商业银行业务与经营习题
合集下载
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
四、论述（26`）
1．如果你是一个只有2万人城市的工商银行行长，在该城市另有4家其他专业银行，1家财务公司，2家信托投资公司，其中有一家城市信用社对其所有的存款支付的利率比其他银行高0．5%，联系实际，请你制定一份与每家金融机构存款竞争的战略，并列举应着重考虑的因素。（8`）
2．试分析缺口管理（敏感性、持续期）模型的运用。（9`）
三、简答（6`×5）
1．比较银行银行资产，可用头寸，基础头寸这些概念的区别和联系。
资本等于资产减负债，可用头寸等于基础头寸加减银行其他可用资金的变化。头寸是银行现金资产的评价指标。
2．商业银行发展趋势?
规模化，集约化，网络化，综合性，高风险性等
3．商业银行筹集资本的途径?
内部策略，外部策略
4．贷款五级分类?
3．银行资产负债的期限组合失调，会使银行面临利率风险，如何利用衍生金融工具避险，给出你的建议。（9`）
五、计算（5`×2）
1．对一商业银行某支行进行年度贷款风险考核时，发现：给甲企业贷款2000万元，其信用变换系数为6%，基础系数为30%，过渡系数为110%；另给乙企业贷款1000万元，其信用变换系数为20%，基础系数为40%，过渡系数为130%．试确定该支行的综合贷款风险度．
三、简答（5`×5）
1．比较银行银行资本，银行资产，可用头寸，基础头寸这些概念的区别和联系。
资本等于资产减负债，可用头寸等于基础头寸加减银行其他可用资金的变化。头寸是银行现金资产的评价指标。
2．商业银行“三性”原则之关系与协调?
三性原则：盈利性，安全性，流动性。三者之间是对立统一的，没有安全性、流动性，盈利性就失去了依托，而没有盈利，安全性、流动性也是没有意义的。但是三者之间也有对立。
资产期限短于负债期限：用远期利率协议空头，期货空头，看跌期权多头，或互换。
五、计算（5`×2）
1．对一商业银行某支行进行年度贷款风险考核时，发现：给甲企业贷款2000万元，其信用变换系数为60%，基础系数为30%，过渡系数为110%；另给乙企业贷款1000万元，其信用变换系数为20%，基础系数为40%，过渡系数为130%．试确定该支行的综合贷款风险度．
5．商业银行资产种类____，____，____，____．
6．现金资产构成____，____，____，____．
7．贷款出售方式____，____，____．
8．我国规定，设立全国性商业银行注册资本最低要求为___，地方性商业银行注册资本最低要求为____，农村信用社注册资本最低要求为____．
二、填空题（0．5`×30）
1．商业银行之性质：赢利为目的的金融企业
2．商业银行按资本所有权划分：国有独资，股份制，企业所有．
3．美国商业银行按管理体制分为：国民银行，州银行
4．存款按其稳定性可分为：活期，定期，储蓄
5．商业银行资产种类：现金，贷款，投资，固定资产
6．现金资产构成：库存现金，存放央行，存放同业，浮存
9．商业银行资本金构成____，____，____，___．
10．银行卡依据资金的清偿方式可分为___，____，___．
三、简答（5`×5）
1．比较银行银行资本，银行资产，可用头寸，基础头寸这些概念的区别和联系。
2．商业银行“三性”原则之关系与协调?
3．商业银行融资途径?
4．贷款五级分类?
5．试描述欧式期权不同类型的损益状态。
将由B行支付给A行，A行实际承担利率为10%
一、名词解释（4`×6）
1，商业银行2，敏感性缺口3，CDs4贷款承诺5巴塞尔协议
6，5“C”原则
二、填空题（0．5`×30）
1．商业银行之性质____．
2．商业银行按资本所有权划分____，____，____，．
3．美国商业银行按管理体制分为____，____．
五、计算（6`×2）
1．对一商业银行某支行进行年度贷款风险考核时，发现：给甲企业贷款1000万元，其信用变换系数为50%，基础系数为20%，过渡系数为130%；另给乙企业贷款2000万元，其信用变换系数为10%，基础系数为30%，过渡系数为100%．试确定该支行的综合贷款风险度．
2．若A商业银行发放了一笔金额为1000万美元，期限6个月，利率为10%的贷款，前三个月的资金来源有利率为8%的1000万美元存款支持，后3个月准备通过在同业市场上拆借资金来支持。银行预期美元的市场利率将不久上升，为避免筹资成本增加的风险而从B银行买进一3个月对6个月的远期利率协议，参照利率为3个月的LIBOR，协议利率为8%。到结算日那天，市场利率果真上升，3个月的LIBOR为9%。问，协议将如何执行?A行实际承担利率为多少?
7．贷款出售方式：更改，参与，转让
8．我国规定，设立全国性商业银行注册资本最低要求为：10亿RMB，地方性商业银行注册资本最低要求为：1亿RMB，，农村信用社注册资本最低要求为5000万RMB．
9．商业银行资本金构成：实收资本，资本公积，盈余公积，未分配利润。
10．银行卡依据资金的清偿方式可分为借记卡，贷记卡，准贷记卡
4．FRA远期利率协议，是关于利率的远期协议，交易双方基于对未来利率走势的不同判断而达成的协议，固定未来的资金利率。
5．偿还期转化：银行资产负债业务往往要求偿还期对称，短期资金短期运用，长期资金长期使用，但是由于一些因素影响，也可以短期资金长期使用，长期资金短期使用的情况。
6．5“C”原则：CHARACTER CAPACITY CONDITION COLLATERAL CAPITAL
《商业银行业务与经营》模拟题1标准答案
一、名词解释（4`×6）
1．资产负债比例管理：是银行经营管理的一个重要方法，运用一些比例指标对银行资产与负债进行综合管理
2．巴塞尔协议 ：是国际银行业监管的核心原则，经过了多次修订，主要包括三大框架：资本充足率，内部约束，市场纪律。
3．CDs大额可转让定期存单，是20世纪70年代在美国出现的一种金融创新工具，面额大，可转让。
9．商业银行资本金构成____，____，____，___．
10．商业银行结算工具___，____，___．
三、简答（6`×5）
1．比较银行银行资本，银行资产，可用头寸，基础头寸这些概念的区别和联系。
2．商业银行发展趋势?
3．商业银行筹集资本的途径?
4．贷款五级分类?
5．如何利用期货头寸对银行缺口进行套期保值?
2．若A商业银行发放了一笔金额为2000万美元，期限9个月，利率为16%的贷款，前三个月的资金来源有利率为10%的1000万美元存款支持，后3个月准备通过在同业市场上拆借资金来支持。银行预期美元的市场利率将不久上升，为避免筹资成本增加的风险而从B银行买进一3个月对9个月的远期利率协议，参照利率为3个月的LIBOR，协议利率为10%。到结算日那天，市场利率果真上升，3个月的LIBOR为11%。问，协议将如何执行?A行实际承担利率为多少?
3．商业银行融资途径?
吸收存款，向央行借款，向同业借款，债券融资，回购，向国外借款等
4．贷款五级分类?
正常，关注，刺激，可疑，损失。
5．试描述欧式期权不同类型的损益状态。
看涨期权多头，看涨期权空头，看跌期权多头，看跌期权空头。
四、论述（26`）
1．如果你是一个只有2万人城市的工商银行行长，在该城市另有4家其他专业银行，1家财务公司，2家信托投资公司，其中有一家城市信用社对其所有的存款支付的利率比其他银行高0．5%，联系实际，请你制定一份与每家金融机构存款竞争的战略，并列举应着重考虑的因素。（8`）
（2000×60%×30%×110%＋1000×20%×40%×130%）÷（2000＋1000）＝17%
2．若A商业银行发放了一笔金额为2000万美元，期限9个月，利率为16%的贷款，前三个月的资金来源有利率为10%的1000万美元存款支持，后3个月准备通过在同业市场上拆借资金来支持。银行预期美元的市场利率将不久上升，为避免筹资成本增加的风险而从B银行买进一3个月对9个月的远期利率协议，参照利率为3个月的LIBOR，协议利率为10%。到结算日那天，市场利率果真上升，3个月的LIBOR为11%。问，协议将如何执行?A行实际承担利率为多少?
一、名词解释（4`×6）
1．资产负债比例管理2．巴塞尔协议3．CDs
4．FRA5．偿还期转化6．5“C”原则
二、填空题（0．5`×30）
1．商业银行之性质____．
2．商业银行按资本所有权划分____，____，____，．
3．美国商业银行按管理体制分为____，____．
4．存款按其稳定性可分为____，____，____．
持续期缺口是资产持续期与负债持续期的差额，主要用于研究市场利率的变化对固定利率的资产与负债价值的影响，然后测量银行资本净值的变化，有针对性的采取措施。
3．银行资产负债的期限组合失调，会使银行面临利率风险，如何利用衍生金融工具避险，给出你的建议。（9`）
资产期限长于负债期限：用远期利率协议多头，期货多头，看涨期权多头，或互换。
影响存款的因素有很多，价格、服务、社会关系、银行地位等，关键是比较各家机构之间的优劣。然后有针对性地采取策略。
2．试分析缺口管理（敏感性、持续期）模型的运用。（9`）
敏感性缺口＝利率敏感性资产－利率敏感性负债。有三种状态，主要用于研究市场利率的变化对易于重新定价的资产与负债价值的影响，然后测量银行资本净值的变化，有针对性的采取措施。
4．美国商业银行存款按支取方式的不同可分为____，____，____．
5．商业银行资产种类____，____，____，____．
6．现金资产构成____，____，____，____．
7．贷款出售方式____，____，____．
8．我国规定，设立全国性商业银行注册资本最低要求为___，地方性商业银行注册资本最低要求为____，农村信用社注册资本最低要求为____．
四、论述（19`）
1．如果你是一个只有2万人城市的工商银行行长，在该城市另有4家其他专业银行，1家财务公司，2家信托投资公司，其中有一家城市信用社对其所有的存款支付的利率比其他银行高0．5%，联系实际，请你制定一份与每家金融机构存款竞争的战略，并列举应着重考虑的因素。（9`）
2．银行资产负债的期限组合失调，会使银行面临利率风险，如何利用衍生金融工具避险，给出你的建议。（10`）
《商业银行业务与经营》模拟题2标准答案
一、名词解释（4`×6）
1．商业银行 以盈利为目的的多功能综合性企业
2．敏感性缺口 敏感性缺口＝利率敏感性资产－利率敏感性负债。有三种状态，主要用于研究市场利率的变化对易于重新定价的资产与负债价值的影响，然后测量银行资本净值的变化，有针对性的采取措施。
3．CDs大额可转让定期存单，是20世纪70年代在美国出现的一种金融创新工具，面额大，可转让。
正常，关注，刺激，可疑，损失。
5．如何利用期货头寸对银行缺口进行套期保值?
敏感性缺口为正时，期初购进期货，期末出售证券
敏感性缺口为负时，期初出售期货，期末购入证券
四、论述（13`）
1．如果你是一个只有2万人城市的工商银行行长，在该城市另有4家其他专业银行，1家财务公司，2家信托投资公司，其中有一家城市信用社对其所有的存款支付的利率比其他银行高0．5%，联系实际，请你制定一份与每家金融机构存款竞争的战略，并列举应着重考虑的因素。
二：填空题（0．5`×30）
1．商业银行之性质：赢利为目的的金融企业
2．商业银行按资本所有权划分：国有独资，股份制，企业所有．
3．美国商业银行按管理体制分为：国民银行，州银行
4．存款按其稳定性可分为：活期，定期，储蓄
5．商业银行资产种类：现金，贷款，投资，固定资产
6．现金资产构成：库存现金，存放央行，存放同业，浮存
7．贷款出售ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ式：更改，参与，转让
8．我国规定，设立全国性商业银行注册资本最低要求为：10亿RMB，地方性商业银行注册资本最低要求为：1亿RMB，，农村信用社注册资本最低要求为5000万RMB．
9．商业银行资本金构成：实收资本，资本公积，盈余公积，未分配利润。
10．商业银行结算工具支票，汇票，本票。
4．贷款承诺 是银行与企业达成的贷款意想性协议，企业可以按承诺规定取得贷款，有很多种类。
5．巴塞尔协议 是国际银行业监管的核心原则，经过了多次修订，主要包括三大框架：资本充足率，内部约束，市场纪律。
6．5“C”原则CHARACTER CAPACITY CONDITION COLLATERAL CAPITAL
1．如果你是一个只有2万人城市的工商银行行长，在该城市另有4家其他专业银行，1家财务公司，2家信托投资公司，其中有一家城市信用社对其所有的存款支付的利率比其他银行高0．5%，联系实际，请你制定一份与每家金融机构存款竞争的战略，并列举应着重考虑的因素。（8`）
2．试分析缺口管理（敏感性、持续期）模型的运用。（9`）
三、简答（6`×5）
1．比较银行银行资产，可用头寸，基础头寸这些概念的区别和联系。
资本等于资产减负债，可用头寸等于基础头寸加减银行其他可用资金的变化。头寸是银行现金资产的评价指标。
2．商业银行发展趋势?
规模化，集约化，网络化，综合性，高风险性等
3．商业银行筹集资本的途径?
内部策略，外部策略
4．贷款五级分类?
3．银行资产负债的期限组合失调，会使银行面临利率风险，如何利用衍生金融工具避险，给出你的建议。（9`）
五、计算（5`×2）
1．对一商业银行某支行进行年度贷款风险考核时，发现：给甲企业贷款2000万元，其信用变换系数为6%，基础系数为30%，过渡系数为110%；另给乙企业贷款1000万元，其信用变换系数为20%，基础系数为40%，过渡系数为130%．试确定该支行的综合贷款风险度．
三、简答（5`×5）
1．比较银行银行资本，银行资产，可用头寸，基础头寸这些概念的区别和联系。
资本等于资产减负债，可用头寸等于基础头寸加减银行其他可用资金的变化。头寸是银行现金资产的评价指标。
2．商业银行“三性”原则之关系与协调?
三性原则：盈利性，安全性，流动性。三者之间是对立统一的，没有安全性、流动性，盈利性就失去了依托，而没有盈利，安全性、流动性也是没有意义的。但是三者之间也有对立。
资产期限短于负债期限：用远期利率协议空头，期货空头，看跌期权多头，或互换。
五、计算（5`×2）
1．对一商业银行某支行进行年度贷款风险考核时，发现：给甲企业贷款2000万元，其信用变换系数为60%，基础系数为30%，过渡系数为110%；另给乙企业贷款1000万元，其信用变换系数为20%，基础系数为40%，过渡系数为130%．试确定该支行的综合贷款风险度．
5．商业银行资产种类____，____，____，____．
6．现金资产构成____，____，____，____．
7．贷款出售方式____，____，____．
8．我国规定，设立全国性商业银行注册资本最低要求为___，地方性商业银行注册资本最低要求为____，农村信用社注册资本最低要求为____．
二、填空题（0．5`×30）
1．商业银行之性质：赢利为目的的金融企业
2．商业银行按资本所有权划分：国有独资，股份制，企业所有．
3．美国商业银行按管理体制分为：国民银行，州银行
4．存款按其稳定性可分为：活期，定期，储蓄
5．商业银行资产种类：现金，贷款，投资，固定资产
6．现金资产构成：库存现金，存放央行，存放同业，浮存
9．商业银行资本金构成____，____，____，___．
10．银行卡依据资金的清偿方式可分为___，____，___．
三、简答（5`×5）
1．比较银行银行资本，银行资产，可用头寸，基础头寸这些概念的区别和联系。
2．商业银行“三性”原则之关系与协调?
3．商业银行融资途径?
4．贷款五级分类?
5．试描述欧式期权不同类型的损益状态。
将由B行支付给A行，A行实际承担利率为10%
一、名词解释（4`×6）
1，商业银行2，敏感性缺口3，CDs4贷款承诺5巴塞尔协议
6，5“C”原则
二、填空题（0．5`×30）
1．商业银行之性质____．
2．商业银行按资本所有权划分____，____，____，．
3．美国商业银行按管理体制分为____，____．
五、计算（6`×2）
1．对一商业银行某支行进行年度贷款风险考核时，发现：给甲企业贷款1000万元，其信用变换系数为50%，基础系数为20%，过渡系数为130%；另给乙企业贷款2000万元，其信用变换系数为10%，基础系数为30%，过渡系数为100%．试确定该支行的综合贷款风险度．
2．若A商业银行发放了一笔金额为1000万美元，期限6个月，利率为10%的贷款，前三个月的资金来源有利率为8%的1000万美元存款支持，后3个月准备通过在同业市场上拆借资金来支持。银行预期美元的市场利率将不久上升，为避免筹资成本增加的风险而从B银行买进一3个月对6个月的远期利率协议，参照利率为3个月的LIBOR，协议利率为8%。到结算日那天，市场利率果真上升，3个月的LIBOR为9%。问，协议将如何执行?A行实际承担利率为多少?
7．贷款出售方式：更改，参与，转让
8．我国规定，设立全国性商业银行注册资本最低要求为：10亿RMB，地方性商业银行注册资本最低要求为：1亿RMB，，农村信用社注册资本最低要求为5000万RMB．
9．商业银行资本金构成：实收资本，资本公积，盈余公积，未分配利润。
10．银行卡依据资金的清偿方式可分为借记卡，贷记卡，准贷记卡
4．FRA远期利率协议，是关于利率的远期协议，交易双方基于对未来利率走势的不同判断而达成的协议，固定未来的资金利率。
5．偿还期转化：银行资产负债业务往往要求偿还期对称，短期资金短期运用，长期资金长期使用，但是由于一些因素影响，也可以短期资金长期使用，长期资金短期使用的情况。
6．5“C”原则：CHARACTER CAPACITY CONDITION COLLATERAL CAPITAL
《商业银行业务与经营》模拟题1标准答案
一、名词解释（4`×6）
1．资产负债比例管理：是银行经营管理的一个重要方法，运用一些比例指标对银行资产与负债进行综合管理
2．巴塞尔协议 ：是国际银行业监管的核心原则，经过了多次修订，主要包括三大框架：资本充足率，内部约束，市场纪律。
3．CDs大额可转让定期存单，是20世纪70年代在美国出现的一种金融创新工具，面额大，可转让。
9．商业银行资本金构成____，____，____，___．
10．商业银行结算工具___，____，___．
三、简答（6`×5）
1．比较银行银行资本，银行资产，可用头寸，基础头寸这些概念的区别和联系。
2．商业银行发展趋势?
3．商业银行筹集资本的途径?
4．贷款五级分类?
5．如何利用期货头寸对银行缺口进行套期保值?
2．若A商业银行发放了一笔金额为2000万美元，期限9个月，利率为16%的贷款，前三个月的资金来源有利率为10%的1000万美元存款支持，后3个月准备通过在同业市场上拆借资金来支持。银行预期美元的市场利率将不久上升，为避免筹资成本增加的风险而从B银行买进一3个月对9个月的远期利率协议，参照利率为3个月的LIBOR，协议利率为10%。到结算日那天，市场利率果真上升，3个月的LIBOR为11%。问，协议将如何执行?A行实际承担利率为多少?
3．商业银行融资途径?
吸收存款，向央行借款，向同业借款，债券融资，回购，向国外借款等
4．贷款五级分类?
正常，关注，刺激，可疑，损失。
5．试描述欧式期权不同类型的损益状态。
看涨期权多头，看涨期权空头，看跌期权多头，看跌期权空头。
四、论述（26`）
1．如果你是一个只有2万人城市的工商银行行长，在该城市另有4家其他专业银行，1家财务公司，2家信托投资公司，其中有一家城市信用社对其所有的存款支付的利率比其他银行高0．5%，联系实际，请你制定一份与每家金融机构存款竞争的战略，并列举应着重考虑的因素。（8`）
（2000×60%×30%×110%＋1000×20%×40%×130%）÷（2000＋1000）＝17%
2．若A商业银行发放了一笔金额为2000万美元，期限9个月，利率为16%的贷款，前三个月的资金来源有利率为10%的1000万美元存款支持，后3个月准备通过在同业市场上拆借资金来支持。银行预期美元的市场利率将不久上升，为避免筹资成本增加的风险而从B银行买进一3个月对9个月的远期利率协议，参照利率为3个月的LIBOR，协议利率为10%。到结算日那天，市场利率果真上升，3个月的LIBOR为11%。问，协议将如何执行?A行实际承担利率为多少?
一、名词解释（4`×6）
1．资产负债比例管理2．巴塞尔协议3．CDs
4．FRA5．偿还期转化6．5“C”原则
二、填空题（0．5`×30）
1．商业银行之性质____．
2．商业银行按资本所有权划分____，____，____，．
3．美国商业银行按管理体制分为____，____．
4．存款按其稳定性可分为____，____，____．
持续期缺口是资产持续期与负债持续期的差额，主要用于研究市场利率的变化对固定利率的资产与负债价值的影响，然后测量银行资本净值的变化，有针对性的采取措施。
3．银行资产负债的期限组合失调，会使银行面临利率风险，如何利用衍生金融工具避险，给出你的建议。（9`）
资产期限长于负债期限：用远期利率协议多头，期货多头，看涨期权多头，或互换。
影响存款的因素有很多，价格、服务、社会关系、银行地位等，关键是比较各家机构之间的优劣。然后有针对性地采取策略。
2．试分析缺口管理（敏感性、持续期）模型的运用。（9`）
敏感性缺口＝利率敏感性资产－利率敏感性负债。有三种状态，主要用于研究市场利率的变化对易于重新定价的资产与负债价值的影响，然后测量银行资本净值的变化，有针对性的采取措施。
4．美国商业银行存款按支取方式的不同可分为____，____，____．
5．商业银行资产种类____，____，____，____．
6．现金资产构成____，____，____，____．
7．贷款出售方式____，____，____．
8．我国规定，设立全国性商业银行注册资本最低要求为___，地方性商业银行注册资本最低要求为____，农村信用社注册资本最低要求为____．
四、论述（19`）
1．如果你是一个只有2万人城市的工商银行行长，在该城市另有4家其他专业银行，1家财务公司，2家信托投资公司，其中有一家城市信用社对其所有的存款支付的利率比其他银行高0．5%，联系实际，请你制定一份与每家金融机构存款竞争的战略，并列举应着重考虑的因素。（9`）
2．银行资产负债的期限组合失调，会使银行面临利率风险，如何利用衍生金融工具避险，给出你的建议。（10`）
《商业银行业务与经营》模拟题2标准答案
一、名词解释（4`×6）
1．商业银行 以盈利为目的的多功能综合性企业
2．敏感性缺口 敏感性缺口＝利率敏感性资产－利率敏感性负债。有三种状态，主要用于研究市场利率的变化对易于重新定价的资产与负债价值的影响，然后测量银行资本净值的变化，有针对性的采取措施。
3．CDs大额可转让定期存单，是20世纪70年代在美国出现的一种金融创新工具，面额大，可转让。
正常，关注，刺激，可疑，损失。
5．如何利用期货头寸对银行缺口进行套期保值?
敏感性缺口为正时，期初购进期货，期末出售证券
敏感性缺口为负时，期初出售期货，期末购入证券
四、论述（13`）
1．如果你是一个只有2万人城市的工商银行行长，在该城市另有4家其他专业银行，1家财务公司，2家信托投资公司，其中有一家城市信用社对其所有的存款支付的利率比其他银行高0．5%，联系实际，请你制定一份与每家金融机构存款竞争的战略，并列举应着重考虑的因素。
二：填空题（0．5`×30）
1．商业银行之性质：赢利为目的的金融企业
2．商业银行按资本所有权划分：国有独资，股份制，企业所有．
3．美国商业银行按管理体制分为：国民银行，州银行
4．存款按其稳定性可分为：活期，定期，储蓄
5．商业银行资产种类：现金，贷款，投资，固定资产
6．现金资产构成：库存现金，存放央行，存放同业，浮存
7．贷款出售ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ式：更改，参与，转让
8．我国规定，设立全国性商业银行注册资本最低要求为：10亿RMB，地方性商业银行注册资本最低要求为：1亿RMB，，农村信用社注册资本最低要求为5000万RMB．
9．商业银行资本金构成：实收资本，资本公积，盈余公积，未分配利润。
10．商业银行结算工具支票，汇票，本票。
4．贷款承诺 是银行与企业达成的贷款意想性协议，企业可以按承诺规定取得贷款，有很多种类。
5．巴塞尔协议 是国际银行业监管的核心原则，经过了多次修订，主要包括三大框架：资本充足率，内部约束，市场纪律。
6．5“C”原则CHARACTER CAPACITY CONDITION COLLATERAL CAPITAL