识破假冒客户办理开户业务的案例

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防范持非本人证件开户的案例

防范持非本人证件开户的案例
一、案列经过
一客户持二代身份证到柜面开立个人结算账户，经柜员仔细辨别为真实身份证后受理。

受理中银行柜员仔细核对开户信息，发现系统中照片与客户本人虽很相似，但客户神态紧张，便询问其具体联系方式，客户紧张地说没有手机号码和其他联系方式，柜员遂请来当班大堂值班经理和行长一同辨认。

再三追问下客户承认帮同事开户，当即拿起身份证逃离网点，将开户资料留于柜面。

经最终确认，这是一起冒名开户事件。

二、案例分析
近几年来，不法分子盗用他人身份信息开户实施诈骗的案件层出不穷，境内外不法集团用于洗钱等案件也屡见不鲜，且犯罪技术越来越高超，诈骗手段、技巧也越来越缜密，对客户资金安全造成较大威胁，对银行防范风险提出更高要求，银行工作人员应时刻保持高度责任心和风险意识，严格身份证审核，联网核查手续。

三、案例启示
（一）对于网点发现假冒开户、伪造身份证件开户等情况要及时通报，协防共管，并要求网点人员对客户做好风险提示，加强营业区间和自助服务区的巡查，发现可疑情况要及时上前询问。

（二）银行工作人员严格按照规章制度和操作流程办理业务，高度的责任心和警惕性确保银行和客户的资金安全。

（三）要加强广大市民自我防范意识，告知市民保管好各类身份证件。

堵截假冒开立个人银行帐户的案例

堵截假冒开立个人银行帐户的案例一、案例经过网点受理客户谢XX代理客户张XX开立个人银行结算帐户，谢XX填写代理开立个人银行结算帐户核实单。

现场管理人员在进行核实时，发现被代理人客户联系方式与代理开立个人银行结算帐户核实单填写内容不一致。

现场管理人员随即拨通被代理人客户联系方式，经过询问确为被代理人本人，并表示未同意代理人代理开立个人银行结算帐户。

二、案例分析柜员应该做到规范操作流程。

在客户符合业务办理条件时，柜员应该又快又准又好地办理业务和提供优质的服务。

在客户不符合业务办理条件时，柜员禁止个别客户抱着侥幸心理违规办理业务，应该婉言拒绝。

柜员必须树立风险防范意识，做到柜面业务处理与拒绝都要有理可依、有据可循。

三、案例启示（一）加强业务教育培训。

随着系统版本、流程优化的升级加速和监督模型的增加，基层网点管理人员应该加强操作规程、规章制度的培训，促使柜员熟知柜面业务的风险环节和控制措施，避免出现差错事故引发风险事件。

（二）规范业务操作流程。

柜员应该养成良好的操作习惯，严格按照操作流程办理业务，事前认真审核凭证填写内容，事后核对系统返传结果与客户填写是否相符，审核客户签名是否正确，避免工作疏忽引发风险事件。

（三）确保业务核实质量。

核实人员应该认真核实存款人、代理人的信息和存款人的开户意愿、委托意愿等项，规范填写核实内容和结果，避免假冒办理业务进行其他违法活动。

（四）提高现场管理人员的综合素质和履职质量。

现场管理人员应该加强重要业务、特殊业务的风险识别能力和风险控制能力，在审核重要业务、特殊业务的真实性时，应对柜员多一句提醒、多一次辅导，切实起到事中控制把关堵口的作用。

识破用他人证件开户的案例

识破用他人证件开户的案例
一、案例经过
一名客户，持证件号在支行营业室要求办理开卡及注册网上银行业务。

业务办理过程中柜员发现其证件照片与本人明显不符，便立刻进行了询问，客户声称自己整过容并坚持说是本人的证件，柜员立即将此情况汇报给当班营业经理。

营业经理对该客户核实出生年月和家庭住址基本信息时，该客户全部拒绝回答，并情绪激动。

为不影响其他客户办理业务，营业经理将客户请到理财室，再次与其就身份的真实性进行核实，经多方核实和询问，该客户终于承认证件不是本人，迅速离开网点。

二、案件分析
按照开户必须实名制，即“代理人办理开户业务需与本人进行核实，注册网银必须本人办理”的业务处理原则，对不符合开户条件的客户银行有权拒绝为其办理业务，以防止不法分子为了达到某些目的，利用虚假个人身份证件办理开户、网银等业务，维护金融秩序稳定。

该当班营业经理同柜员坚持业务处理制度，杜绝了因冒名开户及注册网上银行而引发案件的风险隐患。

三、案例启示
（一）柜员通过联网核查认真核对客户身份，不流于形式，当客户以“整容”为借口应付柜员的询问时，做到不轻信客户并对发现问题的及时上报。

（二）在实际业务操作中，要摸索和积累客户身份真实性的现场核实经验，做到灵活运用、机智核查，例如：可以询问客户出生日期的公历及农历时间、身份证上住址附近标志性建筑物及对提供的辅助证件进行核对等要素进行身份核实。

成功堵截冒用他人证件办理银行卡开卡业务的案例

成功堵截冒用他人证件办理银行卡开卡业务的案例一、案例简介一位40岁左右的女士手持两张身份证来到某网点要求办理银行卡。

经办柜员经询问得知该女士是为其丈夫代办后，便告之需与其丈夫本人联系，核实情况后方可办卡，该女士听后告诉柜员说：丈夫在国外，无法联系，因单位急用请柜员为其办理。

当经办柜员为其耐心地将代办银行卡业务的规定解说后，该女士还是压抑不住激奋的情绪而气恼地走了。

次日下午，这位女士又来到该网点，再次要求办理银行卡业务，经办柜员同样告知该女士，要与其丈夫电话核实，该女士便提供给柜员一个手机号，当经办员工电话联系并询问对方在什么地方时，对方回答“在国内某地出差”，当经办员工问及其出生年月日及家庭住址时，对方一时语塞，停顿了一会儿回答到：“记不住了”。

很明显，接听联系电话的男士是冒充的，经办柜员便以此为由拒绝了该女士为丈夫办理银行卡的要求，女士见计谋被识破，于是悻悻离去。

二、案例分析根据银行《关于加强柜面代理开立借记卡业务管理的通知》内容要求，对于代理开立个人结算账户业务时，要与被代理人联系，经核实确为客户本人意愿委托代理人办理开户业务的，方可为其办理开户，同时填写《代理开立个人结算账户核实单》，并将此核实单连同开户申请资料一并保存。

在此案例中，该网点员工严格遵守规章制度，合规受理业务，加之高度的风险防范意识，从而成功堵截了冒用他人证件办理业务的风险事件。

三、案例启示（一）加强防风险、防诈骗的案例学习，不断提高网点核查人员的职业敏感意识，对冒名开户核查要结合证件原件、联网核查、电话核查等多种方式相互联系的开展深入核查，真实、准确、全面的控制风险。

（二）提高员工责任意识。

在银行的各项工作中，尽职尽责是基本要求。

而注重细节乃是尽职尽责的充分体现。

一个微不足道的细节，或许会改变一件事的成败，已为诸多事实所证明。

银行完善细节服务细节的过程就是不断消除不满的过程。

完善每一个细节，把注重细节固化成工作中的一种思维和行为习惯，在细微之处精益求精，做一名合格的银行人，时刻绷紧安全这根弦。

查截虚假资料办理开户的案例

查截虚假资料办理开户的案例
分行账户管理岗人员通过开户审核发现一起伪造开户信息开立银行结算账户事件，现将有关情况报告如下：
业务处理中心账户管理组人员在审核上报的户名为“XXXX工贸有限公司”的一般帐户开户资料时，发现该企业在人行账户管理系统中的存款人信息与其提供的开户资料信息全部一致，且法定代表人身份证联网核查无误，唯有企业法人营业执照上信息与在工商红盾网中查询的信息有不符之处，具体为：营业执照注册资本为伍仟壹佰捌拾万元人民币，红盾网信息为壹仟壹佰捌拾万元人民币。

基于这点疑义，业务处理中心帐户组外勤人员前往市工商行政管理局核打该公司基本情况表（户卡），进一步核实企业信息后发现仍存在上述不一致的问题。

于是账户管理组人员将相关情况汇报给业务处理中心主任，研究确定下一步核实办法。

外勤人员电话询问该企业执照注册地所属的市工商行政管理局核对企业信息，经核对工商局提供的信息与红盾网查询的信息一致，即该企业所提供的营业执照信息有误。

经并工商局联系并仔细询问情况，对该账户暂不予以启用。

目前，银行对该企业账户资料已进行了专夹保管，账户没有启用，提供预留银行印鉴也处于冻结状态。

将视进一步核查情况采取必要措施严把开户关口。

虚假借口开卡案例分析

虚假借口开卡案例分析
虚假借口开卡是指银行卡开卡者在申请办理信用卡时,以虚假的理由申请办卡,或者利用伪造的证件、虚构的身份信息等欺骗银行开卡的行为。

下面是一例虚假借口开卡的案例分析：
小王是一名大学生,平时花销较大,经常用信用卡消费,但由于信用卡额度较低,无法满足其消费需求。

于是,小王选择了虚假借口开卡,申请办理另外一张信用卡,以便能够更好地满足其消费需求。

具体做法是,小王在申请信用卡时提供了虚假的收入证明和工作证明,声称自己的工资收入很高,有稳定的工作,并且正职、兼职收入相加超过了银行要求的最低收入标准。

同时,小王还提供了伪造的户口本和身份证明,用于证明自己的身份和住址,从而欺骗银行顺利办理了信用卡。

然而,小王在使用信用卡进行消费时,由于确实无法承担高额的还款压力,违约次数日益增多,最终导致信用卡欠款违约。

银行在调查后发现小王提供的信息与实际情况不符,随即向公安机关报案,小王被追究了法律责任。

以上案例表明,虚假借口开卡不仅是一种违法违规行为,也会给个人造成不可逆的经济和法律后果。

因此,大家在申请信用卡时要诚实守信,遵守法律规定,不得以虚假形式申请信用卡。

客户预留虚假信息多头开户的案例

客户预留虚假信息多头开户的案例
一、案例经过
业务运营风险管理系统展示一客户开立了多个个人结算账户，前后间隔不到一小时。

监测员发现该客户在2个不同地区开户预留手机号码和签名笔迹完全不同。

核查人员拨打客户预留手机提示号码为空号或停机，无法联系到客户，因监控录像不清晰，亦无法判断是否为客户本人上柜办理开户业务。

二、案例分析
同一客户当日在极短的时间内，分别于不同地区不同网点开立多个结算账户，且留存虚假联系方式、签名笔迹显示非同一人办理业务等异常行为值得高度关注。

账户开户风险属于源头性风险，近年来金融案件频发，犯罪份子欲利用伪造，抢盗得来的身份证件办理开户和开通个人网上银行进行犯罪活动的事件时有发生。

此类账户多用于欺诈、洗钱等非法交易，风险隐患极大。

如果经办柜员疏忽大意，而现场管理人员又没有认真履职，严格审核把关，让不法分子冒充他人身份成功办理开户和网银业务，将对银行的业务运营造成持续的风险冲击。

三、案例启示
（一）该案例对于柜员及现场管理人员提出警示：开户时应认真履行识别客户身份的义务，不仅通过联网核查、二代身份证识别仪鉴别身份证的真实性，还应认真核对客户相貌，必要时应“察言观色”，即通过询问住址、生日、联系方式及换人核对等方式，力争开户环节无瑕疵，防止假冒他人身份开户的风险隐患。

（二）监管人员应充分应用业务运营风险管理平台，对同一客户开多户且交易行为明显异常的，加强账户后续跟踪监管，必要时对账户做锁户处理，防范外部风险。

成功拦截非本人开卡办理网上银行业务的案例

成功拦截非本人开卡办理网上银行业务的案例
一、案件经过
一名男性客户自称姓名李X升，持身份证，到网点办理开银行卡和网上银行业务。

经办柜员通过交易核查，询问客户的身份证号码、地址与生肖属相，客户对答如流。

柜员初步审查确认为本人，为客户办理了开卡业务，随后办理网上银行业务。

在现场管理员授权时，现场管理员发现客户与身份证照片似不相符，再次查询，对客户进行询问。

客户始终称是本人，身份证的照片是他以前照片，且态度比较激动。

但经过观察，现场管理员确定此人非身份证上客户本人。

该客户不积极配合网点工作，网点工作人员立即办理了开卡反交易。

二、案例分析
网上银行业务须客户本人办理，是保护客户利益的需要。

但在执行过程中会遇到很多困难，主要有：1.由于客户年龄变化，特别是青春期年龄变化，给识别客户身份造成一定的难度；2.假冒办理人的像貌与身份证相似，会欺骗柜员。

银行工作人员现阶段对一些与身份证像片相似度高的人的确难以判断，但是对一些身份明显不符的“欺骗”行为，一定要履责阻止，这既是保护客户利益，也是保护自己。

三、案例启示
（一）要坚持按制度办理业务。

办理开卡和开办网上银行业务时一定要确认是客户本人，这既是银行工作人员的职责，也是保护客户利益的需要。

有时候柜员在严格执行制度，往往会担心客户投诉或流失。

（二）认真采集客户信息。

个人客户信息采集工作是一项基础性管理工作，也是一项必须做的工作，能在识别客户真伪起到关键作用。

有时候我们在无法识别客户身份时，可以查询系统内电话，打一个电话进行确认。

成功防范假冒开卡及网银注册的案例

成功防范假冒开卡及网银注册的案例一、案例经过一客户到营业网点办理业务，要求开一张银行卡，并申领U盾办理网上银行。

柜员在为其办理业务时，发现客户本人相貌与身份证照片有略微差异，区别并不很明显。

由客户口音以及身份证号码信息判断该客户为本地人，虽能流利的回答出自己的身份证号码和地址等相关信息，初步认为有疑点。

经联网核查，经办员和现场管理两人同时做进一步比对，认定非客户本人办理业务。

该客户坚持称本人，为了防止服务投诉的发生，现场管理礼貌的把身份证递还客户，并告知客户代办开卡及代办注册网银潜在的风险，明确要求开卡同时注册网银业务必须本人持身份证办理业务。

最后，该客户认可非本人，并不再坚持办理此笔业务。

二、案例分析银行是高风险行业，经常会面临各种各样的风险，从业人员必须增强防范意识，准确把握各项业务的风险点。

本案例中，正是由于网点工作人员准确把握此项业务中的风险点，并认真审核有关证件，及时发现了存在的问题。

此案的防范成功，一方面展示了该行员工的高度责任感和职业敏感性，另一方面也说明了外部欺诈风险的严峻性，以前经常有发现异地客户假冒开卡及网银注册，目前又发现本地客户凭借地缘优势的假冒行为，稍有不慎就会引发投诉事件。

如何做到有理有节，既防控风险、保障客户资金的安全，又展示银行良好的社会形象，对业务技能和服务水平提出了更新的挑战。

三、案例启示（一）营业网点要充分利用各种手段，如显示屏、公告栏、网银小贴士等全方位多渠道，做好对客户的代理业务风险提示工作，提高客户的风险防范意识；（二）增强网点从业人员职业敏感性和责任意识，提高对各种诈骗手段的警惕性，防范各种利用银行渠道的犯罪苗头，保障客户的经济利益，维护我行声誉；（三）加强网点从业人员案件防范知识的培训，及时将上级行的案防会议精神传达到一线员工，并逐期学习上级行案情快报，提高风险防范技能。

冒名开户案例

冒名开户案例【篇一：冒名开户案例】2014 年的某日，一名自称是李某某的客户手持身份证到建行津市支行，要求该网点为其办理银行卡开户业务。

柜员在仔细核对客户信息时，发现客户所提供身份证件上的相貌与本人十分相似，但出生年份与客户年龄看上去又有一定出入，且身份证为外省证件。

联系以往经验，柜员顿生警觉，疑似该客户为冒名开户，遂立即要求主管前来双人核实。

客户对于身份证件上的相关信息回答得十分迅速、准确，但为了有效防范冒名开户风险，加强身份审核，柜员通过dcc 系统查询了该客户证件名下相关账户信息，经询问该客户回答与实际明显不符，感觉我行已识别其假冒身份后，该客户借故迅速离开。

冒名开户的风险极大，除了银行卡会被不法分子加以利用从事网络手机诈骗等非法行为外，对户主本人名下的资金财产安全也造成了极大的威胁，存在较大的风险隐患，极易造成客户与银行间的风险纠纷。

虽然冒名开户是柜面风险防控的重点之一，但不法分子在与银行的多次交手中，对银行操作流程也进行了详细了解和分析，常常是有备而来，对一些简单的询问早已成竹在胸，此时若是柜员发现信息核实八九不离十时，极易放松警惕。

经过对多次类似事件的总结和分析，津市支行发现对于此类存疑的客户，可以通过采取查询其证件名下相关信息进行核实，如是否存在其它银行卡、银行卡密码效验、卡状态、余额等等，由于不法分子无法准确掌握此类信息，便极易露出破绽，被银行识破。

【篇二：冒名开户案例】7 月8 日上午九点左右，高新支行某营业网点的业务值班经理在智能化自助服务区为客户作指导业务时，有一位中年男子自助开立一张银行卡及电子银行业务，要求业务经理审核通过。

业务经理在审核客户证件及现场拍照时发现客户实际拍照的影像眉毛上有一颗比较明显的黑痣，而身份证件上并不存在，于是值班业务经理就询问客户原由，客户和肯定的回答是本人，无奈要求客户提供其他证件进行确认。

这时客户承认是想为其双胞胎的弟弟办理网银进行转账汇款，因了解电子银行必须本人办理所以谎称是证件持有人。

成功防范假冒开户业务的案例

成功防范假冒开户业务的案例一、案例经过一年轻男子到网点开立个人结算帐户，柜员按照业务流程认真审核了该客户证件的真伪，发现客户本人相貌与身份证照片有略微差异，柜员立即叫现场管理人员进行复核，引起了工作人员的警觉。

于是现场管理人员请来网点负责人与年轻男子进行沟通，当问及年轻男子是否是本人时，该年轻男子急忙用本地方言大声自称是本地人，是本人。

这更增加了可疑程度，现场人员相互协作并暗示保安及另一位非现金柜员注意该男子的举动。

该男子神色慌张，急忙解释是代朋友开户，该网点负责人准备打电话进行代理开户电话核实时，年轻男子试图阻止无果后准备匆忙逃跑。

此时保安及非现金柜员及时阻止了该年轻男子的逃跑行为，并报警等待公安机关抓捕。

最后，该男子向警方交待自己假冒他人身份开立多张银行卡及网上银行，并在该年轻男子身上搜到近十张不同姓名，年纪与其相仿的身份证件、三张电话卡、不同姓名的多家银行卡及U盾等网上银行支付介质。

由于柜员办理业务按章操作、网点负责人及现场工作人员的机智配合，成功避免了风险事件发生，同时也成功将犯罪嫌疑人转交公安机关。

二、案例分析现今社会，许多不法分子利用他人身份证等有效证件开立违法账户进行违法活动，而银行是一个高风险的行业，经常会面临各种风险，网点工作人员必须不断增强防范意识及防范水平，在开立个人账户及网上银行等业务时，要认真审核有关证件及身份资料，确保客户资金安全及业务的安全运营。

三、案例启示（一）规范业务操作，提高履职能力。

柜员要严格按照规定办理业务，现场管理人员认真履行岗位职责，对柜员业务操作流程进行把关，从源头防范业务操作风险，避免风险事件发生。

（二）树立风险意识，提高安全防范。

从业人员应树立牢固的风险意识，特别针对各类诈骗事件，有效避免不法分子利用他人身份证办卡后实施诈骗等违法行为发生。

（三）加强员工案件防范的教育和学习。

正是由于该网点负责人坚持对高风险业务进行培训，积极做好防范对策，提高案防意识和警惕性，同时加强员工自我保护意识，防止因工作疏忽给不法分子可乘之机，有效将风险防范于未然。

堵截假冒开户案件的案例

堵截假冒开户案件的案例
一、案例经过
一名年经男子持异地身份证来网点办理开户，同时申请网上银行套餐服务，网点柜员按照往常一样，首先通过交易进行身份证证件核查，但是发现核查系统中的照片与本人相貌有所出入，便询问男子这是否是本人，男子表现得十分冷静和严肃，并且肯定地说那就是自己，于是又询问是否带有其他辅助证件，该男子称其没有带在身上。

柜员见状马上求助于业务主管，经主管仔细核对，发现该男子的眉梢与照片有较大差异，客户见我们发现了端倪就表现得不耐烦还一再强调正是本人。

这时主管又询问男子的出生年月年日，他回答错了，主管肯定地对该男子说这不是你本人，让本人自己来办吧，该男子知道假冒开户被识破，于是慌忙地离开了网点。

二、案例分析
近期假冒他人开户事件时有发生，网点成功地堵截假冒他人开户案件，保护了客户的利益，保障了银行业务的安全运营，同时也朝着“建设最安全银行”的目标前进。

这就要求我们银行从业人员对于防范风险必须时刻牢记，不容许有丝毫懈怠，这样才能有效地防范各类案件，不给不法分子留有可乘之机。

三、案例启示
建设最安全银行的目的不仅仅是提醒客户提防各种诈骗手段，更是让我们银行工作人员时刻警惕，保持头脑清醒，将诈骗扼杀在摇篮之中，保护客户的信息和资金安全，从而真正的实现“建设最安全银行”的工作目标。

堵截冒用他人身份证办网银业务的案例

堵截冒用他人身份证办网银业务的案例
一、案例经过
一男青年来到营业网点，要求开立银行卡并开通网上银行。

柜员在办理业务时，按照操作流程核对身份证件，发现身份证照片与客户有差别，与现场主管进一步确认，确定该身份证非客户本人。

面对柜员的疑问，客户称照片是几年前照的，柜员再次通过联网核查反馈照片与其比对，均认为不是本人，果断地拒绝了客户的开户申请。

该客户发现被识破，立即离开了网点。

二、案例分析
这是一起明显的冒用他人证件开户开网银的事件。

当前犯罪分子常常利用他人遗失或被盗取的身份证件办理开户业务，利用该账户进行诈骗，给客户造成资金损失的同时，也给银行带来极大的风险隐患，前台柜员稍一疏忽，就可能使犯罪分子欺诈得手。

三、案例启示
（一）提高防范意识。

当前，外部经营环境非常复杂，一线员工增强风险防范意识，擦亮眼睛，时刻保持高度警惕。

（二）落实操作规程。

在办理业务过程中，严格执行联网核查制度，按流程办理，特别是严格执行开立网银“本人办，交本人，本人签”制度，将风险拒之门外。

（三）认真审核证件。

在核对客户身份时，要目测身份证的真伪；通过联网核查与客户本人进行对比，确保为同一人；从源头保证开户质量，堵住假开户、假网银。

（四）加强业务培训。

经常组织一线员工学习上级行风险案例分析，有效提高员工的风险防范技能，从源头上防止各类案件的发生。

成功堵截冒名开卡并办理网银业务的案例

成功堵截冒名开卡并办理网银业务的案例
一、案例经过
一男子持身份证到某支行办理开卡及开办网上银行业务，前台柜员在认真审核证件的情况下发现该客户外貌特征与身份证件照片不符，随即又通过联网核查进行进一步的核对，发现此客户与身份证件不是同一人，于是柜员告知客户如代理开卡的要求，但是客户态度强硬，声称就是本人因照片较早所以略有变化。

柜员见其情况立即通知当班现场管理人员，主管经认真审核确认非本人，但客户坚决否认，在主管告知客户冒用别人身份证件开卡的严重性之后，客户持证件走了。

此时本网点通知了每个柜员特别注意此类业务。

次日，柜员发现某客户本人持该身份证件来办理开卡业务，柜员经核实受理了此业务，并将发生的事情经过告知客户，认真向客户讲解了此行为的严重性，以及日后会给自己带来未知的资金风险。

二、案例分析
这是一起典型的冒名办理开卡和网上银行业务的案例，办理账户开立和网上银行业务是银行确立的重要风险点，经办柜员在办理此类业务时一定要严格按照业务办理的内控规定进行严格的审核和办理，在确认无误后才能够进行相关业务的办理，将风险隐患消灭在萌芽状态。

三、案例启示
（一）提高案件警惕。

通过此事件发现时有客户冒名开卡的事件发生，加大了前台办理开户业务的风险，再次提醒柜员开卡审核的重要性，提高防范意识，杜绝风险隐患。

（二）严格审核把关。

此案例就是通过柜员多次的核对和现场主管严格把关才得以成功堵截，在前台操作中必须严把审核关，由前台柜员和主管共同配合，消除案件隐患。

（三）加强风险培训。

在前台的日常工作中，要不断加强业务防范知识的培训，对容易发生风险的重点业务进行重点的提示，提高防风险控风险的能力。

[一则成功堵截冒名办卡的外部欺诈风险案例] 堵截冒名开户

[一则成功堵截冒名办卡的外部欺诈风险案例] 堵截冒名开户一则成功堵截冒名办卡的外部欺诈风险案例1、案例经过“您好，请问有什么可以帮您的？” “我要办一张银行卡”，一位戴着眼镜挺斯文的中年客户自然地应答道。

接到该客户的身份证和开卡申请表，我简单地看了一眼，从凭证袋拿出一张即将要办理的银行卡。

在开始操作之前，我再次习惯性地打量了一下，发现本人与身份证的照片还是有一些出入。

于是询问了一下客户是否为本人，并寻求运营副主任的帮助。

这时客户笑脸相迎，“我以前是不戴眼睛的，……”，而且重复多遍，坚持就是本人。

基于从样貌上确实不容易辨别，我们便询问客户的身份证件号码，客户表示背不下来。

我们再次询问客户的生日，客户开始神情迟疑，支支吾吾回答不上来。

由此判断为非本人，拒绝为其办理。

2、案例分析“办理完”该业务后，我很后怕。

如果我没有再次辨认身份或是没有辨别出来，而是直接为其办理了开卡开户业务，后果将会很严重。

假设不发分子冒用他人身份证件成功开立了账户，利用该账户从事洗钱或诈骗活动。

届时，会加大公安机关的查处难度，严重影响社会公众的财产安全。

3、案例启示（一）如遇此类情况，我们应当及时向上级部门汇报并通过内部渠道通知其他营业网点，以免此类客户前往其他网点再次尝试。

这样便能更好的防范“漏网之鱼”，做到上下联动，内外联动。

（二）办理业务的柜员，负责复核工作的运营副主任以及大堂经理应当协同合作，保持敏锐的观察力，高度负责的工作态度，从源头上杜绝外部欺诈风险。

（三）年关将近，电信诈骗事件频频发生。

这便要求我们在保持工作效率的同时也要做到时刻提高警惕，谨防外部欺诈风险事件的发生。

高开营业室赵媛媛/感谢您的阅读！。

防范非法证券活动典型案例一

防范非法证券活动典型案例一防范非法证券活动典型案例一防范非法证券活动典型案例一一、假冒合法机构名义，招揽会员或客户，提供证券投资分析、预测或建议，或代理客户从事证券投资理财活动。

主要表现形式及传播途径本类非法证券活动的主要表现形式为假冒合法机构名义并以提供证券投资分析、预测或建议，或代理客户从事证券投资理财活动，收取会员费、咨询费或服务费等。

本类非法证券活动的主要传播途径为通过设立非法网站，并且通过电话营销等营销手段与投资者取得联系。

案例简述：投资者张某在某网站证券投资栏目中发现几条信息，标示“6只股100％涨停”、“私募拉升5只黑马”、“看明日10只涨停股”。

张某很好奇，点击一条，发现是名为“上海某证券公司”的网站，网站顶部写着“公司是全国规范类券商”，并附有多种资质的电子证书样式，注册地是上海。

网站上有大量荐股“实战”业绩展示，还有包含各大研究机构知名分析师在内的分析师专家团队，处处都留有“强力个股推荐”、“精确市场预测”、“实战业绩”、“涨停板股票服务”等信息，并预留电话和银行个人账户，招收会员。

张某拨打了网站上的联系电话，对方声称姓陈，说本公司是从事股票投资的专业公司，实力很强，公司资质可以在网上查询。

接着陈某很耐心地介绍公司近一段时间抓住的涨停机会，并承诺15个交易日可以获利50％。

张某心动了，当即向陈某的个人账户汇了服务费8000元，同时也收到对方一份已盖章的服务合同。

此后数周，张某按陈某的指示，连买数只所谓的“牛股”，不料却连连下跌，损失惨重。

张某心生悔意，想讨回服务费，电话联系陈某，发现电话无人接听，并无法登陆网站。

手法分析：不法分子通过设立网站（包括冒用合法证券公司、证券投资咨询机构名义设立名称相同或相近的网站，使用虚构的证券公司、证券投资咨询公司名称设立的网站等），或者以门户网站、财经网站、论坛、股吧、博客、微博、QQ、MSN等作为营销平台散布非法证券活动信息，招揽客户，企图鱼目混珠，混淆视听。

简易开户劝阻案例

简易开户劝阻案例
“幸好你们及时帮我分析并宣讲反诈知识，不然我的损失就大了”。

近日，龙大哥在XXX银行雅桥支行，惊魂未定地对该行员工说道。

原来，当天上午，龙大哥来该支行咨询业务，自称XXX有家公司已为他开好银行卡，现在只要来农商银行领取。

支行工作人员从他混乱的思路和激动的情绪判断，该客户可能涉及电信诈骗事件，立即兵分两路一边安抚客户情绪、咨询具体情况，一边联系该客户所在村的村干，了解该客户情况。

村支书告知，龙大哥是一个老实巴交的农民，在家务农，并没有XXX的朋友。

龙大哥反复强调XXX那边已经为其开好卡了，拿身份证来银行领卡后“公司”会给其汇款，但具体是什么性质的资金，客户不能清晰地表述，也讲不出“公司”名字，联系他的“公司”工作人员姓名也不知晓。

通过工作人员询问及观察一系列的不正常行为和答复，支行已确定龙大哥要求办卡很可能是为了出借和出售供他人使用。

为阻止该异常开户行为，支行工作人员耐心劝导，并告知开立银行卡是需要本人持有效身份证来才能办理，别人是无法为其开立银行卡的。

为稳定情绪、引导识破不法行为，工作人员陪同龙大哥到柜台查询其在该行开户信息，告知没有所谓的已开立好的银行卡，向客户强调出借，出售，贩卖银行卡行为是违法的，情况严重会入刑。

龙大哥冷静下来后终于如梦初醒，充分认识到了出借、出售、贩卖银行卡等违法行为的责任。

接下来，XXX银行雅桥支行将继续绷紧反电信诈骗这根弦，在柜台受理开户业务时多问、多看、多分析，时刻保持警惕，切实防范账户涉案风险。