2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附带答案)

2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附带答案)
单选题（共45题）
1、银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经( )批准。

A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人
B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人
C.地方政府
D.当地公安部门
【答案】 A
2、限制人身自由的行政法规，只能由（）规定。

A.行政法规
B.地方性法规
C.刑法
D.法律
【答案】 D
3、根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为( )。

A.全体发起人认购的资本总额
B.在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额
C.股东认购总额
D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额
【答案】 B
4、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。

A.资产回报率
B.不良贷款率
C.不良贷款拨备覆盖率
D.拨贷比
【答案】 A
5、《商业银行资本管理办法（试行）》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。

A.一
B.三
C.五
D.十
【答案】 B
6、下列不属于行政诉讼当事人的是（）。

A.原告
B.第三人
C.被告
D.委托代理人
【答案】 D
7、中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为（）年。

A.1
B.2
C.3
D.5
【答案】 C
8、某商业银行接受客户以某企业的股权为其借款做担保，下列说法正确的是（）。

A.该担保方式属于保证
B.该贷款属于信用贷款
C.该担保方式属于抵押
D.该担保方式属于质押
【答案】 D
9、在正常情况下，利息率与货币需求（）。

A.正相关
B.负相关
C.无关
D.不确定
【答案】 B
10、兼具债券和期权特性金融工具是（）
A.股票
B.债券
C.可转换公司债券
D.证券投资基金
【答案】 C
11、以下关于拨贷比的表述，错误的是（）。

A.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备不良贷款损失准备
B.在拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大
C.拨贷比是不良贷款损失准备与贷款全额的比值
D.拨贷比＝拨备覆盖率×不良贷款率
【答案】 B
12、商业银行某项业务的经营利润为10亿元，税项为5000万元，当期需要计提拨备2.5亿元，如该业务的风险调整后资本收益率（RAROC）为20％，则该业务的经济资本占用规模为（）。

A.30亿元
B.25亿元
C.20亿元
D.35亿元
【答案】 D
13、下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。

A.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
B.董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任
C.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度，公平竞争制度和诚信举报制度
D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求
【答案】 C
14、银监会正式批准中国邮政储蓄银行于( )开业。

A.2006年12月31日
B.1997年7月1日
C.1986年12月31日
D.1979年1月1日
【答案】 A
15、货币政策是指中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

A.货币供应量稳定
B.宏观经济
C.特定经济
D.经济发展
【答案】 C
16、下列符合金融创新原则的是（）。

A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露
B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息
C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争
D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心
【答案】 A
17、（）是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。

A.理财业务与信贷业务相分离
B.自营业务与代客业务相分离
C.理财业务操作与银行其他业务操作相分离
D.银行理财产品之间相分离
【答案】 D
18、股票持有者可通过( )将股票转让和出售。

A.退还股本
B.在股票市场出售
C.在股票市场转让
D.在证券市场转让和出售
【答案】 D
19、依据《行政复议法》，行政复议事项由（）负责法制工作的机构具体办理。

A.国务院银行业监督管理机构和中国人民银行
B.国务院银行业监督管理机构和人民法院
C.国务院和人民法院
D.中国人民银行和人民法院
【答案】 A
20、( )是银行最重要的无形资产。

A.商标权
B.良好声誉
C.专有技术
D.土地使用权
【答案】 B
21、贷款人的权利不包括（）。

A.单方面修改借款合同
B.根据借款人的条件，决定贷款金额
C.了解借款人的生产经营活动
D.要求借款人提供申请贷款有关的资料
【答案】 A
22、我国于( )年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。

?
A.1978?
B.1984?
C.1986?
D.1996?
【答案】 C
23、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的描述，正确的是（）。

A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值
B.不良贷款损失准备与当年不良贷款新发生额的比值
C.不良贷款余额与贷款余额的比值
D.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值
【答案】 D
24、下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。

A.依法制定和执行货币政策
B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
C.发行人民币，管理人民币流通
D.对银行业金融机构实行并表监督管理
【答案】 D
25、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.国家风险
【答案】 A
26、（）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行，金融资产管理公司，信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法，稳健运行。

A.银行自我监管
B.银行业外部监管
C.行业自律
D.市场约束
【答案】 B
27、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。

A.承诺业务
B.代理业务
C.资金业务
D.担保业务
【答案】 A
28、国内生产总值是（）。

A.在一国的领土范围内，本国居民在一定时期内所生产的，以市场价格表示的产品和劳务总值
B.反映一定时期经济发展水平的静态指标
C.一个国家或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果
D.一国或地区经济产出和居民支出的增长值
【答案】 C
29、C银行的某客户在未来一年的违约概率是1％，违约损失率是40％，违约风险暴露100万元，则该笔信贷资产的预期损失为（）万元。

A.0.4
B.0.5
C.1
D.4
【答案】 A
30、存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。

A.定期存款
B.外币存款
C.对公存款
D.储蓄存款
【答案】 C
31、按照保险对象的不同，保险可以分为（）。

A.自愿保险和强制保险
B.财产保险和人身保险
C.原保险和再保险
D.社会保险和普通保险
【答案】 B
32、下列关于商业银行绩效考核的说法，正确的是（）。

A.银行业金融机构应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标
B.银行业金融机构绩效考评指标中，经营效益类指标应当以利润细标为核心
C.对员工已经支付的绩效薪酬，即使该员工职责内的风险提失超常暴露，商业银行也无权追回相应期限内已发放的绩效薪酬
D.银行业金融机构绩效考评指标中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势
【答案】 A
33、被称为狭义货币的是（）。

A.基础货币
B.M0
C.M1
D.M2
【答案】 C
34、下列关于德国的银行监管体制的说法，不正确的是（）。

A.1961年，联邦德国通过了《银行法》，授权建立联邦银行监督局
B.银监局直接隶属于德国国会
C.德国银行业可以同时经营证券和保险
D.银监局实际上是一个综合金融监管当局
【答案】 B
35、以下说法错误的是（）。

A.限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定
B.法律可以设定各种行政处罚
C.行政法规可以设定除限制人身自由以外的行政处罚
D.地方性法规可以设定吊销企业营业执照的行政处罚
【答案】 D
36、根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是( )。

A.质押
B.一般保证
C.抵押
D.担保
【答案】 B
37、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是( )。

A.该从业人员的做法体现了“熟知业务”的要求
B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险
C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的
D.没有做到向客户充分提示风险
【答案】 D
38、法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起（）之内，依法向人民法院提起行政诉讼。

A.10日
B.15日
C.20日
D.30日
【答案】 B
39、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（）。

A.外汇买入价
B.外汇中间价
C.外汇卖出价
D.外汇平均价
【答案】 A
40、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。

根据《民法典》的规定，该合同的成立时间是（）。

A.3月10日
B.3月20日
C.3月24日
D.4月1日
【答案】 C
41、以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场是(?)。

A.资本市场?
B.货币市场?
C.债券市场?
D.票据市场
【答案】 B
42、国家开发银行成立时的主要任务是（）。

A.国家重点建设项目融资
B.支持进出口贸易融资
C.农业政策性贷款
D.工商信贷和储蓄业务
【答案】 A
43、假设银行的一个客户在未来一年的违约率是1%，违约损失率是50%，违约风险暴露100万，则该笔信贷资产的预期损失是（）。

A.0.5%
B.0.5万元
C.1万元
D.1%
【答案】 B
44、（2022年7月真题）下列关于债券回购与同业拆借业务的说法，错误的是（）。

A.债券正回购和同业拆入是银行重要的资金来源
B.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率
C.两者都是银行的短期资金融通行为
D.债券回购交易量远小于同业拆借交易量
【答案】 D
45、（）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行的规模和结构变化，从而对实际经纪产生的影响
A.利率渠道
B.资产价格渠道
C.汇率渠道
D.信贷渠道
【答案】 D
多选题（共20题）
1、行政复议申请人享有的权利包括（）。

A.陈述权
B.收集证据权
C.阅卷权
D.撤回权
E.救济权
【答案】 ACD
2、依照《商业银行》，有下列情形之一的，接管终止（）
A.按照接管决定规定的期限届满
B.银监会决定的接管延期届满
C.接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力
D.接管期限届满前，该商业银行被合并
E.接管期限届满前，该商业银行被依法宣告破产
【答案】 ABCD
3、影响货币供给的主要因素有（）。

A.社会公众持有现金的愿望
B.社会各部门的现金需求
C.货币流通速度
D.社会的信贷资金需求
E.财政收支
【答案】 ABD
4、在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（）。

A.实现了由事后检查向事前监测的转变
B.实现了事后发现向事前预警的转变
C.实现了事后纠正向事前防范转变
D.加强了风险监测. 识别和化解能力
E.节省监管成本
【答案】 ABCD
5、下列选项中，属于日本大藏省职责范围的是（）。

A.负责政府财政职能
B.维护货币信用
C.确保汇率稳定
D.波及面较大的金融破产处理制度的计划和立案
E.波及面较大的金融危机管理制度的计划和立案
【答案】 ABCD
6、一般说来，行业的生命周期分为（）。

A.初创期
B.萌芽期
C.成长期
D.成熟期
E.衰退期
【答案】 ACD
7、可开展非银借款业务的非银行金融机构包括（）。

A.资产管理公司
B.消费金融公司
C.金融租赁公司
D.村镇银行
E.汽车金融公司
【答案】 ABC
8、对违反审慎经营规则的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可以采取下列哪些措施？（）?
A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B.限制分配红利和其他收入
C.禁止资产转让
D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产
【答案】 ABD
9、下列关于固定资产贷款的表述，正确的有（）。

A.固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款
B.固定资产贷款是中长期贷款
C.固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款
D.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种
E.固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款
【答案】 BCD
10、下列属于我国商业银行债券投资对象的有（）。

A.国债
B.金融债券
C.公司债券
D.资产支持证券
E.地方政府债券
【答案】 ABCD
11、在国家贸易融资中，出口商发货后，收到货款之前，出现资金缺口时，出口方银行为出口商提供的融资服务有（）
A.打包放款
B.出口押汇
C.国际保理
D.福费廷
E.出口票据贴现
【答案】 BCD
12、银行从业人员在了解客户时必须遵循的规则有（）
A.银行在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证证明并进行和核对登记
B.不得为身份不明的客户提供服务或与交易
C.不得为客户开立匿名账户或假名账户
D.客户由其他人代理办理业务时，银行应当对被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对和登记对代理人则免除此手续
E.保证客户所购买产品的收益率
【答案】 ABC
13、资产负债管理的构成内容主要有（）。

A.银行账户利率风险管理
B.资产负债计划管理
C.流动性风险管理
D.定价管理
E.资金管理
【答案】 ABCD
14、以下关于《中华人民共和国公司法》的表述中，错误的有（）。

A.公司增加或减少注册资本，须有公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表二分之一以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记
B.根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长
C.公司以其注册资本对公司的债务承担责任
D.未经国务院证券监督管理机构核准，上市公司不得发行可转换为股票的公司债券
E.设立公司必须依法制定公司章程
【答案】 ABC
15、商业银行的高级管理层由（）等组成。

A.总行行长
B.副行长
C.财务负责人
D.董事
E.股东
【答案】 ABC
16、区域经济发展条件一般包括（）。

A.自然资源数量
B.劳动人口数量
C.科学技术条件
D.基础设施
E.自然资源质量
【答案】 ABCD
17、远期外汇交易需要事先约定的交易条件包括（）。

A.交割时间
C.币种
D.利率
E.金额
【答案】 ABC
18、关于银行负债业务的说法，不正确的有（）。

A.商业银行的负债主要由存款和借款构成
B.存款包括人民币存款和外币存款两大类
C.外币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款
D.人民币存款又分为个人存款和机构存款
E.借款包括短期借款和长期借款两大类
【答案】 CD
19、商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建较为完善的内部评级体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有（）。

A.对非零售风险暴露，同一交易对手可以有多个评级
B.与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、风险分散的显著特点
C.对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别
D.对非零售风险暴露，对债务人的每笔债项均应进行评级
E.对非零售风险暴露，应建立非零售风险暴露的风险分池体系
【答案】 BCD
20、行政诉讼的当事人有（）。

B.被告
C.第三人
D.共同诉讼人
E.申请人
【答案】 ABCD。