2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师模考模拟试题(全优)

2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师模考
模拟试题(全优)
单选题（共45题）
1、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为()。

A.反映客户当前收入水平的信息
B.客户家庭的日常支出、收入比
C.客户的家庭构成
D.客户结余比例
【答案】 C
2、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度进取型客户的资产组合特点包括( )。

A.成长性资产80%~90%
B.定息资产20%~30%
C.成长性资产90%～100%
D.定息资产0~20%
【答案】 B
3、小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中()行业属于典型的防守型行业。

A.航空
B.房地产
C.港口
D.食品饮料
【答案】 C
4、接上题，该保险合同的关系人是()。

A.文先生、文先生的妻子
B.文先生、保险公司
C.文先生的女儿、文先生的妻子
D.文先生、文先生的妻子
【答案】 C
5、为了保障老有所养，客户可以购买养老年金保险。

按照年金保险购买的方式，可以将年金保险划分为()。

A.终身年金和定期年金
B.趸缴年金和分期缴年金
C.按年给付年金和按季给付年金
D.即期年金和延期年金
【答案】 B
6、结婚应当符合《婚姻法》所规定的法定婚龄，其中男性不得早于()。

A.18周岁
B.20周岁
C.22周岁
D.24周岁
【答案】 C
7、根据法律规定，在公司财产和个人财产混同的情况下一旦公司经营失败，则()。

A.投资者承担有限责任
B.投资者以其公司的份额和所得收益偿还
C.投资者的公司全部资产不够偿债时，家庭财产可以拿出一部分
D.投资者以全部财产进行清偿
【答案】 D
8、信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产的( )委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

信托是以财产为核心，以信任为基础，以委托为方式的财产管理制度。

A.管理权
B.使用权
C.所有权
D.处分权
【答案】 C
9、创新理论是由( )提出来的。

A.基钦
B.熊彼特
C.朱格拉
D.康德拉耶夫
【答案】 B
10、托管费的来源是()。

A.股息
B.利息
C.基金资产
D.投资者缴纳
【答案】 C
11、关于地方政府债券论述正确的是()。

A.地方政府债券通常可以分为一般债券和普通债券
B.收益债券是指地方政府为缓解资金紧张或解决临时经费不足而发行的债券
C.普通债券是指为筹集资金建设某项具体工程而发行的债券
D.地方政府债券简称“地方债券”，也可以称为“地方公债”或“地方债”【答案】 D
12、下列关于保证保险合同与信用保险合同的说法，错误的是()。

A.当事人订立合同的目的相同
B.投保人不同
C.风险大小相同
D.保险公司作用不同
【答案】 C
13、按收入法核算。

工业增加值=固定资产折旧+劳动者报酬+( )+( )。

A.生产税营业盈余
B.生产税净额营业利润
C.生产税净额营业盈余
D.生产税营业利润
【答案】 C
14、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。

下列关于这些问题的表现说法不准确的是()。

A.养老金计发办法不尽合理
B.覆盖范围不够广泛
C.基本养老金调整机制还不健全，养老金总体水平偏高
D.未能真正实现部分积累的制度模式
【答案】 C
15、连续竞价时，某只股票的卖出申报价格为15元，市场即时的最低买人申报价格为14.98元，则成交价格为()。

A.15元
B.14.98元
C.14.99元
D.不能成交
【答案】 D
16、下列企业形式符合共同出资、共同经营、共享收益、共担风险等特点的是()。

A.合伙企业
B.公司
C.个体工商户
D.个人独资企业
【答案】 A
17、下面对基金中的基金的说法正确的是()。

A.基金中的基金的主要投资对为股票
B.目前我国市场上还没有以基金为投资对象的金融产品
C.基金中的基金成本比普通基金低
D.基金中的基金由于经过双重的筛选，因此风险相对低
【答案】 D
18、以下属于个人耐用消费品的是()。

A.单价1000元左右的家用电器
B.价值3000元的健身器材
C.汽车
D.房屋
【答案】 B
19、企业主在为固定资产进行短期投保时，应该考虑通货膨胀或通货紧缩的因素，例如，预期通货膨胀即将发生时，最好投保()。

A.定值保险
B.重置成本保险
C.足额保险
D.超额保险
【答案】 B
20、理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括()。

A.客户的需求状况
B.融资方式
C.现金及现金等价物的流动性
D.持有现金及现金等价物的机会成本
【答案】 B
21、下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。

A.是按日计息的小额、无担保贷款
B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额
C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数.日息为万分之五
D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠
【答案】 D
22、下列各项中，对封闭式基金的认识不正确的是()。

A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变
B.基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易
C.基金份额持有人不得申请赎回
D.投资者可以通过证券经纪商在一级市场和二级市场上进行基金的买卖
【答案】 D
23、通常情况下，主要的购房财务规划指标包括()。

A.住房负担比和财务负担比
B.住房负担比和贷款负担比
C.财务负担比和贷款负担比
D.财务负担比和消费负担比
【答案】 A
24、邻里相互方便，不要以邻为壑，关于这句话的论述错误的是()。

A.这种说法指出了民法中相邻关系的要旨
B.相邻关系是指相互毗邻的不动产的所有人或者使用人因对不动产行使所有权或者使用权而发生的权利、义务关系
C.相邻关系的一方相邻人有权要求他方提供必要的便利，他方则应给予必要的便利
D.该说法仅体现了邻里关系，其他关系则均不适用
【答案】 D
25、当期的缴费收入完全用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金的养老方式是()。

A.现收现付式
B.完全基金式
C.部分基金式
D.强制储蓄养老保险模式
【答案】 A
26、下列关于现金规划概念的说法，错误的是()。

A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动
B.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产
C.短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足
D.现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益
【答案】 C
27、该客户可申请的个人住房公积金贷款最高额度为()万元。

A.20
B.25.5
C.40
D.70
【答案】 B
28、助理理财规划师向客户介绍到保险的损失补偿原则的实现方式包括四种，其中()多适用于不动产保险。

A.现金赔付
B.重置
C.修理
D.更换
【答案】 B
29、李先生是一位作家，手中有已完成的小说书稿两份，正与出版社协商出版。

2002年与出版社达成第一份小说的出版协议。

同年9月李先生与李女士结婚。

2003年1月获得小说版税20万元。

另一部小说也签约出版，获得版税30万元。

如果李先生与李女士离婚。

李女士可以分得()万元的财产。

A.0
B.10
C.15
D.25
【答案】 C
30、我国个人抵押贷款房屋保险的最长保险期限是( )。

A.1年
B.5年
C.20年
D.与抵押合同规定相同
【答案】 C
31、江某和王某、杨某共同购买一台印刷机，江某占30%，王某占50%，杨某占20%。

如果江某要对该机器进行处分，下列说法正确的是()。

A.江某可以就其30%自由行事
B.江某需要征得王某和杨某的同意
C.江某可以不经过其他人的同意将该机器设为抵押物
D.江某可以自行决定在淡季时将该机器出租
【答案】 B
32、关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是()。

A.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为10%
B.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为5%
C.股票实施特别处理后，涨幅限制为5%，跌幅限制为10%
D.股票实施特别处理后，涨幅限制为10%，跌幅限制为5%
【答案】 B
33、世界上第一个实行现代社会保障制度的国家是()。

A.德国
B.美国
C.英国
D.中国
【答案】 C
34、王某夫妻家里现有资产100万元，其中现金30万元，因为儿子小林要上大学，想做一个保守的理财规划，则王某夫妇应当选择的理财方式为()。

A.债券
B.基金
C.储蓄
D.股票
【答案】 C
35、钱夫人是一个个人投资者，按照相关税收规定，她的投资收益中()不能免税。

A.基金分红
B.基金的资本利得
C.股息和红利
D.国债利息
【答案】 C
36、关于保单质押融资的优缺点，描述不正确的是( )。

A.手续比较简便
B.分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红
C.贷款速度较快
D.贷款金额较低
【答案】 D
37、诉讼离婚中，准予离婚的法定事由不包括()。

A.重婚或者有配偶与他人同居
B.实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员
C.有赌博、吸毒等恶习屡教不改
D.因出国工作分居满两年的
【答案】 D
38、助理理财规划师出于谨慎的考虑.主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。

由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中()不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。

A.固定资产折旧率
B.通货膨胀率
C.税率
D.投资收益率
【答案】 A
39、社会养老保险待遇以养老保险缴费为条件，并与缴费的时间长短和数额多少直接相关。

这反映了社会养老保险的( )原则。

A.保障基本生活
B.公平和效率相结合
C.权利与义务相对应
D.管理服务社会化
【答案】 C
40、持有现金及现金等价物意味着(）。

A.流动性高，收益性高
B.流动性高，收益性低
C.流动性低，收益性低
D.流动性低，收益性高
【答案】 B
41、投资者通常把那些在其所属行业内占支配性地位、业绩优良、成交活跃、股利优厚的大公司股票称为()。

A.蓝筹股
B.绩优股
C.垃圾股
D.N股
【答案】 A
42、关于法定继承人的继承顺序，下列说法不正确的是()。

A.配偶为第一顺序继承人
B.兄弟姐妹为第一顺序继承人
C.祖父母、外祖父母为第二顺序继承人
D.丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父母尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人
【答案】 B
43、个人独资企业解散后，债权人在()年内未向债务人提出偿债要求的，债务人则不继续承担清偿责任。

A.2
B.3
C.4
D.5
【答案】 D
44、设立子女教育信托的积极意义不包括()。

A.鼓励子女努力奋斗
B.提高教育支出在家庭支出中所占的比重
C.从小培养理财观念
D.规避家庭财务危机
【答案】 B
45、小张从六岁时被收养，养父母对他视如己出。

关于小张与养父母之间的关系，下列说法不正确的是()。

A.小张与养父母形成拟制血亲
B.小张与生父母的权利义务因收养而消除
C.小张与养父母的收养关系不能解除
D.小张有赡养养父母的义务
【答案】 C
多选题（共20题）
1、在下列各项中，有关个人独资企业特征的表述中不正确的有()。

A.个人独资企业的投资人对企业债务承担有限责任
B.个人独资企业是非法人企业，无独立承担民事责任的能力
C.个人独资企业是非法人企业，无独立的民事主体资格
D.个人独资企业的投资人可以是中国公民，也可以是外国公民
E.个人独资企业的投资人对企业债务承担无限责任
【答案】 ACD
2、从世界各国来看，所得税类主要包括()。

A.企业所得税
B.个人所得税
C.社会保险税
D.城市维护建设税
E.车船使用税
【答案】 AB
3、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。

A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境
B.理财规划师应该根据实际情况引导客户
C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容
D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的
E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式
【答案】 ABD
4、下列关于理财规划的说法正确的有( )
A.是简单的金融产品销售
B.强调个性化
C.经常以短期规划方案的形式表现
D.通常由专业人士提供
E.是一项长期规划
【答案】 BCD
5、证券X的价格为A，证券Y的价格为B，则对二者关系的分析正确的是()。

A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正的
B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的
C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为0
D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的β系数均为0
E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是负的
【答案】 AC
6、货币政策和财政政策不同之处在于()。

A.财政政策见效快，而货币政策见效慢
B.财政政策见效慢，而货币政策见效快
C.财政政策的作用没有中间变量，货币政策的作用有中间变量
D.财政政策的作用有中间变量，货币政策的作用没有中间变量
E.财政政策比货币政策更难操作
【答案】 AC
7、下列选项享受印花税税收优惠的是()。

A.财产所有人将财产无偿赠给政府、社会福利单位、学校所立的书据
B.国家指定的收购部门与村民委员会、农民个人书立的农副产品收购
C.无息、贴息贷款合同
D.小型微利企业的营业账簿
E.财政部批准免税的其他凭证
【答案】 ABC
8、用支出法核算GDP，企业投资是其中的一部分，关于该项目下列说法正确的是()。

A.包括固定资产投资和存货投资两类
B.固定资产投资指新厂房、新设备、新商业用房以及新住宅的增加
C.生产出来而没有卖出的产品计为企业的存货投资
D.存货投资只能是正值
E.以上说法都正确
【答案】 ABC
9、对于个人理财客户来说，()通常是其需求的重点。

A.投资管理
B.现金管理
C.风险保障
D.享受服务
E.信息共享
【答案】 ABC
10、家庭事业形成期的理财目标有( )。

A.购买房屋、家具
B.增加收入、子女智力开发及营养费
C.建立应急基金
D.建立保险
【答案】 ABCD
11、客户的实物资产通常分为个人升值型资产和个人贬值型资产，这种分类主要是描述客户的资产价值随时间变动情况,以下()是个人贬值型资产。

A.房屋
B.珠宝收藏品
C.家用电器
D.汽车
E.普通非收藏类家具
【答案】 CD
12、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方( )。

A.经营状况严重恶化
B.丧失商业信誉
C.转移财产
D.更换法定代表人
E.抽逃资金
【答案】 ABC
13、概率的应用方法主要包括()。

A.古典概率
B.先验概率方法
C.统计概率方法
D.主观概率方法
E.确定性概率
【答案】 ABCD
14、国际直接投资流向的变化主要体现在()。

A.发达国家继续成为国际直接投资的主体
B.发展中国家吸收利用外国直接投资比重增加
C.对中欧、东欧国家的外国直接投资增长减缓
D.跨国公司是国际直接投资的新主体
E.发展中国家开始趋向于对外直接投资
【答案】 ABCD
15、公开市场业务的优点是()。

A.中央银行可通过买卖政府债券把银行准备金控制在自己希望的规模内
B.公开市场业务具有主动性，中央银行可根据自己的意愿进行
C.公开市场业务具有灵活性，中央银行可以灵活地改变货币供给变动的方向
D.公开市场业务具有可测性，即这一业务对货币供给的影响可以比较准确地预测出来
E.以上说法都正确
【答案】 ABCD
16、引起输入型通货膨胀的原因包括()。

A.国内经济中存在一些容易导致输入型通货膨胀发生的隐患
B.国际市场上存在通货膨胀或价格上涨现象
C.该国存在着比较有效的国际传导途径
D.该国的国际贸易较少
E.该国是计划经济
【答案】 ABC
17、利率市场化是国内金融自由化的核心和关键环节，但是往往会存在各种风险，为了事先有效降低利率市场化导致的各种风险，在利率市场化的过程中，应当遵循的原则是()。

A.利率市场化过程中，应当采取渐进的原则
B.利率市场化之前应当建立健全的金融市场
C.利率市场化过程中要有一个稳定的宏观经济环境
D.利率市场化过程中，要加强银行业市场的竞争和监管
E.在利率市场化之前，应当对银行大量的坏账和企业的高资产负债率进行处理【答案】 ABCD
18、政府的行政管制包括()。

A.市场进入管制
B.数量管制
C.价格管制
D.技术管制
E.环境保护管制和生产安全管制
【答案】 ABCD
19、理财规划的目标可以归结为两个层次，包括( )。

A.实现财务安全
B.个人价值最大化
C.早点财务独立
D.个人收入最大化
E.追求财务自由
【答案】 A
20、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。

A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去
B.转述
C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来
D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思
E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪
【答案】 ABCD。