保险文字资料1

依据产生风险的行为分类，风险可以分为基本风险与特定风险。

其中，基本风险是指由非个人行为引起的风险。

它对整个团体乃至整个社会产生影响，而且是个人无法预防的风险。

海啸、地震、洪水、经济衰退等均属于此类风险。

风险是指某种事件发生的不确定性。

从广义上讲，只要某一事件的发生存在着两种或两种以上的可能性，那么就认为该事件存在着风险。

在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性。

这种不确定性包括发生与否的不确定、发生时间的不确定和导致结果的不确定。

风险的特征主要包括五个方面，即风险的不确定性、风险的客观性、风险的普遍性、风险的可测定性、风险的发展性。

风险管理的具体目标包括损失前目标和损失后目标。

损失前目标包括：①减少风险事故的发生机会；②以经济、合理的方法预防潜在损失的发生；③减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生产经营环境，为家庭提供良好的生活环境；④遵守和履行社会赋予家庭和企业的行为规范和社会责任。

损失后目标包括：①减轻损失的危害程度；②及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的生产和生活秩序，实现良性循环。

( )是指在损失发生时或损失发生之后为降低损失程度而采取的各项风险管理措施。

A．风险避免 B．风险转移 C．自留风险 D．损失抑制 [正确答案]D[您的答案]B试题解析:损失抑制是指在损失发生时或损失发生之后为降低损失程度而采取的各项措施，它是处理风险的有效技术。

A项，风险避免是指设法回避损失发生的可能性，即从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位，采取主动放弃或改变该项活动的方式；B项，风险转移是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一些单位或个人去承担的一种风险管理方式；C项，自留风险是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法从经济学的角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排。

投保人通过交纳保险费购买保险，将不确定的大额损失转变为确定性的小额支出(保费)，或者将未来大额的或持续的支出转变成目前固定的或一次性的支出(保费)，从而有利于提高投保人的资金效益。

保险费率的厘定要遵循公平性原则、合理性原则、适度性原则、稳定性原则和弹性原则。

其中，公平性原则有两个方面的要求：①要求保险人收取的保险费应与其承担的保险责任是对等的；②要求投保人交纳的保险费应与其保险标的的风险状况是相适应的，或者说，各个投保人或被保险人应按照其风险的大小，分担保险事故的损失和费用。

为了使被保险人在遭受人身风险事故后能获得及时可靠的经济保障，人身保险与社会保险都要将收取的保险费建立专门的保险基金，并按照基本相同的投资原则进行运用，以确保保险基金的保值增值，增强偿付能力。

保障功能是保险业的立业之基，最能体现保险业的特色和核心竞争力，该功能具体表现为财产保险的补偿功能和人身保险的给付功能。

其中，财产保险的补偿既包括对被保险人因自然灾害或意外事故造成的经济损失的补偿，也包括对被保险人依法应对第三者承担的经济赔偿责任的经济补偿，还包括对商业信用中违约行为造成的经济损失的补偿。

依据风险性质分类，风险可以分为纯粹风险和投机风险：前者是指只有损失机会而无获利可能的风险；后者是指既有损失机会又有获利可能的风险。

表1 保险的特征及表现保险合同可以按照多种标准进行分类。

以保险合同的保障性质为标准，可以将保险合同分为( )。

A．定值保险合同和不定值保险合同 B．补偿性保险合同与给付性保险合同C．足额保险合同和不足额保险合同 D．财产保险合同与人身保险合同[正确答案]B[您的答案]D本题分值：1分您的得分：0分试题解析: A项是依据保险价值在订立合同时是否确定分类的；C项是根据保险金额与出险时保险标的的实际价值对比关系分类；D项按照保险标的分类。

按照保险合同当事人分类，保险合同可以分为原保险合同和再保险合同。

再保险合同是指保险人为了将其所承担的保险责任转移给其他的保险人而订立的保险合同，合同直接保障的对象是原保险合同的保险人。

保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

保险人实际赔偿或给付的保险金数额只能小于或等于保险金额，而不能大于保险金额。

对于无效保险合同的处理方式依合同无效的影响程度不同而不同。

一般情况下的无效保险合同采取返还财产的方式，即保险人将收取的保险费退还给投保人，被保险人将保险人赔付的保险金退还给保险人。

保险合同主体的变更指保险人及投保人、被保险人、受益人的变更。

在财产保险中，由于保险财产的买卖、转让、继承等法律行为而引起保险标的所有权转移，从而引起投保人或被保险人的变更。

（注：在财产保险中，投保人是对标的物购买保险的人，被保险人是标的物；而在人身保险中，投保人等于被保险人）保险合同纠纷仲裁实行“一裁终局”的制度，即裁决书作出之日即发生法律效力，一方不履行仲裁裁决的，另一方当事人可以根据民事诉讼的有关规定向法院申请执行仲裁裁决。

当事人就同一纠纷不得向同一仲裁委员会或其他仲裁委员会再次提出仲裁申请，也不得向法院提起诉讼，仲裁委员会和法院也不予受理，除非申请撤销原仲裁裁决。

某人在爬山时不小心从山上掉了下来，在等待救援过程中因心脏病而死亡(心脏病是意外险保单中的除外责任)。

则对于该意外保险的投保人，保险公司将会( )。

A．赔偿，投保人因意外已死亡且已投保意外保险B．不赔偿，因投保人死于除外责任C．部分赔偿，因心脏病是除外责任，但是从山上掉下是保险责任D．赔偿，因投保人从山上掉下的事故是造成投保人死亡的近因且属于可保范围[正确答案]D[您的答案]C本题分值：1分您的得分：0分试题解析:在多种原因连续发生所造成的损失中，如果前因是保险风险，后因是除外风险，而后因是前因所直接导致的必然的结果，或者后因是前因合理的延续，或者后因属于前因自然延长的结果，那么前因为近因，保险人应承担赔付责任。

如果前因是除外风险，后因是保险风险，且后因是前因的必然结果，则保险人不承担赔付责任。

缴付保险费是投保人的基本义务，向投保人及时足额收取保险费是保险承保中的一个重要环节。

对于非寿险合同，要在合同中特别约定并明确告知投保人不能按时缴纳保险费，保险合同将不生效，发生事故后保险人不承担赔偿责任；不足额缴纳保险费保险人将有限定地(如按照实缴保费与应付保费的比例)承担保险责任。

风险单位的划分一般有三种形式：①按地段划分风险单位，由于保险标的之间在地理位置上相毗连，具有不可分割性，当风险事故发生时，承受损失的机会是相同的，那么这一整片地段就被算成一个风险单位；②按标的划分风险单位，与其他标的无相毗连关系，风险集中于一体的保险标的；③按投保单位划分风险单位，为了简化手续，对于一个投保单位，不需区分险别，只要投保单位将其全部财产足额投保，该单位就为一个风险单位。

对要进行立案处理的索赔申请，必须符合四个方面的条件：①保险合同责任范围内的保险事故已经发生；②保险事故在保险合同有效期内发生；③在保险法规定时效内提出索赔申请；④提供的索赔资料齐备。

查验被保险人以往的事故记录，这一核保要素主要包括被保险人发生事故的次数、时问、原因、损失及赔偿情况。

一般从被保险人过去3～5年间的事故记录中可以看出被保险人对保险财产的管理情况，通过分析以往损失原因找出风险所在，督促被保险人改善管理，采取有效措施，避免损失。

企业财产的保险标的较为广泛，凡是被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产、由被保险人经营管理或替他人保管的财产、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产，都可以作为企业财产保险的保险标的。

发生保险事故时，被保险人所支付的必要、合理的施救费用的赔偿金额在保险标的损失以外另行计算，最高不超过保险金额。

若受损保险标的按比例赔偿，则该项费用也按与财产损失相同的比例赔偿。

个人贷款抵押房屋保险的保险费率为年费率，以保险金额每千元计算，保险费率根据保险期限的长短，按5年、6～10年、11~20年分别确定机动车交通事故责任强制保险承保被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用被保险车辆过程中，因发生意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁而依法或依据保险合同应承担的经济赔偿责任。

机动车交通事故责任强制保险实行的是连续责任制，第三者责任事故赔偿后，保险责任继续有效，直至保险期满。

国内货物运输保险的保险期限是依据航程确定的。

若保险货物运抵目的地后，收货人未及时提货，则保险责任的终止期最多延长至以收货人接到“收货通知单”后的15天为限(以邮戳日期为准)。

（与税务注销时间相同）以期内索赔式方式承保的保险单，保险人可能赔偿在保险单起保日期以前发生的责任事故所引起的损失。

为了避免将保险人承担责任的时间无限前置，避免现有保单的承保人承受过重的负担，在实行以索赔提出为基础的责任保险中，实务处理上保险人一般会规定一个追溯期。

追溯期之前发生的事故不能索赔。

一般情况下，第一份以索赔提出为基础的保单起始日即为追溯期，在此之前发生的事故不能索赔。

中长期出口信用保险是指承保信用期限超过2年以上的资本性或半资本性货物的出口项目的出口收汇风险的一种保险。

中长期出口项目的金额较大，合同执行期限较长，涉及的业务环节较多，运作复杂，而且项目很少重复，且所涉及的产品或服务均需要专门设计、专项制造，其保险合同主要是由保险合同双方当事人根据不同的出口产品或服务内容、不同的交付条件及支付方式等情况逐项协商拟订保险条件、保险费率和收费方法等。

当保险标的发生保险责任范围内的损失时，投保人或被保险人按照保险合同约定向保险人申请赔偿。

被保险人自其知道或应当知道保险事故发生之日起，2年内不行使向保险人请求赔偿的权利，则投保人或被保险人的索赔权利即因自动放弃而失效。

企业财产保险的不可保财产主要包括：①不属于一般性的生产资料或商品的财产，如土地、矿藏、矿井、矿坑、森林和水产资源等；②缺乏价值依据或很难鉴定其价值的财产，如货币、票证、有价证券、文件、账册、图表和技术资料等；③承保后会产生不良社会影响或会与政府的有关法律法规相抵触的财产，如违章建筑和非法占用的财产等；④由于种种原因暂时不能承保的财产；⑤必然会发生危险的财产，如危险建筑；⑥应投保其他险种的财产，如运输过程中的物资应投保货物运输保险，领取执照正常运行的机动车应投保机动车辆保险，畜禽类应投保养殖业保险等。

定期寿险可以用极为低廉的保险费获得一定期限内较大的保险保障，其不足具有现金价值团体保险是免体检的。

为了保证团体人寿保险的承保质量以及保险公司的财务稳定性，团体人寿保险对风险选择与控制的主要手段如下：①投保团体必须是合格的团体；②投保团体的被保险人员必须是能够参加正常工作的在职人员；③对投保团体人数有绝对数的要求，也有参保比例的要求；④保额的限制。