信贷中级考试(习题卷2)

信贷中级考试(习题卷2)
第1部分：单项选择题，共47题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。

1.[单选题]信用风险在很大程度上是一种( ),因此,在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。

A)不属于系统性风险也不属于非系统性风险
B)非系统性风险
C)系统性风险
D)既属于系统性风险又属于非系统性风险
答案:D
解析:
2.[单选题]大额贷款贷后监测流程不包括（ ）。

A)资料上报
B)资料核对
C)反馈意见
D)监督管理
答案:D
解析:大额贷款贷后监测流程包括：资料上报、资料核对、反馈意见和后续跟进。

故本题应选D选项。

3.[单选题]债务重构是（ ）。

A)借新债
B)构建不同还款期限的债务
C)构建不同种类的新债务
D)用一种债务替代另一种债务
答案:D
解析:债务重构是用一种债务替代另一种债务。

851/2891、
当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为（ ）。

A) 核心流动资产的增加和季节性资产的减少
4.[单选题]提供抵押财产的债务人或第三人称为（ ）；债权人则为（ ）。

A)抵押人，抵押权人
B)被抵押人，抵押人
C)被抵押人，抵押权人
D)抵押权人，抵押人
答案:A
解析:提供抵押财产的债务人或第三人称为抵押人。

故本题应选A选项。

5.[单选题]?资产负债率和利息保障倍数均属于（ ）。

[2016年6月真题]
A)盈利比率
B)资产比率
C)杠杆比率
D)负债比率
答案:C
解析:杠杆比率通过比较借入资金和所有者权益来评价借款人偿还债务的能力。

杠杆比率一般包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。

6.[单选题]商业银行在贷款项目评估中，除编制基本财务报表，还必须编制一些辅助报表，辅助报表不包括（ ）。

A)无形及递延资产摊销估算表
B)投资计划与资金筹措表
C)流动负债估算表
D)总成本费用估算表
答案:C
解析:辅助报表一般包括：①固定资产投资估算表；②流动资金估算表；③投资计划与资金筹措表；④固定资产折旧费计算表；⑤无形及递延资产摊销估算表；⑥总成本费用估算表；⑦产品销售(营业)收入和销售税金及附加值估算表
；⑧投入物成本计算表。

其中，不包括流动负债估算表，故选C。

7.[单选题]融资性担保公司有省、自治区、直辖市（ ）实施属地管理。

A)司法机关
B)工商机构
C)人民政府
D)财政部门
答案:C
解析:融资性担保公司有省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。

8.[单选题]《固定资产贷款管理暂行办法》将贷款资金支付分为'贷款人受托支付'和'借款人自主支付'两类，规定单笔金额（ ）应采用贷款人受托支付方式。

A)超过项目总投资5％或超过100万元的
B)超过项目总投资5％或超过500万元的
C)超过项目总投资10％或超过500万元的
D)超过项目总投资10％或超过1000万元的
答案:B
解析:《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5%或超过500 万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

故本题应选B选项。

9.[单选题]金融企业应在每批次批量不良资产转让工作结束后（ ）个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。

A)15
B)60
C)45
D)30
答案:D
解析:金融企业应在每批次批量不良资产转让工作结束后30个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果，其中中央管理的金融企业报告财政部和银监会，地方管理的金融企业报告同级财政部门和属地银监局。

10.[单选题]（ ）是以资金的物质表现形式反映资金的存在状况，（ ）是从企业资金的取得途径反映资产所需资金的来源情况。

A)权益，资产
B)资产，权益
C)利润，负债
D)资产，利润
答案:B
解析:资产是以资金的物质表现形式反映资金的存在状况，权益是从企业资金的取得途径反映资产所需资金的来源情况。

故本题应选B选项。

11.[单选题]个人信贷业务授信期限原则上（ ）年，最多不超过（ ）年。

采取房地产抵押担保方式的消费类个人贷款业务授信期限可放宽至30年。

A)2，5
B)3，5
C)3，6
D)2，6
答案:B
解析:个人信贷业务授信期限必须3年，最多不超过5年。

采取房地产抵押担保方式的消费类个人贷款业务授信期限可放宽至30年。

故本题应选B选项。

12.[单选题]申请“接力贷”时，应分段评估共同借款人在贷款存续期间的总体还款能力，对于父母年龄超过退休年龄但未超过70周岁的，重点关注父母收入水平下降后，______是否满足还款能力要求
A)子女和父母的总收入
B)子女的收入
C)父母的收入
D)子女或父母的收入
答案:B
解析:父母年龄超过70周岁，父母收入不纳入总体收入测算。

13.[单选题]审查人员应逐笔审查白名单数据的规范性和完整性，并采取电话、实地核查等有效方式开展抽查，核验白名单数据的真实性，抽查比例不低于______。

A)0.05
B)0.1
C)0.2
D)0.3
答案:B
解析:根据《中国农业银行惠农e贷操作规程》第二十条规定：“审查人员应逐笔审查白名单数据的规范性和完整性，并采取电话、实地核查等有效方式开展抽查，核验白名单数据的真实性，抽查比例不低于10%。

“
14.[单选题]（ ）反映的是在企业全部资金中有多大的比例是通过借债而筹集的，是衡量企业负债水平及风险程度的重要标志。

A)资产负债率
B)产权比率
C)有形净值债务率
D)利息保障倍数
答案:A
解析:资产负债率反映的是在企业全部资金中有多大的比例是通过借债而筹集的，是衡量企业负债水平及风险程度的重要标志。

故本题应选A选项。

15.[单选题]对行业成熟度四阶段特点的描述不正确的是（ ）。

A)衰退阶段，销售量平稳或快速下降，利润由正变负，现金流减小
B)成熟阶段，销售量增长放缓，利润为最大化，现金流为正值
C)成长阶段，销售量大幅增长，利润为负值，现金流为正值
D)启动阶段，销售量很小，利润为负值，现金流为负值
答案:C
解析:C项，成长阶段行业的销售、利润和现金流具有以下特点：①产品价格下降的同时产品质量却取得了明显提高，销售大幅增长；②由于销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率的提升，利润转变成正值；③销售快速增长，现金需求增加，所以这一阶段的现金流仍然为负。

16.[单选题]（ ）系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。

A)自营贷款
B)委托贷款
C)特定贷款
D)信用贷款
答案:A
解析:自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。

17.[单选题]商业银行在不良贷款清收中，委托第三方清收属于（ ）。

A)依法清收
B)以资抵债
C)常规清收
D)现金清收
答案:C
解析:常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。

18.[单选题]抵债资产的管理原则不包括（ ）。

A)受偿方式以现金受偿为第一选择
B)以历史购置成本为基础确定抵债资产价值
C)确保抵债资产安全、完整和有效
D)尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化
答案:B
解析:抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值。

抵债资产管理应遵循严格控制、合理定价、委托保管、及时处置的原则。

19.[单选题]（ ）是反映企业在一定会计期间经营成果的报表。

A)资产负债表
B)损益表
C)现金净流量表
D)纳税申报表
答案:B
解析:损益表是反映企业在一定会计期间经营成果的报表。

故本题应选B选项。

20.[单选题]信贷档案管理员因工作变动离岗的，档案资料办理移交手续要由（ ）进行监督移交。

A)司法部门
B)信贷部门
C)本单位负责人
D)会计主管
答案:C
解析:信贷档案管理员因工作变动离岗的，档案资料办理移交手续，要由本单位负责人进行监督移交。

故本题应选C选项。

21.[单选题]对于（ ），银行确立贷款意向后，除提供一般资料外，还应出具进口方银行开立的信用证。

A)出口贷款
B)出口打包贷款
C)进口打包贷款
D)外贸打包贷款
答案:B
解析:根据贷款类型不同，借款人申请贷款还需要提供一些其他材料，其中，对于出口打包贷款，银行确立贷款意向后，应出具进口方银行开立的信用证。

22.[单选题]资本公积金不包括（ ）。

A)股本溢价
B)法定财产重估
C)接受捐赠的资产价值
D)法定盈余公积
答案:D
解析:资本公积金包括股本溢价、法定财产重估和接受捐赠的资产价值等。

23.[单选题]（ ）形成的质权称为典型质权。

A)动产质押
B)不动产质押
C)财产质押
D)权利质押
答案:A
解析:质权的标的物包含动产与财产权利，其中动产质押形成的质权称为典型质权。

24.[单选题]由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的，对于这部分融资需求
，实际是一种（ ）。

[2014年6月真题]
A)非预期性支出
B)季节性融资
C)短期融资需求
D)长期融资需求
答案:D
解析:由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的。

因此，对于这部分融资需求
，表面上看是一种短期融资需求，实际上则是一种长期融资需求。

25.[单选题]贷款利率（P）在满足四个不等式的条件下，根据贷款的供求状况、期限等，最终通过（ ）决定。

A)人民银行
B)贷款方
C)借款方
D)谈判
答案:D
解析:贷款利率（P）在满足四个不等式的条件下，根据贷款的供求状况、期限等，最终通过谈判决定。

故本题应选D选项。

26.[单选题]在项目评估的现金流量分析中，全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，__________不作为现金流人，__________和__________不作为现金流出。

（ ）[2014年11月真题]
A)借款；借款利息；本金的偿还
B)本金的偿还；借款利息；借款
C)资产；借款利息；本金的偿还
D)借款利息；借款；本金的偿还
答案:A
解析:全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，从全部投资角度考虑现金流量，即借款不作为现金流入，借款利息和本金的偿还不作为现金流出。

全部投资均视为自有资金。

但在编制自有资金现金流量表时，借款利息应作为现金流出。

27.[单选题]债务人所有的（ ）财产，一般不能作为抵债资产。

A)著作权
B)土地使用权
C)公益性质的职工住宅
D)股票
答案:C
解析:抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权并且具有较强变现能力的财产。

28.[单选题]用于建造一个或一组大型生产装置属于（ ）。

A)房地产开发贷款
B)技术改造贷款
C)项目融资
D)其他固定资产贷款
答案:C
解析:
29.[单选题]下列各项经济业务会影响到企业资产负债率的是( )
A)接受所有者以固定资产进行的投资
B)收回应收帐款
C)以固定资产的帐面价值对外进行长期投资
D)用现金购买其他公司股票
答案:A
解析:
30.[单选题]企业资金结构是指（ ）。

A)各项资产占总资产的比重
B)企业各种资金的构成及其比例关系
C)各项负债占总资产的比重
D)企业利润占总资产的比重
答案:B
解析:企业资金结构是指企业各种资金的构成及其比例关系。

故本题应选B选项。

31.[单选题]项目竣工后借款人应向贷款人提交（ ）。

A)贷款使用情况表
B)财务报表
C)项目进度表
D)工程决算报告
答案:D
解析:
32.[单选题]在信贷资产分类过程中，农商行（农信社）首先要了解的就是信贷资产基本信息，其内容包括四个方面
：信贷资产目的、还款来源、信贷资产在使用过程中的周期性分析和（ ）。

A)还款行为
B)还款意愿
C)还款记录
D)信贷资产偿还记录情况
答案:C
解析:在信贷资产分类过程中，农商行（农信社）首先要了解的就是信贷资产基本信息，其内容包括四个方面：信贷资产目的、还款来源、信贷资产在使用过程中的周期性分析和还款记录。

故本题应选C选项。

33.[单选题]经农商行（农信社）同意，抵押人可以全部转让并以不低于农商行（农信社）认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当（ ）。

A)优先用于向农商行（农信社）提前清偿所担保的债权或存入农商行（农信社）账户
B)存入农商行（农信社）的专户或偿还农商行（农信社）债权
C)归农商行（农信社）所有
D)由抵押人自由处置
答案:A
解析:经农商行（农信社）同意，抵押人可以全部转让并以不低于农商行（农信社）认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向农商行（农信社）提前清偿所担保的债权或存入农商行（农信社）账户。

故本题应选A选项。

34.[单选题]下列关于敏感性分析的说法，错误的是（ ）。

A)敏感性分析要分析项目主要因素发生变化时对项目经济评价指标的影响程度
B)项目对某种因素的敏感程度可以表示为该因素按一定比例变化时评价指标的变化
C)项目对某种因素的敏感程度可以表示为评价指标达到某个临界点时允许某个因素变化的最大极限
D)敏感性分析图的纵坐标表示敏感性因素的变化幅度
答案:D
解析:敏感性分析图的横坐标表示敏感性因素的变化幅度。

35.[单选题]投资者、决策机构和金融机构实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据是( )。

A)项目可行性研究报告
B)项目评估
C)项目财务评估
D)项目效益
答案:B
解析:项目评估是投资决策的重要手段，投资者、决策机构和金融机构以项目评估的结论作为实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据。

36.[单选题]下列单位可以作为银行贷款的保证人的是（ ）。

A)地方政府的财政部门
B)红十字协会或红新月协会
C)私立学校或私立医院
D)有企业法人书面授权的分支机构
答案:D
解析:国家机关不得作保证人，选项A不符合题意。

医院、学校等是以公共利益为目的的事业单位和社会团体，不得作保证人，选项B、C不符合题意。

37.[单选题]审查核准岗对事实的认定负（ ）责任。

A)真实性、客观性
B)准确性、完整性、合法合规性
C)合法性
D)效益性
答案:B
解析:
38.[单选题]贷款担保属于风险管理方法中的（ ）。

A)风险规避
B)风险抑制
C)风险自留
D)风险转移
答案:D
解析:贷款担保是一种风险转移的方法，即将借款人无法偿债的风险由银行转移给了第三者。

39.[单选题]农商行（农信社）在（ ）过程中，尽可能采取诉讼保全财产措施。

A)直接追偿
B)协商处置抵质押物
C)委托第三方清收
D)依法清收
答案:D
解析:农商行（农信社）在依法清收过程中，尽可能采取诉讼保全财产措施。

故本题应选D选项。

40.[单选题]客户经理在农户建档完成后，可使用FAS系统的____功能办理发送待处理业务至C3惠农e贷办贷系统办理“惠农e贷-抵押”。

A)贷款申请发送C3-人工审批惠农e贷
B)贷款申请发送C3-惠农e贷抵押
C)白名单申请
D)白名单审批
答案:B
解析:本题考察非白名单模式发送惠农e贷（抵押）的办贷流程。

客户经理在农户建档完成后，可使用FAS系统的“贷款申请发送C3-惠农e贷抵押”功能办理发送待处理业务至C3惠农e贷办贷系统（“惠农e贷-抵押办理”），继续办理惠农e贷（抵押）业务。

41.[单选题]不良资产责任单位接到通知后，应在（ ）个工作日内形成《不良资产责任履职报告》，连同相关贷款业务档案等基础材料，一并提交给不良资产责任追究小组办公室。

A)3.0
B)5.0
C)10.0
D)15.0
答案:C
解析:不良资产责任单位接到通知后，应在10个工作日内形成《不良资产责任履职报告》，连同相关贷款业务档案等基础材料，一并提交给不良资产责任追究小组办公室。

故本题应选C选项。

42.[单选题]以下（）不是违反《固定资产贷款管理暂行办法》规定操作的表现。

A)贷款调查、风险评价未尽职的
B)受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的
C)与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的
D)超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的
答案:A
解析:违规《固定资产贷款管理暂行办法》操作的表现：（1）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的
（2）与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的（3）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的（4）未按本办法规定签订贷款协议的（5）与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的（6）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的（7）有其他严重违反本办法规定行为的。

故本题应选A选项。

43.[单选题]流动资金分年使用计划应根据（ ）来安排。

A)建设进度
B)资金来源渠道
C)资金到位情况
D)项目的达产率
答案:D
解析:应根据项目的建设进度、资金来源渠道和资金到位情况安排全部建设资金分年使用计划和建设资金中各种渠道的资金的分年使用计划；应根据项目的达产率安排流动资金分年使用计划。

44.[单选题]（ ）是未来可能损失的预期值。

A)资本
B)拨备
C)贷款
D)抵押
答案:B
解析:资本和拨备计量都来自于对未来损失的估计，资本是未来可能损失的非预期值，而拨备是未来可能损失的预期值。

量化未来可能损失就必须准确计量违约概率(PD)，违约损失率(LGD)，违约风险暴露(EAD)等风险参数。

45.[单选题]单家银行担任牵头行时，分销给其他银团成员的份额原则上不得低于（）。

A)0.1
B)0.15
C)0.3
D)0.5
答案:D
解析:单家银行担任牵头行时，其分销给其他银团成员的份额必须不得低于50%。

故本题应选D选项。

46.[单选题]下列财产，可以设定抵押的是（ ）。

A)自留山
B)土地所有权
C)土地使用权
D)学校教学楼
答案:C
解析:
47.[单选题]对于借款用途涉及国家（ ）的进出口业务，银行确立贷款意向后，除提供一般资料，还应出具相应批件。

A)限制进口 812/2891、
项目在（ ），银行应按批准贷款的权限，对外出具贷款承诺。

A)初次面谈阶段
B)项目建议书批准阶段或之前
C)可行性研究报告批准阶段
D)接受受理之后
答案:C
解析:项目在可行性研究报告批准阶段，各银行应按批准贷款的权限，根据有关规定，对外出具贷款承诺。

第2部分：多项选择题，共27题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。

48.[多选题]下列说法正确的是______：
A)抵押权已经登记的,按照登记的时间先后确定清偿顺序
B)抵押权已经登记的先于未登记的受偿;
C)抵押权未登记的,按照债权比例清偿
D)同一财产既设立抵押权又设立质权的,拍卖、变卖该财产所得的价款按照登记、交付的时间先后确定清偿顺序
答案:ABCD
解析:第一，抵押权已经登记的，按照登记的时间先后确定清偿顺序；第二，抵押权已经登记的先于未登记的受偿；第三，抵押权未登记的，按照债权比例清偿。

其他可以登记的担保物权，清偿顺序参照适用前款规定。

同一财产既设立抵押权又设立质权的，拍卖、变卖该财产所得的价款按照登记、交付的时间先后确定清偿顺序。

49.[多选题]自助循环贷款中进行人工冻结的条件是______。

A)当借款人发生签约借记卡丢失或其他认为需要冻结卡内合约的事项时，可申请将循环额度进行人工冻结
B)当借款人发生签约借记卡丢失或其他认为需要冻结卡内合约的事项时，不可申请将循环额度进行人工冻结
C)当经营行通过贷后检查或其他任何途径得知贷款即将或已出现风险时，经营行强制对借款人的循环额度进行人工冻结
D)经营行通过贷后检查或其他任何途径得知贷款即将或已出现风险时，经营行不得强制对借款人的循环额度进行人工冻结
答案:AC
解析:借款人发起额度冻结申请。

当借款人签约借记卡丢失或发生需要冻结自助循环贷款合约的其他事项时，可申请人工冻结自助循环贷款额度。

借款人须提供本人有效身份证件、合约信息，并填写《申请表》。

50.[多选题]关于个人理财产品质押贷款，以下说法正确的是______。

A)一个理财产品委托单一次只能申请一笔贷款。

B)多个理财产品委托单的质押贷款应分别申请。

C)一个理财产品委托单在可贷额度内，不可分期多次贷款。

D)一个理财产品委托单在可贷额度内，可分期多次贷款。

答案:ABC
解析:一个理财产品委托单，一次只能申请一笔贷款，且在可贷额度内，不可分期多次贷款；多个理财产品委托单的质押贷款应分别申请。

51.[多选题]关于个人住房“联名贷”的表述正确的包括______。

A)主要包括“接力贷”和“连心贷”两种类型
B)借款人住房套数认定应按产权人中家庭名下房产套数较多的一方认定
C)双方共同申请贷款的，至少一方申请评分符合个人住房贷款准入标准
D)涉及借款人年龄的，可以年龄较小的借款人年龄为基准确定
答案:ABCD
解析:
52.[多选题]直客式个人住房贷款中，借款人应符合的条件包括
A)符合一手住房贷款的客户准入条件
B)符合总行个人薪资保障贷款“优质行业单位个人客户”准入标准
C)不得为开发商及其母子公司、销售代理商、承建商、材料供应商等关联企业的员工或其配偶
D)最近24个月内发生多次信用记录，且信用状况良好
答案:ABCD
解析:直客贷借款人应符合一手住房贷款的客户准入条件。

其中，本房抵押直客贷借款人应为特定优质客户，或拟购住房为特定优质楼盘；且不得为开发商及其母子公司、销售代理商、承建商、材料供应商等关联企业的员工或其配偶。

特定优质客户应符合以下条件之一：1）总行个人薪资保障贷款“优质行业单位个人客户”准入标准。

2）总行金钥匙贵宾客户白金卡以上（含）客户标准，最近24个月内发生多次信用记录，且信用状况良好。

53.[多选题]住房按揭楼盘准入基本条件包括______。

A)开发商具有房地产开发资质，企业及其法定代表人信用记录良好
B)项目合法，可分户办理抵押
C)项目符合市场需求，销售前景良好
D)尚未竣工的，工程进展顺利
答案:ABCD
解析:
54.[多选题]保证合同的条款审查主要应注意的条款是（ ）。

A)保证的方式
B)保证期限
C)保证担保的范围
D)借款人履行债务的期限
E)被保证的贷款数额
答案:ABCDE
解析:保证合同的条款审查主要应注意的条款包括：被保证的贷款数额；借款人履行债务的期限；保证的方式；保证担保的范围；保证期限；双方认为需要约定的其他事项。

55.[多选题]以下情况会使得银行要求借款人追加担保品的是（ ）。

A)抵押人的行为足以使抵押物价值降低
B)借款人财务状况恶化
C)由于贷款展期使得贷款风险增大
D)追加新贷款
E)抵(质)押物出现不利变化
答案:ABCD
解析:抵(质)押物出现不利变化时，银行应要求借款人追加新的保证人。

选项E不正确。