【推荐下载】加强中国农村金融体系构建(参考)

加强中国农村金融体系构建（参考）
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 其次，农村金融体系的发展在很大程度上改变了农村传统的储蓄意识，使他们意识到了投资的益处，从而使得农业生产规模的不断扩大，在一定程度上调整了农村经济结构。

在经济社会中，储蓄量既定的条件下，投资数量和投资的质量取决于储蓄向投资转化的能力和方向。

在农村经济发展过程中，农村储蓄向投资转化速率与效率是通过金融机构的影响才得以实现的。

 再次，农村金融体系的存在与发展使农业生产资源的再配置和规模节约得到进一步的深化，同时提高了农业投入要素的生产率，优化了资源要素的配置并为实现规模节约创造了条件，这也是农村经济集约增长的显著要求。

而农业生产资源的优化配置和规模节约都是通过有效的市场来实现的。

这就要求农村的劳动力市场、商品市场、信息市场和技术市场的有效性和农村金融市场的发达程度。

 最后，在农村金融体系的发展与完善的过程中，我国农村经济的金融化与货币化进
程都得到进一步的深化，农业科技也有了长足的进步，也使得科技成果向现实生产力转化的区间进一步缩小，推进了我国农村经济增长集约化的进程。

 二、我国农村金融体系的现状及存在的问题
 我国农村金融体系大致分为两种形式，一种为正规金融组织，另一种为非正规的金融组织。

 正规金融组织或活动是指受到中央货币当局或者金融市场当局监管的那部分金融组织或活动。

主要由这样的几个部分组成：中国农业银行、中国农业发展银行、农村信用合作社、农村邮政储蓄机构等构成。

它们是农村金融机构的重要组成部分，也是当今农村金融体系最直接的表现形式，最被老百姓所认可的机构，在现实农村金融体系中发挥着主力军的作用。

非正规金融是一种相对于官方正规金融活动而言，自发形成的民间信贷交易(俗称民间金融、民间借贷、草根金融)，游离于政府机构的监管之外。

在农村金融体制改革初期，非正规金融组织和活动发挥了很好的作用，但好景不长。

随着农村经济的日益发展和金融体制的不断改革，从非正规走向正规金融机构的商业化，中国人民银行针对其变化对非正规金融组织和活动的监管力度也随之加大，最终顶着各方的压力最后在1999年将其解散。

 随着社会主义经济的发展，作为农业大国的中国农村金融体系对农村经济的发展起到重大的作用，但在发展中暴露出很多问题。

，一方面整个农村金融组织体系不够健
全，由于受农村经济发展水平的影响和制约，对于我国已建立的以政策性、商业银行和信用社为主体的农村金融机构组织体系来讲，商业性保险机构、证券、担保租赁等金融机构在农村基本没有设立分支机构，完全意义上的金融机构组织体系尚未发育成熟，不够健全。

 另一方面是现有机构组织的功能缺陷。

首先，国有商业金融在农村金融领域内的功能弱化。

其次，功能单一的农业发展银行，难当政策性金融的重任。

再次，邮政储蓄抽走农村资金大大削弱了金融支农力度。

最后，农村信用社不能够完全适应农村经济的发展需要，虽然农村信用社在近几年进行了不断的完善，但仍然存在着相当大的问题。

还有像农村保险业支农功能还不够健全、民间金融缺乏约束手段，等等。

这一系列的问题对农村金融体系的构建发展造成了阻碍。

 三、完善我国农村金融体系的建议
 通过分析我国的农村金融体系现状和国外先进的农村金融体系，结合我国农村实际我觉得我国农村金融体系的改革与完善，需要从以下几方面给予重点关注：
 (一)我国农村金融组织体系需在新视角下重构
 目前，我国农村金融正处于边缘化，要想解决这一问题就需要把具有不同性质和功
能的商业机构有机地衔接起来，从而构建一个层次多、覆盖广阔、且可持续的真正适应新农村建设需要的农村金融体系。

从其发展现状来看，我国农村金融系统的改革模式和供给主导型思维大多是围绕信用社来进行的。

我们应该突破这种传统的改革模式，积极充分利用和开发县域农业银行、农村信用社、农业发展银行等对农村经济发展起到的作用，把新型农村合作金融形式应用其中，推动正规金融与非正规金融组织的相互合作与协调性，以便充分地发挥农村金融体系对社会主义新农村建设的重要作用。

 1.农村信用社在农村合作金融中占有非常重要的地位。

要想使农村信用社真正做到服务三农，我们必须注重它的组织结构。

 tips:感谢大家的阅读，本文由我司收集整编。

仅供参阅！大家好，欢迎来到，小编今天为大家带来中国金融体系脆弱性问题思考，希望大家喜欢
 摘要：随着我国金融体制的改革，金融体系在逐渐步入正轨，但其潜在的系统性金融风险因素也在不断的积累。

系统性金融风险是一种危害性较大的金融风险，其破坏性极强，极易导致金融危机的发生，是一种威胁国家经济安全的关键因素。

今年随着金融潜在危机的发生，如何防范金融风险对金融体系稳定来说是至关重要的。

 关键词：金融;脆弱性;系统性金融风险
 一、四种基本均衡与四大金融危机
 所谓系统性金融风险是一种全局体系的风险因素，相对于的是一种局部性风险。

系统性金融风险是一种危害性较大的金融风险，其破坏性极强，极易导致金融危机的发生，是一种威胁国家经济安全的关键因素。

一般来说，金融体系的稳定是建立在一定均衡的基础上。

这种均衡体现在四个方面：货币供求方面的均衡、资金借贷方面的均衡、资本市场方面的均衡和国际收支方面的均衡。

其中货币供求方面的均衡体现在币值稳定上;资金借贷方面的均衡体现在信用关系的稳定上;资本市场方面的均衡体现在金融资产价格的稳定上;而国际收支方面的均衡体现在汇价和国际资金流动的稳定上。

如果这四种均衡被破坏，就会导致不同规模、不同程度的金融危机。

 金融危机根据其表现形式不同也可以分为四种：货币型金融危机、银行型金融危机、资本市场型金融危机、债务型金融危机。

货币型金融危机是由货币贬值引发的金融危机，由于货币的贬值，导致外汇储备短缺，金融资本向国外转移，固定汇率体制被破坏，发生通货膨胀。

银行型金融危机是由银行业自身出现亏损引发的金融危机，在银行体系中出现10%以上坏账，导致部分银行濒临破产开始倒闭，从而影响到整个银行体系的稳定。

资本市场型金融危机是由于资本市场的崩溃所导致的金融危机，例如股市或楼市出现价格的暴跌。

债务型金融危机是由无力偿还外债而引发的金融危机。

 二、中国金融体系脆弱性主要表现
 笔者上面分析了四类金融危机，那么我国现在的经济体制下，能否引发金融危机的发生?下面就分析一下我国潜在的金融危机。

 (一)我国潜在货币危机
 从我国现今的实际汇率上看，人民币一直存在一定空间的升值压力。

而且通过与美国的对比，发现我国现今的通货膨胀率还处于一个较低的水平。

从经常账户上看，我国一直维持贸易顺差，因此经常账户保持盈余，说明国家具有一定抵抗风险的能力。

从资本和金融账户上看，因为从2005年开始我国放缓了对外国投资资金的吸收速度，因此外债资本流入中短期外债比重不断攀升，所以应该引起对这一方面的高度重视，以防引发短期投机资金带来的系统性金融风险。

从外汇储备上看，我国外汇储备很充裕，是现今世界上外汇储备最大的国家，这是我国一种金融保险的方式。

由此可以看出我国现阶段不会爆发货币危机。

 (二)我国潜在资本市场危机
 在资本市场发生危机的关键原因是投资者的投资信心，随着我国证券市场逐渐的规
范化，上市公司的质量也得到了保证，证券市场投资环境不断完善，投资者的信心在不断提高。

因此，我国证券市场应该在不断上升中，向牛市进发。

由此可以看出我国现阶段也不会爆发资本市场危机。

 (三)我国潜在债务危机
 我国现在的对外债务一直保持在安全的状态下，连续7年我国外债负担率、外债偿债率和外债债务率均低于国际警戒线。

但近几年，我国对外债务的结构也在不断的变化，短期外债比例从2003年开始超出25%的国际警戒线。

需要引起我们的重要，但我国现今发生债务危机的可能性也很小。

 (四)我国潜在银行危机
 我国现在的系统性金融风险中最不安全的因素在银行业，是最需要关注和预防的。

第一，我国现在银行体系中的不良资产率仍有可能反弹。

虽然政府一直在干预银行的不良贷款情况，而且也取得了一定的成效，每年降低不良贷款2-3个百分点,，到2005年不良贷款率降到8.6%。

但是我们要清醒的认识到随着贷款力度的加大，不良贷款也会随之加大，因此在经济发展的宏观调控下，会出现银行不良资产的新的高峰。

第二，我国银行业的资本缺口仍旧巨大。

虽然银行业股份制改革解决了一定程度上的资本充足问题，但资本不足一直是我国银行业面临的一个严重问题。

据有关估计,国内商业银行的资本充足率要达标的话需要补充1 7万亿元。

第三，我国银行业整体盈利能力
依然偏弱。

银行的盈利主要来源于存贷款利率之间的差额，我国商业银行的利润80%以上来源于此，其他收入只占19%左右。

而在国外银行的盈余中其他收入占到35%以上。

第四，政府解决银行危机的成本较高。

从近几年国家解决银行危机的方式上看，基本上就是国家出资解决问题，政府掏腰包买单，可以输国家为解决银行业的金融危机承担了高额的成本。

 三、我国系统性金融风险全面管理对策
 tips:感谢大家的阅读，本文由我司收集整编。

仅供参阅！2.要想使县域农业银行改变农村环境，开拓产业链。

可将其定位于农村建设的商业性金融机构，主要服务于农业，应该强调产权和市场化明晰，发挥其自主权，使其不受没有必要的约束，注重其金融网点的建设，运用各种措施和手段增加对新农村设施建设。

 3.作为重要的政策性金融组织的县域农业发展银行，目前的业务范围覆盖率还不够高，比如在对农业产业化、城乡基础设施建设、县域城市化建设等项目上的贷款发放力度还不够大，所以要加强县域农业银行对这些项目的贷款支持。

改变农行发放扶贫开发贷款的现状，授予县域农业发展银行承办县域地区的兑付、市场债券代理、向县域金融机构批发资金的权利。

另外，要大力开发多样性的信贷产品，在具有农业产业结构的大企业以及农业开发项目上给予大力支持。

 4.建立完善的农村保险服务体系。

通过分析我国农村金融体系现有的风险分摊机制可以得出，其单一的分担风险机制根本不能适应农村金融发展的需要，应尝试建立更为多样和有效的农业风险分摊转移机制，加大对我国农业金融市场的支持力度。

但基于我国农村发展不平衡导致的各方面条件以及财政状况的不同，所以要因地制宜，不同地区建立适应当地发展的不同性质和功能的保险公司，完善当地的农业担保和风险转移分摊机制。

 5.积极地向农村推广新型的合作性金融。

积极推动贷款公司、村镇银行、和农村资金互助社等新型银行业金融机构在广大农村的建立，要积极鼓励各种正规的境内外资本在农村地区投资设立多种类型的新型农村金融机构(村镇银行、农业贷款公司、农村资金互助社等)。

这些金融机构一旦在农村建立，就可以发挥其经营方式灵活和管理层次少的优点。

 (二)农村小额信贷管理体制的完善与创新
 1.完善小额贷款体制有效地填补了农村没有大银行的空白。

小额贷款可以交给银行或专门指定的组织来经营。

 2.在贷款的原则上实行灵活的原则，也就是贷款金额灵活，还款期限灵活，贷款抵押物范围灵活，贷款品种灵活，在审批制度上灵活，在定价机制上灵活。

 【关键词】体系,构建,金融,农村,中国,加强,
 总之，随着我国综合国力的不断提高，经济的飞快发展，作为农业大国的中国，农村经济的发展已成为当务之急。

构建适合我国农村经济发展的农村金融体系具有战略性意义。

先进健全的农村金融体系是推动我国农业、农村经济快速发展的强大动力。

本文通过分析我国农村金融体系的现状及存在的问题和新形势下我国新农村建设的发展要求，对我国农村金融的改革与完善提出了一些理论建议，但仍有不足之处，希望可以为我国农村金融体系的建设贡献微薄之力。

 tips:感谢大家的阅读，本文由我司收集整编。

仅供参阅！。