人生必备七张保单
【展业技巧】人生必须拥有7张保单
【展业技巧】人生必须拥有7张保单安全与保障，是每个生命中最大的需求，在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需求和风险，这种财务需求可以通过保险来安排，从单身到成家，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是每个人必经的人生历程。
在这个历程中，有7张保单不可缺。
意外险保单：25岁-30岁，我们的经济能力还有限，我们还在创业或打拼，我们还要为人生积累财富，我们还要为买房、买车做准备。
尽管我们没有家庭所累，但风险无处不在，交通事故每天在城市大街小巷上演。
意外险是这个阶段必备的第一张保单。
意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。
买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。
意外险的附加险种也是必要的选择。
因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。
小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。
重疾医疗保单：30岁，已经开始害怕体检。
我们拿着不薄的薪水，小心地规划着未来。
生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心是总有那么一点点不安。
一大半的都市人处于亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低。
现在感冒一次也能支出上千元的今天，我们的社会医疗保险给付让人没有安全感，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。
重疾医疗保单，是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。
将一部分钱用与购买大病医疗险，出现的情况下可以获得赔付，不出险最终也有回报。
养老保险单：30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。
当我们越来越越习惯了高质量的生活方式的时候，是否想到未来的生活水准可能会一落千丈？很多城市居民都只有一个孩子，当未来出险两个孩子负担4个老人的局面时，指望孩子，对孩子无疑也是一种巨大的压力。
规划自己的养老问题，是对自己和儿女负责的体现。
在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。
在资金允许的情况下，因该开始考虑买一份养老保险。
养老保险兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。
人生中不可或缺的七张保单
人生中不可或缺的7 张保单安全与保障，是每个人生命中最大的需求。
在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需要和风险，这种财务需求可以通过保险来安排。
保险的功能是不仅在于提供生命的保障，也可以转移风险，规划财务需要，因此成为一种理财方式。
从单身贵族到有房有车的中产，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是一个都市现代人必经的人生历程。
人生中有7张保单不可或缺：第一张孝顺保单——意外保险风险已经不再是小概率事件，而生命中错误的一次碰撞总要有人来买单。
对于刚参加工作的年轻人而言，买份高额的寿险是不现实的。
25岁-30岁，我们的经济能力还有限，我们还在创业或打拼，我们还要为人生积累财富，我们还要为买房、买车做准备，我们没有家庭所累，没必要、也不乐意把所有的钱都放进保险公司的存折里。
意外险是这个阶段必备的第一张保单。
意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。
买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。
尽管意外险没有理财功能，在不出险的情况下，不能获得返还与收益，但与其高达10万元的赔付金额相比，每年几百元的投入就显得微不足道。
任何其他一个险种都不可能像意外险一样，有如此之高的保障功能。
意外险的附加险种也是必要的选择。
因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。
小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。
第二张爱情保单——人寿保险甜蜜的爱情是人生中最大的幸福来源之一。
当步入婚姻殿堂，拥有了人生中的另一半，怎样把爱的深度和纯度具体地表现出来？曾经是“你问我爱你有多深”，“月亮代表我的心”，现在是“保额代表我的心。
”第三张健康储蓄保单——大病医疗保险当生存环境越来越恶化，生命健康严重透支，而医疗科技越来越发达，健康花费也越来越大时，准备好大病医疗金可以防止因为大病而使家庭经济造成重创。
大病医疗保险是转移风险、获得保障、家庭理财的最佳方式。
第四张养老保单30年后谁养你？这是我们不得不考虑的问题。
人生7张保单
人生不同阶段必须的7张保单第1张：意外险保单对于刚参加工作的年轻人而言，买份高额的寿险是不现实的。
25岁-30岁，我们的经济能力还有限，我们还在创业或打拼，我们还要为人生积累财富，我们还要为买房、买车做准备，我们没有家庭所累，没必要、也不乐意把所有的钱都放进保险公司的存折里。
意外险是这个阶段必备的第一张保单。
意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。
买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。
尽管意外险没有理财功能，在不出险的情况下，不能获得返还与收益，但与其高达10万元的赔付金额相比，每年几百元的投入就显得微不足道。
任何其他一个险种都不可能像意外险一样，有如此之高的保障功能。
意外险的附加险种也是必要的选择。
因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。
小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。
第2张：大病医疗保单30岁，我们已经开始害怕体检。
我们拿着不薄的薪水，小心地规划着未来。
生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点点不安。
我们的生活质量真的提高了吗？但生存环境越来越恶化、空气越来越污浊，也是不争的事实。
我们好象越来越没有时间去健身，是惰性，还是肩上越来越重的责任，还是两者兼有，没人说得清。
一大半白领处于亚健康状态，大病发病率越来越高，年龄越来越低，这个问题却谁也无法否认。
再看看我们的医疗保障现状吧。
我们都有一份社会医疗保险，一年的医疗费用上限2万元。
在感冒一次也能支出上千元的今天，这点钱只够应付一场小病。
在2万元以上，我们还有大病基金，按比例报销更高的花费。
“比例”这个词本来就让人没安全感，更何况它的比例还很低。
算下来，得一场10万元的大病，至少有6万元钱医药费需要自付。
大病医疗保险，是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。
将一部分钱存入大病医疗，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也能收回大笔利息。
大病医疗保险只赔付保单上所列的大病，如果得了其他的病，需要住院手术，想获得赔付，就要选择一些适合自己的附加险种，如防癌险、女性保险、生育健康保险。
人生的7张保单共28页文档
11、用道德的示范来造就一个人，显然比用法律来约束他更有价值。—— 希腊
12、法律是无私的，对谁都一视同仁。在每件事上，她都不徇私情。—— 托马斯
13、公正的法律限制不了好的自由，因为好人不会去做法律不允许的事Fra bibliotek情。——弗劳德
14、法律是为了保护无辜而制定的。——爱略特 15、像房子一样，法律和法律都是相互依存的。——伯克
1、最灵繁的人也看不见自己的背脊。——非洲 2、最困难的事情就是认识自己。——希腊 3、有勇气承担命运这才是英雄好汉。——黑塞 4、与肝胆人共事，无字句处读书。——周恩来 5、阅读使人充实，会谈使人敏捷，写作使人精确。——培根
人生必备七张保单
第1张：意外险保单上午还在广州悠闲地喝早茶，晚上已经回到北京的三里屯泡吧。
在打一辆飞机看演唱会已经成为旧闻的今天，许多年轻的白领对这样的工作方式早已经习惯。
休闲方式也不再局限于旅行和游玩，滑板、潜水、探险、滑翔、蹦极，玩的都是心跳。
但是风险呢？谁都知道飞机比火车出事的概率要高一点点，而蹦极的设施再安全也会有出错的时候。
城市的车辆越来越多，开车的人也越来越容易焦虑，交通事故每天都在城市的大街小巷上演。
风险已经不再是小概率事件，而生命中错误的一次碰撞总要有人来买单。
对于刚参加工作的年轻人而言，买份高额的寿险是不现实的。
25岁-30岁，我们的经济能力还有限，我们还在创业或打拼，我们还要为人生积累财富，我们还要为买房、买车做准备，我们没有家庭所累，没必要、也不乐意把所有的钱都放进保险公司的存折里。
意外险是这个阶段必备的第一张保单。
意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。
买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。
尽管意外险没有理财功能，在不出险的情况下，不能获得返还与收益，但与其高达10万元的赔付金额相比，每年几百元的投入就显得微不足道。
任何其他一个险种都不可能像意外险一样，有如此之高的保障功能。
意外险的附加险种也是必要的选择。
因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。
小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。
地2张：大病医疗保单30岁，我们已经开始害怕体检。
我们拿着不薄的薪水，小心地规划着未来。
生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点点不安。
我们的生活质量真的提高了吗？但生存环境越来越恶化、空气越来越污浊，也是不争的事实。
我们好象越来越没有时间去健身，是惰性，还是肩上越来越重的责任，还是两者兼有，没人说得清。
一大半白领处于亚健康状态，大病发病率越来越高，年龄越来越低，这个问题却谁也无法否认。
再看看我们的医疗保障现状吧。
我们都有一份社会医疗保险，一年的医疗费用上限2万元。
人生的7张保单
25岁，意外、大病 30岁，养老 结婚时，各自一份寿险，受 益人互相写对方的名字 生小孩后，小孩的教育金和 意外保险 购房时，一份与贷款相当金 额的人寿保险 40岁，一份追加的养老金 50岁，遗产保险
第3张：养老保险
我们在社会保险里也 都有一份养老金，女 性交满20年、男性要 交满25年，可以在退 休后领取。但这种养 老金发放金额是当地 最低月平均工资， 2003年，北京最低月 平均工资是465元，这 对维持一般的生活而 言，尚属杯水车薪。
从30岁开始，在资金允 许的情况下，应该开始考虑 买一份养老保险。养老资金 首先要保证安全，投资股市 或者房产来养老，风险显然 难以预测。而养老保险兼具 保障与理财功能，可以抵御 一部分通货膨胀的影响。
两种方式：一种是教育费用预 留基金。举例说，在小孩1岁17岁，每年交250元，17岁可 以返还5000元，以此可以保证 专款专用。这种方式支出不多， 但最后收回的金额也不足以应 付未来的花费。另一种方式是 买一份教育保险，预留基金， 而且另有红利返还，可以做大 额的教育储备金。
儿童意外险是孩子的另一张必 备保单。儿童更爱动，更好奇， 比成人更容易受到意外伤害。 仅2003年，北京就有5万儿童 受到不同程度伤害。儿童意外 险可以为出险的孩子提供医疗 帮助。儿童意外险保障程度高， 价值3万元的儿童意外险，每年 缴费不到300元，属于不返还 险种。
第7张：避税保单
按照我国现行法律，任何保险金 所得都是免税的。子女作为保险金受 益人，无须交纳个人所得税。选择适 当的保险品种，有意识地用巨额资金 购进投资型保险，以子女为保险受益 人，身后就能留下一大笔不用缴税的 遗产。投资保险因而成为最佳的避税 方式之一。另外，子女继承遗产之前， 必须先筹一笔遗产税款把税款缴清。 如果父母没有事先进行遗产规划，身 故时又没有留下足够的现金和存款， 庞大的遗产税时往往会成为孩子沉重 的负担。
人生所需七张保单
人生所需七张保单1第一张保单：意外险保单：1.1业务员：黄先生，您现在处在创业期，经济能力有限，但还要为结婚买房、买车做准备，所以需要有一定的资金储备。
同时，虽然您还没有成家，但是赡养父母的责任是您一定要承担的。
因此，在这个时期，您自身的生命安全是最重要的。
1.2我们出门在外，风险无处不在，意外每天都在城市的大街小巷上演。
因此，意外险是您这个阶段必备的第一张保单。
意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。
买一份意外险是对生命的保障，是对自己负责任的表现。
2第二张保单：重疾医疗保单2.1业务员：黄先生，您现在有了自己的小家庭，妻子孩子在您的照顾下都健康生活。
但与此同时，您肩上的压力也随之增加。
您和妻子的健康，孩子的教育、健康，养车、还房贷的压力，再加上高强度的工作……让我们的身体严重透支。
现代社会，一大半的城市人处于亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低。
而在感冒一次也能支出上千元的今天，我们不敢得病，更不敢去看病，一场大病足以让数年努力攒下的银子瞬间消失。
2.2重疾医疗保险，是转移风险、获得保障的方式，也是家庭理财的上佳选择之一。
将一部分钱用来购买重疾医疗险，出险的情况下可以获得赔付。
3第三张保单：家庭保障保单3.1业务员：贷款消费在我们的生活中越来越普遍。
贷款买房、买车，用信用卡透支消费。
虽然背着贷款的日子过得有滋味，但更有压力。
万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？3.2没有人担得起这个风险，因此要把风险转出去。
保险可以为个人及家庭提供生活保障。
当然，这个阶段，家财险和车险也是必不可少的。
4第四、五张保单：子女教育及意外险保单4.1业务员：从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急了。
教育的费用越来越贵，读个大学要以数万计，更不必说对孩子爱好的培养。
游游泳，弹弹琴，请请家教，诸如此类的开支也是一笔巨大的款项。
4.2为孩子储备一份完善的教育保障，大额的子女教育储备金就后顾无忧了。
人生必须拥有七张保单
人生必须拥有七张保单人生数十载，不同的阶段会面临不同的风险，而保险产品虽然不能降低风险发生的概率，却可以弥补一些风险发生时造成的损失。
小编总结了人生中的七张保单，应对可能面临的风险。
第一张、意外保险意外风险通常是突如其来不可预见的，对于个人或者家庭的损失也无法预估，所以，意外险无疑是最先应该考虑配置的险种。
意外险保障的范围有意外身故、残疾、医疗费用以及失能损失，购买了意外险就可以把上述损失转嫁给保险公司。
第二张、重疾保险因为近年来很多重大疾病的发病率呈现低龄化的趋势，所以重疾险在保险配置中的地位也就越来越高，不仅是中、老年人，许多年轻人也要重视重大疾病的危害，最好尽快购买重疾险，以免患上重疾后追悔莫及。
重疾险通常包括行业规定的25种重大疾病和保险公司自行制定的数十种疾病，足以应对绝大部分患者罹患重疾的风险。
第三张、人寿险人寿险，顾名思义，是以寿命为保险标的的保险，通常受益人是家人。
我们活在世界上最为牵挂的就是家人，等到生命走向尽头，还能为他们留下一笔钱作为爱的体现。
寿险的种类很多，投保人需要根据自己的需求进行选择。
第四张、子女教育金育子成才是父母们最大的心愿，现在的教育支出越来越昂贵，提前给孩子准备一份寿险或者年金险，一边培养孩子储蓄的习惯，一边预留一笔资金用于孩子未来的教育支出，投保保险时最好选择带有投保人保费豁免功能的产品，以免父母遭遇风险而影响孩子的保障。
第五张、养老保险衰老是每个人不可避免要经历的过程，提前投保养老保险可以为自己晚年的生活增加一重保障，这样就算没有儿孙的赡养也能生活的体面。
养老保险是一种特殊形式的寿险，比如：社保中的基本养老保险。
第六张、投资险上面的几种保险都是基于人的基本需求而言的，而投资险对于心有余力的人更有价值。
假如你正好有一笔钱不着急使用，可以投保万能险或者投资连接险，不但拥有一份保障，还能取得一点的额外收入。
第七张、财富传承险这种保险是为有一定资产的人设计的，利用保险的法律属性可以帮助他们将财富准确的传承给下一代，可以避免一些税费或因继承而承担的债务问题。
人生不可或缺的七张保单
第5-6张：子女的教育及意外保单
结婚后，昔日的单身贵族开始面临对家庭的责任。 从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当 务之急。义务教育的费用越来越昂贵，读个大学要以 10万计。更不必说对孩子爱好的培养，游游泳，弹弹 琴，请请家教，诸如此灯高昂的开支也是一笔巨大的 款项。 好在小孩出生是在父母壮年时期，收入高，经济 来源稳定，此时有能力给小孩提供良好的教育基金。 给你孩子买一份万能寿险，存取灵活，而且有较强的 增值功能，大额的子女教育贮备就后顾无忧了。 小孩子的天性使他们比成人更容易受到意外伤害， 因此儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童意 外险保障程度高，可以为出险的孩子提供医疗帮助。
第1张：意外险保单
25岁-30岁，我们的经济能力有限，还在创业或 打拼，我们还有为人生积累财富；还要为买房、买 车做准备 ，我们没有家庭所累，没必要、也不乐意 把所有的钱都放进保险公司的存折里。 意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提 供生命与安全的保障，功能是身故给付`残疾给付。 买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育 之恩的补偿。
第4张：保障财富的人寿保单
我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。贷款 买房、买车，都市里的“负翁”越来越多，背着贷款 日子过的有滋有味，更有压力，万一自己出了问题， 谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？ 没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出 去。保险可心为个个及家庭提供财富保障。当然， 这个阶段，房险和车险是必不可少的。贷款按揭买 房，在购房之日即被强制购买房屋险，如果发生意 外，保险公司会给银行赔款。车险是开车出险后的 赔付，按照国家规定，有车一族必上第三者责任险， 否则不能上路。
人的一生必需的7张保单
人的一生必需的7张保单正如传统相声《报菜名》中说的：“我请您吃蒸羊羔、蒸熊掌、烧花鸡、烧雏鸡、烧子鹅……”一样，面对财险、寿险、意外险、健康险、责任险、信用保证险等等琳琅满目的保险超市时代来临，我该怎样为自己，为家人量身定制合适的保险规划？人生规划专家表示，从单身贵族到有房有车的中产家庭，从养育小孩到面临养老与遗产问题，在这个过程中，有7张保单不可或缺。
第一张：意外保险单对于不少人而言，由于工作、生活的需要、打“飞的”，做新时代的“空中飞人”；或坐动车组，畅享朝发夕至的动感生活；或进高铁生活圈，生活在武汉，工作在广州，3个小时搞定过去令人头痛的两地分居难题，上午还在深圳悠闲的喝早茶，晚上已经回到北京的公司总部，已经成为一种生活状态。
至于许多人热衷于刺激的休闲方式，登山、潜水、探险、滑板、滑翔、蹦极，来者不拒，玩的就是“心跳”！必需理由：这些都告诉我们，风险已经不再是小概率事件，而生命中一次错误的碰撞总要有人来买单。
因此，投入小保障高的意外险成为首选，何况意外险的附加险种能试门诊、挂号、小病住院、手术费用等支出都可以得到赔付。
第二张：大病医疗保单三十而立，四十不惑，对于30、40岁的人来说，不少人已经是事业有成，拿着不低的薪水，开始规划着未来。
不过，这个年龄段的人，立的是事业，惑的是身体，最害怕的事情之一就是体检。
感觉身体开始走下坡路了，一年不如一年，体检报告上的医生建议更是一年多过一年。
至于亚健康，更是这个年龄段的人最普遍的状态。
最新医疗健康统计数据表明：大病发病率在这部分群里的发生率上升幅度最高。
必需理由：人非圣贤，岂能无过；人吃五谷杂粮，岂能无病！在社保面窄，保障额度低的当下，给自己头一份大病医疗保险，既是对自己的负责，也是风险转移的有效手段。
何况，大病保险并非想拥有就能拥有，满期保底，因此还是越早拥有越好！第三张：养老保单再过30年，谁来养你？光指望孩子，那得有多大的压力啊？这是今日大多数中年人应当考虑的问题。
人生七张保单
新华保险公司客户整理卡
人生除了拥有基本的社会保险外，我们还需要另外七张很重要的商业保险！
第1张：意外险保单：意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付, 医疗赔偿，包括门诊、挂号费都
可以获得赔付。
第2张：大病医疗保单：解决的问题包括患大病中的经济损失，比如误工费、疗养、自费药，进口药花费，看护费以及以后需康复的费用补偿。
第3张：养老保险：养老资金首先要保证安全，投资股市或者房产来养老，风险显然难以预测。
而养老保险兼具保障与理财功能，可以抵御一部分通货膨胀的影响。
具有返还功能，年年领取现金的养老险是每个人应该考虑的！
第4张：人寿保险：我们已经习惯透支明天的钱来享受现在的生活，贷款买车、买房，一旦自己有了闪失，还有保险公司还贷款，这样就不会给家人造成沉重负担了,这是一种责任与承诺。
第5～6张：子女的教育及意外保单：现在教育费用越来越高，教育部统计一个普能的孩子从上幼儿园开始到大学毕
业平均算下来至少需要49万元，再过五年，十年呢？会更高！
儿童意外险也是必不可少，孩子年龄小，好奇爱动，比大人更容易发生意外事故！
第7张：避税保单：保险还有一个重要的功能就是避税避债。
随着社会经济发展与法律的不断完善，遗产税的征收势
在必行。
按照国际惯例，按照我国法律，保险金所得是免税的。
子女作为保险金受益人，无须交纳个人所得税。
遗产税可以用养老保险单或终身寿险保单来完成！。
一生最好有7张保单(观念)
一生最好有7张保单第一张：意外保险单第二张：大病医疗保单第三张：养老保险保单第四张：人寿保单第五和第六张：子女教育及意外保险保单第七张：节税保单买过保险不等于你就了解保险，通常只有在你买第7张保单的时候，你才可能和你的代理人站在一个水平上。
所以这里提前告诉你关于保险的10个秘密：1、一旦买了保险，想要退保就不可能了。
现实情况：可以退保，但一定会有损失的。
退保日期最好是两年后。
2.保险金=赔偿金。
现实情况：大多数保户得到的实际理赔金额，一般都小于保险金额。
在许多险种的保险责任和保险金额中都明确规定，该险种的最高保险金额是多少，即在出险时最多只能赔付的限额。
但在具体的理赔过程中，还要根据被保险标的的损伤或破坏的程度而定，因此保户实际得到的理赔金额常常小于保险金额。
3、物价上涨，钱会贬值，所以还是不要买保险。
现实情况：货币贬值是整个社会的事，即使不投保也同样躲不过。
4、主险失效时，附加险还可以继续。
现实情况：主险是指可以单独投保的保险险种；附加险指不能单独投保，只能附加于主险投保的保险险种。
主险因失效、解约或期满等原因效力终止时，附加险效力也随之终止。
5、买保险之前，首先要做的是挑选保险公司。
现实情况：首先要挑选的是保险代理人。
6、万能寿险可能会取代传统保险。
现实情况：如果客户的需求变化性不大，那么传统寿险有时会更加适合。
万能寿险是一种具有高度灵活性的寿险，与传统寿险相比，具有保费、保额可变，缴费、领取方式也可按自身意愿随时调整。
7、买两全保险最划算。
现实情况：保险公司为你提供双重保障的背后，意味着：你也要为此付出更多的保费。
两全保险是对定期寿险的改良，当保障期满时，如果被保险人依然生存，公司将给付满期保险金，也就是“生死两全”，都可以获得理赔的意思。
正因此，两全保险的保费要比定期寿险高出很多。
8、犹豫期条款可有可无。
现实情况：如果在10天内发现保险合同的描述，和代理人的述说不相吻合的话，就可以无代价的行使变更、换保甚至是退保。
人生需要七张保单
财 富保 值
第 三 张 ： 老 保 险 缓 解 老 龄 社 会 的 养
压 力
保险专家建议 ． ３ 从 Ｏ岁 开 始 ． 资 在
金 允 许 的情 况 下 ． 以 考 虑 买 一 份 养 老 可 保 险 。专 家 指 出 。 老 资 金 首 先 要 保 证 养 安 全 ． 资 股 市 或 者 房 产 来 养 老 ． 险 投 风 显 然 难 以预 测 而 养 老保 险 兼 具 保 障 与
农一塞一理一财一 一 一
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人生需要七张
面 主
量 身定 制 合 适 的保 险 规 划 第 一张 ： 外 险保 单 减 轻 灾 难 带 来 意
的 损 失
塞
如 何 根 据 自身 状 况 来 合 理 搭 配 这 些 险
份 保 障
在 医疗 费 用 不 断增 加 的 现 实 面 前 ． 保 险 专 家 提 出 ．购 买 大 病 医 疗 保 险 ． 是
转 移 风 险 、 获得 保 障 的 合 理 选 择 方 式 。 将 一 部 分钱 存 人大 病 医 疗 ． 险 的 情 况 出 下 可 以 获 得赔 付 ． 即使 不 出 险 最 终 也 能 要在 山顶 、 山脊 或 建 筑 物 顶 部停 留 ： 二 是不 宜在 水 面 和水 边 停 留 ： 是 在 户外 三
院 、 术 费 用 ． 可 以 附 加 住 院 与 手 术 手 也 补 偿 来 实 现
意 外险应 是这个 阶段 必备 的第一 张保单 。
人生必备的七张保单29页文档
48、法律一多，公正就少。——托·富 勒 49、犯罪总是以惩罚相补偿；只有处 罚才能 使犯罪 得到偿 还。— —达雷 尔
50、弱者比强者更能得到法律的保护 。—— 威·厄尔
16、业余生活要有意义，不要越轨。——华盛顿 17、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。——罗素·贝克 18、最大的挑战和突破在于用人，而用人最大的突破在于信任人。——马云 19、自己活着，就是为了使别人过得更美好。——雷锋 20、要掌握书，莫被书掌握；要为生而读，莫为读而生。——布尔沃
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人生必备七张保单
第1张：意外险保单
上午还在广州悠闲地喝早茶，晚上已经回到北京的三里屯泡吧。
在打一辆飞机看演唱会已经成为旧闻的今天，许多年轻的白领对这样的工作方式早已经习惯。
休闲方式也不再局限于旅行和游玩，滑板、潜水、探险、滑翔、蹦极，玩的都是心跳。
但是风险呢？谁都知道飞机比火车出事的概率要高一点点，而蹦极的设施再安全也会有出错的时候。
城市的车辆越来越多，开车的人也越来越容易焦虑，交通事故每天都在城市的大街小巷上演。
风险已经不再是小概率事件，而生命中错误的一次碰撞总要有人来买单。
对于刚参加工作的年轻人而言，买份高额的寿险是不现实的。
25岁-30岁，我们的经济能力还有限，我们还在创业或打拼，我们还要为人生积累财富，我们还要为买房、买车做准备，我们没有家庭所累，没必要、也不乐意把所有的钱都放进保险公司的存折里。
意外险是这个阶段必备的第一张保单。
意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。
买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。
尽管意外险没有理财功能，在不出险的情况下，不能获得返还与收益，但与其高达10万元的赔付金额相比，每年几百元的投入就显得微不足道。
任何其他一个险种都不可能像意外险一样，有如此之高的保障功能。
意外险的附加险种也是必要的选择。
因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。
小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。
地2张：大病医疗保单
30岁，我们已经开始害怕体检。
我们拿着不薄的薪水，小心地规划着未来。
生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点点不安。
我们的生活质量真的提高了吗？但生存环境越来越恶化、空气越来越污浊，也是不争的事实。
我们好象越来越没有时间去健身，是惰性，还是肩上越来越重的责任，还是两者兼有，没人说得清。
一大半白领处于亚健康状态，大病发病率越来越高，年龄越来越低，这个问题却谁也无法否认。
再看看我们的医疗保障现状吧。
我们都有一份社会医疗保险，一年的医疗费用上限2万元。
在感冒一次也能支出上千元的今天，这点钱只够应付一场小病。
在2万元以上，我们还有大病基金，按比例报销更高的花费。
“比例”这个词本来就让人没安全感，更何况它的比例还很低。
算下来，得一场10万元的大病，至少有6万元钱医药费需要自付。
难怪别人会说，疾病是家庭财政的黑洞，足矣让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。
大病医疗保险，是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。
将一部分钱存入大病医疗，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也能收回大笔利息。
大病医疗保险只赔付保单上所列的大病，如果得了其他的病，需要住院手术，想获得赔付，就要选择一些适合自己的附加险种，如防癌险、女性保险、生育健康保险。
附加险可以赔偿门诊的手术，疾病或意外造成的费用。
但是类似感冒发烧、门诊能处理的小病不予赔付(这部分可以通过意外险的医疗附加险得到赔付)。
附加险不返还。
第3张：养老保险
30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。
当我们的口袋越来越充实，薪水逐年上升，越来越习惯了高质量的生活方式，没人想未来的生活水准一落千丈。
我们努力地工作、攒钱，面对通货膨胀的压力，银行也是靠不住的。
养育小孩的花费越来越昂贵，很多城市居民都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担4个老人的局面，指望孩子，对孩子无疑也是一种巨大的压力。
规划自己的养老问题，是对自己和儿女的责任感。
在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。
我们在社会保险里也都有一份养老金，女性交满20年、男性要交满25年，可以在退休后领取。
但这种养老金发放金额是当
地最低月平均工资，2003年，北京最低月平均工资是465元，这对维持一般的生活而言，尚属杯水车薪。
从30岁开始，在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。
养老资金首先要保证安全，投资股市或者房产来养老，风险显然难以预测。
而养老保险兼具保障与理财功能，可以抵御一部分通货膨胀的影响。
养老保险应当尽早购买，买得越早，获得优惠越大。
购买养老保险之前，要算清楚以后每月能拿到多少钱，能拿到多少岁或者多少年。
养老金的领取分两种形式，一种是每月领固定的金额，另一种是逐年递增，应视不同情况与经济承受力而选择。
以前者为例，从30起岁交付养老金，每年6500元左右，交满20年，55岁起可以持续领满20年，每月领1000元，拿20年。
总共交13万，领24万元，收益非常明显。
一个都市里的单身贵族，没有家室所累，买保险只需要考虑个人保障，以上3张保单是必备的。
第4张：为财富提供保障的人寿保单
我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。
工作几年之后，手里有了一笔不大不小的存款，投入一笔可接受的金额，贷款买房、买车，生活水准得到立竿见影的改善。
都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，更有压力。
万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？
没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。
算算贷款金额总共多少，再买一份同等金额的人寿保险。
比如贷款总额是80万元，就买一份80万元的寿险。
一旦有变，尚有保险公司替还房贷。
这样的保险可以为个人及家庭提供财富保障。
当然，这个阶段，房险和车险是必不可少的。
贷款按揭买房，在购房之日即被强制购买房屋险，如果出意外，保险公司会给银行赔款。
专家的建议是，买房险不要去指定的保险公司。
如果去其他保险公司，购买同样的保险可以得到折扣。
车险是开车出险后的赔付，按照国家规定，有车一族必上第三者责任险，否则不能上路。
第5-6张：子女的教育及意外保单
结婚后，昔日的单身贵族开始面临对家庭的责任；养育小孩之后，子女的教育问题更是提上了主要日程。
财富固然已经有了一定的积累，在经济条件允许的情况下，夫妇各买一份人寿保险，受益人互相写对方的名字，也是一种责任和承诺。
在一方出现意外的情况下，家庭生活不至于陷入困境。
天下的父母都希望孩子接受最好的教育，拥有更为远大的未来。
义务教育的费用越来越昂贵，读个大学更要以10万计。
更不必说对孩子爱好的培养，游游泳、弹弹琴、请请家教，诸如此类高昂的开支也是一笔巨大的款项。
从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。
好在小孩出生是在父母的壮年时期，收入高，经济来源稳定，此时有能力给小孩提供良好的教育基金。
准备教育基金有两种方式，一种是教育费用预留基金。
举例说，在小孩1岁-17岁，每年交250元，17岁可以返还5000元，以此可以保证专款专用。
这种方式支出不多，但最后收回的金额也不足以应付未来的花费。
另一种方式是买一份万能寿险，存取灵活，而且另有红利返还，可以做大额的教育储备金。
儿童意外险是孩子的另一张必备保单。
儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。
仅2003年，北京就有5万儿童受到不同程度伤害。
儿童意外险可以为出险的孩子提供医疗帮助。
儿童意外险保障程度高，价值3万元的儿童意外险，每年缴费不到300元，属于不返还险种。
第7张：避税保单
50岁以后，有了房子与车，孩子长大了，我们也开始面临养老与遗产的问题。
在经济
条件允许的情况下，我们要全面完善自己的医疗保险和养老保险，规划好退休后的生活，安享晚年。
此时，对遗产的安排也要提上日程。
遗产税是否开征，专家学者们已经争论了几年。
但随着经济与法律的发展，征收遗产税已经是必然的事。
按照国际惯例，遗产税一般在40%以上，德国的遗产税率甚至高达50%。
面对如此高比例的税收，我们理当未雨绸缪。
如何对遗产进行规划，采用合理的方式避税，值得仔细地思考。
按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的。
子女作为保险金受益人，无须交纳个人所得税。
选择适当的保险品种，有意识地用巨额资金购进投资型保险，以子女为保险受益人，身后就能留下一大笔不用缴税的遗产。
投资保险因而成为最佳的避税方式之一。
另外，子女继承遗产之前，必须先筹一笔遗产税款把税款缴清。
如果父母没有事先进行遗产规划，身故时又没有留下足够的现金和存款，庞大的遗产税时往往会成为孩子沉重的负担。
遗产避税可以选择两种保单，一种是养老金，另一种是万能寿险。
追加一份养老保险，为退休后的生活提供进一步保障，另一方面，无论被保险人在或不在，养老保险都可以持续领20年。
只要将受益人的名字写成子女，就可以在身后规避遗产险。
万能寿险也是同样的道理，将受益人写孩子的名字。
存第一次钱后，随时存，随时取。
身故后所有的保险金都将属于受益人。
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不同人生阶段必备的不同保单
20岁-25岁，意外、大病
25-35岁，养老
结婚时，各自一份寿险，受益人互相写对方的名字
生小孩后，小孩的教育金和意外保险
购房时，一份与贷款相当金额的人寿保险
40岁，一份追加的养老金，遗产保险。