深度解读人民日报社论社保不是万能21页

【解读】
比现实的“骨感”更令人担忧的，是人们认识上的误 区——总以为社会保险是万能的，能够无限度地满足所 有人的养老需求。美国战略与国际研究中心发布的东南 亚地区养老和退休报告显示，我国有63%的居民认为退 休养老要靠政府，仅有9%的居民认为退休自己负责。
7、老有所养不仅仅依靠社保
【解读】
事实上，一个健康的养老保险体系，应该由基本养老保险、 企业年金、商业保险共同组成，这其中，社会保险提供最基本 保障，企业年金、商业保险也是保障“老有所养”的主要力量。 受到运行目的、风险控制等因素影响，作为提供托底的社会保 障，其运营效率、服务水平等方面，较商业保险都有较大差距， 不能期望社会保险将所有的事情都办好，实现“老有所养”， 还需要企业和个人未雨绸缪，做好社会保险之外的功课。
人口老龄化延迟退休
2015年可能上演
几十年后谁养我们?
答案似乎是唯一的：
自己养自己
1、做好社会保险之外的功课
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【解读】
一个健康的养老保险体系，应该由基本养 老保险、企业年金、商业保险共同组成，不 能期望基本养老保险将所有的事情都办好， 实现“老有所养”，还需要家庭和个人未雨 绸缪，做好社会保险之外的功课
【解读】
10、中国养老保险构成的现状
反观我国，参加城镇职工基本养老保险的3亿 人中，仅有5%的参保人员同时拥有企业年金保 障。个人购买商业养老保险更是寥寥无几，中 国人均长期寿险保单持有量仅为0.1份，远低于 发达国家1.5份以上的水平。
【解读】
11、如何解决中国养老难题？
我国是世界上老年人口最多、增长最快的国 家，10年之后的2025年，老年人口总数就将达 到3亿。解决养老难题，除了继续织密基本养老 保险大网外，大力发展企业年金和商业保险势 在必行。
8、美国养老体系与中国有何不同
【解读】
与我国养老保险体系中社会保险占“大 头”的情况不同，美国的养老保险体系中， 40%是由社会保险负担，40%依靠企业年 金，20%依靠个人购买商业保险。
9、世界各国的养老体系如何构成？ 【解读】
世界上167个实行养老保险制度的国家中，有1/3以上国 家的企业年金制度覆盖了约1/3的劳动人口，丹麦、法国、 瑞士的年金覆盖率几乎达到100%，英国、美国、加拿大 等国也在50%左右。在很多发达国家中，企业年金制度已 经成为法律强制的养老保险制度得到全面推广，个人购买 商业养老保险则可以享受较大幅度的税收优惠和政策鼓励。
另一方面，养老保险基金的运行状况同样不尽如人 意：2013年我国有19个省份的养老保险基金收不抵支， 收支缺口合计1702亿元，很多省份是靠中央财政转移支 付勉强维持基金的正常运转。全国层面的企业职工基本 养老保险基金已连续3年收入增速低于支出，养老保障水 平继续提高的潜能正在下降。
6、人们认识上究竟有怎样的误区？
12、企业年金是养老的第二大网
【解读】
目前，个人税收递延型商业养老保险试点已 经启动，在加大税收优惠的同时，国家也需要 通过各种法规，逐步引导企业将企业年金制度 作为基本的职工福利建立起来，成为基本养老 保险之外的第二张大网。
13、商业保险要成为养老重要支撑 【解读】
而强化作为第三张大网的商业保险保障功能，对保 险公司既是机遇也是挑战，要真正挑好这副担子，保险 公司要更加苦练内功，加强自身在产品开发、资金管理 方面的能力建设，为社会提供更高水平的养老保障，真 正成为人们“老有所【解读】
在未来的养老金构成中，大部分是这样一个结构：基本养老 (社保部分)+职业年金(企业年金)+商业保险+自有积蓄(各种投 资与理财储蓄)。其中，基本养老为最低生活要求提供保障，而 企业年金和商业养老保险是社会养老保险制度的重要补充。随着 人们生活水平的提高，保障有尊严、有体面生活的养老需求也成 了普遍需求。但目前情况是，退休人员的工资替代率很低，企业 年金与职业年金还未普及开来，养老商业保险有强烈需求。
2、养老的钱确实少得可怜
【解读】
“物价这么高，70块钱的基础养老金只能 当零花钱”，“物价连年上涨，每月一两千 元钱的企业养老金得紧着用”。随着近期机 关事业单位养老制度改革方案出台，人们对 社会养老保险给予了更多的关注和期待。
3、养老是最朴素的人生愿望
【解读】
实现“老有所依、老有所养”是人们最朴 素的人生愿望，也是传统文化中社会发展的 重要目标之一，忙碌一辈子的老人理应得到 社会的尊敬和照顾，安享晚年。
15、商业养老险越早买越划算
【解读】
由于商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身 险，其基本设计是投保人在缴纳了一定的保险费以后，在 未来约定的年龄开始领取养老金。从复利计算和理财角度 上看，商业养老保险越早买越划算。年轻人身体健康，职 业有上升机会，负担也轻，容易承保。而到了中年以后， 不仅身体状况会提高承保费用，收益也达不到最高要求。
4、只领基础养老金怎么生活？
【解读】
然而，理想虽丰满，现实却很骨感：“十一连 涨”后的养老金不能很好地满足老人的生活所需， 即使是保障水平最高的北京，每月3000多元的企 业职工养老金花起来也必须精打细算，更不要说 1.4亿只能领到基础养老金的城乡老年居民了。
5、养老保险基金缺口有多大？
【解读】
16、不是所有的年金保险都是4.025%
【解读】
“把商业保险建成社会保障体系的重要支柱。充分发挥商业保险对基 本养老的补充作用”，响应国家号召，关注民情民生，岁末年初，中国人 寿推出第一款直顶保监会规定的保险产品预定利率上限4.025%的年金保 险，是中国人寿首次入围世界百强企业后推出的第一款年金保险，该产品 不仅具有即交即领、收益确定、满期返还所交保费的特点，还增加了年金 递增功能，与“国寿金账户两全保险(万能型)”组合投保，还可获得相应 的浮动收益，实现财富的优质管理。
深度解读《人民日报》社论 社保不是万能的
四川省分公司 • 个险销售部
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1月23日，《人民日报》刊载文章《社保 不是万能的》谈论当下火热的社会养老保险 问题。文章列举数据称，据调查我国有63% 的居民认为退休养老要靠政府，仅有9%的居 民认为退休自己负责