担保公司个人业务部管理制度(房贷)

担保公司个人业务部管理制度（房贷）
为规范房贷部门的业务操作，提高房贷业务的工作效率，提升部门效益，个人业务部（房贷部门）就房贷业务特点确定部门岗位职责及相关规定：
第一条部门职能及岗位设置
个人业务部（房贷）主要是操作二手楼转按揭贷款、非指定楼盘按揭贷款、个人房产加按、拍卖房按揭贷款、农民房抵押担保贷款等房贷业务，该房贷业务涉及到房地产一级市场、一级半市场、二级市场及三级市场的交易行为，涉及的业务品种较多，故个人业务部（房贷部门）根据业务发展需要特设定如下岗位：
1、部门经理岗（1人）；
2、高级项目经理岗（1人）；
3、项目经理岗（若干人）；
4、后勤人员岗（车贷后勤人员兼职，1人）；
5、赎楼人员岗（财务人员兼职，1人）；
6、楼按人员岗（暂定1人）。

第二条岗位职责：
部门经理岗：
1、主要负责房贷业务部的全面业务；
2、房贷业务的日常管理、部门协调、员工协调工作；
3、拟订房贷部门的相关管理制度和业务操作流程；
4、负责房贷业务二级市场的开发，包括与银行、大的地产中介公司进行业务洽谈；
5、对外协调与银行的关系；
6、领导交办的其它工作。

高级项目经理岗：
1、主要负责市场开发和业务的拓展；
2、处理正常的业务操作流程
3、协助部门经理处理日常的事务；
4、培训部门团队人员的专业知识并带领团队开拓市场，开发业务；
5、协助部门经理完成公司下达的任务指标。

6、领导交办的其它工作。

项目经理岗：
1、主要负责房贷业务二级市场的市场开发；
2、到中介或银行接单，收集资料，了解项目及买卖双方的情况（包括卖方是否做提前还款申请及与卖方银行沟通赎楼还款事宜）；
3、约买卖双方到贷款银行做贷款或按揭申请，并签署我司有关协议；
4、办理公证授权；
5、到中行做资金临管；
6、资料基本准备齐全后，报后勤管理人员，由后勤管理人员上报风险管理部，决定项目的评审时间并通知项目经理开评审会；
7、送保证合同及相关资料到中行；
8、负责落实买家银行贷款的到帐情况；并填写偿还银行赎楼款及卖方款项的付款通知书；
9、领导交办的其它工作。

后勤人员岗：
1、将项目经理上报资料进行登记，需登记内容：客户姓名、联系电话、赎楼金额、受理日期、出承诺函日期、放款日期、贷款银行名称、银行联系电话及经办人；
2、跟进和落实房贷在公司的审批速度、银行审批速度并告之项目经理和赎楼人员；
3、后勤人员需跟进银行审批，银行审批通过，出具承诺函后，需第一时间将承诺函传真给后勤人员，由后勤人员通知项目经理办理相关事宜；
4、跟进并落实赎楼贷款的银行放款情况，然后通知赎楼人员及项目经理；
5、领导交办的其它工作。

赎楼人员岗：
1、确认赎楼款到帐后，赎楼人员需与项目经理联系赎楼事宜，资料补充齐全后，及时办理赎楼；
2、确认领取房产证的时间，并告之楼按人员办理领取房产证事宜；
3、收集有关领取房产证所有资料并交与楼按人员，办理好交接事宜；
4、落实买家贷款的到帐情况，并根据项目经理填写的付款通知书偿还赎楼款及支付卖家余款事宜；
5、领导交办的其它工作。

楼按人员岗：
1、根据赎楼人员提供的领取房产证的资料及赎楼时间，去赎楼银行领取房产证；
2、根据原按揭银行的授权或原按揭银行的工作人员去国土局办理注销抵押登记；
3、约好买、卖双方办理过户手续（待领新的房产证）；
4、过户成功后，领取房产证，并约好贷款银行工作人员重新办理抵押登记，解除资金监管；
5、到中行办理解保手续。

6、通知财务及项目经理落实买家贷款的放款情况；
7、领导交办的其它工作。

三、业务管理规定
房贷人员必须按照个人业务部门的岗位职责严格操作业务。

为加强风险控制、提升操作效率，不允许跨岗操作。

希望各岗位员工本着彼此协作，彼此互助工作精神，共同将房贷业务做强、做大。

如房贷各岗位的相关人员未能做好其本职工作及自身应尽的岗位职责，公司、部门有权对其岗位进行调整并劝退。

项目经理需对客户情况进行了解、核实，落实其提供资料的真实性，通过提供的客户资料及与沟通情况，了解买、卖双方的供款能力及其债权、债务情况，尽可能多的了解交易双方的情况，避免交易过程中出现查封、违约及其它纠纷等现象。

如果业务人员在操作过程中失职，给公司带来不良影响及经济损失，公司有权根据其情节严重及相关规定给予处罚。

后勤人员在业务资料传递过程中有责任和义务进行跟进，及时将资料进行
报批。

同时必须跟进房贷项目的审批情况，并及时通知项目经理。

不允许在传递过程中发生资料丢失，耽误审批速度等现象发生。

楼按人员在办理过程中，负责项目重要要件领取及办理事宜，如：房产证收文回执、领取的房产证及其它领取房产证的重要要件，楼按人员有责任保管好并及将这些重要要件交与相关保管人员或放入公司保险柜保管，不允许在楼按人员手上过夜。

如发生房产遗失，重要要件丢失等行为，公司将追究有关责任。

赎楼人员在确认赎楼资金到帐后，必须第一时间去办理赎楼业务。

办理完赎楼业务后，需将领取房产证的时间及资料第一时间告之楼按人员。

由楼按人员按排时间。

不充许耽误赎楼，耽误业务进程。

高级项目经理需首先自有业务，然后配合和帮助其它业务人员进行业务操作。

需第一时间帮助业务人员解决各种业务中发生的问题，如拒绝和配合操作，公司将根据相关规定进行处理。

并需要带领业务人员一起开拓市场，完成部门下达的任务指标。

并全权配合部门经理的工作，如不配合、失职，公司有权进行岗位调整。

部门经理有义务和责任对部门所有员工进行培训和教育，并帮助其解决问题。

做好协调和沟通工作。

帮助部门业务人员开发市场，完成业绩。

为业务人员提供一个良好的业务环境。

如部门经理解决不了的事，部门经理会及时寻求更上一级的帮助。

希望房贷部门能形成一个良好的业务氛围，共同将业务做上去。

不允许部门内部有不团结的言论发生，一经发现立即处理。

房贷业务公司将陆续出台相关规定和监督措施，凡违返公司操作规定，擅离职守，未做好本职岗位工作的员工，公司将根据有关规定给予处罚并追究相关责任。

非指定楼盘按揭贷款担保业务操作流程
一、业务简介
1、非指定楼盘按揭贷款：指借款人用贷款购买自行选择的楼盘，即贷款的
银行与借款人所购楼盘的开发商没有合作关系。

通过该业务，购房者可以绕过楼盘开发商指定的贷款银行，自己选择合适的贷款银行，且可通过贷款一次性交付给开发商，从而从中享受一定的折扣优惠。

贷款期限最长不超过30年，最高8成。

2、非指定楼盘按揭贷款担保：
担保公司与贷款银行签署合作协议，在贷款银行发放贷款之后，办理该房产的二级转移登记，直至红本商品房房产证办理好且房产证抵押登记手续办理完毕。

这段期间，担保公司提供阶段性保证业务，保证银行贷款的安全。

抵押登记手续完成后，银行成为抵押权人，担保公司的担保责任随即解除。

二、借款人申请非指定楼盘按揭贷款担保的条件
1、年满18周岁，且有完全民事行为能力，具有合法有效的身份证明；
2、有稳定的经济收入，具备按期偿还贷款本息的能力；
3、申请贷款购买的房产为深圳地区商品房，且该房产所属楼盘已有《商品房预售许可证》，将来可以办理红本商品房房产证；
4、持有购房合同、从购书或协议以及定金或首付款证明（收据）；
5、借款人同意将所购房产作为贷款的抵押品；
6、房产的有关产权手续（合同、认购书、收据或发票、回执、房产证）由担保公司保管，借款人声明不得挂失、转让。

三、担保期限
贷款银行发放贷款之后，办理房产的房产证（约180天），抵押登记手续完成（约20个工作日）这段期间。

四、借款人需要提供的资料
1、有效身份证件（居民身份证或军官证、警官证、护照等）、户口薄、结婚证；
2、借款人收入证明材料，包括工资单、纳税凭证、收入证明等；
3、有关购房合同、认购书或协议；
4、定金或首付款证明（收据）；
5、楼盘的《土地使用权出让合同》、《商品房预售许可证》的复印件（由借款人向楼盘开发商索取）；
6、经公证的授权委托书：授权我公司工作人员办理房产证、抵押登记手续。

五、办理流程
抵押登记手续完毕，房产证送交贷款银行，我公司担保责任
六、相关费用
1、担保费：按贷款金额及我公司担保的期限一次性收取：
a. 3个月内：0.8%
b. 3～6个月：1%
c. 6～9个月：1.2%
d. 9～12个月：1.5%
e. 12个月以上：1.6%
2、公证费：300元/笔
3、保险费：按保险公司贷款年限相应档次确定
4、办理房产证、抵押登记等相关费用由借款人支付。

二手楼转按揭贷款担保业务操作流程
一、业务简介
1、二手楼转按揭：售房人将正在办理按揭供楼的房屋转让，购房人申请贷款继续以按揭方式供楼还款的，称为转按揭。

本行转按—购房人在售房人原按揭银行申请贷款；
跨行转按—购房人在其他行申请贷款。

2、赎楼：转按揭有一个先决条件，就是要将原售房人尚欠的按揭贷款还清、从银行取出房产证，办理注销抵押登记。

3、贷款成数、年限，贷款金额最高可达8成（贷款成数按评估值与购房价中较低值计算），期限最长20年。

4、二手楼转按揭贷款担保：担保公司与转按贷款银行签署合作协议，在“贷款银行发放贷款之后、办理房屋注销抵押登记、过户（15个工作日）、重新抵押登记手续完成（15个工作日）”这段期间，担保公司提供阶段性保证业务，保证银行贷款的安全。

抵押登记手续完成后，银行成为抵押权人，担保责任随即解除。

二、（购房人）借款人申请转按贷款担保的条件
1、具有合法有效的身份证明，无不良信用记录；
2、具备偿还贷款本息的能力；
3、申请贷款购买的房屋为深圳地区商品房；
4、拟转按揭的房产已办理房产证，且须评估公司出具评估报告；
1、已与售房人签订《房产买卖转让合同》、协议或意向书，并已经支付银行要求比例的首期款；
2、借款人同意将所购楼宇作为贷款的抵押品。

三、担保期限
贷款银行发放贷款之后、办理房屋注销抵押登记、过户、重新抵押登记手续完成这段期间（约45个工作日左右）。

四、需要提供的资料
（一）售房人
1、身份证明
2、原借款合同、还款明细表
3、房产证复印件
4、档案馆出具的房屋产权单
5、原按揭银行同意提前还清全部贷款的书面证明
6、经公证的授权委托书：全权委托办理提前清偿贷款、注销抵押登记、过户等手续。

（二）购房人（借款人）
1、身份证明、户口簿、结婚证复印件；
2、《房产买卖合同》、协议或意向书；
3、付清首期款证明；
4、经公证的授权委托书：过户、抵押登记等手续；
5、收入证明（包括工资单、纳税凭证等）
军人提供军人证；港澳台人士还需要港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证；外籍人士需要护照、签证、外籍人居留证。

五、办理流程
六、转按贷款相关费用
1、担保费：按贷款金额的0.8%一次性收取，最低2500元；
2、公证费：300元/笔；
3、评估费：1000元(具体按评估公司收费标准)；
4、保险费：按保险公司贷款年限相应档次确定；
5、办理房产证、赎楼、过户费用（含税费）、抵押登记等相关费用由买卖双方各自承担。

七、附注说明
1、房屋买卖双方在同一家银行办理二手楼转按揭业务的，由银行内部直接划款转帐清偿卖方原贷款本息；
1、房屋买卖双方不在同一家银行（跨行）办理二手楼转按揭业务的，担保公司人员要与买卖双方一同到售房人原按揭银行，现场办理提前还款业务，确保专款专用。

个人房产加按担保业务操作规程
一、业务简介
加按担保业务是指在银行已办理了个人住房按揭贷款的借款人申请增加贷款额度，由担保公司提供阶段性担保，银行发放贷款的业务。

二、贷款成数、年限
1、对住宅类型物业，贷款成数最高不超过8成，贷款年限最长不超过20年；
2、对商业类型物业（包括商铺、写字楼、厂房），贷款成数最高不超过6成，贷款年限最长不超过10年。

三、担保期限
贷款银行发放贷款之后，办理好原按揭银行的赎楼、撤销抵押登记手续及现贷款银行的抵押登记手续，房产证交回现贷款银行这段期间。

四、还款方式
按月等额还款
五、借款人申请加按担保的条件
1、年满18周岁，且有完全民事行为能力，具有合法有效的身份证明；
2、有稳定的经济收入，具备按期偿还贷款本息的能力；
3、借款人在原按揭银行信用记录良好，无逾期不还款记录；
4、借款人同意将该房产作为贷款的抵押品；
5、房产的有关产权手续（原《按揭借款合同》、房产证、回执等）由担保公司保管，借款人声明不得挂失、转让。

六、借款人需要提供的资料
1、有效身份证件（居民身份证或军官证、警官证、护照等，香港居民另需提供居住证、回乡证、往返证明、户口簿、结婚证）；
2、收入证明材料，包括工资单、纳税凭证、收入证明等；
3、《房地产证》复印件；
4、原《楼宇按揭借款合同》；
5、经公证的授权委托书，授权我公司工作人员全权办理赎楼、撤销抵押登记、重新办理抵押登记、领取房产证等手续。

七、办理流程
拍卖房按揭贷款担保业务操作规程
一、业务简介
拍卖房按揭贷款担保业务是指购房人（借款人）因购买拍卖房的需要，向银行申请贷款，由担保公司提供阶段性保证担保，银行按照购房人委托将贷款转划至拍卖行指定的拍卖款专用帐户，办妥拍卖物业的《房地产证》后，再将《房地产证》抵押给银行，同时解除担保公司阶段性保证担保责任的担保业务。

二、符合拍卖房按揭贷款担保的条件
1、该房产所属楼盘的房地产开发商已在国土局办妥初始化登记，房产过户后即可办理红本商品房《房地产证》的A、B、C类物业，包括住宅及商业用房。

其中，A类物业——指原业主已办理《房地产证》的商品房；
B类物业——指原业主已办理《房地产代用证》，且所在楼盘已办理初始登记的商品房；
C类物业——指原业主只签订《海口市房地产买卖合同》，且所在楼盘已办理初始登记的商品房。

2、查封法院为深圳地区法院的，所有的拍卖房指定在海口市房地产交易中心公开举牌拍卖。

该类拍卖房按揭贷款无须担保公司提供阶段性担保。

查封法院为外地法院的，拍卖房产可在海口市房地产交易中心，也可在法院委托的拍卖行公开举牌拍卖。

该类拍卖房在拍卖行拍卖其按揭贷款必须担保公司提供阶段性担保。

三、贷款金额及年限
1、对住宅类型物业，按揭贷款最高为拍卖成交价的8成，贷款最长年限不
超过30年；
2、对商业类型物业，按揭贷款最高为拍卖成交价的6成，贷款最长年限不超过10年。

四、购房人申请拍卖房按揭贷款担保的条件
1、年满18周岁，具有完全民事行为能力，具有合法有效的身份证明；
2、有稳定的经济收入，具备按期偿还贷款本息的能力；
3、购房人同意将该房产作为贷款的抵押；
4、房产的有关产权手续（《拍卖成交确认书》、《法院裁定书》、《协助执行通知书》、拍卖款项的（含定金）收据和发票、回执、房产证）由担保公司保管，购房人声明不得挂失、转让。

五、购房人需要提供的资料：
1、有效身份证件（居民身份证或军官证、警官证、护照等）、户口簿、结
婚证；
2、收入证明资料，包括工资单、纳税凭证、收入证明等；
3、《拍卖成交确认书》
4、拍卖款项（含定金）的收据或发票；
5、法院出具的《法院裁定书》（标明将该房产裁定到购房人名下）；
6、拍卖行出具给国土局的《协助执行通知书》；
7、经公证的授权委托书，授权我公司工作人员全权办理过户、领取房产证、
抵押登记手续。

六、担保期限：
贷款银行发放贷款后，办理房产过户手续（约30个工作日）、领取房产证、抵押登记手续（约20个工作日）完成的这段时间。

担保期限约50个工作日。

七、还款方式：
按月等额还款。

八、办理流程：
九、相关费用：
1、受理费；
2、担保费：贷款金额的1.5%；
3、律师费：200元；
4、公证费：500元
办理房产证、过户、抵押登记等相关费用由借款人支付。

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