金融法text9
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• 申请人应向中国银监会提交筹建申请书、筹建可行性研究报 告、筹建方案或开立申请书及规定提交的其他文件。申请书 应载明拟设立的商业银行的名称、所在地、注册资本、业务 范围等。
• 中国银监会对银行筹建申请的答复期为3个月，筹建申请经批 准后方可筹建，筹建期为6个月。经批准可延长，但最长不得 超过1年。
④ 有健全的组织机构和管理制度
• 包括决策机构、执行机构和监督机构，即股东会、董事会和 监事会。
• 建立各项管理制度，包括人事管理制度、业务审批制度、资 产负债管理制度、风险管理制度、结算管理制度、财务管理 制度、内部稽核制度等。
⑤ 有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他 设施
• 营业场所是商业银行开展业务必备的物质条件；安全防范措 施主要包括配备保安人员和防盗、报警、消防等设备；与业 务有关的其他设施，一般应包括金库、通讯设备、电脑，运 钞车、点钞机、验钞机、保险箱等。
载的关于商业银行组织机构和行为的基本准则。 • 依照法定程序制定商业银行章程，是设立商业银行必要条
件之一。
② 有符合商业银行法规定最低限额的注册资本
• 注册资本是商业银行在企业登记机关登记的资本总额，它既 是银行经营所需要的资本，又是银行对外承担民事责任的保 障。同外国银行法相比，我国商业银行法规定的最低限额是 比较高的。
③登记
• 商业银行领到金融许可证后，应凭许可证向工商行政管理部 门办理登记，领取开展金融营业活动的法律凭证--《企业法人 营业执照》。
④公告
• 金融许可证颁发时，应在银监会或其派出机构指定的全国公 开发行的报纸上进行公告。
• 银监会对商业银行的设立统一进行公告，工商行政管理机关 发布企业登记公告。
我国《商业银行法》第12条规定设立商业银行应该具备下列条件： ①有符合商业银行法和公司法规定的章程 ②有符合商业银行法规定最低限额的注册资本 ③有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员 ④有健全的组织机构和管理制度 ⑤有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他 设施
① 有符合商业银行法和公司法规定的章程 • 商业银行章程是指商业银行依照法定程序制定、以书面记
• 审批条件。中国银监会严格按照法定条件审查，并在分析金 融市场供求和金融市场竞争状况后决定。
• 审批时限。中国银监会在收到申请开业文件之日起30日内， 书面通知是否批准其申请，未予批准的，在书面通知中应当 说明理由。
• 颁发许可证。根据2003年5月31日中国银监会公布的《金融许 可证管理办法》的规定，银监会负责其直接监管国有独资商 业银行、股份制商业银行金融许可证的颁发与管理；银监会 省（自治区、直辖市）局、直属分局负责本辖区内国有独资 商业银行、股份制商业银行分行（含异地支行）金融许可证 的颁发与管理；金融许可证实行机构编码终身制原则。商业 银行除发生更名、营业地址（仅限干清算代码）变更、被撤 销等原因外，机构编码一旦确定不再改变。
（4） 商业银行分支机构的设立
商业银行设立分支机构必须经中国银监会审查批准。设 立分支机构的程序是：
第三节 商业银行的设立、变更、接管与终止
1. 商业银行的设立 2. 商业银行的变更 3. 商业银行的接管 4. 商业银行的终止
1. 商业银行的设立
（1）商业银行的设立制度 （2）商业银行的设立条件 （3）设立商业银行的程序 （4）商业银行分支机构的设立
（1）商业银行的设立制度
商业银行的设立是指商业银行创办人依照法律规定的程 序，通过筹ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ商业银行并使商业银行取得法律关系主体资格 的法律行为 。
• 《商业银行法》第13条规定：“设立商业银行的注册资本最 低限额是10亿元人民币。城市合作商业银行注册资本最低限 额1亿元人民币，农村合作商业银行的注册资本最低限额为 5000万元人民币。注册资本应当是实缴资本。”
• 鉴于审慎监管的要求，商业银行法还赋予国务院银行业监督 管理机构即中国银行业监督管理委员会可以根据需要调整注 册资本最低限额，但不得少于前述限额的权力。
• 以上条件满足之后，依照《商业银行法》第12条第2款，设立 商业银行还应符合其他审慎性条件的规定。中国银监会审批 时，还应考虑经济发展的需要和银行业竞争的状况，决定批 准与否。
（3）设立商业银行的程序
• 阶段 • 环节
筹建 开业 申请 审批 登记 公告
审批机构 审批条件 审批时限 颁发许可证
①申请
商业银行是经营货币的特殊企业，其设立有不同于一般 公司企业的设立制度。西方发达国家对商业银行的机构设置 一般遵循竞争与效率、安全与稳健、规模适度三项基本原则。
一般公司的设立，各国多采用注册制，也就是形式审查 制，而对商业银行的设立则采用核准制，也就是实质审查制， 又称许可制。
对商业银行市场准入的监管是金融监管的有机组成部分。
③ 有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员
• 董事、高级管理人员的状况，是决定商业银行能否安全、稳 健经营，能否取得良好经营业绩的重要因素。我国商业银行 法要求董事、高级管理人员应“具备任职专业知识和业务工 作经验。”
• 2000年3月24日中国人民银行发布《金融机构高级管理人员任 职资格管理办法》也有相关规定。
• 筹建正式申请时，基于审慎性条件，银监会可要求申请人提 交以下文件：章程草案；拟任职董事、高级管理人员的资格 证明；验资证明；股东名册及出资额、股份；持有注册资本5 ％以上的股东的资信证明和有关资料；经营方针营和计划； 营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料等。
②审批
• 审批机构。审批机构为中国银监会或其派出机构。
我国对商业银行的设立实行行政许可制 。即只有经过严 格审查获得批准的银行才能经营银行业务，非银行机构不得 经营银行业务，且不得使用“银行”字样。
商业银行设立制度主要包括设立条件和设立程序两部分 内容。
（2）商业银行的设立条件
商业银行是具有很强的社会共同性的企业，其设立伊始 就必须具备一定的条件，包括资本、人员、设备、设施及组 织章程，并确属经济发展的客观需要并具备与其经营规模相 适应的金融服务量。
• 中国银监会对银行筹建申请的答复期为3个月，筹建申请经批 准后方可筹建，筹建期为6个月。经批准可延长，但最长不得 超过1年。
④ 有健全的组织机构和管理制度
• 包括决策机构、执行机构和监督机构，即股东会、董事会和 监事会。
• 建立各项管理制度，包括人事管理制度、业务审批制度、资 产负债管理制度、风险管理制度、结算管理制度、财务管理 制度、内部稽核制度等。
⑤ 有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他 设施
• 营业场所是商业银行开展业务必备的物质条件；安全防范措 施主要包括配备保安人员和防盗、报警、消防等设备；与业 务有关的其他设施，一般应包括金库、通讯设备、电脑，运 钞车、点钞机、验钞机、保险箱等。
载的关于商业银行组织机构和行为的基本准则。 • 依照法定程序制定商业银行章程，是设立商业银行必要条
件之一。
② 有符合商业银行法规定最低限额的注册资本
• 注册资本是商业银行在企业登记机关登记的资本总额，它既 是银行经营所需要的资本，又是银行对外承担民事责任的保 障。同外国银行法相比，我国商业银行法规定的最低限额是 比较高的。
③登记
• 商业银行领到金融许可证后，应凭许可证向工商行政管理部 门办理登记，领取开展金融营业活动的法律凭证--《企业法人 营业执照》。
④公告
• 金融许可证颁发时，应在银监会或其派出机构指定的全国公 开发行的报纸上进行公告。
• 银监会对商业银行的设立统一进行公告，工商行政管理机关 发布企业登记公告。
我国《商业银行法》第12条规定设立商业银行应该具备下列条件： ①有符合商业银行法和公司法规定的章程 ②有符合商业银行法规定最低限额的注册资本 ③有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员 ④有健全的组织机构和管理制度 ⑤有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他 设施
① 有符合商业银行法和公司法规定的章程 • 商业银行章程是指商业银行依照法定程序制定、以书面记
• 审批条件。中国银监会严格按照法定条件审查，并在分析金 融市场供求和金融市场竞争状况后决定。
• 审批时限。中国银监会在收到申请开业文件之日起30日内， 书面通知是否批准其申请，未予批准的，在书面通知中应当 说明理由。
• 颁发许可证。根据2003年5月31日中国银监会公布的《金融许 可证管理办法》的规定，银监会负责其直接监管国有独资商 业银行、股份制商业银行金融许可证的颁发与管理；银监会 省（自治区、直辖市）局、直属分局负责本辖区内国有独资 商业银行、股份制商业银行分行（含异地支行）金融许可证 的颁发与管理；金融许可证实行机构编码终身制原则。商业 银行除发生更名、营业地址（仅限干清算代码）变更、被撤 销等原因外，机构编码一旦确定不再改变。
（4） 商业银行分支机构的设立
商业银行设立分支机构必须经中国银监会审查批准。设 立分支机构的程序是：
第三节 商业银行的设立、变更、接管与终止
1. 商业银行的设立 2. 商业银行的变更 3. 商业银行的接管 4. 商业银行的终止
1. 商业银行的设立
（1）商业银行的设立制度 （2）商业银行的设立条件 （3）设立商业银行的程序 （4）商业银行分支机构的设立
（1）商业银行的设立制度
商业银行的设立是指商业银行创办人依照法律规定的程 序，通过筹ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ商业银行并使商业银行取得法律关系主体资格 的法律行为 。
• 《商业银行法》第13条规定：“设立商业银行的注册资本最 低限额是10亿元人民币。城市合作商业银行注册资本最低限 额1亿元人民币，农村合作商业银行的注册资本最低限额为 5000万元人民币。注册资本应当是实缴资本。”
• 鉴于审慎监管的要求，商业银行法还赋予国务院银行业监督 管理机构即中国银行业监督管理委员会可以根据需要调整注 册资本最低限额，但不得少于前述限额的权力。
• 以上条件满足之后，依照《商业银行法》第12条第2款，设立 商业银行还应符合其他审慎性条件的规定。中国银监会审批 时，还应考虑经济发展的需要和银行业竞争的状况，决定批 准与否。
（3）设立商业银行的程序
• 阶段 • 环节
筹建 开业 申请 审批 登记 公告
审批机构 审批条件 审批时限 颁发许可证
①申请
商业银行是经营货币的特殊企业，其设立有不同于一般 公司企业的设立制度。西方发达国家对商业银行的机构设置 一般遵循竞争与效率、安全与稳健、规模适度三项基本原则。
一般公司的设立，各国多采用注册制，也就是形式审查 制，而对商业银行的设立则采用核准制，也就是实质审查制， 又称许可制。
对商业银行市场准入的监管是金融监管的有机组成部分。
③ 有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员
• 董事、高级管理人员的状况，是决定商业银行能否安全、稳 健经营，能否取得良好经营业绩的重要因素。我国商业银行 法要求董事、高级管理人员应“具备任职专业知识和业务工 作经验。”
• 2000年3月24日中国人民银行发布《金融机构高级管理人员任 职资格管理办法》也有相关规定。
• 筹建正式申请时，基于审慎性条件，银监会可要求申请人提 交以下文件：章程草案；拟任职董事、高级管理人员的资格 证明；验资证明；股东名册及出资额、股份；持有注册资本5 ％以上的股东的资信证明和有关资料；经营方针营和计划； 营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料等。
②审批
• 审批机构。审批机构为中国银监会或其派出机构。
我国对商业银行的设立实行行政许可制 。即只有经过严 格审查获得批准的银行才能经营银行业务，非银行机构不得 经营银行业务，且不得使用“银行”字样。
商业银行设立制度主要包括设立条件和设立程序两部分 内容。
（2）商业银行的设立条件
商业银行是具有很强的社会共同性的企业，其设立伊始 就必须具备一定的条件，包括资本、人员、设备、设施及组 织章程，并确属经济发展的客观需要并具备与其经营规模相 适应的金融服务量。