第六章 网上银行的风险与
国有企业网上银行管理制度
国有企业网上银行管理制度第一章总则第一条为规范国有企业网上银行业务管理，提高风险控制能力，保障企业资金安全，制定本制度。
第二条国有企业网上银行是指国有企业利用信息技术手段开展金融业务的系统，包括网上转账、网上支付、网上结算等功能。
第三条国有企业网上银行管理制度适用于所有国有企业开展网上银行业务的部门和相关人员。
第四条国有企业网上银行业务管理应遵循安全、合规、高效、便利的原则，确保国有企业资金的安全。
第五条国有企业网上银行管理应遵循科学规范、规范管理、透明操作的原则，确保业务流程的规范和信息的透明。
第六条国有企业应建立健全信息安全管理体系，保障网上银行系统的安全运行。
第七条国有企业应加强对网上银行人员的培训和管理，提高其风险防范和应急处理能力。
第二章业务管理第八条国有企业网上银行业务应当按照企业具体情况制定详细操作流程和相关规范，确保每一步都符合相关法律法规和企业内部规定。
第九条国有企业网上银行账户应当采取多重验证方式，确保账户的安全性。
第十条国有企业应当建立完善的资金监控系统，实时监控资金的流动情况，及时发现异常情况。
第十一条国有企业应当对涉及网上银行交易的人员进行安全培训，提高其风险识别和应急处理的能力。
第十二条国有企业应当与银行建立稳固的合作关系，及时沟通交流，解决相关问题。
第三章风险控制第十三条国有企业网上银行风险管理应遵循风险识别、风险评估、风险控制、风险监测的原则。
第十四条国有企业应根据实际情况建立风险评估体系，及时发现并评估潜在风险。
第十五条国有企业应根据风险评估结果，制定相应的风险控制措施，强化对网上银行风险的防范。
第十六条国有企业应建立风险监测机制，实时监测资金流动情况和风险变化，及时制定应对措施。
第十七条国有企业应定期对网上银行风险管理制度进行评估和修订，不断完善和提升风险管理水平。
第四章法律法规第十八条国有企业网上银行业务应遵循相关法律法规和银行业规定，保证业务的合法性和安全性。
中国建设银行股份有限公司网上银行业务章程
中国建设银行股份有限公司网上银行业务章程第一章总则第一条为规范中国建设银行股份有限公司(以下简称“建设银行”)网上银行业务（以下简称“网上银行”）的管理，保障网上银行系统的安全有效运行，为客户提供快捷、安全、方便的服务，根据国家相应的法律法规、中国人民银行《网上银行业务管理暂行办法》和中国银行业监督管理委员会有关规定，特制定本章程。
第二条建设银行及网上银行客户应遵守本章程，网上银行交易受本章程约束。
第三条本章程所称的网上银行是建设银行通过因特网向客户提供金融交易服务和信息服务。
第四条建设银行应在保障网上银行系统稳定运行、客户资金安全的前提下，拓展业务范围，增强系统功能，为客户提供快捷、方便的服务。
第五条客户在网上银行系统进行交易所产生的经过数字签名的电子支付信息，为有效的支付依据。
依据电子支付信息打印的纸式凭证，与客户填制的凭证具有同等法律效力，建设银行据此进行有关业务处理。
第二章业务范围与服务对象第六条网上银行系统可为客户提供支付结算、客户理财及信息等各类服务。
第七条凡已在建设银行开立账户的公民（自然人，以下称“个人客户”）、法人以及其他合法组织（以下称“企业客户”）均可申请网上银行业务服务。
第三章个人客户申请程序第八条申请网上银行服务的个人客户需同意《中国建设银行网上银行个人客户服务协议》，在网上或柜台登记个人相关信息，获得个人客户凭客户识别号，设定密码。
登记的信息必须真实、有效。
第九条个人客户签约时应提交申请人有效身份证件和账户资料；银行应认真审查，对符合网上银行申请条件的客户，由客户在《中国建设银行网上银行服务个人申请表》上签字。
第十条个人客户可以通过网上银行系统自助下载由中国建设银行认证中心颁发的电子证书。
第十一条个人客户凭客户识别号、密码、电子证书等办理所有网上银行个人业务，也可以仅凭客户识别号与密码使用网上银行提供的查询类、小额支付类服务。
第十二条个人客户应按照《中国建设银行网上银行个人客户操作手册》办理网上银行业务。
第六章 风险与风险管理(CPA公司战略与风险管理-考点与真题)
历年考题分值在 17-30 分摆布。
考试以选择题主观题考核为主。
第六章需要掌握的考点：1.风险的概念2.风险的种类3.风险管理的概念4.风险管理的目标5.风险管理的基本流程6.风险管理的策略7.风险管理七种工具8.风险管理策略的有效实施9.风险管理组织职能体系(略)10.内部控制系统11.风险理财12.损失事件管理13.套期保值和投机14.风险管理技术与方法【例题·单选】甲企业为了走向国际化，欲采取并购国外一家企业的方式实现该战略，各董事就并购带来的风险分别发表了如下不同的看法：钱某：并购会带来一定的风险，该风险发生的后果严重程度不确定李某：并购一定会有风险，只要风险存在，就一定有发生损失的可能王某：风险是威胁，一定要想办法去规避谢某：要想走向国际化，不管采取什么措施，都会有风险，但风险总是与机遇并存对上述看法，你认为哪个董事发表的看法不正确？( )A.钱某B.李某C.王某D.谢某『正确答案』 C『答案解析』本题考核风险的概念。
风险总是与机遇并存。
大多数人只关注风险不利面，如风险带来的竞争失败、经营中断、法律诉讼、商业欺诈、无益开支、资产损失、决策失误等，于是胆怯风险。
但风险本身并不一定是坏事，必须学会平衡风险可能导致的相反结果所带来的机遇。
有风险才有机会，风险是机会存在的基础。
为此，可以把负面的风险称为威胁，而把正面的风险称为机会。
选项 C 说法错误。
【考点总结】风险的定义和理解这个定义需要把握以下几个方面：1.企业风险与企业战略相关。
战略目标不同，风险不同。
2.风险是一系列3.风险既具有客观性，又具有主观性。
4.风险总与机遇并存。
正面风险叫做机会，负面风险叫做威胁。
【例题·多选】随着医疗保险制度的逐步到位，药品价格改革的降价效应得到了进一步显现。
今后，药品企业自主定价权力的扩大和政府的药品降价政策将使国内药品的总体价格水平不断下降。
甲公司是一家生物制药公司，公司已形成规模销售的产品今后将面临着激烈的市场竞争和强劲的竞争对手，于是本公司产品降价趋势明显，这将对公司的盈利能力产生一定不利影响。
公司网银_安全管理制度
第一章总则第一条为加强公司网上银行业务的管理，确保公司资金安全，提高网上银行使用效率，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有使用网银业务的员工，包括但不限于财务部、采购部、销售部等。
第三条本制度依据国家相关法律法规、银行网上银行管理办法及公司实际情况制定。
第二章网银管理职责第四条财务部负责网银业务的日常管理，包括网银账户的申请、开通、变更、撤销等。
第五条财务部负责制定网银操作规程，并监督员工严格执行。
第六条财务部负责定期对网银业务进行风险评估，提出风险防范措施。
第三章网银账户管理第七条网银账户申请需经财务部审核，报公司领导批准后，由财务部统一办理。
第八条网银账户名称应与公司名称一致，账户信息应准确无误。
第九条网银账户密码应设置复杂，定期更换，不得与他人共享。
第十条网银账户使用期间，如发现异常情况，应及时向财务部报告。
第四章网银操作规程第十一条员工在使用网银前，应熟悉网银操作规程，确保操作规范。
第十二条员工应严格按照网银操作规程进行操作，不得擅自修改、删除、复制或篡改网银数据。
第十三条网银交易过程中，如遇异常情况，应立即停止操作，并向财务部报告。
第十四条网银交易成功后，应及时打印交易凭证，并妥善保管。
第五章风险防范与应急预案第十五条财务部应定期对网银业务进行风险评估，针对潜在风险，制定相应的防范措施。
第十六条网银业务操作过程中，如发现账户异常、资金被盗等风险事件，应立即启动应急预案。
第十七条应急预案应包括以下内容：（一）风险事件发生时的应急响应措施；（二）风险事件发生后的调查处理流程；（三）风险事件发生后的善后处理措施。
第六章监督与考核第十八条公司领导应定期检查网银业务的执行情况，对违反本制度的行为进行严肃处理。
第十九条财务部应定期对员工进行网银操作培训，提高员工的风险防范意识。
第二十条对在网银业务管理中表现突出的员工，给予表彰和奖励。
第七章附则第二十一条本制度由财务部负责解释。
第二十二条本制度自发布之日起实施。
商业银行网络金融渠道销售理财产品管理办法
商业银行网络金融渠道销售理财产品管理办法目录第一章总则第二章部门职责第三章销售宣传第四章网站管理第五章销售处理第六章风险管理第七章应急处置第八章附则— 1 —第一章总则第一条为有效支持全行各条线运用网络金融渠道销售理财产品，规范工作程序，防范风险，提高服务质量，根据银行业监督管理委员会《商业银行理财产品销售管理办法》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》等规章制度，制定本办法。
第二条网络金融渠道销售的理财产品是指由本行开发设计，可在网络金融渠道销售的人民币、外币银行理财产品。
第三条网络金融渠道包括网上银行、手机银行、国际互联网网站、微信银行等，通过网络金融渠道销售理财产品时须指定具体渠道形式。
第四条网络金融渠道的理财产品销售对象以符合国家法律法规、监管政策及本行相关要求、有投资理财需求和意愿，具备一定风险承受能力的个人、单位客户（以下统称客户）为主。
客户开通本行网络金融渠道服务后，可通过网络金融渠道办理理财产品交易。
风险评级为四级（含四级，行内风险评级为较高风险、四盏警示灯）以上的理财产品，经与客户书面约定后，客户可通过网络金融渠道购买。
第二章部门职责第五条总行网络金融部是全行网络金融渠道销售理财产— 2 —品的服务管理部门，主要职责有：（一）负责根据理财产品销售统筹管理部门的统一安排和部署，开展全行网络金融渠道销售理财产品的服务管理工作；（二）负责根据市场情况，采集客户、相关部门对网络金融渠道销售理财产品的需求，向理财产品销售统筹管理部门反馈需求，负责网络金融渠道专享理财产品销售宣传工作，进行销售数据统计分析，协助通报销售结果；（三）负责协助理财产品开发及管理部门和销售管理部门通过国际互联网网站等渠道向投资者披露理财产品相关信息，进行理财产品相关信息维护；（四）负责根据市场情况，采集客户、相关部门对网络金融渠道销售理财产品的需求，提出网络金融渠道进行理财产品销售的功能开发需求；（五）负责收集客户关于网络金融渠道销售的理财产品的咨询、投诉以及建议，及时协调相关部门处理并予以回复。
电子商务与金融简答题
第一章．电子商务中的资金流1.简述不同类型电子商务应用的特点电子商务的应用可分为业务到业务、业务到消费者和信息发布三个方面1）业务到业务大大降低了订货成本,增加供应商和合作伙伴的数量,缩短商务运行周期,提高业务效率;可密切厂商、市场与批发商之间的联系;2）业务到消费者是一种基于信息的商业进程,通过网络广告、市场开发、网络订货和网络客户服务加强与客户的联系,主要涉及诸如机票预订、旅店注册、网络书店、网上商场等服务; 3）信息发布数字通讯和计算机技术的飞速发展,形成了基于信息的电子商务新模型,既方便查询又非常实用,如电子书籍、应用软件和应用信息等;2.不同级别专门化数字认证中心的职能1）国家级认证中心,它制定电子商务政策并对下级单位授权,提供认证权利;2）组织级认证中心,经国家级认证中心授权并核发凭证的机构或组织,它提供各种密钥系统,并允许使用不同品牌的支付工具;3）部门级认证中心,它隶属于组织认证中心,为客户提供身份认证,交易认证和文件证实等服务;3.简述银行卡应用系统的功能1）审批与发卡 2持卡人管理 3商户管理 4授权 5清算4.简述我国信用卡授权系统的应用模式1一种是信用卡业务系统与银行传统柜台业务计算机网络系统相结合,此时持卡人在网络中的储蓄所或自动柜员机上存、取现金时,可及时得到授权,业务处理速度很快2另一种是信用卡业务系统与银行销售点终端网络系统相结合,此时持卡人持信用卡在特约商户消费结算时,利用销售点终端来进行授权3第三种是异地使用信用卡时,采取电话或电传方式来进行授权5. 商业银行如何运用信息以提高竞争力1运用信息提高内部管理效率2运用信息争取客户3运用信息降低银行的风险;划分客户信用等级,划分企业信用等级第二章．电子支付系统1.简述支付系统的直接参与者和间接参与者有哪些1中国支付系统的直接参与者是国有商业银行和人民银行,所有直接参与者银行的分支机构,既是支付交易的最初发起者银行,也是支付交易的最终接受者银行;2中国支付系统的间接参与者是商业银行的广大客户以及通过商业银行代理,并参与中国支付系统资金清算处理的其他各种金融机构;2.简述支付系统不同参与者3个即可对系统的不同要求1个人消费者：由于每天都要进行大量的消费支付,金额不大,但支付频繁,要求方便、有效、使用方式灵活；2零售商业部门：使用方便、灵活,所接受的支付工具具有信用担保；3工商企业部门：支付金额大,支付时间要求急迫,而且应该最大限度地降低流动资金的占用额和占用时间；4金融部门：支付笔数少、金额大,时效性要求急,必须防止风险和不必要的流动资金占用；5外贸部门：由于贸易的国际化发展迅速,金融业的国际化趋势也越来越强劲,要求支付能以最良好的方式进入国际支付系统；6政府/公共事业部门：既是经济活动的买方,又是卖方,支付需求与工商企业部门类似,对支付系统的要求,更具有多样性;3.简述选择支付工具的原则1适应自动化处理要求；2满足不同金额的支付需求3尽量减少支付工具类型4在一个国家,只有一两种支付工具占主导地位第三章．电子货币1.简述电子货币进行金融产品创新的特征电子货币便于商业银行将储蓄、投资、信贷和结算等功能融为一体,进行金融产品创新;商业银行电子银行系统可以开发具备预先授权程序功能,将客户的定期收入直接存入其各种账户,并自动地在客户的活期储蓄账户、定期储蓄账户、投资账户和信托账户之间进行资金拨转;同时,电子银行系统以客户信息为基础,以客户管理代替传统的账户管理,对客户各账户上发生的所有业务进行统一管理,实现存、贷业务合一;2.简述电子商务我国金融业会面临哪些挑战1.电子商务带来的法律法规真空,金融管理问题；2.电子商务时代有关人才的培养3.实力雄厚的国际金融机构的冲击和竞争4.对付黑客的公共网络信息的安全保密问题5.数字化电子货币的发行、支付与管理;6.新兴业务的开展、竞争与规范化7.传统业务系统的改造和适应问题8.涉及天量数字的可靠金融交易处理与管理9.新时代金融业务与系统的发展战略10.金融信息的开发利用与安全保密问题第四章．金融安全认证1.简述数字签名的原理发送方生成报文的报文摘要,用自己的私钥对摘要进行加密来形成发送发的数字签名;然后,这个数字签名将作为报文的附件和报文一起发送给接收方;接收方首先从接受到的原始报文中用同样的算法计算出新的报文摘要,再用发送方的公钥对报文附件的数字签名进行解密,比较两个报文摘要,如果值相同,接收方就能确认该数字签名是发送方的;数字签名机制既保证了报文的完整性和真实性,又具有防止抵赖的作用;的主要职能1颁发证书 2管理证书 3用户管理 4吊销证书 5验证申请者身份 6保护证书服务器 7制定政策3.数字证书的生成模式1集中生成模式：密钥对由CA生成,对应的公钥直接提供给CA软件生成证书;生成后的数字证书和私钥通过适当的方式提供给用户;2分布式生成模式：密钥对由用户自己生成,然后将公钥和个人申请资料传送给CA,由CA 生成和签发证书;的组成和功能a.证书申请者1 证书请求 2生成密钥对 3生成证书请求格式 4密钥更新请求5安装/存储私密密钥 6安装/存储证书 7向其他用户传送证书 8证书撤销请求b.证书申请审核中心RA1验证申请者身份 2批准证书 3证书撤销请求C．认证中心CA1批准证书请求 2生成密钥对 3密钥的备份 4撤销证书 5发布CRL 6生成CA根证书 7签发证书 8证书发放 9交叉认证d.证书库1存储证书 2提供证书 3确认证书状态e.证书信任方1接受证书 2证书请求 3核实证书 4检查身份和数字签名 5数据加密的性能1易用性 2可扩展性 3互操作性 4多应用,多平台6.中国金融CA的建设遵循了如下的原则：1统一规划,联合共建 2试点先行,逐步发展 3技术先进,功能全面4落实应用,快字为先 5标准和开放7.简述CFCA的功能子系统1证书操作子系统2业务受理审核子系统8.简述金融CA系统的安全策略安全策略是一个PKI实体制定安全需求,采取安全机制的指导思想,是考虑金融CA机构安全的总体原则;具体要制定的安全策略有以下几个方面：1）管理安全策略 2数据安全策略 3系统安全策略9.试论认证中心与电子商务参与方的法律关系a.认证中心认证中心发布用户证书,管理证书,保证认证的安全可靠,其本身必须满足管理、操作于系统的要求1）认证中心对参与者进行严格的审查和认证2）认证中心要义务保证发放的证书具有可靠的权威性和信任度3）认证中心有义务发布可靠及时的认证信息b.认证用户商家、消费者等认证用户有义务合法使用认证机构,获得证书,开展电子商务活动1）认证用户有义务报出本身准确的相关信息；2）及时检查证书内容和信息；3）妥善保管好私有密钥4）及时汇报出现的问题c.参与者银行等其他相关方1检查证书的合法有效性；2进行证书失效检查确认证书的可靠性；3保证业务24小时正常运行10.试论电子商务对网上安全交易的要求及解决办法电子商务对交易安全的要求反映在两个方面：第一,交易的有效性；第二,交易信息的安全性概括起来,电子商务网上交易具有如下最基本的安全需求：1）身份鉴别：在双方进行交易前,首先要能确认对方的身份,要求交易双方的身份不能被假冒或伪装2）数据的机密性：对敏感信息要求加密,即使别人截获数据也无法得到其内容;3）数据的完整性：要求收方能够验证收到的信息是否完整,是否被人篡改,保障交易的严肃和公正4）不可抵赖性：交易一旦达成,发送方不能否认他发送的信息,接受方则不能否认他收到的信息;为了满足电子商务对网上安全交易的要求,通常采用下列技术解决：1）数据加密：解决数据的机密性问题2）数字签名：解决数据的完整性和不可抵赖性问题3）数字证书和CA认证：解决身份鉴别问题;第五章．网上支付1.简述银行卡的支付流程1持卡人将银行卡插入POS终端,输入卡号和支付金额,通过通信线路传到银行,请求授权支付;2发卡行核实持卡人账户的合法性和可用余额或受信额度后,告诉特约商户POS同意交易,然后从持卡人账户上扣除相应金额,划入特约商户的开户银行账户；3商户向持卡人提供商品或劳务,并要求持卡人在签购单上签字；4发卡行每月将对账单给持卡人;2.简述基于SSL的银行卡支付过程1持卡人登陆商品发布站点,验证商户身份；2持卡人决定购买,向商户发出购买请求；3商户返回同意支付等信息4持卡人验证支付网关的信息,填写支付信息,将订购信息和支付信息通过SSL传给商户,但支付信息被支付网关的公开密钥加密过,对商户来说是不可读的；5商户用支付网关的公开密钥加密支付信息等,传给支付网关,要求支付；6支付网关解密商户传来的信息,通过传统的银行网络到发卡行验证持卡人的支付信息是否有效,并即时划账；7支付网关用它的私有密钥加密结果,把结果返回商户；8商户用支付网关的公开密钥解密后返回信息给持卡人,送货,交易结束;3.简述SET购物流程1持卡人使用浏览器在商户的WEB主页上查看在线商品目录浏览商品2持卡人选择要购买的商品3 持卡人填写相应的订单,包括商品名称、单价列表等;4持卡人选择付款方式;当选择SET方式进行付款时,SET开始起作用5持卡人发送给商户一个完整的订单及要求付款的指令;在SET中,订定单和付款指令由持卡人进行数字签名;同时利用双重签名技术保证商户看不到持卡人的账号信息;6商户收到订单后,向持卡人所在银行发出支付请求;支付信息通过支付网关到收单行,再到发卡行;支付请求获得发卡银行的支付授权后,返回授权指令给上商户;7商户将订单确认信息通知持卡人,同时商户开始给顾客装运货物,或完成订购的服务;8持卡人终端软件记录日志,以备将来查询;4.电子支票有什么优点1电子支票将整个处理过程自动化,帮助银行舒解银行处理支票的压力,节省大量的人力和开支,极大地降低了处理成本；2可以在任何时间、地点通过互联网进行传递,打破了地域的限制,最大限度地提高支票的收集速度,从而为顾客提供了更方便快捷的服务和减少了其在途资金3 通过应用数字证书、数字签名以及加密解密技术,提供了比使用印章和手写签名更加安全可靠的防欺诈手段;电子支票在提高处理速度、降低处理成本和增加安全性三个方面的巨大进步,无疑会使其成为支票发展史上的一次革命;5.使用电子支票薄有什么好处1）保证了用户私钥的安全性；2）标准化和简化了密钥生成、分发和使用,使电子支票的用户不需要专门的技能和培训就能建立起很高的信任机制；3）能理解电子支票的语法,对电子支票的关键数据建立日志并保存,提供了使用卡进行数字签名的安全记录,还提供了解决“特洛伊木马”问题的入口4）能随机自动生成递增、唯一的“电子支票号”,杜绝了由于E-mail出现问题或人为原因造成的支票副本,防止对支票的多次兑现;第六章．网上金融服务1.简述网上银行的特点1降低了经营成本 2不受时间和空间的约束 3虚拟化的金融服务机构 4拓宽了业务范围5使银行的经营观念发生了变化 6提高了管理水平2.简述网上银行业务的四种运营模式1补充性服务渠道2虚拟分支机构3独立的虚拟银行4网上金融门户3.简述网上银行业务中的风险类别及产生原因1 操作风险操作风险可来源于系统的可靠性或完整性严重不足,也可能源于客户的误操作或系统设计、实施中的缺陷;2）战略风险因网上银行业务的决策和实施与该银行的总体业务目标不一致,这将给银行造成战略风险3）信誉风险：负面的公众舆论而导致资金或客户流失的风险4）法律风险：4.网上银行的风险管理方法1评估风险 2管理和控制风险 3监控风险5.简述网上银行提供的服务类型1信息服务类 2查询类 3交易类 4扩张业务类6.网上保险的特点1快捷方便,不受时空限制2降低经营成本3保护投保人的隐私4信息丰富,选择广泛7.网上保险的基本功能1初级阶段：网上推介 2发展阶段：网上卖单 3高级阶段：网上服务8.网上证券交易的特点1交易跨越时空 2满足资讯的需求 3网上交易成本降低9.网上金融信息服务：商业银行为了保证银行业务的日常运作和管理,以及保证银行的综合管理和决策而收集提供的金融信息;。
《电子商务安全与支付》课程教学大纲
《电子商务安全与支付》教学大纲一．课程介绍
《电子商务安全与支付》是电子商务及相关专业的核心主干课程，也是从事电子商务、网络营销等人员应该掌握的重要知识和技能。
本课程从电子商务系统的安全角度出发，使学生掌握技术层面的加密技术、认证技术、电子支付安全协议以及数据安全应用的内容，学会应用电子支付工具、网上银行、第三方支付、移动支付、跨境支付等支付手段，从而深入系统地了解电子商务安全与支付的理论与技术，培养其实践操作和应用能力。
二．教学内容和基本要求
第一章电子商务安全概述
第二章电子商务安全技术
第三章电子商务加密技术及应用
第四章电子商务认证技术及应用
电子支付安全协议
第五章
第六章电子支付系统
第七章网上银行
第八章第三方支付
第九章移动支付
第十章跨境支付
三．学时分配
四．使用教材
《电子商务安全与支付》，孟丛主编，人民邮电出版社，2020年出版。
五．大纲说明
1．在教学过程中要运用先进的多媒体网络技术和多媒体网络教学系统进行教学，运用形象生动的多媒体教学，培养学生的形象思维能力，在实践的过程中丰富想象力，培养创新能力。
2．要注意改革考核手段与方法，可通过课堂提问、学生作业、平时测验、计算机上机
考试和笔试等情况综合评价学生成绩，对在学习和应用上有创新的学生应特别给予鼓励。
3．教学过程中应以理论讲解和实践性应用教学相结合，注意学生学习兴趣的培养，使学生能进一步的学习和研究。
互联网银行存款有风险吗安全吗
互联网银行存款有风险吗安全吗在当今社会，随着互联网的普及和发展，互联网银行作为一种新兴的金融服务方式，受到了越来越多人的青睐。
人们可以通过互联网银行方便快捷地进行存款、转账、理财等操作，但是也伴随着一些风险。
那么，互联网银行存款究竟有没有风险？又是否安全呢？互联网银行存款的风险网络安全问题互联网银行作为一种线上服务，存在着被网络黑客攻击的风险。
黑客可能通过网络漏洞、木马病毒等手段，盗取用户的银行账户信息，导致资金被盗。
因此，用户在使用互联网银行时，务必要保护好个人的账户信息，不轻易泄露给他人。
技术故障风险由于互联网银行依赖于网络和技术设备的稳定性，一旦出现系统故障或者网络问题，用户可能无法正常进行交易操作，从而造成资金损失。
因此，用户需要时刻关注互联网银行系统的安全性和稳定性，避免在出现故障时造成不必要的损失。
互联网银行存款的安全性银行安全保障大多数正规的金融机构在开展互联网银行业务时会采取一系列严格的安全措施，如采用SSL加密技术、双重身份认证等，来保障用户的账户安全。
因此，只要选择正规、有信誉的银行进行互联网银行存款，用户的资金安全性相对较高。
风险提示在使用互联网银行存款时，银行会对用户进行相关风险提示，提示用户注意账户安全、不轻信陌生电话和短信等，帮助用户警惕各种诈骗行为，减少资金风险。
结语综上所述，互联网银行存款虽然存在一定的风险，但只要用户谨慎操作，选择正规的银行机构，保护好个人信息，遵守交易规则，互联网银行存款仍然是一种方便快捷、安全可靠的金融服务方式。
用户在使用互联网银行时，应保持警惕，提高安全意识，做好个人信息保护，从而有效避免潜在的风险。
公司网上银行管理制度（4篇）
公司网上银行管理制度公司的网上银行管理制度是规范公司员工在网上银行平台上的操作和使用的规定和流程。
以下是一般公司网上银行管理制度的内容：1. 权限设置：公司内部根据员工的职责和需要，设置不同的权限等级。
只有经过授权的员工才可以登录和使用网上银行平台。
2. 账号管理：公司为每个经授权的员工分配唯一的网上银行账号和密码，并进行严格保密。
员工应当妥善保管个人账号和密码，不得泄露给他人。
3. 认证措施：公司可能使用一些额外的认证措施，如动态口令器、短信验证码等，以增加账户的安全性。
4. 交易授权：公司内部设立交易授权的机制，对不同金额或类型的交易进行不同的授权流程，确保制度的安全性。
5. 交易限制：公司可以设置一些交易的限额和交易的时间限制，例如限制员工在非工作时间进行大额转账。
6. 审计和监控：公司设立网上银行的审计和监控机制，定期检查员工的网上银行操作记录，确保员工遵守规定和制度。
7. 员工培训：公司应提供网上银行操作规程的培训，确保员工了解公司网上银行的管理制度和操作要求。
8. 网络安全：公司应采取相应的网络安全措施，保障网上银行平台的安全性，防范网络攻击和数据泄露的风险。
9. 违规处理：对于违反公司网上银行管理制度的行为，公司将采取相应的违规处理措施，包括警告、扣除绩效奖金、停职等。
上述是一般公司网上银行管理制度的一些主要内容，具体内容还需根据不同公司的实际情况进行定制。
公司网上银行管理制度（二）（____字）第一章总则第一条目的和依据：为规范公司网上银行的管理，确保系统安全、审计合规、风险可控和业务高效运行，特制定本管理制度。
本管理制度依据相关法律、法规、监管规定和公司相关规章制度制定。
第二条适用范围：本管理制度适用于公司网上银行的所有业务管理及相关人员。
第三条定义：1. 公司网上银行：指公司通过互联网开展的业务、支付、结算和统计等一系列金融管理的电子服务平台。
2. 管理人员：指负责公司网上银行业务管理的相关人员，包括系统管理员、安全管理员等。
电子银行业务管理办法
附件电子银行业务管理办法第一章总则第一条为加强本行电子银行业务管理，规范业务处理行为，防范风险发生，促进电子银行业务健康、持续、快速发展，根据《商业银行法》《电子签名法》《电子银行业务管理办法》《电子支付指引》《网上银行系统信息安全规范》《人民币银行结算账户管理办法》《支付结算办法》以及监管部门有关规定、规范性文件和相关业务制度，制定本办法。
第二条本办法所称的电子银行业务（简称“电子银行”）是指本行通过面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络等方式，向客户提供的账户管理、信息查询、转账汇款、缴费支付、投资理财等离柜金融服务。
包括但不限于手机银行、微信银行及小程序、企业网上银行、电话银行、短信业务等电子渠道。
第三条开办电子银行业务均须执行本办法，凡符合办理电子银行业务条件的本行均应受理。
第二章基本规定第四条本行开展电子银行业务应坚持依法合规的原则，严禁弄虚作假、越权操作、玩忽职守、牟取私利等违规违纪违法行为。
第五条本行开展电子银行业务应遵循“合理规划、统一管理、统一开发”的原则，严格执行新业务、新产品的申请或报备制度，强化合规风险管理。
第六条本行通过电子银行业务平台对外提供产品或服务，应履行以下职责：（一）确保通过电子银行业务平台提供的产品或服务符合国家法律法规和监管要求；（二）对产品或服务进行风险识别和评估，控制相应风险；（三）制订相应业务制度和产品服务协议等法律文本，其中涉及电子银行业务平台的规定应与本办法相符。
第七条本行通过电子银行业务平台开展产品创新时，应将消费者权益保护要求融入产品开发、业务发展和经营管理的各个环节：（一）在产品研发环节,本着易于理解和接受的原则设计业务流程和交易规则,提升产品和服务的易用性；（二）在业务宣传材料制作环节,以通俗易懂的语言、形式介绍产品与服务的基本概念、业务规则、风险点与收费政策等；（三）在客户营销环节,详尽讲解产品和服务特征,充分揭示风险,根据客户实际需求、投资偏好、风险承受能力等有针对性地推介产品；（四）在业务签约环节,引导客户认真阅读有关产品和服务的重要协议条款、业务规则、操作注意事项等内容,帮助客户全面了解产品；（五）在客户服务环节,及时解答客户咨询,针对客户实际问题提供个性化解决方案；对于因客户理解偏差而产生的投诉事件,详细讲解银行业务规则,消除客户误解；（六）在产品和服务的售后环节,做好跟踪维护工作,对于因国家政策、监管规章等因素导致的合同条款、产品投向的变化及时告知和解释,将宣教工作贯穿产品和服务存续始终,引导客户合理行使权利、履行义务。
公司网上银行管理制度范文(4篇)
公司网上银行管理制度范文又称为公司网银管理制度，是指对于公司使用网上银行业务进行管理的一套制度规定。
以下是一个公司网上银行管理制度的范例：1. 适用范围：本制度适用于公司内部及与公司有业务往来的员工和部门，包括但不限于财务部、采购部、销售部等。
2. 网银权限管理：2.1 网银权限的开通和关闭只能由授权人员进行，需填写相应的申请表和经过审批。
2.2 网银权限的分配应根据职务和业务需求来确定，权限的修改需要上级同意。
2.3 网银权限的使用必须定期进行审查和更新，确保权限与职务和业务需求相匹配。
3. 账号管理：3.1 公司应对每个人员开设独立的网银账号，账号的使用必须按照实名制原则。
3.2 网银账号的密码安全应保证，密码定期更换，并避免使用简单的密码。
3.3 离职人员应及时注销其网银账号，并将账号权限转移给其他合适的人员。
4. 网银操作管理：4.1 网银操作必须在安全的网络环境下进行，禁止在公共网络或非安全的网络进行操作。
4.2 网银操作记录应保存备份，以备查验或审计需要。
4.3 网银操作时应注意保护账户信息的机密性，避免将账号和密码以明文方式展示或泄露给他人。
5. 信息安全管理：5.1 公司应定期加强员工网银安全教育和培训，提高员工的信息安全意识。
5.2 公司应安装并定期更新防火墙和杀毒软件，确保公司电脑及网络的安全。
5.3 网银操作时应注意防范钓鱼网站和恶意软件的攻击，发现异常应及时报告安全人员。
以上为公司网上银行管理制度的一部分，具体的制度内容应根据公司的实际情况进行制定和调整，并定期进行审查和更新，以确保公司网上银行业务的安全和有效运行。
公司网上银行管理制度范文（2）为加公司银行账户网络支付业务的管理，结合公司财务管理制度要求，特制定本办法。
第一条网银功能开通公司因开展业务需要开通银行账户网络查询、支付功能，由财务部提出书面申请，经公司总经理核准，由公司财务部指派专人在指定银行结算账户进行办理，其余部门人员一律不得兼办。
27345金融网络课程考试说明
27345 金融网络课程考试说明一、本课程使用的教材、大纲金融网络课程制定使用的教材为《网上支付与电子银行（第二版）》，张波、任新利主编，华东理工大学出版社，2009年12月第2版，2011年2月第2次印刷。
本课程使用的大纲为《江苏省高等教育自学27345金融网络考试大纲》。
二、本课程的试卷题型及试题难易程度四个层次在试卷中所占的比例大致为识记30%、领会30%，简单应用占20%，综合应用占20%。
3、试卷难易程度大致分为易、中、难三个等级，所占比例大致分别为40%、40%、20%。
三、各章内容分数的大致分布根据自学考试大纲的要求，试卷在命题内容的分布上，兼顾考核的覆盖面和课程重点，力求点面结合。
教材具体各章所占分值情况如下：四、考核重点及难点五、各题型试题范例及题解要求1、单项选择题（每小题1分，共19分）解题要求：在下列每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将其字母标号填入题干的括号内。
范例：在中国国家现代化支付系统CNAPS的系统构成中，BEPS是指（）A.大额实时支付系统B.小额批量电子支付系统C.银行卡授权系统D.证券簿记系统解答：B2、填空题（每小题1分，共10 分）解题要求：在每小题的空格填入正确答案。
范例：SWIFT仅为全球的金融系统提供，不直接参与资金的转移处理服务。
解答：通信服务3、判断改错题（每小题2分，共12分）解题要求：在题后括号内正确的打“√”，错误的打“×”并在题下空处进行改正。
范例：E-cash是英国求索现金公司研制的“网络型电子货币”。
解答：（×）。
（1分）应改为：E-cash是荷兰求索现金公司研制的“网络型电子货币”（或将“英国”改为“荷兰”）（1分）4、名词解释（每小题3分，共9分）解题要求：直接写出相关词语的涵义，不要展开说明。
范例：电子支票（广义）解答：纸质支票的电子替代物，是客户向收款人签发的、无条件的数字花支付指令，它往往通过金融网传递。
电子支付与网络银行课程设计
电子支付与网络银行课程设计前言随着互联网技术的不断发展，越来越多的人选择使用电子支付和网络银行进行日常金融交易。
电子支付和网络银行已经成为现代金融交易的主流，它们的安全性、方便性和效率性已经广受认可。
因此，开设与这些领域相关的课程对于理解现代金融体系和提高金融素质非常有帮助。
本文将设计一门针对电子支付和网络银行的课程，旨在帮助学生更好地掌握相关知识和应用技巧。
课程设计一、课程目标通过本课程的学习，学生将能够：1.了解电子支付和网络银行的概念和原理；2.掌握电子支付和网络银行的操作流程；3.了解电子支付和网络银行的风险和安全措施；4.学会使用电子支付和网络银行进行日常金融交易。
二、课程大纲第一章：电子支付基础知识1.电子支付的概念及发展历程2.电子支付的分类3.电子支付的优势和局限性第二章：常见电子支付方式1.网上银行支付2.电子钱包支付3.支付宝支付4.微信支付第三章：网络银行基础知识1.网络银行的概念及发展历程2.网络银行的功能及特点3.网络银行的应用前景第四章：网络银行的使用流程1.开设银行账户2.下载安装客户端3.登录和注册4.账户余额查询5.储蓄、取款、转账等操作第五章：电子支付和网络银行的风险和安全措施1.常见的安全问题及解决方法2.预防电子支付和网络银行诈骗的措施3.如何保护个人隐私和信息安全第六章：案例分析1.电子支付和网络银行在日常生活中的应用2.电子支付和网络银行带来的便利和问题3.如何应对不同风险情况三、教学方法及评估方式1. 教学方法1.讲授：授课老师介绍电子支付和网络银行相关的知识点及操作流程；2.实践：学生需要通过实际操作来学习如何使用电子支付和网络银行；3.讨论：授课老师与学生和互相交流并探讨相关话题。
2. 评估方式1.平时评估：统计学生的课堂听课情况、参与热情和学习笔记；2.考核评估：将课程中学到的操作流程、应对安全问题和理解的相关知识点进行考核。
四、结论通过以上课程设计与安排，相信可以让学生更好的了解电子支付和网络银行的相关内容，从而更加熟悉现代金融交易方式并提高金融素质。
网银管理制度
网银管理制度第一章总则1.1 目的和基本原则为了规范网银业务的管理，保障网银信息安全和客户资金安全，提高网银服务质量，制定本制度。
1.2 适用范围本制度适用于本公司网银业务的管理，适用于本公司的全体员工。
1.3 定义网银：指利用互联网技术进行的银行业务网银账户：指客户在银行开设的网银账户网银服务：指银行向客户提供的网上银行业务第二章网银账户管理2.1 网银账户的开立（1）客户在银行办理开立网银账户手续时，应提交真实有效的身份证明文件和相关身份证明材料。
（2）银行应当对客户提交的申请材料进行审核，核实客户身份，并在规定时间内开立网银账户。
2.2 网银账户的管理（1）客户应当妥善保管网银账户的账号和密码，不得将账号和密码透露给他人。
（2）客户应当及时更新网银账户的信息，确保账户信息的准确性和完整性。
2.3 网银账户的挂失（1）客户发现网银账户异常时应及时向银行报告，要求挂失或冻结账户。
（2）银行应当在接到客户挂失或冻结申请后，立即采取措施进行处理，并及时通知客户。
第三章交易管理3.1 安全控制（1）银行应当采取必要的安全措施，保障网银交易的安全性和可靠性。
（2）客户应当妥善保管网银账户的账号和密码，不得使用易被猜测的密码。
3.2 交易确认（1）客户进行网银交易后，应当及时查看账户信息，确认交易情况是否正确。
（2）客户发现异常交易时，应当及时向银行报告，要求进行核查。
3.3 交易限额（1）银行应当根据客户的资金实力和交易需求设定交易限额，限制客户的交易额度。
（2）客户应当遵守银行规定的交易限额，不得擅自超出限额进行交易。
第四章系统管理4.1 系统安全（1）银行应当建立健全的信息安全管理制度，保障网银系统的安全性。
（2）银行应当定期对网银系统进行安全检查，发现漏洞及时补救。
4.2 系统更新（1）银行应当及时更新网银系统，保证系统的稳定性和性能。
（2）银行应当定期对网银系统进行维护，确保系统的正常运行。
第五章管理制度5.1 内部控制（1）银行应当建立内部控制制度，规范网银业务的管理流程。
银行网上银行业务管理办法 (3)
银行网上银行业务管理办法 (3)第一章总则第一条根据中国银行业监督管理委员会的规定，为规范银行网上银行业务管理，保护客户利益，提高银行服务质量，制定本管理办法。
第二条本管理办法适用于银行网上银行业务的管理，涉及所有网上银行业务、产品和功能。
第三条银行网上银行业务管理的目的在于：（一）确保客户在网上银行业务中享有合法、安全和有效的服务；（二）规范银行业务的管理，维护银行正常的营运秩序；（三）提高服务质量，增强客户的满意度和忠诚度；（四）加强信息安全的防范和管理。
第四条银行应当严格遵守法律法规和监管要求，确保网上银行业务的安全、合规、可靠。
第五条客户应当通过在银行网站注册、身份验证等途径与银行建立合法、有效的服务关系，遵守有关规定和要求，对自己的行为和责任负责。
第六条银行网上银行业务应当为客户提供充分、准确的信息，以便客户了解网上银行业务及其相关规定，充分调动客户的积极性和创造性，促进银行业务的发展。
第七条客户在办理网上银行业务时，应当严格遵守相关规定和要求，提供真实、准确、完整的信息，否则由此产生的一切后果由客户自行承担。
第八条银行网上银行业务应当充分考虑客户的需求，及时回应客户的意见、建议和投诉，主动帮助客户解决问题和提高服务质量。
第二章客户注册第九条客户在银行网站注册时，应当遵守以下规定：（一）提供真实、准确、完整的个人信息，包括姓名、身份证号、联系方式等；（二）确定合法、有效的账号和密码，并妥善保管；（三）同意遵守银行网站的有关规定和条款；（四）在提交注册申请前确认已经仔细阅读并理解有关规定和条款。
第十条银行应当对客户注册信息进行审查和核实，保证客户的信息安全、准确、完整，并要求客户在特定情况下提供其他证明材料。
第十一条客户在注册过程中，如果因个人原因造成账号和密码泄露、遗失或被盗用，应当及时通知银行并进行挂失和修改密码。
第三章身份验证第十二条为了保证网上银行业务的安全、可靠，银行应当采用多种身份验证措施，包括但不限于身份证件、密码、数字证书等。
网上金融服务PPT教学课件
和对传统银行业产生的巨大影响；
指出新业务带来的风险和挑战，对银行业 提出警示；
政府机构应找到安全与创新的平衡点。
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2. 美国高盛投资银行
亚洲网上银行业务可分为4类：基本业务； 较高级银行业务；利用因特网作为营销渠 道；利用因特网交叉出售产品或服务。
网上银行(Internet banking)是指通过因特网， 将客户的电脑终端连接至银行网站，实现将 银行服务直接送到客户办公室或家中的服务 系统，使客户足不出户就可以享受到综合、 统一、安全、实时的银行服务，包括提供对 私、对公的各种零售和批发的全方位银行业 务，还可以为客户提供跨国的支付与清算等 其他的贸易、非贸易的银行业务服务。
商流的真正统一。
3.网上银行是银行业自身发展的要求
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6.1.3 网上银行的特点
1.降低了经营成本
银行电子化技术发展的重点是以先进的信 息技术引导整个银行业务流程、经营管理 模式和功能的改造，提高效率，降低成本。
2.不受时间和空间的约束
网上银行能提供“3A”服务，即anytime, anywhere, anyhow
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2.网上银行的特征 (1)利用计算机网络与通信技术和因特网 (2)利用因特网突破银行传统的业务操作模式 (3)个人用户服务项目丰富 (4)企业集团用户服务项目丰富 (5)提供服务维持金融秩序，减少经济损失 (6)采用了多种先进技术保障交易的安全
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6.1.2 网上银行产生和发展的原因
1.大银行的网上发展战略 (1)收购已有的虚拟网上银行 战略目的：扩大企业的市场业务和份额，
网上银行财务管理制度
第一章总则第一条为规范网上银行财务管理工作，保障网上银行业务安全、高效运行，根据国家有关法律法规和银行规章制度，结合本行实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于本行所有网上银行业务，包括个人网上银行和企业网上银行。
第三条网上银行财务管理工作应遵循以下原则：（一）合法性原则：严格遵守国家法律法规，确保网上银行财务活动合法合规。
（二）安全性原则：确保网上银行财务数据安全，防止信息泄露和资金风险。
（三）准确性原则：确保网上银行财务数据的准确性和完整性。
（四）及时性原则：确保网上银行财务信息的及时传递和更新。
第二章财务管理职责第四条网上银行财务管理部门负责本制度的制定、实施和监督。
第五条网上银行财务管理部门的主要职责：（一）建立健全网上银行财务管理制度，制定财务工作流程和操作规范。
（二）监督网上银行财务活动，确保财务活动符合国家法律法规和本行规章制度。
（三）对网上银行财务数据进行审核、汇总和分析，及时向管理层报告财务状况。
（四）对网上银行财务风险进行识别、评估和控制，提出风险防范措施。
（五）配合审计部门开展审计工作。
第三章财务核算与报告第六条网上银行财务核算应遵循权责发生制原则，确保财务信息的真实性、准确性和完整性。
第七条网上银行财务核算内容包括：（一）收入核算：对网上银行各项业务收入进行核算，包括手续费收入、存款利息收入等。
（二）支出核算：对网上银行各项业务支出进行核算，包括支付给客户的利息支出、手续费支出等。
（三）成本核算：对网上银行各项业务成本进行核算，包括人力成本、设备成本等。
（四）利润核算：对网上银行各项业务利润进行核算，包括净利润、营业收入等。
第八条网上银行财务报告应按月、季、年编制，包括资产负债表、利润表、现金流量表等。
第四章资金管理第九条网上银行资金管理应遵循以下原则：（一）安全性原则：确保资金安全，防止资金损失。
（二）流动性原则：确保资金充足，满足业务需求。
（三）效益性原则：提高资金使用效率，降低资金成本。
网上银行管理办法(全新经典版)
网上银行管理办法第一章总则第一条为确保资金使用的安全和高效运作，明确网上银行使用的职责分工，加强内部控制，规范业务流程，根据《中华人民共和国银行法》、《中国人民银行支付结算办法》等相关规定，结合集团公司集团化管理及公司财务管理制度的要求，特制定本办法。
第二条本办法适用于 XX公司本部及所属各分、子公司。
第二章网银的开通和使用第三条因开展业务需要开通网上银行系统时，由财务部提出书面申请，经公司财务总监审批后，由财务部派专人在指定的银行结算账户进行办理。
财务部向相应网银业务所在银行提交办理业务的全部操作员名单和相应权限，并由银行对密码、密钥等认证工具进行初始设置。
第四条安装了对公网上银行空间的计算机为网银支付专用计算机，非网银操作人员严禁使用。
专用计算机除处理日常工作外，严禁登录与工作无关的网站，严禁下载与工作无关的网络资料存储于本机。
第五条严禁使用无线上网设备或者在公共场所进行网上银行业务操作。
第六条网上银行业务操作流程分为三级，即制单、审核、复核，具体职责和权限明确如下：1.制单由出纳担任，负责网上银行账户的管理，具体负责资金划转录入、账户查询、账户资料登记管理等，无复核权限。
2.审核由会计担任，负责网上银行账户的审查，具体负责资金划转审核授权、账户查询等，无经办录入及复核的权限。
3.复核由财务部长担任，负责网上银行账户最终审核，具体负责资金划转的最终复核授权、账户查询等，无制单录入和二级审核的权限。
第七条网银操作人员必须认真学习网上银行使用业务指南，熟练掌握并严格执行账务系统使用方法和操作流程。
提高风险识别能力和有效管理控制业务风险的能力。
各工作环节必须独立进行，严禁一人同时担任其中任意两项工作。
第八条严禁私自委托他人使用网上银行支付系统。
第九条财务部领取密钥并向各操作员发放后，各操作人员应立即对初始密码进行更改。
第十条网上银行操作人员要为操作系统设定复杂密码，不得使用姓名、身份证号、电话号码、生日、房间号等作为密码，不得设置单纯由数字或字母组成的密码，不得使用排列有明显规律的密码；应定期或不定期对密码进行更改，间隔期间最多不得超过三个月。
商业银行网上银行业务管理办法(专业完整版)
商业银行网上银行业务管理办法第一章总则第一条为加强本行网上银行业务的管理，规范网上银行业务操作，有效防范业务风险，促进网上银行业务健康、有序发展，根据《杠网上银行业务章程》以及相关规章制度，结合本行实际情况，特制定本办法。
第二条本办法所称网上银行业务是指通过互联网为客户提供口助式银行服务，具有账户查询、转账汇款、贷款查询等金融服务功能。
第三条网上银行业务服务对象为在本行开立账户的企业、事业单位及个人客户。
第四条本行网点为注册客户开通网上银行服务，开通前必须确认注册客户己知悉网上银行各项服务，并与客户签订相应的服务协议。
网上银行业务提供两种客户身份确认方式：客户证书和密码方式。
第五条部门职贵分工运营管理部负责网上银行业务管理工作，包括：推进网上银行的建设：贯彻落实工作目标；拟定业务发展规划、业务管理办法；指导网上银行业务工作的开展；了解金融市场的发展变化、同业的营销措施：开展网上银行业务市场营销与推广；统计分析网上银行业务运行数据统计等。
负责制定和修改客户服务协议、交易规则、业务操作规程、客户指导手册及各种凭证和表格，具体包括：业务申请表、交易凭证、USBKEY等材料的订购、保管、分发等工作；组织辖内业务培训及业务制度检查；负责引导客户正确使用网上银行产品, 做好临柜业务宣传和业务咨询等解释匸作；负责网上银行业务的差错处理；负责网上银行各级操作人员岗位、职责设置：负责手续费收费工作的管理及事后监督工作的组织等：负责网上银行系统和网站的运行管理及维护。
风险管理部负责提供网上银行业务风险咨询，组织开展网上银行业务口律监管、内控检查以及安全评估；有效识别、监测、控制和评估网上银行业务风险，及时向行领导或监管部报告风险信息和处理情况。
综合管理部负责就重大风险事件向公安部门报案，协助处理网上银行风险事件和配合公安机关调查网上银行风险事件。
本行客服负责跟踪、协调客户的投诉和建议的处理情况。
其他部门负责协助解决网上银行业务涉及到本专业方面的问题，并协助做好网上银行市场营销和业务推广等工作。
公司网银全套管理制度
第一章总则第一条为加强公司网上银行业务的管理，确保公司资金安全、高效运作，提高财务管理水平，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有使用网上银行业务的部门和个人。
第三条公司网上银行业务管理应遵循以下原则：1. 安全第一：确保网上银行系统安全稳定运行，保障公司资金安全；2. 规范运作：严格按照国家法律法规、金融政策和公司财务管理制度进行操作；3. 高效便捷：提高资金结算效率，为业务发展提供有力支持；4. 责任明确：明确各部门和个人在网银业务中的职责和权限。
第二章网银开通与使用第四条公司网上银行业务的开通由财务部负责，经财务分管领导核准，公司总经理签批后办理。
第五条网上银行业务范围包括：1. 账户查询：查询账户状态、余额、历史交易明细、票据查询等；2. 银行支付结算：内部转账、支付结算；3. 账户状态管理：网上银行对账业务、修改账户密码。
第六条网上银行用户需遵守以下规定：1. 严格按照网银操作流程进行操作，不得擅自更改操作流程；2. 保管好网银密钥、密码等身份验证信息，不得泄露给他人；3. 不得利用网银进行非法交易，不得参与洗钱、欺诈等违法行为；4. 如发现异常情况，应及时报告财务部。
第三章网银密钥与权限管理第七条网银密钥分为以下三级：1. 基本权限：负责账户查询、提交收支结算指令等；2. 复核权限：负责审核收支结算指令、审批付款等；3. 授权权限：负责授权支付、变更密钥等。
第八条网银密钥的使用和管理：1. 财务部负责发放、回收、更换网银密钥；2. 各部门和个人应妥善保管网银密钥，不得转借、转让；3. 如网银密钥遗失或被盗，应及时报告财务部，办理挂失手续。
第四章网银风险管理第九条财务部负责制定网银风险管理制度，包括但不限于以下内容：1. 网银系统安全策略；2. 网银操作规范；3. 网银密钥安全管理；4. 网银风险预警与处置。
第十条各部门和个人应严格遵守网银风险管理制度，确保网银业务安全。
第五章日常管理与监督第十一条财务部负责网银业务的日常管理，包括但不限于以下内容：1. 网银开通与使用；2. 网银密钥与权限管理；3. 网银风险管理；4. 网银业务统计与分析。
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例如： 病毒通过邮件或程序下载进入 个人电脑，当受害者在网上填写客户信 息、账户信息、密码或交易时病毒就会 截取其信息，从而达到盗取资金的目的。
2.对银行机构的潜在影响 （1）丢失数据； （2）窃取或篡改客户信息； （3）使银行内部计算机系统的主要部分失 效； （4）与修复系统相关的开支； （5）银行系统的非安全性可能的不利宣传。
3.可能的风险管理措施 （1）针对系统脆弱性进行侵入测试； （2）监视系统，以发现使用中的异常情况； （3）实施通信安全措施； （4）在内部系统中实施病毒检测，不间断 的对安全性措施进行间控。
（二）雇员欺诈 1.可能的表现形式 （1）雇员修改数据，以从银行帐户提取资 金，从记录中获取信息； （2）雇员窃取智能卡。
技术问题案例
2002年9月5日广东某商业银行昨出现系统故障 全线停业一 个半小时 l 2003年11月19日北京某银行“偏瘫”三小时 。 l 2004年1月29日北京市某银行的计算机系统在下午4时30分 发生故障，造成全市所有营业网点全部瘫痪。原因是交易量大， 发生计算机运营线路拥堵，造成了系统的超负荷，导致系统被 “挤爆”。 l 2003年 9月 21日淄博市某银行系统突然出故障，金融业务 停办长达 7小时。 l 2003年12月08日计算机故障使银行系统中断两小时 l 2004-2-27上海某银行柜面交易因故大面积停业5小时
金融风险
经济主体在金融活动中遭受损失的不确定性。
电子化的金融产品和信息，对于黑客及非法入侵者而言，不仅能够不 留痕迹，而且，其伪造、篡改、复制成本极低，真假难辩，因此，网 上银行对非法入侵者的吸引力很大。
网上银行主要的风险分析
银行业是国民经济中信息技术应用最密集、 应用水平最高的行业之一。 基于计算机网络系统的各类银行信息系统已 经成为银行实施战略决策的关键组成部分， 许多新的银行产品的开发和推广、银行业务 的开展、银行日常管理和决策等都依赖于基 于信息技术的银行信息系统。 计算机信息系统在银行的这种战略地位也使 银行面临新的风险——银行技术风险。
2.对银行机构的潜在影响 （1）与补偿客户损失相关的开支，以及与 重构客户数据相关的开支； （2）在没有收到预付资金的情况下兑现电 子货币可能造成的损失； （3）客户认为银行不可信； （4）银行面临着法律的制裁和负面的宣传。
3.可能的风险管理措施 （1）制定策略，以恰当地监视新雇员； （2）设定内部控制，其中包括义务的划分； （3）雇员业绩的外部审计； （4）对智能卡存放、生产的恰当控制。
3.可能的风险管理措施 （1）实施安全措施，以提高对客户的鉴别 能力； （2）对交易的审计跟踪。
二、信誉风险
银行发行次级债更多地还要依赖过去的信誉。经营稳 健且名誉风险管理良好的银行，更容易获得投资者的 认同，同时，也能降低投资者的风险溢价要求，进而 降低银行的筹资成本。
中国注册会计师协会将商业银行的声誉风险描述为：“由于商业银行经营管理不 善、违反法规等导致存款人、投资者和银行监管机构对其失去信心的可能性”。 国外一些理论文献将其定义为“因为公众的负面评价而对银行收益和资产产生的 现实、可预见的影响”。而巴塞尔委员会在其协议中将名誉风险列为商业银行必 须妥善管理的八大类风险之一。 名誉风险可以被认为是由于社会评价的降低而对行为主体造成危险和损失的可能。 名誉风险不同于那些容易被量化的风险，如利率风险、流动性风险等，名誉风险 造成的损失往往难以估量，小则影响股东价值，大则动摇其客户基础，严重影响 到银行业务的开拓和原有业务关系的维护，甚至将对银行的整体市场竞争地位造 成极大伤害。 信誉风险是指强大的负面公众舆论而导致银行资金或客户严重流失的风险。 （一）重大的、普遍的系统缺陷 1.可能的表现形式 防碍客户访问其资金信息或帐户信息。
一、操作风险 操作风险源于系统的可靠性或完整性 严重不足而引发的潜在损失；也可能源 于客户的误操作，或源于网上银行系统 设计或实施中的缺陷。
（一）未经受权的系统访问 1.可能的表现形式 （1）黑客进入银行内部系统； （2）未经受权的第三方截获机密的客户信 息； （3）在银行系统中注入病毒； （4）故意破坏银行的系统和数据。
（五）系统退化 1.可能的表现形式 （1）交易处理过程中发生延迟或中断； （2）在系统、数据完整性或可靠性方面存在不 足之处； 2.对银行机构的潜在影响 （1）不利的公众反映； （2）错误的交易可能导致法律方面的问题； （3）与解决客户问题相关的开支。
3.可能的风险管理措施 （1）定期审查现有硬件和软件的性能； （2）制定会计责任制度，以指明更新系统 和设备的职责；
案例: 意大利警方曾摧毁了一黑手党的网上诈骗团 伙。该团伙欺诈网上银行，试图盗窃2万亿里 拉（约6.8亿美元）。 该团伙同西西里银行的一群腐败雇员一道， 建立了一个类似银行的电脑网络。该团伙通过 程序，在上班时使得其系统与银行的内部转帐 系统相连，并利用其它雇员的口令转帐，让西 西里地方政府的成百上千亿里拉转到了意大利 的国内和国外的帐户上。
（六）过时的职员和管理技能 1.可能的表现形式 快速的技术变化意味着银行管理部门 和职员不能完全理解该行所采用的新技 术或技术升级的特点。
2.对银行机构的潜在影响 （1）新技术的劣质实施； （2）无法提供后续支持； （3）在系统性、完整性或可靠性方面存在不足 之处。 3.可能的风险管理措施 （1）把培训视为一种后续过程； （2）在计划阶段就确定对管理人员和职员的培 训。
风险的计量 由可能性大小与后果两者决定 例如乘飞机、驾车与慧星撞击 驾车事故概率很高，但后果一般不大 乘飞机事故概率不大，但后果一般很 严重 慧星撞击概率很小高，但后果极为严 重
网上银行主要的风险分析
风险 Knight, 《风险、不确定性及利润》真正的不确定性与风险有 着密切的联系，也有本质的区别。不确定性是指经济行为 人面临的直接或间接影响经济活动的无法充分准确地加以 分析、预见的各种因素，而风险不仅取决于不确定因素的 不确定性的大小，而且还取决于收益函数的性质。 风险是从事后角度看的由于不确定性因素而造成的损失。
风险的表现
一方面表现在银行信息系统的安全性面临着更大的 挑战，对银行信息系统的安全性和可靠性提出了更 高的要求。 另一方面，由于银行信息系统中传输和存放的数据 都与金钱有关，使银行的计算机系统成为犯罪分子 关注的焦点。有调查表明，2001年57%的黑客攻击 都是针对金融业的，使金融业因此面临着各种威胁。 随着电子银行的发展，银行越来越多地依赖于信息 技术来提供服务和处理信息，技术风险会导致银行 面临财务和信誉损失，从而潜在地威胁到整个国家 经济和社会的安全性和稳定性。
（三）伪造电子货币 1.可能的表现形式 犯罪者篡改或复制电子货币产品， 在没有进行支付的情况下获取物品或资 金。 2.对银行机构的潜在影响 （1）银行应该为伪造的电子货币负责； （2）与修复受损系统相关的开支。
3.可能的风险管理措施 （1）与发放者或中央操作员进行联机交互； （2）降低装载限额，从而减少伪造货币对 犯罪者吸引力。
第六章 网上银行的风险与管理
一、操作风险 二、信誉风险 三、法律风险 四、信用风险 五、流动性风险 六、利率风险 七、市场风险 八、国家风险
风险定义
是人类活动中固有的不确定性。既能带来机会 又能构成威胁。 机会引诱人们从事各种活动，而风险蕴含的威 胁，则唤醒人们警觉，设法回避、减轻、转移 或分散之。 确定的事物，不管多么复杂或困难，都不能算 风险。例如经过实践检验的自然规律、经济规 律、社会规律等。不能将无知视为风险。
案例: 2004年10月，三名犯罪分子从网上 搜寻某银行储蓄卡卡号，然后登陆该银 行网上银行网站，尝试破解弱口令，并 屡屡得手。
2.对银行机构的潜在影响 （1）客户停止使用该产品或服务； （2）客户不再与该银行打交道，其他客户 也可能仿效。 3.可能的风险管理措施 （1）在实施之前测试系统； （2）制定备份和应急计划，其中包括在系 统中断期间解决客户问题的计划。
2.对银行机构的潜在影响 未经授权的交易而造成财务损失。 3.可能的风险管理措施 （1）向客户提供信息，以说明在非安全的 交易中保护信息的重要性； （2）在产品和服务中设定安全措施。
（八）客户对交易的否认 1.可能的表现形式 客户完成了某笔交易，但是否认该笔 交易的发生，要求退还资金。 2.对银行机构的潜在影响 （1）证明客户授权了该笔交易而造成的相 应开支； （2）不能提供证明而可能造成的资金损失。
典型案例
2003年11月7日晚，来自江苏的武警小于到西安市一家银行的 ATM机上取款，像平时一样插卡输完密码后，正准备提款的小于 看到屏幕大吃一惊：原来自己账上的两三百元竟然被一长串令人 发晕的数字所替代，细细数了一下，竟然达到2.9亿！ 2003年07月04日首都机场系统出故障 三千乘客无法准时登机 2002年上海某银行的外汇交易系统居然在短短一个月内接连三次 出现故障导致报价“误差”，美元兑换瑞士法郎的汇率出现了异 常低价。客户郑先生为此从六笔交易中共获利231587.31瑞士法郎， 折合人民币达一百一十五万余元。当银行在境外集中平仓时，突 然发现大量资金亏损后，立即采取保护性措施，暂时停止了异常 交易中相关账户的对外划款和现金提取业务，并两度冻结了郑先 生的外汇交易账户。
（七）客户在安全性方面的经验不足 1.可能的表现形式 （1）客户在非安全的电子传输中使用个人 信息； （2）犯罪者使用本应该保守机密的信息来 访问客户帐户。
案例：
1.2003年，罪犯佘某建立“奇特器材网”网站， 发布出售间谍器材、黑客工具等虚假信息，诱骗顾主 将购货款汇入其用虚假身份在多个银行开立的帐户， 然后转移钱款。 2. 2004年3月陈某盗窃银行储户资金一案，陈通过 其个人网页向访问者的计算机种植木马，进而窃取访 问者的银行帐户和密码，再通过电子银行转帐实施盗 窃行为。 3.2004年7月发现的某假公司网站（网址为 ），而真正网站为 ，诈骗者利用了小写字母l和 数字1很相近的障眼法。诈骗者通过QQ散布“XX集团 和XX公司联合赠送QQ币”的虚假消息，引诱用户访 问。