2022年云南省初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案解析

2022年云南省初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）
一、选择题
1．个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。

A、本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理
B、个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理
C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇
D、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理
答案：
A
解析：《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：（1）本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；（2）个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理；（3）境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理。

第二十九条本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。

第三十条个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身
份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。

第三十一条个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。

银行应在相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。

2．个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。

A、偿还房贷，筹教育金
B、量人节出，存自备款
C、提升专业，提高收入
D、收入增加，筹退休金
答案：
C
解析：探索期年龄层为15～24岁，为求学及职场新人阶段，在此期间投资自己、提升专业，来提高未来的收入是最主要的理财活动。

3．直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的( )。

A、直接性
B、差异性较大
C、分散性
D、相对较强的自主性
答案：
C
解析：直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，因此融资活动分散于各种场合，具有一定的分散性。

4．利率／债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）。

A、股票篮子
B、国库券
C、公司债券
D、伦敦银行同业拆放利率
答案：
A
解析：利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括伦敦银行同业拆放利率、国库券和公司债券。

5．赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。

A、甲：年利率15%，每年计息一次
B、乙：年利率14．7%，每季度计息一次
C、丙：年利率14．3%，每月计息一次
D、丁：年利率14%，连续复利
答案：
B
解析：当复利期间查得无限小的时候，相当于连续计算复利，被称为连续复利计算．在连续复利的情况下，计算终值的—股公式是：
6．（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。

A、财富增值
B、财富保障
C、财富积累
D、财富分配
答案：
C
解析：客户的理财目标内容概括为四个方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。

（1）财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；（2）财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；（3）财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；（4）财富分配，包含税务安排和遗产分配。

7．财富积累主要讨论的是（）。

A、家庭收支与债务管理
B、针对人身、财产保障等的保险计划
C、教育和养老的资金需求和投资规划
D、税务安排和遗产分配
答案：
A
解析：(1)财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；(2)财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；(3)财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；(4)财富分配，包含税务安排和遗产分配。

8．下列选项中，不属于中国人民银行职责的是（）。

A、对银行业自律组织的活动进行指导和监督
B、依法制定和执行货币政策
C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场
D、发行人民币，管理人民币流通
答案：
A
解析：A项属于中国银行业监督管理委员会的职责。

9．下列各项中属于理财师执业资格的认证标准的是（）。

A、协调能力
B、专业能力
C、工作经验
D、沟通交流能力
答案：
C
解析：理财师执业资格的认证执行“4E”认证标准，即教育、考试、工作经验和职业道德．
10．白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的（
）左右。

A、70％
B、80％
C、85％
D、90％
答案：
C
解析：白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的85％左右。

11．现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为（）。

A、54000
B、100000
C、50000
D、33333
答案：
D
解析：增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。

PV=1000／（0．06-0．03）=33333（元）
12．永续年金可以看作是( )的特殊形式。

A、普通年金
B、偿债基金
C、预付年金
D、递延年金
答案：
A
解析：永续年金是在普通年金的基础上发展起来的，是期末发生的，永续年金可以看作是普通年金的特殊形式。

13．执行理财规划方案需要注意的因素不包括（）。

A、时间因素
B、市场因素
C、人员因素
D、资金成本因素
答案：
解析：执行理财规划方案需要注意的因素有时间因素、人员因素和资金成本因素。

14．国债的风险一般不包括（）。

A、再投资风险
B、价格风险
C、通货膨胀风险
D、信用风险
答案：
D
解析：国债是以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，一般被视作无信用风险的产品。

15．财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。

A、保险价值
B、保险责任
C、保险风险
D、保险标的
答案：
解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的—种保险．
16．假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。

如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％。

则下列说法正确的是( )。

A、目前领取并进行投资更有利
B、3年后领取更有利
C、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
D、无法比较何时领取更有利
答案：
A
解析：如果3年后领取，年复利收益率为r，10000*(1+r)^3=15000，
r=14.47%<20%，因此目前领取并进行投资更有利。

17．商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人。

A、1
B、2
C、3
D、4
答案：
D
解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务．通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人。

18．商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。

年度报告和相关报表应于下一年度的（）前报中国银行业监督管理委员会。

A、1月底
B、2月底
C、3月底
D、4月底
答案：
B
解析：商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。

年度报告和相关报表应于下一年度的2月底前报中国银行业监督管理委员会。

19．下列不属于法人成立要件的是（）。

A、依法成立
B、不需要独立承担民事责任
C、有必要的财产或者经费
D、有自己的名称、组织机构和场所
答案：
B
解析：法人成立的要件有：①依法成立；②有必要的财产或者经费；③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任。

20．下列关于期权的说法中，错误的是（）。

A、外汇期权属于现货期权
B、按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权
C、金融期权实际上是一种契约
D、看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨
答案：
D
解析：当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。

21．以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是( )。

A、家庭形态有子女上小学、中学
B、理财活动是负担减轻准备退休
C、投资工具是自用房产投资、股票、基金
D、保险主要是养老险、定期寿险
答案：
B
解析：负担减轻准备退休，是高原期的理财活动特征。

22．商业银行业务金字塔的塔尖是（）。

A、理财计划服务
B、私人银行业务
C、理财顾问服务
D、综合理财服务
答案：
B
解析：私人银行业务是商业银行个人理财业务的塔尖，是向高净值客户提供的全方位服务。

23．格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A、非格式条款
B、固有条款
C、标准条款
D、格式条款
答案：
A
解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

24．直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的________，兑现能力________（）
A、高：低
B、低；高
C、高：高
D、低；低
答案：
D
解析：直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的要弱。

兑现能力较低。

相应地直接融资的风险较大．
25．甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。

7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。

遂提出终止合同，但乙未允许。

基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。

依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。

A、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任
B、甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物
C、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保
D、甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保
答案：
C
解析：不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

题干中，甲有权不按合同的约定交货，除非乙提供了相应的担保。

26．从本质上说，回购协议是一种（）。

A、信用贷款
B、融资租赁
C、金融衍生产品
D、以证券为抵押品的抵押贷款
答案：
D
解析：回购协议是指以有价证券作抵押的短期资金融通，在形式上表现为附有条件的证券买卖。

从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

27．下列关于债券交易的表述，错误的是（）。

A、债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系
B、交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等
C、债券价格与到期收益率成正比
D、债券的市场交易价格同市场利率成反比
答案：
C
解析：债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易。

交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期
等。

一般来说，债券价格与到期收益率成反比：债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。

债券的市场交易价格同市场利率成反比：市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。

债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系。

28．现代商业银行的核心和支柱业务是（）。

A、代理业务
B、贷款业务
C、零售业务
D、存款业务
答案：
C
解析：零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。

故本题答案选C。

29．下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）：
A、产品参与人相对较少
B、产品收益率相对较高
C、产品标准化程度不高
D、抗风险能力低
答案：
A
解析：基金子公司产品的特征包括：(1)产品收益率相对较高。

(2)产品参与人相对较多。

(3)产品标准化程度不高。

(4)抗风险能力低。

30．下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。

A、按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品
B、按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品
C、按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品
D、按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品答案：
D
解析：《管理办法》对商业银行理财产品从不同维度进行分类管理，具体内容如下：第八条商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。

第九条商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。

第十条商业银行应当根据运作方式的不同，将理财产品分为封闭式理财产品和开放式理财产品。

31．商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（）人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。

A、1万元
B、2万元
C、5万元
D、10万元
答案：
D
解析：《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》第五条规定：商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。

32．6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于购价为( )元的一次现金支付。

A、958.16
B、1018.20
C、1200.64
D、1354.32
答案：
A
解析：根据年金现值公式，可知：
33．开放式基金的交易价格主要取决于（）。

A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
答案：
C
解析：开放式基金的价格依据基金的资产净值而定；封闭式基金的价格主要由市场供求关系决定。

34．以下融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。

A、公司发行股票
B、公司在支付货款时使用商业汇票
C、发行国库券
D、储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业
答案：
D
解析：直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金：与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。

35．证券投资基金反映的是（）关系。

A、产权
B、所有权
C、债权债务
D、委托代理
答案：
D
解析：证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额
分配给持有者的—种利益共享、风险共担的金融产品反映的是投资者和基金管理人的委托代理关系．债券反映的是债权债务关系：股票反映的是所有权关系．
36．按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。

A、信托关系建立方式
B、委托人或受托人的性质
C、信托财产
D、银行在信托中的角色
答案：
A
解析：按信托关系建立方式不同，信托可分为任意信托和法定信托。

37．货币具有时间价值的原因不包括（）。

A、在持有的货币可以用作投资．从而获得投资回报
B、通货膨胀可能造成货币贬值
C、未来的投资收入预期具有不确定性
D、人们偏好在未来消费
答案：
D
解析：货币具有时间价值的原因：①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；③未来的投资收入预期具有不确定性。

38．王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是（）万元。

（答案取近似数值）
A、1296
B、1250
C、1276
D、1278
答案：
C
解析：一定金额的本金按照复利计算若干期的本利和，称为复利终值。

按照复利终值计算公式FV=PV×（1+r）n=1000×（1+5％）5≈1276（元）。

39．下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。

A、有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利
B、附有赎回权的债券的潜在资本增值有限
C、在保护期内，发行人可以行使赎回权
D、发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金
答案：
C
解析：可赎回债券在发行时就约定发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回。

可赎回债券的资本增值有限，发行人行使权利就可以按照较低的市场利率筹集资金。

所以ABD正确。

可赎回条款通常在债券发行几年之后才开始生效，生效前的这段时间称为保护期，保护期内发行人不能行使赎回权，C错误。

40．某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。

着按单利计算，利率为5%。

那么，他现在应存入( )元。

A、8000
B、9000
C、9500
D、9800
答案：
A
解析：根据单利现值计算公式，可得：
41．假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元。

（答案取近似数值）
A、10000
B、11000
C、15000
D、16110
答案：
D
解析：查复利终值系数表，当r=10％，n=5时，复利终值系数为1.611，故终值FV=10000×1.611=16110（元）。

42．金融市场最基本、最重要的功能是（）。

A、融通货币资金
B、资源配置
C、交易
D、调节经济
答案：
A
解析：金融的最初意义即资金融通，金融市场正是为满足资金盈余者和资金短缺者之间资金融通的需要所产生的。

其他功能都是在金融市场不断发展中派生出来的。

43．下列不属于债券市场的功能是（）。

A、债券市场具备融资功能
B、债券市场是分散资金的场所
C、债券市场具备价格发现功能
D、债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所
答案：
B
解析：债券市场的功能包括：①融资功能；②价格发现功能；③宏观调控功能。

44．下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是（）。

A、国债
B、金融债
C、中央银行票据
D、企业债
答案：
D
解析：债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。

45．金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，是金融市场的( )职能
A、优化资源配置功能
B、调节经济功能
C、反映经济运行的功能
D、交易功能
答案：
C
解析：金融市场反映经济运行的功能。

金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。

46．张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为( )。

A、6%
B、8%
C、10%
D、20%
答案：
A
解析：根据72法则，该项目在12年后翻一番，72÷12=6，则该项目的收益率为6%。

47．根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的（）线性相关。

A、方差
B、标准差
C、β系数
D、协方差
答案：
C
解析：证券的期望收益率与该种证券的β系数线性相关。

48．从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息?（）
A、客户基本信息
B、个人兴趣爱好
C、客户财务信息
D、客户的个人生涯规划
答案：
C
解析：理财规划把客户信息分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。

49．债券型理财产品主要投资于信用等级（），流动性（）、风险（）的产品，收益（）。

A、高、强、小、不高
B、适中、弱、小、不高
C、高、强、大、高
D、适中、弱、大、高
答案：
A
解析：债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品。

50．投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少( )小时的专项培训，并无不良记录。

A、20
B、30
C、40
D、50
答案：
C
解析：通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。

其中，投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。

51．以下不是黄金价格的因素是（）。

A、供求关系及均衡价格
B、通货膨胀
C、利率
D、经济增长水平
答案：
D
解析：黄金价格影响因素：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率。

52．关于债券，以下说法正确的是（）。

A、一般来说，企业债券的收益率低于政府债券
B、附息债券的息票利率是固定的，不存在利率风险
C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险
D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高
答案：
D
解析：企业债券的收益率高于政府债券，A项错误。

付息债券依然存在利率风险，B 项错误。

市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这是债券的再投资风险，C项错误。

53．女士尽量不选择（）。

A、石英表
B、机械表
C、时装表
D、电子表
答案：
C
解析：女士着装6不准： (1)不杂乱无章； (2)不适分鲜艳； (3)不过分暴露； (4)不过分透视； (5)不过分短小； (6)不过分紧身；手表：女士尽量不选择时装表；色彩：尽量不超过3种。

54．理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。

A、连续性原则
B、了解原则
C、实事求是原则
D、诚信原则
答案：
A
解析：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的连续性原则：由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。