太平洋金福人生保险产品组合计划19页
太平洋人寿组合为王全家全险全保障33页
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首先破题
最佳实践典范案例
适当寒暄：我明白您的顾虑/我觉得这个理念挺对的。 吸引注意：但其实与其他行业一样，保险业的水也是蛮深的。 以退为进：我建议您深入了解一些保险“内幕”和规律以后再做决定。
减压邀约：买不买没关系，多了解多比较比较，对您一定是更好的， 大概30分钟就够了，您明天下午还是后天下午方便?
组合为王
——全家全险全保障
转介秘籍
最佳实践典范案例
五大分类讲理念 一键直通组合单
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最佳实践典范案例
为什么做个人组合？因为不知道哪种风险先来 为什么做家庭组合？因为不知道风险先找到谁 为什么做长短组合？因为不知道风险何时会来
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常见难题
最佳实践典范案例
人人都说组合好，偏偏就是成不了
➢ 不愿——不找麻烦，要买什么就卖什么 ➢ 不敢——客户误解，为收入而推销更多 ➢ 不会——即使组合，客户也会择一而买
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最佳实践典范案例
第一类：大病险和防癌险（2/2）
最佳实践典范案例
所以，第一个技巧是不要单买大病或防癌，要做组合。
同样10000元，纯买大病险可能只能保障35万，其实您可以 花9000元买30万大病险，剩余的1000元买50万特定防癌险。
左边的情况无论出现恶性肿瘤或其他大病均赔付35万，右边 的情况如果出现非癌重疾赔付30万，如果出现特定癌症则赔 付共计80万。
太平洋人寿金爱超明白纸加太保蓝本
1.医疗服务
健康咨询、专家预约、专家 病房、120急救补贴等
30岁，男性，爱无忧基本 保额30万，保至80岁，20 年缴，首期保费5742元；
太·享·爱
安享百万，15年存， 首年保费390元
2.医疗费用
一般医疗/特定疾病医疗/重大疾病医疗， 年费用补偿额度限100万起，最高分别可 增加至200万/300万/500万
3.津贴补偿
重症监护病房津贴保险金、 ECMO津贴保险金
6.轻症豁免
豁免后续保费，保障继续
5.轻症保障
独立给付9万，原位癌仍在轻症范围
4.癌症保障
确诊即给付30万，甲状腺癌仍在癌症范围
•圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究
产品训练内容：太·享·爱明白纸
王先生，我给您定制了一份计划书。您今年30岁，投保3份爱无忧，20年缴，保至80岁，年交5742元，安享百万一份，15年 交，保险期间15年，年交390元。您可以得到以下八大保障：
产品训练内容：重疾新规知识话术要点
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产品训练内容：重疾新规知识话术要点
太保蓝本
短信铺路：分公司统一内容
✓ 太保蓝本新客户
铺路短信模板
太平洋公司金享人生终身寿险条款
中国太平洋人寿保险股份有限公司
金享人生终身寿险（分红型）条款
阅读指引
本阅读指引有助于您理解条款，对本合同内容的解释以条款为准
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您拥有的重要权益
❖签收本合同之日起10日（即犹豫期）内您若要求退保，我们仅扣除工本费………………………………………1.4 ❖本合同提供的保障在保险责任条款中列明……………………………………………………………………………2.4 ❖您有参加红利分配的权利………………………………………………………………………………………………4.1
❖您有按本合同约定申请保单质押贷款的权利…………………………………………………………………………6.2 ❖您有按本合同约定申请减保的权利……………………………………………………………………………………7.1
❖您有退保的权利…………………………………………………………………………………………………………10.1
您应当特别注意的事项
❖本合同有责任免除条款，请您注意……………………………………………………………………………………2.5
❖保险事故发生后，请及时通知我们……………………………………………………………………………………3.2
❖红利分配是不确定的……………………………………………………………………………………………………4.1
❖您应当按时支付保险费…………………………………………………………………………………………………5.1
❖退保会给您造成一定的损失，请您慎重决策…………………………………………………………………………10.1 ❖您有如实告知的义务……………………………………………………………………………………………………11.1
太平洋保险金佑人生2014版
早期发现21万元， 血管复通手术8万元以上
约18万
冠状动脉旁路手术 一条桥9万，二条桥18万
约14万
重大疾病平均直接花费：20万！ 脑中风
癌症
14万元以上 9-30万不等
约18万 约22万
冼肾
每次平均780元， 每周二、三次。一年10万元
约15万
重大器官移植手术 肾移植手术：27万元
约27万
暴发性肝炎治疗
用心关爱 太保与您同行
《金佑人生2014版》
一、认识重大疾病
认识重大疾病
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一、认识重大疾病
人，最怕的是什么？
失去生命
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一、认识重大疾病
和平时期，人类的最大杀手……
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一、认识重大疾病
事实，让人触目惊心！
我国每年新增癌症患者200万人次!
肝癌和肺癌成为男性的主要健康杀手! 乳腺癌、宫颈癌成为现代女性健康杀手! 白血病成为少儿健康杀手!
• 40种重疾 • 10种特定
• 28/30种重疾 • 8种特定
• 35种重疾 • 癌症关爱金
• 55种重疾 • 关爱金+保障金
太保金佑 （2014） 60种重疾 12种轻症 保至 终身
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五、金佑人生2014
之一：保病-对比国际
太保金佑 接轨国际 超越巨头
（2014） AXA法国安
太平洋险种组合-基础版
安行宝 祥和（E档）
鑫满意+传世赢家
注意：重疾保额=5年收入 身价金=责任额+负债+10年收入
特点：
保障全面覆盖无死角 人生各阶段安心无忧 无忧养老 资产传承 资产保全 财富隔离 责任与爱双保险 事业与家两不误 人群：
中高端阶层
•保单递送
1、阅读合同讲责任、责任免除。 2、下载APP绑定工号，客户认证。 3、先签收，再回访。 4、科技个险扫码评价。 5、好评后索要转介绍。
•注意事项
1、客户买的不是保险而是服务 客户认可的不是你而是价值
2、我们卖的不是保险而是客户的心愿 我们转走的不是客户的钱而是风险
3、专业不是卖多少保险而是规避多少风险
•注意事项
1、确认身份证类型、有效期限准确无误！ 2、职业类别一定要准确！变更及时告知！ 3、健康状况如实告知！不可瞒报谎报！ 4、发生风险及时报案，避免损失无法确认！ 5、受益人指定有合法关系的人！
•什么是组合？
1、让保险从简单的费用报销和经济补偿，向病 前、病中、病后的综合性健康管理方向发展。 2、组合是病前预防，病中管理，病后报销相结 合的全程健康服务。 3、没有健康管理服务的保险不能叫健康险。
--德国
•为什么要组合？
1、对客户（更好地体验保险服务） 2、对公司及行业（提高知名度） 3、对自己（获客，信任，专业，未来）
太保蓝本乐享百万金福人生太享福训练篇41页
“太享福”介绍
第二讲，讲陪诊服务
王哥，我要给您介绍的第二个服务，是目前客户体验感最好的，就医全程陪诊服务。可以帮助客 户诊前提醒、排队取号、门诊治疗陪同、陪同化验检查、预约检查、缴费、检前提醒、取药、诊 后关怀等。解决了就医过程中无人陪伴，对就医过程不清楚的问题。
“太享福”介绍
第三讲，讲专家手术
太平洋保险“太享福”雪中送炭，住院垫付，预交款：687000
第四讲 金福人生
“太享福”之金福人生
解决康复贵 一次性赔偿
“太享福”介绍
太享福 康复无忧
“太享福”介绍
太享福 享清福
第五讲 “太享福”案例
电话约访，面见客户
示范-赠送重疾绿通：
王哥，您好！我是太保小张。 为响应国家健康中国战略，同时庆祝太保位列2019年《财富》世界500强199位，我们公司重磅 推出“百万客户健康服务”大行动，以实际行动推进健康中国的建设。特别为客户提供专家预约、专 家手术、住院垫付等一系列便利服务。客户反应都特别好，我今天将上门为您讲解相关内容，并为您 赠送激活。您看您是今天上午，还是下午有时间，我wk.baidu.com做好安排。
王哥，我要给您介绍的第三个服务，是最能安抚客户生病后心情的，帮助客户协调住院床位、安 排专家手术等事宜。您知道，人生了病之后，越早得到治疗恢复的越快，而现在排队等医生的情 况，在很多重点医院非常常见。这项服务可以让客户及时、顺利入住医院进行治疗及手术。
太平洋金诺人生病种分析承保规则理赔优势19页
温馨提醒
u出险后及时报案，开通绿色通道优先处理
u投保时疾病如实告知
医院住院病例已联网,只要住院都可以查看到详细住院病历,如果客户投保,一定仔细询问，让客 户如实告知；
u农合本中报销记录
目前农村客户很多农合本都放在乡镇医院，可能会被记载有多次住院报销记录，而实际客户可能 并没有住院，但这种情况我们视为客户本人住院；一定让客户保存好农合本，杜绝他人使用造成 后期影响。
VS：
金佑人生：仅限赔付重疾，且双目失明
6
特定血管介入：
金诺人生：新增特定血管介入手术，狭窄超50%即可赔付
VS：
7
金佑人生：无此项赔付责任
心肌病：
金诺人生：确诊后心功能达到III级即可赔付轻症
VS：
金佑人生：仅限赔付重疾，且不能从事任何体力活动
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肾衰： VS：
金诺人生：确诊后肌酐持续180天满足指标即可赔付轻症
金诺人生理赔条件更宽松
坏死性筋膜炎 殷肉坏死培养出致病 菌就可以 要求除了这些还要求 脓毒血症，截肢
急性弥漫性血管内凝血 无限制 必须进 ICU
病例： 我司：
同业：
骨髓纤维化
脾肿大白血球含量低 做了骨髓穿刺就可以
规定必须有明确数值， 染色体活体检验报告 很多东西
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金诺人生理赔条件更宽松
病例： 我司：
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金福计划
金福计划少儿版
产品定位:
国内首款专为高端人士设计的创新型长期抗通胀保险理财产品
亮点1：三重主动成长，国内首创
（1）一重主动成长：领取金额翻上翻—隔年5%至每年30%
（2）二重主动成长：保额递增红上红—保额分红计算方式—复利
（3）三重主动成长：生存累积利滚利—累计生息额度提高—3.5%
亮点2：领取比例五级跳，业内首款
（1）65岁前隔年领取，65岁后每年领取
（2）国内首创领取比例5级跳，5%、10%、15%、20%、30%
（3）终身领取满足人生不同阶段的不同需求
亮点3：30%领取额度迄今业内最高保险行业同类型产品领取比例5%—20%间，30%为目前市场中保险理财产品领取比例最高额度。
亮点4：人性关怀，终身最全面重疾保障，终身增额分红。
存费计划： 0岁宝宝，20年存，年存24300元
让孩子拥有终身的最全面的健康保障以及伴随终身的现金流
理财账户：
1.生存金隔年领取：
0岁---10岁：隔年领取保底5000+分红，5次累计25000元+分红
10岁---20岁：隔年领取保底10000+分红，5次累计50000元+分红
20岁---30岁：隔年领取保底15000+分红，5次累计75000元+分红
30岁---65岁：隔年领取保底20000+分红，17次累计340000元+分红
隔年领取，逐次递增，越领越多！
累计保底领取49万，按照保守分红合计领取约175万。
2.退休金年年领取
66-88岁：年年领取保底30000元，按保守分红领取24万起。
23次合计保底领取69万，按保守分红合计领取846万。
安享优质晚年！
太平附加福佑金生重大疾病保险条款
太平附加福佑金生重大疾病保险条款
请扫描以查询验证条款
特别提示
感谢您选择了太平人寿保险有限公司。 为了方便您更好地理解保险条款，我们提供了以下常用的基本名词释义。
基本名词释义：
投保人
: 是指与保险公司订立保险合同的人，按照保险合同负有支付保险费的义
务。在本附加合同中以“您”代称。
被保险人
: 在人身保险合同中是指人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。 投保人也可以为自己投保，成为被保险人。
受益人
: 是指人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的，享有保险金请求 权的人。
您应当特别注意的事项： 本产品保险责任有等待期，请您留意..................................第六条 在部分情况下，我们不承担保险责任................................ .第八条 解除保险合同会给您造成一定的损失，请您慎重决策..................第十四条
第二条
投保范围 .................................................................................................................................................................. 3
太平洋金福人生拜访流程销售逻辑话术25页
第二步 点击我要参加
第三步 拍摄行驶证上传信
息及完善信息
注：拍照上传信息 会有2秒的延迟
第四步 报名成功
3、面访
• 无车客户——重疾绿通
• 业：王哥，您好，我们正在举办“夏之韵”主题客户服 务活动，推出了一系列服务内容，让太保的客户能享受 专属的“三专一急”绿通服务， 您只需要下载、注册 “太平洋保险APP”，且拥有我们公司保单就可以享受， 客户反响非常好，我们都注册好了，我来帮你注册吧。
• 王哥，您拿出手机来，我们一起来下载太平洋保险APP （帮助客户绑定，激活E锦囊）。
• 您看，现在已经下载好了，我们点击美好生活板块，您 就可以享受“三专一急”重疾绿通服务（以活力币进行 费用分摊）。这项服务期限从2019年7月20日一直到今 年年底。
4、话题切入
• 要点：第七个保险公众宣传日 爱国爱家，从一份保障开始。
话题切入话术示例： 业：王姐，今年是第七个保险公众宣传日。 您知道今年保险公众宣传日的主题是什么吗？ 客：是什么啊？ 业：“爱国爱家，从一份保障开始。”爱国爱家 不再仅是一个口号，老百姓购买保险已经是爱国 爱家的一种体现。保险是真正的利国利民。 您知道为什么吗？（切入冰山图理念沟通）
5、理念沟通
6、保单整理流程
金福人生销售篇
活动流程三步走
第一步 快启动 广获客 “安全带、生命带”线上活动
太平洋保险金福合家欢少儿版条款
太平洋保险金福合家欢少儿版条款
太平洋保险金福合家欢少儿版条款是太平洋人寿保险公司为适应家庭儿童附加意外伤害保险需求而推出的一款保险产品。下面是该产品的主要条款：
1.保险对象：本保险适用于年龄在3周岁至17周岁之间的儿童。
2.保险责任：本保险承担以下责任：
（1）意外身故赔偿：对于被保险人在保险期间内因意外事故导致身故的，保险公司将按照投保时所选择的保险金额进行赔偿；
（2）意外伤残赔偿：对于被保险人在保险期间内因意外事故导致残疾的，保险公司将按照投保时所选择的保险金额进行赔偿；
（3）意外医疗费用赔偿：对于被保险人在保险期间内因意外事故导致必要的医疗费用支出的，保险公司将按照实际支出金额进行赔偿，最高金额不超过投保时选择的保险金额。
3.保险金额：本保险的保险金额分为3档，分别为5万元、10万元和20万元，投保人可以根据需要选择相应的保险金额，保费也会随之相应调整。
4.保险期间：本保险的保险期间为1年，自保险生效日起至次年同日止。
5.保险费用：本保险的保险费用根据保险金额、被保险人年龄等因素进行计算，具体费用以保险公司实际收取为准。此外，本保险可以选择一次性缴清保险费或分期缴纳保险费。
6.免赔额：本保险不存在免赔额。
7.保险责任免除：对于被保险人在下列情况下发生的意外事故，保险公司不承担赔偿责任：
（1）被保险人故意自伤或自杀；
（2）被保险人醉酒后驾驶机动车辆或骑行机动车辆发生事故；
（3）被保险人参加赌博、斗殴等违法活动导致事故；
（4）被保险人从事危险运动或职业。
8.退保规定：本保险在保险期间内不支持退保，在保险期满后可以申请退保，但需保留一定手续费。
太平洋公司金泰人生终身寿险条款(doc 9页)
太平洋公司金泰人生终身寿险条款(doc 9页)
中国太平洋人寿保险股份有限公司
金泰人生（B 款）终身寿险（分红型）条款
（2009 年8 月呈报中国保险监督管理委员会备案）
“金泰人生（B 款）终身寿险（分红型）”简称“金泰人生B”。
在本保险条款中，“您”指投保人，“我们”指中国太平洋人寿保险股份有限公司，“本合同”指您与我们之间订立的“金泰人生（B 款）终身寿险（分红型）合同”。
1．您与我们订立的合同
1.1 合同构成
本合同是您与我们约定保险权利义务关系的协议，包括本保险条款、保险单、投保单及其他投保文件、合法有效的声明、批注、批单及其他您与我们共同认可的书面协议。
1.2 合同成立与生效
您提出保险申请、我们同意承保，本合同成立。
合同生效日期在保险单上载明。保单年度、合同生效日
为未成年子女投保的人身保险，因被保险人身故给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额，身故给付的保险金额总和约定也不得超过前述限额。
2.3 保险期间
本合同的保险期间为被保险人终身。
2.4 保险责任
在本合同保险期间内，且本合同有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任：
身故保险金或全残保险金
(1)若被保险人因遭受意外伤害，或在本合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180 日后因意外伤害以外的原因，导致身故或全残，我们按身故或全残时有效保险金额给付身故保险金或全残保险金，本合同终止。
(2)若被保险人在本合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180 日内因意外伤害以外的原因导致身故或全残，我们按已支付的保险费金额的125%给付身故保险金或全残保险金，本合同终止。若发生减保，前述“已支付的保险费”将按减保比例相应减少。
太平洋人寿金泰人生(B款)终身寿险(分红型)男女费率一览表
（每 10000 元基本保险金额）
投保年龄
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40
5年交清 595 605 616 627 638 650 663 675 688 701 715 728 742 756 771 786 801 816 832 847 863 879 896 912 929 946 964 982 1000 1019 1038 1057 1077 1097 1117 1138 1159 1181 1202 1225 1247
寿险（分红型）男女费率一览表
本保险金额）
5年交清 541 550 559 570 580 591 602 614 626 638 650 663 676 689 702 716 730 744 759 773 788 804 819 835 851 867 884 901 918 936 954 972 991 1010 1030 1049 1070 1090 1111 1132 1154
男性
10年交清 316 321 327 333 339 345 352 359 365 372 380 387 394 402 410 418 426 434 442 451 459 468 476 485 494 503 513 523 532 542 553 563 574 585 596 607 618 630 642 654 666
金泰人生计划书
性别 年龄 投保份数 缴费方式 是否投保 红利水平 附加险 是 高档
男
30
投保10份 投保10份 10
20年限缴 20年限缴
业务姓名 百度文库平洋寿险
联系电话 95500
基本信息
年金转换 领取时间 85周岁 主险保费 附加险保费 主附险合计
3210
620
3830
出生日期
年龄(周岁)
1983-4-2
28周岁
中国人寿新产品幸福人生19页
我们要记住的
• 到期返多少？
• 年领后面加2个零。
• 跟客户怎么谈？
• 18岁前谈子教 小谈教育，大谈婚嫁 • 60岁后谈养老
万一网制作收集整理，未经授权，请勿转载
每年享受公司分红万一网制作收集整理未经授权请勿转载万一网制作收集整理未经授权请勿转载万一网制作收集整理未经授权请勿转载张小宝的幸福人生全保70岁前医疗保障7万元万一网制作收集整理未经授权请勿转载万一网制作收集整理未经授权请勿转载张大宝的幸福人生全保75岁前享有15万左右的保障幸福人生最浪漫的事就是陪你慢慢变老幸福人生特色幸福在握我怕啥幸福人生特色10岁以内1600170020岁以内1500160030岁以内1400150040岁以内1200130050岁以内1100左右我们要记住的60岁后谈养老万一网制作收集整理未经授权请勿转载
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万一网制作收集整理，未经授权，请勿转载
• • • •
30岁的张大宝 30年后需要养老费用 健康基金的储备 …………
张大宝的幸福人生全保
• • • • • 60岁给付养老金100000元左右 70岁前享受10大类重大疾病保障 70岁给付养老补充金14000元 75岁给付祝寿金140000元 75岁前享有15万左右的保障
万一网制作收集整理，未经授权，请勿转载
万一网制作收集整理，未经授权，请勿转载ห้องสมุดไป่ตู้
太平洋话说金福人生产品亮点及金句16页
1、2、3、4讲金福
1张保单全能保：保障105重疾+55轻症，保疾病保身价。
2 高发重疾 倍给：少儿15种特定重疾，成人重疾失能，老年10种特定
重疾，一次性赔付2倍保额，双倍呵护生命全周期。
3 轻症 次额外赔：发生轻症，20%保额额外赔付，可累计赔付3次。
4 全部保费 豁免：轻症全豁免、重疾全豁免、主险全豁免、附险全豁免。
600元，上限30万 八．万一罹患任意一种合同约定的重疾或轻症，即可免交整张保单Baidu Nhomakorabea后续保费
金福人生少儿版销售脚本
接触话术： （需求导入）望子成龙，望女成凤是每个家长的夙愿，但比起子女成龙成凤，其实每个父 母更希望孩子健康、平安.多么希望从孩子一出生，就能给孩子穿上一生的"护身福",让孩 子一生健康平安。 产品简介： 今天，我们的宝宝福气来了！我们公司推出首款全生命周期可双倍赔付的保障计划。他的 特点是：1、病种更多，105种大病，55种轻症，业内领先；2、双倍赔付，儿童特定疾病， 成人重症失能，老年特种疾病均能进行双倍赔付，业内首款；3、按需组合，根据您的需 求选择保障内容，量身定做保障计划；4、多项豁免，被保险人轻症、重症、投保人重症 都能享受保费豁免，保障继续有效。真正实现了一份保费，双倍赔付，三重豁免。
也就是100万的保障用于治疗和康复，甚至家长的误工费都可以解决！ 4.等孩子在18-60岁的期间，万一因重疾导致失能，失去自我生活能力，我们公司
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
18~60岁
105种重疾保额赔 付
重疾失能双倍 55种轻症20%保额赔付
最多可赔付三次
重疾豁免、轻症豁免
61岁~终身
105种重疾保额赔 付
10种特定重疾双倍
这是一款保病保命、双倍呵护、量身定做、陪伴一生的产品。
保病保命：105种重疾市场领先，55种轻症额外可赔三次，健健康康转养老，平平安安
可传承；
终身 趸交、5/10/15/20年交
万元/每份 重疾105种+轻症55种 主险①+附加险①③④
100%保额 100%保额 额外3次，20%重疾保额 少儿版0-17岁时15种少儿重疾额外100%保额 18-60岁时重疾失能额外给付100%保额 61岁后10种老年特定疾病额外给付100%保额 重疾、轻症豁免后续保费
金福人生保险产品组合计划
金福人生各险种一览表
少儿版
成人版
主险 固定搭配附加险
通用附加险
主险1：少儿金福终身寿险
主险2：金福人生终身寿险
附加险1：附加少儿金福提前给付重大疾病保险
附加险2：附加金福人生提前给付重大疾病保险
附加险3：附加被保险人豁免特定疾病保险
附加险4：附加被保险人豁免重大疾病保险
附加险5：附加投保人豁免2019重大疾病保险
金福人生产品佣金情况
交费方式 少儿金福
趸交
5年交
佣金
10年交 15年交
20年交
金福人生
终身住院补 贴
被保险人 重疾豁免
被保险人 轻症豁免
投保人重疾 轻症豁免
终身住院补贴（PHI）产品形态
注：PHI的普通住院有三天免赔期
附加终身住院补贴2019医疗保险
险种类型
传统型医疗险
基础 形态
保障期间 交费方式
10
1057
15
1212
20
1392
25
1597
30
1826
35
2082
40
2357
45
2657
50
2996
女性
1157 1116 1270 1471 1705 1958 2231 2524 2812 3093 3388
终身住院补贴（PHI）承保规则要点
销售区域 起保条件 投保年龄上限
**中支 1）金福终寿+重疾期交保费合计达到4000/6000可购买2份/3份
差额说明
• 使用工具：《个人保障检视表》
工具：《个人保障检视表》
7、保额销售
Tips:如为我司老客户，太 平洋保险APP进行保单查询
工具：《个人保障检视表》
回顾需求：您当初购买这份保单 的初衷是什么？主要应对重疾风险和 家庭责任。
应有额度测算：合理的重疾保障 包含治疗费用和康复+收入损失；发 生重疾，您觉得需要多少够用？康复 +收入损失费用可以分为三档：
您需要康复保障来完成风险对冲 尽量达成充分补偿
风险点： 1.因虑事不周产生的考虑漏项 2.因预期乐观产生的损失失控
5、理念沟通
6、保单整理流程 ✓ 完善《个人保障检视表》，明确保障缺口。
保单查询 保单整理
填写客户所拥有 的保单，对应相
应额度
保障具体情况 需求及保障额
度提问
检视表填写
保单提问
重疾保障额度 缺口测算
终身 趸交/5/10/15/20年交
基本保额
上限30万元，日额补贴100元
保险 责任
普通住院 手术住院 ICU住院
第4天起每天补贴100元（3天免赔期） 每天补贴300元（无免赔） 每天补贴600元（无免赔）
终身住院补贴（PHI）产品费率
1份PHI对应20年交费率（单位：元）
年龄
男性
0
1033
5Βιβλιοθήκη Baidu
942
附加险6：附加终身住院补贴2019医疗保险
注：本页及其后的产品介绍仅供参考，具体请以上述产品下发的条款为准。
金福少儿版/成人版重疾保险计划形态一览表
基础 形态
保险 责任
保险期间 交费方式 基本保额 保障病种 保险计划构成 身故全残
重疾 轻症 少儿特定重疾 成人重疾失能 老年特定重疾 保费豁免
少儿金福（0-17岁）
2）18岁前上限1份、55岁以上上限两份，其他年龄上限3份
趸交/5/10/15/20年交投保年龄上限分别为65/60/55/55/50岁
金福人生 终寿寿险
提前给付 重疾
重疾豁免
（投保人、 被保险人）
轻症豁免
（被保险人）
终身高额身价保障，可转换年金养老，可指定传承
0~17岁
105种重疾保额赔 付
15种特定重疾双倍
金福人生（18-65岁）
终身 趸交、5/10/15/20年交
万元/每份 重疾105种+轻症55种 主险②+附加险②③④
100%保额 100%保额 额外3次20%重疾保额
18-60岁时重疾失能额外给付100%保额 61岁后10种老年特定疾病额外给付100%保额
重疾、轻症豁免后续保费
注：本页金福少儿版、成人版重疾保险计划具体包括少儿金福终身寿险、附加少儿金福提前给付重大疾病保险、金福人生终身寿险、附加金福人生提前 给付重大疾病保险、附加被保险人豁免特定疾病保险、附加被保险人豁免重大疾病保险。
金福人生承保规则要点
主附险搭配 起保条件 投保年龄上限
1）主险终寿保额必须大于重疾保额； 2）终寿保额必须大于主附险累计保费之和； 3）客户选择期交时，提前给付重疾必须和豁免险搭配销售；
4）主险可以独立销售。
件均新保2000元以上。
趸交/5/10/15/20年交投保年龄上限分别为65/60/55/55/50岁。
潜在损失 （经济负担）
突然罹患重疾，我们预计的开支或只如冰山一角
医疗/手术支出
1. 收入：治疗期 间损失/失业风险 /再就业收入下降 风险。 2. 花费：出院后 的营养费 3.人工：费人力 家人照顾省钱、 费财力请护工 4. 资产：卖得越 着急，就越折价
建立医疗保障 实报实销
风险点： 1.报销比例：报销比例做不到百分之百 2.报销机制：事后报销，事前不解决问题
第一档是基本额度，以自己收入 的5年收入为准；
第二档一般额度，以自己5年+配 偶2年收入为准；
第三档是理想额度，以自己+配 偶5年收入为准，您现在选哪一档呢？
差额说明：您的应有重疾保障额 度合计是XX万，现有保单额度是XX 万，还差XX万重疾额度。
8、产品推荐
少儿金福案例演示
王先生为他0岁的宝宝购买了少儿金福重疾保障计划， 其中终寿保额51万，重疾保额50万，选择20年交，每 年交费6259元，宝宝可获得如下保障，直至终身：
双倍呵护：人生不同年龄阶段的重点风险双倍呵护，少儿15种特定重疾、成人重疾失能、
老年10种特定重疾增加100%保额赔付；
量身定做：根据客户需要还可以附加意外、住院医疗等，真正做到全险全保障； 陪伴一生：人生难免有磕绊，金福帮你度难关，金福与生命等长、陪伴守护你一生。
5、理念沟通 • 冰山图
直接损失 （手术治疗费用）