金生”、国寿“颐享金生”等寿险产品，可提前锁定该保险公司旗下养老社区的入住资格[3]。

保险公司不但提供保险产品，还提供专业养老服务，大大增加了市场上养老服务的供给。

泰康是最早布局养老社区的保险公司，近期规划总投资超200亿元，远期更是计划将公司总资产的10%，即超过18000亿元资金用于投资养老社区。

截至2018年底，泰康已基本上完成了全国范围内的养老社区布局，在北上广深等15个核心城市均有投资。

目前已正式开业运营4个，是国内已开业养老社区最多的保险公司，服务高端养老客户近28500人。

其他保险公司，如国寿也已经在北京、天津等4个城市布局养老社区，国寿采取重资产模式，稳扎稳打，以自建为主，着眼长期战略布局，大力打造养老产业集群。

太平洋保险自2018年起开始在自建养老社区上发力，计划在未来3~5年投资100亿元自建6个城郊型及度假型养老项目，其中70%的资金用来建设郊区CCRC 社区，30%用来建设城市中小型康养项目。

另外新华、合众、君康等保险公司也纷纷加大在养老产业方面的布局。

除投资养老社区外，保险公司还大举布局医疗养生等关联产业，想要打通保险、养老和医疗产业链，提供一站式养老服务，实现养老产业生态闭环[4]。

3保险公司投资养老社区优劣势
3.111投资养老社区优势
3.1.111国家政策鼓励支持
国务院和监管机构出台多个政策意见，鼓励险企投资养老产业，支持险企开发基于养老社区的保险产品，并在融资、税费和土地使用等方面提供众多优惠政策，这在很大程度上激发了保险公司投资养老社区的热情。

作者简介：王振华（1985-），男，山东德州人，在读硕士研究生，研究方向：保险精算、风险管理、数据分析。

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3.1.222二者投资周期匹配养老社区投资回收周期很长，这与保险资金长投资周期十分匹配。

通过开发基于养老社区的长期寿险产品，保险公司可实现较好的资产负债匹配。

3.1.322掌握养老社区潜在客户信息保险公司在经营过程中积累了海量客户资源，其中购买了长期寿险产品的老年客户，与养老社区的潜在客户存在高度重合，保险公司可基于此精准定位目标客户群体。

3.222投资养老社区劣势3.2.122投资大，行业壁垒高养老社区前期资金投入巨大，并且资金回收周期很长，从投资到盈利需要88a 甚至更长时间，这在无形中增加了中小险企进入的难度。

3.2.222专业医疗及护理人员匮乏保险养老社区对照顾、护理等专业服务人才需求量大，但市场上相应高素质人才缺口也很大，服务人员不足，必然导致服务质量下降，进而影响行业声誉，不利于行业长期可持续发展。

3.2.322缺乏专门法律法规和行业规范虽然监管机构鼓励保险公司投资养老产业，但尚未颁布专门的法律法规对其进行约束和规范，导致各
家保险公司各行其是，虽然在短期内有利于创新，但从长期来看会影响行业的稳健发展。

3.2.422居民观念问题
我国养老模式一直以居家养老为主，受传统观念
影响，众多老年人依旧坚持“养儿防老”思维，再加上对养老社区服务质量的顾虑，对集体生活的恐惧，部分老年人不愿意入住养老社区。

4保险公司投资养老社区的优势
养老社区是投资大、周期长、短期回报率低甚至
负回报的产业，而保险资金具有规模大、期限长、来源稳定等特点，注重投资的长期性和稳健性。

从这些方面来看，保险资金投资养老社区具有天然优势。

有研究表明，到2020年，保险机构投资养老服务
领域资金高达1万亿以上，老年群体的消费潜力将从当前的约4万亿大幅增长到2050年的超100万亿，因此市场前景非常广阔。

保险企业通过提前投资养老产业，布局养老社区，不但在缓解社会养老服务不足
问题上具有积极的社会意义，而且在保持自身业绩持
续稳定增长方面也有重要的经济意义。

参考文献：
［1］欧新煜，赵新男.保险公司投资养老社区的策略选择［J ］.保险研究，2013（1）：119-127.
［2］李思维，杨霞.“医养结合”下保险养老社区改进建议———“连锁”模式［J ］.中国保险，2018（6）：31-35.
［3］王延涛，王媛杰.我国居家养老社区支持的现状、困难及建议［J ］.现代管理科学，2018（7）：45-47.
［4］向隅.“居家养老+社区养老”模式探讨［J ］.合作经济与科技，2017（22）：184-185.多群众意识到数据统计真实性、准确性对个人权益的影响。

发动群众监督乡镇数据统计工作，建立统计法制平台接受群众咨询与举报。

保证数据统计工作规范开展，避免出现隐瞒、迟报统计数据等各类行为。

2.322转变统计理念我国社会经济迅猛发展，科学技术水平不断提高，人们越发意识到创新发展的重要性。

乡镇数据统计工作开展应转变思路，从以下几个方面入手开展统计工作。

第一，引进先进技术手段，革新统计方法，确保统计工作高效落实，满足社会发展需求。

第二，制定完善的统计工作机制，明确提出统计工作要求，使规范更加细化、明确化，为数据统计工作落实提供引导。

第三，坚持人本原则，提高服务意识，保证数据统计质量，推动我国乡镇经济的发展与进步[6-7]。

3结束语
在乡镇经济的发展过程中，乡镇统计工作是不可或缺的。

乡镇政府必须意识到数据统计工作的重要地位，转变统计思路，改革统计方法，引进先进的统计技术，提高乡镇统计工作效率，确保统计数据的真实性、
准确性，提高统计数据质量。

在实践中总结经验，完善乡镇统计数据质量体系，充分发挥其作用，从而推动我国统计事业稳健、快速发展。

参考文献：
［1］鲁可.乡镇统计数据质量体系存在的问题及解决思路［J ］.中小企业管理与科技，2016，24（33）：79-80.
［2］唐安阳.浅谈新形势下做好乡镇统计服务工作路径［J ］.商情，2018，14（12）：71.
［3］田丹.大数据时代乡镇统计部门档案信息化管理浅析［J ］.科学咨询，2016，25（27）：40.
［4］蒋建峰.政绩考核背景下提高乡镇统计数据质量的路径探究［J ］.中国市场，2017，18（35）：98-99.
［5］李若楠，吴佳丽，刘畅，等.乡镇温度预报订正和自动站数据处理软件的设计与实现［J ］.安徽农业科学，2014，
10（31）：11004-11007.
［6］陆继勇.大数据时代下乡镇医院统计工作面临的机遇与挑战［J ］.商情，2018，21（14）：59.
［7］杨兴粉.浅析乡镇统计工作者应具备的素质和能力［J ］.中国市场，2018，21（13）：149-150.
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