高级经济实务(保险)模考试题+参考答案

高级经济实务（保险）模考试题+参考答案
1、一个经济组织的风险成本不包括( )。

A、风险导致经济价值增加的成本
B、为防止风险损失而增加的成本
C、风险导致社会财富增加机会减少的成本
D、风险导致经济价值减少的成本
答案：A
风险成本是指为了预防和控制风险的发生所必须支出的费用以及风险事故
发生后，经济利益及社会福利的减少。

一个经济组织的风险成本包括：①为防
止风险损失而增加的成本；②风险导致社会财富增加机会减少的成本；③风险
导致经济价值减少的成本。

2、在风险管理中，( )是处理风险残余的方法。

A、自留
B、避免
C、转嫁
D、抑制
答案：A
自留是指自我承担风险的损害后果，在风险管理中是处理风险残余的方法。

3、公众责任保险是以( )为保险标的的一种保险。

A、公众的民事损害赔偿责任
B、承保公众的刑事赔偿责任
C、承保损害公众利益的刑事责任
D、承保损害公众利益的民事赔偿责任
答案：D
公众责任保险是指行为人在公众场所从事生产、经营或者日常生活中由于
过失或者意外事故造成他人人身伤亡或者财产损失，依法应该由被保险人承担
的各种民事损害赔偿责任为保险标的的一种责任保险。

4、关于风险因素、风险事故、风险损失三者关系的说法，错误的是( )。

A、三者相互关联，共同构成风险的组成要素
B、风险因素可能引致风险事故
C、风险事故可能造成风险损失
D、风险因素必定直接导致风险损失
答案：D
风险的组成要素包括风险因素、风险事故和风险损失。

风险因素造成风险
事故，风险事故导致风险损失，风险事故是风险因素和风险损失的媒介。

D项，风险因素只有通过风险事故的发生才能导致损失。

5、在失能收入损失保险中，被保险人在完全残疾下，残疾给付一般只补偿
原来实际收入水平的( )。

A、100％
B、90％或95％
C、75％或85%
D、60％或80％
答案：C
保险人在失能收入损失保险中规定有给付比例，如果被保险人完全残疾，
残疾给付标准按原来实际收入的75％或85％计算，目的在于鼓励被保险人积极从事一些力所能及的劳动，以实现自我补偿。

6、( )是指保险合同的当事人对保险合同的主要条款达成一致。

A、保险合同成立
B、承保
C、保险合同生效
D、保险责任开始
答案：A
保险合同成立是指保险合同的当事人对保险合同的主要条款达成一致；承
保是保险人完全同意投保人提出的保险要约的行为；合同生效是指已经成立的
合同在当事人之间产生法律约束力；保险责任开始是保险合同约定的保险人开
始承担保险责任的时间。

7、下列原则中，不属于损失补偿原则派生原则的是( )。

A、代位求偿原则
B、物上代位原则
C、分摊原则
D、近因原则
答案：D
损失补偿原则的派生原则主要包括：①代位原则，代位原则之中又包括代
位求偿权和物上代位权；②重复保险情况下的分摊原则。

8、如果一种风险既有带来损失的可能性也有带来收益的可能性，则称之为( )。

A、纯粹风险
B、混合风险
C、投机风险
D、交叉风险
答案：C
在保险领域，保险的作用是损失补偿，所以保险关心的主要是能够带来损失的风险。

在保险理论中，风险被划为两类：①如果一种风险同时包括带来损失和带来收益的两种可能性，则称之为“投机风险”；②如果一种风险只会带来损失而不能带来收益，则称之为“纯粹风险”。

9、保险公司治理结构监管的运行机制方面包括( )、监督机制和激励机制等。

A、晋升机制
B、内部控制机制
C、赏惩机制
D、用人机制
答案：D
10、在再保险实务中，( )是指分出公司根据自身偿付能力确定所承担的责任限额。

A、接受额
B、分保额
C、自留额
D、再保额
答案：C
在再保险业务中，分保双方责任的分配与分担是通过确定自留额和分保额来体现的。

分出公司根据自身偿付能力确定所承担的责任限额称为自留额。

11、在重复保险方式下，各承保公司对团体火灾保险的赔偿要以( )。

A、实际损失为限
B、保险价值为限
C、第一赔偿方式承担各自的责任
D、比例分摊方式承担各自的责任
答案：D
12、企业财产保险基本险的保险责任不包括( )。

A、火灾
B、雷击
C、爆炸
D、洪水
答案：D
财产保险基本险仅承保①火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物
体坠落；②特别损失承担的责任；③为抢救财产或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保险标的的损失；④为了减少保险标的的损失，被保险人对
于保险标的采取施救、保护、整理措施而支出的合理费用等四类责任或损失。

13、保单失效率率与保单年度的关系是( )。

A、保单失效率随保单年度的增加而降低
B、保单失效率随保单年度的增加而先增加后降低
C、保单失效率随保单年度的增加而升高
D、保单年度对保单实效率没有影响
答案：A
14、某被保险人就价值20万元的同一保险标的先后在甲、乙保险公司投保，保额分别为10万元和12万元，如发生保险事故时，保险标的损失16万，则按顺序责任方式的赔付情况为( )。

A、甲公司赔付6万元，乙公司赔付6万元
B、甲公司赔付10万元，乙公司赔付6万元
C、甲公司赔付10万元，乙公司不用赔付
D、甲公司不用赔付，乙公司赔付12万元
答案：B
15、生命年金是指( )。

A、有确定的支付起讫时间的年金
B、年金支付发生在每一给付周期的期末的年金
C、以年金受领人的生存状况年金条件的年金
D、年金支付发生在每一给付周期的期初的年金
答案：C
16、保险人对基本险承担的责任称为( )。

A、保险责任
B、基本责任
C、主要责任
D、特约责任
答案：B
保险责任通常包括基本责任和特约责任，基本责任是指保险人对基本险承
担的保险责任；特约责任是保险人对附加险和特约险所承担的保险责任。

17、承保时不出立保险单的人身意外伤害保险是( )。

A、公路旅客人身意外伤害保险
B、团体人身意外伤害保险
C、学生团体平安伤害保险
D、附加人身意外伤害保险
答案：A
不出单人身意外伤害保险多为极短期人身意外伤害保险。

例如公路旅客人身意外伤害保险以汽车票为保险凭证，而不需要单独出具书面的保险单。

18、传统寿险的预定利率在保单有效期内( )。

A、随利率变化
B、随费用率变化
C、随死亡率变化
D、固定不变
答案：D
19、船舶工程保险的保险标的是( )。

A、航行中的船舶
B、存放在仓库中的船舶
C、建造或拆除中的各类船舶或水上装置
D、发生船舶保险的保险事故后在修理中的船舶
答案：C
船舶工程保险是以被保险人建造或拆除船舶及海上装置过程中所造成的船舶和设备损失及第三者责任为保险标的的工程保险，它包括船舶建造保险和拆船保险。

20、下列责任保险合同中，采用索赔发生制保单承保对保险人和被保险人双方更有利的是( )。

A、电梯责任保险
B、环境责任保险
C、产品延长保修责任保险
D、机动车第三者责任保险
答案：B
环境责任保险又称绿色保险，负责赔偿被保险人因玷污或者污染水、土地或者空气，依法需要承担民事损害赔偿责任而遭受的损失。

环境责任保险既可以采用事故发生制保单承保，也可以用索赔发生制保单承保，现代环境责任保险一般采用索赔发生制保单承保。

21、关于海上货物运输一切险的叙述正确的是( )。

A、一切险对运输途中的一切风险都负责
B、水渍险承保的全部责任一切险均给予承保
C、一切险首先负责必然发生的损失
D、非偶然发生的或非外来原因造成的损失，不包括在一切险内
答案：B
一切险与水渍险、平安险的关系为：一切险的保险责任=水渍险＋11种一
般附加险=平安险＋自然灾害所造成的被保险货物的部分损失＋11种一般附加险。

22、下列关于体检条款的说法不正确的是( )。

A、适用于失能收入损失保险
B、目的是使保险人对索赔的有效性作出鉴定
C、适用于疾病保险
D、可以防止已有疾病的人带病投保、保证保险人的利益
答案：D
体检条款允许保险人指定医生对提出索赔的被保险人进行体格检查，目的
是使保险人对索赔的有效性作出鉴定。

体检条款主要适用于疾病保险、失能收
入损失保险等。

D项是观察期条款的作用。

23、意外死亡给付是意外伤害保险的( )。

A、基本保障项目
B、特约保障项目
C、派生保障项目
D、附加保障项目
答案：A
人身意外伤害保险的保障项目包括基本保障项目和附加保障项目。

人身意
外伤害保险的基本保障项目中包括：①意外死亡给付；②意外残疾给付。

24、船舶保险采用的承保方式一般为( )。

A、定额保险
B、定值保险
C、不定值保险
D、限额保险
答案：B
船舶保险一般是定值保险，船舶的保险价值在订立保险合同时由双方商定，并载明在保险单上。

25、关于保险合同订立和保险责任开始的说法，正确的是( )。

A、保险合同订立后即生效
B、保险合同成立和生效要件是不同的
C、保险合同生效后保险责任一定开始
D、签发保险单是保险合同生效的要件
答案：B
A项，对保险合同来说，具备生效要件的，一般自成立时生效，对于不具
备生效要件的，即使合同成立也不一定有效；C项，保险人开始承担保险责任
的时间可以与保险合同的成立不一致，而是按照约定的时间开始承担保险责任；D项，保险合同的生效要件包括：①主体必须合格；②内容必须合法；③意思
表示必须真实；④代理订立保险合同，要有事前授权或事后追认；⑤必须具备
法律所要求的形式，即保险合同必须采用书面形式。

26、保险合同不因( )而终止。

A、保险合同解除
B、保险合同变更
C、保险合同期限届满
D、保险合同得到履行
答案：B
保险合同的权利义务终止是指合同约定的当事人的权利、义务消灭。

保险
合同终止的原因主要有合同解除、期限届满和全部履行完毕等。

27、对格式保险合同中的( )条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容
以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条
款不产生效力。

A、保险责任
B、附加责任
C、特约
D、免除保险人责任
答案：D
28、在短期出口信用险的理赔中，理赔人员首先考虑的应是( )。

A、分析风险的来龙去脉
B、计算损失并准备赔付
C、指导被保险人及时采取减少和挽回损失的措施
D、尽快赔付
答案：C
若出口信用保险人在接到损失可能发生的报告后，应立即要求并配合被保
险人采取措施避免或减少损失；同时，对已经支付赔款的，应及时采取追偿措施。

29、家庭财产保险中对损失采取的赔偿方式主要是( )，这也是家庭财产保险理赔的特色。

A、超额赔偿方式
B、第二危险赔偿方式
C、比例赔偿方式
D、第一危险赔偿方式
答案：D
保险人对家庭财产保险中的理赔一般采取有利于被保险人的第一危险赔偿方式。

这种方式将被保险人的财产价值视为两个部分，第一部分为保险金额部分，也是保险人应当负责的部分；超过保险金额的即为第二部分，它由被保险人自己负责；凡保险金额内的损失全部由保险人负责赔偿，而不需要像一般财产保险那样按照保险金额与投保财产实际价值的比例分摊损失。

30、在家庭财产险种结构中，根据家庭财产保险承保的标的不同，可分为( )。

A、房屋保险和其他财产保险
B、综合家庭财产保险和单一家庭财产保险
C、家庭财产保险主险和附加险
D、综合家庭财产保险和还本家财保险
答案：A
根据家庭财产保险承保的标的不同，它可以分为房屋保险和其他财产保险两大类：前者如住房保险、房屋装潢保险等；后者如普通家庭财产保险、自行车保险等。

31、( )是指投保人和保险人直接订立保险合同，当保险标的发生该保险合同责任范围内的损失时，由保险人直接对被保险人承担经济赔偿责任的保险市场。

A、非寿险市场
B、原保险市场
C、寿险市场
D、再保险市场
答案：B
32、按照海上保险的惯例，全部损失可分为( )。

A、实际全损和推定全损
B、实际全损和单独海损
C、单独海损和推定全损
D、共同海损和单独海损
答案：A
海上货物运输保险承保的损失按损失的程度不同可分为全部损失与部分损失：前者又进一步划分为实际全损与推定全损；后者又进一步划分为共同海损
与单独海损。

33、人寿保险和其他保险的一个重要差别，是它具有( )。

A、流动性
B、安全性
C、风险性
D、储蓄性
答案：D
人寿保险和其他保险的一个重要差别是它具有储蓄性。

除了可以获得保障外，长期人寿保险兼有储蓄的性质，具体表现为保单的现金价值。

34、家庭财产保险的保险责任期限采用的是( )方式。

A、定期保险
B、不定期保险
C、延期保险
D、短期保险
答案：A
家庭财产保险的保险责任期限，采用定期保险方式，按期限的长短又可以
分为两类：①一年期保险业务；②多年期保险业务。

35、投保人在投保时可以不具有可保利益，但当损失发生时，投保人必须
具有可保利益是指( )的情况。

A、火灾保险
B、人身保险
C、海上货物运输保险
D、人寿保险
答案：C
由于经营贸易的需要，按照惯例，货物运输保险单可经保险人空白背书同
意保险权益随物权单据，即货运提单的转让而随之转移。

有时保险单几经辗转，难以确定承保对象，直至最后持有保险单的收货人出现为止。

由于货运险的特点，其可保利益的确定以损失发生时投保人是否具有可保利益确定。

36、以下关于物价风险的表述中，错误的是( )。

A、一般而言，在物价指数上涨时，证券价格会下降
B、一般而言，在物价指数上涨时，债券价格会上升
C、物价上涨时，股票价格会随物价上涨
D、物价风险是指由于物价变动影响证券价格变动的一种风险
答案：B
一般而言，在物价指数上涨时，债券价格会下降，呈反向变动。

37、林某为自己的房屋投保了房屋火灾保险，保险金额为70万元。

后来一场大火将该房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，林某应得的保险金为( )万元。

A、70
B、66.5
C、65
D、60
答案：C
保险补偿的一个基本限制条件是以被保险人的实际损失为限进行保险补偿，即当被保险人的财产遭受损失后，保险赔偿应以被保险人所遭受的实际损失为限。

38、属于飞机机身保险责任免除而非飞机第三者责任保险的责任免除是( )。

A、飞机任何部件的自然磨损或制造及结构缺陷
B、被保险人的故意行为
C、战争和军事行动
D、飞机不适航而飞行
答案：A
39、( )是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

A、标的市价
B、保险金额
C、保险价额
D、赔偿金额
答案：B
保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。

财产保险
合同的保险金额不得超过保险价值；超过保险价值的，超过的部分无效；保险
金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的
比例承担赔偿保险金的责任。

40、下列不具有公共物品或公共资源性质的是( )。

A、农业保险
B、出口信用保险
C、责任保险
D、巨灾保险
答案：C
政策性保险是由政府通过政策推动、利用保险机制以达到某种政策目标的
保险形式，其具有公共物品或公共资源的性质。

从国际上来看，政策性保险通
常包括农业保险、出口信用保险和巨灾保险等。

C项，责任保险属于商业保险
的范畴。

41、某一房屋在投保市按照其市场价值确立保险金额为60万元。

后在保险期间内发生保险事故，造成房屋的全损，此时房屋的市场价是95万元。

则保险人的赔偿金额应为( )万元。

A、60
B、95
C、35
D、155
答案：A
42、1693年，天文学家哈雷用科学方法精确地计算出各年龄人口的死亡率，编制出世界上第一份( )。

A、年金现值表
B、生命表
C、生存率表
D、依死亡率而变化的费率表
答案：B
保险人使用的生命表，是根据保险行业在多年业务实践中承保的数以万计
的被保险人的生命资料编制的。

世界上第一张生命表由英国天文学家哈雷于
1693年编制。

43、在财产保险中保险人处理施救费用问题时，一般( )。

A、只负责非保险标的的施救费用
B、只负责保险标的的施救费用
C、既负责保险标的的施救费用，也负责非保险标的的施救费用
D、既不负责保险标的的施救费用，也不负责非保险标的的施救费用
答案：B
保险人在承担施救责任时，只对保险标的的施救费用负责，如果施救的财
产中包括了非保险标的，或者保险标的与非保险标的无法分清时，保险人可以
按照被施救的保险标的占全部被施救的标的的比例承担施救费用。

44、一般在超额赔付率再保险的实收保费中，营业费占( )，净保险费占( )。

A、25%；75%
B、75%；25%
C、70%；30%
D、30%；70%
答案：A
45、监管者被俘获实质上是监管政策制定和实施的一个“( )”问题。

A、监管—被监管
B、委托—代理
C、设租—寻租
D、投入—产出
答案：B
实际上，监管者被俘获实质上是监管政策制定和实施的一个“委托—代理”问题，它表明监管者利益与有效监管目标之间的潜在不一致。

46、下列关于信用保证保险说法正确的是( )。

A、信用保证保险承保信用风险，不承保物质风险
B、在信用保险与保证保险中，实际上只涉及两方的利益关系，即保险人与被保险人两方的利益关系
C、信用保证保险中，无论被保险人有无补偿能力，保险公司都得予以赔偿
D、信用保证保险中，保险费精算基础大致与财产保险相似
答案：A
B项，在信用保险与保证保险中，实际上涉及三方的利益关系，即保证人(保险人)、权利人(被保险人)和义务人(被保证人)；C项，义务人(被保证人)
因约定事故发生无力履行信用合同约定的经济责任时，才由保险人代其向权利
人赔偿；D项，保险费精算基础与财产保险不相同，一般财产保险的费率主要
涉及自然风险因素，相对容易一些，而信用保证保险的费率主要涉及的是政治、经济和个人品德因素，所以相对困难一些。

47、主要用于支付保险赔偿或给付保险金的是( )。

A、附加保险费
B、年金
C、首年佣金
D、纯保险费
答案：D
48、在人身意外伤害保险中，宣告死亡是指( )。

A、按照法律程序推定的死亡
B、生理死亡
C、经医疗机构证实的死亡
D、已成为植物人
答案：A
死亡即机体生命活动和新陈代谢的终止。

在法律上发生效力的死亡包括两
种情况：①生理死亡，即已被证实的死亡；②宣告死亡，即按法律程序推定的
死亡。

49、“一人为众，众为一人”体现了保险的( )。

A、法律性
B、互助性
C、契约性
D、实践性
答案：B
保险具有互助合作的性质，是一种分摊灾害事故损失的财务安排，是对不
可预计的损失重新分配的损失融资活动，是一种集合大量同质风险单位以分摊
损失的经济制度。

50、机动车辆保险的保险对象( )。

A、所有机动车辆
B、部分种类的机动车辆
C、经质量检验部门检验合格并发合格证的机动车辆
D、经公安交通管理部门检验合格，具有其核发的有效行驶证和号牌的机动
车辆
答案：D
保险车辆必须有交通管理部门核发的行驶证和号牌，并经检验合格，否则
保险单无效。

51、保险公司在资金运用面临的企业风险不包括( )。

A、营业风险
B、财务风险
C、违约风险
D、信贷风险
答案：D
企业风险一般有四种情况：①营业风险，即由于市场上某种产品供给饱和
或滞销以及政府产业政策影响而使其行业或产业受到限制的风险；②财务风险，即由于企业财务状况不佳或财务管理不当、规划不好、企业规模失控等造成不
应有的营业损失和资本损失；③违约风险，即债券发行企业由于各种原因不能
对保险公司所购证券按期支付股息，或到期不能偿还债券本息从而给保险公司
带来损失；④会计风险，即由于企业财务信息披露失真或有意造假，误导了保
险公司的投资行为，最终对保险公司造成损害。

52、以投保人是否就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同为标准，可以分为( )。

A、单一保险合同和多重保险合同
B、单一保险合同和重复保险合同
C、同一保险合同和重复保险合同
D、同一保险合同和多重保险合同
答案：B
以投保人是否就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同为标准，可以分为单一保险合同和重复保险合同。

53、建筑工程保险中的第三者责任险的免赔额规定，一般只适用于( )。

A、特殊费用
B、财产损失
C、人身伤残
D、人员死亡
答案：B
建筑工程保险条款中规定第三者责任险的责任免除包括：明细表中列明的应由被保险人自行承担的第三者物质损失的免赔额，但对第三者人身伤亡不规定免赔额。

54、机动车辆保险实务中，下列陈述正确的是( )。

A、车辆保险的全部损失按保险金额赔偿，但保险金额高于重置价值时，以不超过出险当时的重置价值为限
B、当保险金额低于投保时的新车购置价时，被保险车辆的部分损失按实际修理费用赔偿
C、保险车辆部分损失的一次赔款等于保险金额时，车辆损失险的保险责任继续
D、保险车辆发生全损，若保险金额高于出险时价值，保险公司仍按保险金额予以补偿
答案：A
保险车辆的保险金额低于投保时的新车购置价，发生部分损失按照保险金额与投保时的新车购置价比例计算赔偿修复费用；保险车辆按全部损失计算赔偿或部分损失一次赔款加免赔金额之和达到保险金额时，车辆损失险的保险责任即行终止；保险车辆发生全部损失后，如果保险金额高于出险当时的实际价值，按出险当时的实际价值计算赔偿。

55、不可抗辩条款意味着，保险人有( )年时间来调查投保人或被保险人的诚信情况。

A、2
B、3
C、4
D、5
答案：A
不可抗辩条款意味着，保险人有两年的时间来调查投保人或被保险人的诚
信情况，如果发现投保人或被保险人违反了应遵循的最大诚信原则，保险人可
以解除保险合同，且不退还已收取的保险费。

但两年过后，保险人则丧失此项
权利。

56、国家通过立法的形式强制实施的一种健康保险是指( )。

A、商业健康保险
B、管理式医疗
C、社会健康保险
D、有条件续保健康保险
答案：C
按照组织性质的不同，健康保险可以分为商业健康保险、社会健康保险和
管理式医疗。

社会健康保险是国家通过立法的形式强制实施的，对劳动者因患病、生育、伤残等原因所支出的费用和收入损失进行物质帮助的一种保障制度。

57、按照交费方法的不同，年金保险可以分为( )。

A、趸缴年金和期缴年金
B、即期年金和延期年金
C、个人年金和联合年金
D、定期年金和终身年金
答案：A
按照交费方法的不同，年金保险分为趸缴年金和期缴年金。

趸缴年金的投
保人一次交清全部保险费，期缴年金的投保人分期交纳保险费。

58、关于保险公司财务管理的特点说法正确的是( )。

A、资金来源大部分是保险费收入
B、需要垫付资金来保证成本和费用的支出
C、保险资金流入和流出具有不确定性
D、保险公司的财务稳定性没有特殊要求
答案：A
保险公司的资金运动的特点：①资金来源有一部分是资本金，大部分是保
险费收入，而保费收入是保险公司支付赔款和到期给付的预收资金，带有负债
性质；②保险公司的资金流动方向是收入在先，支出在后，基本不需要垫付资。