2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)

2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)
单选题（共35题）
1、银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向（）报告的路径。

A.股东会
B.监事会
C.董事会
D.高级管理层
【答案】 C
2、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是( )。

A.相互尊重是保持良好同事关系的前提
B.不因同事健康状况而歧视同事
C.不剽窃同事的工作成果
D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为
【答案】 D
3、( )是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场、初级市场。

A.承销市场
B.证券发行市场
C.证券筹集市场
D.证券交易市场
【答案】 B
4、发行金融债券的主体不包括（）。

A.政策性银行
B.中央银行
C.商业银行
D.企业集团财务公司及其他金融机构
【答案】 B
5、抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。

A.拍卖机构
B.政府机关
C.抵押人
D.债权人
【答案】 C
6、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的描述，正确的是（）。

A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值
B.不良贷款损失准备与当年不良贷款新发生额的比值
C.不良贷款余额与贷款余额的比值
D.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值
【答案】 D
7、银行给予持卡人一定的信用额度，持法人可在信用额度内先使用，后还款的银行卡称为（）。

A.贷记卡
B.借记卡
C.储蓄卡
D.商务卡
【答案】 A
8、已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。

A.9％
B.61％
C.70％
D.160％
【答案】 B
9、被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权力。

A.人民法院
B.接管组织
C.中国人民银行
D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层
【答案】 B
10、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（）。

A.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助
B.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账
C.出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议
D.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议
【答案】 B
11、（），即作出被诉具体行政行为的行政机关。

A.原告
B.被告
C.被申请人
D.第三人
【答案】 B
12、国际上银行监管机构进行银行监管的共同目标是（）。

A.增进市场信心
B.努力减少金融犯罪
C.防范金融风险
D.保护存款人和广大金融消费者的利益
【答案】 D
13、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。

A.资本市场?
B.场内市场?
C.一级市场?
D.直接融资市场
【答案】 B
14、下列说法不正确的是（）。

A.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律
B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度
C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约
D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致
【答案】 C
15、支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。

A.2019年4月1日
B.2020年1月1日
C.2021年1月1日
D.2019年7月1日
【答案】 D
16、非国家工作人员受贿罪的主体可以是( )。

A.非国有金融机构的工作人员
B.国有金融机构工作人员
C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员
D.金融机构工作人员
【答案】 A
17、下列不属于商业银行资本的是（）。

A.盈余公积
B.资本公积
C.贷款资金
D.未分配利润
【答案】 C
18、下列不属于各种变现途径的现金来源(资产类)的是( )。

A.现金?
B.从中央银行拆入现金
C.短期证券?
D.证券回购协议
【答案】 B
19、下列说法错误的是（）。

A.黄金市场是进行黄金交易的场所
B.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行
C.期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场
D.现货市场是当日交割的市场
【答案】 D
20、下列关于我国金融债的说法，错误的是( )。

A.金融债是在银行间市场上发行的
B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可
C.银行可以通过发行金融债获得资金
D.金融债可以成为银行主动负债的工具
【答案】 B
21、以下关于拨贷比的表述，错误的是（）。

A.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备不良贷款损失准备
B.在拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大
C.拨贷比是不良贷款损失准备与贷款全额的比值
D.拨贷比＝拨备覆盖率×不良贷款率
【答案】 B
22、以下关于票据特征的表述错误的是（）。

A.票据权利、义务的大小必须完全依据票据上所记载的文字内容为准，不得以票据以外的任何事项来变更其效力
B.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力不产生影响
C.票据的流通性是票据的基本特征之一
D.票据权利的行使是以持有票据为必要，持票人需要证明其取得票据的原因
【答案】 D
23、在金融市场中，具备偿还期限长、流动性相对较小，风险相对较高特点的市场是（）。

A.资本市场
B.回购市场
C.货币市场
D.票据市场
【答案】 A
24、下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的是(?)。

A.村镇银行工作人员?
B.基金管理公司工作人员
C.政策性银行工作人员?
D.农村信用社工作人员
【答案】 B
25、根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是(?)。

A.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率
C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
【答案】 D
26、商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。

A.贴现
B.再贴现
C.转贴现
D.背书
【答案】 A
27、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。

A.风险加权资产
B.资本充足率
C.附属资本
D.核心资本
【答案】 B
28、国务院银行监督管理机构应当对银行业金融机构实行( )监督管理。

A.并表
B.直接
C.间接
D.全面
【答案】 A
29、（）对股东大会负责，承担商业银行经营和管理最终责任
A.高级管理层
B.股东大会
C.董事会
D.监事会
【答案】 C
30、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是(?)。

A.2005年12月15日，资产证券化业务正式进人中国内地
B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易
C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
D.商业银行是资产支持证券的主要投资者
【答案】 C
31、《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为( )。

A.信用风险加权资产+市场风险所需资本?
B.信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本?
C.(信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本)×12.5
D.信用风险加权资产+(市场风险所需资本+操作风险所需资本)×12.5
【答案】 D
32、企业发行股票的规模，按计划来确定，在股票发行方式和股票发行定价上有较多的行政干预，这是证券发行（）的特点。

A.核准制
B.审批制
C.备案制
D.会员制
【答案】 B
33、根据《民法典》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是( )。

A.合同当事人的法律地位平等
B.当事人依法享有自愿订立合同的权利
C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D.当事人不能委托代理人订立合同
【答案】 D
34、我国目前的基准利率是指（）。

A.商业银行的贷款利率
B.商业银行的存款利率
C.商业银行对优质客户执行的贷款利率
D.中国人民银行对商业银行的再贷款利率
【答案】 D
35、（）是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。

A.市场风险
B.操作风险
C.国家风险
D.法律风险
【答案】 C
多选题（共20题）
1、下列关于信用证保证金的说法正确的是( )。

A.又称为信用证保证金存款
B.是采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款项
C.企业向银行交纳保证金登记根据为银行退回的进账单第一联和开证行交来的信用证来单通知书及有关单据列明的金额
D.是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持
E.主要功能是价格发现、套期保值和投机获利
【答案】 ABC
2、下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）。

A.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗
B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物
C.使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单
D.明知是作废的汇票、本票、支票而使用
E.冒用他人的汇票、本票、支票
【答案】 ABD
3、下列关于我国资产支持证券表述正确的有（）。

A.是资产证券化产生的资产
B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易
C.现阶段我国资产支持证券的主要投资者是商业银行
D.现阶段我国资产支持证券的主要投资者是个人及企业
E.投资者仅限于银行间债券市场的参与者
【答案】 ABC
4、资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况，在资本供给方面，应考虑（）。

A.资产质量
B.各种资本补充来源的长期可持续性
C.利润增长
D.资本市场的波动性
E.不同压力条件下的资本需求和资本可获得性
【答案】 B
5、下列选项中，属于民事诉讼当事人的是（）。

A.原告
B.被告
C.证人
D.共同诉讼人
E.诉讼代理人
【答案】 ABD
6、一级资本的来源最常用的方式是（）。

A.发行优先股
B.发行普通股
C.提高留存利润
D.发行债券
E.发行次级债
【答案】 BC
7、修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有(?)。

A.监管银行业金融机构?
B.监管工商信贷业务
C.监管黄金市场?
D.监管银行间同业拆借市场
E.监管证券市场
【答案】 CD
8、下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（）。

A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格
B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移
C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率
D.资源在各部门之间的配置严重失衡
E.过多的货币追求过少的商品
【答案】 AC
9、关于个人存款业务，下列说法中不正确的有（）。

A.零存整取是定期存款的典型代表
B.所有存款种类.均按复利计算利息
C.存款人必须使用实名
D.定期存款不能提前支取
E.个人存款又叫储蓄存款
【答案】 ABD
10、银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。

这一原则要求银行从业人员（）。

A.自觉遵守法律法规
B.遵守银行业协会制定的行业自律性规范
C.遵守所在机构的各种规章制度
D.保护所在机构商业秘密、知识产权和专有技术秘密
E.自觉维护所在机构的形象和声誉
【答案】 ABCD
11、信息披露是市场约束发挥作用的基础。

我国银行监管部门于2002年5月21日颁布的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须披露的信息包括（）。

A.财务会计报告
B.各类风险管理状况
C.公司治理信息
D.薪酬制度
E.年度内重大事项
【答案】 ABC
12、金融市场的功能包括（）。

A.货币资金融通功能
B.优化资源配置功能
C.风险分散与风险管理功能
D.经济调节功能
E.交易及定价功能
【答案】 ABCD
13、影响商业银行流动性风险的主要因素包括( )。

A.资产负债结构
B.央行货币政策
C.金融环境
D.信用风险
E.银行信用
【答案】 ABCD
14、下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（）。

A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C.已确定购置但尚未购置的生产设备
D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明
E.批准金融机构法人或分支机构的设立和变更
【答案】 ABCD
15、国际清算的类型主要分为( )。

A.转换型
B.交换型
C.内部转账型
D.外部转账型
E.跨国系统联行转账型
【答案】 BC
16、下列对我国目前的大型银行主流组织架构的说法，正确的有（）。

A.与20世纪80年代以前发达国家商业银行的组织架构模式相似
B.总行以职能型架构为主
C.分行主要负责人只负责业务管理
D.分行既是成本中心，也是利润中心
E.分支行是“块块”形式为主
【答案】 ABD
17、下列哪些票据一定是由银行签发的?( )
A.银行汇票
B.商业汇票
C.银行本票
D.支票
E.银行承兑汇票
【答案】 AC
18、保理业务是一项集( )于一体的综合性金融服务。

A.信用风险担保
B.商业资信调查
C.应收账款管理
D.贸易融资
E.个人借贷
【答案】 ABCD
19、下列票据中，一定是由银行签发的有( )。

A.支票
B.银行承兑汇票
C.银行本票
D.银行汇票
E.商业承兑汇票
【答案】 CD
20、商业汇票持票人可以（）。

A.对外支付
B.到期委托银行收款
C.办理转贴现
D.到期委托银行付款
E.持有该票据到银行申请贴现
【答案】 AD。