2023年广东省佛山市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试试题及答案解析

2023年广东省佛山市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考
试试题及答案解析
（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）
一、选择题
1．中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。

A、现钞卖出价
B、现钞买入价
C、现汇买入价
D、中间价
答案：
D
解析：中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价；现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的价格；现钞买入价（钞买价）是指银行买入外币现钞的价格；现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇的价格。

2．根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（）。

A、付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人
B、票据都有三方基本当事人
C、票据是一种有价证券
D、票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证
答案：
A
解析：收款人是指从发票人那里接受票据并有权向付款人请求付款的人。

出票人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人，因此A选项错误。

3．不能用于支取现金的支票是（）。

A、现金支票
B、普通支票
C、划线支票
D、记名支票
答案：
C
解析：现金支票用来支取现金，转账支票只能用于转账，不能支取现金。

普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账。

划线支票只能转账，不能取现。

4．（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。

A、环保责任
B、经济责任
C、环境责任
D、社会责任
答案：
C
解析：银行业金融机构环境责任，是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。

5．（）用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1％时。

导致资产负债净值变动的百分比。

A、远期
B、久期
C、收益率曲线
D、负债
答案：
B
解析：久期可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1％时，导致资产负债净值变动的百分比。

6．内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。

A、有效性原则
B、制衡性原则
C、审慎性原则
D、相匹配原则
答案：
C
解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则；②制衡性原则；③审慎性原则；④相匹配原则。

其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

7．我国统计部门公布的失业率为( )。

A、国民失业率
B、公民失业率
C、城镇登记失业率
D、城乡登记失业率
答案：
C
解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。

8．商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（）召集和召开。

A、一个月内
B、三个月内
C、二个月内
D、六个月内
答案：
D
解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。

股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。

9．下列选项中，不属于我国银行同业拆借特点的是（）。

A、无担保
B、期限长
C、金额大
D、风险低
答案：
B
解析：我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点。

10．下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（）
A、早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行
B、高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行
C、按照资本主义经济的要求组建股份商业银行
D、现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的
答案：
D
解析：现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。

11．商业汇票的合法持票人将所持具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到期的汇票转给商业银行，商业银行按票面金额减去贴现利息后，将剩余资金付给持票人的融资行为成为（）。

A、票据承兑
B、票据转贴现
C、票据托收
D、票据贴现
答案：
D
解析：考察票据贴现的定义。

12．现阶段我国货币供应量中M2减M1是（）。

A、狭义货币供应量
B、广义货币供应量
C、准货币
D、流通中现金
答案：
C
解析：M2是广义货币，M1是狭义货币。

M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。

13．单位存款人的主办账户是（）。

A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、专用存款账户
D、临时存款账户
答案：
A
解析：基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。

14．银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格、能力是( )准则。

A、守法合规
B、专业胜任
C、勤勉尽职
D、诚实信用
答案：
B
解析：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格、能力是专业胜任准则。

15．在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是（）金融机构。

A、契约型
B、间接
C、调控型
D、直接
答案：
B
解析：间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。

融资活动一般要通过金融中介机构进行，资金的供求双方不直接见面、不发生直接的债权债务关系，而是由金融机构以债权人和债务人的身份介入其中，实现资金余缺的调剂。

16．下列关于商业银行委托贷款业务的表述,正确的是（）。

A、商业银行收取手续费
B、商业银行承担贷款信用风险
C、商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资
D、具体贷款条件由商业银行与借款人商定
答案：
A
解析：根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

17．下列关于商业银行存款利率的表述中，错误的是（）。

A、存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益
B、存款利率越高，银行利润越高
C、存款利率越高，银行的融资成本越高
D、存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本
答案：
B
解析：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。

存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本。

一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。

18．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于与同事关系规定的是（）。

A、工作中接触到同事个人隐私的，不擅自向他人透露
B、在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验
C、引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权
D、将同事不当行为通知媒体
答案：
D
解析：D选项违反了尊重同事的要求。

19．一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。

A、提高贷款利率
B、降低贷款利率
C、贷款利率升降不确定
D、贷款利率不受影响
答案：
A
解析：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，低商业银行借款意愿。

使其减少向中央银行的借款或贴现。

商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。

随着市场货币供应量的减少．市场利率会相应提高。

故本题答案选A。

20．货币执行价值尺度职能的特点是（）。

A、可以是观念形态的货币
B、是直接以重量计算的贵金属
C、必须是现实的货币
D、必须是足值的货币
答案：
A
解析：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。

货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。

作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。

货币执价值尺度的特点：可以是观念形态的货币。

21．抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起（）请求人民法院撤销该协议。

A、3个月内
B、6个月内
C、1年内
D、2年内
答案：
C
解析：协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议．
22．“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循（）制度。

A、居民身份识别
B、客户身份识别
C、公民身份识别
D、法人身份识别
答案：
B
解析：了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及《反洗钱法》等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。

23．在交易结构上，理财业务具有（）的特点。

A、定型化
B、定制化
C、简单化
D、复杂化
答案：
B
解析：理财业务具有定制化的特点，业务办理过程中有独立的产品设计环节，经产品设计后的融资方案，常出现各类金融工具的嵌套对接，交易环节、层次较多。

24．中央银行的公开市场业务的优点是（）。

A、主动权在政府
B、主动权在企业
C、主动权在商业银行
D、主动权在中央银行
答案：
D
解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。

公开市场业务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。

25．下列符合商业银行内部控制原则的是（）。

A、内部控制成本可以不考虑
B、原有业务和机构可以不纳入内部控制范围
C、行长可以不受内部控制的约束
D、商业银行全体员工参与内部控制
答案：
D
解析：商业银行内部控制应遵循如下原则： (1)全面原则，即内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。

(2)审慎原则，即内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。

(3)有效原则，即内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。

(4)独立原则，即内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。

26．中国人民银行的主要职能之一是（）。

A、防范和化解金融风险，维护金融稳定
B、银行业监督管理
C、证券业监督管理
D、保险业监督管理
答案：
A
解析：防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的主要职能。

27．下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。

A、挂失止付
B、提起诉讼
C、登报声明作废
D、公示催告
答案：
C
解析：票据丧失的补救措施有挂失止付、公示催告、提起诉讼。

28．汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。

A、消费者
B、股民
C、贸易
D、外汇卖家
答案：
D
解析：汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。

而消费者、股民、贸易虽然都涉及对外部分也会受到汇率变动的影响，但他们的交易内容还包括国内部分，对外交易只是其中一小部分，只有外汇卖家的收益完全是受汇率影响。

29．下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。

A、对违法票据承兑、付款、保证罪
B、违法发放贷款罪
C、伪造、变造金融票证罪
D、违规出具金融票证罪
答案：
C
解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。

选项A、B、D，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。

30．地方政府债券是地方政府根据信用原则所发行的一种融资工具，下列表述正确的是（）。

A、一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理
B、是国家为筹措资金而向投资者出具书面借款凭证
C、是权益工具
D、是面向全国银行间债券市场成员发行的
答案：
A
解析：地方政府债券是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。

31．（）是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。

A、证监会
B、银监会
C、中央银行
D、中国银行
答案：
C
解析：中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。

32．商业银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此商业银行通常将（）看作是对其市场价值最大的威胁。

A、信用风险
B、市场风险
C、声誉风险
D、流动性风险
答案：
C
解析：商业银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

33．失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（）。

A、16岁以上的人的全体
B、18岁以上的人的全体
C、具有劳动能力的人的全体
D、16岁以上具有劳动能力的人的全体
答案：
D
解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。

34．甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中甲公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。

A、乙银行知道甲公司的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动
B、甲公司知道乙银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未做否认表示
C、甲公司知道乙银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对
D、代理期限已过，但乙银行继续向甲公司客户提供服务
答案：
D
解析：代理期限已过，代理义务已经解除，因此选项D描述行为甲公司不需要对此服务过程承担民事责任。

35．根据2004年发布的《巴塞尔新资本协议》，商业银行披露信息的范围不包括（）。

A、资本充足率
B、风险敞口
C、风险管理策略
D、速动比率
答案：
D
解析：《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

36．以下应计入银行核心资本的是( )
A、实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权
B、注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权
C、一般准备、重估储备、优先股、次级债
D、重估储备、可转换债券
答案：
解析：银行核心资本的五部分。

37．下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。

A、必须经中国人民银行审查批准
B、可以自行设立
C、必须经财政部审查批准
D、必须经国务院银行业监督管理机构审查批准
答案：
D
解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。

设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。

38．表外资产业务不包括（）。

A、房地产贷款
B、银行承兑汇票
C、银行保函业务
D、信贷证明业务
答案：
解析：表外资产业务包括：1．银行承兑业务；2．保函及备用信用证；3．承诺业务及信贷证明。

39．（）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。

A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、公司经理
答案：
C
解析：考察公司的组织机构。

40．甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。

后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。

下列说法正确的是（）。

A、甲公司应当付款
B、甲公司应当付款，乙承担连带责任
C、甲公司有权拒绝付款
D、甲公司应当承担补充责任
答案：
A
解析：《中华人民共和国合同法》第49条：“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。

”乙的辞职在甲公司未对外公布的情况下，乙辞职的效力不能对抗善意第三人。

乙长期在丙餐厅签约招待客户，丙餐厅在不知乙辞职的情况下有理由相信乙对甲公司有代理权，乙当月的几次用餐招待私人朋友的行为构成表见代理，甲公司应该付款，A项正确。

41．以下关于留置权的主要特征错误的是（）
A、留置权只能发生在特定的合同关系中
B、留置权发生两次效力
C、留置权具有可分性
D、留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期
答案：
C
解析：留置权具有不可分性。

债权得到全部清偿前，留置权人有权留置全部标的物。

42．银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。

A、现钞卖出价
B、现汇卖出价
C、现汇买入价
D、现钞买入价
答案：
D
解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。

现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。

现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。

现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格；现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。

43．当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。

A、对本国货币需求增大
B、外汇升值，本币贬值
C、对外汇需求增大
D、资本流出
答案：
A
解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

44．单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。

A、期货交易保证金
B、信托基金
C、政策性房地产开发资金
D、注册验资
答案：
D
解析：临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

该账户的有效期最长不得超过两年。

选项D符合题意。

单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金．金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金．收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

选项A、B、C是可以开立专用存款账户的情形．不符合题意。

45．（）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。

A、法律
B、行政法规
C、法律、行政法规
D、部门规章和规范性文件
答案：
D
解析：部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。

46．通货紧缩的原因不包括（）。

A、货币供给减少
B、有效需求过热
C、供需结构不合理
D、国际市场的冲击
答案：
B
解析：通货紧缩的原因包括货币供给减少、有效需求不足、供需结构不合理、国际市场的冲击。

47．我国的银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是（）。

A、增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用
B、改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局
C、对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离
D、监管部门之间“各自为战”的现象较为突出
答案：
A
解析：我国的银行监管在改革调整阶段，监管运行机制有三个突出特点：一是改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责。

二是对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责。

三是由于没有设立专门的协调、再监督部门，监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。

48．下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。

A、依法向有权机构提供客户账户信息
B、向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料
C、与本行专家讨论某股票的走势
D、出于好奇向其他同事打听客户个人信息
答案：
D
解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

49．金融犯罪侵犯的客体是（）。

A、银行
B、金融管理秩序
C、银行从业人员
D、客户存款
答案：
B
解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。

金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。

50．商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是（）。

A、负债
B、结算
C、清算
D、交易
答案：
C
解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

51．以下做法中，没有违反禁止贿赂及不当便利的行为有（）。

A、王某为监管人员购买某知名品牌手表
B、王某许诺监管人员给其提成10万元
C、王某主动为监管人员以50万元买了一栋价值100万元的房子
D、王某主动为监管人员提供调查所需数据
答案：
D
解析：禁止贿赂及不当便利银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

52．下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。