家庭资产配置ppt课件
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年限
6年 12年 18年 24年 30年 36年 42年 48年
3% 2,000
4,000
8,000 4倍
6% 2,000
4,000
8,000
16,000
32,000 16倍
12% 2,000 4,000 8,000 16,000 32,000 64,000 128,000 256,000 512,000 256倍
20
138382
219326
315012
589051
资金增长
0.38倍
1.2倍
2.15倍
4.89倍
12
2-通货膨胀—财富的小偷
10000
9000
8000
以每年4%的通胀率计算,
7000
10000元人民币相当于20
6000
年后的4420元
5000
4000
3000
2000
1000
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
标 准 普 尔 家 庭 资 产 象 限 图
7
“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成 四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资 渠道也各不相同。只有拥有这四个账户,并且按照 固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、 持续、稳健的增长。
8
家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达成家庭财务的:
多頭就是這
樣
不買不行 就先買一半 吧
9 介紹親戚來 買好了,這
可是最後買
6
點呢
不會這麼準
吧?
14
能再錯過, 13
來轉成融資 漲多跌一下正
比較快
常
而且央行降息
15 果 然
了 買股票很容易 打敗銀行定存, 16 一定會把錢逼
算了!出這來種
3
耐心是投資當
股市不看也
好像真的不 錯 2 還好我定力 夠
中最難的一部 份,放心!還 會再漲回17去的
检视项目二家庭收入与支出33家庭财务指标5率指标说明理想值资产负责率家庭负债家庭资产10070债务偿还比率每月债务偿还总额每月扣税后的收入总额10035流动性比率流动性资产每月支出10036消费比率消费支出收入总额1004060财务自由度投资性收入非工资收入日常消费支出1001345家庭资产配置方案3536生意股权私募型基金股票外汇期货债券黄金房地产现金活期存款货币型基金保险确保财务安全高投资报酬率低投资报酬率高风险低风险37资产配置的方法储蓄组合确定的本金投入确定的本利回收紧急预备金36个月生活费一年内理财目标资金筹备长期目标中的基本需求部位活期存款保本型理财产品定期存款短期债券保险类产品38投资组合确定的本金投入短期不确定本利回收额长期仍可确定高低范围退休准备金20年准备期子女教育金10年准备期购屋准备金5年准备期信托类产品理财产品10年期分红型保单基金产品股权类产品39属于我们的人生只有一次我们要好好珍惜
狠的一段。後 23
是買點,是好
頭還會跌得更 你看吧 朋友我才告訴
兇呢!
你的
24
8-将来确定的支出,要用确定的方式得到
• 子女教育金 • 退休养老金 • 赡养父母 • ……
25
一生不容易完成的任务
项目 房子
赡养老人 抚养子女 全家日常开销
车子 退休养老
合计
说明
以广州普通住宅为例,每平米5万元, 100平加装修
甲投资者每年投资
5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000
乙投资者每年投资
5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000 5000
5500 11550 18205 25526 33578 42436 52179 62897 74687 87656 101921 117614 134875 153862 174749 197724
45
317913
5000
222996
46
349704
5000
250795
47
384675
5000
281375
•三年期整存整取的银行利率为2.75%
•过去10年中国平均年通胀率为4%
•扣除利息税及通胀后,您的资金是在负增长
13
3-金钱的时间价值
年龄
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65
5000
3%
7%
10%
15%
年期
利率年回报金额
1
5150
5350
5500
5750
2
10455
11075
11550
12363
3
15918
17200
18205
19967
4
21546
23754
25526
28712
5
27342
30766
33578
38769
6
33312
38270
42436
50334
7
39462
46299
52179
63634
8
45796
54890
62897
78929
9
52319
64082
74687
96519
10
59039
73918
87656
116746
11
65960
84442
101921
140008
12
73089
95703
117614
166760
13
80432
107752
134875
197524
5)投资回报
15%
662,118
平均回报率
5%
891,978
分散投资差别
675,880 22
7-追求长期稳定的回报
年期 1 2 3 4 5
平均
A 3% 30% 30% 30% -30% 18%
B 10% 10% 10% 10% 10% 10%
年期 1 2 3 4 5
平均
A 10,300 13,390 17,407 22,629 15,840
14
87995
120645
153862
232902
15
95784
134440
174749
273587
16
103808
149201
197724
320375
17
112072
164995
222996
374182
18
120584
181895
250795
436059
19
129352
199977
281375
507218
18%
B 11,000 12,100 13,310 14,641 16,105 10%
23
8
11
要是當初沒那 10
照這個速度
7 汰弱留強,這 才是專業的操 5作
麼保守就好了。 再買另外一半
主流就是主 流 總是比大盤 領先創新高
下個月就可 以 賺到 ... 12 這次機會不
1 聽說最近股 票 漲得很兇
該不該賣呢?
罷! 18 還好沒賣
19
一个股民的心路历程
27 什麼?! ※%@ # ... 25 不要說了, 我已經淡 出股市了
受夠了!真是無能的政府
22
26
20 停損才是交易的 紀律,賣掉才是 對的 。就平靜地去做 吧
不可能的啦
21 還好避過這凶
好吧,我
也空幾仓
好了
牛頓說有
24
地心引力
降息是賣點不 的
家庭资产 合理配置
1
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?
4)投资回报
10%
?
5)投资回报
15%
?
平均回报率
5%
?
分散投资差别
? 21
投资30年的回报
投资金额:
50,000
A计划:
回报率
积累资金
定期存款
5%
216,097
B计划:
回报率
10,000
1)投资回报
-5%
2,146
2)投资回报
0%
10,000
3)投资回报
5%
43,219
4)投资回报
10%
174,494
假设每年投资回报率为10%,65岁时究竟谁的回报多?
14
年龄
甲投资者每年投资 账户年底价值
乙投资者每年投资
账户年底价值
21
5000
5500
22
5000
11550
23
5000
18205
24
5000
25526
25
5000
33578
26
5000
42436
27
5000
52179
28
5000
62897
29
69187
夫妻双方4位老人,每月1000元,按 30年计算
出生到大学毕业,生活费、学费
每月开销3000元,加上休闲旅游(1 年1万),按40年计算
15万的车,加维修保养,30年更换3 辆(每10年更换一辆)
假设退休后生活20年,每月1500元
总花费 520万元
36万
80万 184万
75万
36万 931万
26
3
3
1
家庭理财的目的
4
什么是理财?
理财是人们为了实现自己的生活目标,合理管理自身 财务资源的一个过程,贯穿人们的一生。讲得通俗点,理 财就是以“管钱”为中心,通过抓好攒钱、生钱、护钱三 个环节,管好你现在和未来的现金流,让你的资产在保值 的基础上实现稳步、持续的增值,让你的兜里什么时候都 有钱花,最终的目的是实现财务自由,让你的生活幸福和 美好。
前言
为了能更好的抵御通货膨胀,普通 银行储蓄已不能有效的保证资金的保值 和增值,然而投资产品都具有一定的风 险,很多的家庭一般都通过分散投资的 方式来进行有效的风险规避,但是该如 何对家庭资产进行合理的科学的配置呢?
2
1 家庭理财的目的 2 理财的基本常识 3 确定理财的目标 4 家庭财务现状检视 5 家庭资产配置方案
安全 与 自由
1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失
……
1、生有所靠 2、住有定所 3、子有所教 4、病有所医收 益。它不同于投资, 更和投机无关。
——李嘉诚
10
2
理财的基本常识
11
1-回报对投资的影响
投资回报率比较表
每年投资 利率
5
中国
发达国家
工薪收入95%
工薪收入50%
投资收入:5%
投资收入:50%
1、拼命工作赚钱
2、勤俭节约存钱
人赚钱
+
1、利用他人获利 2、创造机会赚钱
钱赚钱
绝大部分人储蓄存款占 到个人资产的80%,少 量的资金投入其它
储蓄存款只占到个人资 产的17%,其它资金投 入基金、证券、保险和 其它
你不理财,财不理你! 6
确定理财的目标
27
28
4
家庭财务现状检视
29
检视项目一 家庭资产与负债
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48
423142
5000
315012
49
465456
5000
352014
50
512002
5000
392715
51
563202
5000
437487
52
619522
5000
486735
53
681475
5000
540909
54
749622
5000
600500
55
824584
5000
666050
56
907043
5000
1645197
65
2138759
5000
1815217
总投资
40000
185000
纯收益
2098759
1630217
资金增值
52倍
9倍
15
所以,投资越早越好! 不是有钱时,才需要投资, 而是没钱时,更需要开始投资!
16
17
18
4-财富倍增的72法则
年份 2017年 2023年 2029年 2035年 2041年 2047年 2053年 2059年 2065年 回报倍数