银行承兑汇票承兑行级别分类
票据承兑种类
票据承兑种类
票据承兑种类:在中国国内的贸易中,承兑汇票分银行承兑汇票与商业承兑汇票两种。这两种汇票都与远期付款有 关。银行承兑汇票:出票人签发银行承兑汇票并交付给收款人,收款人向汇票上记载的付款人请求付款,付款人应承 担付款义务,银行收取一定手续费用。商业承兑汇票:商业承兑汇票是出票人签发的,委托付款人在指定日期无条件 支付确定的金额给收款人或持票人的票据,由银行以外的付款人承兑的即为商业承兑汇票。
银行承兑汇票业务解析
审核票面:主要是审核票面记载事项是否有化水,记载事项是否 有涂改,签章是否清楚。
检查票据纸质,用手轻拉票据两端,若发出清脆声音可以确定了 票据是真票;如发出沉闷的声音,则票据可能是假票据。
票面内容检查。
银行承兑汇票识别-鉴别程序之票面内容检查
• 汇票正面七项必须记载事项缺一不可。 • 检查出票日期是否是存在日期。 • 检查出票人名称与票据左下方出票人签章
三方承兑融资需求办理具体流程
由经销商提出申请,先锋电器审核经销商办理资格,经过 审批后才能启动办理流程; 经销商与银行协商一致,原则上要求使用公司统一文本的 《合作协议书》,如银行要求使用其指定文本的,必须先 通过公司法务初审; 由内销财务中心及计划营销管理中心负责协调法务部门办 理三方承兑协议及其附件资料; 经销商凭办妥的《合作协议书》及其附件资料提交银行办 理三方承兑汇票,核对一致后给予经销商发货。
银行承兑汇票背书示例
由于其所有前手背书均 是空白,该用户依次补 充被背书人名称。但因 其财务人员填写失误, 造成了抬背不符。如该 银行承兑汇票由收款人 “东营XX石油机械有限 公司”背书转让给被背 书人“浙江XX轴承股份 有限公司”,收款人在 银行承兑汇票背面第一 个“背书人签章”栏签 章,则第一个被背书人 栏应填写“浙江XX轴承 股份有限公司”,而不 应该是“东营XX石油机 械有限公司”。
限是否有效。
响其他符合规定签章的效力。
• 单位印章清晰度以肉眼清晰看清楚为准。
• 印章缺角问题,建议单位换新章,承兑行
可能会要求单位出具证明(证明要有单位 公章和一套完整的印鉴章)。
• 检查票据是否有银行承兑签章,签章附近
是否有办理人签章。
银行承兑汇票背书
银行承兑汇票承兑行级别分类
海银行、天津银行、恒丰银行、徽商银行、杭州银行、河北银行、晋城商行、盛京银行、吉林银行、哈尔滨银行、龙江银行、福建海峡银行、南昌银行、郑州银行、广州银行、广州银行、成都银行、西安银行、兰州银行、内蒙古银行
地市城商
(原三类城商行)
沧州银行、承德银行、廊坊银行、秦皇岛商行、唐山商行、廊坊银行、邢台商行、保定商行、邯郸商行、大同市商业银行、长治市商业银行、晋中市商业银行、阳泉市商业银行、包商银行、鄂尔多斯银行、乌海银行、鞍山商行、抚顺商行、丹东商行、锦州银行、营口银行、阜新银行、辽阳银行、铁岭商行、朝阳银行、营口沿海银行、苏州银行、江苏长江商业银行、金华银行、稠州银行、湖州银行、嘉兴银行、绍兴银行、台州商行、温州银行、民泰商行、泰隆商行、泉州银行、景德镇市商业银行、赣州商行、九江银行、上饶银行、齐鲁银行、齐商银行、枣庄市商业银行、东营市商业银行、潍坊银行、济宁银行、泰山市商业银行、威海市商业银行、日照银行、莱商银行、临商银行、德州银行、烟台银行、山东省城市商业银行合作联盟有限公司、洛阳银行、开封市商业银行、南阳市商业银行、三门峡市商业银行、信阳银行、驻马店银行、焦作市商业银行、新乡银行、汉口银行、东莞银行、广东南粤银行、广东华兴银行、珠海华润银行、广西北部湾银行、柳州银行、桂林银行、重庆三峡银行、自贡市商业银行、攀枝花市商业银行、泸州市商业银行、德阳银行、绵阳市商业银行、乐山市商业银行、南充市商业银行、宜宾市商业银行、凉山州商业银行、遂宁市商业银行、雅安市商业银行、达州市商业银行、贵州银行、贵阳银行、富滇银行、曲靖市商业银行、玉溪市商业银行、西藏银行、长安银行、青海银行、宁夏银行、昆仑银行、乌鲁木齐商行、大连银行、宁波东海银行、宁波通商银行、厦门银行
农商(含农合)
北京农村商业银行、天津农村商业银行、天津滨海农村商业银行、沧州融信农村商业银行、鄂尔多斯市东胜农村商业银行、沈阳农村商业银行、吉林九台农村商业银行、长春农村商业银行、上海农商行、江苏高淳农村商业银行、江苏溧水农村商业银行、徐州淮海农村商业银行、江苏新沂农村商业银行、江苏邳州农村商业银行、江苏宜兴农村商业银行、江苏扬中农村商业银行、江苏丹阳农村商业银行、江苏句容农村商业银行、江苏镇江农村商业银行、江苏宝应农村商业银行、江苏仪征农村商业银行、江苏高邮农村商业银行、江苏江都农村商业银行、江苏金湖农村商业银行、江苏盱眙农村商业银行、江苏涟水农村商业银行、江苏淮安农村商业银行、连云港东方农村商业银行、江苏赣榆农村商业银行、江苏沭阳农村商业银行、江苏泗洪农村商业银行、江苏泗阳农村商业银行、江苏民丰农村商业银行、江苏兴化农村商业银行、江苏泰州农村商业银行、江苏姜堰农村商业银行、江苏东台农村商业银行、江苏响水农村商业银行、江苏大丰农村商业银行、江苏阜宁农村商业银行、江苏建湖农村商业银行、江苏盐城黄海农村商业银行、江苏如东农村商业银行、江苏启东农村商业银行、江苏海安农村商业银行、江苏海门农村商业银行、江苏如皋农村商业银行、江苏南通农村商业银行、江苏紫金农村商业银行、无锡农村商业银行、江阴农村商业银、常熟农村商业银行、张家港农村商业银行、吴江农村商业银行、昆山农村商业银行、太仓农村商业银行、江苏射阳农村商业银行、靖江农村商业银行、江南农村商业银行、杭州联合农村商业银行、浙江德清农村商业银行股份有限公司、浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司、浙江义乌农村商业银行、蚌埠农村商业银行、巢湖农村商业银行、金寨农村商业银行、安徽定远农村商业银行、安徽庐江农村商业银行、安徽马鞍山农村商业银行、芜湖扬子农村商业银行、安徽青阳农村商业银行、合肥科技农村商业银行、铜陵农村商业银行、池州九华农村商业银行、安庆独秀农村商业银行、安徽肥西农村商业银行、宣城皖南农村商业银行、淮南淮河农村商业银行、安徽桐城农村商业银行、安徽无为农村商业银行、滁州皖东农村商业银行、安徽歙县农村商业银行、淮北农村商业银行、阜阳颍东农村商业银行、安徽南陵农村商业银行、淮南通商农村商业银行、安徽泾县农村商业银行、安徽旌德农村商业银行、安徽潜山农村商业银行、安徽繁昌农村商业银行、安徽石台农村商业银行、安徽望江农村商业银行、安徽太湖农村商业银行、铜陵皖江农村商业银行、毫州药都农村商业银行、景德镇农商银行、新余农商银行、九江农商银行、宜春农商银行、吉安农村商业银行、赣州农村商业银行、南昌农村商业银行、武汉农村商业银行、广州农村商业银行、佛山顺德农村商业银行、东莞农村商业银行、广东河源农村商业银行、肇庆端州农村商业银行、广东阳东农村商业银行、广东揭阳农村商业银行、广东揭西农村商业银行、广西资源农村商业银行、广西田东农村商业银行、广西融安农村商业银行、广西蒙山农村商业银行、广西田阳农村商业银行股份、广西恭城农村商业银行、广西龙胜农村商业银行、广西灌阳农村商业银行、广西昭平农村商业银行、广西凌云农村商业银行、重庆农村商业银行、成都农商银行、贵阳农村商业银行、宁夏黄河农村商业银行、厦门农村商业银行、青岛农商银行、深圳农村商业银行
富民极速贴—电子银行承兑汇票(银票)承兑行清单
苏州银行
四类银行 67
乌鲁木齐银行
10
招商银行
一类银行 39
兰州银行
四类银行 68
青海银行
11
中信银行
一类银行 40
东莞银行
四类银行 69 江苏紫金农村商业银行
12
中国民生银行
一类银行 41
汉口银行
四类银行 70
武汉农村商业银行
13 上海浦东发展银行
一类银行 42
重庆三峡银行
四类银行 71
青岛农村商业银行
23
浙商银行
二类银行 52 广州农村商业银行
四类银行 81
晋商银行
24
渤海银行
三类银行 53
河北银行
四类银行 82
云南富滇银行
25
徽商银行
三类银行 54
温州银行
五类银行 83
桂林银行
26
杭州银行
三类银行 55 浙江稠州商业银行
五类银行 84
广东华兴银行
27
天津银行
三类银行 56 东亚银行(中国)
五类银行 85
富民极速贴—电子银行承兑汇票(银票)承兑行清单
序号
承兑行名称
承兑行 分类
序号
承兑行名称
承兑行 分类
序号
名称
1
国家开发银行
一类银行 30
长沙银行
三类银行 59
长安银行
2
中国农业发展银行
一类银行 31
重庆银行
三类银行 60
赣州银行
3
中国工商银行
一类银行 32
郑州银行
三类银行 61
宁夏银行
4
中国农业银行
一类银行 33
银行承兑汇票基础知识课件
监管部门对银行承兑汇票的承 兑和贴现业务实行额度管理, 控制风险敞口。
监管部门要求银行建立健全的 内部控制制度,规范业务操作 流程,防范风险。
违规行为与处罚
未经批准擅自开展银行承兑汇票承兑和贴现业务的金融机构将被责令改正,并处以 罚款。
金融机构在开展银行承兑汇票承兑和贴现业务过程中违反相关法律法规的,将被依 法追究刑事责任。
贴现与转让
贴现
汇票未到期前,持票人可以向银行申请贴现,提前获得现金。
转让
持票人可以将承兑汇票转让给其他人,以方便收款。
03
银行承兑汇票的风险管 理
信用风险
总结词
信用风险是指因借款人或承兑申请人 违约而导致的损失。
详细描述
在银行承兑汇票业务中,信用风险主 要来自于承兑申请人或收款人的偿付 能力。银行需要对申请人的信用状况 进行全面评估,确保其具备偿付能力 。
出票
银行审核通过后,将根据客户要求开 具承兑汇票,并交付给客户。
承兑与交付
承兑
汇票到期前,银行对汇票进行承兑,确认到期兑付的承诺。
交付
银行将承兑汇票交付给收款人或背书人,完成交付流程。
到期兑付
兑付时间
汇票到期后,银行按照约定兑付金额给收款人或背书人。
兑付方式
银行可以通过转账、电汇或支票等方式完成兑付。
案例分析
在这个案例中,银行承兑汇票的出票人是甲公司,收款人是乙公司。丙公司提供了全额保证。汇票到期时,乙公司可 以向银行请求支付票面金额。如果丙公司提供了全额保证,银行在向乙公司支付后,有权向丙公司追偿。
案例结论
银行承兑汇票是一种由银行承诺在一定期限内无条件支付指定金额给收款人的票据。在这个案例中,银 行承兑汇票的出票人是甲公司,收款人是乙公司,丙公司提供了全额保证。
银行承兑汇票承兑行级别分类 (2)
农商(含农合)
北京农村商业银行、天津农村商业银行、天津滨海农村商业银行、沧州融信农村商业银行、鄂尔多斯市东胜农村商业银行、沈阳农村商业银行、吉林九台农村商业银行、长春农村商业银行、上海农商行、江苏高淳农村商业银行、江苏溧水农村商业银行、徐州淮海农村商业银行、江苏新沂农村商业银行、江苏邳州农村商业银行、江苏宜兴农村商业银行、江苏扬中农村商业银行、江苏丹阳农村商业银行、江苏句容农村商业银行、江苏镇江农村商业银行、江苏宝应农村商业银行、江苏仪征农村商业银行、江苏高邮农村商业银行、江苏江都农村商业银行、江苏金湖农村商业银行、江苏盱眙农村商业银行、江苏涟水农村商业银行、江苏淮安农村商业银行、连云港东方农村商业银行、江苏赣榆农村商业银行、江苏沭阳农村商业银行、江苏泗洪农村商业银行、江苏泗阳农村商业银行、江苏民丰农村商业银行、江苏兴化农村商业银行、江苏泰州农村商业银行、江苏姜堰农村商业银行、江苏东台农村商业银行、江苏响水农村商业银行、江苏大丰农村商业银行、江苏阜宁农村商业银行、江苏建湖农村商业银行、江苏盐城黄海农村商业银行、江苏如东农村商业银行、江苏启东农村商业银行、江苏海安农村商业银行、江苏海门农村商业银行、江苏如皋农村商业银行、江苏南通农村商业银行、江苏紫金农村商业银行、无锡农村商业银行、江阴农村商业银、常熟农村商业银行、张家港农村商业银行、吴江农村商业银行、昆山农村商业银行、太仓农村商业银行、江苏射阳农村商业银行、靖江农村商业银行、江南农村商业银行、杭州联合农村商业银行、浙江德清农村商业银行股份有限公司、浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司、浙江义乌农村商业银行、蚌埠农村商业银行、巢湖农村商业银行、金寨农村商业银行、安徽定远农村商业银行、安徽庐江农村商业银行、安徽马鞍山农村商业银行、芜湖扬子农村商业银行、安徽青阳农村商业银行、合肥科技农村商业银行、铜陵农村商业银行、池州九华农村商业银行、安庆独秀农村商业银行、安徽肥西农村商业银行、宣城皖南农村商业银行、淮南淮河农村商业银行、安徽桐城农村商业银行、安徽无为农村商业银行、滁州皖东农村商业银行、安徽歙县农村商业银行、淮北农村商业银行、阜阳颍东农村商业银行、安徽南陵农村商业银行、淮南通商农村商业银行、安徽泾县农村商业银行、安徽旌德农村商业银行、安徽潜山农村商业银行、安徽繁昌农村商业银行、安徽石台农村商业银行、安徽望江农村商业银行、安徽太湖农村商业银行、铜陵皖江农村商业银行、毫州药都农村商业银行、景德镇农商银行、新余农商银行、九江农商银行、宜春农商银行、吉安农村商业银行、赣州农村商业银行、南昌农村商业银行、武汉农村商业银行、广州农村商业银行、佛山顺德农村商业银行、东莞农村商业银行、广东河源农村商业银行、肇庆端州农村商业银行、广东阳东农村商业银行、广东揭阳农村商业银行、广东揭西农村商业银行、广西资源农村商业银行、广西田东农村商业银行、广西融安农村商业银行、广西蒙山农村商业银行、广西田阳农村商业银行股份、广西恭城农村商业银行、广西龙胜农村商业银行、广西灌阳农村商业银行、广西昭平农村商业银行、广西凌云农村商业银行、重庆农村商业银行、成都农商银行、贵阳农村商业银行、宁夏黄河农村商业银行、厦门农村商业银行、青岛农商银行、深圳农村商业银行
银行汇票、银行承兑汇票、本票、现金支票有什么区别?
银行汇票、银行承兑汇票、本票、现金支票有什么区别?汇票分为银行汇票和商业汇票.银行汇票是汇款人将款项存入当地出票银行,由出票银行签发的,由其在见票时,按照实际结算金额无条件支付给持票人或收款人的票据.适用于先收款后发货或钱货两清的商品交易.单位和个人各种款项结算都可以使用银行汇票.银行汇票可以用于转帐,填明"现金"字样的影行汇票还可以用于支取现金.银行汇票的付款期限一般为出票日起一个月内,超过付款期限提示付款不获付款的,持票人应当在票据权利时效内作出说明,并提供本人身份证或单位证明,持银行汇票和解讫通知书向出票银行请求付款.商业汇票是出票人签发的,委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据.商业汇票的付款期限由交易双方商定,但最长期限不能超过六个月.商业汇票提示付款期限自汇票到期日十日内.商业汇票可以背书转让.符合条件的商业承兑汇票持票人可以持未到期的商业承兑汇票连同贴现凭证,向银行申请贴现.商业汇票依据承兑人的不同分为商业承兑汇票和银行承兑汇票.本票的全称是银行本票,是银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据.银行本票分为定额本票和不定额本票.在票面划去转帐字样的,为现金本票.银行本票付款期自出票日期不超过两个月.支票是单位或个人签发的,委托办理支票业务的银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据.支票结算时同城结算中应用较广泛的一种.支票印有现金的为现金支票,印有转帐的为转帐支票.无任何字样的为普通支票,即可用于支付现金也可以用于转帐.在普通支票左上角化两条平行线的为划线支票,只能用于转帐,不能支取现金.支票的提示付款期限为出票日起十日内,超过提示付款期的,持票人开户银行不予受理,付款人不予付款.本票是一人向另一人签发的,保证即期或在可以预料的将来时间,由自己无条件支付给持票人一定金额的票据。
本票又可分为商业本票和银行本票。
银行承兑汇票有哪些?如何背书-
银行承兑汇票有哪些?如何背书?银行承兑:银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。
分类:商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。
银行承兑汇票的出票人或持票人向银行提示承兑时,银行的信贷部门负责按照有关规定和审批程序,对银行承兑汇票出票人的资格、资信、购销合同和汇票记载的内容进行认真审查,必要时可由出票人提供担保。
符合规定和承兑条件的,与出票人签订承兑协议。
银行承兑汇票票面必须记载的事项有表明“银行承兑汇票”的字样、无条件支付的委托、确定的金额、付款行名称、收款人名称、出票日期、出票人签章七项。
欠缺其中之一的,银行承兑汇票无效。
银行承兑汇票的出票人应于银行承兑汇票到期前将票款足额交存其开户银行。
承兑银行应在银行承兑汇票到期日或到期日后的见票当日支付票款。
银行承兑汇票的出票人于银行承兑汇票到期日未能足额交存票款时,承兑银行除凭票向持票人无条件付款外,对出票人尚未支付的银行承兑汇票的金额按照每天万分之五计收利息。
银行承兑汇票是有价凭证、无因凭证,可以基于给付对价原则进行背书转让,从而实现银行承兑汇票支付功能、结算功能。
例如,甲公司持有一张200万未到期银行承兑汇票,因甲公司向乙公司购买了价值200万的商品,如双方同意以银行承兑汇票方式结算,那么甲公司就可以将持有的那张200万银行承兑汇票背书给乙公司,完成交易付款。
银行承兑汇票是远期汇票,收款人或持票人在银行承兑汇票到期日之前想提前使用汇票上记载金额,可以向开户银行申请贴现。
在贴付一定贴息后,即可使用银行承兑汇票上的金额(贴现时,银行会直接扣除贴息后将贴现余额打入贴现申请人对公账户)。
银行承兑汇票贴息随银行承兑汇票贴现率的调整而变化。
银行承兑汇票贴现:银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要,将未到期的银行承兑汇票转让于银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,将余额付给持票人的一种融资行为。
史上最全银行承兑汇票解析
史上最全银行承兑汇票解析一、票据定义:票据是按照一定形式制成﹑写明有付出一定货币金额义务的证件,是出纳或运送货物的凭证。
广义的票据泛指各种有价证券和凭证,如债券、股票、提单、国库券、发票等等。
狭义的票据仅指以支付金钱为目的的有价证券,即出票人根据票据法签发的,由自己无条件支付确定金额或委托他人无条件支付确定金额给收款人或持票人的有价证券。
在我国,票据即汇票(银行汇票和商业汇票)、支票及本票(银行本票)的统称。
票据一般是指商业上由出票人签发,无条件约定自己或要求他人支付一定金额,可流通转让的有价证券,持有人具有一定权力的凭证。
属于票据的有:汇票、本票、支票、提单、存单、股票、债券等等。
二、汇票定义:汇票(Bill of Exchange/Postal Order/Draft)是由出票人签发的,要求付款人在见票时或在一定期限内,向收款人或持票人无条件支付一定款项的票据。
三、汇票分类:按承兑人──商业承兑汇票、银行承兑汇票。
商业承兑汇票(commercial acceptance bill)是以银行以外的任何商号或个人为承兑人的远期汇票。
银行承兑汇票(banker's acceptance bill)承兑人是银行的远期汇票。
四、商业汇票定义:商业汇票是指由付款人或存款人(或承兑申请人)签发,由承兑人承兑,并于到期日向收款人或被背书人支付款项的一种票据。
五、商业承兑汇票定义:商业承兑汇票是由银行以外的付款人承兑。
商业承兑汇票按交易双方约定,由销货企业或购货企业签发,但由购货企业承兑。
六、银行承兑汇票定义:银行承兑汇票Bank's Acceptance Bill(BA)是商业汇票的一种。
是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。
什么是银行承兑,银行承兑的分类是什么?
什么是银行承兑,银行承兑的分类是什么?所谓承兑,简单地说,就是承诺兑付,是付款人在汇票上签章表示承诺将来在汇票到期时承担付款义务的一种行为。
承兑行为只发生在远期汇票的有关活动中。
一、承兑汇票是什么意思法律常识:承兑汇票指办理过承兑手续的汇票。
即在交易活动中,售货人为了向购货人索取货款而签发汇票,并经付款人在票面上注明承认到期付款的“承兑”字样及签章。
付款人承兑以后成为汇票的承兑人。
经购货人承兑的称“商业承兑汇票”,经银行承兑的称“银行承兑汇票”。
法律依据:《支付结算办法》第七十八条签发商业汇票须记载下列事项:(一)表明“商业承兑汇票”或“银行承兑汇票”的字样;(二)无条件支付的委托;(三)确定的金额;(四)付款人名称;(五)收款人名称;(六)出票日期;(七)出票人签章。
欠缺记载上列事项之一的,商业汇票无效。
二、承兑汇票一般多久可以拿到钱法律常识:承兑汇票一般3到5天可以拿到钱。
但也有可能因为汇款行、收款行等因素导致到账时间延长。
根据法律规定,见票后定期付款的汇票,持票人应当自出票日起一个月内向付款人提示承兑。
付款人对向其提示承兑的汇票,应当自收到提示承兑的汇票之日起三日内承兑或者拒绝承兑。
法律依据《中华人民共和国票据法》第四十一条付款人对向其提示承兑的汇票,应当自收到提示承兑的汇票之日起三日内承兑或者拒绝承兑。
付款人收到持票人提示承兑的汇票时,应当向持票人签发收到汇票的回单。
回单上应当记明汇票提示承兑日期并签章。
三、承兑汇票是什么意思一、承兑汇票是什么意思承兑汇票有两种,分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。
区别在于承兑人是银行还是购货人。
是一种委托付款承兑人即是付款人。
出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。
《中华人民共和国票据法》第十九条汇票是出票人签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
汇票分为银行汇票和商业汇票。
第二十条出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。
银行承兑汇票
5
(十二) 背面是背书情况。
6
背书印鉴应该清晰
7
印鉴模糊
骑缝章不清晰
不清晰的就要出说明
骑缝章不清晰
8
银行承兑汇票的特点:
1 、银行承兑汇票的付款期限,最长不超过 6 个月(180天);
2 、银行承兑汇票的提示付款期限,自汇票到期日起 10 天;
3 、银行承兑汇票可以背书转让;可流通;
4 、银行承兑汇票的持票人需要资金时,可持未到期的商业承兑汇票向银行 申请贴现; 5 、适用于同城或异地结算。
各银行开立银行承兑汇票手续
1、中行:中行银承汇票协议(一式三份,由客户经理制作)、 银承汇票申请表、购销合同(文员提供) 2、农行:银行承兑汇票协议(2份)、每份承兑协议需附上承 兑清单,承兑清单需粘贴在承兑合同第一页,承兑清单需加盖 公章并与承兑合同一起加盖棋缝章、购销合同(文员提供)、银 行承兑汇票申请书(文员提供) 3、兴行:银行承兑汇票协议(一式四份,由银行客户经理制 作,需法人签字,或预留印鉴函)、购销合同(文员提供)、 银行承兑汇票申请书(文员提供)、空白凭证领用单 4、招行:承兑合作协议(我行提供纸质版本,一式二份,公 章+法人章)、介绍信和身份证复印件一份、贸易合同复印件 (公章)、承兑申请书(见附件,预留印鉴,一式二份)、开 立多张银票的,只能提交一份网上申请(采用批量模式)
附:各银行贴现利率
工行 中行
(2013.7.24)
建行 交行 兴行 招行
银承贴现 (年化)
7.60%
月底无额 度, 八月 初恢 复
7.40%
6.50%
无
7.20%
开票时效性
两三天, 如周 三资 料到 周五 开票
承兑汇票
汇票?是指出票人指定付款人在一定日期,无条件支付一定金额给受款人(受让人、持票人)所开出的一种票据。
汇票的当事人包括出票人、受款人和付款人三方。
汇票上要写明受票人即付款人的名称、出票日期和地点,还有付款期限和地点以及收款人的名称。
汇票经过背书,可以转让或买卖(贴现)。
汇票按不同标准,有不同的分类:1.按出票人不同,分为银行汇票、商业汇票。
银行汇票指汇款人将款项交存当地银行;由银行签发给汇款人持经异地办理转帐结算或支取现金的票据。
商业汇票指收款人或付款人签发,由承兑人承兑,并于到期日向收款人或被背书人支付款项的票据。
2.按是否附有交易单据,可分为光票和跟单汇票。
前者是不附带任何货运单据的汇票,后者是附有货运单据的汇票。
3.按付款期限可分为即期汇票和远期汇票。
汇票规定付款人见票后即付称即期汇票,规定付款人于见票后一定日期付称远期汇票。
汇票上付款日期有四种记载方式:见票即付(at sight);见票后若干天付款(at days after sight);出票后若干天付款(at days after date);定日付款(at a fixed day)。
若汇票上未记载付款日期,则视作见票即付。
见票即付的汇票为即期汇票。
其他三种记载方式为远期汇票。
90天远期汇票即90天后付款的汇票,即90天中间的任何一天都可以付款吧,但第90天就是最后的期限。
4.按收款人规定方式不同,可分为记名汇票、不记名汇票和指示汇票。
5.按使用地区范围的不同,分为国内汇票和国外汇票。
承兑?所谓承兑,简单地说,就是承诺兑付,是付款人在汇票上签章表示承诺将来在汇票到期时承担付款义务的一种行为。
承兑行为只发生在远期汇票的有关活动中。
出票人签发汇票并交付给收款人,收款人向汇票上记载的付款人请求付款,付款人应承担付款义务。
这是因为付款人与出票人在出票之前双方之间存在资金关系,出票人在付款人处有一定金额的款项,或者付款人对出票人负有债务。
所以,出票人委托付款人进行付款。
业务培训课件-银行承兑汇票
本案例重点介绍了某银行在承兑汇票业务中面临的主要风险,包括信用风险、 市场风险和操作风险等,并提出了相应的风险管理措施,如建立风险评估体系、 加强内部控制和外部监管等。
案例三
总结词
追索与拒付处理流程
详细描述
本案例详细介绍了某企业银行承兑汇票发生追索和拒付时的处理流程,包括通知义务方、协商解决、仲裁或诉讼 等途径,以及在处理过程中需要注意的法律程序和证据收集。
特点
银行承兑汇票是一种信用票据,具有信用度高、流通性强、灵活 性高等特点。
银行承兑汇票的种类
按期限划分
根据汇票规定的期限,可以分为短期(1个月内)、 中期(1-6个月)和长期(6个月以上)银行承兑汇 票。
按出票人划分
根据出票人的不同,可以分为企业出票和银行出票 两种。
按承兑人划分
根据承兑人的不同,可以分为商业承兑汇票和银行 承兑汇票。
识别因市场环境变化导致的利率风险、 汇率风险和流动性风险,影响承兑汇 票的贴现和转让。
业务风险
识别承兑汇票业务中可能出现的操作 风险、合规风险和欺诈风险,如伪造、 变造汇票等。
风险评估
风险量化
对识别出的各类风险进行量化评 估,确定风险的大小和影响程度。
风险评级
根据风险量化结果,对各类风险进 行评级,以便采取相应的风险控制 措施。
压力测试
模拟极端市场环境,评估银行在不 利情况下承兑汇票业务的风险承受 能力。
风险控制
内部控制
建立完善的内部控制机制,规范 承兑汇票业务的操作流程,降低
操作风险。
风险管理政策
制定针对不同风险的专项管理政 策,如客户信用政策、市场风险
管理政策等。
风险缓释措施
采取相应的风险缓释措施,如要 求客户提供担保、质押等,降低
《银行承兑汇票》课件
银行承兑汇票的种类
按出票人不同:商业承兑汇票 和银行承兑汇票。
按承兑期限不同:短期(1年 以内)、中期(1年以上至3年 )和长期(3年以上)银行承 兑汇票。
按有无附属单据:光票和跟单 汇票。
银行承兑汇票的作用
01
02
03
04
促进商品流通
银行承兑汇票作为支付工具, 能够简化交易流程,加速商品 流通。
定期或不定期进行风险评估,更新风险信息,确保评 估结果的实时性和准确性。
风险控制
根据风险评估结果,制 定相应的风险控制策略 和措施。
加强内部控制,规范业 务流程,降低操作风险 。
定期回顾并更新风险管 理策略,确保其与业务 发展相匹配。
建立风险应对机制,对 突发事件进行快速响应 和处理。
04
银行承兑汇票的案例分析
受理
银行对申请进行初步审查,符合 要求的予以受理。
审查与审批
审查
银行对申请人的资信状况、贸易背景、票据真伪等进行审查 。
审批
根据审查结果,银行决定是否同意承兑,并确定承兑条件。
出票与交付
出票
银行在审查审批通过后,签发承兑汇 票。
交付
银行将承兑汇票交付给申请人或其指 定收款人。
03
银行承兑汇票的风险管理
05
银行承兑汇票的未来发展
电子化趋势
电子化承兑汇票将逐渐取代纸质 汇票,实现高效、便捷的交易和
流通。
电子化汇票将促进信息透明化, 降低信息不对称风险,提高市场
交易效率。
电子化汇票将推动相关技术和服 务的发展,如区块链、数字签名
等。
标准化发展
制定统一的银行承兑 汇票规则和标准,促 进市场规范化发展。
银行承兑汇票和商业承兑汇票课件
定义与特点
定义
特点
商业承兑汇票是一种商业信用工具, 与银行承兑汇票相比,其信用度较低, 但灵活性较高。
商业承兑汇票的种类
按照期限划分
商业承兑汇票可分为短期(1年以内)和长期(1年以上)两种。
按照出票人不同
商业承兑汇票可分为企业对企业和企业对个人两种。
商业承兑汇票的适用范围
适用于企业之间的商品交易、劳务供应等款项结算。 适用于企业短期资金筹措,用于补充流动资金。
合理利用保险和担保措施
通过合理利用保险和担保措施,可以 将部分风险转移给第三方,降低自身 的风险承担。
银行承兑汇票的实际应用案例
01
案例一:甲公司与乙公司交易
02
甲公司向乙公司购买了一批货物,价值100万元。为了确保交易安全, 甲公司要求乙公司提供银行承兑汇票作为付款方式。
03
乙公司向当地银行申请开具了银行承兑汇票,甲公司收到后确认无误 并接受了该汇票。
04
甲公司在汇票规定的期限内将该汇票提交给银行要求兑现,银行按照 承诺兑付了款项。
商业承兑汇票的实际应用案例
01 02 03 04
如何更好地在实际中应用银行承兑汇票和商业承兑汇票
建议一:了解适用场景
在选择使用银行承兑汇票或商业承兑汇票时,应了解其适用场景。一般来说,银 行承兑汇票适用于大型企业之间的交易,而商业承兑汇票适用于企业与企业之间 的合作项目。
如何降低银行承兑汇票和商业承兑汇票的风险
建立健全的风险管理制度
银行和企业在开展票据业务时,应建 立完善的风险管理制度,明确各部门 的职责和操作流程。
严格贸易背景审查,确保贸易的真 实性和合规性。
加强内部控制和审计
通过加强内部控制和审计,可以及时 发现和纠正操作中的问题和漏洞,降 低风险。
银行承兑汇票承兑行级别分类
汇丰银行(中国)、有限公司、东亚银行(中国)有限公司、花旗银行(中国)有限公司、渣打银行(中国)有限公司、瑞穗实业银行(中国)有限公司、三井住友银行(中国)有限公司、恒生银行(中国)有限公司、星展银行(中国)有限公司、永亨银行(中国)有限公司、三菱东京日联银行(中国)有限公司、荷兰银行(中国)有限公司、华侨银行(中国)有限公司
农信
河北省农村信用社联合社、辽宁省农村信用社联合社、黑龙江省农村信用社联合社、铜山县农村信用合作联社、徐州市贾汪区农村信用合作联社、沛县农村信用合作联社、丰县农村信用合作联社、洪泽县农村信用合作联社、灌南县农村信用合作联社、东海县农村信用合作联社、泰兴市农村信用合作联社、滨海县农村信用合作联社、浙江省农村信用社联合社、临安市农村信用合作联社、平阳县农村信用合作联社、文成县农村信用合作联社、泰顺县农村信用合作联社、洞头县农村信用合作联社、海宁市农村信用合作联社、海盐县农村信用合作联社
江苏睢宁农村合作银行、江苏新沂农村合作银行、江苏灌云农村合作银行、浙江萧山农村合作银行、浙江杭州余杭农村合作银行、浙江富阳农村合作银行、浙江桐庐农村合作银行、浙江温州鹿城农村合作银行、浙江温州瓯海农村合作银行、浙江温州龙湾农村合作银行、浙江瑞安农村合作银行、浙江乐清农村合作银行、浙江永嘉农村合作银、浙江苍南农村合作银行、浙江禾城农村合作银行、浙江嘉善农村合作银行、浙江平湖农村合作银行、湖州吴兴农村合作银行、浙江长兴农村合作银行、浙江绍兴恒信农村合作银行、浙江诸暨农村合作银行、浙江上虞农村合作银行、浙江嵊州农村合作银行、浙江新昌农村合作银行、浙江金华成泰农村合作银行、浙江兰溪农村合作银行、浙江永康农村合作银行、浙江武义农村合作银行、浙江江山农村合作银行、浙江台州椒江农村合作银行、浙江台州黄岩农村合作银行、浙江台州路桥农村合作银行、浙江温岭农村合作银行、浙江玉环农村合作银行、浙江天台农村合作银行、浙江丽水莲都农村合作银行、浙江舟山定海农村合作银行、浙江舟山普陀农村合作银行、安徽霍山农村合作银行、安徽绩溪农村合作银行、安徽舒城农村合作银行、安徽天长农村合作银行、安徽黟县农村合作银行、安徽怀远农村合作银行、安徽广德农村合作银行、安徽休宁农村合作银行、安徽长丰农村合作银行、安徽肥东农村合作银行、安徽泗县农村合作银行、安徽东至农村合作银行、安徽叶集农村合作银行、芜湖津盛农村合作银行、安徽岳西农村合作银行、安徽宿松农村合作银行、黄山屯溪农村合作银行、安徽怀宁农村合作银行、黄山太平农村合作银行、黄山徽州农村合作银行、安徽宁国农村合作银行、安徽郎溪农村合作银行、安徽和县农村合作银行、安徽明光农村合作银行、安徽全椒农村合作银行、宁波鄞州农村合作银行、宁波慈溪农村合作银行
汇票承兑的基本类型
汇票承兑的基本类型汇票承兑是商业交易中常见的一种付款方式,也是银行信用证业务中的一种支付方式。
汇票承兑是银行根据汇票权利人的要求对其发票的金额予以承兑,按照约定将款项划入汇票权利人的账户,从而完成交易,汇票承兑是银行业务中的一种重要的金融工具,在实际运用过程中,存在着多种类型的汇票承兑。
一、标准汇票承兑标准汇票承兑是指汇票权利人在向银行申请承兑时,商该汇票符合汇票法的规定,并且银行在审核后正式承兑,并将款项划入汇票权利人的账户。
标准汇票承兑是目前国际公认的汇票承兑方式,其适用的范围比较广泛,符合国际惯例,是国际贸易中广泛使用的交易方式。
二、邮寄汇票承兑邮寄汇票承兑,指汇票权利人将汇票邮寄到银行,银行在审核后对其进行承兑,再将款项汇入汇票权利人的账户。
这种汇票承兑方式在使用时存在着一定的信任问题,在邮递过程中存在丢失、伪造等问题,因此,广泛地使用时,需要进一步进行确认或采用保险等方式加以保障。
三、电子汇票承兑随着信息技术的发展,电子汇票承兑成为一种新型的汇票承兑方式。
电子汇票承兑是采用电子化的方式完成承兑过程,汇票权利人将汇票以电子形式提交给银行审核,银行通过电子方式进行承兑,并将款项划入汇票权利人的账户,电子汇票承兑具有易操作、快捷、安全等优点,并且可以降低汇票流转的成本、增加流动性和方便交易。
四、条件承兑条件承兑是指银行在承兑汇票时,提出了一定的要求或限制,承兑是以特定条件为前提。
条件承兑是由银行主动提出,其实际承兑金额与汇票金额有所差异。
条件承兑在一些特殊情况下很有用,比如在银行对汇票权利人的信用度存疑时,为了保证其信用安全,可以提出一些条件以确保资金安全。
五、无条件承兑无条件承兑是指银行在承兑汇票时,不提出任何要求,直接予以承兑,并将款项划入汇票权利人的账户中。
无条件承兑具有承兑效力高、手续简单、流程快捷、信用可靠等优点,非常适合于国际贸易中资金的交易和汇款支付。
总结:汇票承兑是指银行为汇票持有人提供金融业务服务,在保证汇票安全合法的前提下进行资金转移,并且承担资金汇款的信用风险。
山西票据承兑行分类
村商业银行、合肥科技农村商业银行、铜陵农村商业银行、池州 九华农村商业银行、安庆独秀农村商业银行、安徽肥西农村商业 银行、宣城皖南农村商业银行、淮南淮河农村商业银行、安徽桐 城农村商业银行、安徽无为农村商业银行、滁州皖东农村商业银 行、安徽歙县农村商业银行、淮北农村商业银行、阜阳颍东农村 商业银行、安徽南陵农村商业银行、淮南通商农村商业银行、安 徽泾县农村商业银行、安徽旌德农村商业银行、安徽潜山农村商 业银行、安徽繁昌农村商业银行、安徽石台农村商业银行、安徽 望江农村商业银行、安徽太湖农村商业银行、铜陵皖江农村商业 银行、毫州药都农村商业银行、景德镇农商银行、新余农商银行、 九江农商银行、宜春农商银行、吉安农村商业银行、赣州农村商 业银行、南昌农村商业银行、武汉农村商业银行、广州农村商业 银行、佛山顺德农村商业银行、东莞农村商业银行、广东河源农 村商业银行、肇庆端州农村商业银行、广东阳东农村商业银行、 广东揭阳农村商业银行、广东揭西农村商业银行、广西资源农村 商业银行、广西田东农村商业银行、广西融安农村商业银行、广 西蒙山农村商业银行、广西田阳农村商业银行股份、广西恭城农 村商业银行、广西龙胜农村商业银行、广西阳农村商业银行、 广西昭平农村商业银行、广西凌云农村商业银行、重庆农村商业 银行、成都农商银行、贵阳农村商业银行、宁夏黄河农村商业银 行、厦门农村商业银行、青岛农商银行、深圳农村商业银行 江苏睢宁农村合作银行、江苏新沂农村合作银行、江苏灌云农村
农信 外资
作银行、黄山徽州农村合作银行、安徽宁国农村合作银行、安徽 郎溪农村合作银行、安徽和县农村合作银行、安徽明光农村合作 银行、安徽全椒农村合作银行、宁波鄞州农村合作银行、宁波慈 溪农村合作银行 河北省农村信用社联合社、辽宁省农村信用社联合社、黑龙江省 农村信用社联合社、铜山县农村信用合作联社、徐州市贾汪区农 村信用合作联社、沛县农村信用合作联社、丰县农村信用合作联 社、洪泽县农村信用合作联社、灌南县农村信用合作联社、东海 县农村信用合作联社、泰兴市农村信用合作联社、滨海县农村信 用合作联社、浙江省农村信用社联合社、临安市农村信用合作联 社、平阳县农村信用合作联社、文成县农村信用合作联社、泰顺 县农村信用合作联社、洞头县农村信用合作联社、海宁市农村信 用合作联社、海盐县农村信用合作联社 汇丰银行(中国)、有限公司、东亚银行(中国)有限公司、花旗 银行(中国)有限公司、渣打银行(中国)有限公司、瑞穗实业 银行(中国)有限公司、三井住友银行(中国)有限公司、恒生 银行(中国)有限公司、星展银行(中国)有限公司、永亨银行 (中国)有限公司、三菱东京日联银行(中国)有限公司、荷兰 银行(中国)有限公司、华侨银行(中国)有限公司
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农商(含农合)
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银行承兑汇票承兑行级别分类
银行承兑汇票承兑行分类标准
分类名称
银行范围
国有
工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行、中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行、中国邮政储蓄银行
股份
招商银行、兴业银行、上海浦东发展银行、民生银行、中信银行、光大银行、华夏银行、广东发展银行、平安银行
大商
(原一类城行)
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