(整理)AFP资格认证考试押题.

AFP 资格认证考试押题1.根据 FPSB China 对金融理财的定义，下列金融理财师的做法和观点正确的是（）。

A.小李认为金融理财师在为客户制定全面的终身理财规划方案之后，金融理财服务就结束了
B.小韩认为金融理财就是提高投资收益率，因此为所有客户配置了大量股票
C.小赵经分析发现自己单位的一款理财产品更适合某客户的理财需求，于是建议其在资产组合中配置该款产品
D.小张认为通过自己的专业服务可以帮助客户消除所面临的所有投资风险
答案：C
考 1.1：金融理财的概念。

理财师制定完理财方案，会监督方案的实施，进行动态调整，不是一个一次性产品，而是一个动态过程，A 错误，金融理财不是纯粹的追求高收益，B 错误，理财不能消除所有的风险，D 错误，为客户配置合适的理财产品是正确的，答案为 C。

2.下列关于 CFP 资格认证制度的说法，正确的是（）。

A.除中国大陆外，全球 CFP 资格认证均实行一级认证
B.任何人都必须参加资格认证培训课程，才有资格参加 CFP 资格认证考试
C.CFP 资格认证证书一经取得，终身有效
D.CFP 持证人参加金融理财相关专业的在职学历或学位教育可获得继续教育学
分
答案：D
考 1.2：4E 认证体系。

中国、日本、韩国等实行两级认证，所以 A 错。

在中国大陆，经济学或经济管理类博士可以豁免培训，申请直接参加考试，所以B 错。

CFP 持证人必须参加继续教育，每两年进行一次再认证，以维持证书的效力。

3.以下 4 人均于 2009 年 10 月底提出 AFP 资格认证申请，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，其中符合 AFP 资格认证工作经验认定要求的是（）。

A.李先生 2005 年本科毕业后，曾在某银行任人力资源经理近三年；2008 年 4 月辞职，2008 年 6 月起开始担任某基金公司的客户经理
B.黄小姐 2005 年 7 月中专毕业后，在某商业银行做客户经理
C.孟先生 1995 年至 1998 年期间，在某证券公司担任过三年的客户经理；1999 年至2001 年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任某高科技公司的经理
D.郭女士 2006 年本科毕业后，一直在某会计师事务所任会计师，从事税务筹划工
作
答案：D
考 1.2：4E 认证体系。

从 2005 年，担任某银行人力资源经理的三年，因为是人力资源岗位所以不能算作工作经验，所以工作经验的起点是 2008 年 6 月，至 2009 年 10 月，不超过2 年，因为本科的工作经验要求是2 年，所以 A 不符合，黄小姐的学历是中专，所以 B 不符合，
1999 年至 2001 年在某科技公司，不是相关行业，不算做工作经验，1995 至 1998 年不是最近 10 年的工作经历，所以C 不符合。

从2006 年在会计事务所从事税务筹划，行业岗位符合，本科毕业，从 2006 年至 2009 年，超过 2 年，所以 D 符合。

4.以下哪一项表述或用法完全符合《CFP 商标使用指南》的要求？（）。

A.章女士通过 CFP 资格认证考试不久，与朋友开了一家第三方理财公司，公司取名为“CFP 理财师工作室”
B.小李正在参加 CFP 培训，他希望通过考试之后可以竞聘金融理财师的岗位
C.星星理财工作室有多名 CFP 持证人，客户对于它的专业度非常有信心
D.理财师张某的名片上印有“Certified Financial Planner 执业人士”的字样
答案：C
考 1.3：CFP 商标的使用规范。

根据 CFP 商标使用基本要求，FPSB 规定 CFP 商标可与 8 个名词搭配使用：持证人、资格认证、证书、资格、考试、商标、执业人士、专业人士，A、B 错误。

“CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”商标不论字号大小必须全部使用大写字母，D 错误。

5.王先生获得 AFP 资格认证后开了一家理财公司，在做公司宣传广告时，大篇幅的对客户吹噓自己之前的业绩，以夸大自身的胜任能力。

王先生的行为违背了《金融理财师职业道德准则》中的（）。

A.专业胜任原则
B.正直诚信原则
C.专业精神原则
D.客观公正原则
答案：B
考 1.4：职业道德之正直诚信。

正直诚信原则要求执业中不得有欺诈、虚报或呈递虚假或者误导性报告。

6.银行代理销售 XX 货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取 20% 的业绩奖。

金融理财师小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了 200 万元的货币市场基金，占其投资组合比重为 40%。

小张为了增加业绩，建议刘伟再购买 150 万元 XX 基金，但并未披露自己可能从中获得的佣金。

请问，小张是否违反了《金融理财师职业道德准则》？如有违反，违反了哪条准则？（）。

A.违反了客观公正准则
B.违反了正直诚信准则
C.没有违反任何职业道德准则
D.违反了保守秘密准则
答案：A
考 1.5：职业道德之客观公正。

未披露佣金收入，违反客观公正原则。

7.金融理财师小郑通过 AFP 资格认证考试后，在某国有银行从事金融理财的工作，在岗期间，小郑理论联系实际，不断提高自己的专业水平和业务能力。

最近小郑遇到了新客户张先生，张先生今年 30 岁，收入较高，有很强的风险承受能力，同时他自己也偏好股票投资。

但是小郑在股票分析的能力上，不太专业，为此他积极主动咨询在证券公司工作的关某，关某是该公司的首席证券分析师。

请问小郑的行为是否违反了《金融理财师职业道德准则》？为什么？（）
A.没有违反职业道德准则，小郑的行为符合恪尽职守原则。

B.没有违反职业道德准则，小郑的行为符合专业胜任的原则。

C.违反了职业道德准则，小郑的行为违反了专业胜任的原则。

D.违反了职业道德准则，小郑的行为连反了保守秘密原则。

答案：B
考 1.6：职业道德之专业胜任。

根据专业胜任原则的要求，在所能胜任的范围内为客户提供金融理财服务，在尚不具备胜任能力的领域内，向专业人员咨询。

因此 B 正确。

8.韩璐在通过 AFP 资格认证后，因业绩突出，得到了行长的重视，以其名字命名了理财工作室。

受到鼓舞的韩璐，一鼓作气，又通过了 CFP 资格认证考试。

发布成绩的当天，韩璐理财工作室正在筹划成立一周年庆典活动，于是韩璐在宣传资料中，将“AFP 持证人韩璐为您量身定做理财方案”修改为“CFP 持证人韩璐为您量身定做理财方案”，并于次日刊登在媒体上。

韩璐的行为违背了《金融理财师职业道德准则》中下列哪项基本原则（）。

C.恪尽职守
D.客观公正
答案：B
考1.7：职业道德之专业精神。

专业精神原则要求金融理财师（国际金融理财师）要按照FPSB China 制定的各项规范和准则的要求，使用 CFP 商标和 AFP 商标。

韩璐通过了 CFP 资格认证考试，但尚未通过CFP 资格认证，不能使用CFP 持证人的称谓。

所以违反了专业精神的原则。

9.小张毕业后就在一家大型的证券公司从事金融理财的工作，在与客户刘先生签约前，小张提供了该证券公司的地址、电话号码、佣金安排、资格证书等信息。

按照刘先生的要求，小张把部门经理的简历给了刘先生，同时为了证明自己的胜任能力，小张告诉刘先生，社会名流李某也是自己的客户。

小张的行为是否违反了《金融理财师职业道德准则》？为什么？（）。

A.违反了职业道德准则，小张违反了客观公正的原则，他不应该用其他客户的信息证明自己的胜任能力。

B.违反了职业道德准则，小张违反了保守秘密的原则，他不应该把部门经理的简历给了客户刘先生。

C.违反了职业道德准则，小张违反了保守秘密的原则，他不应该把李某的信息告诉了客户。

D.没有违反职业道德准则，因为小张都是按照客观公正的要求披露信息。

答案：C
考 1.8：职业道德之保守秘密。

小张为了证明自己的胜任能力，不应该把李某的信息告诉客户。

违反了为客户保守秘密的原则。

10.金融理财师小黄在为客户提供理财服务时，经常夸大自身的业务能力。

其上级主管、同为金融理财师的小聂知道小黄的做法不对，但鉴于小黄为该行带来很多客户，小聂便装作不知，未进行制止。

根据《金融理财师职业道德准则》，小聂的行为违反了（）。

A.客观公正原则
B.正直诚信原则
C.恪尽职守原则
D.专业胜任原则
答案：C
考 1.9：职业道德之恪尽职守。

恪尽职守原则要求金融理财师应对下属提供的金融理财服务进行监督，对违反职业道德准则的行为应进行纠正。

小黄夸大自身业务能力违反正直诚信原则，小聂应对小黄的行为进行纠正，否则违反恪尽职守原则。

11.金融理财师小孙提供理财规划服务过程中，发现客户没有提供真实完整的财务信息。

关于小孙接下来的工作，以下说法错误的是（）。

A.小孙可以将与客户的合同的服务范围限制在那些已经获取充足和相关信息的领域
B.小孙应告知不完整和不准确的信息对确定个人理财方案存在着潜在风险
C.小孙可以以无法取得充足信息和文件为由解除与客户的合同
D.小孙可以根据经验对不充足的信息进行假设，继续为客户提供理财服务
答案：D
考 1.10：理财服务操作流程。

无法获取充足信息时，不能对不充足信息进行假设。

理财师可控制服务范围，并告知潜在风险；或解除合同，终止服务。

12.以下选项中，不属于中国人民银行职能的是（）。

A.制定政府预算
B.制定和实施货币政策
C.经理国库
D.维护金融体系稳定
答案：A
考 2.1：中国人民银行的职责。

制定政府预算是财政部的职能。

13.以下各项中属于商业银行资产业务的是（）。

A.吴先生支付的 0.5 万元银行理财服务费
B.银行已发行的 1 亿元的金融债券
C.银行吸纳王先生存款 30 万元
D.银行预期应收的银行房贷本息 10 万元
答案：D
考 2.2：商业银行的主要业务。

A 选项为中间业务；B 选项为银行负债业务；C 选项为银行负债业务，D 选项为银行贷款，为资产业务；故选择 D。

14.以下关于信托财产的说法，正确的是（）。

A.信托公司拥有的信托财产越多，表明其偿债能力越强
B.信托财产的收益可用于偿还信托公司的债务
C.信托投资公司破产时，债权人有权对信托财产提出清偿要求
D.债权人不得要求信托公司用其信托财产偿还债务
答案：D
考 2.3：非银行金融机构。

信托财产具有独立性，不属于信托公司的固有财产，不得用于偿还信托公司的债务。

信托公司破产时，信托财产不属于其清算财产。

15.以下哪项不属于银行业金融监管的范畴？（）
A.银监会规定，只有通过银行业从业人员资格考试和认证的商业银行工作人员才能从事商业银行的个人理财服务工作
B.某省银监局发现其辖内的一法人银行在经营管理上出现了潜在的问题和风险，于是约见该
银行的总经理进行谈话
C.某银行内部下发通知，要求严格控制个人住房抵押贷款风险
D.为帮助中国银行业平稳度过全球金融危机，银监会近期经常向各商业银行提示风险，并提
出一些指导性的意见
答案：C
考 2.4：金融监管。

金融机构内部规范不属于金融监管范畴，所以选择 C。

16.下列因素中，能使大米的供给曲线（横轴为产量，纵轴为价格）向左移动的有：（）。

①大米的价格下降②南方雪灾使大量稻田受灾，造成减产③科学家袁隆平培育出新的杂交水
稻品种，使亩产增加 20%④农户纷纷将原来的稻田转向种植经济效益更高的其他经济作物
A.①、②、④
B.①、③
C.②、④
D.③、④
答案：C
考 3.1：需求与供给及均衡价格。

大米价格下降使得供给量下降，表现为沿供给曲线向左下方移动，而供给曲线本身不发生移动，①错误；南方雪灾造成大米减产，在原有价格水平下能够供应的大米数量降低，供给曲线向左移动，②正确；新的杂交水稻品种提高了大米产量，在原有价格水平下可以生产出更多产品，供给曲线向右移动，③错误；农户改种其他经济作物，在原有价格水平下，大米的供给将会降低，供给曲线向左移动，④正确。

17.玉米是一种用途广泛的农产品，在以下各种应用中，玉米属于最终产品并计入 GDP 的是（）。

A.用于提炼加工维生素
B.用于生产生物能源
C.用于加工饲料
D.家庭主妇购买后做成玉米饼给孩子们食用
答案：D
考 3.2：国内生产总值。

提炼加工维生素、生产生物能源、加工成饲料，都是作为生产其他商品的生产资料，属于中间产品，A、B、C 错误。

只有 D 选项是最终产品，计入 GDP。

18.通货膨胀会对以下哪类人群产生负面影响？（）。

A.以固定利率借款的债务人
B.以固定利率收取利息的债权人
C.每月支付固定工资的雇主
D.每月工资按通胀率调整的雇员
答案：B
考 3.3：通货膨胀。

以固定利率收取利息的债权人最容易受到通货膨胀的负面影响。

19.根据经济学对失业的定义，下列属于失业人员的是（）。

A.小王在一次车祸中严重受伤，丧失劳动能力，与公司终止劳动关系
B.小张因上班辛苦，多年前辞去工作，成为啃老一族
C.孙先生年事已高，办理退休手续后回家安享晚年
D.李小姐因公司倒闭丢失工作，目前正在人才市场积极寻找新的工作单位
答案：D
考 3.4：失业及其主要原因。

失业是指具备劳动能力并且有就业意愿的劳动者中没有找到工作的劳动力。

A 选项和 C 选项中小王和孙先生都不具备劳动能力。

B 选项中小张没有就业意愿。

D 选项中李小姐符合失业人员的定义。

20.经济过热时，为抑制通货膨胀，央行可以（）。

A.降低再贷款利率
B.在公开市场购买国债
C.降低再贴现利率
D.提高存款准备金率
答案：D
考 3.5：货币政策。

出现经济过热现象，应采用从紧的货币政策，主要包括：上调存款准备金率，上调再贷款和再贴现率，卖出央票减少货币供给量。

21.应对经济过热的措施不包括（）。

A.提高法定存款准备金率
B.提高存贷款基准利率
C.提高再贴现率
D.各地增加公共工程和基础建设投入
答案：D
考 3.5：货币政策、考 3.6：财政政策。

A、B、C 都是紧缩性的货币政策，可以在经济过热时使用。

各地增加公共工程和基础建设投入属于扩张性的财政政策，经济过热时不宜使用。

22.下列关于我国国际收支账户的说法中，错误的是（）。

A.如果经常账户的出口大于进口，国际收支一定会出现顺差
B.我国购买美国国债，应记入我国国际收支账户的资本账户
C.我国从伊朗进口石油，应记入我国国际收支账户的经常账户
D.若无误差与遗漏，经常账户差额与资本项目差额之和应等于外汇储备变动
答案：A
考 3.7：国际收支平衡表。

经常账户的出口大于进口，只能说明经常账户顺差。

国际收支是否出现顺差，还需考虑资本账户的情况。

23.关于汇率，以下说法正确的是：（）。

A.假如人民币采用间接标价法，那么，人民币对美元升值表现为汇价的下降。

B.现行国际货币制度下，绝大多数国家实行固定汇率制度。

C.目前多数国家公布汇率时采用间接标价法。

D.固定汇率制下，法定升值指政府当局规定和宣布提高本国货币对外币的兑换价值。

答案：D
考 3.8：汇率。

A 选项，假如人民币采用间接标价法，以 1 人民币=0.1464 美元为例，人民币对美元升值，即 1 人民币能够兑换更多的美元，假设变为 1 人民币=0.1564 美元，表现为汇价上升。

B 选项，国际货币制度经历了数次变动，目前普遍实行浮动汇率制。

C 选项，在国际外汇市场上，包括中国在内的世界上绝大多数国家都采用直接标价法。

欧元、英镑、澳元等货币兑美元的汇率均为间接标价法。

24.霍某今年 17 岁，经营一家网店，每月获得收入8,000 元。

今年 3 月霍某未经其父母同意，用自己的经营收入到银行购买了 3 万元理财产品。

同年8 月，霍某因意外事故丧失了民事行为能力。

关于霍某与银行所签订的合同效力，下列说法中正确的是（）。

A.该合同无效，因为霍某不满 18 周岁，其买卖行为在取得其监护人的同意后才能生效
B.该合同无效，因为霍某丧失了民事行为能力
C.该合同效力待定，因为合同成立时霍某是限制民事行为能力人
D.该合同有效，因为合同成立时霍某为完全民事行为能力人
答案：D
考 4.1：公民（自然人）。

合同成立时霍某已满 16 周岁，并以自己的劳动收入为其主要生活来源，依法应为完全民事行为能力人，所以合同有效。

25.张某、于某、金某三人设立合伙企业，每人出资 10 万元，共同经营、共享收益，2012 年 7 月该合伙企业从 A 公司赊账购入一批货物，价值 15 万元，同年 10 月，因经营不善，该合伙企业解散，三人对债务进行了清算，约定由张某承接公司资产并承担 15 万元的债务。

但后张某携款潜逃，没有偿还债务，A 公司找到于某，向其追讨债务，于某以约定为由，拒绝偿还。

那么，以下说法正确的是（）。

A.于某不须偿还债务
B.于某须偿还 5 万元债务
C.于某须偿还 7.5 万元债务
D.于某须偿还 15 万元债务
答案：D
考 4.3：其他经济组织。

当合伙财产不足以清偿合伙债务时，合伙人需以个人财产清偿，即承担无限责任，而且任何一个合伙人都有义务清偿全部合伙债务，不得对抗善意第三人的主张，即承担连带责任。

所以于某须先偿还 15 万元，再向其他合伙成员追讨。

答案选择 D。

26.丁先生夫妇在结婚时未对婚姻关系存续期间所得财产归属作任何约定。

下列财产中，属于丁先生个人财产的是（）。

A.丁先生婚后法定继承其父亲的一套房产
B.丁先生婚后购买彩票中奖，获得奖金 100 万元
C.丁先生婚前购置的一辆机动车，婚后由夫妻共同使用至今
D.夫妻二人分居期间，丁先生从单位取得住房公积金收入 5 万元
答案：C
考 4.6：夫妻共同共有财产制度——法定个人与约定。

婚前财产属于个人财产，婚后所得除特殊情况外均属于共有财产。

特殊情况包括一方专用的生活用品，遗嘱或赠与合同中指定归一方所有的，一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用，军人的伤亡保险金、伤残补助金、医药生活补助费等。

27.吴先生生前有一处房产，曾立下公证遗嘱，准备将该房产留给儿子。

后来吴先生重病期间，女儿尽了更多照顾责任，吴先生病危时请几个医护人员作见证，立下口头遗嘱，将该房产留给女儿。

立下口头遗嘱后，吴先生随即身故。

关于遗嘱效力及该房产的分配，以下说法正确的是（）。

A.公证遗嘱有效，吴先生儿子继承该房产
B.口头遗嘱有效，吴先生女儿继承该房产
C.两份遗嘱均有效，吴先生儿子和女儿各分得一半房产
D.两份遗嘱均无效，该房产应在吴先生的第一顺序继承人间均等分配
答案：A
考 4.7：遗嘱的形式及效力等级。

多份遗嘱相互抵触，若有公证遗嘱，应以最后的公证遗嘱为准，若没有公证遗嘱，则以最后的遗嘱为准。

28.下列遗嘱中有效的是（）。

A.刘女士在儿子陪同下前往公证处办理的公证遗嘱
B.王先生在女婿小李和朋友张先生二人见证下订立的自书遗嘱
C.高婆婆 80 岁，在去年一次病危情况下由医生和护士见证订立的口头遗嘱
D.徐女士在保姆小孙的见证下留下的录音遗嘱
答案：A
考 4.7：遗嘱的形式及效力等级、考 4.8：遗嘱的有效要件与见证人的限制。

公证遗嘱需要亲自到公证处办理，A 正确。

王先生自书遗嘱的见证人中，女婿小李是利害关系人，所以该自书遗嘱无效，B 错误。

口头遗嘱在危机解除后，口头遗嘱即失效，C 错误，录音遗嘱必须有两个以上见证人，D 错误。

29.老张因车祸去世，没留下遗嘱，名下有 120 万元存款，属于夫妻共有财产。

老张的儿子已于早些年去世，老张的妻子、女儿、女婿、儿媳、孙子均健在，无其他亲属。

老张的儿媳对公婆尽了主要赡养义务。

老张的孙子可以继承遗产（）。

A.15 万元
B.12 万元
C.24 万元
D.30 万元
答案：A
考 4.9：法定继承。

老张名下的 120 万元属于夫妻共有财产，能作为遗产的是 60 万元，老张的妻子、女儿、儿媳、儿子（由老张的孙子代为继承）各获得 15 万元。

30.小华不满 14 岁，小华父母以小华的名义购买了一套房屋。

小华父母和小华之间的关系为（）。

A.代理
B.委托
C.居间
D.信托
答案：A
考 4.10：与客户间的法律关系。

代理指代理人在代理权限内，以被代理人的名义进行民事活动，其权利义务后果直接归属于被代理人的一种法律关系。

31.粱先生是乙企业的销售人员，随身携带盖有乙企业公章的空白合同书，便于随时对外签约。

后梁先生因收取回扣被乙企业除名，但空白合同书未收回。

粱先生以此合同书与丙公司签订采购协议，约定货到付款。

丙公司将货物送到乙企业，要求付款。

下列说法中，正确的是（）。

A.乙企业有权拒付，上述款项应由梁先生支付
B.乙企业不一定要付款，因为梁先生与丙公司签订的合同为效力待定合同
C.乙企业应支付货款
D.乙企业及梁先生应共同支付货款
答案：C
考 4.11：代理。

梁先生被除名后，虽无代理权，但持有空白合同书，致使善意第三方有理由相信其具有代理权，所以梁先生的行为构成表见代理，所签订的采购协议为有效合同，乙企业应承担法律后果，所以 C 正确。

32.根据《合同法》，要约与要约邀请的主要区别在于是否以缔结合同为目的。

下列属于要约的是（）。

A.一般商业广告
B.商品的标价陈列
C.寄送的价目表
D.招标公吿
答案：B
考 4.12：合同的订立。

《合同法》第十五条规定：“寄送的价目表、拍卖公告、招标公告、招股说明书、商业广告等为要约邀请”，B 项中的商品标价陈列则属于要约的形式，B 正确。

33.某金融理财师客观和真实地向张先生推荐 A 银行某款理财产品，张先生欣然签署了购买该产品的合同，但事后张先生发现自己对该产品理解有误。

根据我国法律的规定，以下观点中错误的是（）。

A.如果张先生对该产品产生的误解属于一般误解，该合同有效
B.如果张先生对该产品产生的误解属于重大误解，张先生可以请求变更合同
C.如果张先生对该产品产生的误解属于重大误解，张先生可以请求撤销合同
D.只要张先生对该产品产生了误解，就可以请求变更或撤销合同
答案：D
考 4.13：合同的效力。

基于重大误解签订的合同是可变更和可撤销的合同。

在理财师客观真实地介绍理财产品后，张先生对产品如果只是一般性的误解，则该合同仍然有效。

因此 D 项错误。

34.关于合同违约责任，以下说法错误的是（）。

A.当事人可以在合同中约定免责条款
B.承担违约责任的方式包括继续履行、赔偿损失等
C.违约责任是当事人违反合同义务所承担的民事责任，主要表现为财产责任
D.违约责任只能由法律直接规定
答案：D
考 4.14：违约责任及承担方式。

违约责任可以由法律直接规定，也可以由当事人事先约定。

35.汪先生与某金融理财师就理财过程中的权利义务发生争议，最初的理财协议并未约定争议的解决方式，根据我国法律规定，下列关于双方解决争议方式的表述错误的是（）。

A.双方可以自己协商解决
B.双方可以共同邀请第三方来调解。