银行从业资格考试试题(含答案)zq

银行从业资格考试试题（含答案）
一、单项选择题
1．《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立的，上年销售收入在（D）万元以下，且金融机构贷款余额在（）万元以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。

A、1000，500
B、500，500
C、500，300
D、500，200
2．公司的法定公积金累计额为公司注册资本的（C）以上的，可以不再提取。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%
3．商业银行以安全性、流动性、（B）为经营原则。

A、一致性
B、效益性
C、客观性能
D、合法性
4．现阶段指导我国证券市场健康发展的八字方针是（）。

A.公开、公平、公正、守信
B.法制、监管、自律、规范
C.公开、公平、公正、自律
D.法律、监管、规范、发展
【答案】B
【解析】“法制,监管,自律、规范”的八字方针，就是要求在法制的基础上通过监管、自律达到证券市场规范化的目的，促进我国证券市场健康发展，使之更好地多我国国民经济发展服务。

5．商业银行应当按照（A）规定的存款上下限范围确定存款利率，并予以公告。

A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、中国银行业协会
D、各商业银行的总行
6．信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类贷款至少应划为（C）。

A、正常贷款
B、关注贷款
C、次级贷款
D、可疑贷款
7．同时满足四项条件（①借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；②重新办理了贷款手续；③贷款担保有效；④属于周转性贷款）的“借新还旧”贷款原则上要划为
（B）。

A、正常贷款
B、关注贷款
C、次级贷款
D、可疑贷款
8．根据《物权法》规定以企业的设备和其他动产抵押的，应到（B）部门办理抵押物登记手续。

A、县级以上的当地政府
B、抵押人所在地的工商行政管理部门
C、当地行业协会
D、抵押权人所在地的工商行政管理部门
9．在我国，储蓄存款是指（A）。

A、个人存款
B、企业存款
C、同业存款
D、单位存款
10．对现有企业与新建在进行经营性的建筑、安装、工程建设中所需建设资金，因自筹资金不足而发放的贷款，这种贷款是（A）。

A、技术改造贷款
B、基本建设贷款
C、科技开发贷款
D、存货贷款
11．根据规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为（A）。

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
12．银行使用年利率除以360天折算日利率，对储户利息收益的影响（A）。

A、提高
B、降低
C、无关
D、两可
13．从现金流量看，如果借款人出售无形资产，固定资产产生的现金，甚至转让股份所得都不足以还款，那么其贷款档次为（D）。

A、关注
B、次级
C、可疑
D、损失
14．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。

A．大豆 B．利率期货 C．原油 D．钢材
15．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。

A．农村信用合作社 B．股份制商业银行 C．人民银行 D．城市信用合作社
16．在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B）
A.扩张性财政政策，抑制通胀
B.紧缩性财政政策，抑制通胀
C.扩张性财政政策，防止通货紧缩
D.紧缩性财政政策，防止通胀
17．按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（D）。

A、可疑
B、关注
C、次级
D、损失
18．下列不属于“营业收入”部分的一个项目是（D）。

A、贷款利息收入
B、贴现利息收入
C、金融企业往来收入
D、投资收益
19．在我国银行的贷款五级分类方法中，在采取所有可能措施后，本息仍无法收回或只能收回极少部分的一类贷款称为（B）。

A、关注类贷款
B、可疑类贷款
C、次级类贷款
D、损失类贷款
20．在股份有限公司中，签署公司股票是（）的职权。

A.董事会
B.股东会
C.监事会
D.董事长
【答案】D
【解析】我国《公司法》第一百二十九条规定，股票由法定代表人(董事长)签名，公司盖章。

21．证券交易所的监察系统中的日常监控不包括（）。

A.行情监控
B.交易监控
C.机构监控
D.证券监控
【答案】C
【解析】监察系统中的日常监控包括以下四个方面：(1)行情监控，对交易行情进行实时监控，如果出现异常波动，监控人员可立即掌握情况，作出判断;(2)交易监控，对异常交易进行跟踪调查;(3)证券监控，对证券卖出情况进行监控，若出现违规卖空，则对相应证券商进行处罚;(4)资金监控，对证券交易和新股发行的资金进行监控。

若证券商未及时补足清算头寸，监控系统可及时发现，作出判断。

22．有限责任公司的经理对（）负责。

A.董事会
B.股东会
C.董事长
D.公司全体员工
【答案】A
【解析】《公司法》第五十条规定，有限责任公司可以设经理。

经理是公司的雇员，是董事会的辅助执行机构，由董事会决定聘任或者解聘，在董事会的领导下工作，对董事会负责。

23．资产证券化的有关当事人中，证券化基础资产的原始所有者是证券化产品的（）。

A.特定目的受托人 B.信用增级机构 C.资金和资产存管机构 D.发起人
【答案】D
24．全国银行间同业拆借中心接受( C )监管。

A.财政部
B.银监会
C.中国人民银行
D.证券会
【解析】中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心于1994年4月成立，中国人民银行为交易中心的主管部门。

25．我国现行法规规定，可转换公司债券的最短期限为（）。

A.半年
B.1年
C.2年
D.3年
【答案】D
26．封闭式基金期满终止，清算核资后的（B）按投资者的出资比例进行分配。

A.基金总资产
B.基金净资产
C.可分配收益
D.基金资本金
27．浮动利率债券是指利率可以变动的债券，这种债券的利率在确定时一般与（A）挂钩。

A.市场利率
B.银行贷款利率
C.同业折借利率
D.定期存款利率
28．贴现债券通常在票面上（D），是一种折价发行的债券。

A.不规定利率
B.规定利率
C.标明折价
D.不标明折价
二、多项选择题
29．《商业银行法》中规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，该关系人包括（ABCD）。

A、商业银行的董事
B、商业银行的管理人员
C、商业银行监事
D、商业银行信贷人员的近亲属
30．贷款人有哪些行为，中国人民银行可以责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款（ABD）。

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有向人民银行指定的借款人贷款的
D、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
31．下列关于保理业务与福费廷业务区别的说法，正确的是（ABCD）。

A、前者一般多为中小企业采用，成交的多是批量多、数量少、交易金额不大的进出口商品；后者通常为大企业所采用，成交多为一次性，交易金额大的大型设备
B、前者付款期限较短，一般是在1年以下；而后者付款期限较长，在半年以上至五六年，属中期融资
C、保理业务项下汇票不一定需要进口商承兑和进口商银行对汇票的支付进行保证，而福费廷业务必须履行这些手续
D、保理业务内容广，而福费廷业务单一
32．借款人有下列情形的，农村信用社可以停止发放贷款（ABCD）。

A、经营状况严重恶化
B、丧失商业信誉
C、未按规定用途使用借款
D、抽逃资金、逃避债务
33．贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款。

（ABC）。

A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人违反规定代垫委托贷款资金的
34．银行证券投资的收益包括（AD）。

A、红利或利息收入
B、票面利率
C、贴现利率
D、资本利得（利差）
35．下列关于旅行支票的说法正确的有（ABCD）。

A、可在世界各大银行、兑换网点兑换现金
B、可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账
C、类似于现金，甚至完全等同于现金使用
D、为方便国际旅行者签发的一种固定面额票据
36．下列关于零存整取存款的正确的表述有（ABCD）。

A、每月存入固定金额
B、到期一次支取本息
C、起存金额5元
D、利率低于整存整取存款，高于活期存款
37．书面贷款申请的主要内容包括（ABCD）。

A、借款金额
B、借款用途
C、偿还能力
D、还款方式
38．根据担保方式的不同，担保贷款可以分为（BCD）。

A、信用贷款
B、抵押贷款
C、质押贷款
D、保证贷款
39．为保护和鼓励人民储蓄，银行在办理储蓄业务时，应遵循（ABC）的原则。

A、存款自愿
B、取款自由
C、存款有息
D、利息缴税
40．根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（ABCD）原则是。

A、存款自愿
B、取款自由
C、存款有息
D、为存款人保密
41．下列属于风险性非信贷资产的是（ABD）。

A、专项央行票据
B、待处理抵债资产
C、存放中央银行款项
D、应收账款
42．在保证时效期间，贷款人可依法依规处分保证人的（ABCD）。

A、自有财产，代偿所担保的借款人的债务
B、在其他开户银行的存款，商请代扣款项代偿所担保的借款人的债务
C、其他所人债权，代偿所担保的借款人的债务
D、在信用社存款账户上的存款，代偿所担保的借款人的债务
43．农村信用社信贷业务的主要特点有：（ABCD）。

A、贷款面向千家万户，安全度相对较小
B、贷款种类以短期为主
C、信贷服务比较灵活
D、信贷业务区域性较强
44．农户小额信用贷款采取（ABCD）的管理办法。

A、一次核定
B、随用随贷
C、余额控制
D、周转使用
45．上海、深圳证券交易所的价格决定采取的方式是（）。

A.随机竞价
B.连续竞价
C.集合竞价
D.协议定价
【答案】B,C
【解析】我国上海、深圳证券交易所的价格决定采取集合竞价和连续竞价方式。

集合竞价是指在规定的时间内接受的买卖申报一次性撮合的竞价方式。

连续竞价是指对买卖申报逐笔连续撮合的竞价方式。

46．下列关于ETF(交易所交易基金)的说法，正确的有（）。

A.可以在二级市场进行交易
B.申购时用一揽子股票进行申购
C.赎回时用现金进行赎回
D.赎回时用一揽子股票进行赎回
【答案】A,B,D
【解析】ETF的申购是用一揽子股票换取ETF份额，赎回时也是换回一揽子股票而不是现金，所以C选项错误。

47．封闭式基金与开放式基金的区别在于（）。

A.投资者的身份不同
B.期限和发行规模限制不同
C.基金份额的交易价格计算标准不同
D.投资策略不同
【答案】B,C,D
48．下列关于保险公司次级定期债的描述，正确的是( AD )。

A所称的保险公司是指依照中国法律在中国境内设立的中资保险公司、中外合资险公司和外资独资保险公司 B.期限在3年以上(含3年
C.中国证监会依法对保险公司次级定期债务的定向募集,转让,还本利息和信息披露行为进行监督管理
D.本金和利息的清偿顺序列于保单责任和其他负债之后,先于保险公司股权资本
49．保险公司可用自有资金及银监会规定的可用于投资的资金投资于（）。

A.国债
B.证券衍生产品
C.证券投资基金
D.股权性证券
【答案】A,C,D
【解析】证券衍生产品的风险过高，不利于保险公司的稳健经营，所以B选项错误。

50．证券服务机构是指从事证券服务业务的法人机构，主要包括（ABCD）。

A.证券登记结算公司
B.会计师事务所
C.证券投资咨询公司
D.证券信用评级机构
51．在证券市场上，根据投资者对风险的态度可以把投资者分为（CD）。

A.机构投资者
B.个人投资者
C.投机者
D.投资者
52．二战之前，证券品种一般仅有股票、公司债券和政府债券;二战之后，证券品种不断创新，主要有（ABCDE）。

A.浮动利率债券
B.认股证
C.分期债券
D.可转换债券
E.复合证券
53．下列关于我国《刑法》对证券犯罪规定的叙述，不正确的有（）。

A.欺诈发行股票、债券罪，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处以10年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金
B.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构货款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节胸，处以3年以下有期徒刑或拘役
C.操纵证券、期货市场情节严重的，处5年以下有期徒刑或者拘役
D.编造并且传播影响证券、期货交易的虚假信息，扰乱证券、期货交易市场，造成严重后果的，处以5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金：
【答案】B,C,D
【解析】欺诈发行股票、债券罪，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处以5年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金。

54．资本市场是指期限超过一年的资金交易市场，其中（ABC）是资本市场工具。

A.ADR B.公司债券 C.股票 D.国库券
55．有价证券本身并没有价值，但它代表一定的财产权利，持有人可凭该证券取得一定量的（ABCD）
A.商品
B.货币
C.利息收入
D.股息收入
三、判断题
56．合规是行社内部的一项核心的风险管理活动。

（√）
57．风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会相并列的一个机构。

（×）
58．龙债券的发行以亚洲货币标定面额。

（×）
【解析】龙债券的发行以非亚洲货币标定面额，尽管有一些债券以加拿大元、澳元和日元标价，但多数以美元标价。

59．企业在主办银行建立结算基本账户，主办银行有权了解企业的资金运作、经营管理等情况，并主要承担企业所需的信贷资金，但主办行不包资金。

（√）
60．在信贷分析中，非财务分析可以在一定程度上弥补财务分析的缺陷。

（√）
61．贷款政策必须具有完整性、充分性、及时性。

完整性，是要求贷款能真正达到识别、管理和控制风险的目的。

（×）
62．六个月的冻结期限过后，如果人民法院、人民检察院、公安机关没有在冻结期满前办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。

（√）
63．贷款采取抵押担保方式的，应要求抵押人就抵押物办理保险，并在保险合同中明确联社为保险的第一或第二受益人。

（×）
64．2003年2月甲企业不能清偿银行到期贷款，经查，甲企业于1998年1月10日将自己的一台设备赠送给乙企业，如果银行于2003年3月1日向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。

（√）
65．银行行使撤销权的必要费用，由银行自己负担。

（×）
66．资金的投资收益通常包括两个部分：资本利得及现金分配。

（√）
67．《中华人民共和国商业银行法》第四十九条规定：“商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。

商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间，”这实际上是从法律上明确了银行满足流动性需求的义务。

（√）
68．ETF是英文“Ex ChAngeTrADeDFunD s”的简称，常被译为“交易所交易基金”，上海证券交易所则将其定名为“上市开放式基金”。

（×）
69．工商行政管理部门是农民专业合作社登记机关。

（√）
70．我国现在的政策规定，事业法人可用自有资金、闲置资金和有权自行支配的预算外资金进行证券投资。

（×）
71．内部授信是商业银行内部控制客户信用风险的管理制度，不对外公开，不具有法律效力。

（√）
72．根据贷款方式划分，贷款可以分为保证贷款、担保贷款和质押贷款。

（×）
73．贷款按担保方式可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

（√）
74．活期存款在每季结息日时，将利息计入本金作为下季的本金计算复利。

（√）75．同一存款客户只能在一家银行，开立一个一般存款账户。

（×）
76．证券交易所作为证券市场的核心，可以买卖证券，确定证券价格。

（×）
【解析】证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所，是整个证券市场的核心。

证券交易所本身并不买卖证券，也不决定证券价格，而是为证券交易提供一定的场所和设施。

158发行4亿股以上、参与报价的询价对象不足50家，发行人不得定价并应中止发行。

（√）
77．资产管理业务是指证券公司根据有关法律、法规和投资委托人的投资意愿，作为管理人，与委托人签订资产管理合同，将委托人委托的资产在证券市场上从事股票、债券请等金融工具的组合投资，以实现委托资产收益最大化的行为（√）
78．设权证券与证权证券的区别在于设权证券是权利的一种外在物化形式，它是权利的载体，权利是已经存在的。

（×）
79．债券与其代表的权利联系在一起，拥有债券就拥有了债券所代表的权利，但是转让债券并不意味着债券所代表的权利也被转移。

（×）
【解析】债券与其代表的权利联系在一起，拥有债券就拥有了债券所代表的权利，转让债券也就意味着将债券代表的权利一并转移。

80．根据我国《证券法》的规定，证券交易所是提供证券集中交易的场所，是不以营利为目的的法人。

这表明我国的证券交易所不是公司制。

（√）
115保证公司债券是公司发行的由第三者作为还本付息担保人的债券,是担保证券的一种（√）
【解析】本题是对保证公司债券定义的考查。