增额终身寿险分析ppt

增额终身寿险
保额逐年递增 体现寿险身价
身故 保障
对比及优势
复利 增额
现价快速积累 资金灵活运营
主要区别：增额。保额
按照合同约定不断增长，保 单的现金价值也随着增长， 后期可以通过退保的形式拿
回来一大笔钱。
对比及优势
定额终身寿险的保费与现金价值
增额终身寿险的保费与现金价值
寿险分类
寿险分类
定期寿险
IRR
——利率下行
银保监会下调预定利率
其他保本型产品整体收益下降
支持减保和保单贷款，灵活度较高
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增额终身寿险是稳定、灵活同时相对收益较高的选择。增额终身寿 险支持减保以及保单贷款，当需要使用资金的时候，可以自由支取， 从而应对孩子的教育、自己的养老、婚嫁、买房等一系列的资金支出。 同时取现没有时间和次数限制，随时可以用，只要现金价值大于已交 保费，总的收益就是赚的。
2022
增额终身寿险
——可以“长大“的寿险
增额终身寿险优势
保真？
目录
01 什 么 是 寿 险 03 增额终身寿险优势
02 不 同 寿 险 对 比
04 不 同 产 品 对 比
01
什么是寿险
什么是寿险
含义
寿险以身故或全残为赔付责任，不管是因疾病、意外 身故，还是自然身故，都能获得赔付。增额终身寿险是寿 险的一种。
定额终身寿险
保额 保障 固定 终身
对比及优势
定额终身寿险保障终身，保障时间是 一辈子，保额固定，买多少保额，身故或 全残就赔多少钱；也就意味着，保险公司 一定会赔钱，是个确定事件。
比如某人买100万保额，可能活到40岁， 有可能活到100岁。但不管哪一年身故了， 都是赔100万，这钱一定会赔。因此，它的 保费要比定期寿险贵，同样是30岁的男性， 买100万的定额终身寿险，同样分20年交， 一年保费要一万多，可能是定期寿险的10 倍以上.
0
终身寿险
含义
定期保障，定期时间内身故赔付保险金
特点
价格便宜，转移家庭经济支柱早逝风险
定额终身寿险
含义 特点
保障终身，保额固定，买多少保额 赔付多少保额
赔付率为100%
增额终身寿险
含义 特点
保障终身，保额随着时间增长，兼 顾保障与理财功能
提取灵活，收益率稳定，可用作财 富传承、养老金、教育金等
03
保险公司
保险产品 投保年龄 保障期限
基本信息
缴费方式
起投门槛
身故或失能 或全残
其他保障
保障情况
增额比例 加保 减保
保单贷款
其他
弘康人寿
昆仑健康保险
招商仁和人寿
金玉满堂 30天-75周岁
终身
增多多3号终身护理险 28天-70周岁 终身
金盈卫 28天-65周岁
终身
趸交/3/5/10年交
趸交/3/5/10年交
IRR
定义：内部收益率就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零 时的折现值。它是一项投资渴望达到的报酬率，该指标越大越好。
计算方法：如果不使用电子计算机，内部收益率要用若干个折现率进行试算，直至 找到净现值等于零或接近于零的那个折现率。具体方法是： （1）计算 年金现值系数(p/A，FIRR，n)=K/R；
增额终身寿险优势
• 锁定终身利率，实现财富稳健增值 • 支持减保和保单贷款 • 实现财富传承
锁定终身利率，实现财富稳健增值
增额终身寿险优势
保费
现金价值
保额
锁定终身利率，实现财富稳健增值
增额终身寿险优势
在增额终身寿险中保额是会增长的，这个保额由两部分构成，基本保额 与有效保额。基本保额是投保人在与保险公司订立保险合同时确定的保单 初始额度，而有效保额是在基本保额的基础上按照一定的比率去增长。
趸交/3/5/10/15/20年交
5000起
趸交5万起 年交1万起
趸交1万起 年交5000元起
18岁前：已交保费/现金价值（取较大者） 18岁后（缴费期内）：已交保费 对应比例/现金价值（取较大者） 18岁后（缴费结束）：已交保费 给对应比例/现金价值/有效保额（取较大者）
给付比例：18-40岁：160%；41-60岁：140%；61岁以上：120%
保障期限
定期寿险 定额终身寿险 增额终身寿险
寿险分类
02 不 同 寿 险 对 比
定期寿险
对比及优势
期限固定
保费便宜
定期寿险只保 一定期限，例如保30年，保至 60/70岁；如果在保障期内不发生事故就消 费掉，侧重于保障，主要用于抵御家庭经济 支柱的早逝风险。保费便宜， 以某款定期寿 险为例，30岁男性，买100万保额，保到60 岁，分20年交，每年只要1419元，也就是每 年一千出头，就能换到100万的保障，所有 保费交完，才不到3万块钱。 万一出了事就能给家里人留下百万的财富， 非常适合保障买给家里的经济支柱。
3.80%
3.50%
3.50%
支持
/
/
支持
支持
支持
最高可贷保单现金价值的80%，不超过6个月
隔代投保、假日交通意外保障
可选：投保人豁免
隔代投保、第二投保人、 对接信托、专业康复护
理服务
减保
加减保规 则对比
加保
项目
何时可减保 减保保额限制 停售后是否可追加 是否需要健康告知 是否写进条款
加保保费限制
实现财富传承
增额终身寿险优势
增额终身寿险的投保人可按照自己的意愿指定受益人及受 益比例，通过这种方式，可以实现资产的定向传承，这种传 承方式是受法律保护了，可避免不必要的经济纠纷，充分体 现投保人的个人意愿。
04
不同增额终身寿险产 品的对比
对于增额终身寿险，我们 选取了“金玉满堂”、“增多 多3号”、“金盈卫”三款产 品主要从投保门槛、加减 保限制、IRR三个方面进行 对比
保险的赔付
由上可知，增额终身寿险是挂着寿险名头，但有效 保额却形同虚设的。这种保额比现金价值更低的设计， 就让这款产品成为一款纯粹的理财产品。
而保险公司宣传增额终身寿险时，喜欢拿增额多少 去用于宣传，但实际上这并非是增额终身寿险的实际收 益率，而是有效保额的复利增长率。
增额终身寿险优势
内部收益率（IRR)
基本保额与有效保额——以爱心人寿守护神2.0终身寿险为例
增额终身寿险优势
锁定终身利率，实现财富稳健增值
增额终身寿险优势
而现金价值，又称“退保价值”，是指保险单所具有的价值，通常体现 为解除合同时，根据精算原理计算的，由保险人退还的那部分金额。
即现金价值相当于存在保险公司的钱，它会给我算利息，现金价值会随 着时间和复利越来越高。
最高可追加年龄 何时可追加 保费计算
金玉满堂
保单满5年后 不限 否
增多多3号
金盈卫
犹豫期后
合同有效期内
每个保单年度不超 每个保单年度不超 过基本保额的20% 过基本保额的20%
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是
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/
否
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>=500元，500元递增，不
超风险保额。同时加保后 的基本保额需符合投、核
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保规则
60岁前
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无未缴保费、减额交清或 保费豁免
（2）查年金现值系数表，找到与上述年金现值系数相邻的两个系数(p/A，i1，n)和 (p/A，i2，n)以及对应的i1、i2，满足(p/A，il，n) >K/R>(p/A，i2，n)；
（3）用插值法计算FIRR：
真实收益率——以弘康人寿“金满意足”为例
增额终身寿险优势
锁定 利率
增额终身寿险“爆火”的原因
保额赔付——以弘康人寿“金满意足”为例
增额终身寿险优势
保险赔付——以弘康人寿 “金满意足”为例
增额终身寿险优势
这款产品的保障内容为身故或全残，根据年龄分三种情况去赔 付，当被保险人的年龄达到18岁且交满保费以后，身故赔付的保 额从现金价值、已交保费乘以不同给付系数、有效保额三者选最 大值来赔。
以一名男士趸交（一次性交满保费）1万为例，其基本保额为 9336.5元（第一年的有效保额），有效保额从第二年开始以3.6%的 水平复利增长。
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加保时的年龄
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2022
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