2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)

2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)
单选题（共45题）
1、下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（）。

A.信用证是一种无条件的银行支付承诺
B.信用证处理的是单据，而不是相关货物
C.信用证业务的出口商承担首要付款责任
D.信用证依附于贸易合同
【答案】 B
2、下列关于银行业从业人员的协助执行的说法中，错误的是（）。

A.不泄露执法活动信息
B.不协助客户隐匿、转移资产
C.为了遵循为客户保密的原则，任何情况下都不能提供客户相关信息给其他机构
D.按照法定程序积极协助执法机关的执法活动
【答案】 C
3、金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的
（）。

A.沉没成本
B.重置成本
C.交易成本
D.历史成本
【答案】 C
4、对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是（）。

A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力
B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销
【答案】 D
5、银行业金融机构发生信用危机进行机构重组的，若重组失败（）可以决定终止重组。

A.中国人民银行
B.中国银行业协会
C.国务院银行业监督管理机构
D.人民法院
【答案】 C
6、按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。

A.至少保存五年
B.至少保存十年
C.立即销毁
D.退还给客户
【答案】 A
7、董事会做出决议，必须经商业银行全体董事（）通过。

A.三分之一以上
B.过半数
C.三分之二以上
D.全数
【答案】 B
8、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险转移
B.风险对冲
C.风险分散
D.风险规避
【答案】 A
9、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（）。

A.合规总监
B.高级管理层
C.合规管理部门
D.董事会
【答案】 D
10、在分析商业银行的流动性时，商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为（）。

B.基本流动性
C.充足流动性
D.变现额度
【答案】 B
11、银行业从业人员不应当（）。

A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品
B.妥善保护和使用所在机构财产
C.举报银行违法行为
D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
【答案】 D
12、在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保守商业秘密与客户隐私的原则的是( )。

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户
D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时错误地计算了贷款利率
【答案】 C
13、根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

B.25％
C.80％
D.75％
【答案】 B
14、在中国银行业协会会员大会闭会期间，负责领导协会开展日常工作的机构是（）。

A.理事会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
【答案】 A
15、下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是（）。

A.形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构
B.形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构
C.形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构
D.形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构
【答案】 C
16、下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。

A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系
B.代理人与第三人所为的民事法律行为
C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果
D.代理人与第三人之间产生代理的基础法律关系
【答案】 D
17、印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。

A.5
B.10
C.20
D.30
【答案】 C
18、我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）。

A.发放企业贷款
B.发放涉外贷款
C.吸收公众存款
D.从商业银行融入资金
【答案】 C
19、票据诈骗罪涉及的票据不包括( )。

A.股票
B.本票
C.汇票
D.支票
20、商业银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是()。

A.定活两便存款
B.活期存款
C.通知存款
D.定期存款
【答案】 D
21、根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当()的计量模型。

A.首先开发信用风险、操作风险
B.首先开发信用风险、市场风险
C.首先开发市场风险、操作风险
D.同时开发三大风险
【答案】 B
22、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（）。

A.个人消费额度贷款
B.个人权利质押贷款
C.个人经营贷款
D.个人住房最高额抵押贷款
23、根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当()的计量模型。

A.首先开发信用风险、操作风险
B.首先开发信用风险、市场风险
C.首先开发市场风险、操作风险
D.同时开发三大风险
【答案】 B
24、（）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。

A.保证
B.抵押
C.留置权
D.定金
【答案】 C
25、基金募集机构主要分为直接募集机构和受托募集机构两种，其中直接募集机构是指（）。

A.基金管理人
B.基金托管人
C.基金销售机构
D.投资者
【答案】 A
26、关于合同成立条件的错误表述是（）。

A.双方当事人签字或盖章时合同成立
B.双方当事人订立合同必须是依法进行的
C.当事人必须就合同的主要条款协商一致
D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段
【答案】 D
27、中国银行业协会属于（）。

A.营利性法人
B.地方性非营利法人
C.全国性非营利社会团体
D.公益性团体
【答案】 C
28、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A.6个月
B.1年
C.2年
D.5年
【答案】 C
29、()是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。

A.重估储备
B.一般准备
C.优先股
D.混合资本债券
【答案】 A
30、在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的（）
A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.安排行
【答案】 A
31、银行面临的主要市场风险是（）。

A.汇率风险
B.利率风险
C.商品价格风险
D.股票价格风险
【答案】 B
32、作为一名信贷人员，（）是不正确的。

A.按照要求对客户信贷资料进行归档
B.采取相应措施对客户资料进行验证和调查，促进交易达成
C.按照要求对客户贷款进行贷后监控
D.让客户根据银行规定编造审核材料
【答案】 D
33、银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于（）。

A.保理业务
B.负债业务
C.代理业务
D.贷款业务
【答案】 A
34、合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A.被代理人
B.第三人
C.代理人和被代理人
D.代理人
【答案】 A
35、风险与报酬的基本关系是（）。

A.风险越大要求的报酬越高
B.风险越大要求的报酬越低
C.风险与报酬没有直接关系
D.风险与报酬成反比关系
【答案】 A
36、（）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.董事会
B.风险管理委员会
C.行长联席会议
D.股东大会
【答案】 A
37、对内代表国家履行国有金融机构出资人的职能，进行国有金融机构改革，实现国有金融资产的保值增值的单位是（）。

A.中国国际信托投资公司
B.华融资产管理公司
C.中国投资有限责任公司
D.中央汇金投资有限责任公司
【答案】 C
38、根据自2003年10月3日起施行的《汽车金融公司管理办法》，中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供贷款的非银行金融机构。

A.批发商
B.生产者
C.购买者及销售者
D.担保公司
【答案】 C
39、下列交易中，属于大额交易的是()
A.一笔25万元人民币的现金汇款
B.当日累计支取人民币18万元
C.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转
D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账
【答案】 A
40、甲向乙签发10万元的支票，出票日期为2013年4月1日，乙于4月5日背书转让给丙。

如果丙于2013年12月25日才提示付款。

下列关于该票据的表述中，正确的是()。

A.丙可以向甲、乙追索
B.丙丧失向任何人提起诉讼的权利
C.丙有权要求银行付款
D.丙的票据权利消失
【答案】 D
41、可直接认定为私募股权投资基金合格投资者的是（）。

A.该基金管理人的从业人员
B.该基金销售机构的从业人员
C.通过基金从业资格考试的个人
D.该基金托管人的从业人员
【答案】 A
42、《巴塞尔资本协议》规定核心资本与风险加权总资产之比不得()。

A.低于8%
B.高于8%
C.低于4%
D.高于4%
【答案】 C
43、2007年8月15日起，施行的新利息税税率较之前的税率减少了()。

A.5%
B.8%
C.10%
D.15%
【答案】 D
44、中国人民银行非现场监管工作开始起步的标志是（）。

A.2000年《有效银行监管核心原则》的发布
B.1984年中国人民银行正式行使银行监管职能
C.1995年《非现场稽核监督暂行规定》的出台
D.1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台
【答案】 D
45、关于妥善处理利益冲突的规定，下列银行业从业人员的做法中，错误的是（）。

A.应主动避免参与可能存在利益冲突的业务
B.利用自己在银行的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务
C.可以申请回避
D.应向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性
【答案】 B
多选题（共20题）
1、下列选项中，哪些属于中国人民银行可以从事的业务和工作？（）
A.代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券
B.为银行业金融机构开立账户
C.为银行业金融机构提供担保
D.协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，并制定具体办法
E.直接认购、包销国债和其他政府债券
【答案】 AB
2、下列自然人属于完全民事行为能力人的有( )。

A.30周岁的甲，没有正式的收入来源
B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源
C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源
D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁
E.智力超高的12周岁儿童戊
【答案】 AB
3、不可抗力的要件包括（）。

A.不能预见
B.不能避免
C.不能克服
D.客观情况
E.主观情况
【答案】 ABCD
4、下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（）。

A.下发监管意见书
B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的1个月内，制定切实可行的资本补充计划
C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分髙风险业务
D.要求商业银行限制固定资产购置
E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务
【答案】 ABD
5、下列关于单位活期存款的说法中，正确的有（）。

A.基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户
B.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取
C.一般存款账户和基本存款账户功能一样
D.为了特定用途的资金管理，单位可以开立专用存款账户
E.公司为了注册验资可以开立临时存款账户
【答案】 ABD
6、下列关于目前我国债券的表述，错误的有（）。

A.国债分为凭证式和记账式两种
B.我国的金融债券均是在证券交易所发行和交易
C.国债的利息收入须缴纳所得税
D.债券的即期收益率指收回金额与购买价格的差价加上利息收入后与购买价格的比例
E.中国人民银行发行票据的目的是筹资
【答案】 ABCD
7、擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立（）的行为。

A.商业银行
B.证券交易所、期货交易所
C.证券公司
D.期货经纪公司
E.保险公司或其他金融机构
【答案】 ABCD
8、商业银行非存款类资金来源包括( )。

A.同业拆借
B.外汇储蓄存款
C.债券回购
D.发行中长期债券
E.向中央银行借款
【答案】 ACD
9、存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）。

A.设立临时机构
B.注册验资
C.日常周转结算
D.金融机构存放同业
E.异地临时经营活动
【答案】 AB
10、信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括( )。

A.支付结算
B.代收代付
C.转账
D.购物消费
E.股票投资
【答案】 ABCD
11、我国的货币当局包括（）。

A.中国银行
B.中国人民银行
C.国家外汇管理局
D.财政部
E.国库支付中心
【答案】 BC
12、通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。

目前，银行提供（）通知存款。

A.一天
B.三天
C.五天
D.七天
E.十天
【答案】 AD
13、我国外汇管理体制改革主要经历的阶段有（）。

A.第一阶段(1978～1993年)，外汇管理体制改革起步
B.第二阶段(1994～2000年)，社会主义市场经济条件下的外汇管理体制框架初步确定
C.第三阶段(2001年以来)，以市场调节为主的外汇管理体制进一步完善
D.第三阶段(2001年以来)，固定汇率制度进一步确认
E.第二阶段(1994～2000年)，盯住汇率制度形成
【答案】 ABC
14、目前，国内商业银行资产托管业务的品种有（）。

A.证券投资基金托管
B.信托资产托管
C.QFII资产托管
D.代保管业务
E.保险资产托管
【答案】 ABC
15、下列关于债权人行使代位权的描述，正确的有（）。

A.债权人以债务人的名义代位行使债务人的债权
B.债权人以自己的名义代位行使债务人的债权
C.代位权的行使范围以债权人的债权为限
D.代位权的行使范围以债务人的债务为限
E.债权人行使代位权的必要费用由债务人承担
【答案】 BC
16、下列属于短期金融工具的有（）。

A.银行承兑汇票
B.可转让大额定期存单
C.回购协议
D.股票
E.企业债券
【答案】 ABC
17、反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销金融机构的经营许可证的情形有()。

A.违反保密规定泄露有关信息
B.未按规定对职工进行反洗钱培训的
C.未按规定建立反洗钱内部控制制度的
D.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的
E.未按规定履行客户身份识别义务的
【答案】 AD
18、相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有（）。

A.不使用银行的自有资金
B.不承担市场风险
C.占用银行自有资本
D.种类多、范围广，所占的比重日益上升
E.以收取服务费方式获得收益
【答案】 ABD
19、宏观经济发展的四大总体目标一般用（）等指标衡量。

A.国民生产总值
B.国内生产总值
C.通货膨胀率
D.失业率
E.国际收支
【答案】 BCD
20、远期外汇交易的最大优点在于()。

A.可以完成两国货币之间的交易
B.可以获得一定的期权费
C.可以用来进行套期保值和投机
D.能够对冲汇率在未来下降的风险
E.能够对冲汇率在未来上升的风险【答案】 CD。