芝麻金融分享识破P2P自融平台的要诀

合集下载

芝麻金融理财师教你甄别P2P标的的真实性

芝麻金融理财师教你甄别P2P标的的真实性如同专柜里琳琅满目的商品，P2P平台上每天出现的各种标的也让投资者应接不暇。

收益高的投资标的自然吸引力更高，然而，你有没有想过标的真实性的问题，若是虚构标的，那么别说你的收益，连本金都难保安全。

作为投资者，如何甄别标的的真实性，是进行P2P 投资理财的第一课。

下面就跟随芝麻金融理财师一起来学习一下吧。

首先我们来普及一下标的的概念。

如同工程招标，项目招标甚至是如今比较火的众筹一样，在P2P网贷中，借款人通过P2P平台将需求以标的形式发布在平台上，并给出一定的还款时限和收益率，投资者自行判断是否投资。

当参与投标的投资者资金加起来达到借款人要求后，该标的自动满标并开始计息。

但并非每一个需资标的都能够通过平台审核，根据平台运营模式的不同，标的的种类也不一样。

大部分平台会首先对借款人进行风险和信用方面的评估来决定是否接受融资请求；但也有部分平台是采用标准的P2P模式运营，进行纯资金配对，投资者需要自行甄别，承担较高风险；也有一些平台发布的均为抵押贷款性质标的，安全性较高；最后一种就是平台为了快速扩张，自行发布的一些“福利标”，如天标——投资隔天即有回报的标的，秒标——满标后立刻本息归还的标的，这些“福利”固然诱人，但某些P2P平台的“秒标”也可能是庞氏骗局，给投资者以诱饵，利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报，制造赚钱的假象，进而骗取更多投资。

有业内人士表示，不少“秒标”其实是P2P网站虚构的借款，根本没有真正的借款人，网站通过“秒标”送利息的方式吸引眼球、提高知名度。

那么，在甄别这些标的时，需要从哪些方面去分辨其真实性呢？芝麻金融理财师认为可以从以下四个方面进行分析：1、分析借款人资料的真实完整性。

借款人信息在不泄露隐私的前提下要最大程度公开：借款信息是否清晰，借款人的身份信息是否详细，借款人的身份信息是否可靠，平台是否能提供有效的材料与渠道证明平台所发布的借款人借款与身份信息都是真实可靠的。

芝麻金融浅谈网贷新人应该怎样识别骗子平台

芝麻金融浅谈网贷新人应该怎样识别骗子平台对于网贷新人，选平台之前首先要学会识别和远离骗子平台。

收益总是伴随着风险，特别是对于网贷理财这个相对创新的理财方式。

但只要投资者是抱着投资的心态，而不是投机，多学习关注网贷的相关知识，是可以通过网贷获得超出传统理财的收益的。

对于骗子平台的识别，芝麻金融理财师认为可以关注以下方面：1、看收益率，上述骗子公司这种高收益大多数人都能辨别的，然而并不是每个骗子都是这么明显的，对于那些月息5-6分平台，一些投资人就犹豫了，现在的部分较知名的平台当初就是靠高息吸引人气的，如果一个平台长期保持这样的高息尽量别去碰，不是骗子也多是那种走投无路主。

当然一些骗子走的是低息路线，因此不要盲目相信低息安全论，投资之前尽量详细了解分析。

2、看网站备案信息，最简单的方法，用360浏览器打开网站，单击图示位置就可以查询网站相关备案信息了，图示骗子网站没有备案信息，对于未备案的网站基本可以不考虑投资。

当然对于查询到备案信息的网站还需要看备案企业与网站业务的相关性，例如一个网贷平台，备案的企业却是个水产养殖的，这时就需要提高警惕了。

3、看企业介绍和相关证件，像上面提到的骗子网站这样的，自称国际性机构，或总公司在香港或海外自吹实力多么强大，写的太玄乎的排除。

如果网站上有公布营业执照等相关证件，务必要到当地红盾网查实，如果不存在相应企业信息排除。

公司团队照片或办公照片用谷歌在网上找到出处的排除。

4、看平台业务情况，如果出现你看不懂的盈利模式，虚拟货币投资，艺术品抵押之类的排除。

5、看网站功能界面，上述骗子网站这种，界面粗糙，功能不全，网站服务器还是在海外的，排除。

芝麻金融有爱、有趣、有收益，始终将用户体验放在首位，拥抱互联网思维，用互联网金融服务惠及每一位用户。

芝麻金融推出的芝麻宝系列产品——月月添利、三月优享、六月丰盈受到了广大投资人的热力追捧。

平台自2月底改版上线以来取得了110天累计投资额突破1亿，141天投资额再度突破2亿，注册用户突破40万，芝麻金融平台拥有专业的风控团队，发布的项目真实，信息透明;严格执行第三方托管，资金信息透明，投资人可通过平台对资金流动和使用情况进行查询，拥有完整的知情权。

四个方面让你识别靠谱的P2P投资理财平台

四个方面让你识别靠谱的P2P投资理财平台1.模式清晰巴菲特有句名言是“投资你懂的金融产品”，反过来说就是不要投资你无法理解的产品。

越是层层包装的复杂金融衍生品，风险链条拉的越长，原始风险也隐藏的越深。

P2P平台有很多种分类方法，但是，要判断平台的原始风险最关键的是辨别平台的债权来源。

以债权来源做分类的话，大体可以分为纯线上P2P（借款者通过平台线上或线下审核后在线上发标），O2O型P2P（平台通过门店或合作的小贷公司、典当行等机构先放款，再把债权转让给线上投资者），产品型P2N （投资者不直接投标的而是投资产品，产品对接N个资产端）。

对于P2P平台来说，每一种债权获取方式都有其优势和劣势，也都有其独特的风险；但作为投资人的你，投资前一定要先理解其模式；某个产品的原始收益来自于哪里，原始风险也必定在那里；所以不要轻易投资你无法看懂的平台。

2.风险分散有一个重要指标就是“前10大借款人待还金额占比”，这是衡量一个平台借款分散度的重要标准。

而且把标准定的很高：低于5%为优，低于10%为良，低于20%为中，如果高于20%那就危险了。

有平台宣称其有银行级别的风控。

但现实中，即便银行也不能做到零坏账，就不要说P2P平台了，因此风险分散度至关重要。

假如平台的借款风险很集中，一旦一两家借款大户出现坏账就可能是灭顶之灾；这时即便平台有担保、有风险准备金也是不管用的。

当然，如果平台的资金杠杆（算法为贷款余额/资本金+风险准备金）低于1，平台若未卷款跑路就还有能力偿还；前提是，注册资金和风险准备金都是真实的数字。

但现实中，注册资金的数字难以查证，大多数平台的资金杠杆也远远高于1。

3.股东实力上市公司和银行对P2P这块蛋糕垂涎已久，但此前监管层的意见不明；现在，随着P2P行业的合法地位得到肯定，不少大资本会进入P2P领域。

P2P平台一旦受到上市公司、银行机构的青睐，除了得到资金支持，背后的股东还可能给平台背书、增信，提高知名度，这种平台有的还没上线就已经引起外界关注。

芝麻金融总结p2p平台那些常见的障眼法

芝麻金融总结p2p平台那些常见的障眼法全国平台数千家，但投资者仅以百万计(炒股这么不靠谱的事儿，还有几个亿的股民在那儿守着)，所以，如何吸引投资人，其实已经成为各个平台的头等大事。

P2P虽然正经历着迅猛的发展，但还处于稚嫩期，一方面平台数量说到底仍然是一个小众的理财方式。

正因如此，展现平台魅力的各种招数让人眼花缭乱，投资人一不小心就容易掉坑里。

对此，芝麻金融理财师为大家整理了8个P2P平台常见的“障眼法”，以供各位投资人参考。

1、注册资金按照目前的规定，P2P平台的注册资金应不少于1000万。

借助注册资金来撑场子的做法在该项规定出台的前后着实热闹了一阵子，尔后渐渐销声匿迹。

最近受银行资金托管的影响，这阵风算是再度吹了起来。

但注册资金实则是最容易被识破的，稍微懂行的朋友都知道其中的操作空间有多大。

通俗点说，有平台说自己实缴资本1个亿，但1个亿放银行吃定期的年化收益才几个点?鬼才愿意!2、注册用户量注册用户的数量一定程度上反映了平台的影响力、信誉度和活跃度，说到底也是平台实力的体现。

经常网购的朋友都有这样一种心理：一定去买那个评论最多销量最高的，就像下馆子的时候一定去人满为患的那家。

但注册用户数量实则是最容易被操纵的，羊毛党就是明证。

所以就这一项来说，有效用户和人均有效投资应该是更合理和准确的衡量指标。

3、伪担保由于我国信用体系的不健全，导致平台很难自己开展征信，做风控也要依靠与担保公司或者小贷公司的合作。

那么问题来了，担保公司靠不靠谱在某种程度也成了平台是否安全的衡量因素之一。

因此也有不少平台将担保公司推向前台，告诉投资人这家担保公司实力多么雄厚、资质多么高大上，但其中的猫腻不少。

4、伪保证金有些平台为了宣扬自己的安全，很喜欢拿保证金说事，说自己有几千万的保证金在那儿放着，你尽管投。

但这里存在几个问题：1.保证金到底有多少其实无从查证;2.即使数额是可查的，但如果平台先拿这笔钱去存定期，再以此抵押贷一笔款，那保证金的作用就是然并卵了。

芝麻金融解析选择P2P平台的六大看点与误区

芝麻金融解析选择P2P平台的六大看点与误区近几年来，国内的P2P网贷平台发展迅速，倒闭的也很迅速，其中的很大一个原因是风控措施的不完善。

很多p2p公司由于忽略了平台的金融性质，未能严格风险控制，导致资金链断裂，p2p平台的资金链一断裂，就好比没了物质粮食，自然而然就“活”不长久了，许多p2p公司由于没有专业严格的风控机制，或者说没有遵守“小额分散”的原则，没有进行投资风险不分散，往往投标项目的金额过大，这样投资人的资金一旦都投到少数集中的投资项目借款人身上时，这让风险高度集中，大大提高了投资风险，如果由于某个大项目的借款人逾期不还，这对于整个P2P公司的运作来说都是毁灭性的打击。

对此，芝麻金融理财师为大家分享选择P2P平台的六大看点与误区。

一、注册用户数人都有从众心理，下馆子时一般去人满为患的那家，网购时一般买评论数最多或销量最高的那个。

同样，选择P2P平台时，很多人非常看重平台的注册用户数。

注册用户数一定程度上反映了平台的影响力、信誉度和活跃度。

但注册用户数量是很容易被操纵的，多如牛毛满天乱飞的“薅羊毛党”就是明证。

即使注册用户数是真的，能转化成多少实际投资的用户，也是未知数。

在这一点上，平台有效用户数(实际投资的用户)和人均投资额应该是更合理和准确的衡量指标。

你可以到独立的第三方平台查询P2P平台的每周投资人数、成交量等数据。

二、注册资金、风险保证金注册资金、风险保证金，是平台的自有资金，你可能设想着万一借款人不还钱或平台出问题了，平台可以拿这笔钱去补偿你的本金甚至利息。

但这种想法可能太天真了。

首先，注册资金、风险保证金的真实性，你很难去考证。

最近有一家P2P平台的注册资金提高到了25亿元，会是真的吗?如果是真的，且是实缴资本，就意味着这25亿元存放在银行只能吃个低得可怜的定期利息。

做金融的人都门精门精的，没有人愿意拿上千万上亿的钱吃定期利息的，想明白这一点，你就一通百通了。

其次，最近相关的监管法规已经明确，P2P平台是不承担担保责任的，除非你有证据证明平台承诺了担保。

芝麻金融教你如何避免P2P投资的八大雷区

芝麻金融教你如何避免P2P投资的八大雷区新兴的P2P网贷是互联网金融中最佳的投融资模式，投资者对此是爱恨交织，P2P理财收益高，门槛低，拥有传统银行理财产品无法比拟的优势，但同时，高收益也存在着风险，P2P平台跑路、倒闭等一些行业负面消息也让不少投资者望而却步。

如何才能“鱼和熊掌”皆可兼得，成为P2P投资理财人士频频探讨的话题。

互联网的快速普及使得金融行业也走向了网络化，这就是互联网金融，它的诞生使人们的理财生活更加自由、多元化，也让金融弱体找到了更加便利的融资渠道，方便了金融生活中的你我他。

所谓任何事情正如一枚硬币，都存在两面性，既然看到P2P网贷这枚硬币存在乱象的反面，为何不客观地看看它让人欣慰的正面呢?在P2P网贷的正面，这个行业是非常火热，非常受投资者热捧的。

大家都知道，在P2P理财上，要鱼也要熊掌并非不现实，最好的实现方式就是找到可靠的安全平台。

投资人必须要懂得如何选择P2P理财平台，在此，芝麻金融理财师教你如果如何避免P2P 投资的八大雷区。

一、秒标、天标“秒标”是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的，通常是网站虚构一笔借款，由投资者竞标并打款，网站在满标后很快就连本带息还款。

不管秒标还是天标都是短期标的一种，基本都是平台自己搞出的羊毛活动。

但天上掉下来的不一定都是馅饼，也可能是个炸弹。

如果我们突然发现自己走了狗屎运，碰到一个平台上突然发布了很多秒标、天标、短期标，并且这些标的额度都比较大，这个时候就是考验我们的时候了。

不敢说百分之百，很大可能就是这个平台快要撑不住了，短期需要大量资金，随时有跑路的风险。

如今一些规模相对大、相对正规的公司也会推出一些期限比较短的标的，但通常会有一定的投资限额。

二、超高息风险越大回报越大，超高回报意味着超大风险，平台出高息可以说是最常见也是杀伤力最大的雷种。

但是无论在任何地方，只要是在合理的风险范围内，借钱总是有个参考利息的。

虽然由于产业分布可能会造成地域之间有些差别，但是利息低风险低，利息高风险就高这是普遍规律。

芝麻金融分享稳当P2P理财霸主必知7大常识

芝麻金融分享稳当P2P理财霸主必知7大常识提到互联网金融，它给人们最大的贡献莫过于将理财全民化，P2P网贷正是互联网金融创造的最为便捷、更加适合全民理财的一种全新理财模式。

比如现在人们手头有些闲钱，大部分人都不会全部存银行，而是拿出其中一部分投资到P2P网贷平台上。

之所以会这样，是因为P2P理财最被投资者看好，它不仅理财便捷，门槛低，稳定性好，而且收益高，目前行业普遍收益可达8%-16%，P2P网贷的这些优势让无数投资理财者青睐。

现在，P2P理财对大众来说已不陌生，虽说投资的人已趋之若鹜，但仍然有一些人对其保持谨慎观望态度，问及原因，大多是由于P2P网贷成长历史的特殊性，监管未跟上，国内征信体系尚不健全，部分行业乱象依然存在等这些因素，因而面对高收益，有人担心自己经验不足，有人担心盲目追高会踩雷……那是不是我们就应该因噎废食放弃这种先进的理财模式了呢?肯定不是。

芝麻金融理财师认为P2P理财并不难，难就难在对平台的选择上。

那如何才能够选择到安全，不错的P2P平台呢?一、学习P2P理财知识打好基础P2P投资平台哪家强?绝对不是山东某翔，对于P2P理财盲来说，多多关注P2P网贷行业知识，多多学习理财技巧，是必须要做的事情。

如果对网贷平台不了解，可以通过各种渠道深入了解其背景信息，或者浏览行业网站获取价值信息等，其次，还可以加入以P2P理财知识为主题的探讨社区.二、精挑细选分散投资准备投资前，不妨先对P2P平台进行初步的筛选，再做进一步的精选，挑选出最安全、收益好且有保障的P2P平台，也可以将自己的资金投放到不同的平台中，这样可以在一定程度上降低投资风险的发生。

三、衡量网站给平台打分用户体验度的好坏，网站设计是否美观，网站信息是否真实有效、透明等，这些指标可以从一个侧面衡量网站架构是否完善，功能设计是否人性化，公司管理是否规范化，这些信息可以做为判断网贷平台好坏与否的指标。

通过这些，我们可以在心里给所选平台打个印象分。

芝麻金融理财师教你识别p2p中坑人的假标

芝麻金融理财师教你识别p2p中坑人的假标P2P行业的投资人一怕遇假平台，二怕遇假标。

假标和真标一样会提供自己的信用资料和借款信息，看起来和真标区别不大，但能让投资者的资金有去无回。

与一些因为意外无力还款的真标不同，假标之所以可怕，不仅是因为其还款能力堪忧，更因为其根本不具有还款的诚意。

因此，投资人需要掌握一定的方法，避开那些坑人的假标。

1、选择有第三方机构进行担保的平台一旦有了“外人插手”，借款标就又被加上了一道保险。

因此，有第三方机构进行担保的项目是假标的几率相对会小一些。

首先要确认该第三方担保机构自身资质可靠，信息公开，独立于P2P平台本身:;确认之后，可以从第三方机构获取担保资金的数额等关于担保的详细信息，并主动向机构获取资金托管协议、托管资金的银行账号等信息。

2、仔细审核借款人资料一般情况下，假标的借款信息和信用记录都有比较明显的问题，比如借款理由不合理，还款资金来源描述不清等，而且比较关键的资料比如抵押证明等要么直接不提供，要么审核机构缺乏权威性。

因此投资人在放出贷款之前，一定要仔细审核借款人的信息和材料，看借款人的身份是否清晰，借款理由是否合理，以及材料是否经过权威机构认证，是否有合法保障。

以及，一些假标可能是平台出于自融目的将借款拆解成多笔在自己的平台上进行操作的，因此可以着重注意是否出现了同一人反复借款的现象。

可以在搜索引擎上搜索借款标的信息，看是否有大量重复。

如果有大量重复信息，投资者就要对这一借款标提高警惕了。

3、同城平台可考虑实地考察如果自己投资的平台就在同城，可以考虑去平台的企业办公地点，像平台索要纸质合同来查看。

假标的借款人几乎不可能将整套的资料证明的纸质版做全，因此如果平台方拿不出纸质资料，投资者就可以重新考虑是否选择这一标进行投资，以及是否继续在该平台上交易。

投资需谨慎，理财讲方法，芝麻金融有爱、有趣、有收益，始终将用户体验放在首位，拥抱互联网思维，用互联网金融服务惠及每一位用户。

芝麻金融分享简单易行的p2p避雷法

芝麻金融分享简单易行的p2p避雷法投资有风险，踩雷最麻烦。

如何选择安全靠谱的P2P平台，辨别其风险控制能力?最好的P2P理财方法有哪些呢?日前，P2P理财越来越热，对于P2P理财方法有很多人不了解,对于这个问题!芝麻金融理财师给大家做出以下的介绍。

1、强有力的风控团队风控团队主要做两个工作。

一是前期借款标审定的时候对风险进行评估，如果风险在控制范围之外则一票否决。

二是贷后进行跟踪，定期对借款人的经营状况进行了解、上门调查，对于可能出现逾期要及时预警，把风险扼杀在摇篮内。

2、真实的线下借贷业务，线上资料要对应判断方法：借款资料是否齐全，包括借款人身份证、抵押物相关证书、征信报告、住宅照片等。

3、强有力的线下催收能力判断标准主要是：(1)对于抵押物的处理能力;(2)公检法社会资源协调能力;(3)对于借款人心理分析、处理能力。

4、标的项目均为平台当地或在其能力覆盖范围的区域内大部分P2P平台都会有线下征信等业务团队，负责对融资项目的接洽、审核、风控等。

你要投资的项目，要看该平台线下团队是否能覆盖到。

5、平台技术可靠，有不断改进用户体验的意愿平台需要有自己的技术团队，对于投资人反馈的需求、提出的问题能够快速的响应改进。

6、温馨的客服体验如果一家平台的客服能够自愿还很乐意的经常工作到10点多，解答投资人的疑问，这说明，客服在这家平台工作是开心的，也是乐于付出的，进而可推断出这家平台老板待人是不错的，是值得信赖的。

7、可靠的市场营销推广能力营销推广能吸引来更多平台借款人、投资人，是推动平台业务发展的重要方面。

因此要学会耐心观察一家平台是否在用心做市场营销，即使做得慢，但平台的营销、投资人数量在稳步增长，就说明这个平台是得到别人认可的。

8、平台上展示的官方资料是否清晰、齐全主要包括以下几方面：营业执照、税务登记证、组织机构代码证;管理团队照片，团队实力背景介绍;公司内部环境照片。

9、强有力的资金调拨能力借款标出现逾期的时候，平台要有足够的能力来调拨资金去进行债权回购。

芝麻金融教你看业务来源辨不靠谱平台

芝麻金融教你看业务来源辨不靠谱平台但凡对P2P有些许了解的投资者，做投资前至少会考虑到投资的止损点在哪？风险如何，是否保本？而不会被高息平台的保本保息的表面之辞给忽悠，要知道，做投资有收益，肯定就有风险，世上哪有那么多免费让你躺着赚钱的机会。

而初涉网贷的投资者，往往会被平台的高收益吸引，从而忽略平台背后隐藏的风险性。

接下来芝麻金融理财师就教你看业务来源，辨不靠谱平台。

以抵押借款为例，说业务创新做红本赎楼、房产抵押的业务的平台，在这类传统的业务方面会面临激烈的竞争，因为产业资源有限，而且房产对政策依赖强、易受政策影响。

现在连APP都可以有专业打车的、叫外卖的、水果订购的，大而全能够发展起来固然是好，但是小而美亦可以立足市场、占一席之地。

先人一步，可能是时机的把握，已有部分平台开始专注于自己擅长的垂直细分领域了，像一些销售房子的软件，其里面有个对接的业务——房贷，通过抵押新购的房产证，以低息购买房子，将金融与消费对接，形成了消费金融一条龙服务。

这样既有促进购买者的消费欲望，又有稳定的业务来源，加上真凭实据的抵押可以降低风险，互惠互利。

虽说汽车类线下的贷款市场，风控手段非常成熟，但是竞争同样激烈。

做车辆抵押的业务，仍然去跟传统市场抢夺资源的话，在平台的经营模式方面没有丝毫创新的话，平台要么以更低的贷款利率贷出，但这点平台的收益自然就低，致使平台没有竞争性;平台要不想瘦死饿死，嗟来之食尽收之，二次抵押、证件不全等亦全盘照收，最后风险爆发，自己垫付。

倘若思维方式变换下，如果有车行资源的，专注于汽车行业贷款，针对汽车购买者提供贷款，同时投资者可以购买车辆分期贷款的新产品，贷出与投资之间产生利息差，周而复始，业务发展下来，平台前景是可观。

综上房产抵押、车辆抵押的案例所述，稳定的业务来源，是一个平台能够持续发展的基础，对于风险控制而言，也是相当重要的一个环节。

业务的产品端是风险控制的源头，通过从源头控制风险，再结合二级风控，可以将风险降至极低，对投资者的投资收益大有保障。

理财进入P时代,芝麻金融教你分清P2P、P2B、P2C

理财进入P时代，芝麻金融教你分清P2P、P2B、P2C在全民投资理财热潮的影响下，基金、股票、P2P理财、各类产品等各式各样的理财产品层出不穷。

从余额宝开始，互联网金融正式高调进入全民的视野，上至家财万贯的土豪，下至一穷二白的屌丝，都加入到互联网投资理财热潮中。

原因很简单，我国银行的利率太低，活期存款利息仅有0.35%，整存整取5年利息也仅有4.75%，连节节攀升的CPI都跑不赢，钱存在银行的结局就是相对的贬值。

这样越来越多的民众不愿意把钱放在银行，很多聪明的投资人只好转向其他投资渠道，实现财富的保值和增值。

余额宝就是在这种背景下产生，从零开始发展到用户数量超过1亿、资金规模达5742亿元，余额宝用一年的时间书写了一个“传奇”，但是花无百日红，随着一系列互联网金融平台雨后春笋般出现，余额宝的从先前的备受追捧，已然泯然众人矣。

“收益率下滑，吸引力不再”的后余额宝时代，“宝粉们”只好含泪告别，移情别恋，大举进军P模式(指P2P/P2B/P2C理财)下的互联网理财界，正式升级为互联网P民，抢滩互联网金融这一广袤的蓝海市场，预备开启挖金矿模式。

理财P时代，芝麻金融教你分清P2P、P2B、P2CP2P是peer to peer，意思是“个人对个人”，是一种个人对个人的借款形式。

一般由P2P网贷平台作为中介，借款人在平台上发布借款需求，投资人通过投资向借款人进行借款，借款人到期还本付息，投资人到期收取本金并获得收益。

P2B是person to business，是一种个人对（非金融机构）企业的借款形式。

企业在平台上发布借款融资的需求，有空闲资金和投资意愿的投资人向借款企业投资，到期时企业还本付息，投资人收本拿息。

P2C是personal to company，也是个人对企业、公司的一种借款形式，大体和P2B相同，主要的区别在于P2C面向的企业主要是中小微企业，并不限制是否是金融机构。

互联网理财P模式从进入大众视线就以高收益赚足了眼球，最早的P2P理财平台是不提供或只提供简单的审查，不对本金和利息做出任何保障，后来为了获取投资者的信赖，一些平台才开始推出保本保息的担保投资服务。

芝麻金融分享最关键的7大P2P基础知识

芝麻金融分享最关键的7大P2P基础知识从目前行业的现状上来看，不论是平台数量还是整个行业的交易量，互联网金融都呈现出蓬勃的发展势头，但是与许多新兴的事物一样，平台本身在业务模式等方面也在摸索。

这其中风险的控制问题一直备受关注，对于投资者来说，理财学习是必不可少的，接下来芝麻金融理财师就为大家分享关于p2p最关键的7大基础知识，供投资者参考。

一、关于注册资本首先从全国企业信用信息公示系统查询到的注册资本有两种，一种是实缴注册资本，一种是认缴注册资本。

其中实缴是指，公司成立时实际收到的股东总额，由股东认购以后，可能一次性或一次性缴清。

比如注册资本万元，首次缴纳万元，另外万元分年后才陆续缴清。

而认缴资本是指，公司成立时各股东承诺应向公司缴纳的资本数额，有股东认购以后，公司注册资本以认缴资本为准。

也就是说，其股东共同认缴注册资本万元，但实际缴纳注册资本可能只有万元，实缴注册资本比认缴注册本小。

（无论实缴还是认缴其承担的法律责任相同）关于注册资本使用问题，注册资本存入银行验资账户后，由会计事务所出具验资报告，办理工商、税务登记手续，完成之后注册资金解冻，资金由验资账户存入基本账户，以供公司日常运营使用。

但不能一次性取出，工商管理禁止抽逃注册资金。

也就是说，注册资本并不是一成不变，随着公司运营时间的长短，其实际资金在没有融资或其它外部资金流入，其资本充足率会越来越小。

二、关于有限责任公司如果公司宣布破产或被动倒闭，一般都是由于资不抵债造成，根据公司法规定，有限责任公司承担的责任是以其注册资本为准，也就是说如果该公司破产时欠债万元，其注册资本是万元，其只需要偿还万元的债务即可。

当然，无论是实缴资本还是认缴资本，其最终偿债金额是以注册资本为准。

也就是说，如果平台注册资本只有万元，但平台待收金额达到亿元时，显然平台一旦出现问题，其很大一部分欠款是不受法律保护，这也是注册资本对平台待收大小的一个考核。

三、关于第三方担保目前平台的担保公司实际上是“借款人”，我们理解的正常情况是，平台借款给投资人收取的年华收益率，平台收取年华收益率的手续费，如果给担保公司年化收益率，平台分给投资人的年化收益率只有，而担保公司在这个过程中担的风险最大，收益反而最小。

芝麻金融分享如何识别和排除诈骗平台

芝麻金融分享如何识别和排除诈骗平台近年来p2p理财发展迅猛，如一批黑马脱颖而出，以迅雷不及掩耳之势成为大众理财的新热点。

但从中也催生了一些诈骗平台，我们投资人能不能通过一些技巧和办法有效地识别诈骗平台，防止被骗呢？对此，芝麻金融理财师为大家分享一下如何识别和排除诈骗平台，供大家参考。

1、可以通过全国企业信用信息公示系统查询企业的工商登记信息，要注意其注册资金、注册地址、股东成分、经营范围等。

尤其是经营范围，在注册信息中，诈骗平台的经营范围有可能是与互联网或金融无关的一些领域。

2、实地核查平台公布的办公地址是否真实存在。

若无法实地核查，还有一个办法就是可根据平台公布出来的办公地址，利用百度地图等工具找到该地址上的物业电话，致电询问核实。

3、通过工信部域名信息备案管理系统查询网站的备案信息，查询所属平台网站主办单位名称，网站备案/许可证号，网站负责人姓名。

核对网站负责人与平台管理团队是否一致。

如果不一致询问平台管理是何原因，是否能说得通。

4、通过百度图片等工具识别平台是否存在团队成员、办公环境图片造假等情况。

若一个平台网站整体感观粗制滥造，但团队成员的履历却非常光鲜，则需要保持警惕。

可将平台的办公环境照片、团队成员照片等上传，通过百度图片搜索功能进行对比，可得知是否存在造假行为。

5、通过法院被执行人信息查询平台来查询平台负责人是否有过被执行记录。

需要注意的是，全国法院被执行人信息查询姓名时经常会出现同名同姓的情况，投资人还是要根据执行法院所在地进行判断分析，如果能核对身份证号是最为妥当的。

不过有过被执行记录也不能武断地判定平台老板有问题，还需要看具体执行情况，结合平台其他要素综合判断。

6、通过登陆平台网站，去体验网站设计是否美观，交互设计是否友好等。

纯诈骗平台一般是低价购买模板，体验感不会很好，也很容易识别，这个时候只要能抵制住其高息诱惑，就不会轻易上当。

总之诈骗平台有时候其实只要稍微多留几个心眼，多打几个问号，就很容易能够识别出来。

芝麻金融跑路平台是如何骗到钱的

芝麻金融跑路平台是如何骗到钱的消费者如何识别P2P诈骗?如果你能了解一个跑路P2P借贷网站的“骗术”，就可以提高风险意识及识别网贷风险的能力。

对此，芝麻金融为大家解析几种跑路P2P网贷是如何骗到钱的。

1、资料造假骗人P2P一般手法是在网上花不足2000元就能买到网站模板，并将其装修成一个网贷平台;然后制作一套假公司证件或套用其他公司证件，凭此注册一个域名并与第三方支付平台合作;接着就给网友各种“优惠”和好处，投资者上钩后将资金打入网站在第三方平台的个人账户中，最后将资金提取出来直接跑路。

有的平台甚至打着与央行合作的旗号，称“与中国人民银行(央行)正式签署了战略合作”，并配有签署协议之时的图片，但实际上这些图片是经过PS的假图片。

网站上还可能将某家知名担保公司列为其合作机构，但事实上却与这家担保公司无任何关系。

2、不断诱惑投资者加码平台有可能给出较高的收益，并在投资者开始投资后一段时间给一两次较高的返利。

在投资者被“麻痹”之后，可能突然发现某次登录出现异常。

联系客服，客服则说服投资者如果要激活账户，需要再充值一笔金额，否则就无法拿回本金。

在客服的“诱导”下，投资者可能继续充值，而本金却仍无法提取，直到网站无法打开，才意识到是受骗了。

3、发布秒标秒标是P2P平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的，时间甚至短到2秒。

所谓的“秒标”通常是网站虚构的一笔借款，由投资者竞标并打款，网站在满标后很快就运用自有资金连本带息还款。

这显然是用白送利息的方式来吸引投资者。

网络上由此聚集了一批专门投资“秒标”的投资者，号称“秒客”。

这些投资者起初是抱着试一试的心态，投资的数额并不多，但他们可能会逐渐加大自己投资额来赚取更多收益–有些投资者甚至会花几十万、上百万来专门投资秒标。

由于监管空白，这样就很可能滋生出庞氏陷阱。

当平台的线越放越长，吸收的投资者资金越来越多，平台就越有可能鲸吞掉巨额的投资。

收益总是伴随着风险，特别是对于网贷理财这个相对创新的理财方式。

五大技巧教你快速识别P2P平台安全性

五大技巧教你快速识别P2P平台安全性进入2017年，尽管P2P平台的监管越来越规范，但是摆在很多投资人面前还有一个非常头痛的问题，那就是如何选择P2P平台，毕竟市面上还存在两千多家，良莠不齐。

尽管有一些第三方的机构排名可以作为参考，但是如何快速识别P2P平台的安全性，这个问题还得投资者自己去亲自实践。

1百度搜索如果百度搜索里面没有这家平台的品牌专区和官网，或者点进去却是别人家的平台，那么投资者就该当心。

如果搜索出来的前十条都跳到其它平台，说明这家P2P在对外营销且公关方面做得不好，或者是这家平台的预算不足，这么严谨的事都给办坏了，那么这公司肯定是有问题，应该再考虑。

2关于待收建议可以看看第三方网贷资讯平台，可以查询到很多P2P平台的相关信息，其中包括平台的工商备案、高管简介、平台费用等等一些最基础的信息。

也可以看到这家平台的交易数据，待收也叫贷款余额，通过贷款余额乘息差，可好估计出这家平台的盈利能力。

如果一家P2P平台是盈利的，那平台相对安全可靠。

3平台的项目透明度平台的项目的信息没完全公布，也就是我们说的透明度不高，借款人的一些信息不全，或者是投资者的投资情况也没公布，让投资者心里有点发毛，平台公布的信息越多越好，至少可以让投资者心里稳妥，不用提心吊胆地受煎熬。

4平台设计的美观度任何一家优质的平台，一定很在意细枝未节上的优化，让用户的体验才是最重要的，才能脱颖而出，细节决定成败哦！5银行存管很多人认为平台有了银行存管，资金就绝对的安全可靠了。

其实不然，银行存管只是增加平台的征信，让平台有了一张进入了安全区的门票。

银行存管是投资者通过平台在银行开了个虚拟的帐户，投资平台的钱就是存在银行帐户里，平台想调用资金要经过银行才行，杜绝了平台自己建资金池。

但是银行不会去审核平台项目的真实性，银行也不保证投资者的收益，银行不承担P2P平台管理和运营等所有系统性风险，这些都是需要投资人自己鉴别。

银行存管只是P2P平台一项最起码的运营敲门砖，对投资者来说作用不大，风险还是需要自已承担。

芝麻金融浅谈 P2P网贷如何防范非法集资？

芝麻金融浅谈 P2P网贷如何防范非法集资？P2P行业产生至今，负面消息可以说是层出不穷。

跑路现象严重、监管法规政策的缺失、行业设置门槛低、互联网属性存在的不严谨等一系列的原因而使得一些不法的诈骗份子、非法集资份子凭借P2P网贷实现其圈钱的目的，尤其是利用P2P为幌子实质进行非法集资等犯罪行为从很大程度上严重的阻碍了网贷行业的发展，损害了广大投资者利益。

非法集资，是指未经批准向社会公众募集资金的行为。

根据我国法律规定，除银行机构外，任何机构和个人不得吸收公众存款。

目前来看，P2P三种情况涉及非法集资。

第1，不合格借款人导致的非法集资风险。

一些P2P网络借贷平台经营者未尽借款人身份真实性核查义务，借款人在平台上以虚假借款人的名义发布虚假借款信息向不特定多数人募集资金，用于投资房地产、股票等市场，这些借款人的行为涉嫌非法吸收公众存款。

第2，庞氏骗局。

个别P2P网络借贷平台经营者，发布虚假的高利借款标募集资金，并采用在前期借新贷还旧贷的庞氏骗局模式，短期内募集大量资金后用于自己生产经营，有的经营者甚至卷款潜逃。

此类模式涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。

第3，资金池模式。

一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，产生资金池，此类模式下，平台涉嫌非法吸收公众存款。

如假借P2P的名义非法集资。

即套用互联网金融创新概念，设立所谓P2P网络借贷平台，以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，突然关闭网站或携款潜逃。

那么P2P网贷未来如何发展才能最大限度的防范非法集资呢？芝麻金融理财师认为以下几点可以借鉴：一、线上线下相结合的P2P网贷模式现在不少研究机构认为,线上于线下结合的互联网金融平台是发展的必经之路,我们不难发现,大部分风控出现在在平台上的问题,往往只知道线上的推广,而线下的运营和管理往往是短板。

由此我们不难判断，未来，将有越来越多成熟的金融机构，从线下走向线上，通过自有的P2P平台，以网络理财产品的形式，充分发挥P2P平台的成本优势，对原本的线下业务进行补充和扩展，提升机构的综合竞争力；线下运营能力将是P2P平台重要的评定标准。

芝麻金融教你如何应对p2p资金站岗

芝麻金融教你如何应对p2p资金站岗投资人充入P2P平台账户的资金未得到项目的稀释，或平台项目采用等额本息的还款方式导致回款闲置，我们将此现象称为投资人资金站岗。

资金站岗不仅影响到投资人的预期收益，同时于平台而言也面临着业务和道德层面的考验。

那么投资人如何应对P2P资金站岗呢?下面，芝麻金融理财师为大家分享一些实用方法来应对P2P资金站岗，供投资人参考。

一、尽量不选择采用“等额本息”还款方式的平台且不说“等额本息”这种还款方式在预期收益和实际收益方面的差别。

就说在这种情况下，如每月的到期还款在平台账户中不及时复投出去，就会形成比较严重的资金站岗问题。

二、牢记发标时间网贷平台的发标时间一般都是固定的，有些平台还会在提前一天发布发标公告。

投资人要牢记所投资平台的发标时间，及时登陆网站投标。

三、躲开“资金站岗”发生频率过高的平台，投资人可依据这三种情况做判断：1、平台满标速度非常慢，可达几天甚至几十天不等，意味着投资人资金站岗可能性非常大。

2、平台一标难求，投资人充值后却迟迟不能投标，同时受困于平台的提现规则，而导致的资金站岗情况。

3、观察网贷第三方平台如网贷之家发布的平台各项指数与论坛评论，对站岗资金的抱怨无疑是重要信号。

四、多渠道投标现在不少网贷平台都推出了手机APP投资功能。

利用APP进行投资也是一种有效的手段，而且手机APP的操作比较便捷，随时随地都可以进行投资。

五、合理使用预约/自动投标功能目前不少平台已经推出预约/自动投标产品，这类功能的确为投资者带来不少便利，但建议投资人根据投资平台的实际情况来使用。

此功能比较适用于人气较旺，满标较快的平台。

通过开通预约投标功能，投资人可有效避免因错过标的上线而导致资金站岗的局面。

而对于投资人数较少，满标速度慢的这一类平台，则不太适用。

投资需谨慎，理财讲方法，就投资人的资金安全而言，银行存管是目前防止投资人账户内的资金(即站岗资金)被挪用最为有效的途径和方法。

芝麻金融总结在打算投资P2P之前应考虑哪些事

芝麻金融总结在打算投资P2P之前应考虑哪些事现在大家都在讲创业，仿佛当今就是几千年来对普通人机会最多的时代，可是在一群人蜂拥而上的时候，人人都想少年得志的时候我们不妨静下心来看看自己，说不定还老来得志呢。

投资有时需要学习鳄鱼，懂得利用潜伏来等待机会。

只要你没打算把现金放5年，有时停3~6个月，等看清形势再说也未必是一件坏事。

这几年大家都在投资P2P，不可否认P2P 确实是未来的一个方向那什么心态才会不亏钱或者少亏钱呢?1. 别相信天上会掉馅饼这句话有点老生常谈了，但芝麻金融理财师认为道理还是那个道理。

永远别相信找上门的简单暴利。

举个例子吧，2006年世界杯时，有人进行地下赌球，有一批人发现有一个庄家的消息很准确，几乎每次跟他下注都会赢。

到了决赛那天，很多人拿了最大的一笔钱给那个庄家下注，如大家所料，这次却血本无归。

最后才知道，从第一轮比赛起，庄家就会以很大的样本量给球迷打电话，告诉其中的一半说A队赢，告诉另外一半说B队赢。

如果最后A 队赢，下轮比赛就只给说A队赢的一半球迷继续打电话预测。

每轮如法炮制，到最后虽然剩下的球迷已经不多了，但是这些人已经从开始的怀疑变为最后的笃信了。

再说一个。

麦道夫丑闻揭发前，麦道夫的投资人每月可以得到1%~2%的稳定回报。

12%~24%的稳定年收益在美国简直是天方夜谭，很多投资人就是因为迷信了私密空间、名人头衔而中了圈套。

这类的“庞式骗局”屡试不爽，一旦有钱后，一定要避免落入类似的圈套。

对于自己也弄不懂的赚钱骗术，最好不要去接触。

2. 只做自己了解的投资我有一位朋友目前在做网贷记账工具西瓜理财，他呢，在金融行业算不上资深但也足够有经验了。

四年前曾经和我提起准备投个矿，利润很高。

等去年再问他时，说最后没有投，因为其中涉及当地政府关系、开采安全、市场销售等诸多问题，自己在这块并不是很了解，虽然回报很高，但是还是决定放弃。

他的态度值得借鉴，有时必须能够舍得放弃诱惑。

了解有时候也是控制风险的一个好办法。