金融法重难点汇编

一、金融法的概念及其调整对象
金融法是由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限并调整在金融活动中形成的金融监管、调控关系和金融业务关系的法律标准的总称。

金融法的调整对象是在金融活动中产生的金融关系，包括金融监管、调控关系和金融业务关系两大类：
1. 金融监管、调控关系。

是指国家金融监管部门在组织和管理全国的
金融事业和对金融市场的监管、调控过程中形成的经济监督管理关系。

2. 金融业务关系，或称“金融交易关系〞，是指银行和其他非银行金融机构
在法律、法规允许的范围内从事相应业务活动而与其他金融主体之间
发生的平等主体间的经济关系。

二、金融法的本质、特点及其功能
金融法的本质与特点
虽然从形式上看，金融立法属于技术性立法，但是，从金融法调整金融关系的最终目的来看，是为一定阶级利益〔统治阶级〕效劳的，是一国社会各阶层利益再分配、再调节的一种方式，是统治阶级实行经济政策、管理和调控经济的一种工具。

金融法作为经济法的一个子部门，具有以下特点：
1. 金融法具有实体法和程序法相统一的特点。

2. 金融法具有融合公法和私法，以社会为本位的社会法的特点。

3. 金融法具有强行性、准那么性特点，其法律标准多为义务性、禁止性标准。

4. 金融法具有调整范围越来越广、法律内容日益增多的特点。

金融法的功能，是指金融法通过确认金融机构的法律地位、标准金融主体的行为，从而对整个社会金融生活产生的调节机制作用。

金融法主要包括以下三大功能：
1. 确认金融机构的法律地位，建立、健全金融机构组织体系。

2. 培育和完善金融市场体系，标准和调控金融市场行为，协调、确保金融市场各参与者
的合法权益，提高资金运营效益，实现资金融通的个体效益目标和社会整体效益目标的有机统一。

3. 确定金融宏观调控、监管目标，标准金融调控、管理、监督行为，完善金融宏观调
控、监管体系。

三、中央银行的法律性质
综观世界上大多数国家的实际情况，中央银行在性质上应属于调节宏观经济、监督管理金融业的特殊国家金融调控与监管机关。

对这一性质，应从以下两个角度加以理解：
1、作为国家机关，中央银行与一般政府机关相比，有着显著的特殊性。

亦即它带有银行的性质，执行着金融机构的业务。

2、作为金融机构，中央银行虽然具有银行〔金融企业〕的一般性质，但它和普通银行相比，又更多地表达出国家机关的性质。

我们认为中央银行在性质上属于国家机关，是特殊的国家机关。

四、中央银行的职能
中央银行的职能，是指中央银行作为特殊的国家金融调控、监管机关应有的作用，是中央银行的性质的具体反映，在各国的中央银行立法中具体表达为中央银行的职责。

中央银行的职能，可从以下两个方面进行分类：
按照中央银行的性质来分，中央银行的职能可分为调控职能、监管职能和效劳职能。

中央银行的调控、监管、效劳职能之间是相互依存、相互补充、相互统一的。

按照中央银行在国民经济中的地位为标准，中央银行的职能可分为发行的银行、银行的银行、政府的银行三大职能。

发行的银行、银行的银行、政府的银行的职能实际上都表达了中央银行的效劳职能，所以，归纳上述两个方面的划分，我们可以说中央银行具有发行的银行、银行的银行、政府的银行、金融调控与监管的银行四大职能
五、中央银行的法律地位
中央银行的法律地位，是指各国通过立法规定中央银行在国家机构体系中的地位。

中央银行的法律地位如何，决定了其权限大小及其在国民经济调节体系中的地位。

评判一国中央银行的法律地位，主要从它与国会、政府和财政的关系加以考察，特别是从其在制订和执行货币政策、开展业务时享有多大的权力或有多大独立性方面加以判明。

各国立法对中央银行地位的规定不尽相同，概括起来主要有三种类型：1.直接向国会负责、独立性较强型；2.名义上属于财政部、但实际上具有相对独立性型；3.隶属于政府、不具有独立性型。

六、全球金融监管体制
金融监管体制是指一国有关金融监管机构的设置，各自职责、权限的划分及其协作配合的一种制度安排。

目前，世界各国的金融监管体制大致有四种类型。

1高度集中统一的金融监管体制，即由单一的监管机构负责金融监督管理。

2双层多头的金融监管体制，即在中央和地方两级设立多家管理机构共同负责金融监管。

3单层多头的金融监管体制，即只在中央一级设立几家管理机构分别进行金融监管。

4混合金融监管体制。

这种监管模式是适应金融混业经营开展的需要，对高度统一监管和多头分业监管体制的一种改造模式。

又可分为牵头监管和“双峰式〞监管模式。

七、中国的金融监管体制
新中国的金融监管体制是伴随着金融业的改革和开展而逐步演变的。

在1984年以前，由于我国实行的是“大一统〞的金融体制，中国人民银行既是金融管理机关同时又是金融企业，故在金融实践中我国并不存在现代意义的金融监管。

在1984年到2021年间，我国奉行的是以中国人民银行为核心的金融监管体制，人民银行既是国家中央银行，同时又是银行业、证券业、保险业的监管者。

而自2021始，我国实施中国人民银行与证监会、保监会的分业监管。

2021 年又将对银行业金融机构的监管职能交由新成立的银监会行使，但人民银行依然保存了一定的金融监管职能，从而最终在我国确立了目前仍在实行的多头分业监管体制。

从长远看，我国应当建立统一集中的金融监管体制，以提高监管效率、防范金融系统风险、更好地保护金融消费者的利益。

八、金融监管的根本原那么：
金融监管的原那么是金融监管主体在进行金融监管的过程中所应遵守的根本行为准那么，是实现金融监管目标的根本要求和可靠保证。

本书认为，为实现前述金融监管目标，我国金融监管应遵循以下6项原那么：
〔1〕依法监管原那么。

〔2〕合理适度原那么。

〔3〕公开原那么。

〔4〕公正原那么。

〔5〕效率原那么。

〔6〕统一系统监管原那么。

中央银行的性质
1、作为国家机关，中央银行与其他国家机关不同，为旅行其职能须经营一定的银行业务。

2、作为金融机构，中央银行虽经营特定银行业务，但它又与普通银行相区别是，是为履行国家职能而从事业务经营活动，仍属国家机关的性质。

九、货币政策目标
货币政策目标是中央银行实施货币政策所预定要对宏观经济产生的明确效果，包括最终目标、中介目标和操作目标。

最终目标是指一国中央银行采取货币政策所要达成的总目标，是中央银行制定和执行货币政策的出发点和归宿点。

中介目标，也称中间指标，是货币政策的操作目标和最终目标之间的过渡性指标。

作为中介目标，应具有可控性、可测性、相关性、抗干扰性、适应性，一般包括货币供给量和信用总量。

操作目标是指受货币政策工具直接作用的金融变量指标，一般包括短期利率和基础货币中的准备金。

在货币政策诸目标中，中介目标意义尤为重大。

因为，它是联结最终目标和操作目标的中介变量，是货币政策调控的主要对象
十、货币政策工具
货币政策工具是中央银行实现其政策目标的政策手段。

根据货币政策工具的调节职能和效果来划分，货币政策工具可分为以下三类：
1、常规性货币政策工具
2、选择性货币政策工具
3、补充性货币政策工具
十一、金融法的体系及主要内容
金融法体系的含义
金融法的体系是指在金融法的根本原那么指导下，调整金融关系不同侧面的金融法律、法规、规章等金融法律标准，分类组合为不同的金融法律制度，共同实现金融法的任务，而形成的相互连结、和谐统一、层次清楚的统一整体。

它是一个多层次的结构体。

金融法体系的主要内容
适应社会主义市场经济开展的要求，我国金融法大致可以划分为六个局部，即金融主体法、金融调控与监管法、间接融资法、直接融资法、期货期权与外汇法、金融中介业务法。

上述六大方面的根本内容，归根到底，可归结为金融主体法、金融调控与监管法、金融业务管理法、涉外金融法四个大的方面。

金融市场的构成要素
金融市场交易的主体(即参与者)
最初，金融市场的主体(参与者)主要是货币资金盈余或短缺的企业、个人以及金融中介机
构。

2．金融市场交易的客体(即货币资金)
货币资金成为金融市场交易的对象。

3．金融市场交易的媒介(即金融工具，亦称为金融性商品)
金融市场交易媒介是指各主体凭以交易货币资金的工具。

从性质上来看，金融工具包括债权债务凭证(如票据、债券)和所有权凭证(如股票)。

它们有很多种类，并各有其特点，能
够满足资金交易者的不同要求。

4．金融市场交易的价格(即利息率)
在金融市场上，利率是货币资金商品的“价格〞，其上下主要由社会平均利润率和资金供
求关系决定。

5．金融市场交易的管理、组织形式与交易方式
金融市场的管理主要包括管理机构的日常管理、中央银行的间接管理、国家的法律管理等。

金融市场的组织形式主要有交易所和柜台交易。

交易方式主要有现货交易、期货交易、信
用交易等。

论大学生写作能力
写作能力是对自己所积累的信息进行选择、提取、加工、改造并将之形成为书面文字的能力。

积累是写作的基础，积累越厚实，写作就越有基础，文章就能根深叶茂开奇葩。

没有积累，胸无点墨，怎么也不会写出作文来的。

写作能力是每个大学生必须具备的能力。

从目前高校整体情况上看，大学生的写作能力较为欠缺。

一、大学生应用文写作能力的定义
那么，大学生的写作能力究竟是指什么呢？叶圣陶先生曾经说过，“大学毕业生不一定能写小说诗歌，但是一定要写工作和生活中实用的文章，而且非写得既通顺又扎实不可。

”对于大学生的写作能力应包含什么，可能有多种理解，但从叶圣陶先生的谈话中，我认为：大学生写作能力应包括应用写作能力和文学写作能力，而前者是必须的，后者是“不一定”要具备，能具备则更好。

众所周知，对于大学生来说，是要写毕业论文的，我认为写作论文的能力可以包含在应用写作能力之中。

大学生写作能力的体现，也往往是在撰写毕业论文中集中体现出来的。

本科毕业论文无论是对于学生个人还是对于院系和学校来说，都是十分重要的。

如何提高本科毕业论文的质量和水平，就成为教育行政部门和高校都很重视的一个重要课题。

如何提高大学生的写作能力的问题必须得到社会的广泛关注，并且提出对策去实施解决。

二、造成大学生应用文写作困境的原因：
（一）大学写作课开设结构不合理。

就目前中国多数高校的学科设置来看，除了中文专业会系统开设写作的系列课程外，其他专业的学生都只开设了普及性的《大学语文》课。

学生写作能力的提高是一项艰巨复杂的任务，而我们的课程设置仅把这一任务交给了大学语文教师，可大学语文教师既要在有限课时时间内普及相关经典名著知识，又要适度提高学生的鉴赏能力，且要教会学生写作规律并提高写作能力，任务之重实难完成。

（二）对实用写作的普遍性不重视。

“大学语文”教育已经被严重地“边缘化”。

目前对中国语文的态度淡漠，而是呈现出全民学英语的大好势头。

中小学如此，大学更是如此。

对我们的母语中国语文，在大学反而被漠视，没有相关的课程的设置，没有系统的学习实践训练。

这其实是国人的一种偏见。

应用写作有它自身的规律和方法。

一个人学问很大，会写小说、诗歌、戏剧等，但如果不晓得应用文写作的特点和方法，他就写不好应用文。

（三）部分大学生学习态度不端正。

很多非中文专业的大学生对写作的学习和训练都只是集中在《大学语文》这一门课上，大部分学生只愿意被动地接受大学语文老师所讲授的文学经典故事，而对于需要学生动手动脑去写的作文，却是尽可能应付差事，这样势必不能让大学生的写作水平有所提高。

（四）教师的实践性教学不强。

学生写作能力的提高是一项艰巨复杂的任务，但在教学中有不少教师过多注重理论知识，实践性教学环节却往往被忽视。

理论讲了一大堆，但是实践却几乎没有，训练也少得可怜。

阅读与写作都需要很
强的实践操作，学习理论固然必不可少，但是阅读方法和写作技巧的掌握才是最重要的。

由于以上的原因，我们的大学生的写作水平着实令人堪忧，那么如何走出这一困境，笔者提出一些建议，希望能对大学生写作水平的提高有所帮助。

三、提高大学生应用写作能力的对策
（一）把《应用写作》课设置为大学生的必修课。

在中国的每一所大学，《应用写作》应该成为大学生的必修课。

因为在这个被某些人形容为实用主义、功利主义甚嚣尘上的时代，也是个人生存竞争最激烈的时代，人们比任何时代都更需要学会写作实用性的文章，比如职场竞争中的求职信，生活中的财经文书、法律文书等，以提高个人的生存竞争能力。

（二）端正大学生的学习态度。

首先，要让大学生充分认识到实用写作课的重要性，这门课关乎到他人生的每一个方面，诸如就职，求爱，理财，人际交往等，是他终生都需要使用的一些基础性的知识，也是他必备的一项生存技能。

其次，实用写作有它自身的规律和方法。

它不是你想怎样写都行的，它有严格的格式性的要求，所以需要系统的研究学习。

最后，实用写作课的实践性非常强，所以学生们不能只学不练，并且要克服手懒的坏习惯，勤学勤练，为今后的工作生活打好基础。

（三）注重实践课的训练。

要提高大学生的实用写作能力，那么实践写作环节是必不可少
的。

要想使学员真正具备实用写作能力，必须重视实用写作训练，力求使理论讲授与写作训练互相紧扣进行。

教师在授课过程中，应该把理论教学的部分适当压缩，把更多的时间用来实践训练。

在训练之前，可以通过对优秀案例的精讲分析，让学生掌握基本的写作规律，然后趁热打铁，让学生立即开始写作训练，最后通过大家互评，教师点评的方式，起到举一反三的作用，让学生知道应该如何写，还要写出来，并且知道写得怎么样。

此外，在教学上，教师也可以与学生一起探讨如何学习，如《实用写作》这门课程，如何上，怎样上，都可以让学生参与进来，让学生编制一些案例，在课堂上与大家分享，一起讨论。

这样，一方面调动大家的学习热情，另一方面，又提高他们综合分析能力。

学生只有在实践中才能真正掌握和把握实用写作的技巧和方法。

（四）大学写作教师要加强自身能力的提高。

要提高大学生的实用写作能力，那么作为教练员的大学写作教师就应该具备更高的实用写作能力。

大学写作教师不仅要有深厚的文学功底和理论研习能力，还要对实用文的各种文体都能写作自如，此外还要懂得如何把自己的经验传授给学生，让学生学以致用。

因此，大学写作教师也要做好自身的继续学习，认真备好这门课，积极参与到写作实践训练中，积累教学和实践经验，在教与学及与学生互动中使自己的能力不断提升。

四、结语
综上所述，提高大学生的实用写作能力是一项系统工程，需要所
有各方的共同努力。

但所有的努力都是值得的，因为，无论社会怎么发展，人们都离不开阅读与写作，特别在信息高度发达的今天，阅读与写作已是人才最重要的技能之一。

1．。