2022-2023年理财规划师之三级理财规划师全真模拟考试试卷A卷含答案

2022-2023年理财规划师之三级理财规划师全真模拟考试试卷A卷含答案
单选题（共60题）
1、家庭财产分配和传承的主要风险因素不包括()。

A.经营的风险
B.投资的风险
C.婚姻变动中的财产风险
D.财产的传承风险
【答案】 B
2、刘女士了解到，()是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。

A.A股
B.B股
C.H股
D.N股
【答案】 B
3、以1991年4月3日为基准日，基期指数为1000的是()。

A.深证综合指数
B.上证180指数
C.沪深300指数
D.上证综合指数
【答案】 A
4、航行于沿海、内河的某船投保了船舶一切险，该船已使用两年，
在保险期内发生保险责任范围内的部分损失为30万元。

如果保险船
舶的保险金额为10000万元，而出险时新船的市场价为15000万元。

不计残值，那么在1万元的免赔规定下，保险人的赔偿金额是( )万元。

A.30
B.29
C.20
D.19
【答案】 D
5、小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去
典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是() .
A.行车证
B.已交养路费凭证
C.机动车登记证
D.保险凭证
【答案】 D
6、据现行制度规定，无论买人或卖出，股票（含A、B股）、基金类证券在1个交易日内的交易价格相对上一交易日收市价格的涨跌幅度不得超过()。

A.1%
B.5%
C.10%
D.15%
【答案】 C
7、在普通人受限中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为()。

A.投资连接险
B.万能保险
C.分红保险
D.年金保险
【答案】 D
8、李小姐是一家外企的中层管理员，有50万元人民币，考虑到目前银行存款利率较低，而股市正走向牛市，想将这笔钱来做证券投资，李小姐在深圳证券交易所买了 ABC公司的A股股票和ABC公司发行的可转换债券，并且买了正在发行的面值为100元的10年期国
债，国债票面利率为5%，市场利率为5%同时还购买了货币市场基金。

A.货币市场工具
B.资本市场工具
C.既有资本市场又有货币市场工具
D.无风险投资工具
【答案】 B
9、王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他能申请的最高款额度是()万元。

A.2
B.5
C.10
D.20
【答案】 B
10、投资者黄先生在初次进入证券市场前，打算对股票市场形成一
个简单的认识，发现仅仅是股票名称就有多种，除了普通股、优先
股以外，还有A股、H股等。

下列关于股票名称的解释错误的是()。

A.N股是在纽约上市的股票
B.H股是在香港上市的股票
C.A股是指在上海证券交易所交易的股票
D.S股是指在新加坡上市的股票
【答案】 C
11、下列关于配股的说法不正确的一项是()。

A.配股是上市公司发行新股的方式之一
B.公司配股时，任何人都可以购买
C.配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利
D.公司配股后，需要除权
【答案】 B
12、赵先生喜欢高危运动，其为了规避风险找到保险公司投保，保险公司不予投保，助理理财规划师对这种情况的解释正确的是()。

A.保险公司承保的风险必须是纯粹风险
B.风险所致的损失可以预测
C.损失的程度不要偏大或偏小
D.保险公司承保的标的必须存在大量同质单位
【答案】 D
13、刘先生每个月所还的本金约为()元。

A.3889
B.6229
C.289
D.422
【答案】 A
14、某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一份以死亡为给付条件的投资连结险，小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字，小张的妻子在秦某的鼓动下代其签字，并交了保费。

如果小张因意外去世，保险公司()。

A.不赔，小张没有签字
B.不赔，小张的妻子没有尽到告知义务
C.赔付，保险公司默认了小张妻子的代签行为
D.赔付，小张妻子不知不可代签
【答案】 C
15、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是()。

A.遗嘱是一种单方行为的产物
B.遗嘱必须是立遗嘱人生前亲自独立实施的民事行为
C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式
D.遗嘱在遗嘱人死亡后才能实现
【答案】 C
16、关于夫妻财产约定的表述()正确。

A.夫妻财产约定只能对婚后双方或者一方所得财产进行约定
B.夫妻财产约定只能采取书面形式
C.夫妻财产约定应当进行公证，否则无效
D.夫妻进行财产约定的时间只能在婚后
【答案】 B
17、下列选项中，不属于按照社会养老保险基金的筹资模式进行划
分的是()。

A.现收现付式
B.部分基金式
C.完全基金式
D.强制储蓄养老保险模式
【答案】 D
18、关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的
是()。

A.现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金
B.完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立
养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付
养老金的资金需要；部分基金式是即期的缴费一部分用于应付当年
的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金
C.现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人
并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴
费筹资，实际上这种保险靠的是代际之间的收入转移
D.部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活；完全基金式的养老保险是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式
【答案】 D
19、《关于建立统一的企业职工养老保险制度的决定》实施之前的退休养老金计发办法存在两个问题：一是缺乏激励约束机制;二是不符合退休人员实际情况。

如果按照《决定》实施之前的退休养老金计发办法，个人账户储存额领取( )年后就没有钱了。

冈此，这种不够合理的办法应当改变。

A.10
B.15
C.20
D.25
【答案】 A
20、在普通人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为()。

A.投资连结险
B.万能保险
C.分红保险
D.年金保险
【答案】 D
21、()是指投保人或者被保险人将保险标的物的一切权利转移给保险人，由此请求其支付全部保险金额的一种行为。

A.理赔
B.委付
C.物上代位
D.权利代位
【答案】 B
22、关于保险合同的基本条款，下列说法不正确的是()。

A.保费的缴纳、保险金额的赔偿均与当事人及其住所有关
B.同一保险合同中仅限于单一的保险标的
C.责任免除又称为“除外责任”，其目的在于适当限制保险人的责任范围
D.争议处理包括约定解决争议的机构等内容
【答案】 B
23、通常我们用()来衡量教育开支对家庭生活的影响。

A.教育支出净资产比率
B.教育支出总资产比率
C.教育负担比
D.教育费用
【答案】 C
24、留学贷款中，抵押财产目前仅限于()。

A.汽车
B.可设定抵押权利的房产
C.股票
D.信用证
【答案】 B
25、A公司作为B公司的企业年金账户管理人，其职责不包括()。

A.记录企业年金基金的投资收益
B.向委托人提供账户的信息查询服务
C.建立企业年金基金的企业账户和个人账户
D.按照国家规定保存企业年金基金账户管理档案至少20年
【答案】 D
26、企业年金作为资本市场上最重要的机构投资者之一，能极大地改善资本市场的投资者结构。

由于它具有注重()等特点。

A.科学理财、组合投资、分散风险、短期回报
B.科学理财、组合投资、聚集风险、长期回报
C.专家理财、组合投资、分散风险、长期回报
D.专家理财、组合投资、聚集风险、长期回报
【答案】 C
27、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。

A.降低交易成本
B.追涨杀跌
C.避免情绪化的交易
D.避免高频率地买卖
【答案】 B
28、投资与投资规划存在一定的差别，投资的()更强。

A.风险性
B.收益性
C.技术性
D.程序性
【答案】 C
29、()是由非个人的、或是个人不能阻挡的因素所引起的风险。

A.基本风险
B.特定风险
C.社会风险
D.财产风险
【答案】 A
30、国务院2005年12月发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》中对于社会养老保险费用的缴纳做出新的规定。

下列说法不符合该《决定》的是()。

A.计发办法采取“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”的方式来设计
B.个人账户全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户
C.参保人员每多缴1年，计发养老金的时候，养老金中的基础部分增发1个百分点
D.城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为全国上年度社会平均工资
【答案】 D
31、()模式对被保险人所得的养老金按投保的情形可分为普通养老金、雇员退休金和企业补充退休金三个层次。

其优点是可以满足社会各层次的不同需要，调动多方面的积极性，社会覆盖面也较宽。

A.国家统筹养老保险
B.强制储蓄养老保险
C.投保资助养老保险
D.现收现付养老保险
【答案】 C
32、一般来说，个人或家庭之间进行现金规划的动机不包括()。

A.交易动机
B.谨慎动机
C.预防动机
D.投机动机
【答案】 D
33、下列不属于人们的消费自由受到限制的是()。

A.无法自由地选择消费时间
B.积攒出来的资金不能够增值
C.市场上商品不齐全
D.由于通货膨胀等因素的存在可能反倒使家庭消费能力下降
【答案】 C
34、下列关于保险合同的叙述错误的是()。

A.保险合同属于保险人和投保人之间签订的民事合同
B.保险合同是射幸合同
C.保险合同一旦签订后，保险人和投保人双方均不可取消合同
D.大部分保险合同是附和合同
【答案】 C
35、标准·普尔股票价格指数基点数为()。

A.1
B.10
C.100
D.1000
【答案】 B
36、小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该
银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在()天内有效。

A.15天
B.30天
C.45天
D.60天
【答案】 B
37、“天有不测风云，人有旦夕祸福”表示风险具有不确定性，但不
包括()。

A.风险是否发生是不确定的
B.风险发生的时间是不确定的
C.风险发生的地点是不确定的
D.风险是否存在是不确定的
【答案】 D
38、关于债券的利率风险，下列说法不正确的是()。

A.利率的变化有可能使债券的投资者面临两种风险：价格风险和再
投资风险
B.利率变动导致的价格风险是债券投资者面临的最主要风险
C.如果利率水平下降，获得的利息只能按照更低的收益率水平进行
再投资，这种风险就是再投资风险
D.当利率上升时，债券的价格会上升，投资者的资本利得收入增加，但是利息的再投资收益会下降
【答案】 D
39、理财规划师可以通过()为客户进行计算，以帮助客户在购房和
租房之间做出正确的选择。

A.差额法
B.年成本法
C.现金流量法
D.市场价值法
【答案】 B
40、个人汽车消费贷款实行“部分自筹、()、专款专用、按期偿还”
的原则。

A.有效担保
B.质押担保
C.抵押担保
D.连带责任保证
【答案】 A
41、如果投资者暂时不需要资金，而且继续看好所持有的某只基金，那么在该基金的分红方式上可以选择()的分红模式，因为这样可以
节省费用。

A.现金分红
B.分红再投资
C.后端收费
D.基金转换
【答案】 D
42、行业里产品价格最高的是在()阶段。

A.创业
B.成长
C.成熟
D.衰退
【答案】 A
43、教育储蓄是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税、零存整取并以()方式计息。

A.存本取息
B.整存整取
C.整存零取
D.零存整取
【答案】 B
44、我国《婚姻法》第十九条规定："夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。

"请问：该规定适用( )夫妻财产制类型。

A.联合财产制
B.分别财产制
C.一般共同制
D.婚后所得共同制
【答案】 B
45、一般来说证券公司可以办理集合资产管理业务，设立限定性和非限定性集合资产管理计划。

其中限定性集合资产管理计划资产投资于股票等权益类证券以及股票型证券投资基金的资产，不得超过
该计划资产净值的()。

A.10%
B.15%
C.20%
D.30%
【答案】 C
46、下列关于优先股的说法错误的是()。

A.优先股通常预先定明股息收益率
B.优先股的权利范围大
C.优先股股东一般不能在中途向公司要求退股（少数可赎回的优先股例外）
D.优先股是“普通股”的对称，是股份公司发行的在分配红利和剩余财产时比普通股具有优先权的股份
【答案】 B
47、下列于被保人违反保证义务对保险合同的影响理解不正确的是()。

A.无论故意或无意违反保证义务，对保险合同的影响是一致的
B.保证的事项均假定为重要的，保险人只要证明保证已被破坏即可
C.从违反保证义务的后果看，被保险人一旦违反保证的事项，合同即告无效，但保险人一般需退还保费
D.即使违反保证的事实更有利于保险人，保险人仍能以违反保证为由，使保险合同无效
【答案】 C
48、养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。

各国养老保险所遵循的原则大体也是一致的，其中不包括()。

A.公平与效率相结合
B.权利与义务相对应
C.服务于特定人群
D.保障基本生活
【答案】 C
49、关于共有财产的分割，下列说法错误的是()。

A.共有财产的分割直接涉及各共有人的物质利益，容易引起纠纷，影响团结，因此在分割共有财产时，对有争议的问题就要本着平等协商、和睦团结的原则来处理
B.合伙人在分配合伙积累的财产或合伙亏损的负担时，如合伙协商对只提供技术劳务的合伙人应占的份额比例没有明确约定，那就平均分摊
C.法律对共有的规定并不明确，基本上只是定义性的规定。

因此，在分割共有财产时，需要特别注意遵守其他法律的相关规定
D.如果无法在共同共有财产分割份额比例等问题上达成协议，按照
有关规定，应当根据等分原则处理，并且考虑共有人对共有财产的贡献大小，适当照顾共有人生产、生活的实际需要等情况
【答案】 C
50、质押保单必须具有现金价值才可以办理质押贷款，以下不能办理质押贷款的是()。

A.医疗保险
B.养老保险
C.投资分红型保险
D.年金保险
【答案】 A
51、下列各说法中，属于债券票面基本要素的是()。

A.债券的发行日期
B.债券的到期日期
C.债券的承销机构名称
D.债券持有人的名称
【答案】 B
52、李某退休前月工资为1500元，那么2008年其养老金个人工资替代率为( )。

A.35.20%
B.53.30%
C.75.10%
D.83.20%
【答案】 B
53、小李大学刚毕业，进入了北京的一家金融机构工作，月薪3000元，则他个人需要缴纳的基本养老保险费用是()元。

A.240
B.600
C.840
D.900
【答案】 A
54、作为投资管理人的基金管理公司、信托投资公司、保险资产管理公司或其他专业投资机构注册资本不能少于()亿元。

A.1
B.1.5
C.2
D.3
【答案】 A
55、我国企业年金基金实行()，所需费用由企业和职工个人共同缴
纳，企业和个人的缴费以及企业年金基金的投资运营收益都要计入企业年金个人账户。

A.完全积累制
B.部分基金式
C.现收现付制
D.积累制
【答案】 A
56、下列不属于夫妻法定特有财产的是()。

A.甲因身体受伤害所得的医疗费
B.乙婚前购买的房屋
C.丙的工资奖金
D.丁使用的轮椅
【答案】 C
57、工业增加值=工业总产值一工业中间投入+( )。

A.本期应交消费税
B.本期应交增值税
C.本期应交所得税
D.本期应交税额
【答案】 B
58、4月份，张先生的税后收入为5000元，花销支出3000元，则张先生的结余比率为()。

A.30%
B.40%
C.50%
D.60%
【答案】 B
59、助理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是()。

A.国家教育助学贷款
B.商业助学贷款
C.特殊困难补助
D.国家奖学金
【答案】 C
60、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是()。

A.个人住房按揭贷款
B.个人商用房贷
C.个人住房公积金贷款
D.个人综合消费贷款
【答案】 C
多选题（共50题）
1、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是( )。

A.一个公司只有拥有另一个公司50%以上的股份时；才成立母子公司关系
B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实际控制能力为标准
C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现
D.母公司和子公司是两个完全独立的法人
E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任
【答案】 BD
2、下列属于银行金融机构的是：
A.中国进出口银行
B.村镇银行
C.资产管理公司
D.汽车金融公司
E.交通银行
F.农村信用联合社
【答案】 AB
3、下列属于理财规划组成部分的有( )。

A.现金规划
B.投资规划
C.风险管理和保险规划
D.教育规划
【答案】 ABCD
4、公开市场业务的优点是()。

A.中央银行可通过买卖政府债券把银行准备金控制在自己希望的规模内
B.公开市场业务具有主动性，中央银行可根据自己的意愿进行
C.公开市场业务具有灵活性，中央银行可以灵活地改变货币供给变动的方向
D.公开市场业务具有可测性，即这一业务对货币供给的影响可以比较准确地预测出来
E.以上说法都正确
【答案】 ABCD
5、理财规划的目标可以归结为两个层次，包括( )。

A.实现财务安全
B.个人价值最大化
C.早点财务独立
D.个人收入最大化
E.追求财务自由
【答案】 A
6、常用的平均数指标主要包括()。

A.中位数
B.众数
C.几何平均数
D.变异系数
E.算术平均数
【答案】 ABC
7、建立客户关系的方式多种多样，包括( )。

A.电话交谈
B.互联网沟通
C.书面交流
D.面对面会谈
E.朋友介绍
【答案】 ABCD
8、中级人民法院有权审理以下()案件。

A.重大涉外案件
B.在本辖区有重大影响的案件
C.在全国有重大影响的案件
D.所有第一审民事案件
E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件
【答案】 AB
9、国际直接投资中，属于举办合资经营企业的必要条件是()。

A.有两个或两个以上的国家或地区的投资者
B.按照投资国或地区的有关法律组织建立起来的
C.投资人共同经营、共同管理
D.按照投资的股权比例共担风险、共负盈亏
E.一般采用契约形式
【答案】 ABCD
10、会计有为企业外部各有关方面提供信息的作用，主要是指()。

A.为政府提供信息
B.为投资者提供信息
C.为债权人提供信息
D.为社会公众提供信息
E.为企业员工提供信息
【答案】 ABCD
11、下列关于理财规划的说法正确的有( )
A.是简单的金融产品销售
B.强调个性化
C.经常以短期规划方案的形式表现
D.通常由专业人士提供
E.是一项长期规划
【答案】 BCD
12、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。

A.残疾、孤老人员和烈属的所得
B.因严重自然灾害造成重大损失的
C.其他经国务院财政部门批准减税的
D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费
E.个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得
【答案】 ABC
13、以下属于上市公司临时公告中“重大事件”公告内容的是()。

A.公司经营方针的重大变化
B.发生重大亏损
C.减资
D.申请破产
E.涉及公司的重大诉讼
【答案】 ABCD
14、关于长期总供给曲线，下列说法正确的是()。

A.长期总供给曲线是一条水平的直线
B.长期总供给曲线会受到价格水平的影响
C.长期总供给曲线受到劳动力因素的影响
D.长期总供给曲线受到资本因素的影响
E.长期总供给曲线受到自然资源因素的影响
【答案】 CD
15、民事行为成立的一般要件包括()。

A.行为人须有意思表示
B.行为人的意思表示必须完整不能残缺
C.行为人的意思表示必须被第三人可识别
D.必须是双方当事人的意思表示
E.行为人的意思表示必须真实
【答案】 ABC
16、客户的实物资产通常分为个人升值型资产和个人贬值型资产，这种分类主要是描述客户的资产价值随时间变动情况,以下()是个人贬值型资产。

A.房屋
B.珠宝收藏品
C.家用电器
D.汽车
E.普通非收藏类家具
【答案】 CD
17、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是( )。

A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%
B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%，
C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年(含8年)
D.贷款到期之前可申请展期
【答案】 BC
18、个人持有现金主要是为了满足( )。

A.日常开支需要
B.预防突发事件需要
C.投机性需要
D.心理满足需要
E.投资需要
【答案】 ABC
19、代理权的行使实质就是代理人履行义务。

代理人负有()义务。

A.为被代理人的利益实施代理行为
B.收取代理费
C.亲自代理
D.报告
E.保密
【答案】 ACD
20、以下属于针对经济周期成因做出解释的理论包括()。

A.纯货币理论
B.投资过度理论
C.消费不足理论
D.心理理论
E.创新理论
【答案】 ABCD
21、下列属于他物权的有()。

A.国有土地使用权
B.抵押权
C.留置权
D.采矿权
E.质权
【答案】 ABCD
22、家庭消费支出规划主要包括( )。

A.住房消费规划
B.汽车消费规划
C.信用卡消费规划
D.教育支出规划
E.个人信贷消费规划
【答案】 ABC
23、国际直接投资中，属于举办合资经营企业的必要条件是()。

A.有两个或两个以上的国家或地区的投资者
B.按照投资国或地区的有关法律组织建立起来的
C.投资人共同经营、共同管理
D.按照投资的股权比例共担风险、共负盈亏
E.一般采用契约形式
【答案】 ABCD
24、用支出法核算GDP，企业投资是其中的一部分，关于该项目下列说法正确的是()。

A.包括固定资产投资和存货投资两类
B.固定资产投资指新厂房、新设备、新商业用房以及新住宅的增加
C.生产出来而没有卖出的产品计为企业的存货投资
D.存货投资只能是正值
E.以上说法都正确
【答案】 ABC
25、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。

A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产税
B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产免征房产税
C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年
D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税
E.个人所有非营业用的房产免征房产税
【答案】 ABCD
26、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是( )。

A.一个公司只有拥有另一个公司50%以上的股份时；才成立母子公司关系
B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实际控制能力为标准
C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现
D.母公司和子公司是两个完全独立的法人
E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任
【答案】 BD
27、概率的应用方法主要包括()。

A.古典概率
B.先验概率方法
C.统计概率方法
D.主观概率方法
E.确定性概率
【答案】 ABCD
28、理财规划的目标可以归结为两个层次，包括( )。

A.实现财务安全
B.个人价值最大化
C.早点财务独立
D.个人收入最大化。