LRP常见问题分析

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lpr调整对已存在的房贷有什么影响

lpr调整对已存在的房贷有什么影响lpr调整对已存在的房贷有影响吗？lpr调整对已存在的房贷有什么影响？1、如果客户办理的房贷是公积金贷款类型，那LPR调整对其房贷不会产生什么影响。

因为公积金贷款执行的是央行贷款基准利率，和LPR没关系。

只有当人民银行调整了贷款基准利率，届时房贷才会在次年1月1日起按新利率执行。

2、如果客户办理的房贷是商业贷款类型，并且合同约定执行浮动利率的话，LPR调整是会对其房贷产生影响的。

其房贷会有重定价周期，等重定价日一到就会按照最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行(重定价周期最短为一年，重定价日可以选择1月1日或者贷款发放日)。

3、如果客户办理的房贷是商业贷款类型，但合同约定执行固定利率的话，那LPR调整不会对其房贷产生影响。

因为无论LPR怎样变化，其房贷利率都将按合同约定的执行，一直保持不变。

lpr降了已经买房的房贷会减少吗LPR降低后，此前已经办下的房贷是否会减少，主要得看客户具体是何时办理的房贷，以及选择办理的是哪种房贷类型，还有，选择执行的利率定价方式是怎样的。

若是在1月1日之后办理的商业性个人住房贷款，那定价方式都是以相应期限LPR为定价基准加点形成。

而因为是浮动利率，那当LPR下调时，客户办理好的房贷利率也会随之降低，要还的也就会减少。

若是在1月1日以前办理的商业性个人住房贷款，在进行定价基准转换时选择转为LPR的话，那和上述情况一样，LPR下调房贷会减少;但若选择转成固定利率的话，那利率就保持不变了，即使LPR发生变化，也影响不到客户的房贷。

而如果客户办理的是个人住房公积金贷款，那因为执行的是央行贷款基准利率，不与LPR挂钩，所以LPR下调也不会让客户办理的房贷减少。

lpr下调已有的房贷会立刻下调吗?1、原来的房贷是纯商业贷款(1)房贷与LPR挂钩如果原来房贷是纯商业贷款且与LPR挂钩了，那么在房贷利率下调的时候，的房贷利率也会跟着做出调整。

贷款市场报价利率(LPR)常见问题权威解答(附历次LPR变动情况截至2021年2月最新利率)

贷款市场报价利率（LPR）问答—5—一、贷款市场报价利率（LPR）简介1.什么是贷款市场报价利率（LPR）？答：LPR是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率加点形成的方式报价，由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率。

今后LPR将成为贷款利率定价的主要参考基准。

2.为什么要了解LPR？答：长期以来，银行向客户发放贷款，利率都是按照央行公布的贷款基准利率，以“上浮xx倍”、“打xx折”的形式来确定。

2019年8月17日，人民银行发布了改革完善LPR形成机制的公告，明确银行应主要参考LPR确定贷款利率。

也就是说，以后银行发放贷款时，利率将按照LPR，以（其中，1个基点=0.01%），“LPR+xx个基点”、“LPR-xx个基点”或“LPR+xx%”、“LPR-xx%”的形式来确定。

所以，无论是个人还是企业，在向银行申请贷款（经营贷款、流动性贷款、房贷等）的利率，将主要以LPR加减点的方式表示。

所以，LPR与企业、居民的贷款利率直接相关，涉及切身利益，需要了解相关内容与最新动态。

3.LPR什么时间公布？答：自2019年8月20日起，每月20日（遇节假日顺延）9时前，LPR报价行根据本行对最优质客户的贷款利率，—6—以公开市场操作利率加点形成的方式，向全国银行间同业拆借中心提交报价，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均，向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR，于当天9:30公布。

4.LPR报价行都有哪些？答：目前LPR共有18家报价行，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、招商银行、兴业银行、浦发银行、民生银行10家全国性银行，西安银行、台州银行2家城市商业银行，上海农商行、广东顺德农商行2家农村商业银行，渣打银行（中国）、花旗银行（中国）2家外资银行，微众银行、网商银行2家民营银行。

今后人民银行将指导市场利率定价自律机制定期对LPR报价行进行评估调整。

lpr 计算方法

lpr 计算方法【原创实用版3篇】篇1 目录1.LPR 计算方法的定义和背景2.LPR 计算方法的具体步骤3.LPR 计算方法的应用案例4.LPR 计算方法的优缺点分析5.总结篇1正文1.LPR 计算方法的定义和背景LPR（Lending Pricing Rate）计算方法是指用于计算贷款利率的一种方法，主要用于银行和其他金融机构在发放贷款时确定利率。

该方法旨在帮助银行和借款人更准确地计算贷款成本，以便双方都能从中受益。

2.LPR 计算方法的具体步骤LPR 计算方法主要包括以下几个步骤：（1）确定基准利率：基准利率通常是由国家中央银行设定的，对整个金融市场具有指导意义。

银行会根据基准利率来调整自己的贷款利率。

（2）考虑风险因素：银行在发放贷款时，需要考虑借款人的信用状况、还款能力等因素，这些风险因素会影响到贷款利率的确定。

（3）计算加点：根据风险因素，银行会在基准利率的基础上加一定的点数，以确保自身利益。

（4）确定贷款利率：将基准利率和加点相加，即可得到最终的贷款利率。

3.LPR 计算方法的应用案例以借款人张先生为例，他向银行申请了一笔 30 万元的房贷，贷款期限为 30 年。

假设当时的基准利率为 4.9%，银行根据张先生的信用状况和还款能力，决定在基准利率的基础上加 100 个基点。

那么，张先生的贷款利率为：4.9% + 1% =5.9%这意味着张先生每月需要还款约 1800 元。

4.LPR 计算方法的优缺点分析LPR 计算方法的优点在于公平、透明，有利于保护借款人的利益。

同时，该方法也为银行提供了一种灵活的利率调整方式，有助于提高银行竞争力。

然而，LPR 计算方法也存在一定的缺点，如计算过程较为复杂，对银行工作人员的专业素质要求较高。

5.总结LPR 计算方法是一种用于计算贷款利率的有效方法，具有公平、透明等优点。

然而，它也存在一定的局限性，需要银行工作人员具备较高的专业素质。

篇2 目录1.引言2.LPR 的定义和原理3.LPR 计算方法的具体步骤4.LPR 计算方法的优点和应用5.结论篇2正文【引言】LPR（Logistic Regression with Probit，逻辑回归概率）是一种广泛应用于信用评分、风险评估等领域的统计模型。

喉咽反流(LPR)致咽喉炎的中西医结合治疗效果分析

１资料与方法
１．４疗效标准显效：主要临床症状完全或基本消失，喉镜检查示咽部溃疡完全愈合或者黏膜充血、水肿消失，患者无明显的咽部不适感；有效：临床症状有所改善，咽部溃疡或者黏膜充血红肿明显减轻；无效：临床症状及体征无改善甚至加重。１．５统计学分析
‘
２０１４，１０（１０）：５９１ — ５９１．
【２］曹永葆，楼苏生．玻璃体切割术治疗眼内医务所致的眼内炎 Ⅱ 】．眼外伤职业眼病杂志，２０１３。２３（７）：２８６－２８７．【３］初宪华，张玉环，梁惠英．玻璃体切割术治疗外伤性化脓性眼内炎临床观察Ⅱ ］．滨州医学院学报，２０１４，２５（４）：２喉炎的中西医结合治疗效果分析
张艳秋
（吉林省松原市宁江区中医院，吉林松原１３８０００）
【摘要】目的研究中西医结合治疗喉咽反流（ＬＰＲ）致咽喉炎的疗效。方法将９２例ＬＰＲ所致咽喉炎患者随机分为观察组与对照组，各
【关键词】咽喉炎；喉咽反流；中西医；临床疗效喉咽反流０ａ＇ａ）是耳鼻喉科较为常见的一种疾病，主要是指胃内容物反流影响鼻咽、口咽以及喉咽等部位，从而引起一系列症状。ＬＲＰ如不及时治疗，看了发展成为咽喉炎、喉痉挛，随着病程进展甚至可发展成为喉癌。西医治疗本病主要是采用质子泵抑制剂（ＰＰＩ）等对症治疗，但疗程较长，且往往难以有效控制临床症状，疗效并不满意。我院对ＬＰＲ所致咽喉炎患者在常规西医综合治疗的基础上，加用中药金参润喉剂进行治疗，获得了显著疗效，现报道如下：

2015至2023lpr利率

2015至2023lpr利率2015至2023年LPR利率走势分析引言：LPR（贷款市场报价利率）是中国人民银行制定的一种利率，它直接影响着我国经济发展和金融市场的稳定。

本文将分析2015年至2023年LPR利率的走势，探讨其对经济的影响和未来的发展趋势。

一、2015年至2017年：稳中有降2015年，中国经济增长进入新常态，面临下行压力。

为刺激经济增长，中国人民银行开始降低LPR利率。

2015年LPR利率从4.9%下降至4.35%，为经济提供了更多的资金支持。

2016年，中国经济稳中有进，但仍存在一些结构性问题。

为应对这些问题，中国人民银行进一步下调LPR利率至4.05%，以促进投资和消费的增长。

2017年，中国经济延续稳中向好的态势，但金融风险逐渐显现。

为控制金融风险，中国人民银行决定维持LPR利率在较低水平，继续为实体经济提供支持。

二、2018年至2020年：波动上升2018年，中国经济增速放缓，面临外部压力和内部风险。

为应对这些挑战，中国人民银行开始适度提高LPR利率，以保持金融市场的稳定。

2018年LPR利率上升至4.35%。

2019年，中国经济增长继续放缓，国际贸易摩擦加剧。

为稳定金融市场和经济增长，中国人民银行再次上调LPR利率至4.65%。

2020年，全球范围内爆发新冠疫情，对中国经济造成了严重冲击。

为应对疫情对经济的影响，中国人民银行采取了大规模的货币和财政刺激措施，将LPR利率下调至4.1%。

这一举措有助于稳定市场情绪，提振企业信心。

三、2021年至2023年：逐步回升2021年，中国经济逐渐复苏，但仍面临一些不确定性因素。

为支持经济持续稳定增长，中国人民银行决定适度上调LPR利率至4.2%，以防范金融风险。

2022年，中国经济持续向好，但通胀压力逐渐增加。

为控制通胀，中国人民银行再次上调LPR利率至4.35%，以调整市场流动性，稳定物价。

2023年，中国经济增长趋势良好，市场预期稳定。

LPR定价改革下商业银行应对策略分析

《LPR定价改革下商业银行应对策略分析》摘要：二是增加5年期以上的期限品种，为银行发放住房抵押贷款等长期贷款的利率定价提供参考，三是报价行在全国性银行基础上增加城商行、农商行、外资行和民营银行各两家，从10家全国性银行变为18家，本次LPR改革可能会加剧商业银行的利率风险、流动性风险、信用风险，或者让这些风险变得更加复杂李伟摘要：LPR定价改革这一重大的、市场化的贷款定价机制的变化对商业银行的变革要求是长远的、深刻的，银行之间的竞争会比以往激烈，特别体现在对具有强谈判能力的大客户的争夺，客户分层现象会加剧。

对小客户管理的精耕细、银行如何管理风险、IT系统如何调整等等，商业银行有必要在系统改造、资产负债策略、风险管控等方面做好应对，保持竞争优势。

关键词：LPR 商业银行策略2019年8月17日，央行发布公告，为深化利率市场化改革，提高利率传到效率，推动降低实体经济融资成本，决定改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制。

本次改革对我国银行利率定价形成重大影响，8月20日和9月20日，LPR报价均实现小幅下降，央行引导降低实体经济贷款利率初现成效。

一、LPR的形成机制及本次改革要点在2013年，为应对利率市场化改革，央行在全面放开金融机构贷款利率0.7倍的管制下限后，为加强行业贷款定价向市场化过渡，同年10月，央行推出LPR集中报价和发布机制。

改革前的 LPR作为央行培育的市场化利率并未起到实质性引导作用，依然是“披着马甲的官定基准利率”，大多数商业银行贷款利率仍直接参照基准利率上下浮动，LPR未起到推动利率市场化的积极作用。

本次LPR改革的核心内容包括：一是LPR报价方式由参考基准利率改为参考公开市场操作利率，即以中期借贷便利（MLF）为基础加点形成。

二是增加5年期以上的期限品种，为银行发放住房抵押贷款等长期贷款的利率定价提供参考。

三是报价行在全国性银行基础上增加城商行、农商行、外资行和民营银行各两家，从10家全国性银行变为18家。

人民币LPR利率掉期业务调研分析

区域治理MARKET人民币L PR利率掉期业务调研分析江苏银行杭州分行殷一然摘要：2020年1月1日起，金融机构不再使用贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同（其中不包括公积金个人住房贷款）。

自2019年11月20日以来，LPR报价持续下降，最新1年期LPR价格3.85%，相较年初下降了30BP。

本文以人民币LPR市场化为研究背景，通过研究杭州地区同业经验，并结合业务推广工作中遇到的问题。

最后提出我行人民币LPR利率掉期业务发展的建议，以此为企业锁定财务成本、获取收益，提升江苏银行品牌影响力。

关键词：人民币LPR利率；掉期业务；调研中图分类号：F83 文献标识码：A 文章编号：2096-4595（2020）46-0247-0002一、人民币LPR利率掉期业务推广背景2013年央行开始推行利率市场化，并从贷款利率开始推进。

当时央行推出了“贷款基础利率”（原L PR），并由10家全国性大银行给最优客户的贷款利率平均得来，只有一年期一个品种。

在实际操作中，原L PR并未体现出市场决定的特征，它基本还是依据官方的贷款基准利率来报价。

自2015年10月以来至2019年8月，LPR一直保持在4.3%，和4.35%的贷款基准利率相差不远，最重要的是LPR没有波动，这就使得其与贷款基准利率失去差别。

二、人民币LPR利率掉期业务介绍（1）定义。

利率掉期，是指债务人根据市场利率走势，将其自身的浮动利率债务转换成固定利率债务，或将固定利率债务转换成浮动利率债务的操作。

人民币L PR 利率掉期业务是指挂钩人民币贷款基础利率（L PR）的掉期业务。

业务期限有1月、3月、6月、9月、1年、2年、3年、4年、5年共9个期限。

（2）分类。

按客户签订贷款合同的计息方式的不同，可分为固定利率转浮动利率掉期与浮动利率转固定利率利率掉期两类。

前者客户可从市场利率下行中获取收益，降低融资成本；后者客户可从市场利率上行中获益。

（3）业务示例。

LPR改革对银行经营及企业融资成本的影响分析

28 自LPR（贷款市场报价利率）形成机制改革以来，打破利率“双轨”制实现“并轨”制，对商业银行的经营利润、企业的融资成本均产生了较大影响。

为充分了解改革政策的落实情况，人行七台河市中心支行以辖区商业银行及客户企业为调查对象，摸清LPR 改革对商业银行经营和企业融资成本的影响，发现改革实施中存在的问题，并提出对策建议。

利率改革；银行；企业；影响分析LPR 改革对商业银行经营的影响七台河市辖区银行机构共9家，截止2020年6月末，有6家新增贷款全部参照LPR 定价，机构存量贷款转化率超过50%，银行机构的转换情况分化较大。

（一）存贷利差收窄，收益预期下降6月末，七台河市全辖贷款利率为5.67%,同比2019年参考贷款基准利率定价下降1.03个百分点。

在存款利率保持不变的基础上，若LPR 定价持续呈下行趋势，存贷利差紧缩，2020年全年七台河市辖区银行机构全年收入将大幅下降，净利润随之下降。

其中针对法人机构，信贷业务同业竞争加剧，面对大型银行的竞争和挤压，其利差进一步收缩。

2020年上半年，贷款市场报价利率（LPR）短期贷款6个月以内与存款利率的差值为2.55，同比下降0.5个百分点。

存贷利差的缩减，加之LPR 下行导致了商业银行存款付息率刚性上升。

同时，经调查七台河辖区金融机构的存款产品不断丰富，客户的选择更加多元化，银行存款部分产生分流现象。

（二）新冠疫情突发，法人机构风险管理难度加大2020年，突如其来的“疫情”，对于银行机构的网点业务、吸纳存款以及发放贷款有所冲击，滋生利率风险、信用风险、流动性风险等问题，同时中小微企业的贷款资产质量呈现下滑趋势。

1.“疫情”催化利率风险。

在“新冠疫情”和LPR 改革双重挑战下，七台河市辖区商业银行重新定价以及收益率曲线的风险尤为凸显，倒逼银行做好资产负债的匹配，利率风险管理难度提升。

如七台河市某法人银行机构随着LPR 的改革，贷款利率较去年下降1.02个百分点，按照全年投放14亿元计划来测算，预计利息收入减少700万元左右。

利率市场化对商业银行影响及贷款基础利率LPR应用分析

利率市场化对商业银行影响及贷款基础利率LPR应用分析1. 引言1.1 背景介绍，格式等。

【背景介绍】如下：随着中国金融市场的不断开放和改革，利率市场化已成为一个备受关注的焦点。

利率市场化是指银行存贷款利率由市场供求关系决定，而非由政府指导或干预。

传统上，商业银行的贷款利率主要由央行的基准利率和相应的浮动利率组成。

随着中国金融市场的发展和改革，央行推出了贷款基础利率LPR（Loan Prime Rate）作为商业银行定价的基准利率。

中国商业银行一直扮演着金融市场的主要角色，它们的利率水平对实体经济的发展和金融市场的稳定具有重要影响。

商业银行如何应对利率市场化的改革，以及如何有效利用LPR这一新的定价工具，对于商业银行的经营状况和风险管理至关重要。

本文将围绕商业银行利率市场化的影响以及LPR的应用进行深入探讨，旨在分析利率市场化对商业银行的启示，探讨LPR在商业银行中的前景展望，并强调政府监管在利率市场化过程中的重要性。

随着中国金融市场不断向市场化方向迈进，商业银行需要不断适应新的市场环境，提升自身竞争力，以实现可持续发展。

【背景介绍】结束。

1.2 问题意义商业银行利率市场化对于我国金融体系的改革是一个重要的举措。

在过去，我国的商业银行贷款利率主要由央行统一制定，这导致了利率水平较低、市场竞争不充分、风险定价不合理等问题。

随着利率市场化改革的推进，商业银行贷款利率逐渐与市场需求和供给相结合，更具有市场监控和竞争作用。

这种改革不仅可以引导商业银行更好地服务实体经济，提高金融资源配置效率，还可以促进金融机构提升风险管理水平，增强市场竞争力。

商业银行利率市场化的影响是深远的，对我国金融体系的稳定和发展具有重要意义。

在此背景下，贷款基础利率LPR的应用成为了一个热点议题。

LPR 相比于传统的贷款利率具有更加市场化、灵活性强的特点，可以更好地反映市场利率走势，满足实体经济融资需求。

研究LPR的应用对于深化商业银行利率市场化改革，推动金融体系健康发展具有重要意义。

内蒙古LPR改革政策前期效果分析及展望

行业/改"#展2021.04内蒙古LPR改革政策前期效果分析及展望(#中国人民银行正镶白旗支行正镶白旗013800)(2、*、4中国人民银行锡林郭勒盟中心支行锡林浩特市026000)内容摘要:2019年8月，人民银行改革完善贷款市场报价利率形成机制，标志中国利率市场化改革步入收官阶段。

本文基于对内蒙古LPR改革形成机制及政策效果分析，对内蒙古利率市场化改革进展和存在问题进行研究探讨,并对未来改革方向进行展望。

关键词：利率市场化贷款利率利率定价展望中图分类号：F832.7文献标识码:A文章编号：2095-8501(2021)04-0044-05目前，我国利率市场化正在有条不紊地进行，已进入“最后的一公里”,力促实现中国人民银行政策利率向信贷市场存贷款利率的有效传导。

2019年8月中国人民银行发布改革完善贷款市场利率(LPR)报价形成机制公告，运用市场化改革办法疏通货币政策传导通道，推动降低实体经济融资成本，从而解决长期存在的民营和小融资的。

政推，古一贷款利率荡下行，降成本、打破隐形下限的效初现。

—、LPR的“前世今生”(—)LP#的历史沿革中国人民银行在2013年7月融机贷款利率制，后进一推进利率市场化，完善融市场利率体，导信贷市场价，后LPR贷款利率(Loan Prime Rate,简称LPR)，集中报价和发布机制于2013年10月25日正运行。

中国人民银行报价行，在报价行报本行贷款利率的，国银行中报价进行贷款利率报价利率,融机贷款价的，银行贷款利率在成。

LPR中和发布机制市场利率价机制的成，银行利率(shib o r)机制在信贷市场的进一的和r LPR推后，银行贷款价，贷款，期贷款利率银行最的。

LPR 在长期贷款利率有的，市场真实利率。

中国中，LPR2017年1月至2018年9月一直保持在4.30%。

LPR完全失去了对市场变动的敏感，不能及市场利率变动状况。

(二)新LP#提出背景和目的中国人民银行在2015年取消存款利率直接制，保留存贷款利率，存贷款基准利率和融市场化利率“两轨并存”。

2015至2023lpr利率

2015至2023年间LPR利率走势分析一、背景介绍1. 2013年底央行开始推出LPR（贷款市场报价利率）改革试点，并于2019年8月正式全面推行LPR定价机制，以替代原有的存款基准利率和贷款基准利率。

2. 与此央行还陆续进行降息操作，以应对国内外经济形势变化和国内通货膨胀等问题。

二、2015至2023年LPR利率走势分析1. 2015年至2018年：这一时期LPR利率处于相对稳定的状态，整体波动幅度较小。

2015年基准利率为4.6，2016年为4.35，2017年为4.3，2018年为4.3。

2. 2019年：由于国内外经济环境变化，央行不断进行降息操作，LPR 利率随之下行。

2019年8月开始实施LPR新机制后，LPR报价分别为1年期4.25，5年期以上4.85。

3. 2020年：受新冠疫情影响，全球经济形势严峻，国内外贸易减少，央行进行多次降息操作，以刺激经济。

LPR利率进一步下行，1年期为3.85，5年期以上为4.65。

4. 2021年至2023年：我国国内经济逐渐复苏，央行开始逐步收紧货币政策，调整LPR利率。

虽然仍有部分降息操作，但整体呈现出逐步上行的趋势。

三、分析解读1. 央行货币政策趋势：2015年至2023年LPR利率走势反映了央行货币政策的调整。

在基准利率下调的背景下，LPR利率也随之下行，以降低企业和个人融资成本，刺激经济发展。

反之，在货币政策收紧的背景下，LPR利率也开始上行，以防范金融风险和控制通货膨胀压力。

2. 国内外经济环境变化：LPR利率走势也受国内外经济环境变化的影响。

2019年新冠疫情爆发导致全球经济形势严峻，央行为了刺激内需和稳定经济，多次进行降息操作，以鼓励企业和个人增加投资和消费。

3. 长期趋势：从长期来看，LPR利率呈现出整体下行的趋势。

这一趋势受到多种因素的影响，如国内经济结构调整、金融市场改革、国际贸易形势变化等。

四、展望未来1. 国内经济：未来，随着我国经济结构不断优化和产业升级，LPR利率可能会继续保持相对稳定的状态，并有望出现一定程度的下行。

LPR利率下调对企业融资影响的分析

LPR利率下调对企业融资影响的分析滑彬关键词：利率市场化金融机构中小企业融资问题货款市场报价利率（LoanPrimeRate，以下简称“LPR利率”）是指由具有代表性的报价银行以公开市场操作利率为基准加点形成的贷款利率报价方式。

2022年，我国人民银行建立LPR集中报价和发布机制。

2022年，人民银行正式发布了贷款市场报价利率形成机制公告，明确了LPR利率报价原则、形成方式、期限品种、报价行和报价频率等内容，标志着我国LPR利率政策正式落地。

2022年10月28日，人民银行发布公告，要求各金融机构于2022年1月1日起不得签订贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同，标志着我国全面实施LPR利率。

LPR利率政策是我国金融市场改革的重要举措之一，促进了我国信贷市场资金供需市场化、规范化，提高了市场利率向信贷利率的传导效率。

LPR利率下调能够降低企业融资成本和资金使用成本，提高企业经济效益。

本文通过分析LPR利率降低对于我国企业融资的影响，探讨企业融资的措施，希望由此为我国企业的可持續发展奠定基础，确保企业规模的扩大与创收。

一、LPR对企业融资成本的影响（一）企业融资结构近年来，我国企业在运行发展中为实现资金筹集主要借助直接与间接融资方式进行筹款。

所谓的直接融资只借助企业债权、票据等方式进行债权融资;间接融资则是企业将闲置资金通过存款或购买有价证券的形式，将闲置资金提供给金融中介机构，并通过金融机构以贷款、贴现等形式获得贷款的方式。

根据是否计入资产负债表，可将间接融资分为表外融资与表内融资方式。

基于我国债权市场行情分析，随着金融监管工作的持续深化，我国企业融资呈现“宽货币、紧信用”的市场格局，投资资金向实体经济流向受阻，LPR利率报价行信贷倾向于非实体经济投资，商业银行“惜贷”严重影响了企业正常融资，导致企业融资面临诸多困难，间接增加了企业融资成本。

（二）LPR对直接融资成本的影响分析1.LPR利率对企业债权融资的影响。

小学英语RLPR教学模式分析

1352019年08期总第448期ENGLISH ON CAMPUS小学英语RLPR 教学模式分析文/江晓娟【摘要】小学英语RPLR教学模式是指在课堂导入环节吸引学生的注意力，将学生的注意力集中到英语知识的学习上，从而激发学生的学习兴趣和热情并根据教师发布的学习目标进行学习，在良好的互动教学氛围中完成英语教学任务的新型教学模式。

PRLR教学模式主要包括引起关注(Ｒaise concern)、学习新知识(Learn)或者链接(Link)、实践练习(Practice)或者准备发表(Prepare to report)、发表汇报 (Ｒeport)等四个程序，其在小学英语教学中的应用极大地提高了课堂教学效率。

【关键词】小学英语；信息加工模式；RLPR教学模式；具体应用【作者简介】江晓娟，江苏省海门市东洲小学。

打好基础。

2. Learn or Link阶段创设针对性的情境，构建相应的知识体系。

英语知识的学习不是单独死记硬背的，各部分的英语知识之间都有着相应的联系，促进学生知识体系的建立以及课堂教学之间的有效衔接，教师在教学过程中应当注重关联性情境的创设，将相关联的英语知识相互串联和对比，在教授新知识的同时注重之前学过的知识复习，构建完整的知识体系。

例如：在《The king’s new clothes》的教学过程中就可以复习之前的《How much?》的相关知识，促进学生联想思维的发展以及知识体系的建立。

3. Practice or Prepare to report阶段，游戏教育检测学生的掌握状况。

英语习题训练可以说是帮助学生巩固所学知识，检测学生学习中漏洞的主要途径和方式，因此在实际的小学英语教学过程中，教师可以通过游戏教学方式对学生所学知识的掌握程度进行检测，一方面也帮助学生巩固所学到的英语知识。

例如：在《Our animal friends》的教学过程中，就可以开展英语单词和图片对接的游戏训练，帮助学生更好的掌握相应的关于动物词汇的知识，同时激发学生对英语知识的探究学习兴趣。

一年期lpr变化表

一年期lpr变化表一年期lpr变化表 12019年8月20日，一年期LPR的报价是4.25%，5年期的LPR 报价是4.85%。

2019年9月20日，一年期LPR的报价是4.2%，5年期的LPR 报价是4.85%。

2019年10月20日，一年期LPR的报价是4.2%，5年期的LPR 报价是4.85%。

2019年11月20日，一年期LPR的报价是4.15%，5年期的LPR报价是4.8%。

2019年12月20日，一年期LPR的报价是4.15%，5年期的LPR报价是4.8%。

2021年1月20日，一年期LPR的报价是4.15%，5年期的LPR 报价是4.8%。

2021年2月20日，一年期LPR的报价是4.05%，5年期的LPR 报价是4.75%。

2021年3月20日，一年期LPR的报价是4.05%，5年期的LPR 报价是4.75%。

2021年4月20日到2021年4月20日，一年期LPR报价是3.85%，5年期LPR报价是4.65%。

根据上述数据可以看出，LPR的报价趋势是下降后并保持平稳的，而目前LPR的报价数据已经保持1年没有变化了。

lpr历次利率变动情况LPR最早于2013年推出，在LPR报价机制改革前只有1年期一个品种，其调整频率与幅度和央行贷款基准利率较为一致，具体变动情况如下：2014年11月下调25BP、2015年3月下调21BP、2015年5月下调25BP、2015年6月下调25BP、2015年8月下调25BP、2015年10月下调25BP。

2019年8月，央行公告改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，自此LPR报价增加了5年期以上这一品种，且报价周期调整为1个月1次，具体变动情况如下：2019年8月20日，1年期为4.25%，5年期以上为4.85%；2019年9月20日，1年期下调5BP，5年期以上不变；2019年10月21日，1年期和5年期以上均不变；2019年11月20日，1年期和5年期以上均下调5BP；2019年12月20日，1年期和5年期以上均不变；2021年1月20日，1年期和5年期以上均不变；2021年2月20日，1年期下调10BP，5年期以上下调5BP；2021年3月20日，1年期和5年期以上均不变；2021年4月20日，1年期下调20BP，5年期以上下调10BP；2021年5月20日、6月20日、7月20日、8月20日，一年期和五年期不变。

LPR形成机制改革对银行业的影响及应对策略

近日，我国利率市场化改革又取得重大进展。

2019年8月17日，人民银行发布2019年第15号公告，决定改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，引起业界广泛关注。

该公告对现有LPR 报价主要进行三方面调整：增加报价利率品种、增加报价行、改变LPR 形成机制（以公开市场操作利率加点的方式取代之前盯住贷款基准利率的方式），目的是引导贷款利率定价从参考贷款基准利率转向参考贷款市场利率，打通政策利率与实际贷款利率的传导通道。

该公告发布后，各报价行按照新的报价机制抓紧构建加点模型，并向全国银行间同业拆借中心报出本行的最优客户贷款利率。

8月20日，改革后的LPR 面世，其中1年期LPR 为4.25%，较之前的LPR 小幅下降6BP。

利率市场化进程中的贷款定价机制利率市场化并不意味着银行贷款利率定价的无序波动，而是将遵循相应的机制，在准确反映市场资金供求状况、提升金融效率的同时，保持一定的稳定性，避免给金融市场参与主体带来过大的利率风险。

不同国家及地区由于法律和市场环境不同，其贷款利率的市场化运行机制存在较大差异。

下面笔者结合已实现利率市场化的国家及地区来进行具体分析。

从美国来看，在其利率体系中，除了联邦基金利率外，《华尔街日报》定期公布的“优惠贷款利率”（WSJ Prime Rate）也是一种重要的利率，被广泛应用于各种贷款产品中，如抵押再融资、学生贷款、汽车信贷和信用卡业务等。

“优惠贷款利率”是美国大型银行对资信好且与其关LPR 形成机制改革对银行业的影响及应对策略国家金融与发展实验室副主任　曾刚王伟中国民生银行风险管理部系密切的大客户报出的贷款利率。

对于其他客户的贷款利率，则视风险大小，在“优惠贷款利率”的基础上加上相应的风险升水。

与伦敦同业拆借利率（Libor）的波动不均相比，“优惠贷款利率”的报价水平比较稳定。

“优惠贷款利率”参考了美国资产总额排名前30的银行所报出的最优惠贷款利率，如果这30家银行中有23家改变最优惠贷款利率，那么《华尔街日报》也会相应调整其发布的“优惠贷款利率”。

浅析我国商业银行个人住房贷款存在的风险问题及对策建议

浅析我国商业银行个人住房贷款存在的风险问题及对策建议我国商业银行作为金融体系中的重要组成部分，承担着金融风险的承担者和分散者的双重角色。

在金融体系中，个人住房贷款是商业银行的主要业务之一。

随着我国房地产市场的不断发展和变化，商业银行个人住房贷款存在着一些风险问题。

为此，本文将从风险问题的存在原因和对策建议两方面进行浅析。

一、风险问题的存在原因1. 房地产市场波动性大我国房地产市场的波动性较大，特别是近年来房价的快速上涨，使得购房者普遍面临着较大的还款压力。

一旦房地产市场出现大幅度的下跌，将直接影响到贷款人的偿还能力，从而增加了商业银行的信用风险。

2. 利率风险随着国内外宏观经济环境的变化，利率水平也会发生波动。

如果贷款人面临利率上升的情况，将增加其偿还压力，导致个人住房贷款违约风险上升。

3. 贷款人信用风险在住房贷款过程中，商业银行通常会对贷款人的信用状况进行评估，但由于信息不对称、监管不严等原因，存在一定程度的信用风险。

部分贷款人可能会出现违约情况，给商业银行带来损失。

4. 政策风险房地产政策的变化对商业银行的个人住房贷款业务也会造成风险。

政策调控的力度和方向的变化可能会导致商业银行的相关贷款业务受到影响，增加了营运风险。

二、对策建议1. 提高风险防范意识商业银行在开展个人住房贷款业务时，要提高风险防范意识，采取有效的措施降低风险。

建立完善的风险管理体系，加强风险识别和评估，及时掌握贷款人的偿还能力，做好风险预警和控制。

2. 严格审查贷款申请商业银行在审查个人住房贷款申请时，要严格审核贷款人的信用状况和还款能力，确保借款人的还款来源合法可靠，降低信用风险。

合理控制贷款额度，避免因贷款规模过大而导致的风险增加。

3. 配套风险管理工具商业银行可以通过利率互换、远期汇率协议等衍生工具来管理利率风险，对冲因利率变动引起的损失。

建立完善的抵押物评估和监管机制，加强资产质量管理，提前预防和化解信用风险。

4. 加强信息披露和监管在个人住房贷款业务中，商业银行应加强信息披露，对外公开自身的信用评级和风险情况，提高透明度，增强市场监督和约束作用。

实体企业剥离融资租赁业务的动因及经济后果研究

实体企业剥离融资租赁业务的动因及经济后果研究目录一、内容描述 (2)1.1 研究背景与意义 (3)1.2 研究目的与方法 (4)二、理论基础与文献综述 (5)2.1 实体企业剥离融资租赁业务的相关概念 (6)2.2 国内外研究现状及评述 (8)2.3 理论模型构建与分析 (10)三、实体企业剥离融资租赁业务的动因分析 (10)3.1 财务压力缓解 (12)3.2 优化资产结构 (13)3.3 提高资金使用效率 (14)3.4 风险管理策略调整 (15)四、实体企业剥离融资租赁业务的经济后果研究 (16)4.1 对企业自身的影响 (17)4.1.1 财务状况变化 (18)4.1.2 盈利能力变动 (19)4.1.3 资产负债结构优化 (20)4.2 对市场的影响 (21)4.2.1 对融资租赁行业的影响 (22)4.2.2 对其他相关行业的影响 (23)4.3 对宏观经济的影响 (24)4.3.1 对国内经济增长的影响 (25)4.3.2 对国际贸易的影响 (26)五、案例分析 (27)5.1 案例选择与数据处理 (28)5.2 案例分析与实证结果验证 (29)5.3 成功案例与失败案例的对比分析 (30)六、政策建议与未来展望 (31)6.1 政策建议 (33)6.2 行业发展趋势与创新 (34)6.3 研究展望与展望 (35)一、内容描述对实体企业剥离融资租赁业务的动因进行探究，该部分会深入解析当前经济环境下，实体企业剥离融资租赁业务的内在动力因素，例如适应市场需求变化、提高企业核心业务的专业化程度等，具体涵盖企业转型、风险管理、资本运作等方面的动因。

也会探讨企业内部和外部环境的改变如何推动这一决策的形成。

分析实体企业在剥离融资租赁业务后可能产生的经济后果，该部分会从宏观经济角度和企业微观层面入手，深入探讨这种决策对企业经营发展的影响，如资金配置效率的改变、盈利模式的变化等。

也会分析剥离融资租赁业务后企业的财务状况、运营效率以及市场竞争力的变化等。

2019年LPR分析报告

2019年LPR分析报告2019年8月目录一、LPR：改革内涵与运行机制 (6)1、LPR的内涵 (6)2、LPR的形成 (7)3、央行改革LPR报价机制 (7)4、新设5年期LPR报价 (8)5、LPR报价与MLF利率挂钩 (9)6、跟踪LPR定价采取“新老划断”的意义 (10)7、LPR改革后的过渡期安排 (10)8、LPR与贷款FTP的关系 (12)9、实际贷款利率或在LPR基础上进行减点 (13)10、LPR改革的本质与希望取得的效果 (14)二、新LPR：改革后的影响 (14)1、新LPR执行后，或降低实体经济融资成本的效果 (14)2、新LPR将降了谁的贷款价格 (15)3、新LPR与按揭贷款价格 (16)4、LPR与银行体系利率风险 (18)5、银行贷款早偿风险 (19)6、LPR对银行业盈利的冲击 (19)7、LPR对银行的信贷投放节奏的影响 (20)8、LPR推出后，央行或会下调MLF利率 (20)9、LPR推出对债券市场的影响 (21)10、LPR与人民币贬值 (22)11、LPR与利率衍生品发展 (22)12、新LPR执行以来，银行贷款定价的变化 (22)最近一段时间，人民银行对贷款报价利率（LPR）形成机制的改革无疑是市场最为关切的热点问题，围绕LPR相关问题，央行已通过各种方式进行了权威阐释。

尽管如此，一些核心问题如LPR的报价原理、是否能实质性起到降成本效果、对银行经营以及大类资产配置的影响等，依然是市场关注的焦点。

鉴于此，我们基于广泛同业调研基础上，通过问答形式，深入浅出揭开LPR迷雾，回应投资者关切。

本轮LPR形成机制改革主要是在“降成本”为主要考虑下的“非对称结构性降息”。

对此解释为：“先贷款、后存款”的市场化思路表现为“非对称”，“新老划断”的方式表现为“结构性”，而“降息”则是通过“MLF政策利率——LPR——实际贷款利率”传导来实现贷款利率下行。

LPR形成机制改革的主要目的是推动贷款利率向市场利率靠拢，降低实体经济融资成本。