中国邮政储蓄银行财富系列之“月月升”人民币理财产品说明书
银行客户经理考试：中国邮政储蓄银行理财考试测试题(题库版)
银行客户经理考试：中国邮政储蓄银行理财考试测试题（题库版）1、多选应对拒绝的话术中，常用的方法有OOA.直接法B.逆转法C.迂回法D.追问法正确答案：A,B,C,D2、单选中国邮政存储发行的第一只现（江南博哥）金管理工具产品是OoA.财富日日升B.财富鑫鑫向荣C.财富月月升D.金苹果系列正确答案：C3、判断题《信托法》规定：受托人除依照本法规定取得报酬外，可以利用信托财产为自己谋取利益。
正确答案：错4、多选以下对代理贵金属业务特征的描述正确的有OcA.代理贵金属业务适合推荐给资金量较小，风险承受能力不高的客户B.它是目前商业银行可开办的唯一一项经纪类业务C.商业银行开办代理贵金属业务要承担很大一部分市场风险D.上海黄金交易所对不同合约的最低提货重量的要求不同E.上海黄金交易所的每种合约都可以提取贵金属实物正确答案：B,D,E5、单选、目/向内银行推出的个人外汇交易是指个人委托银行，参照国际外汇市场（），把一种外币买卖成另一种外币的交易行为。
A.实时汇率B.即时汇率C.远期汇率D.平均汇率正确答案：A6、多选与同业银行相比，以下哪些是中国邮政存储代理保险业务的优势。
OA.广泛的客户来源B.丰富的网点资源C.高效的业务系统D.过硬的销售队伍E.值得信赖的品牌正确答案：A,B,C,D,E7、单选商业银行对超过O的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。
A.65岁（含）B.50岁（含）C.55岁正确答案：A8、单选如果客户此次不打算办理业务，也不要灰心，可以（）。
A.放弃这个客户B.营销其他客户C.与客户约定下次拜访的时间D.改天再来正确答案：C9、单选电话约访时，首先要确定客户OcA.通话是否方便B.对产品是否有兴趣C.是否听说过自己D.是否有时间见面正确答案：A10、单选客户认购信托计划，与信托公司签署的协议是OoA.代销协议B.理财产品认购协议书C.信托合同D.委托代理合同正确答案：C11、单选老忘夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的基础，支出较少，那么他们处于生命周期的（）阶段。
中国邮政储蓄银行理财类业务指引
中国邮政储蓄银行理财类业务指引1. 引言理财是指个人或企业通过财务工具和金融机构进行资金的投资和管理，以获取较高的收益。
作为中国邮政储蓄银行，我们在为客户提供安全、稳健的理财服务方面具备一定的优势和经验。
本文旨在提供一个详尽的理财类业务指引，为客户提供全面的理财服务。
2. 理财产品2.1 存款类理财产品存款类理财产品是指以存款为主要形式，具有一定期限和收益的理财产品。
该类产品主要包括定期存款、零存整取、整存整取、零存定期等。
客户根据自身需求和风险承受能力选择适合的存款类理财产品。
2.2 基金类理财产品基金类理财产品是指投资于股票、债券、货币市场等金融工具的理财产品。
该类产品包括股票基金、债券基金、混合基金、货币市场基金等。
客户可根据自身的风险偏好和收益预期选择适合的基金类理财产品。
2.3 保险类理财产品保险类理财产品是指与保险公司合作推出的，既具备保险保障功能又能获得投资收益的理财产品。
该类产品一般包括投资连结保险、万能保险、分红保险等。
客户可以选择根据自身需求和风险偏好选择适合的保险类理财产品。
2.4 专户类理财产品专户类理财产品是指以客户委托资产管理人进行投资管理的理财产品。
该类产品一般包括私募基金、信托。
客户可以选择根据自身需求和投资特点选择适合的专户类理财产品。
3. 理财流程3.1 理财需求分析客户首先需要进行理财需求分析，明确自身理财的目标、期限、风险偏好等。
通过对个人财务状况的梳理和理财规划，客户可以更准确地确定自己的理财需求。
3.2 选择合适的理财产品根据客户的理财需求和风险偏好，客户可以通过与银行理财经理的沟通，选择适合的理财产品。
银行理财经理将根据客户的需求和风险承受能力提供指导和建议，帮助客户选择合适的理财产品。
3.3 签署理财产品合同客户选择理财产品后，需要与银行签署理财产品合同。
合同中将明确产品的期限、收益率、风险提示等重要信息，客户需要仔细阅读并确认无误后进行签署。
3.4 资金支付与产品购买客户在签署合同后，根据合同约定将资金支付给银行。
中国邮政储蓄银行财富系列之“月月升”人民币理财产品说明书
附件2：中国邮政储蓄银行财富系列之“月月升”人民币理财产品说明书二、投资对象本产品募集资金主要投资方向为国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、中期票据、资产支持证券、回购、拆借、同业存款、优质企业信托融资项目、银行理财产品、银行承兑汇票等金融工具。
三、理财产品费用、收益分析与计算1.理财资金所承担的相关费用（1）免认购费、免赎回费。
（2）在扣除保管费后，客户预期最高年化收益率为r。
若扣除上述费用后理财产品实际收益率超过产品预期最高收益率，超过部分邮储银行将作为理财产品销售管理费收取。
其中，r为该支产品的预期最高年化收益率。
2.客户预期最高年化收益率本产品预期年化收益率为2.2% (费后)。
银行将于产品成立后每月初两个工作日内公布上月实际年化收益率和本月预期年化收益率。
3.预期收益计算公式预期期末收益=投资本金×预期年化收益率×产品实际存续天数/3654.情景分析情景：以某客户投资20万元为例，持有时间为91天，扣除相关费用后，理财产品的年化收益率达到2.2%,则客户最终年化收益率为2.2%，收益的具体金额为：200000×2.2%×91/365=1096.99（元）最不利的投资情形：本理财产品为非保本浮动收益型理财产品，理财产品收益来源于本理财计划项下投资组合的回报，容易受到债券市场价格变化、市场利率的变化、投资组合的运作情况以及投资管理方管理能力的影响，在最不利的情况下，本理财计划有可能损失本金，理财收益率可能为零甚至为负。
5.理财资金支付每月按公布的上月实际收益率分配收益。
计算方式：收益=客户持有理财产品本金×年化收益率×持有实际天数÷当年实际天数。
若投资者全额或部分赎回本金，则结清赎回部分的本金和收益划至客户活期账户。
投资者未提出赎回申请的本金，则结清后的本金和收益作为下月理财本金。
6.特别说明无四、风险揭示投资本理财计划有风险，投资者应充分认识以下投资风险，谨慎投资。
中国邮政储蓄银行人民币理财产品说明书(doc 6页)
中国邮政储蓄银行人民币理财产品说明书(doc 6页)附件1：中国邮政储蓄银行财富债券2011年第55期人民币理财产品说明书一、银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险；二、本产品适合于【无投资经验】投资者；三、主要风险列示：1.市场风险。
2.信用风险。
3.流动性风险。
4.政策风险。
5.其它风险。
注：本理财产品为非保本浮动收益型产品，银行对理财产品的本金和收益不提供保证承诺，投资者应基于自身的独立判断进行投资决策。
四、中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）郑重提示：本理财计划是高投资风险产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受损失，您应充分认识以下投资风险，谨慎投资。
在购买理财产品前，投资者应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益率等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。
五、在购买理财产品后，投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。
起始日2011年9月22日到期日2011年11月28日（实际产品期限受制于银行提前终止条款）资金到帐日到期日后3个工作日内或提前终止日后3个工作日内收益率测算将拟募集资金配置于债券产品、短期融资券、同业存款、信托计划等资产,扣除邮储银行理财产品管理费后，产品到期后，若所投资的资产按时收回全额资金，则客户可获得预期最高年化收益率4.1%。
认购起点金额个人客户5万元，以1万元的整数倍递增机构客户100万元，以1万元的整数倍递增提前终止权客户无权提前终止该产品；银行有权按照项目投资实际情况，提前终止该产品，银行在提前终止日前2个工作日发布信息公告。
工作日国家法定工作日收益计算方法正常到期：预期期末收益=投资本金×预期年化收益率/365×理财天数提前终止时：预期期末收益=投资本金×预期年化收益率/365×（实际存续天数）税款理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳其他规定到期日（或提前终止日）至到帐日之间客户资金不计收益，募集期内按照活期存款利息计息，募集期内的利息不计入认购本金份额。
中国邮政储蓄银行理财产品有哪些
中国邮政储蓄银行理财产品有哪些中国邮政储蓄银行理财产品主要以人民币理财产品为主。
邮政储蓄银行在理财业务开办之初就开展了理财业务品牌建设，针对不同理财产品的风险收益特征，推出了“创富”、“天富”、“财富”三个系列，分别针对高、中、低风险的三类理财产品。
同时还针对公司客户开发了“金苹果”专户理财产品，针对私人银行客户开发了“金种子”私募理财产品。
下面就由小编来为大家介绍中国邮政储蓄银行理财产品有哪些。
中国邮政储蓄银行理财产品详细介绍：(一)公司客户专属理财产品“金苹果”系列：属基本无风险产品，投资国债、央行票据、金融债、企业(公司)债、同业存款，优质企业信托融资计划、银行承兑汇票、回购等。
(二)所有客户理财系列1.“创富”系列，属于较高风险，较高收益产品，例如FOF产品、金融衍生产品、挂钩黄金、期货产品、以及偏二级市场产品等等，主要面对大中城市的更理性的中高端客户;2.“天富”系列，属于中风险，中等收益产品，例如新股型产品、CPPI保护机制产品等等，主要面对各个地域风险偏好相对较弱，但同时追求较高收益的客户;3.“财富”系列，属于低风险，稳定收益产品，例如信贷资产类理财产品等等，主要面对中小城市及县域风险偏好非常保守，但同时追求略高于储蓄收益的客户。
在信贷类理财产品的基础上，分出一下几个子系列：(1)财富之“月月升”“日日升”系列：属基本无风险产品，投资国债、央行票据、金融债、企业(公司)债、同业存款，优质企业信托融资计划、银行承兑汇票、回购等。
(2)财富之“汇票盈”系列：属基本无风险产品，投资于已贴现的国有银行或全国性股份制银行承兑的银行承兑汇票。
(3)财富之“双月盈”系列：属于基本无风险产品，投资可展期结构性存款。
(4)财富债券系列：属于基本无风险产品，70%的资金配置于高流动性的低风险及无风。
险债券产品，另外30%的资产配置于短期融资券、同业存款、信托计划等资产。
(三)私人银行专属理财产品“金种子”系列：属于非保本浮动收益产品，投资证券市场，属于私募理财产品。
烟台银行笔试真题
烟台银行笔试真题1.我行成功受理客户发起的电子银行承兑汇票承兑申请后，票据状态变为（）。
[单选题] *提示收票签收提示承兑已签收(正确答案)提示承兑待签收提示收票待签收2.客户信息按（）进行管理。
[单选题] *客户账号证明文件编号客户名称客户编号(正确答案)3.付款行收到票据挂失止付通知书后，即日起（）内没有收到人民法院的止付通知书的，下一日持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承担责任。
[单选题] * 3日12日(正确答案)13日104.理财经理从前台查询理财额度的交易代码为（）。
[单选题] *602042602037605001603323(正确答案)5.基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，以下说法错误的是（）。
[单选题] *不必同时登载基金业绩比较基准的表现(正确答案)应当按照有关法律、行政法规的规定或者行业公认的准则计算基金的业绩表现数据引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处，不得引用未经核实、尚未发生或者模拟的数据基金业绩表现数据应当经基金托管人复核6.中国邮政储蓄银行安全保卫管理工作应贯彻（）的工作方针。
[单选题] *以人为本、预防为主、防消结合、突出重点以人为本、预防为主、单位负责、突出重点(正确答案)以人为本、安全第一、预防为主、打防结合预防为主、确保重点、打击犯罪、安全第一7.以下（）交易不向客户收取一定的手续费 [单选题] *凭证式国债收款凭证挂失(正确答案)凭证式国债提兑转认购国债提前兑取国债/人民币理财的财产证明8.开具外币携带证时，金额应在等值（）美元（不含）至（）美元（含）之间 [单选题] *5千，5千5千,1万(正确答案)1万，1万1万，5千9.企业在我行开立的银行结算账户，自（）日起可办理收付款业务。
[单选题] *开立之日(正确答案)次日三个工作日五个工作日10.保证金退回时，无需提供 [单选题] *A.保证金追加/退回/扣款通知书A.客户申请退回的单位公函(正确答案)A.业务部门出具的业务到期退回保证金的证明文件及说明A.经办人身份证复印件11.银行业金融机构在办理业务时，对假外币纸币及各种假硬币、应当面以统一格式的专用袋加封、封口处加盖假币字样戳记，不需要在专用袋上标明（）明细。
财富系列之“鑫鑫向荣”人民币理财产品说明书
附件1：中国邮政储蓄银行财富系列之“鑫鑫向荣”人民币理财产品说明书一、产品概述二、投资对象本产品募集资金主要投资方向为国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、中期票据、同业存款、同业拆借、信托计划、银行理财产品、银行承兑汇票、回购等。
本产品拟投资的资产均比照邮储银行自营业务的管理标准，严格经过行内审批流程审批和筛选，达到可投资标准。
为满足流动性要求，本产品投资于高流动性、本金安全程度高的投资品种的比例不低于30%。
三、理财产品费用、收益分析与计算1. 理财资金所承担的相关费用（1）免认购费、免赎回费。
（2）产品预期最高年化收益率为r。
若扣除保管费用后理财产品实际收益率超过r，则超过部分邮储银行将作为理财产品销售管理费收取。
2.产品预期最高年化收益率根据投资者赎回时每笔理财资金的实际存续天数T，分档计息：第1档：1天≤T＜7天，1.70%（费后）第2档：7天≤T＜14天，1.90%（费后）第3档：14天≤T＜30天，2.10%（费后）第4档：30天≤T＜60天，2.30%（费后）第5档：60天≤T＜90天，2.60%（费后）第6档：T ≥90天，3.25%（费后）邮储银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年化收益率，并于新预期最高年化收益率启用前3个工作日在邮储银行网站（）或相关营业网点发布相关信息公告。
3. 预期收益计算公式理财计划赎回时，按照赎回理财资金实际存续天数计息。
每1份为一个计息单位，精确到小数点后两位。
预期期末收益=赎回理财本金×对应档预期最高年化收益率×实际存续天数÷365实际存续天数：自客户申购（或认购）成功之日（含当日）起至赎回确认之日（含当日）止期间的天数。
4. 情景分析情景1：以某客户投资20万元为例，如果客户2011年5月31日申购20万元，2011年6月9日全部赎回，2011年6月10日赎回确认，存续天数为11天，对应第2档：7天≤T＜14天，年化收益率1.90%（费后）,则客户最终年化收益率为1.90%，客户收益的具体金额为：200000×1.90%×11/365=114.52（元）情景2：以某客户投资20万元为例，如果客户2011年5月31日申购20万元，2011年8月30日全部赎回，2011年8月31日赎回确认，存续天数为93天，对应第6档：T ≥90天，年化收益率3.25%（费后）,则客户最终年化收益率为3.25%，客户收益的具体金额为：200000×3.25%×93/365=1656.16（元）情景3：以某客户投资20万元为例，如果客户2011年5月31日申购20万元，2011年8月30日全部赎回，2011年8月31日赎回确认，存续天数为93天。
中国邮政理财考试试题
单选1.最经常使用也是最主要的洽谈地点（客户的办公地点）2.与客户确认来访前，如果正是客户较为繁忙的时间，也可以通过（短信）简要说明来意。
3.其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的风险，风险来自于（汇率风险）4.银行人员应该如何宣传分红保险的分红情况？（分红是不确定的）5.下列哪个理财产品可以看做是债券与期权的结合（可转换公司债券）6.市场价格为90元，期限3年，面额为100元的债券，其即期收益率为6.67%,则其息票率为（0.06）7.信托行为的发生必须由委托人和（受托人）进行约定。
8.以下关于保本基金，说法错误的是（如果投资者提前赎回基金，依然享有保本承诺的损失）9.老往夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的基础，支出较少，那么他们处于生命周期的（家庭成熟期）10.我行的外币理财产品对于客户来讲，属于（低）风险产品。
11.目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（结构性存款）12.（顾问式维护）的核心是发挥客户经理对客户的顾问，咨询，维护功能，谋求双方的长期信任与合作。
13.道德风险是指客户经理在追求自身利益最大化时，做出有损于（客户利益）的行为。
14.以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，按约定对被保险人在一定时期内收入减少或者中断的健康保险（失能收入损失保险）15.银行有权根据产品规模决定暂停接受申购财富鑫鑫向荣，如果银行行使该权利，将提前（2）个工作日进行公告。
16.从外汇交易数量来看，由国际贸易而产生的外汇交易占整个外汇交易的比重不断（减少）17.以下费用中，不属于基金销售过程中发生的，由投资者自己承担的费用是（基金服务费）18.理财产品宣传材料可以不在醒目位置提示客户（不保证收益）19.目前（总行）负责财富系列理财产品的研发工作20.我行理财业务资格是由（中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会）21.全国“金雁奖”营销评选活动开始于（2008年）22.商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定（个人理财业务）是指商业银行为个人客户提供财务分析、财务规划、投资顾问等专业化服务活动。
邮储银行理财产品销售从业人员资格正式考试题库
邮储银行理财产品销售从业人员资格正式考试题库1.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括Ca.4级b.3级c.5级d.6级2.人民币理财产品自（）开始计算投资期限Ba.销售期第一天b.成立日当天c.客户认购日d.销售期最后一天3.合同义务人作为投保人，要求保险公司对自己的信用提供担保的保险是（）Da.财产损失保险b.责任保险c.意外医疗保险d.保证保险4.下列金融机构不参与同业拆借币场交易的是Ba.国有控股商业银行b.银行业监督管理委员会c.邮政储蓄银行d.证券投资公司5.债券基金的管理费率一般低于（）。
Aa. 1.5%b.1%c.0.5%d.0.33%6.邮储银行始终践行（）的特殊使命Da.为人民服务b.客户至上c.以客户为中心d.普之城乡，惠之于民7.客户经理应该根据（）向客户推荐产品Ba.客户经理的任务b.客户的需求c.行长的指示d.客户的喜好8.财富鑫鑫向荣赎回日（）进行赎回确认Ca.次日b.下一工作日c.当日d.两个工作日之内9.（）获取客户的信J息是面对大堂中所有客户展开的。
Ba.问卷调查b.大堂调查c.电话调查d.拜访调查10.以下哪个字样可以出现在代理保险产品的宣传资料上？Ba.存款b.投资c.储蓄d.与银行共同推出11.目前，（）负责财富系列理财产品的研发工作。
Aa.总行b.一级分行c.二级分行d.一级支行12.外部营销风险是指由于（）带来的营销风险。
Da.环境因素b.政治因素c.经济因素d.外部因素13.某客户认购日日升IOOO叫分，日日升年化收益率为1.7%漪有30天赎回，此时客户本金加收益的金额约为Ca.100120b.100130c.100140d.10015014.商业银行应当（）客户风险承受能力评估书Aa.从银监会获得b.从中央银行获得c.从别的商业银行获得d.自己制定统一15.CP1上涨了5%,则债券投资者承担的风险是Ca.价格风险b.再投资风险c.通货膨胀风险d.违约风险16.投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是Ba.保险标的b.保险费c.保险赔偿d.以上都不是17.人民币理财宣传材料不包括Ba.宣传单b.银监会管理办法c.海报d.短信18.探寻需求的技巧包括善于问问题、旁敲侧击和适度赞美外，还包括Da.善于拉关系b.善于挖隐私C.做一个宣传者d.做一个好听众19.宏观经济状况的变化影响到金融产品的收益率，下列关于该论点的阐述错误的是Aa.金融产品属于虚拟资本，不受实体经济部门收益率的影响b.当经济处于复苏和繁荣时期，金融产品的收益率高c.资金需求大于供给，金融产品收益率提高d.房地产、实物资产的收益率随着其货币价值的上升而上升20.以下哪些词汇属于夸大且不应该使用的词汇Aa.位居前列b.较好c.主推d.收益较高21.我行发行的邮银财富御享理财产品的预期最高年化收益率侧算依据不包括（）Da.上海银行间同业拆放利率b.上证指数c.银行间币场信用品种收益率d.固定收益类投资计划预期收益率22.商业银行代销信托计划时，承担（）Ba.投资风险b.信用风险c.币场风险d.代理资金收付责任23.客户经理在打电话时，应当Da.保持严肃b.偶尔微笑c.始终保持微笑d.面无表情24.销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项Aa.告诉客户风险小可以担保收益b.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等c.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求d.确认客户抄录了风险确认语句25.期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划（）Aa.期权费收益b.投资收益c.综合收益d.保证金存款收益26.以下费用中，（）是基金投资者向基金销售机构缴纳的费用。
中国邮政储蓄银行财富日日升人民币理财产品说明书
品的任何收益承诺。
业绩比较基准
2.产品成立后产品管理人将根据市场利率变动情况及资金运作情况不定期调整产品业 绩比较基准加点标准，并至少于新业绩基准启用前1个工作日公布。
3.如果今后法律法规发生变化，或者有其他代表性更强、更科学客观的业绩比较基准
适用于本产品时，经产品管理人和产品托管人协商一致后，本产品可以变更业绩比较基准
0%
2
赎回费率
0%
固定管理费率（年化）
0.60%
浮动管理费率
0%
托管费（年化）
0.05%
产品管理人
中国邮政储蓄银行
产品托管银行
中国邮政储蓄银行
当前业绩比较基准=中国人民银行公布的7天通知存款利率+【2.00%】
1.本产品为净值型产品，其业绩表现将随市场波动，具有不确定性。本产品的业绩比
较基准为中国人民银行公布的同期七天通知存款利率加点，该业绩比较基准不构成对该产
产品风险等级
PR2(邮储银行内部测评结果，仅供客户参考)，产品风险等级释义详见本说明书“七、 风险揭示”条款。
适合客户
经我行风险评估，评定为谨慎型、稳健型、进取型、激进型的个人客户
发行范围
全国
认购渠道
所有渠道
1
期限 投资及收益币种
募集方式 投资性质 产品运作模式 产品收益类型 计划发行量 募集期 产品成立 起始日
四、 中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）郑重提示：为了维护您的合法权益，请您在购买 理财产品前，仔细阅读并完全理解本理财产品说明书（特别含有黑体加粗文字的条款） 。本 理财产品是低风险投资产品，产品收益随所投资资产的估值变动，您的本金可能会因市场变 动而蒙受损失，您应充分认识以上投资风险，谨慎投资。在购买理财产品前，应仔细阅读产 品销售文件，确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理 财产品的资金投资方向、风险类型等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受 能力和资产管理需求匹配的赎回规定
中国邮政储蓄银行财富系列之“月月升”人民币理财产品说明书
中国邮政储蓄银行财富系列之“月月升”人民币理财产品说明书中国邮政储蓄银行财宝系列之“月月升”人民币理财产品讲明书一、产品概述二、投资对象本产品募集资金要紧投资方向为国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、中期票据、资产支持证券、回购、拆借、同业存款、优质企业信托融资项目、银行理财产品、银行承兑汇票等金融工具。
三、理财产品费用、收益分析与运算1.理财资金所承担的有关费用（1）免认购费、免赎回费。
（2）在扣除保管费后，客户预期最高年化收益率为r。
若扣除上述费用后理财产品实际收益率超过产品预期最高收益率，超过部分邮储银行将作为理财产品销售治理费收取。
其中，r为该支产品的预期最高年化收益率。
2.客户预期最高年化收益率本产品预期年化收益率为2.2% (费后)。
银行将于产品成立后每月初两个工作日内公布上月实际年化收益率和本月预期年化收益率。
3.预期收益运算公式预期期末收益=投资本金×预期年化收益率×产品实际存续天数/3654.情形分析情形：以某客户投资20万元为例，持有时刻为91天，扣除有关费用后，理财产品的年化收益率达到2.2%,则客户最终年化收益率为2.2%，收益的具体金额为：200000×2.2%×91/365=1096.99（元）最不利的投资情形：本理财产品为非保本浮动收益型理财产品，理财产品收益来源于本理财打算项下投资组合的回报，容易受到债券市场价格变化、市场利率的变化、投资组合的运作情形以及投资治理方治理能力的阻碍，在最不利的情形下，本理财打算有可能缺失本金，理财收益率可能为零甚至为负。
5.理财资金支付每月按公布的上月实际收益率分配收益。
运算方式：收益=客户持有理财产品本金×年化收益率×持有实际天数÷当年实际天数。
若投资者全额或部分赎回本金，则结清赎回部分的本金和收益划至客户活期账户。
投资者未提出赎回申请的本金，则结清后的本金和收益作为下月理财本金。
人民币理财业务基础知识介绍
产品卖点
1.风险低：信托贷款类产品的风险较低，取决 于贷款人的还款能力。在评价产品中，对于发售 银行保本，且国有控股银行进行本息担保的产品 ，暂视为无风险产品， 2. 收益高：产品的收益取决于贷款利息。一 般期限越长收益越高。收益远高于同期存款 总体特点：信用类产品相对于银行存款，既具有近 似的安全性，又具有更加优越的收益能力。
质押股票
借款人
贷款
信托公 司/银行
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
天富6号交易结构图
华融信托 （受托人）
管理、运用 、处分 交付资金 委托管 理 质押泛海 建设股票， 1年后回购 股票 为泛海 控股提 供流动 性资金 提供担保 ，回购股 票收益权 保管信托资 金 ⑩分配信托收益
商业银行 （保管行）
中国邮政储蓄银行——我的理财专家
优先劣后分层的理财产品介绍
是指在信托理财项目中，不仅向社会公众募集资金，同时也吸收机构投资者 或高风险偏好投资者的资金。而信托受益权结构相应采用分层处理，即设置 优先和劣后级别，由社会公众作为优先受益权人，而机构投资者或高风险偏 好投资者则作为劣后受益权人。劣后受益权人的本金部分将对优先受益人进 行支持，在信托项目遭受损失时，劣后受益人的财产向优先受益人补偿；在 信托项目取得赢利时，优先受益人按事先约定比例适当参与分红。同时，该 类产品会设置严格的风险控制措施，以保证优先受益人的本金安全和固定收 益。 该类产品一个重要的优点，在于其能同时满足不同风险偏好投资者的需要。 目前，市场上部分机构或投资者认为现阶段存在投资股市的机会，但其资金 量相对有限，因而希望能与其他资金一起投资以取得杠杆效应。同时，市场 上也有不少投资者希望在本金安全的前提下适当参与股市，在获得固定收益 的同时，还有机会分享股市走强的成果。优先劣后分层的理财产品，为这两 类投资者都提供了一个合适的渠道。
中国邮政储蓄银行理财产品有哪些
中国邮政储蓄银行理财产品有哪些中国邮政银行理财产品有哪些?中国邮政银行理财产品主要以人民币理财产品为主。
今天就跟随葵花理财小编来了解一下中国邮政银行人民币理财产品。
邮政储蓄银行人民币理财简介个人理财业务是指邮政储蓄银行以客户为中心，根据客户需求和对风险的偏好及承受能力，通过掌握的客户信息，分析客户财务状况，综合运用邮政金融资源自行开发销售个人理财产品或接受金融同业委托，为其代销个人理财产品，并以此为基础将适合的金融产品进行组合，代为客户制定理财规划并提供相应的理财顾问服务的业务。
邮政储蓄银行在理财业务开办之初就开展了理财业务品牌建设，按照总行统一的“邮银理财关爱未来”品牌进行推广宣传，并针对不同理财产品的风险收益特征，推出了“创富”、“天富”、“财富”三个系列，分别针对高、中、低风险的三类理财产品。
同时我们还针对公司客户开发了“金苹果”专户理财产品，针对私人银行客户开发了“金种子”私募理财产品。
业务详细介绍：(一)所有客户理财系列1.“创富”系列，属于较高风险，较高收益产品，例如FOF产品、金融衍生产品、挂钩黄金、期货产品、以及偏二级市场产品等等，主要面对大中城市的更理性的中高端客户;2.“天富”系列，属于中风险，中等收益产品，例如新股型产品、CPPI保护机制产品等等，主要面对各个地域风险偏好相对较弱，但同时追求较高收益的客户;3.“财富”系列，属于低风险，稳定收益产品，例如信贷资产类理财产品等等，主要面对中小城市及县域风险偏好非常保守，但同时追求略高于储蓄收益的客户。
在信贷类理财产品的基础上，分出一下几个子系列：(1)财富之“月月升”“日日升”系列：属基本无风险产品，投资国债、央行票据、金融债、企业(公司)债、同业存款，优质企业信托融资计划、银行承兑汇票、回购等。
(2)财富之“汇票盈”系列：属基本无风险产品，投资于已贴现的国有银行或全国性股份制银行承兑的银行承兑汇票。
(3)财富之“双月盈”系列：属于基本无风险产品，投资可展期结构性存款。
2018年邮储银行理财产品有哪些
2018年邮储银行理财产品有哪些现在人们的积蓄越来越多，对于投资理财产品也是有了更多关注，许多投资者比较信赖银行理财产品，中国邮政银行在国内网点最多，其理财产品种类也有很多，不同产品起购金额、收益、期限以及风险也不同，那么2018年邮储银行理财产品有哪些呢?我们一起来看看。
邮储银行理财产品一、日日升和财富月月升：财富日日升和财富月月升，是邮政银行的保本理财产品，是邮政银行独立运作的一款现金管理类理财产品该产品在每个工作日开放申购和赎回，资金能够做到实时到账。
收益稳健、流动性高、赎回实时到账。
二、鑫鑫向荣人民币理财产品：鑫鑫向荣人民币理财产品募集资金主要投资方向为国债、金融债、央行票据、企业(公司)债、短期融资券、中期票据、同业存款、同业拆借、信托计划、银行理财产品、银行承兑汇票、回购等。
具有投资稳健、申赎灵活等特点，在每个工作日均可办理申购和赎回。
三、邮储银行个人理财产品有1、邮银财富·e享系列理财产品：面向电子渠道个人客户发售，产品认购起点5万元，主要投资债券类资产、货币市场工具、同业存款、非标及混合类资产。
2、邮银财富·债权系列理财产品：面向中端个人客户发售，产品认购起点5-15万元，主要投资信用等级较高的国债、央行票据、金融债、短期融资券、中期票据和企业债等债券类资产。
3、邮银财富·瑞享系列理财产品：面向中端个人客户发售，产品认购起点5-15万元，主要投资债券类、货币市场工具、同业存款、非标及混合类资产。
4、邮银财富·尊享系列理财产品：面向我行个人营销系统VIP客户发售，产品认购起点5-15万元，主要投资债券类资产、货币市场工具、同业存款、非标及混合类资产。
5、邮银财富·智享系列理财产品：面向中高净值个人客户发售，产品认购起点20-100万元，主要投资债券类、货币市场工具、同业存款、非标及混合类资产。
6、邮银财富·御享系列理财产品：是针对单一个人客户量身定制的专户理财产品，认购起点5000万元，主要投资债券类资产、货币市场工具、同业存款、非标及混合类资产。
理财
申购：在基金成立后，申请购买基金的行为 申购 赎回：基金份额持有人向基金管理人购回其所持有 赎回 的基金份额的行为
谢谢大家
个金部
财富系列
日日升、月月升、鑫鑫向荣
财富系列
“财富”系列产品具备固定收益类理财产品的 特性。 主要投资于信贷资产、银行间债券、票据等， 低风险性主要体现在保本，稳健，收益基本固定。 “财富”系列产品中，财富月月升产品按月为客 户公布净值。财富日日升每天公布产品净值
日日升
• 产品名称：中国邮政储蓄银行财富系列 “日日升”人民币理财产品 • 代码：0900099C93 • 适合客户：经邮储银行风险评估，评定为 保守型、稳健型、积极型的个人客户 • 期限：无固定期限（实际产品期限受制于 银行提前终止条款） • 产品类型：非保本浮动收益性理财产品
2.20%
分档计息
是否实时到 账：
实时到账
T日赎回， T+1 日确认， T+2日到账
鑫鑫向荣预期收益率
1-6天 7-13 天 1.70% 1.90% 0.50% 0.50% 3.40倍 3.80倍
14-29天 30-59天 60-89天
2.10% 2.30% 2.60%
0.50% 0.50% 0.50% 2.85%
基金业务
基金业务
证券投资基金是指通过发售基金份额， 将众多投资者的资金集中起来，形成 独立资产，由基金托管人托管，基金 管理人管理，以资产组合的方式进行 证券投资的一种利益共享、风险共担 的集合投资方式。
基金的分类
按投资对象分 股票型基金、债券型基金、 货币市场基金、混合型基金
基金业务
• 在设立募集期内，投资者可以购买基金，但此时 基金尚未成立，投资者的认购款项只能存入商业 银行， 基金经理还不能进行投资。
银行客户经理考试：中国邮政储蓄银行理财考试(题库版)
银行客户经理考试：中国邮政储蓄银行理财考试（题库版）1、单选下列中国邮政存储发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（）。
A.财富债券系列B.天富系列C.邮银财富御享系列D.以上答案都不对正确答案：D2、单选（江南博哥）购买金苹果理财产品的机构客户需满足在中国邮政存储的公司系统中，开户已满（）。
A.两个自然日B.三个工作日C.两个工作日D.三个自然日正确答案：B3、单选（）是指由于客户经理的自身行为而产生的营销风险。
A.内部营销风险B.客户经理风险C.道德风险D.操作风险正确答案：A4、单选储债代销是指邮政存储完成基本代销额度后，可每日按规定进行（）申请直至财政部剩余（）为零，发行期结束后未售完额度退回财政部注销。
A.机动额度；机动额度B.代销额度；机动额度C.机动额度；发行额度D.代销额度；机动额度正确答案：A5、单选请判断：“×先生，既然您对这个产品这么感兴趣，我看您可以先填一下这张申请单了。
”属于（）促成方法。
A.快刀斩麻法B.双选促成法C.建议尝试法D.直接请求法正确答案：D6、单选要想准确的寻找到目标客户，首先就要了解客户（）。
A.价值B.利益C.动机D.需求正确答案：D7、单选中国邮政存储发行的第一只现金管理工具产品是（）。
A.财富日日升B.财富鑫鑫向荣C.财富月月升D.金苹果系列正确答案：C8、单选与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。
A.事先预约B.事先准备C.直接上门D.陌生拜访正确答案：A9、多选金苹果专户理财产品的投资范围不包括（）。
A.国债B.央行票据C.短期融资券D.股票E.期货正确答案：C, D10、判断题财富鑫鑫向荣产品无固定到期日，每个开放日开放申购和赎回。
正确答案：对11、单选人民币理财宣传材料不包括（）。
A.宣传单B.银监会管理办法C.海报D.短信正确答案：B12、单选下面关于上海黄金交易所现货延期交收合约说法正确的是（）A.具体有两种挂盘合约，分别是Au（T+D.和Ag（T+D.B.买卖双方在报价和成交时冻结一定比例的保证金，待T+2日必须进行交割C.每个交易日申报交割时可能申报交货和申报收货的双方不等D.合约不能连续持有，在规定时间必须申报交割或平仓正确答案：C13、单选目前商业银行开展的贵金属业务暂不包含以下的哪一项（）。
邮政银行理财多久有收益介绍
邮政银行理财多久有收益介绍邮政银行日日升理财多久看到收益T+1天，邮政银行日日升理财产品购买之后自申购确认之日(含当日)享有产品的收益，投资者在每个开放日0:00-15:30提交的申购申请在该开放日当天受理，每个开放日15:30-24:00提交的申购申请，视同下一个开放日受理。
日日升理财产品自申购确认之日(含当日)享有产品的收益，赎回确认之日(含当日)不再享有产品的收益。
交易日指的是周一到周五，法定节假日除外。
月月升没到35天赎回扣百分之二年化固定管理费是多少月月升没到35天赎回扣百分之二年化固定管理费是百分之零点五。
财富月月升的利息计算公式为预期期末利息=投资本金__预期年化收益率/365__实际存续天数，客户持有35天以下的预期年化收益率为1.0%，持有35天(含)以上的预期年化收益率为3.8%。
邮政银行日日升理财多久看到收益?T+1天，邮政银行日日升理财产品购买之后自申购确认之日(含当日)享有产品的收益，投资者在每个开放日0:00-15:30提交的申购申请在该开放日当天受理，每个开放日15:30-24:00提交的申购申请，视同下一个开放日受理。
日日升理财产品自申购确认之日(含当日)享有产品的收益，赎回确认之日(含当日)不再享有产品的收益。
交易日指的是周一到周五，法定节假日除外。
【1】日日升人民币理财产品采用红利再投资方式分配收益。
【2】日日升理财产品购买金额是10万起，属于PR2中低风险。
【3】日日升赎回金额会实时到账，申购赎回法定节假日不可办理。
【4】日日升赎回份额在赎回确认日前一日的收益部分将在赎回确认日系统处理完成之后结转为持有份额。
日日升理财产品为非保本浮动型无固定期限，持续运作，意思就是这个理财产品没有封闭期，但是是不保本的，若是打算购买，试问自己是否能够承担亏本的风险。
银行理财产品周末有收益吗?得看是什么类型的理财产品，除了股票、基金大部分理财产品在周末是有收益的，已确认的份额不含周末购买的部分，每天都可以享受收益，包括周末和节假日。
日日升、月月升、鑫鑫向荣
3366
鑫鑫向荣收益情况
收益递增预期最高年化收益率在2.5%-3.9% 客户可获得预期最高年化收益率分档如下，根据投 资者赎回时每笔理财资金的实际存续天数T，分档计 息：
第1档：1天≤T＜7天，2.50%（费后） 第2档：7天≤T＜14天，2.70%（费后） 第3档：14天≤T＜30天，2.90%（费后） 第4档：30天≤T＜60天，3.10%（费后） 第5档：60天≤T＜90天，3.40%（费后） 第6档：T ≥90天，3.90%（费后）
3939日日升与月月升产品比较日日升产品月月升产品投资起点5万元以100元整数倍递增5万元以1000元整数倍递增开放周期每个工作日每月127日流动性实时到账流动性较好次月12个工作日到账安全性高资金稳定可靠高资金稳定可靠分红周期以日为单位以月为单位不允许现金分红资金投向银行间债券市场银行间债券市场目标客户对流动性要求特高的客户流动性要求一般的客户将贮存的编码信息转化为成适当的行为
1000000×3.30%×5/365=452（元）
29
日日升（收入165元/年） 月月升（收入128元/年） 鑫鑫向荣（收入140元/年）
30
不固定期限-月月升
主要投资方向包括国债、金融债、央行票据、企业（公 司）债、短期融资券、中期票据、同业存款、同业拆借、 债券回购等。
5万元起购，以100元的整数倍增加认购投资金额。风险 低、收益率适中，预期年化收益率3.4%，适合于流动性 要求强、追求稳健收益的投资者。
鑫鑫向荣产品
5万元，以1000元整数倍递增
每个工作日 T日赎回，T+1日赎回确认，T+2 到账 高，资金稳定可靠
以日为单位 银行间债券市场
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附件2：
中国邮政储蓄银行财富系列之“月月升”人民币理财产品
说明书
二、投资对象
本产品募集资金主要投资方向为国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、中期票据、资产支持证券、回购、拆借、同业存款、优质企业信托融资项目、银行理财产品、银行承兑汇票等金融工具。
三、理财产品费用、收益分析与计算
1.理财资金所承担的相关费用
（1）免认购费、免赎回费。
（2）在扣除保管费后，客户预期最高年化收益率为r。
若扣除上述费用后理财产品实际收益率超过产品预期最高收益率，超过部分邮储银行将作为理财产品销售管理费收取。
其中，r为该支产品的预期最高年化收益率。
2.客户预期最高年化收益率
本产品预期年化收益率为2.0% (费后)。
银行将于产品成立后每月初两个工作日内公布上月实际年化收益率和本月
预期年化收益率。
3.预期收益计算公式
预期期末收益=投资本金×预期年化收益率×产品实际存续天数/365
4.情景分析
情景：以某客户投资20万元为例，持有时间为91天，扣除相关费用后，理财产品的年化收益率达到2.0%,则客户最终年化收益率为2.0%，收益的具体金额为：
200000×2.0%×91/365=997.26（元）
最不利的投资情形：本理财产品为非保本浮动收益型理财产品，理财产品收益来源于本理财计划项下投资组合的回报，容易受到债券市场价格变化、市场利率的变化、投资组合的运作情况以及投资管理方管理能力的影响，在最不利的情况下，本理财计划有可能损失本金，理财收益率可能为零甚至为负。
5.理财资金支付
每月按公布的上月实际收益率分配收益。
计算方式：收益=客户持有理财产品本金×年化收益率×持有实际天数÷当年实际天数。
若投资者全额或部分赎回本金，则结清赎回部分的本金和收益划至客户活期账户。
投资者未提出赎回申请的本金，则结清后的本金和收益作为下月理财本金。
6.特别说明
无
四、风险揭示
投资本理财计划有风险，投资者应充分认识以下投资风险，谨慎投资。
（一）政策风险。
货币政策、财政政策、产业政策和证券市场监管政策等国家政策的变化对证券市场产生一定的影响，可能导致证券市场投资品种的价值和风险发生较大变化，由此可能导致本理财产品遭受损失。
（二）信用风险。
理财计划所投资的债券、信托计划、银行理财产品或其他投资品种，可能因基础资产发行人不能如期兑付本息，或回购融资人、信托项目借款人等交易对手发生违约，投资本金及收益可能遭受损失。
（三）市场风险。
本理财产品的预期收益率及实际收益率均不会随市场利率的变化而发生变化。
（四）利率风险。
受国民经济运行状况和国家宏观政策等因素的影响，市场利率具有波动性。
由于本期信托产品采用固定利率结构，在期限内，不排除市场利率上升的可能，这将影响投资者投资本期产品的收益水平。
（五）流动性风险。
投资者无提前终止权，可能导致投资者需要资金时不能随时变现，并可能使投资者丧失其他投资机会,或因物价指数的抬升导致预期收益率低于通货膨胀率，导致实际收益率为负的风险。
（六）管理风险。
信托公司、托管银行及管理银行受技能及管理水平等因素的限制，可能会影响本理财计划的投资收益，导致本计划项下的理财收益处于较低水平甚至为负。
（七）不可抗力及意外风险。
指由于自然灾害、战争、证券交易所系统性
故障等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致本投资计划资产收益降低或损失，甚至影响本投资计划的受理、投资、偿还等的正常进行，进而影响投资计划的资产本金和收益安全。
（八）根据邮储银行内部评级标准，评定本产品风险级别为R2级。
中国邮政储蓄银行产品风险评级表
（本评级为邮储银行内部评级，仅供参考）
五、信息披露
1.邮储银行将于产品成立满一个月后每月月初2个工作日内公布上月实际年化收益率和本月预期年化收益率，在邮储银行网站（）或相关营业网点发布相关信息公告。
2.如理财产品提前终止，邮储银行将于实际终止日的前3个工作日内，在邮
储银行网站（）或相关营业网点发布相关信息公告。
3.邮储银行将按照法律法规及监管规范的要求在邮储银行网站（）或相关营业网点及时进行信息披露。
六、客户投资经验评估
1.您是否投资过中国邮政储蓄银行财富类理财产品？
□是□否
2.您是否对邮储财富类理财产品风险收益特征有全面了解？
□是□否
客户签字：中国邮政储蓄银行年月日年月日。