大额支付系统功能说明书
银行大额支付说明
大额支付行号编制规则说明大额支付系统是中国人民银行总行为提高资金汇划速度，减少资金汇划环节，方便查询查复而开发的一套资金清算应用系统，参与使用该系统的各家银行均有一个12位的大额支付行号，根据中国人民银行的要求，目前，各机构使用的汇票专用章上都刻有该机构的大额行号，从事票据业务的工作人员，可以通过了解和掌握大额支付行号的编制规则，从而提高在资金汇划和汇票专用章鉴别环节的业务能力，现将该行号的编制规则说明如下：1、大额支付行号的前三位代表各银行的行别，详见下表：001：中国人民银行102：中国工商银行103：中国农业银行104：中国银行105：中国建设银行201：国家开发银行202：中国进出口银行203：农业发展银行301：交通银行302：中信银行303：中国光大银行304：华夏银行305：中国民生银行306：广东发展银行307：深圳发展银行308：招商银行309：兴业银行310：浦发银行313：城商行315：恒丰银行316：浙商银行318：渤海银行319：徽商银行401：城信社402：农信社、农商行、农合行403：邮政储汇局需要说明的是，江苏农村商业银行的行别代码为：314；天津农村合作银行，江苏农村合作银行和贵州农村合作银行的行别代码为：317，外资银行的行别代码详见下表：501：汇丰银行502：东亚银行503：南洋商业银行504：恒生银行505：中国银行(香港)506：集友银行509：星展银行(香港)510：永亨银行531：美国花旗银行532：美国银行533：美国摩根大通银行561：三菱东京日联银行564：瑞穗实业银行565：日本山口银行591：韩国外换银行592：韩国新韩银行593：韩国友利银行594：韩国产业银行596：韩国中小企业银行623：新加坡星展银行641:奥地利中央合作银行651：比利时联合银行661：荷兰银行662：荷兰商业银行671：渣打银行691：法国兴业银行692：法国巴黎银行694：法国东方汇理银行711：德国德累斯登银行712：德意志银行713：德国商业银行714：德国西德银行741：瑞士信贷银行752:加拿大蒙特利尔银行761:澳大利亚和新西兰银行781：厦门国际银行782:法国巴黎银行(中国)783：平安银行786：青岛国际银行787：华一银行969：澳门地区989：香港地区2、大额支付行号的第四位至第七位为各地区的代码，北京市，上海市和天津市的代码分别为：1000，2900，1100；其余各省，自治区代码的前两位如下表所列：河北省：12，13，14山西省：16，17，18内蒙古自治区：19,20辽宁省：22，23吉林省：24，25黑龙江省：26，27江苏省：30，31浙江省：33，34安徽省：36，37福建省：39，40江西省：42，43山东省：45，46，47河南省：49，50，51湖北省：52，53，54湖南省：55，56广东省：58，59，60广西省：61，62，63海南省：64四川省：65,66,67,68贵州省：70，71云南省：73，74，75西藏：77，78陕西省：79，80甘肃省：82，83青海省：85宁夏自治区：87新疆自治区：88，89，903、大额支付行号的第八位至第十一位为各行的编号，最后一位是识别码，这两项无明显规律。
支付系统培训(大额).
银行汇票资金清算处理
• 1：CBDC发起清算银行汇票资金报文（CMT122），发往上海CCPC大额 子系统。 • 2：上海CCPC大额子系统在收到CBDC发来的清算银行汇票资金报文 （CMT122）后对其作合法性检查,检查通过后发给NPC。 • 3：NPC中的大额子系统在收到CCPC发来的清算银行汇票资金报文后对 其作合法性检查,检查通过后构造清算请求报文交给NPC的SAPS子系统 作清算处理。 • 4：NPC中的SAPS子系统在收到NPC中的大额子系统发来的清算请求报 文后对其作合法性检查,检查通过后交给NPC的SAPS作清算处理,把清算 结果发给发给NPC中的大额子系统,。 • 5.1 NPC中的大额子系统在收到清算结果后,根据清算结果作相应处理,, 然后将清算通知发往上海CCPC。 • 5.2 NPC将清算银行汇票资金报文（CMT122）发往兑付行CCPC中的大 额子系统。 • 6.1 上海CCPC转发清算通知到CBDC。 • 6.2 兑付行CCPC中的大额子系统在收到清算银行汇票资金报文 （CMT122）后,作相应处理,然后发给兑付行前置机中的商业行接口子 系统， • 7：兑付行从收报前置机中的商业行接口子系统中取回清算银行汇票 资金报文（CMT122）
NPC 国家处理中心 备份处理中心 EIS全国处理中心
一代支付
中央债券簿登记系统 央行债券发行系统 央行公开市场业务交易系统 CCPC NPC 城市处理中心 ABS县级处理工作站 中央银行会计核算系统 央行国库业务处理系统 商业银行综合业务系统 商业银行行内汇兑系统 农村信用联社系统 上海 全国银行间外汇交易系统 全国银行间同业拆借系统 上海 城市商业银行汇票处理系统
银行汇票资金移存业务
• 1: 签发行把汇票资金移存报文发给签发行前置机中的商业行接口子系 统 • 2: 签发行前置机中的商业行接口子系统在收到签发行发来的汇票资金 移存报文后对其作合法性检查,检查通过后发给签发行CCPC. • 3: 签发行CCPC中的大额子系统在收到前置机发来的汇票资金移存报文 后对其作合法性检查,检查通过后发给NPC. • 4: NPC中的大额子系统在收到签发行CCPC发来的汇票资金移存报文后 对其作合法性检查,检查通过后构造清算请求报文交给NPC的SAPS子系 统作清算处理. • 5: NPC中的SAPS子系统在收到NPC大额子系统发来的大额清算请求后 对其作合法性检查,检查通过后交给NPC的SAPS作清算处理,把清算结果 (已清算)发给发给NPC中的大额子系统,把汇票资金移存报文发给NPC中 的大额子系统; • 6: NPC中的大额子系统在收到清算结果后,根据清算结果作相应处理,然 后发给签发行CCPC中的大额子系统 • 7: 签发行CCPC中的大额子系统在收到清算结果后,根据清算结果作相 应处理,然后发给签发行前置机中的商业行接口子系统 • 8: 签发行从签发行前置机中的商业行接口子系统中取回清算结果 • 9: NPC中的大额子系统在收到已清算的汇票资金移存报文后,发给上海 CCPC中的大额子系统 • 10: 上海CCPC中的大额子系统在收到已清算的汇票资金移存报文后,发 给CBDC.
二代大额系统总体说明
一、系统综合概述大额实时支付系统是中国人民银行为信用社、商业银行与中国人民银行之间的支付业务提供最终资金清算的系统，为各银行跨行汇兑提供快速、高效、安全的支付清算服务。
大额实时支付系统业务比其他结算手段更快速、更准确、更安全，是目前国内最快捷的结算手段之一，通过信用社办理异地跨行汇兑业务可实现1分钟内实时到账，且费用更省。
二、系统应用架构三、系统优势特点1.采用直连接入方式系统直连方式接入现代化支付系统，将行内系统与支付系统前置机相连接。
操作员通过柜面业务系统终端直接办理往账业务，对于接收到的来帐业务行内系统直接自动处理，减少了人为引入错误的可能性。
2.高效的资金清算功能系统实现了从商业银行发起和接受支付业务全过程的自动化处理，实行逐笔发送，实时清算，实时到账。
来帐3.报文格式参数定义支付接口报文种类和格式采用参数定义的方式，设定自动拆、组包规则，当人行支付系统进行升级时，可根据支付系统规范的变化灵活调整。
4.管理功能全面提供联机头寸查询、日间透支限额设定、自动质押融资机制等功能，商业银行可随时查询和预测其头寸的变化情况，并根据需要及时筹措资金，完成支付业务的最终清算。
5.严密的安全管理体制。
采用多重设置方式，可分角色设置（可以分：操作岗、复核岗、授权岗等），可灵活设置各级机构和操作人员的办理业务范围和限额，超出权限范围的由上级机构授权发送；设置监控窗口，通过此窗口可动态监控往来帐信息和处理情况。
四、系统业务功能大额支付系统实现的交易可分为往帐业务、来帐业务、事务管理、查询打印、业务管理几个部分，主要功能包括：1.大额支付往帐：汇兑往帐电子联行专用汇兑往帐同业拆借往帐上级机构授权发送退汇业务滞留往帐处理2.大额来帐业务：来帐接收来帐清分来帐批量打印来帐补充打印人行来帐入帐清分来帐入帐3.事务管理：支付查询支付查复自由格式报文申请撤消发送申请撤消应答接收申请退回发送退回申请应答申请退回应答接收接收来报4.查询打印：支付名册查询电联名册查询往帐查询来帐查询未分来帐查询报文查复报文自由格式报文申请撤销报文申请退回报文申请退回应答报文5.业务管理：汇总对帐明细对帐日终打印工作结束系统参数设定联行行号下载支付行号下载。
成都银行大额支付业务操作手册
成都银行大额支付业务操作手册1业务简介大额实时支付系统是中国现代化支付系统的重要组成部分，处理同城和异地的、规定金额起点以上的跨行贷记支付业务和规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务。
大额支付业务逐笔实时发送，全额清算资金。
2原则和规定1)本操作手册适用于我行成都分行和异地分行。
2)支付信息由纸质凭证转换为电子信息，或由电子信息转换为纸质凭证，具有同等的支付效力。
3)支付信息由纸质凭证转换为电子信息，电子信息产生支付效力，纸质凭证失去支付效力；电子信息转换为纸质凭证，纸质凭证产生支付效力，电子信息失去支付效力。
4)大额支付系统运行工作日为国家法定工作日。
5)发起行发起支付业务，应根据发起人的要求确定支付业务的优先支付级次。
优先级次按下列标准确定：发起人要求的救灾、战备款项为特急支付；发起人要求的紧急款项为紧急支付；其他支付为普通支付。
6)发起行应及时向大额支付系统发送支付业务信息。
国家处理中心收到支付业务信息后，对清算账户头寸足以支付的，立即进行资金清算，并将支付业务信息发送接收清算行；不足支付的，按资金清算的优先级次及收到时间顺序做排队处理。
7)对有疑问或发生差错的支付业务，应在当日至迟下一个工作日上午发出查询，查复行应在收到查询信息的当日至迟下一个工作日上午予以查复。
8)在我行开立结算账户的单位客户只能在开户行办理大额往账业务。
9)系统支持在我行开立结算账户的个人客户跨机构办理大额往账业务，但原则上要求个人客户至开户机构办理。
10)未在我行开立结算账户的个人客户可在我行任意网点办理大额往账业务。
11)个人结算账户办理大额往账业务必须凭存折或卡、凭密码办理。
3业务收费在我行开立账户的单位与个人客户办理汇款，按每笔收取手续费0.5元，按每笔金额分段收取邮电费：1万以下（含1万）收5元，1-10万（含10万）收10元，10-50万（含50万）收15元，50-100万（含100万）收20元，100万以上，按万分之0.2收取，最高200元，加急加收30%。
大额支付系统介绍-中国人民银行
建立大额支付系统的目的，是为了给银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全的支付清算服务，防范支付风险。
三、额支付系统业务范围是什么？
大额支付系统业务范围包括一般大额支付业务、即时转账业务和城市商业银行银行汇票业务。(1)一般大额支付业务：是由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后，实时转发接收行的业务。包括：汇兑、委托收款划回、托收承付划回、中央银行和国库部门办理的资金汇划等。(2)即时转账支付业务：是由与支付系统国家处理中心直接连接的特许参与者(第三方)发起，通过国家处理中心实时清算资金后，通知被借记行和被贷记行的业务。目前主要由中央债券综合业务系统发起。(3)城市商业银行银行汇票业务：是支付系统为支持中小金融机构结算和通汇而专门设计的支持城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付的资金清算的业务。
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四、“大额支付系统”的“大额”的标准是什么？
“大额支付系统”的“大额”是指规定金额起点以上的业务，目前“大额支付系统”规定的金额起点是0元，也就是说所有的贷记支付业务都可以通过大额支付系统处理。
五、目前大额支付系统的业务处理周期有多长？
大额支付系统介绍
字号 大 中 小 文章来源：沟通交流2011-05-19 16:58:27
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一、什么是大额实时支付系统？
大额实时支付系统(简称大额支付系统)是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设，处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等的应用系统。大额系统在我国支付体系中占有重要地位，2007年上半年，全国大额支付系统日均处理跨行支付业务65万笔、金额1.6万亿元。2005年4月，大额支付系统在我市上线运行。
大额系统运行规则-概述说明以及解释
大额系统运行规则-概述说明以及解释1.引言1.1 概述概述部分的内容可以根据大额系统的背景和主要内容来进行描述。
这部分主要是对大额系统的基本概念和作用进行介绍，为读者提供一个整体的认识和了解。
概述部分可以包括以下内容：大额系统是一种运行于金融机构的重要系统，旨在处理和管理大额资金的交易。
随着金融市场的发展和交易规模的不断扩大，大额交易的安全和高效成为了金融机构和市场的重要关注点。
大额系统的主要功能是进行大额资金的结算和清算，确保交易的安全性和可靠性。
通过在系统中记录和追踪交易的各项数据和信息，大额系统能够准确地计算和核对资金的流转情况，为金融机构提供准确的结算服务。
同时，大额系统也具备风险监控和管理的功能。
通过实时监测交易活动和资金流动，大额系统能够及时发现和处理潜在的风险，确保金融机构和市场的稳定运行。
在大额系统的运行过程中，安全性和效率是两个核心关键要素。
大额系统需要具备高度的安全性，确保交易操作的合法性和真实性，防范各类风险和安全威胁。
同时，大额系统还需要保持高效的执行能力，确保交易能够在最短时间内得到处理和结算。
本文将详细介绍大额系统的运行规则和操作流程，包括系统的架构和组成、主要功能和运行机制等。
通过对大额系统的全面了解，读者将能够更好地理解和应用大额系统，在金融交易中发挥其重要作用。
1.2 文章结构文章结构部分的内容可以编写如下：文章结构的设计是为了让读者能够清晰地理解和掌握大额系统运行规则的内容。
本文按照引言、正文和结论的顺序进行组织，下面将对每个部分的内容进行详细说明。
引言部分的任务是给读者一个整体概述，让他们对大额系统运行规则有个初步的认识。
在引言的第一部分，我们将简要介绍大额系统的定义和作用，解释其在金融领域中的重要性。
在第二部分，我们将详细说明本文的结构和内容安排，引导读者理解文章的框架。
最后，我们将明确本文的目的，即帮助读者全面掌握大额系统运行规则，并为未来的拓展提供一些思路。
第1章大额支付业务流程操作说明
第 1 章大额支付业务流程操作说明1.1 基本规定1.大额实时支付系统是中国现代化支付系统的主系统之一。
主要处理同城、异地的金额在规定起点以上的跨行贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。
大额支付指令逐笔实时发送、全额清算资金。
2.大额支付业务的金额起点执行中国人民银行统一规定的标准，目前人行标准为 5 万元（含）以上。
3.吉林省农村信用社支付系统实行“统一管理，分级负责” 。
县级行社负责所辖通汇机构支付业务的资金清算、业务的监督与管理；通汇机构负责按照支付系统管理办法及相关操作规程办理各项支付业务。
4.县级行社在省联社清算中心开立资金清算账户，缴存足够的清算资金，用于通汇机构支付业务的资金清算。
省联社清算中心在人民银行开立资金清算账户，缴存足够的清算资金保证资金及时清算。
5.大额支付系统分为营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理、日切处理六个阶段。
6.支付系统的运行时间按照人民银行规定执行。
大额支付系统受理业务时间：8:30-16:30 ；业务截止时间：16:30-17:00 ；清算窗口时间：17:00-17:30 。
7.经办员应根据支付系统工作状态正确处理支付业务，当日事，当日毕，不得拖延，日终应对各类账务进行核对，确保账账相符。
8.实时监控系统状态，如需进行后续处理的往、来业务，应及时处理。
9.认真处理查询、查复。
做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理” 对当日收到的查询业务至迟下一工作日的上午9:30 前处理完毕。
10.发起行发起大额支付业务，应根据汇款人的要求确定业务的优先支付级次。
优先级次按下列标准确定：（1）汇款人要求的救灾、战备款项为特急支付；（2）汇款人要求的紧急款项为紧急支付；（3）其他支付为普通支付。
11.汇划金额超过规定额度时授权：（1 ）10 万元（含）—200 万元由05 级（含）以上柜员授权;（2 ）200 万元（含）—500 万元由06 级柜员授权;（3 ）500 万元（含）以上由06 级和02 级（含）以上柜员双授权。
大额汇款指南说明书
Last updated: 15 December 2022. Transfers subject to our terms and conditions.
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商业银行的大额支付系统
03
CHAPTER
大额支付系统的技术架构
系统架构与设计
系统架构
大额支付系统通常采用分布式架构，包括前置系统、中心交换系统、后置系统 和网银系统等。
设计原则
系统设计应遵循高效、安全、稳定、灵活和可扩展的原则，确保能够快速处理 大量交易，并保证数据的安全性和完整性。
数据安全与加密技术
数据传输安全
通过SSL/TLS等加密技术，确保数据在传输过程中的 安全。
特点
大额支付系统具有实时清算、高效安 全、自动化处理等特点，能够满足金 融机构之间大额资金转账的需求。
大额支付系统的重要性
保障资金安全
大额支付系统能够提供安全、可 靠的转账服务，保障资金的安全 和完整性。
提高支付效率
大额支付系统采用自动化处理方 式，大大提高了资金转账的效率 和速度。
支持金融市场运作
大数据与人工智能在支付系统中的应用
大数据应用
通过大数据技术对支付数据进行深度挖掘和分析，为银行提供客户画像、风险预警等有价值的信息，助力银行优 化产品和服务。
人工智能应用
人工智能技术在大额支付系统中的应用将更加广泛，如智能风控、智能客服等，提高系统的智能化水平，提升客 户体验。
THANKS
谢谢
系统接口与集成
接口标准
遵循统一的接口标准，如ISO 20022，实现不同系统间的互 联互通。
集成方式
采用消息队列、Web服务等技术，实现系统间的松耦合集成 ，提高系统的可扩展性和可维护性。
04
CHAPTER
大额支付系统的监管与合规
监管政策与法规
01
02
03
监管机构
中国人民银行、银保监会 等负责对商业银行大额支 付系统进行监管。
银行大额支付系统操作规程
银行大额支付系统操作规程为规范我行大额支付业务处理，统一操作手续，防范支付风险，确保支付业务处理及时、准确，系统运行安全、稳定，根据人民银行《大额支付系统业务处理办法》和《大额支付系统业务处理手续》，结合xx实际，制定本操作规程。
一、业务发起行的日间操作（一）录入员的操作。
1．录入操作员对已经过门柜业务记账、复核的贷方支付凭证，审查收、付款人账号、户名、收款人开户行行名、金额、摘要等凭证要素。
2．输入录入员代码、密码登录系统。
根据凭证种类确定汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、退汇支付等业务类型。
汇兑业务还要根据凭证要求确定转账、现金的业务种类。
发往电子联行通汇行的支付业务选择电子联行专用汇兑。
3．根据业务发起人的要求和人民银行现代化支付系统设置的大额业务金额起点参数，确定支付业务的优先级次。
（1）发起人要求的救灾、战备款项为特级支付，选择“特急业务”；（2）发起人要求的紧急款项为紧级支付，选择“特急业务”或“加急业务”；（3）低于规定的大额金额起点的支付业务选择“加急业务”；（4）其他支付为普通支付，选择“一般业务”；退汇业务选择“一般业务”。
4．根据贷方支付凭证正确录入发起人账号、名称、接收人账号、名称、接收行行号、金额、摘要等业务要素。
5．录入完成后，将系统生成的支付交易序号抄写在贷方支付凭证上，加盖名章后交复核员复核，退出系统。
（二）复核员的操作。
1．输入复核员代码、密码登录系统。
复核员根据录入员转交的贷方支付凭证选择业务类型，录入支付交易序号后，根据屏幕显示的部分业务要素内容检查业务种类、优先级别等是否符合贷方支付凭证的要求。
2．根据贷方支付凭证内容录入发起人账号、接收人账号、接收行行号、金额等相关要素。
3．检查接收行行名、行号是否正确，发起人、接收人账号、名称、金额是否与贷方支付凭证一致。
4．录入员是否在贷方支付凭证上加盖名章。
5．完成复核后，在贷方支付凭证加盖名章。
退出系统。
大额支付系统
大额支付系统
支付系统：是对所有的支付指令进行轧差或实时处理的一个系统。
包括大额支付系统、小额批量清算支付系统、网上银行跨行清算系统。
其中：
大额支付系统
是处理同城或异地的跨行5万以上的贷记业务，或者是5万以下的紧急贷记业务。
支付指令逐笔实时发送给清算账户管理系统，全额清算资金，实时结算。
支持银行间跨行大额贷记资金汇划，债券交易市场、银行间外汇交易市场、银行间同业拆借市场、证券交易所市场以及其他金融市场跨行资金挑拨提供服务。
注意大额不能处理借记业务，比如像代扣、代收处理不了。
运行时间：
国家法定工作日的20:30-17:15。
另17点15到17点30，就到了清算窗口，做资金清算，5*21。
大额支付系统主要有两个业务：普通贷记业务和即时转账业务，两者最主要区别是，普通贷记业务是由参与者自身发起，即时转账业务是由特约参与者发起（网联/银联）。
普通贷记业务：
会计科目中，是出金方：A银行账户-大额往来账户；入金方大额往来账户--B银行账户
即时转账业务：
即时转账业务是由特约参与者发起（网联/银联），银联告诉大额支付系统做跨行清算.，大额支付系统立刻实时发送指令至清算账户，清算账户完成资金划付。
然后清算账户将清算结果实时转发至大额支付系统，同时，大额支付系统发送通知给双方借贷银行。
通过银联中转，会计科目中，是出金方：A银行账户-大额往来账户--银联账户；入金方：银联账户--大额往来账户--B银行账户
大额两种业务的会计科目。
大额支付结算系统
二,大额申请退回应答 收到付款行或付款清算行发送的大额业务 退回申请报文后,根据原业务的处理情况 ,发送此报文将退回申请处理结果返回给 申请行.对于接收到的他行发来的业务退 回申请,应对要求退回的来账业务进行检 查,
五,大额自由格式报文 当需要向其它支付系统参与者发送通知或 传递非正式信息时,可通过"5123大额自 由格式录入发送"交易传递信息.收到大 额支付系统参与行发来的自由格式报文, 需回复的仍使用此交易进行回复.交易成 功后系统按顺序自动生成自由格式书号, 登记《查询查复登记簿》.
(4)个人结算账户跨网点办理汇兑往账的支 取方式必须是凭密码,汇款金额无限制,但必 须符合《反洗钱法》,《金融机构客户身份识 别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 等法律,法规相关条款之规定. (5)优先级别为普通的支付金额不能低于 20000元. (6)大额支付系统日切后,已录入未发送 (处于复核状态或滞留状态)的往账业务必须 通过"7701交易撤销"交易进行撤销,否则日 终营业网点无法签退,也影响黄河银行清算中 心及时对账.
如果已经记入客户账户,应使用"5120大 额申请退回应答录入发送"交易向发起行 发送业务退回申请应答,并注明"此笔来 账已入客户账户,不能退回."字样;对 于未入客户账户的来账,收到发起行的业 务退回申请后,应向发起行发送业务退回 申请应答,注明"可以退回"字样,并使 用"5103大额来账退汇录入"和"5109大 额支付类往账发送"交易进行退汇处理.
三,托收承付(划回) 托收承付(划回) 1,业务受理 , 营业网点收到收款人开户行(社)寄来的 第三,四,五联"托收凭证"及交易单证 审核无误后,在托收凭证上填注收到日期 和承付期,并登记托收业务登记簿.将第 三,四联托收凭证专夹保管,第五联托收 凭证加盖公章,连同交易单证一并交付款 人提示付款.
大额支付系统业务处理手续
大额支付系统业务处理手续概述大额支付系统是指处理较大金额的支付交易的系统。
为了确保安全、高效地处理大额支付业务，系统需要遵循一系列的业务处理手续。
本文档将介绍大额支付系统的业务处理手续，包括开户、资金划拨、结算等环节。
开户步骤1.申请人填写开户申请表，并提供必要的身份证明文件和相关证明材料。
2.开户申请表和身份证明文件将被提交到大额支付系统的运营机构。
3.运营机构对提交的材料进行审核，确保符合开户条件和规定。
4.审核通过后，运营机构生成唯一的账户ID，并通知申请人。
5.申请人携带通知函和必要的文件到指定的银行网点完成账户开立手续。
6.银行网点确认申请人的身份和资料，并为其开立大额支付账户。
手续要求•申请人必须提供真实、准确的身份证明和相关证明材料。
•运营机构对申请材料的审核必须严格遵循法律法规和相关规定。
•开户申请表必须填写完整并经申请人签名。
资金划拨步骤1.付款方向大额支付系统提交资金划拨申请，包括支付金额、收款方账户信息等。
2.大额支付系统根据资金划拨申请对付款方账户进行验证，确保账户余额充足且划拨金额符合规定。
3.大额支付系统对收款方账户进行验证，确保账户存在和信息正确。
4.划拨申请得到验证通过后，大额支付系统向付款方账户进行资金划拨，同时向收款方账户进行资金入账。
手续要求•付款方必须提供准确的收款方账户信息。
•大额支付系统必须确保资金划拨的准确性和安全性。
•资金划拨申请必须详细描述划拨金额和用途。
结算步骤1.商户向大额支付系统提交结算申请，包括结算金额、结算账户信息等。
2.大额支付系统根据结算申请对商户账户进行验证，确保账户余额充足且结算金额符合规定。
3.大额支付系统向商户账户进行资金划拨，将结算金额转入商户指定的结算账户。
手续要求•商户必须提供准确的结算账户信息。
•大额支付系统必须确保结算金额的准确性和安全性。
•结算申请必须详细描述结算金额和结算周期。
业务查询步骤1.用户登录大额支付系统的查询功能。
大额支付业务操作指南
2、前置机系统对该笔指令进行检查，加编地方押后发送至当地发报中心（CCPC）。 3、发报中心对该笔指令进行检查，核对其地方押，再加编全国押后发送至国家处 理中心（NPC）。 4、NPC 对该笔指令进行检查，核对其全国押，完成清算后转发至接收方所在地收 报中心（CCPC）；如果发起清算行可用头寸不足支付该笔款项，则对该笔指令作排队处
2
辽宁省农村信用社（合作银行） 数据大集中综合业务系统
操作指南 第 13 章 大额支付业务
理，待头寸补足后重新清算。 5、收报中心对该笔指令进行检查，核对其全国押，再加编地方押后发送至接收清
算行的前置机系统。 6、接收清算行再将该笔指令转发至接收行，支付交易完成。
(三) 清算方式 日间发生的大额支付往来账业务资金实时清算，由省清算中心实时清算到各县级
辽宁省农村信用社合作银行操作指南数据大集中综合业务系统第13章大额支付业务111201省辖中心存放中央银行款项112405存放联社款项存放省清算中心清算资金232305信用社上存联社款项上存省辖中心款项46290101大额支付业务待清算款项46410102社行内清算往来464102社行内往来46290108大小额支付汇划费待清算款项24310301应解汇款大额支付业务挂账26210401结算业务汇划费应付款1314业务流程图示图示1往账业务营业机构或清算中心受理业务超过授权授权未通过参数的业务超额授权超出大额授权参数的业务授权通过往账发送含隔日业务发送不成功返回报文前置机国家处理中心npc辽宁省农村信用社合作银行操作指南数据大集中综合业务系统第13章大额支付业务原汇款人录入修改账户支付往账冲账当日未发送复核记账滞留往账支付往账发送滞留往账当日隔日拒绝同意撤销撤销申请撤销申请前置机区中心撤销应答排队拒绝npc国家处理中心图示3支付系统来账
银行大额支付系统往来账业务操作流程
大额支付系统往来账业务操作流程
1目的
本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）大额支付系统往来账业务操作规范和控制要点，旨在防范风险，控制风险，保证客户资金安全及时入账。
2适用范围
本文件适用于本行所属各营业机构办理的大额支付系统往来账业务。
3定义、缩写与分类
3.1定义
大额支付系统：是以电子方式实时处理同城、异地每笔金额在规定金额起点以上的贷记支付和紧急的金额在规定金额以下的贷记支付支付的应用系统。
大额支付系统逐笔发送支付指令，全额清算资金。
3.2缩写
无
3.3分类
无
4职责与权限
5原则与基本规定
5.1原则
无
5.2基本规定
1)大额支付系统逐笔实时处理支付业务，省中心与人民银行全额清算资金；支行、县中心、省中心日终清算资金。
2)根据大额支付系统参与者身份不同，分为直接参与者、间接参与者和特许参与者。
本行为间接参与者。
3)大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，运行时间由中国人民银行统一规定。
中国人民银行根据管理需要可以调整运行工作日及运行时间。
6流程描述与控制要求
7检查监督
8附件
无。
产品经理大额实时支付系统介绍
编辑导语：关于大额实时支付系统，我们在生活和工作中接触的并不多，所以对其了解也有限。
本文作者介绍了大额实时支付系统的构成和参与者、业务处理流程及其功能，一起来学习吧。
中国人民银行1991年提出开始规划建设我国自己的大额实时支付系统（HVPS），作为中国现代支付系统的一部分。
我国的大额实时支付系统属于中央银行负责运行的、有日间借贷的全额实时结算系统，是办理商业银行间、商业银行和人民银行之间的支付业务资金清算的系统。
我国的大额实时支付系统（HVPS）属于中央银行负责运行，有日间借贷的全额实时结算系统，是办理商业银行之间、商业银行与人民银行之间支付业务资金清算的系统，是各银行连接同业拆借市场、债券市场和外汇市场的重要核心支持系统。
它采用“逐笔实时发送，全额资金清算”的方式处理同城和异地的大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。
其处理的业务种类包括汇兑、委托收款划回、托收承付划回、中央银行和国库部门办理的资金汇划以及公开操作市场和债券交易的即时转账等。
相对于净额结算系统，实时全额结算系统中处理流程和资金转账指令的最终结算是实时连续发生的，没有轧差借记抵付贷记，系统结算流程是基于央行资金的实时转账。
RTGS系统可以减小甚至消除结算处理中基本的行间风险，缩短信用周期以及流动性风险的产生，这是央行在大额转账系统中基本的行间风险，缩短信用周期和以及流动性风险的产生，这是央行在大额转账系统中采用RTGS的主要动机。
大额资金的起点由中国人民银行决定，并由其进行调整。
HVPS允许在其对客户的信用限额内的日间透支，但不允许隔夜透支。
由于我国的大额实时资金支付系统只处理贷记划拨，因此是大额贷记电子资金划拨系统。
大额支付系统一般包括四个子系统，即CCPC（城市处理中心子系统）、ABS（中央银行会计集中核算子系统）、TBS（国库会计核算子系统）、MBFE （商业银行前置机处理子系统）。
我国的大额支付系统国家处理中心（NPC）设在北京，并在无锡设有备份处理中心，CCPC负责NPC与本地其他子系统的连接，根据信息包的路径将打包信息发送至指定位置；ABS完成本地中央银行对所辖金融机构资金的核算及资金的及时划拨；TBS完成国家金库系统资金及时划拨和账务核算；MBFE完成金融机构跨行业务资金的及时划转。
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大额支付结算系统功能说明书大额实时支付系统是以电子方式实时处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的贷记支付业务和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付业务的应用系统。
大额实时支付系统以全额方式清算资金。
大额实时支付系统处理的业务包括一般大额支付业务和即时转账支付业务。
一般大额支付业务是指由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后，实时转发接收行的支付业务，主要包括汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、银行间同业拆借、电子联行来往帐业务等；即时转账支付业务是指由第三方发起支付指令，通过国家处理中心实时清算资金，并通知被借记行和被贷记行的支付业务，主要包括即时转账、质押融资、质押融资扣款等。
另外，为支持中小金融机构的业务发展，大额实时支付系统还提供了支持城市商业银行银行汇票资金移存和兑付等功能。
申请撤销的处理发起清算行对已申请撤销的支付业务，尚未发送发报中心的，立即撤销；已发送发报中心的，由发起清算行发送撤销申请报文。
对于已清算资金的，发报中心将收到人行清算中心拒绝撤销应答报文，由发报中心通知发起清算行转发起行；对于未清算资金而保留在大额排队队列中的，从大额排队队列中撤销原支付信息，并将同意撤销应答报文返回发报中心，由发报中心通知发起清算行转发发起行。
申请退回的处理发起清算行对申请退回的支付业务，按规定的格式向发报中心发送退回申请报文，并自动登记“退回申请及应答登记簿”。
对于接收清算行同意退汇的业务，可以接收到对方的退汇报文和同意退汇的报文；对于接收清算行拒绝退汇的业务，发起清算行只能收到拒绝退汇报文。
对拒绝退回的业务，由发起行或发起人与接收人协商解决。
发起清算行收到退回应答信息，选择打印后转发起行交发起人，并自动配对登记“退回申请应答登记簿”成功发送退回申请后，等待，俟在接收到接收行发来的“退回申请应答”报文，(同意退回的还有退回来帐报文)退回才算办理完毕。
退汇的处理收到对方退回申请时的处理：接收清算行收到退回申请信息后，自动登记“退回申请及应答登记簿”，同时检查原支付信息是否已贷记接收人帐户。
尚未贷记接收人账户的，经授权，根据原支付信息按正常程序使用退汇报文办理退汇，并向发起清算行发送同意退回的应答信息；已贷记接收人账户的，接收清算行向发起清算行发送拒绝退回的应答信息。
挂账的主动退汇：此类交易为前台或前置机向综合业务系统主机发起的记帐交易。
大额支付处理模块一、网点交易网点业务是指由网点柜员起动的帐务与非帐务的管理业务。
1、往帐贷记交易(745010)2、退汇支付处理（745020）3、撤消申请（741030）说明：申请撤销号由发起行顺序编号不能撤销时在附言中说明不能撤销理由。
4、发送退回申请（741050）S1：退回申请报文：CMT313退回应答报文：CMT3142 退回应答号：0 —已退回 1 —不能退回不能退回时在附言中说明不能退回理由5、对方退汇申请处理交易（741070）6、发送查询交易（741090）S1：7、发送查复交易（741110）8、发送自由格式报文交易（741120）二、系统自动处理交易系统自动处理业务是指不经过网点柜员起动，系统自动对NPC与CCPC通过前置机发来的报文进行处理的业务，包括对正常支付业务应答信息、申请撤消的应答信息等报文的处理，也包括对查询等非帐务业务的应答信息的处理。
1、大额支付来帐处理交易（745030）屏幕：无2、接收往帐应答交易（745040）此交易在接收到国家处理中心对往帐贷记交易的应答信息（接收异步回执）后进行自动处理。
往帐贷记交易或退汇交易被拒绝时分录如下：3、日终对帐补帐交易4、接收撤消申请应答交易此交易在网点发出撤消申请后接收到NPC发回的应答信息后起动，分别对不同结果进行处理。
5、接收退回申请应答交易此交易在网点发出退回申请后接收到NPC发回的应答信息后起动，分别对不同结果进行处理。
6、接收对方退回申请处理交易7、接收查询交易8、接收自由格式报文交易管理信息业务1、接收网点信息交易（742010）S1：2、大额支付登记薄查询打印（742020）3、查询查复登记薄查询打印（742030）4、撤消申请登记薄查询打印（742040）5、退回业务登记薄查询打印（742050）6、自由格式报文查询（742060）742060 880301 2003/03/11 988030000 柜员姓名自有格式报文查询 [742060-1] ttyp0━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━发报日期:yyyy/mm/dd收发标志:信息行:━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━功能键: F3 = 退出 F4 = 列表 F9 = 重复 F10 = 提交7、来帐凭证打印（742070）742070 880301 2003/03/11 988030000 柜员姓名来帐凭证打印 [742070-1] ttyp0 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━发起行行号：交易序号：凭证类型：274 (人行支付系统专用凭证)凭证号码：信息行:━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━功能键: F3 = 退出 F4 = 列表 F9 = 重复 F10 = 提交注意：，本交易提交后，因某种原因（例如打印凭证时打印机卷纸）需要重新打印时，不要在“是否重新打印凭证（Y／N）”状态选“Y”，应选“n”退出重新进入“来帐凭证打印”界面输入最小凭证号码打印。
否则，系统不自动凭证销号。
8、行名查询行号（742080）录入屏：742080 880301 2003/03/11 988030000 柜员姓名行名行号查询 [742080-1] ttyp0 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━行名：中国工商银行深圳信息行:━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━功能键: F3 = 退出 F4 = 列表 F9 = 重复 F10 = 提交查询结果屏：742080 880301 2003/03/11 988030000 柜员姓名行名行号查询 [742080-1] ttyp0 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┌─────────────────────────────────[ 1]┐│行名电子联行行│支付系统行号││───────────────────────────────────││中国工商银行深圳市深圳湾支行 025928 102584002776 ││中国工商银行深圳市布吉支行 027523 102584002231 ││中国工商银行深圳市罗湖支行 027591 102584002049 ││中国工商银行深圳市福田支行 027609 102584002338 ││中国工商银行深圳市分行 027708 102584000002 ││中国工商银行深圳市宝安支行 027724 102584002145 ││中国工商银行深圳市上步支行 027725 102584002016 ││中国工商银行深圳市东门支行 027733 102584002112 ││中国工商银行深圳市蛇口支行 027734 102584002024 ││中国工商银行深圳市南头支行 027735 102584002032 ││中国工商银行深圳市华强支行 027748 102584002215 ││中国工商银行深圳市红围支行 027749 102584002129 ││中国工商银行深圳市深东支行 027752 102584002104 ││中国工商银行深圳市沙头角支行 027753 102584002090 │└────────────────────────────────────┘信息行:━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━功能键: ↑↓- 选择 Enter-查询单条 P-打印 F10-提交 F3-退出9、行号查询行名（742100）录入屏：742100 880301 2003/04/14 988030000 柜员姓名行号查询行名 [742100-1] ttyp2 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━支付系统行号: 102584002776信息行:━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━功能键: F3 = 退出 Enter = 提交 _查询结果屏：742100 880301 2003/04/14 988030000 柜员姓名行号查询行名 [742100-1] ttyp3 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┌─────────────────────────────────[ 1]┐│支付系统行号行名电子联行行号││─────────────────────────────────││102584002776 中国工商银行深圳市深圳湾支行 025928 │││││││││││││││└────────────────────────────────────┘信息行: --左端--━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━功能键: ↑↓- 选择 Enter-查询单条 P-打印 F10-提交 F3-退出10、人民银行大额支付系统状态查询(746050)746050 880301 2003/04/14 988030000 柜员姓名结算前置机系统状态查询 ttyp3 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━系统状态:信息行:━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━注意：只有系统状态为“日间处理”时，网点柜员才能办理支付业务。
11. 明细对帐不平数据查询(746040)本交易是市联社清算中心对账后，各网点查询明细对帐不平数据的交易。
对帐处理1、总额对帐处理（746010）本交易是前置机系统与综合业务网络系统进行总额对帐处理。
2、主机明细数据下传(746020)本交易是向主机下传明细数据。
3、明细对帐处理(746030)本交易是系统进行明细对账处理。
4、来帐手工调帐处理(746060)746060 880301 2003/ 4/14 988030000 柜员姓名来帐手工调帐处理[746060-1] ttyp3 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━原发起行行号:原交易序号:信息行:━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━功能键: F3 = 退出F4 = 列表F9 = 重复F10 = 提交。