我国中小企业融资问题浅析
浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策
浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策摘要：本文主要探讨了我国中小企业融资难的问题及其解决对策。
首先分析了中小企业融资难的原因，包括信息不对称、抵押品不足、信用评级不高等。
然后，提出了解决中小企业融资难问题的对策，包括完善金融市场、推进信用体系建设、加强政府引导、加强企业自身管理等方面。
最后，针对我国中小企业融资难的现状，提出了发展支持中小企业金融服务的可行性建议。
关键词：中小企业、融资、难题、对策、支持正文：一、中小企业融资难的原因我国中小企业融资难的问题已经存在多年，主要原因是：1.信息不对称中小企业自身信息不充分，难以向金融机构提供全面的融资信息，导致金融机构难以对企业进行全面、准确的信用评估。
2.抵押品不足中小企业往往缺乏抵押品，银行通常会要求有足够的担保物才能放贷。
但拥有大量抵押品的中大型企业占据了市场中的绝大多数，这使得中小企业在竞争中处于劣势。
3.信用评级不高中小企业信用评级较低，难以获得金融机构的信任。
在中国，评级指数的建立和评估是缺乏完善的体系支持的，评级体系存在一定的失真。
二、解决中小企业融资难问题的对策1.完善金融市场完善各种金融市场，股票、债券和借贷资本市场等，为中小企业提供融资平台。
同时建立相关的中介机构，为企业挖掘融资渠道，降低融资成本。
2.推进信用体系建设打造公正、透明的信用体系，通过信用评级等手段来降低中小企业的融资成本。
各地政府还需建立金融对接平台，创造公司互动和共同受益的机会，帮助企业树立品牌，提高企业的诚信度。
3.加强政府引导政府应当有针对性地加强中小企业支持政策，优化中小企业融资环境，例如投融资政策、税收优惠政策等。
加强创新型中小企业的支持，推广科技、创新、人才优势，鼓励企业不断创新。
4.加强企业自身管理加强管理能力、提升企业价值。
不仅要保证企业的运行效率，还要注重企业制度体系的建设。
企业内部进行普及财务、税务知识，推广金融管理手段，以提高企业的内在竞争力。
浅析我国中小企业的融资问题
改革开放以来， 我国的中小企业得到了 迅速 用水平。 据有关统计， 银行对中 小企业贷款的治理 中小企业的信用体系。 Ｊ 业要弘识蛩ｉ 是获 中， 、 企 Ｉ ５ 拍 型企业的六倍， 远高于大企业， 而 得金融机构的好感 ， 增加 中 小企业贷款最好 的办 发展 ， 目前中国中 小企业已超过一千万家， 全部 成本平均为大中 占 注册企业数的９ ％， 趟 的工业总产值已占 ９ 食Ｉ｝ 全国 且中小企业的高倒闭率和高违约率也使得银行更 法。所以 要树立演 的意识， 增强自 身的信 用 款给中小企业。． ２１ Ｊ ３中， 营管理＿ 观念， 状 建立完整的信用体系。 实行品牌战略。 提高自 总量的 ６％， Ｏ 而它们仅获得不足 ２％的银行贷款 不愿磕琅｝ ０ 企 企业 己的市场知名 度。规范 自 己的经营管理 ， 多渠道地 支持， 难以满足现实的需 ， 求 然而在其发展过程中， 况差。中小企业的管理者大舔足 业的业主， 绝大多数 增加企业的资本金， 实现投资主体多元化， 从而提 由于自身缺陷和外部因素等原因产生了融资难的 的重要岗位—般由业主的亲戚朋友占据 ， 函难， 严重制约了我国中小企业的发展。找出中小 的外人只能担任非重要的领导工作， 虽然刚开始时 高企业的信用水平。３１ ． ３提高企业的经营管理水 首先要改变中 小企业目 前所 有 与经营 ｉ 权 ． ｃ 液 岛 相应的对策对 这种人事制度降低了代理监督成本而使得中小企 平。 我国当前经济发展葡重 大意 义 。 业运转富有效率， 但也限制了优秀的管理 人才进 人 统一的局面， 改革这种家族管理模式， 企业的业主 企业， 因为更多的 ＾ 、 认为要想得到提拔和重用靠的 和管理者可以通过进一步的学习和深造来提高 自 ｌ 我国中小企业 融资现状 １ 中小企业获得的贷款金额小， ． Ｉ 期限短 不是实力而是关系，由于缺乏相应的技术 人 导 己的管理水平， 才， 跟上时代的发展。 进而提高决策的 尽管近年来，国家加大了扶 中小企业发展的力 致企业的创新能力低。 持 专业性、 科学性 ， 增强市场的把握力 ， 避免市场风 度。 积极引导并协调随出眼 行加大对中小企业的信 ２ 金融 机 － ２ 的原因 险。 ． 加强中 ３． １ ４ 小企业问的金融互助合作。 中小企 ９ 银行对中小企业存在偏见 “ １ ９ 崇大轻小” 业要根据 自 。 身的特点建立合适的组织模式， 鼓励大 贷支持， 但仍有数据显 ， ８ ％ 示 约有 ０ 的中ｄ ｍ＿存 ｖ－ ＇ｋ ， ｌ 我国中小企业的贷款主 国内银行大都以国有大企业为服务对象， 追求规模 企业兼并 、 合并、 参股中小企业， 增加中小企业的 把资金主要投向重点地区、 重要企业、 重要的 资本投入， 与大企业合作形成协作配套关系。中小 要来源于银行， 虽然银行的贷款增了， 但是仍跟不 效益 ， ｔ ｌ 企 发展的步伐， 近些年我国中／￣ １－ ， ／ 长 行业和项目， 用于中小企业的信贷资金自 然减少 。 企业之间可以 这样组成中小企业联合体 。 建立金融 了将近五倍 ， 而金融机 构数量只增长了—倍， 另外 ， 对中 中小企业数量众多， 情况也各不相 同， 贷款频 合 作社 ， 作社内的所有的企 自己出资豉 合 业 Ｉ 用 小企业的贷款增长低于贷款的平均增长率， 而且贷 繁且金额小， 这样就增加了银行的业务量和经营成 外部投资， 建立—个基金会， 实行会 员制 ， 企业交纳 款的期限为 ｌ－ｆ， ２＇ ｒ 总额不超过 ５０ ｌ ０ 万元 ， 利 本 ， 使得银行对它的管理 本较高， 与对大型企业 定会费 ， 可从铷会申请得到贷款支持 ， 开展金融 成本高、 风险大且收益低。 据 互助合作。 改善巾小 企业的资产负债结构和损益状 率在５ ￣ 阃 ， 澎［ ％ 鲫绽＿ 贷萄 额的限制和过高的成本 的大额信贷业务相比， 不利于中／企业从 １ 、 事投资时间长、收益高的项 目， 银 监会统 ， ０ 年第—季度各大商业银行贷款 计 ２ ８ ０ 阻碍了它的发展。 额超过 ２ 万亿元， － ２ 然而只有约 ３ ０ 亿元落实到 Ｏｏ ３ ２金融机构方面 ３ ．银行要转变对中小企业的观念、加大对 ．１ ２ １ ２中小企 融 资渠道单一 中ｄ ＿ｋ仅 占 ￣ ｑ ， 全部商业贷款的 １％， 去年同期 ５ 比 在市场 经济条件下，中小企业的融资方式一 减少了 ３０ ０ 亿元 。２ 对中小企业融资成本偏高且 中小企业的支持。 ２． ． ２ 中小企业是国民经济发展的—个 般为两种， 直接融资和间接融资。 直接融资大都是 手续复杂。银行的信贷业务审批环节多， 操作流程 重要支柱 ， 银行要转变‘ 大轻小” 噪 的观念， 提高对 发行股票 磷减提接受企业外 部的直接投资。这 长， 贷款手续繁琐 ， 中小企业的贷款金额小 、 频率 中， 企业的正 ｊ 、 确认识， 识到支持中小企业与发展 ｛ ｌ 般需要企业 Ｅ 但上市的门槛较高， 市， 对解决中 高， 随意性大 ， 而且每笔贷款办理的有关手续 以及 金融的利益—致性 ， 建立互利合作的银企关系。 小企业 融资问题没 实际意义， 中小企业的低信 审查工作量都差不多， 使银行对中小企业的管理成 ３ ２ ． 建立中， ２ Ｊ 、 暇 筠 金。 苣 将社会闲镦黧 金 ｆ 用度又使得中小企业无法进 入 债券市 ， 场 导致中小 本比对大企业多的多。２３ ２ ．缺乏为中小企业发展服 聚集起来， 形成一定规模的风险投资。许多国家都 务的金融机构。国有商业银行分支机构众多， 主要 为大型企 业服务 ， 建立和完善金融服务体系， 增加金融服务种类。建 了对 中小企业的融资服务 ，但由于中小企业规模 地方商业银行和城乡信用社的机构数量和资产规 立地方性银行， 为中小企业建—些中小银行或者完 小， 有资金不足 ， 自 抗风险能力差 ， 信用等级低， 缺 模与中小企业的资金需求相距甚远。 我国中小企业 善国有银行的分支机构 ， 来构建和完善中小企业金 因而 中小 企业很 难 绝大部分分布在小城市和县、 乡两级 ， 但是近年来 融服务组织体系。 得蓟正规金融体系的信 贷支持。 银行普遍实行“ 集中管理 ， 集约经营”信贷权集 中 资工具和金融服务类产品，满足中小企业全方位、 ， ２中 小 孺瞪 翻鼬９ 分析 原因 上收 ， 基层分支机构的授信额度减少， 申报环节增 多层次的金融产品和服务需求。 中 小企业融资 难的原因有很多， 既有 自 身的 加， 审批时间延长， 限制了对中小型企业的信贷支 参考文献 也有外部的， 我主要从以下三个方面分析 ： 中小企 持。 【赵尚梅 陈星 中小企业融资问题研究瞰ｌ １ 】 ． 北京： 水 业 自身、 金融机构和政府方面。 ３ 相关的对策建议 利水 电ｍｅ￣２ ｏ ； ｏ７ ｚ ２ 中，企业自 力 的原因 １ Ｊ 、 身ｌ 面 ３ 中小企 业 自身方 面 － １ （ 蚀 中小企业成长 中的融资瓶颞 与信 用 突破啤 ２ ２ ．中小企业规模小、 １ １ 抗风险能力差、 缺乏竞 王 Ｉ提高自身的市场竞争力。加大中小企业 北京 ： 民 Ｎｉ：０ ９１ １ ｌ 人 ｔ ０ ， ２ ． ． 争力。中小企业大多是劳动密集型的加工企业， 生 的产业结构调整， 提高产业层次， 增加产品结构， 增 ｆ 飞试论中小企业融资渠道的选择 商业研究， ３ ． 成 产技术水平比 较落后， 部分中 小企业产业结构不合 加研发投入和技术人员 ， 提高创新能力。该进中小 ２ ００ ０５） 理， 社会分工和专业 化程度低， 产业层次低 ， 生产的 企业的技术设备， 走专业化的经营道路， 开发适销 Ｉ李芳． ４ １ 中小企业融资现状及 发展对策研窑Ⅱ 合 ） ｌ 产品结构比较单一， 并且中 小企业的创业资本大都 对路的产品， 加强技术创新， 提高技术水平 ， 增加产 肥： ） ｒ ｆ ￣－业大学，０ ７ ２０ ． 是自 有资金和向亲友借贷， 发展阶段也很难获得及 品技术含量， 从而提高企业竞争力， 巩固、 增强企业 御刘艺 中小企业融资难与制度约束的相关 欣－ 性研 时、 有力的融资支持， 资本不足。． 中小企业信用 的市场地位。 ２． １ ２ 实现产权明晰化、 多元化。 注重改善资 究ｍ工业技术经济，０ ６ ２０ ＠． 体系不完善。部分中小企业信用观念淡薄， 拖欠账 本结构 ， 充分利用内源融资成本低 、 风脸小的优 。 作 者简 介 ： 吴海 燕（９ ８ ）女 ， 尔滨 市第五 １７ ～ ， 哈 款， 空壳经营， 通过个 人 借款等手段转移企业财产， 制定长远的发展目标和主导产品， 减少企业的经营 医院， 辽宁海城， 会计师。 方向： 发展 财务会计 。
我国中小企业融资问题研究
我国中小企业融资问题研究我国中小企业融资问题研究随着中国经济的快速发展，中小企业已成为经济发展的重要力量，但在融资方面与大企业存在明显的差距。
本文将深入探讨我国中小企业融资问题的原因和解决途径。
一、我国中小企业融资问题的现状中小企业融资问题一直是制约其发展的瓶颈。
根据中国银保监会发布的数据，截至2021年3月末，我国中小微企业贷款总额为43.94万亿元，同比增长30%，但仍面临融资难融资贵等问题。
而根据中国银行业协会发布的数据，截至2020年底，我国中小企业融资难问题仍然较为突出。
具体表现在以下几个方面：1、融资渠道窄中小企业的融资主要依靠银行贷款和自有资金，而其他融资渠道，如发债、股权融资等对中小企业的门槛较高，不易获得。
2、融资成本高由于中小企业缺乏抵押品等担保条件，银行贷款的风险较高，因此银行借款的贷款利率也较高。
此外，中小企业还面临信用评级低、贷款期限短等问题，导致融资成本较高。
3、融资难度大由于中小企业的规模相对较小，且缺乏对市场和政策的敏感度，所以很难获得融资机构的关注和贷款信用。
4、融资法律法规不完善我国的中小企业融资法律法规体系还不够完善，尤其是对于中小企业的特殊融资需求制定相关的法规规章还不够完备，这使得中小企业在融资中面临更多的不确定性和风险。
5、缺乏有效的信息披露机制中小企业在信息披露上要受到限制的，对于股票和债券发行上以及上市融资方面的流程跟大企业有所不同，制约了投资者对于中小企业的投资。
二、我国中小企业融资问题的原因1、金融体系结构不完善现行的金融体系主要集中在大型银行、证券公司和保险公司等大型金融机构。
这种金融机构以获利为基础，对于中小型企业来说，授信门槛较高、贷款利率高、融资成本高，面临融资难问题。
2、市场环境不利由于市场环境不利，中小企业的生存环境不得不趋于荒芜。
同样的，中小企业在市场中的位置较弱，处于弱势地位，投资者与金融机构极难接受。
3、中小企业内部不足部分中小企业内部管理不严格，不符合市场的需求。
浅谈我国中小企业融资难瓶颈问题分析及对策
企业 发放贷款的积极性 。（ ２ ）建立专 门为中小企业提供融资 服务的政策性金融机构 。由政府组织成立政策性 金融机构 ， 款信心的丧失。 对以技术创新和管理创新为特色的成长性中小企业提供优惠 （ ３ ）中小 企 业 与投 资者 之 间严 重 的信 息不 对 称 。 金融 交 的贷款利率。（ ３ ）大力发展创业板市场。虽然创业板经过几 易取 决 于 出 资者 对 筹 资 者 的信 用 、能 力 和投 资 项 目的 收益 性 年 的发 展 ， 为 部 分 中小 企 业 融 资提 供 了 很好 的融 资平 台 ， 但 因 等 信 息 的 了解 程 度 。 与 成 熟 的大 企 业 相 比，中小 企 业 的财 务 为 自身制 度 设 计 的缺 陷 ，也 只 是数 量 很 少 的 中小企 业 成 功登 信息、 产 品及 市 场前 景 等 经 营信 息 不 透 明 ， 向外 部 出资 者披 露 陆了创业板， 杯水 车薪 ， 仍有大量的中小企业的融资问题未解 其经营信息也更加困难 。中小企业 自身的不足增加了投资者 决。因此作为相 关政府部 门，需加快创业板 的入市和退市功 对 中小企业 了解的信息成本和风险，如果这些风险得不到足 能的高效率运转 ， 优胜劣汰 ， 最大限度地 ， 多、 快、 好地促进具 够 的补偿， 外部投 资者就会选择不向中小企业投资。 有 良好资难瓶颈问题分析及对策
马 俊
摘 要
陈 昌庆 沈月 中
广东 ・ 广州 ５ １ ０ ９ ２ ５ ）
（ 广 州城 建职业 学院
随着市场经济的不 断深入， 我国中小企业在 国民经济 中的比重越来越大， 中小企业为经济发展和社会稳定做
出了重要贡献 ， 然 而， 由于各种原 因， 中小企业融资面临经营困境 ， 特别是融资困难 ， 遏 制 了中小企业的长足发展。本
我国中小企业融资存在的问题及其对策
我国中小企业融资存在的问题及其对策我国中小企业是我国经济发展的重要组成部分，它们在社会稳定和就业创造方面发挥着重要的作用。
然而，中小企业的发展需要大量的资金支持，而中小企业的融资问题则是影响其发展的主要难点之一。
本文将探讨我国中小企业融资存在的问题，并提出一些对策。
一、问题1. 资金难题中小企业经常面临资金不足的问题，拿不到贷款或信用担保难度大，也难以获得股权融资。
同时，中小企业借款成本高，银行贷款额度有限，影响了企业发展。
2. 风险压力中小企业规模小，缺少经营规模效应，面对市场价格变动缺乏相应的准备，容易受到外部风险冲击。
金融机构对中小企业的风险压力较大，使得贷款难度大。
3. 缺乏信用记录中小企业缺乏信用记录，难以获得贷款，银行不愿给予信贷支持。
同时，一些不良信用记录影响着中小企业融资渠道的开拓。
4. 融资渠道单一中小企业融资渠道单一，主要依赖银行贷款和股权融资，缺少多元化的融资渠道。
同时，银行贷款利率高，使得融资成本过大，股权融资需要获得估值，难以成行。
二、对策1. 加强政策支持加强中小企业融资的政策支持，建立中小企业专项融资基金，为企业提供资金支持，并建设中小企业信用信息平台，加强中小企业信用建设，为企业融资提供可靠保障。
推动中小企业融资渠道的多元化，发展债券市场，增加企业债券融资渠道，同时支持中小企业在股权市场发行债券，提高融资效率。
开拓其他融资渠道，如租赁、信托、保险等，扩大中小企业融资渠道。
3. 加强信用建设建立中小企业信用体系，构建中小企业信用评价模型，建立中小企业信贷评级体系，使中小企业信用记录得到银行和金融机构的承认，降低中小企业信用风险，为中小企业融资提供基础保障。
4. 完善金融服务加强银行信贷产品创新，推出符合中小企业融资需求的信贷产品，如授信、担保、保险等服务。
同时，建立专业的中小企业融资顾问机构，为中小企业提供全方位的金融服务支持。
总之，我国中小企业融资问题是多方面的综合问题，需要政府、金融机构以及企业本身共同努力，建立多元化的融资体系，完善中小企业信用建设，提高中小企业的信用记录，为中小企业融资提供更好的支持。
中小企业融资存在的问题与对策分析
中小企业融资存在的问题与对策分析一、问题分析中小企业的融资问题一直是一个难以解决的问题，尤其在当前经济下行压力加大的情况下，更是雪上加霜。
在中小企业融资方面，存在以下几个问题：1、融资成本高由于中小企业的规模较小，信用状况不太稳定，从银行贷款等传统的融资途径很难解决融资问题，而选择其他的融资渠道，如P2P平台、私募基金等，这些渠道都存在融资成本较高的问题，加重了企业负担。
2、信用状况难以评估中小企业由于规模较小，财务信息披露不充分，而信用评估依赖于企业的财务状况、经营状况以及未来的前景等，因此，银行等传统融资渠道难以对中小企业进行全面评估，更难以给出贷款。
3、资本市场机制不完善相比于欧美等发达国家，我国的股权融资市场还不够成熟，种类和数量不够丰富，小微企业上市门槛也高，存在较大的问题。
此外，我国的债权融资市场也相对滞后，不能满足中小企业的多元化融资需求。
这些问题都制约了中小企业的融资能力。
4、法律环境不够完善我国法律环境还不够完善，企业融资面临的法律风险相对较大。
目前，我国的《担保法》、《企业破产法》和《民间借贷条例》等，都对企业的融资环节存在漏洞与不足，这让中小企业的融资事宜面临莫大风险。
二、对策分析为解决中小企业融资问题，需要采取一系列对策，涉及到多方面问题：1、加强中小企业信用评估体系建设加大对于信用评估的力度，成立专业评估规范体系，完善评估技术标准、评估机构制度等。
这样针对中小企业的信用评估成效就会得到提升，为中小企业的融资创造有利的条件。
2、推进中小企业债权融资市场的建设可以适当降低市场进入门槛，提高市场的对中小企业的容纳度和包容性，开展中小企业可贷资产证券化，设立中小企业信贷基金等，使债券市场在中小企业融资中发挥出更大的作用。
3、拓展中小企业股权融资市场渠道建立并完善多层次股权融资市场，使得科技创新类小微型企业发挥出药丸发挥空间，从根本上解决中小企业融资的瓶颈。
4、加强金融机构服务中小企业的扶持力度由政府部门出资，完善各金融机构服务中小企业的扶持制度，打破银行传统对于中小企业的信贷限制，对于符合条件的中小企业提供更为优惠的信贷条件。
浅析我国中小企业的融资困境及其解决对策
浅析我国中小企业的融资困境及其解决对策摘要：中小企业的发展对国民经济起着重要作用，作为当代经济生活中最为活跃的力量，其融资困境成为困扰各国经济理论界、实业界和政府相关部门的世界性难题。
本文正是以此为线索，重点对我国中小企业融资困境进行了研读，着重阐述了中小企业融资困难的表现，并提出了解决对策。
关键词：中小企业融资困境对策信贷商业银行中小企业是我国企业体系的重要环节，对促进经济发展、增加社会就业起到了不可替代的重要作用。
一段时期以来，我国中小企业的发展遇到困难，突出表现就是融资难的问题，这严重阻碍了企业的正常运行。
在新时期，研讨中小企业融资难的困境所在，并找到解决的对策，是中小企业发展的当务之急。
一、我国中小企业融资难问题的主要表现（一）中小企业的融资渠道单一，获得信贷支持较少中小企业受困于自身规模和企业结构的问题，融资的方式和渠道较为狭隘、单一，缺乏多管道的融资来源，常常会给企业的资金调度带来困难，进而影响企业的正常运行。
在我国，中小企业的融资渠道主要分为直接和间接两种。
由于中小企业自身的规模、信用的限制，能够获得银行贷款的企业寥寥无几。
同时，中小企业要想通过ipo的方式融资，也极为困难。
大部分中小企业只能通过非正规的民间融资机构来获得资金，而民间融资的风险和后续问题常常又给企业带来新困难。
所以，中小企业的融资渠道单一，获得信贷支援不够，很大程度上制约了企业的健康、可持续发展。
（二）中小企业的信用水平低，担保困难在融资市场实践中，企业的信用评级和信用水平往往成为主导融资成败的关键。
对于我国大量的中小企业来说，他们的社会信用水平较低，缺乏长期的存续能力，严重消耗了银行对于中小企业信贷的热情和兴趣，给直接的企业银行信贷带来了不确定性。
同时，由于发展中小企业的直接债务融资需要长期的建设过程，很多中小企业也难以承受高额的融资成本，这给中小企业进入直接债务融资市场带了阻碍。
另外，中小企业的规模较小，资金链条十分脆弱，同时缺乏有实际金融价值的抵押、担保物，给融资担保设置了障碍。
我国中小企业融资问题的原因分析及对策
我国中小企业融资问题的原因分析及对策1. 引言1.1 背景介绍背景介绍：我国中小企业是我国经济发展的重要组成部分，也是就业的主要来源。
由于中小企业的资金短缺问题一直困扰着它们的发展。
目前，我国中小企业融资渠道有限，融资难、融资贵的问题普遍存在。
中小企业融资问题不仅影响了企业的正常经营和发展，更影响了整个经济的稳定和发展。
研究中小企业融资问题的原因，提出有效的对策，对于促进中小企业发展具有重要的意义。
在本文中，将对我国中小企业融资问题的原因进行分析，并提出相应的对策建议，旨在为解决中小企业融资问题提供参考和借鉴。
2. 正文2.1 中小企业融资问题的原因分析一、信用风险高：由于中小企业规模较小，资金流动性不足，信用评级较低，银行倾向于对其贷款进行更为谨慎的审查，导致融资困难。
二、信息不对称：中小企业的财务状况和经营情况往往不够透明，缺乏足够的信息披露，使得银行无法准确评估其信用状况，从而难以进行融资。
三、担保不足：中小企业通常缺乏足够的抵押品或担保品，难以提供给银行作为贷款担保，导致银行不愿意放贷或提高融资成本。
四、融资渠道有限：中小企业除了银行融资外，往往无法通过发行股票、债券等其他方式进行融资，限制了它们的融资来源。
五、宏观政策限制：一些宏观政策对中小企业融资也存在一定的限制，比如贷款额度上限、利率调控等政策，给中小企业融资带来了不确定性。
六、经营不稳定：中小企业的经营风险相对较高，存在经营不稳定、盈利能力不足等问题，使得银行对其融资更加谨慎。
中小企业融资问题的原因主要包括信用风险高、信息不对称、担保不足、融资渠道有限、宏观政策限制和经营不稳定等因素。
要解决这些问题，需要采取一系列有效的对策和措施。
2.2 对策建议一、建立更加多样化和便捷的融资渠道。
为中小企业提供更多选择，包括银行贷款、债券融资、股权融资、创业投资、政府基金等多种方式，以满足不同企业的需求。
二、完善金融服务体系。
加强中小企业金融信息服务平台建设，提供准确及时的贷款信息，引导中小企业选择适合自身发展的融资方式。
我国中小企业融资现状分析
3、信息困境：中小企业财务状况不够透明，使得金融机构在评估其信用风险 时存在较大的困难。此外，由于中小企业缺乏专业的财务和管理人才，也难以 提供准确的财务报告和经营计划，进一步加剧了中小企业的融资困境。
四、中小企业融资对策
针对中小企业融资面临的困境，可以采取以下对策：
1、加强信用建设：政府和企业应共同努力，提高中小企业的信用意识和信用 等级。政府可以出台相关政策，鼓励中小企业建立现代企业制度，提高财务管 理水平，增强信用担保能力。同时，企业自身应加强内部管理，提高财务透明 度，树立良好的企业形象。
三、影响中小企业融资的因素
1、经济环境
经济环境是影响中小企业融资的重要因素。在经济发展良好的时期，银行等融 资机构的信贷政策相对宽松，中小企业获得贷款的机会较多。而在经济下行时 期，银行等融资机构的信贷政策收紧，中小企业获得贷款的难度增加。
2、金融市场状况
金融市场状况对中小企业融资也有重要影响。一个成熟的金融市场可以提供多 种融资工具和渠道，使得中小企业可以根据自身需求选择合适的融资方式。然 而，如果金融市场不够成熟，中小企业的融资渠道将相对单一。
3、企业自身实力
企业自身实力也是影响中小企业融资的重要因素。如果企业拥有良好的经营状 况、稳定的现金流和规范的财务管理，那么获得贷款的机会将更大。反之，如 果企业存在经营风险高、财务管理不规范等问题，将难以获得贷款。
四、各地区中小企业融资情况分 析
1、东南沿海地区中小企业融资 环境较好
东南沿海地区是我国经济发展较为发达的地区，中小企业融资环境相对较好。 这主要是因为东南沿海地区的市场机制相对成熟，金融体系较为健全，同时政 府也出台了一系列扶持中小企业发展的政策措施。这些因素共同促进了东南沿 海地区中小企业的融资便利性。
浅析我国中小企业融资问题及对策
（ ） 资 成 本 过 高 一 融
管 理 制 度 不 健 全 ， 多 中 小 企 业 的 经 营 管 理 者 自 身 素 质 许
在 现 有 的 贷 款 方 式 上 ， 行 等 金 融 机 构 对 中小 企 业 大 低 ， 乏 管 理 知 识 ， 头 贷 款 ， 务 报 告 不 真 实 ， 常 是 上 银 缺 多 财 通 多 采取抵押 或担保 方式贷 款 ， 种方 式不仅程序繁 多 ， 这 手 报 主 管 部 门 一 套 ， 务 部 门一 套 ， 行 的 又 是 一 套 ， 常 令 税 银 常 续复 杂 ， 且在 寻求 担保或抵 押时 ， 而 中小 企 业 还 要 付 出 诸 专 门搞 企 业 财 务 的信 贷 员 也难 识 “ 山 真 面 目” ， 加 了 庐 增 如 担 保 费 、 抵 押 资 产 评 估 等 相 关 费 用 。正 规 融 资 渠 道 的 银 行 对企 业 贷 款 的 风 险 。 狭 窄 和 阻 塞 致 使 许 多 中小 企 业 为 谋 求 发 展 不 得 不 从 民 间 融 资 ， 些 都 增 加 了 中 小企 业 的融 资 的成 本 。 这 ２ 中小 企 业 信 用 水 平 偏 低 。 中小 企 业 自身 信 用 等 级 、 低 ， 是 普 遍 存 在 的 现 象 。 由于 中小 企 业 没 有 建 立 完善 的 这
致 了企 业 的盲 目融 资 。具 体 表 现 在 以下 方 面 ： １ 我 国 的 中 贷 款 的可 能性 增 大 ， 用 评 定 结 果 不理 想 、信 用 等级 普 遍 （） 信 小 企 业 发 展 主 要 依 靠 自身 的 积 累 、 很 大 程 度 上 依 赖 内源 不 高 。 同 时 ， 由于 社 会 征 信 系统 建 设 和 信 用信 息 网 络 系 统 信 导 融 资 ， 源 融 资 比 重 较 小 ， ２ 由 于 我 国 资 本 市 场 还 很 不 完 建 设 的 滞 后 ， 用 信 息 传 输 渠 道 不 畅 ， 致 企 业 银 行 双 向 外 （）
浅析我国中小企业融资难问题及对策
二 、我国中小企业的融资现状
长期 以来 ，我 国 中小企 业的 融 资一 直 高 度 依赖 于 自有 资金 及
以 固定 资 产抵 押 贷 款 ，担 保 贷款 为 主 ，审 批 手 续 复 杂 周期 长 ，企 贷款很难实现规模效益 ，贷款成本高 ．还款能力较差 ，风险高 ， 业融 资 负担 重 。 经营影响 ， 可能 导 致 银 行 贷款 归还 困
容易产生道德风险和逆向选择 问题 ，所以通常即使可使用很高 的
业敬 而 远 之 ，增 加 了 中小 企业 贷款 的难 度 。
第三 ，中小企业获得的银行贷款期限短 ， 企业本身资产少， 受 贷款利率 ，商业银行从 自身风险控制 的角度考虑 ，也会对中小企 难； 同时各家银行为控制风险 ， 不会为还贷困难的企业提供后 续资金 ， 直接威胁到企业生存 。 同时 ，出于资产安全性 的考虑 ，目前商业银行 多只对中小企 业发放固定资产抵押贷款 以及担保贷款， 且贷款期短 ， 金额很小 ， 利率高。 （） ３目前我国缺乏专 门为中小企业贷款的中小银行等信贷金融 ３ 从利率政策上 看，也存在明显的所有制歧视。 ． 政府和 中国人民银 行对国有企业有较多的利率优惠 ，中小企
足的情况 ， 需要进 行再融资。 在融资结构中，自有资金 占比６ ％ ０； 有３ ％的企业通 过直接融资。 近年来 ，中国中小企业快速发展 ，占
金融机构融资３ ％（ 多数是期限不超过 ６ 月的银行贷款） 也不符合 中小企业 、板创业板公开上市要求 。 ０ 绝大 个 。只 国持 由于 中小 企 业 的规 模 小 经 营风 险 大 ，股票 债 券 流动 性 差 很难 变 现
2023年度浅谈我国中小企业融资问题
2023年度浅谈我国中小企业融资问题当前，中小企业融资问题已成为我国民营企业发展的瓶颈之一。
虽然政府出台了一系列的支持政策，但是中小企业仍然面临着融资难、融资贵等问题。
本文将就我国中小企业融资问题进行深入探讨，并提出一些解决方案。
一、中小企业融资难中小企业融资难的原因是多方面的。
首先，中小企业通常规模较小，规模经济效应不明显，缺乏对抗外部风险的能力，这使得它们本身就存在着财务压力。
其次，中小企业缺乏市场信誉，与大型企业相比缺少知名度和优质客户资源，风险相对较高，使得中小企业在融资时面临更高的融资成本和更严格的融资条件。
再次，商业银行对中小企业的融资风险比较看重，倾向于发放低风险贷款，同时小企业很难提供足够的担保品和抵押品。
这种情况导致了中小企业的融资难度增加。
二、完善中小企业融资环境为了解决中小企业融资难的问题，政府应首先完善融资环境。
首先，政府应该制定更为公平、公正的政策，减少行业垄断和禁止滥用行政权力，以保护中小企业的合法权益。
其次，政府可以加强对中小企业的培训和指导，帮助它们改善企业管理水平、加强风险管理和合同管理等能力，提高中小企业的市场竞争能力。
还有，建立并完善中小企业信用评级制度与中小企业贷款风险补偿机制，为中小企业降低贷款利率和获得更多的融资支持提供必要的保障。
三、扩大金融科技应用金融科技是当前世界上最为热门的话题之一，其发展已经渐渐渗透到了金融行业的各个领域，为金融行业的数字化、智能化提供了强大的支持。
在解决中小企业融资难的问题上，金融科技也可以发挥很大作用。
如今，尤其是在我国，移动支付、小额贷款等金融科技产品正越来越受到广大中小企业和消费者的青睐。
政府应该大力推进金融科技在中小企业融资上的应用，政策鼓励并支持金融机构加快金融科技的转型，促进金融业的创新发展，以帮助中小企业解决融资难问题。
四、加强产业布局规划为进一步推动中小企业融资问题的解决，政府还应构建一个更加完善的产业布局规划体系，以推动产业体系的升级和转型。
我国中小企业融资难问题分析及对策
我国中小企业融资难问题分析及对策自2008年全球金融危机以来，中国的中小企业融资难问题一直存在，甚至变得更加严重。
这一问题严重影响了中小企业的发展，也成为制约我国经济发展的瓶颈之一。
本文将从问题原因、影响和对策三个方面进行分析。
问题原因中小企业融资难主要由以下因素造成：1.信用评级低：相比大型企业，中小企业的信用评级比较低。
这一低评级往往导致银行和其他金融机构对其融资申请审核更加苛刻，难以获得融资。
2.担保条件差：中小企业往往无法提供与贷款金额匹配的担保物，或者担保物的价值不够。
此外，许多中小企业的法人、主要股东或担保人也难以满足银行的要求，这也导致了融资难的问题。
3.融资方式有限：相比大型企业，中小企业能够选择的融资方式更加有限。
很多中小企业并没有符合债券发行标准的资质，而且上市融资代价也较高，吸引程度相对较低。
4.官僚主义过重：融资过程过于复杂繁琐，需要企业花费大量时间和资源去准备，甚至因为缺乏政治资源或关系而被银行拒绝。
影响中小企业融资难对我国经济发展甚至社会生态都造成了巨大的影响：1.经济增长受限：中小企业是我国经济增长的重要组成部分，融资难问题影响了它们的成长和发展，进一步制约了整个国家的经济发展速度。
2.失业率上升：中小企业融资难，无法发展壮大，势必会导致员工工作机会的缩减，这将直接导致社会的失业率上升，影响社会和谐稳定。
3.经济结构单一：目前我国经济主要由大型企业和政府企业控制。
如果中小企业因为融资问题无法发展，将导致整个经济结构过于单一，缺乏活力。
对策为了解决中小企业融资难问题，应该采取以下对策：1.政府支持政策：政府应该出台相关政策，优化税收政策，降低企业的融资成本，并对中小企业优惠减免相关税收，缓解中小企业融资难的现状。
2.担保机制完善：银行可以加快担保机制的建设，提高中小企业的贷款额度和退换周期等措施，尤其是加强对高新技术类企业的贷款支持和创新投资。
3.多元化融资模式：中小企业应该探索日新月异的多元化融资模式，例如众筹等新型融资方式，进一步加强与金融机构的合作，以扭转融资难的颓势。
浅析中小企业融资租赁存在的问题及对策
浅析中小企业融资租赁存在的问题及对策【摘要】中小企业融资租赁是中小企业获取资金的重要途径，但在实际运作中存在着诸多问题。
本文主要分析了中小企业融资租赁面临的问题，如融资门槛高、融资成本高、风险控制难等，并提出了一系列解决对策，包括加强政府引导和支持、提升中小企业自身发展能力、规范市场秩序、加强信用体系建设和拓宽融资渠道。
这些对策将有助于解决中小企业融资租赁问题，促进中小企业的可持续发展。
文章指出解决中小企业融资租赁问题的意义和未来的发展趋势，为中小企业的融资租赁提供了一些建设性的建议。
【关键词】中小企业、融资租赁、问题、对策、政府支持、自身发展能力、市场秩序、信用体系、融资渠道、解决意义、发展趋势1. 引言1.1 中小企业融资困难的现状中小企业在融资过程中常常面临着各种困难，这些困难主要包括以下几个方面：传统金融机构对中小企业的融资支持不足。
由于中小企业规模较小、信用记录较短，传统银行等金融机构对其融资需求往往持谨慎态度，导致中小企业融资难度较大。
中小企业自身信息披露不足也是导致融资困难的原因之一。
许多中小企业缺乏规范的财务报表和透明的经营情况，这使得金融机构难以全面评估其信用风险，从而影响了融资的顺利进行。
中小企业在资金需求上的不确定性也增加了融资难度。
相比大型企业，中小企业通常面临着更多的市场波动和经营风险，这使得金融机构在考虑融资时更为谨慎，对中小企业的融资需求响应较弱。
中小企业融资困难的现状主要体现在传统金融机构支持不足、中小企业信息披露不足以及资金需求的不确定性等方面。
要解决这些问题，需要政府、金融机构和中小企业共同努力，制定出更加有效的融资政策和机制，推动中小企业融资环境的改善。
1.2 融资租赁在中小企业发展中的作用融资租赁方便快捷，中小企业可以通过租赁方式获得所需设备或资金，无需负担过高的资金压力。
融资租赁可以帮助中小企业更好地管理现金流和风险，降低经营风险，提高企业的生产效率和竞争力。
浅析我国中小企业融资难问题成因及解决途径
浅析我国中小企业融资难问题成因及解决途径一、我国中小企业融资现状分析(一)我国中小企业普遍面临融资“瓶颈”在我国市场经济建设过程中，中小企业在经济发展与经济增长中发挥着不可替代的作用。
中小企业作为我国市场经济体系的微观基础，在拉动经济增长、缓解就业压力、为体制改革和实践提供有益经验等方面做出了重要贡献。
然而，在融资活动中，中小企业却总是被置于十分不利的地位。
即使在市场经济体制灵活完善的发达国家，中小企业也普遍遇到融资困难问题，其融资活动在很大程度上依靠政府扶持。
而我国正处于经济体制转轨阶段，市场体制与金融体系建设还有许多地方有待完善，中小企业融资难现象尤为突出。
(二)中小企业融资难原因分析1、金融产品少，融资渠道少。
中小企业直接融资的渠道狭窄而且成本很高。
我国的资本市场发展历史短、规模小，当前仍有许多问题亟待解决。
我国现行《证券法》规定，新设立的股份有限公司申请公开发行股票时，在公司预计发行的股本总额中发行人认购的部分不得少于人民币3000万元，且在本次发行后，公司股本总额不得少于5000万元人民币。
按《公司法》有关公司发行股票债券的规定，股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元，有限责任公司净资产额不低于人民币6000万元。
由此可见，中小企业发行股票、债券的成本太高。
各大国有商业银行从自身的利益出发，为防范信贷业务中的道德风险，对中小企业的贷款限制非常严格，中小企业贴现、银行汇票承兑等业务标准设置较高，基本无法对中小企业融资进行支持。
2、社会信用体系没有建立，企业的良好信誉没有办法证明。
目前，我国还没有建立良好的社会征信体系。
市场经济的发展归根结底是信用经济的发展，社会征信体系的缺失带来了两方面问题：一方面企业失信成本极低，造成社会无稳固的诚信基础，加重融资市场的道德风险，另一方面，资金的供给方与需求方之间存在着严重的信息不对称，即使企业拥有较好信誉也没有相关机制予以证明。
即企业因保证诚信品质付出的成本无法得到回报，这也使得融资的成本无法降低，资金融通效率低下。
浅谈我国中小企业融资渠道不畅的现状及原因
浅谈我国中小企业融资渠道不畅的现状及原因一、概述中小企业作为我国国民经济的重要组成部分，在促进经济增长、扩大就业、推动技术创新等方面发挥着不可替代的作用。
融资难、融资贵一直是制约中小企业发展的瓶颈问题。
尽管我国政府和金融机构在缓解中小企业融资困境方面做出了诸多努力，但融资渠道不畅的现状仍未得到根本改变。
本文旨在通过深入分析我国中小企业融资渠道不畅的现状及原因，为优化中小企业融资环境、促进中小企业健康发展提供有益的参考。
我们需要明确中小企业融资渠道不畅的具体表现。
一方面，中小企业往往难以从传统的金融机构如银行获得足够的信贷支持，导致资金短缺，影响其正常运营和扩大再生产。
另一方面，尽管市场上存在一些针对中小企业的融资产品和服务，但往往门槛较高、成本较大，使得许多中小企业望而却步。
针对这一现状，我们需要深入剖析其背后的原因。
从宏观层面来看，我国金融市场体系尚不完善，中小企业融资服务体系不健全，导致中小企业融资需求难以得到有效满足。
从微观层面来看，中小企业自身也存在一些问题，如信用体系不健全、财务管理不规范、信息不对称等，这些因素都增加了中小企业融资的难度和成本。
解决我国中小企业融资渠道不畅的问题需要从多个方面入手。
一方面，政府应加大政策扶持力度，完善中小企业融资服务体系，优化融资环境另一方面，金融机构应创新融资产品和服务，降低中小企业融资门槛和成本同时，中小企业自身也应加强信用建设、规范财务管理、提高信息透明度等，以增强融资能力。
我国中小企业融资渠道不畅的现状亟待改善。
通过深入分析原因并采取有效措施，我们有望为中小企业提供更加便捷、高效、低成本的融资渠道，推动中小企业健康发展，为我国经济持续稳定增长贡献力量。
1. 中小企业在国民经济中的地位和作用在国民经济中，中小企业扮演着举足轻重的角色，其地位和作用不容忽视。
中小企业是我国经济的重要增长点，其数量庞大、分布广泛，为经济增长提供了源源不断的动力。
它们灵活适应市场变化，积极创新，是推动经济发展的重要力量。
我国中小企业融资难的问题
浅析我国中小企业融资难的问题摘要：在我国，中小企业是一个富有活力的经济群体，也是我国经济重要的组成部分，在促进我国经济繁荣、增加就业、推动创新、催生产业等方面，发挥这越来重要的作用。
但是如何解决中小企业融资问题却成为中小企业最为艰巨的任务。
关键词：中小企业；融资问题；解决方法一、我国中小企业融资渠道在我国中小企业发展过程中融资困难和资金短缺是困扰中小企业发展的重要因素之一。
其各种融资渠道也是造成中小企业融资困难的重要方面。
1.银行贷款在我国资本市场不够完善的时代背景下，银行贷款是企业最重要的融资渠道。
而且银行贷款也是有优先考虑项目的，比如我国农业、交通、能源等公共基础设施建设，或者是一些大型国有企业。
对于中小企业的贷款，要求很高，例如抵押担保等。
因此我国的容积结构起本属于片与间接地融资，风险的大部分集中在银行。
而我国非金融机构贷款融资也有所下降。
2.股票市场股票融资是指资金不通过金融中介机构，借助股票这一载体直接从资金盈余部门流向资金短缺部门，资金供给者作为所有者，享有对企业控制权的融资方式。
这种控制权是一种综合权利，如参加股东大会，投票表决，参与公司重大决策，收取股息，分享红利等。
其特点其一是长期性，股权融资筹措的资金具有永久性，无到期日，不需归还。
其二是不可逆性。
企业采用股权融资勿须还本，投资人欲收回本金，需借助于流通市场。
其三是无负担性。
股权融资没有固定的股利负担，股利的支付与否和支付多少公司的经营需要而定。
然而股票融资资本成本高、股票融资上市时间跨度长、容易分散控制权等缺点不利于中小企业进行融资，给中小企业融资造成了一定困难。
3.债券债券市场的有两个重要特点其一债券的品种失调，国债和金融债券所占比例较大，其票面总额在90%以上。
其二是发行债券主要是为国家政府提供融资服务的，因此债券的发行并不能缓解中小企业的融资问题。
4.民间融资民间融资虽然有着灵活简便、利率弹性大、融资主体多元化的优点，它们虽然能够吸收社会闲散资金，发挥其最大效用，为企业、个人解决资金周转的困难，活跃经济，带动投资，弥补正式金融机构缺口空白，起到积极重要的作用。
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我国中小企业融资问题浅析[提要] 改革开放以来，我国中小企业有着长足的发展，在吸纳就业、发展产业、拉动经济增长、促进产业结构调整和社会稳定发展等方面发挥着举足轻重的作用。
然而，随着经济全球化进程日趋加速，尤其是市场竞争更加激烈，中小企业发展遇到了巨大的瓶颈——融资难问题，本文通过对中小企业融资问题的现状、问题进行深入的分析和探索，旨在为我国中小企业融资提出可行性和建设性的解决对策。
关键词：中小企业；融资我国中小企业是当下我国经济发展的重要中坚力量，目前我国中小企业的数量已占企业总数的99%，对GDP的贡献超过了60%，吸纳了70%以上的新增就业人口等，其由以前的我国国民经济的“有益补充”地位和“拾遗补缺”作用，提升到不可或缺的“组成部分”和国民经济的“支柱力量”。
然而，处于我国经济转轨、社会转型的改革开放攻坚时期，其面临着复杂的社会问题，尤其是企业自身发展问题，遇到前所未有的融资难问题，严重束缚中小企业的健康发展和阻碍社会主义市场经济健康运行，融资难已成为制约中小企业发展的“瓶颈”。
一、我国中小企业融资现状我国企业融资渠道有两种：内源融资和外源融资。
从内源融资讲，我国中小企业资金主要靠自有资本，所以对于企业未来发展，企业自有资金不能满足快速发展的企业资金需求；从外源融资讲，企业可以从股票融资、债券融资和金融机构贷款获得资金，而从现实情况来来看，我国中小企业贷款额占全部金融机构贷款比重很低，只有10%左右，主要以抵押贷款为主，信用贷款占比中不足20%。
由于在证券市场融资手续复杂、审批制度严格、对企业要求高以及滞后的债券市场，我国中小企业很少从中融资。
二、中小企业融资难分析（一）中小企业内在原因1、中小企业一般的组织结构往往会选择所有权和经营权高度统一，在企业建立成长中发挥着“集中力量办大事”的功效，促进企业的高速发展，事物有利有弊，高度集权往往就会带来“一人说了算的企业管理模式”，不利于建立现代企业制度，就会束缚企业的发展。
尤其是家族企业，财务情况混乱、信息造假时常发生，所以潜在的投资者往往对这样的中小企业望而却步，去投资其他收益稳定的项目。
2、相比大型企业，中小企业信用意识差。
中小企业经营场所和人员具有很大的流动性，法人代表变动频繁，由此导致小企业们打一枪放一炮的经营理念，企业逃债、废债、财务信息弄虚作假等现象非常普遍，甚至通过两本账的手段来欺骗银行，从而造成很差的外在形象。
据统计，我国每年由于合同欺诈导致的损失为55亿元左右，合同履约率平均不到70%，拖欠资金高达3，000亿元，由于现金交易造成财务费用和“三角债”增加2，000亿元。
企业间严重的“三角债”，导致商业信用陷入恶性循环。
与国外同规模企业相比，国外企业的销售量是国内企业的4.5倍，但坏账比例只有0.2%～0.5%，国内是5%；账款回收周期在欧美国家是37天，但在国内一般是90天到120天；中国企业赊销比例比国外企业小，但应收账款、坏账比例要比国外高得多。
3、与大型企业相比，中小企业自身规模小，竞争力不强、盈利能力不稳定，产品结构和组织结构存在不合理性。
例如，低水平重复建设、企业经营管理水平低、技术设备落后、产品质量参差不齐等问题，这些往往影响着企业的信贷问题，同时企业在进行银行贷款申请的时候，往往被要求提供足额的抵押物品或者担保，相对于大型企业，中小企业抵押和担保受限制，增加了中小企业贷款融资的难度。
（二）外部融资环境的制约1、资本市场发育不健全，中小企业难以在资本市场上获得资金。
目前，企业要想通过证券市场进行融资的话，根据上海和深圳证券交易所主板《股票上市规则（2008年修订）》规定，发行人首次公开发行股票后申请其股票在主板（含中小企业板）上市，公司股本总额不少于人民币5，000万元。
而深圳证券交易所《创业板股票上市规则》规定，发行人首次公开发行股票后申请其股票在创业板上市，公司股本总额不少于人民币3，000万元，仅仅这一项规定就将好多企业拒之门外；而我国的债券市场发展滞后，绝大多数是大型国有企业债券，因为企业发行债券风险大，因此发行债券审批严格、各项要求高，显然可以说，债券与中小企业是有缘无分。
2、银行规避风险进行逆向选择。
我国现有银行主要追逐大型优质企业，银行信贷资金主要偏向于“大城市、大企业、大行业”，而对于中小型企业则缺乏耐心，再加上我国中小企业自身条件的限制，导致其财务质量不高、信用水平较大型企业低、欠账率高，给全社会尤其给金融机构一种信用危机感，金融机构往往会带着“有色眼镜”审视中小企业、提防小企业甚至回避小企业，即使贷款也会相应提高贷款条件标准和减少贷款额度，对中小企业总是存在“惜贷”现象，不能有效的和中小型企业建立良好的合作双赢关系，从而造成中小企业贷款难，久而久之，在金融机构中会产生中小企业负面形象（即使有的企业真的业绩好）的放大效应，这种行为对其他银行也会起到连锁反应，加剧了供需矛盾。
3、中小企业信用担保体系不完善。
目前已成立的信用担保机构中，大部分行政色彩浓厚，注册资本到位率低，运转很不规范，担保公司实力不强，承担过低的风险责任使银行不愿把过高的信贷风险寄托于担保公司，与其发生交易。
4、我国金融机构体系不完善。
我国除了四大国有银行之外，还有一些非国有的金融机构。
与发达国家相比，我国为中小企业服务的民间金融机构种类和数量非常少，然而这些现有的金融机构一般将贷款的重心放在国有或者大型企业上，给中小企业贷款比例相当的小，这与我国中小企业数量多，对资金需要多形成强大的冲击。
三、解决中小企业融资难的对策（一）中小企业传递“正能量”。
中小企业应树立诚实守信的企业形象和良好的社会信誉，就必须做到改善内部管理，提高经营管理和财务管理水平，出具合理、全面、准确的财务报表，同时在日常经营活动中自律与企业相关者的行为，尤其是银行，树立良好的信用度，打破一些对中小企业负面消息的影响，营造良好的贷款社会氛围。
（二）金融机构摘掉“有色眼镜”，对中小企业进行差异化贷款。
金融机构应以市场需求为导向，对贷款的中小企业更深地进行了解和检查，形成“区别对待”的价值观，从而开辟中小企业融资市场，实现银行和企业双赢。
这些的实现可以通过相应在银行内部对以往中小企业贷款或者即将申请贷款的企业进行信用评级，对那些质量比较低的中小企业不进行贷款或者限制贷款额度，对那些有着高质量或未来有着高成长的中小企业放低贷款标准或“鼓励贷款”，从而有效地降低了金融机构贷款风险，增加了收益。
（三）发挥我国社会主义市场经济宏观调控看得见的手的作用——政府。
我国的市场经济是在国家宏观调控下进行的，政府主导型的经济增长特点。
政府手中有着巨大的资源，然而政府多数以国有经济为主体、以重化工业为载体、以资源环境为代价、以投资出口为驱动、以低成本为优势的投资主导型的经济增长方式，这些表明政府的天平已经发生了倾斜，尤其是在分配资源和给予政策优惠的时候更为明显。
因此，我国各地方政府应该转变思想观念，大力扶持关系到国计民生的小企业，给予政策上的倾斜和信息指导的帮助，尤其是政府可以发挥其独特的第三方作用，建立有效的沟通平台，促进金融机构与中小企业交流，不断探索多边或双边交流与合作的有效方式，搭建一个良好的贷款环境、促进生产要素流动和优化重组的平台。
（四）完善中小企业信用担保体系。
信用担保机构要转变观念，深入中小企业，主要培养关系型担保，加强内部各项运行制度建设，规范运作方式，规避担保风险。
同时，要积极创造条件，组建区域性担保行业协会，努力建立健全担保机构自我服务、自我监管、自我发展的自律机制，建立健全的与担保业务相关的法律体系。
通过专门立法，各地政府可以根据本地区中小企业的特点和担保操作中的问题，在《担保法》和《合同法》的基础上，充分考虑对中小企业的扶持原则，制定相应的地方法规、政策，使担保业务在操作中有完整的法律依据。
（五）建立健全我国金融和非金融机构，创造一个良好的贷款氛围。
基于目前现有的贷款机构情况，相比国外发达国家，提供我国中小企业贷款的金融机构既没有量的优势，又有没有高的质的优势。
所以，为了提供充裕的资金供中小企业发展，我国应优化现有金融机构对中小企业贷款体系，同时建立地方性金融机构或者民间机构。
2010年5月13号，国务院发布《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》，在该项意见中，“允许民间资本兴办机构，鼓励民间资本发起或参与设立村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等金融机构”，这些措施的实施可以在一定程度上缓解目前中小企业融资难的压力。
（六）完善融资体系。
当前，我国现有的中小企业板块并不是真正的二板市场，上市条件仍然比较高，并且股票与主板市场一样实行股权分置，没有实行全流通。
我国的中小企业板块仍然处于摸索阶段，在上市制度、监管制度、交易制度、退市制度方面都需要进一步的完善，需要真正打开对中小企业股权融资便利大门，就必须完善我国股票市场对中小企业融资限制的条条框框；同时，我国的债券市场发展滞后，而且发行债券审批严格、各项要求高，可以说债券与中小企业是有缘无分。
因此，必须加快完善我国融资体系，比如加快企业债券利率市场化的改革进程，同时债券市场需要针对不同的经营主体和投资主体，调整债券组合的结构，创新融资品种，扩大选择范围。
四、结论中小企业融资难是我国现阶段经济发展比较突出的难题，要想解决它不仅需要利益相关者的参与，同时也需要其他权力机构以及媒体的关注，它所涉及政治、经济、文化、法律等各个方面，也牵涉整个社会、政府、金融机构、企业等部门，只有真正把中小企业融资问题放到我国经济发展的整个系统中，才能最大限度地解决融资难问题。
主要参考文献：[1]李佩莉.我国中小企业融资问题探讨[J].企业研究，2012.16.[2]吴秀曼.我国中小企业融资问题探讨[J].中国乡镇企业会计，2011.1.[3]祁书明.当前我国中小企业融资问题研究[J].财政金融，2011.3.。