包头市北梁新区在金融需求和金融支持方面存在的问题及建议

Northern Finance Journal
北方金融
目前，包头北梁新区周边共有3家金融机构网点，居民对周边金融机构网点知晓率偏低，对目前的金融产品和金融服务满意度不高。

据了解，有90%的人是通过电视新闻和网络媒体获得的；有35.24%的人是通过街坊邻居获得的；只有26.67%的人能通过金融机构柜台讲解、金融知识进社区宣传直接获得。

居民对金融设施、金融产品和金融服务需求的愿望强烈。

要求增设网点的占56.19%，要求增加ATM 机和POS 方便存取款和消费的占35.23%，要求提高窗口服务效率、缩短排队时间的占22.86%，要求创新信贷产品更好服务棚户区居民的占41.9%。

居民对金融贷款需求集中反映在养老、住房、就业创业等民生领域。

47.3%的被调查者表示办理贷款的用途是急需解决养老保险费的补缴问题。

35.1%的被调查者表示现在虽然已入驻2年以上了，但没有房屋网签合同，也没有房权证，手持的拆迁补偿协议不能办理银行抵押贷款，急需相关部门解决这一问题。

19.37%的被调查者表示老北梁拆迁后原来生意停业，
安置到北梁新区，周边商业不发达创业就业有困难，迫切需要解决安置居民的创业就业及贷款问题。

有占82.86%的安置居民认为到银行网点办理存取款和结算等业务不方便，87.62%的人认为向银行贷款不容易，60%的人对金融服务和金融产品不满意，
需要解决。

一、问题形成的原因剖析
（一）人群的基本面没有大的改观，弱势群体占相当比例。

安置区居民绝大多数都是原老北梁棚户区居民，“原老北梁棚户区有70％以上的居民无固定收入，登记在册失业人员占全市的22％，低保人员占全市的18％”的人群的基本面没有大的变化。

本次调查中，无固定职业人员占比77.14%，靠家人资助、政府救助的人占比38.73%；家庭人均月收入低于2000元，占比60.95%。

（二）人群年龄偏大，现代支付方式不能普遍接受。

据统计，仅北梁新区北六区65岁以上居民就3000多人。

我们调查中60岁以上人占比38.73%，60岁以上的老年人对现代支付，如云闪付、支付宝、微信支付、手机银行等新的支付方式接受慢，有的根本就不接受现代支
付方式，甚至有的偏好使用存折。

（三）居民的退休金、低保金、城镇和农村居民养老金、农村居民各项惠农补贴、
农村低保等各种国家津贴补助的发放分散在不同的金融机构，北梁新区周边没有实现分支机构网点的全覆盖。

二、对策建议
（一）整合现有金融资源，筹备社区普惠金融超市，解决居民满意度问题。

社区应提供营业场地，筹备社区普惠金融超市，引进凡涉及退休金、低保金、城镇和农村居民养老金、农村居民各项惠农补贴、农村低保等业务的金融机构入驻，同时把金融机构办理小额担保贷款、住房贷款、支农再贷款、支小再贷款、小微企业贷款等涉及国家普惠金融的信贷政策植入其中，
即为北梁新区周边居民存取款和结算提供方便，
也为居民办理贷款提供便利。

同时，金融超市作为金融政策、金融知识、金融产品宣传的窗口和阵地，经常走进社区，持续开展各项金融知识宣传。

（二）“政府兜底+银行支持+保险参与”，切实解决棚户区安置居民养老问题。

一是建议学习先进地区的做法，采取政府兜底代交养老保险的方式。

各级政府要量入而行，积极学习安徽省合肥市的经验，对六类人群（残疾程度达二级以上的重度残疾人、
独生子女伤残后未再生育的夫妻、节育手术病发证人员、建档立卡贫困人口、领取低保金人员、特殊困难人员）实施政府代交养老保险的方式，解决居民养老这一民生问题。

二是对于不属于上述六类人群、确实交缴养老保险有贫困的群众。

建议可采取“政府社保基金账户担保+银行贷款+保险公司（保险保证）”的方式向银行办理贷款来交养老保险费，切实解决“低保享受不到、社保缴不起、退休退不了、医保跟不上”这部分居民的养老看病问题。

三是积极探索“以房养老”模式，解决居民养老问题。

（三）各职能部门应齐抓共管、从速从快破解《拆迁补偿安置协议》“上网”这一瓶颈。

当地政府各职能部门要把解决“保障房、产权调换房”这两类产权归居民自己的《拆迁补偿安置协议》不能办“网签”和没有房权证的问题，作为重大民生问题抓紧抓好，多方协调、尽快解决。

这一问题解决了，办理银行房产抵押贷款难这一问题就迎刃而解。

（四）加大金融宣传普及力度，提高居民获得金融知识的途径和防范风险的技能。

辖内各金融机构网点要高度重视金融知识的宣传与普及，
要以满足居民迫切的金融需求为己任，深入社区开展形式多样的金融知识宣传和普及活动，要把“金融知识普及月”活动变成一种常态化的活动，切实提高居民获得金融知识的途径和防范风险的技能。

同时，还要加大现代支付工具应用的普及和宣传，为更多的居民所接受。

（五）多方联动，切实让安置居民
“住得稳、活得好”。

问题及建议
刘毅勤张弛
（中国人民银行包头市中心支行内蒙古包头
014030
）
行业/来稿摘登2020.03
108
Northern Finance Journal
北方金融
来稿摘登/行业
2020.03
势研判刘红梅
（中国人民银行锡林郭勒盟中心支行锡林浩特026000）
一、地区外汇收支形势及需关注的突出问题（一）受原油进口快速增长拉动，货物贸易收支逆差创新高。

2019年锡林郭勒盟（简称锡盟）货物贸易跨境收支总额占跨境收支总额的92.85%，货物贸易跨境收支逆差1.91亿美元,货物贸易跨境支出同比增长207.23%。

大幅增长的主要原因是二连某公司进口原油支付货款所致。

该家公司前期原油价格走低，
新增较大进口订单，从2019年一季度以来原油进口付汇逐渐扩大，据统计该企业的付汇总额占跨境支出及售汇的6成至7成。

（二）受资本金流入大幅增长拉动，跨境资金呈现净流入。

锡盟地区资本项下跨境资金流动活跃，流入大幅增长，2019年末锡盟地区资本跨境收支同比增长287.92%，净流入0.17亿美元，同期净流出0.21亿美元。

主要原因是资本金流入大幅增长。

据统计2019年外商直接投资0.33亿美元，主要是香港A 新能源投资有限公司对华润新能源（锡林浩特）有限公司、华润新能源（正镶白旗）有限公司、华润新能源（太仆寺旗）有限公司三家公司汇入资本金。

另外外债转贷款0.18亿美元，合计跨境流入0.5亿美元，2019年锡盟由净流出地区转为净流入。

（三）资本项下利润汇出增幅明显，值得关注。

2019年锡盟利润汇出增幅明显，汇出币种以人民币为主。

发生红利汇出同比增长22.34%，占资本项目跨境流出的72.14%。

其中人民币汇出占红利汇出总额的97.3%。

大额利润汇出主要为某矿业公司。

该企业2018年向境外股东支付红利1.1亿元人民币，2019年向境外股东支付
红利1.58亿元人民币。

据调查，该企业2007年开始筹建，到2015年间陆续开采，期间少有利润。

2015年企业追加后期投入，扩大金矿开采量，近年金价上涨，销售利润增加。

值得关注的是：辖区企业将往年留存利润汇出境外，成为辖区资金流出增长的一个突出项目。

从行业分布看，近年来利润汇出主要集中在有色金属矿采选业和电力、热力生产及供应业两大行业。

跨境人民币成为全盟利润汇出的主要币种，占比达到97%以上，汇出目的地集中于中国香港地区。

（四）口岸进口贸易呈下降态势，下行压力暂时无法缓解。

剔除二连某原油进口公司对进口货物总额的拉动，二连浩特口岸对外贸易进口总额较去年同期下降3%。

其主要原因是：口岸进口传统大宗商品铁矿砂受
世界贸易摩擦争端及国内铜需求下降影响呈下滑态势；进口纸浆受国内库存偏高、市场需求不足等因素影响，行业整体开工率下降，盈利状况有所下滑，影响口岸纸浆进口。

进口褐煤含硫磺量及灰分达不到进口检测标准，导致进口货物量减少。

珠恩嘎达布其口岸累计退运不符合我国环境保护要求的劣质煤炭46批次4088吨，受上述商品进口降幅影响口岸进口贸易呈下降态势。

二、2020年地区进出口趋势研判
2020年锡盟地区进出口趋势预计整体保持稳中有升的态势，出口方面难有突破，进口方面预计小幅增长，但整体增速将明显放缓，利用外资形势难有突破。

预测2020年锡盟口岸外汇形势存在五个可喜的亮点带动：
一是2019年经二连铁路口岸的出入境中欧班列首次突破1500列，创历史最好成绩，随着国家大力实施“一带一路”建设，中欧班列运量保持快速增长，并呈现良好态势。

另外全区首笔“单一窗口”跨境汇款业务在中国银行二连分行成功落地，在线办理跨境贸易的便利，必将带动口岸进出口贸易增长。

二是二连浩特口岸煤炭进口呈现量跌价增态势。

受国内市场需求影响，煤炭价格持续走高；但同时，受蒙古国铁路车皮短缺、运力调配难以保障以及二连站接卸能力限制，无法形成大规模进口态势，呈现量跌价增态势。

三是萤石进口成为拉升二连浩特口岸贸易增长的新亮点。

2019年萤石进口34.8万吨，同比增长67.8%，货值同比增长59.8%，成为拉升口岸货运量和贸易额增长的新亮点。

四是铁矿石进口大幅增长。

进口付汇同比增长90.39%，几乎是2018年进口额的两倍。

2019年以来，进口铁矿石的价格大幅上涨，
上涨幅度达50%以上，总体呈量价齐增的趋势。

五是在蒙古矿山企业的工程建设机械设备需求量增大，蒙古国居民储备粮食、生活用品等出口货物保持良好的增长态势。

另外临近年底，因蒙古国居民采购年货，矿山企业采购生产物资量增加等，将持续带动口岸出口货物增长。

一是当地政府应认真规划北梁新区便民商业配套设施及场地，低成本或免费吸引新北梁居民就近创业就业。

二是当地人民银行要积极协调和整合好各项普惠金融政策，对承担办理小额担保贷款、住房贷款、支农再贷款、支小再贷款、小微企业贷款等的金融机构给予政策倾斜，让想创业能就业的人均能享受到政策红利。

三是各职能部门要用好用足各种创业就业培训政策、补贴贴息政策、奖励减税减费政策和各项政府扶助扶持政策，让新北梁居民通过外部扶持、增强自身造血和创造能力，实现就近就地就业创业，实现住得稳、
收入丰、活得好109。