第十一章 金融法

二、票据的法律关系
（二） 票据行为 2. 票据行为的形式要件 票据行为的形式要件是指票据行为得以有效成立 的形式要求。 票据行为的形式要件主要包括以下几点： （1） 票据要以书面形式做出 （2） 票据行为人必须要在票据上签章 （3） 票据行为必须要符合法定的形式 （4） 票据行为必须要交付票据
二、票据的法律关系
二、票据的法律关系
（三） 票据权利 3. 票据权利取得的形式 （1） 从出票人处取得。 （2） 从持有票据的人处受让票据。 （3） 依税收、继承、赠与、企业合并等方式获 得票据，即获得票据权利。
三、汇票
（一） 汇票的含义与分类 汇票是指由出票人签发的，委托付款人在见票时 或者在指定日期无条件支付确定金额给收款人或 者持票人的票据。 按出票人的不同，汇票可以分为银行汇票和商业 汇票。 按有无附属单据，汇票可以分为光票汇票和跟单 汇票。 按付款时间的不同，汇票可以分为即期汇票和远 期汇票。
五、支票
（一） 支票的含义 支票是以银行为付款人的即期汇票，支票出票人 签发的支票金额不得超出其在付款人处的存款金 额。 （二） 支票的分类 根据不同的分类标准，支票可分为以下几种情况： （1） 记名支票。（2） 不记名支票。（3） 画 线支票。（4） 保付支票。（5） 现金支票。（6） 银行支票。（7） 旅行支票。 支票主要用于同城票据交换地区内的单位和个人 之间的一切款项结算。 （三） 支票的使用
三、金融法立法
就金融法的渊源来看，金融法包括宪法、法律 （包括部门金融法律、行政法律、地方性法 律）、金融监管机构的行政规章，以及司法判 例、国际条约，等等。 金融法律制度多散见于各国中央银行法、政策 性金融机构法、货币法、外汇法，以及其他金 融部门法律之中。
一、中央银行法
（一） 中央银行法概述 中央银行法是指规范和调整中央银行的 内部组织机构以及对外活动的法律规范。 中央银行法是我国政府实施宏观调控的 一个重要手段，也是中央政府监管全国 金融事业的重要法律保障。
一、货币法概述
（一） 货币法的含义 广义的货币法是包括通货法、外汇法以及金银 法在内的法律规范的总称。狭义的货币法则是 调整货币发行、货币流通和货币管理活动中所 产生的各种社会关系的法律规范的总称。本节 采用广义的货币法的概念。
一、货币法概述
（二） 货币法的体系 从静态的角度看，货币法由调整通货、外汇和 金银的发行、流通与管理的法律规定构成。 从动态的角度看，货币法可以分为货币发行法、 货币流通法和货币保护法三承兑汇票和 银行承兑汇票。 按流通地域的不同，汇票可以分为国内汇票和国 际汇票。 （二） 汇票的使用 1. 出票 出票是出票人签发汇票并交付给收款人的行为。 出票后，出票人即承担汇票承兑和付款的责任。
三、汇票
2. 提示 提示是收款人或持票人将汇票提交给付款人要求 承兑或付款的行为，提示包括付款提示和承兑提 示。 3. 承兑 承兑是远期汇票的付款人在汇票上签名确认，承 诺于汇票到期时付款的行为。 4. 背书 背书是指汇票的收款人或持票人在票据的背面记 载有关的事项并签字。
四、本票
（一） 本票的含义 本票是一项书面的无条件的支付承诺，由一个人 做成，并交给另一人，经制票人签名承诺，即期 或定期或在可以确定的将来时间，支付一定数目 的金钱给一个特定的人或其指定人或来人。 （二） 本票的分类 本票可分为一般本票和银行本票。
四、本票
（三） 本票的使用 本票的使用情况主要分为以下几种： （1） 商品交易中的远期付款 （2） 用作金钱的借贷凭证 （3） 企业向外筹集资金时 （4） 客户提取存款时
二、票据的法律关系
（二） 票据行为 1. 票据行为的含义 票据行为有广义和狭义之分。广义的票据行为是 指以票据关系的发生、变更或消灭为目的而为的 法律行为，除了包括上述狭义的票据行为之外， 还包括付款、参加付款、见票、画线、涂销等。 狭义的票据行为是指能产生票据债权债务关系的 要式法律行为，主要包括出票、背书、承兑、参 加承兑、保证和保付六种。
三、汇票
5. 付款 付款是指即期汇票的受票人和远期汇票的承兑人 在接到付款提示时，向提示汇票的合法持票人足 额付款。 6. 拒付 在汇票提示付款和提示承兑时，付款人拒绝付款 或拒绝承兑的行为，均称拒付。 7. 追索 汇票遭到拒付后，持票人有追索权，即有权向其 前手（背书人、出票人）要求偿付汇票金额、利 息和其他费用的权利。
三、商业银行法
2. 设立商业银行的条件 设立商业银行，应当具备下列条件： （1） 符合《商业银行法》和《公司法》 规定的章程；（2） 符合《商业银行法》 规定的注册资本最低限额；（3） 具备 任职专业知识和业务工作经验的董事、 高级管理人员；（4） 具有健全的组织 机构和管理制度；
三、商业银行法
（二） 票据行为 3. 票据行为的代理 票据行为的代理简称票据代理， 是指有权实施某种票据行为的人 由于某种原因不能或不愿亲自实 施该票据行为，而由他人代为实 施的一种票据法律制度。 。
二、票据的法律关系
（三） 票据权利 1. 票据权利的含义 票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据 金额的权利，包括付款请求权和追索权。票据权 利是受我国法律保护的一种民事权利。 2. 票据权利的种类 （1） 付款请求权。 （2） 追索权。
3. 简述我国票据法的法律关系。
4. 我国外汇经常项目的管理规则有哪些？ 5. 票据法有哪些特征？
S银行追索票款引发的争议
2010年10月16日，甲公司与乙公司签订了一份空调购销合同。双方 约定：由乙公司向甲公司供应空调100台，价款25万元，交货期为10 月25日，货款结算后甲公司即付3个月的商业承兑汇票。10月24日， 甲公司向乙公司签发并承兑商业汇票一张，金额为25万元，到期日 为2011年1月24日。2010年11月10日，乙公司持该汇票向S银行申请 贴现，S银行审核后同意贴现，向乙公司实付贴现金额23.6万元，乙 公司将汇票背书转让给S银行。该商业汇票到期后，S银行持甲公司 承兑的汇票提示付款，因甲公司银行存款不足而遭退票。S银行直接 向甲公司交涉票款。甲公司以乙公司未履行合同为由不予付款。 2011年8月2日，S银行又向其前手乙公司追索票款，亦未果。
3. 商业银行的业务 根据《商业银行法》的规定，商业银行 的业务主要包括以下几类： （1） 吸收公众存款；（2） 发放短期、 中期和长期贷款；（3） 办理国内外结 算；（4） 办理票据承兑与贴现；（5） 发行金融债券；（6） 代理发行、代理 兑付、承销政府债券；
一、票据法概述
（一） 票据法概念 票据法有广义和狭义之分。广义的票据 法又称实质票据法，是指一切有关票据 的法律规范。一般意义上的票据法是指 狭义的票据法，也叫形式票据法，是指 由国家立法机关按照一定体系编制颁行 的名为票据法的法律。 它是规定票据的种类、形式和内容，明 确票据当事人之间的权利义务，调整票 据关系及因票据而发生的各种社会关系 的法律规范。
一、中央银行法
（二） 货币政策和货币政策工具 1. 货币政策 2. 货币政策工具 中央银行的业务包括负债业务、资产业 务和中间业务。 （三） 中央银行的业务
二、政策性金融机构法
（一） 政策性金融机构的概念 政策性金融机构是专门经营政策性货币 信用业务的金融机构，多体现为非营利 性的专业银行。 （二） 政策性金融机构的法律地位 （1） 政策性金融机构与政府的关系。 （2） 政策性金融机构与中央银行的关 系。
三、外汇管理法律制度
3. 资本项目外汇支出管理 （1） 境外投资批准、登记规则。 （2） 对外贷款规则。 （3） 对外担保规则。 （4） 其他支出。 4. 资本项目结汇、售汇和付汇 5. 流入资本的用途管理
四、金银管理法律制度
（一） 金银管理法律制度概述 金银管理是指国家授权某一政府机关对金银的 收购、配售、经营及进出国境进行的管理。由 于各国的政治、经济等情况不同，各国的金银 管理制度也有所差别。
四、金银管理法律制度
（二） 我国金银管理法律制度 1. 金银收购及配售规则 （1） 金银收购规则。（2） 金银配售规则。 2. 黄金经营规则 （1） 黄金经营资格的审批。（2） 黄金经营 业务范围。 3. 金银进出国境管理规则
1. 简述金融法的内容和体系。 2. 试述中国人民银行的货币政策工具。
第一节 第二节 第三节
金融法概述 银行法 票据法
第四节 货币法
引例
美联储的量化宽松货币政策
2010年11月，在所谓后金融危机时代的背景下，美联储决定采取新一 轮的量化宽松的货币政策。所谓量化宽松的货币政策，是指当短期利 率接近或处于零时，中央银行向经济体系大量注入超过维持零利率所 需的资金，以刺激经济复苏。简单来讲，就是通过增发货币（美元） 的方法来解决美国所遇到的经济增长问题（主要包括就业率持续低迷、 出口增长缓慢及对外贸易逆差等问题）。 （1） 对于美联储采取的量化宽松的货币政策，如何从法律角度进行 理解？ （2） 该货币政策的实施是否会导致美元资产持有者的财产利益发生 损失？
一、 金融法的含义及其调整对象 金融法的调整对象就是在国家实施金融调控过程 中形成的各种社会经济关系，即金融调控关系。 金融法的概念有广义和狭义之分。广义的金融法 是指调整金融调控关系和金融监管关系的法律规 范的总称。而狭义的金融法则仅是调整金融调控 关系的法律规范的总称。
二、金融法的内容和体系
金融法的调整对象是形成金融调控法的主要内容 和体系的基本依据。 1. 中央银行法 4. 黄金与外汇法 3. 货币法 2. 政策性银行法
一、票据法概述
（二） 票据法的特征 票据法具有以下几个特征： （1） 强制性。 （2） 技术性。 （3） 属于私法，但兼具公法的性质。 （4） 属于国内法，但也具有国际性。 （三） 我国票据法
二、票据的法律关系
（一） 票据当事人 票据当事人也称票据法律关系主体， 是指票据法律关系中，享有票据权 利、承担票据义务的主体。票据当 事人可以分为基本当事人和非基本 当事人。