中国家庭金融调查报告和讯银行功能强大的银行理财门户 (2).doc

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和讯与中信银行联手为企业现金管理搭桥

如家酒店孙坚研祥股份王志栋首创股份于丽
三元股份杨庆贵
Ｏ，００广告主市场观察ｌ５２２１１
中国平安中国石化金地集团天士力
台，分享企业现金管理的成功实践，解读现并不是说企业造不出来产品或者没有客户，金管理行业的热点问题，同时推动现金管理比如福特，仍是美国三大汽车品牌之一，什这一数字时代的网络金融服务持续创新，并么都很好，但就是现金没有了，就像一个在更广阔的范围内与企业需求紧密结合，实人，各种机能都非常正常，但是突然心脏猝现企业价值的健康持续增长。死，然后这个人就死了。现金管理对于企业此活动历时一个半月，分别评选出 “ 现的重要性就在于它是可致命的，因为投资失金管理十佳风云企业”和 “ 现金管理十佳风败一点，或者取得低一点的收益都没有问
金流的企业。
业现金管理评选活动表示高度认同。
如今，现金管理对大家来讲是非常陌
在此背景下，和讯网联合中信银行精心
策划了 “ 国第一届企业现金管理十佳评生，但又是非常重要的一件事。金融危机很中选 ” 活动，旨在搭建一个沟通与交流的平多企业哄然倒下，都是因为现金流没有了，

中国家庭金融资产配置风险研究

险研究》

2023-10-31

CATALOGUE

•

研究背景与意义

•研究方法与数据来源

•中国家庭金融资产配置现状分析

•中国家庭金融资产配置风险的评估与测量•优化中国家庭金融资产配置风险的策略建议•研究结论与展望

研究背景与意义

中国家庭金融资产配置风险现状

随着中国家庭金融资产配置的增加，风险也随之增加。目前，中国家庭金融资产配置风险主要表现为市场风险、信用风险和操作风险等。

现有研究的不足

现有的研究主要集中在家庭金融资产配置的宏观层面，缺乏对微观层面家庭金融资产配置风险的研究。因此，有必要开展针对微观层面家庭金融资产配置风险的研究。

理论意义

通过对中国家庭金融资产配置风险的研究，可以丰富和发展家庭金融资产配置理论，为金融市场的健

康发展提供理论支持。

现实意义

通过对中国家庭金融资产配置风险的研究，可以为中国家庭合理配置金融资产提供指导，降低家庭金

融资产配置风险，提高家庭财富水平和生活质量。同时，也可以为金融机构提供参考，设计符合家庭

需求的金融产品和服务。

研究方法与数据来源

研究方法

问卷调查

通过问卷调查的方式，收集家庭金融资产配置的相关数据，包括家庭成员的年龄、性别、职业、收入等社会特征，以及家庭

金融资产配置的种类、比例、收益等。

统计分析

利用统计学方法对收集到的数据进行处理和分析，包括描述性统计、相关性分析、回归分析等，以揭示中国家庭金融资产

配置的风险特征和影响因素。

案例分析

选取一些典型家庭进行深入的案例分析，了解其金融资产配置的策略、风险管理和收益情况，为研究结果提供更多实证支

持。

数据来源

工行电子银行优势劣势

2003年的11月，工行率先提出“把‘您身边的银行’办成‘家中的银行’”这句脍炙人口的承诺。银行真的搬到家里来了吗？我们真的可以足不出户办理各种银行业务了吗？

发展电子银行业务是中国本土国有银行的自发性选择。这种选择适应了银行服务个性化时代的来临。在推动个性化服务方面，电子银行有着网点和柜台无法比拟的优势

早在几年前，联想公司在各个大楼、人群熙攘处立的那个广告牌子想必您一定记忆犹新：

画面左边，是一个中国的古老发明———算盘；右边，是一个同样大小尺度的、现代人学习办公必不可少的———电脑键盘。从圆圆的算盘珠儿到方方正正的按键，这看似简单的形状变化却跨越了几千年，使人类进入了电子信息化的时代。

用“GOOGLE”搜索引擎输入“银行”来查询有关于银行的解释、信息，出现了“网上银行”、“电话银行”、“手机银行”、“电子银行”等多种银行概念，关于如何使用这些“新兴”银行相关新闻和信息更是一天也看不完。信息技术正在和已经改变着银行的传统概念，扩大着它的内涵和外延。

2003年的11月，工行率先提出“把‘您身边的银行’办成‘家中的银行’”这句脍炙人口的承诺。银行真的搬到家里来了吗？我们真的可以足不出户办理各种银行业务了吗？那么以后这些在身边的银行能够办理哪些业务呢？带着一系列的问题，记者采访了工行电子银行中心的常务副总经理李育华。

工行电子银行中心，不同于工行其他部门，不是设在地处北京金融街的天银大厦内，而是设在北京市的高新技术开发区———中关村硅谷。这一中一北的地理差别，似乎在提示着人们它与众不同的功能作用。

2015中国家庭金融调查报告

第1篇：中国家庭金融调查报告

1、调查设计

（1）CHFS抽样设计：经济富裕地区（东部地区）的样本比重相对较大（样本市县中东中西部省份的比例为32：27：21，全国为34：27：38），城镇地区（相对于农村地区）的样本比重相对较大（样本中城镇居委会与农村村委会比例为181：139），城镇富裕家庭占比较大，样本的地理分布比较均匀。

（2）数据核查：事后对所有受访者进行（电话）回访。

（3）拒访率：CHFS的拒访率低于国内外相似或同类调查的拒访率。

（4）数据代表性：人口统计学方面，CHFS调查数据在家庭规模、人口年龄结构和性别比例方面与国家统计局的数据比较一致，其中城市人口比例数据与国家统计局有差异（2015年CHFS数据按户口计算为0、369，国家统计局公布的数据为0、513，但是国家统计局公布的城镇人口是指居住在城镇范围内的全部常住人口，不是户籍概念）。在居民收入总额上，CHFS和国家统计局公布的全国居民收入总额、城市和农村居民收入总额、人均收入方面比较一致，在农村和城市人均收入内部构成上二者差距比较大。

（5）国内有影响力的家庭调查数据：中国健康与营养调查（CHNS），中国家庭收入项目调查（CHIP），中国综合社会调查（CGSS），中国健康与养老跟踪调查（CHARLS）。

PPS（probabilityproportionatetosizesampling）：按规模大小成比例的抽样，它是一种使用辅助信息，从而使每个单位均有按其规模大小成比例的被抽中概率的一种抽样方式。PPS抽样是指在多阶段抽样中，尤其是二阶段抽样中，初级抽样单位被抽中的机率取决于其初级抽样单位的规模大小，初级抽样单位规模越大，被抽中的机会就越大，初级抽样单位规模越小，被抽中的机率就越小。

(完整版)中国家庭金融调查报告

中国家庭金融调查报告

精选

中国家庭金融调查与研究中心

西南财经大学

一、数据质量 (3)

1、抽样设计 (3)

2、拒访率比较 (3)

3、人口统计学特征 (4)

二、收入和储蓄 (5)

1、家庭收入 (5)

2、家庭储蓄 (5)

三、非金融资产 (6)

1、房产 (6)

（1）自有住房拥有率 (6)

（2）拥有住房数量 (6)

（3）人均居住面积 (6)

（4）住房价值 (7)

（5）住房负债 (7)

2、汽车 (8)

（1）汽车拥有率 (8)

（2）汽车品牌分布 (8)

3、工商经营 (8)

（1）工商项目拥有 (8)

（2）经营负债 (8)

（3）信贷约束 (8)

（4）教育与创业 (9)

四、金融资产 (9)

1、金融资产总量 (9)

2、无风险资产占比高 (9)

3、炒股盈亏的“二八”法则 (10)

4、炒股盈亏的年龄效应 (10)

5、金融市场参与差异大 (11)

6、股票市场参与和风险态度成正比 (12)

7、民间金融市场参与城乡趋同 (12)

五、家庭负债 (12)

1、家庭负债值得关注 (12)

2、教育负债比例高 (13)

3、家庭支付方式多元化 (14)

4、信用卡方便交易 (14)

六、家庭财富 (15)

1、家庭财富分布不均 (15)

2、城乡家庭财富差距大 (16)

3、家庭资产分布不均 (16)

七、保险和保障 (17)

1、汽车保险的赔付率偏低 (17)

2、汽车保险的逆向选择明显 (18)

3、我国人口老年抚养比高，社会负担重。 (18)

4、医保中的道德风险 (18)

八、家庭支出 (19)

1、消费支出城乡差距大 (19)

2、远亲和近邻 (19)

网络信息资源检索上机作业(含答案)

作业1网络信息资源检索

搜索引擎为google

一、搜索引擎基础搜索(利用baidu 或者google)

1、用逻辑“或”查出：“汶川地震”或“四川地震” 的有关网页。（要求：记录命中网页数量和前两篇网页的标题）注明所使用的搜索引擎

检索式:汶川地震OR四川地震

命中结果的数量:找到约10,300,000 条结果

前两篇网页标题分别为：5·12汶川地震_百度百科；四川汶川发生8级地震-新闻频道-和讯网

2、用逻辑“非”查出：中国电信（不含“上海公司”）有关的网页。（要求：记录命中网页数量和前两篇网页的标题）

检索式:中国电信-上海分公司

命中结果的数量:找到约127,000,000 条结果

前两篇网页标题分别为：中国电信网上营业厅·广东|为您提供电信业务办理、充值交费、费用 ...；中国电信网上营业厅公测版

3利用Google“手气不错”功能检索：剑桥大学主页的URL。(写出其网址)

4利用高级检索查找过去1个月政府网站上有关禽流感治疗方面的资料。（写出检索结果数。）检索式：禽流感治疗site:

找到约75,300 条结果

二、搜索技巧练习。（Baidu or Google）

Google搜索

（1）利用搜索引擎检索本专业方面的doc/pdf/ppt格式的文档各1篇（只需列出网址）。

检索式："网络信息检索与利用" filetype:doc (pdf /ppt)

(doc)/wxjs/2007qs/NO9.doc

(pdf)116.53.253.213:8808/km/App_Pdf/昆明医学院文检教学大纲.pdf

(ppt)

2019中国家庭金融调查报告 (2)

中国家庭金融调查报告

1.调查设计

(1)chfs抽样设计：经济富裕地区(东部地区)的样本比重相对较大(样本市县中东中西部省份的比例为32:27:21，全国为34:27:38)，城镇地区(相对于农村地区)的样本比重相对较大(样本中城镇居委会与农村村委会比例为181:139)，城镇富裕家庭占比较大，样本的地理分布比较均匀。

(2)数据核查：事后对所有受访者进行(电话)回访。

(3)拒访率：chfs的拒访率低于国内外相似或同类调查的拒访率。

(4)数据代表性：人口统计学方面，chfs调查数据在家庭规模、人口年龄结构和性别比例方面与国家统计局的数据比较一致，其中城市人口比例数据与国家统计局有差异(XX年chfs数据按户口计算为0.369，国家统计局公布的数据为0.513，但是国家统计局公布的城镇人口是指居住在城镇范围内的全部常住人口，不是户籍概念)。在居民收入总额上，chfs和国家统计局公布的全国居民收入总额、城市和农村居民收入总额、人均收入方面比较一致，在农村和城市人均收入内部构成上二者差距比较大。

(5)国内有影响力的家庭调查数据：中国健康与营养调查(chns)，中国家庭收入项目调查(chip)，中国综合社会调查(cgss)，中国健康与养老跟踪调查(charls)。

pps(probabilityproportionatetosizesampling)：按规模大小成比例的抽样，它是一种使用辅助信息，从而使每个单位均有按其规模大小成

比例的被抽中概率的一种抽样方式。pps抽样是指在多阶段抽样中，尤其是二阶段抽样中，初级抽样单位被抽中的机率取决于其初级抽样单位的规模大小，初级抽样单位规模越大，被抽中的机会就越大，初级抽样单位规模越小，被抽中的机率就越小。

23家财经网站调研报告

1和讯财经门户网站，理财产品：银行和保险产

品很全。47家银行和39家保险公司；银行

当月在售1625支，当月到期1025支；信用

卡1929张；优惠信息，积分换礼展示；代

售基金；债券：交易所市场1600支，银行

间市场所有债券数据；基金全部数据，包

括部分私募基金数据；71家信托公司产

品；有自己的投顾团队；

资讯和数据内容数量优势；股民维权频

道可借鉴；数据分析弱点；互动人气不

旺；模板结构不够清晰，访问体验不

好；

2中国经济网有22个地区分网站；类似报纸展示，偏官

方资讯信息；

缺乏社区互动；数据和内容偏少；

3东方财富网财经门户，理财产品内容与和讯相仿，产

品细节展示不如和讯清晰；个股行情中心

展示很好，股吧人气旺（情绪发泄）；博

客人气较旺；网站模板结构清晰；访问体

验高；

股吧人气很旺，并应用在所有频道；吧

里的垃圾信息多；价值感不高

4金融界财经门户网站，理财产品银行42家略少于

和讯，不过产品展示有增值内容，银行排

序，产品评级指标等；80家保险公司产

品，有自己推荐的产品精品和分数评级；

60家信托机构产品；独家虚拟股指期货仿

真交易平台；社区博客微博功能；视频频

道有很多教学节目；行情软件是重要特

色；支持手机版；

独有数据展示附加额外评级特色，博客

股吧内容抓取东财；虚拟国内股港股期

指交易软件平台值得借鉴；为新兰德专

门开了投顾频道；支持手机版行情；

5证券之星2006年被金融界800万美元收购；资讯

快，语言表达比较极端；股市行情数据特

色；和金融界有共享；推出的赶牛微博猜

测注册人数在10万左右；博客人数很少；

和百度合作行情软件；推出赶牛微博；

2020年中国家庭金融调查报告参考

本文是关于2020年中国家庭金融调查报告参考，仅供参考，希望对您有所帮助，感谢阅读。

1、调查设计

（1）chfs抽样设计：经济富裕地区（东部地区）的样本比重相对较大（样本市县中东中西部省份的比例为32：27：21，全国为34：27：38），城镇地区（相对于农村地区）的样本比重相对较大（样本中城镇居委会与农村村委会比例为181：139），城镇富裕家庭占比较大，样本的地理分布比较均匀。

（2）数据核查：事后对所有受访者进行（电话）回访。

（3）拒访率：chfs的拒访率低于国内外相似或同类调查的拒访率。

（4）数据代表性：人口统计学方面，chfs调查数据在家庭规模、人口年龄结构和性别比例方面与国家统计局的数据比较一致，其中城市人口比例数据与国家统计局有差异（2020年chfs数据按户口计算为0、369，国家统计局公布的数据为0、513，但是国家统计局公布的城镇人口是指居住在城镇范围内的全部常住人口，不是户籍概念）。在居民收入总额上，chfs和国家统计局公布的全国居民收入总额、城市和农村居民收入总额、人均收入方面比较一致，在农村和城市人均收入内部构成上二者差距比较大。（5）国内有影响力的家庭调查数据：中国健康与营养调查（chns），中国家庭收入项目调查（chip），中国综合社会调查（cgss），中国健康与养老跟踪调查（charls）。

pps（probabilityproportionatetosizesampling）：按规模大小成比例的抽样，它是一种使用辅助信息，从而使每个单位均有按其规模大小成比例的被抽中概率的一种抽样方式。pps抽样是指在多阶段抽样中，尤其是二阶段抽样中，初级抽样单位被抽中的机率取决于其初级抽样单位的规模大小，初级抽样单位规模越大，被抽中的机会就越大，初级抽样单位规模越小，被抽中的机率就越小。

2019中国家庭金融调查报告

我们给大家介绍2019中国家庭金融调查报告，希望能对大家有所帮助。

2019中国家庭金融调查报告

中国首份《中国家庭金融调查报告》近日引来广泛争论和质疑。报告称：中国家庭净总资产高出美国家庭21%，城市户口家庭的平均资产已达247万元，全国的自有住房拥有率高达89.68%。

这些数据是如何出炉的，为何中国家庭资产会超出美国?中国之声近日专访了《报告》团队领军人、中国家庭金融调查与研究中心主任、西南财经大学经济学院院长甘犁。

采访中甘犁说，不曾想到一份《报告》的发布会引起如此广泛的争论和质疑。他首先表示，可以肯定的是，数据结果来自全国性的抽样调查。

甘犁：抽样方式和美国美联储抽样方式是一样的。第一，我们在全国随机抽了8438户进行入户调查，在很多宏观数据上，我们都进行了比较。第二是数据的资产，包括了所有资产，有房产、家庭的金融资产，就是银行存款、股票市场、各种债券甚至黄金等。还包括了家庭的汽车、家庭的工商业、土地。所以，这是一个非常完整的资产总量的描述。我们的资产描述跟美国的资产描述也是具有可比性的。

在质疑者看来，尽管中国的发展有目共睹，但要说中国家庭净资产比美国高出两成以上，他们并不认同了。对此，甘犁的解释，中国家庭总资产超越美国，很大程度上来自房产的估值。

甘犁：中国家庭的房产占总资产比例的70%，美国只有30%。我们爱买房子，房产又涨的比较快，而美国在金融危机以后房产缩水比例很高。所以美国的资产在缩水，我们的资产因为房产的原因在增加。然后我们的家庭人口越多，人口基数比较大，所以全国所有家庭资产加起来超过了美国全国所有家庭加起来的资产的总额，但是人均只有美国的四分之一。

中国家庭金融调查报告3篇

中国家庭金融调查报告

第一篇：中国家庭金融现状分析

中国是一个家庭观念很强的国家，家庭中的经济收支状况直接影响着家庭成员的生活品质。近年来，随着社会经济的发展和人们消费观念的改变，中国家庭金融形势也呈现出一些新的特点。本文将从收入、支出、债务、投资等方面分析中国家庭金融现状。

一、收入

根据最新发布的中国家庭财富调查报告显示，2019年中国家庭收入呈现出几个特点：

1.平均收入不断增长：中国城镇居民家庭人均可支配收入2019年为43,408元，农村居民家庭人均可支配收入为16,021元，较上一年分别增长8.9%和8.4%。

2.收入分配不平衡：虽然平均收入增长，但是各地收入分布存在不平衡和差距。比较明显的是城乡收入差距，还有少数人超高收入，强化了贫富分化现实。

3.家庭收入主要来源：以城镇家庭为例，主要收入来源是劳动所得（91.4%），其他收入（包括资本回报、转移支付和教育、医疗等福利）的贡献非常小（仅为8.6%）。农村家庭则主要依靠农业收入。

二、支出

1.基本生活费用：生活费用是家庭支出的首要内容，其中房屋、水电、食品、教育等基本开支占用了大部分家庭的支出。

2.消费结构升级：现在越来越多的人开始选择高品质、

高品质的生活，比如旅游、美食、休闲等，消费结构发生了一定的升级。

3.高房价对支出的影响：随着房价的上涨，居民的房屋

负担增加，房屋租赁费用也随之增加。由于房屋占用了很大的家庭支出，因此导致其他支出相应减少。

三、债务

1.房贷压力：中国的房价一直处于高位，购房者大多需

要贷款，因此房贷压力成为大部分家庭的负担之一。

2019年关于中国家庭金融情况的调查报告

关于中国家庭金融情况的调查报告

想了解中国家庭的金融情况?下面是为大家搜集的调查报告，供大家参考。

前日，西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心在北京金融街正式发布全国首份《中国家庭金融调查报告》。该报告是西南财大与中国人民银行联手基于全国25个省、80个县、320个社区共8438个家庭的抽样调查数据汇总分析形成，涉及家庭资产、负债、收入、消费、保险、保障等各个方面的数据，全面客观地反映了当前我国家庭金融的基本状况。

此次《中国家庭金融调查报告》的问世，共历时三年，其权威性和详实的内容填补了行业空白。中国人民银行研究局张健华局长表示：“此次《中国家庭金融调查报告》调研数据的出炉，不仅为目前对家庭消费金融行为的了解提供有价值的补充，还将为政府和监管层制定重要政策提供有益参考。”

城市家庭平均资产247.60万元

高收入家庭储蓄占总额74.9%77%的炒股家庭没从股市赚钱

80后大学毕业比例19%硕士最赚钱

投资兴业家庭比例是美国1倍

城市家庭年进账70876元

人情支出远大于人情收入

报告显示，中国家庭年均可支配收入均值是51569元，城市70876元，农村22278元。从数据中发现有0.5%的中国家庭年可支配

收入超过100万元，有150万中国家庭年可支配收入超过100万元，10%的收入最高的家庭收入占整个社会总收入的57%，说明中国家庭收入不均等的现象已经较为严重。

报告还显示了中国家庭人情往来的收支情况。数据显示，中国家庭人情支出方面，全国平均水平为6051元，占总收入比的22.1%。城市平均为7837元，占总收入比的25.5%。中国家庭人情收入方面，全国平均水平为1944元，占总收入比的7.1%。城市平均为2305元，占总收入比的7.5%。城市家庭资产远高于农村10%家庭储蓄占总额74.9%

存款营销案例

【篇一：存款营销案例】

银行成功营销案例6个：银行成功营销案例篇1：一般来说，银行

活动策划要注重三点：1、客户的需求;2、活动的实质内容;3、活动

的效果的量化。其实这三点是一个多方递进关系，第一点是客户需

要的，第二点是活动过程，第三点是银行需要的。我们做活动不是

赔本赚吆喝，在商言商，一定有所求。

作者受邀请在银行做活动的时候，一般会提醒从侧面银行组织者，

不要忘记营销。很多银行在做客户答谢的时候，经常是单纯的答谢，常常忘记把营销内容忘掉。常常是活动很精彩，员工们累得够呛，

花了不少钱，客户满意度很高，但是没有趁热打铁，什么也没有营

销出去。这时候总有一种心态，现在印象好了，以后慢慢营销。话

是没错，但是为什么这时候能够出手而不出手呢?这种场合是可以出

现营销的，有些不宜出现营销的场合，我在后面也会向大家介绍。

在这儿向大家介绍一些银行经常组织的一些活动，与大家分享。

银行营销活动

1、与高端客户的出游活动。

与高端客户一起出游，一定是和谐双方关系，建立信任的一个良好

的途径。大家可以抛开以前的业务关系，共同沐浴着户外的晚风，

放松心情，是一种很好的活动方式。不过根据，有几点可供大家参考：

1)注意人群的素质的匹配。比如，同是大客户，家庭资产都在百万以上;同是知识阶层，教师、、医生等;同是企业负责人等等。

2)允许该人群带一名朋友。作者的经验，大客户的朋友也是大客户，这是转介绍的很好形式;但是为什么建议就带一名?一是，当一个群体人多了，容易形成小圈子自我封闭;二是，客户经理也没有时间一次

就搞定两个以上的客户，也照顾不过来。

家庭投资理财报告书模板

1. 报告封面，包括报告名称、编制日期、家庭姓名等基本信息。

2. 目录，列出报告中各部分的标题和页码，方便读者查阅。

3. 摘要，对家庭的投资理财情况进行简要概括，包括总资产、

总负债、投资收益等主要指标。

4. 家庭资产负债表，详细列出家庭的各类资产和负债，包括房产、车辆、股票、基金、银行存款、信用卡欠款等。

5. 投资收益情况，分析家庭各类投资产品的收益情况，包括投

资收益率、分红情况、资本增值等。

6. 支出情况，对家庭的日常支出进行详细列示，包括生活费用、教育支出、医疗费用、保险费用等。

7. 税务情况，总结家庭的税务情况，包括各类税收缴纳情况、

税务优惠政策等。

8. 风险评估，对家庭投资理财存在的风险进行评估和分析，包括市场风险、信用风险、流动性风险等。

9. 投资规划，根据家庭的财务状况和投资目标，提出未来一段时间内的投资规划和建议。

10. 结语，总结报告的主要内容，对家庭的投资理财情况进行评价，并展望未来的发展趋势。

以上是家庭投资理财报告书模板的一般内容框架，具体编写时可以根据家庭实际情况进行调整和补充。希望这些内容能够对你有所帮助。

家庭理财报告（共10篇）

家庭理财报告(共10篇)

：家庭理财报告美容院要投资多少北大青鸟投资保诚保险官网

篇一：家庭理财规划报告

家庭投资理财规划报告

一、基本状况分析

1、个人信息

2、风险承受能力及分析

二、理财目标

三、理财假设

四、目前财务状况分析

1、财务报表

2、财务分析

五、理财规划建议

1、投资规划

2、买车规划

3、生育子女规划

4、买房规划

5、养老金规划

6、家庭保障规划

六、财务可行性分析

1、调整后的财务报表

2、理财规划预期

七、未来家庭理财安排原则

一、基本情况

1、个人基本信息

表一家庭基本信息

2、风险承受能力及分析

（1），按照目前刘明夫妇的生活标准，年收入为25万，年支出6.48万，每年可节

余18.52万元，年度净收益为18.52万元。

（2），家庭支出构成中，日常支出和其他支出占月总收入25.92%，家庭控制开支的

能力较强。

（3），家庭储蓄74%，储蓄率明显偏高，属于高收入高储蓄的家庭，理财策划中提

高储蓄收益率是关键。

（4），目前没有房屋贷款支出，偿付比率目前为零

（5），家庭的现金及生活存款与月支出的比例是37.04，明显高于6个月的备用金

水平，但考虑当年购房需要支付首期，所以可以接受。（6），家庭的投资资产与净资产的比例是13.39%，低于50%的

合理水平。

（7），保险状况：按照目前家庭的生活状况，家庭的保障计划比较缺乏，只有单位

缴纳的社会保险和医疗保险。家庭保障额度明显不足，应该在理财策划中新增加人

寿险和意外险额度

二、理财目标

1. 刘明要参与任职公司对主管提供以100万元购买价值120万元的期房优惠方案，2年交房，贷款为市价的三成，按揭15年还款，完工后才能转手

中国家庭金融调查简介

http://chfs.swufe.edu.cn/
http://www.chfsdata.org
我们的足迹
• 320个社区，80个县市，25个省份 • 访问了8438 个家庭 • 343位访员，232位绘图员
东北
中西部
东部
南部
低拒访率
调查项目时间拒访率总体：11.6% CHFS 2011 城市：16.5% 农村：3.2%
多次问卷测试
小组访谈：邀请不同年龄、学历、专业背景、行业的人作为受访者，与经过专业培训的访员进行面对面的访问和沟通。访问结束后，以座谈会的形式收集大家对问卷的意见和建议。预调查：在前期绘过图的社区随机抽部分受访者，进行实地访问，访问结束后收集受访者对问卷的意见和建议。访员和绘图员培训期间，鼓励学生发现问卷的问题并进一步完善问卷。
http://chfs.swufe.edu.cn/ http://www.chfsdata.org
2013年调查访问工作
9月6日已经完成全部访问工作。
样本总量：28228户全国除新疆、西藏、港澳台之外，每个省都具有代表性。成都、武汉具有代表性
http://chfs.swufe.edu.cn/
749
700 722 600 602 500 613 609 536 708 697 675 706
726