存款业务
个人存款业务储蓄基础知识
个人存款业务种类
活期存款
没有固定期限，客户可以随时存取款，利率相对较低。
定期存款
有固定期限，利率相对较高，客户在期限内不能提前 支取，否则会损失利息。
通知存款
客户需要在存入款项时约定存期和利率，并在一定时 间内通知银行支取，利率通常高于活期存款。
个人存款业务特点
01
02
03
安全可靠
个人存款业务通常由银行 提供，银行具有较高的信 誉和安全性。
收益稳定
个人存款业务的利率通常 比较稳定，不会像股票和 基金等投资品种波动幅度 大。
方便快捷
个人存款业务可以通过银 行柜台、ATM机、手机银 行等多种渠道进行办理， 方便快捷。
02 个人储蓄账户的开立与使 用
储蓄账户的开立
储蓄账户的开立
客户需携带有效身份证件前往银行网 点，填写开户申请表，并预留密码， 即可成功开立个人储蓄账户。
存款办理
将现金和凭条一并交给柜员，等待办理完成。
取款流程
取款准备
准备好存折、身份证等必要物品。
选择取款方式
柜台取款、ATM机取款等。
填写取款凭条
按照凭条上的要求填写相关信息。
取款办理
将凭条和取款金额一并交给柜员，等待办理完成。
挂失流程
挂失准备
准备好身份证等必要物品。
挂失申请
到银行柜台或拨打银行客服电话进行 挂失申请。
储蓄账户的类型
储蓄账户分为活期储蓄账户和定期储 蓄账户，活期储蓄账户可随时存取， 定期储蓄账户需按照约定时间存取。
储蓄账户的使用
存款
客户可将现金或转账方式存入储蓄账户，存款金额实时入账。
取款
客户可持银行卡或存折到银行网点或ATM机上取款，取款时需提供正 确的密码。
商业银行的存款业务解析
商业银行的存款业务解析商业银行作为金融机构的重要组成部分，其主要业务之一就是存款业务。
存款业务是商业银行与客户之间进行的一种资金融通活动，通过吸收客户的存款，为经济发展提供资金支持，并通过各种存款产品满足不同客户的需求。
一、存款业务的种类与特点商业银行的存款业务主要包括活期存款、定期存款、通知存款和保证金存款等几种形式。
活期存款是指客户随时可以支取的存款，具有灵活度高的特点，一般不计利息。
它适合客户日常资金周转和支付需求，常以存折、卡账户等形式存取。
定期存款是指客户按一定期限存入，到期后才能支取的存款。
定期存款通常分为三个月、半年、一年等不同期限，其特点是固定期限、固定利率，适合追求稳定收益的客户。
通知存款是商业银行要求客户提前通知一定期限后才能支取的存款，相当于是一种约定存款。
通知存款一般有7天、30天、60天等不同的通知期，具有一定的灵活性和利息收益。
保证金存款是商业银行要求客户提供的一定金额的存款作为担保的方式，常用于担保借贷交易、投标保证金等场景。
二、商业银行存款业务的基本流程存款业务是商业银行与客户之间的资金往来活动，在进行存款业务时，一般包括以下几个基本流程：1. 客户开户：客户在商业银行开立银行账户，根据需要选择相应的存款类型，并填写开户所需的相关表格和资料。
2. 存款操作：客户通过现金、支票或电子转账等方式将资金存入银行账户中，同时填写存款单或转账单，以记录存款金额和时间。
3. 存款入账：存款单或转账单经银行审核后，将存款金额划入客户账户，确保资金安全和准确入账。
4. 存款利息计算：商业银行根据各种存款产品的利率规定，按照一定的计息方式对存款金额进行计息。
5. 存款支取：客户根据需要，通过柜台操作、ATM机或网上银行等渠道提取存款。
6. 存款利息结算：商业银行按照存款产品的利息计算方式，将计算得出的利息支付给客户或直接转入客户的账户。
三、存款业务带来的影响和风险存款业务的开展对商业银行和经济社会都具有重要意义，具体表现在以下几个方面：1. 基础性作用：存款业务是商业银行获取资金的重要途径，为商业银行的发展提供了稳定的资金来源。
银行业务种类
银行业务种类1. 存款业务存款业务是银行最基本的业务之一，也是银行获取资金的重要方式。
存款业务包括活期存款、定期存款、通知存款等。
•活期存款：活期存款是指客户随时可以支取的存款，具有灵活性和流动性高的特点。
持有活期存款的客户可以通过支票、借记卡等方式随时取出资金。
•定期存款：定期存款是指客户将一定金额的资金按照约定的期限和利率存入银行，到期后按照约定的利率和期限取出资金。
定期存款通常分为短期定期存款、中长期定期存款和长期定期存款。
•通知存款：通知存款是指客户在提前通知银行一段时间后才能支取的存款。
通知时间可以根据客户需求而设定，一般为7天、30天或90天等。
2. 贷款业务贷款业务是银行向个人和企业提供资金支持的重要手段。
贷款业务包括个人贷款和企业贷款两大类。
•个人贷款：个人贷款是指银行向个人提供用于个人消费、购房、购车等方面的贷款。
常见的个人贷款包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等。
•企业贷款：企业贷款是指银行向企业提供用于企业经营发展和投资的资金支持。
常见的企业贷款包括流动资金贷款、固定资产投资贷款、项目融资等。
3. 外汇业务外汇业务是银行与客户之间进行跨境货币交换的一种金融服务。
外汇业务包括外汇兑换、外汇买卖和外汇衍生品交易等。
•外汇兑换：外汇兑换是指客户将一种货币兑换成另一种货币的操作，常见的外汇兑换包括人民币兑换成美元、欧元兑换成英镑等。
•外汇买卖：外汇买卖是指客户通过银行进行跨境货币交易，包括买入和卖出两种操作。
客户可以根据市场行情进行外汇买卖，以获取利润或满足资金需求。
•外汇衍生品交易：外汇衍生品交易是指客户通过银行进行外汇期权、远期合约、掉期等衍生品交易，以对冲外汇风险或进行投机操作。
4. 理财业务理财业务是银行为客户提供的投资和理财服务。
理财业务包括银行理财产品、基金销售和证券经纪等。
•银行理财产品：银行理财产品是由银行发行的一种投资工具，通常包括固定收益类、权益类和混合类等不同类型的产品。
存款业务总结
存款业务总结
存款业务总结：
存款业务是银行的核心业务之一，是指向客户提供储蓄、存取款等服务的业务。
存款业务的主要特点是安全稳定、风险低、流动性高、收益适中。
客户可以将闲置的资金存入银行，既保证了安全性，又能够随时取款满足资金流动的需要。
存款业务的利润主要来自客户存款余额的运营管理。
存款业务主要分为活期存款和定期存款两类。
活期存款是客户随时可以存取的存款方式，它的特点是流动性强，利息低或不计息。
定期存款是指客户按照一定期限存入一定金额的资金，并在约定期限到期时取出本金和相应的利息。
定期存款的特点是收益相对较高，但不可随时取款。
存款业务对银行来说有着重要的意义。
首先，存款业务为银行提供了稳定的资金来源，能够支持银行的贷款业务和其他金融服务。
其次，通过存款业务，银行能够积累大量的客户资金，提供更多便利和增值服务，增强客户黏性。
此外，存款业务还有助于银行提高流动性和资金利用率，增加职业银行盈利能力。
然而，存款业务也存在一些挑战和风险。
首先，存款竞争激烈，银行需要根据市场需求和竞争状况设计有竞争力的产品和利率，吸引客户进行存款。
其次，存款业务面临着信用风险，需要银行进行充分的风险管理和评估，确保存款资金的安全性。
此外，
存款业务还需要与其他金融创新业务结合，提供更多增值服务，满足客户多样化的需求。
存款业务是银行的重要业务之一，为银行提供了稳定的资金来源和其他金融服务的基础。
银行需要不断创新和改进存款产品，提高服务质量，以应对竞争和风险挑战。
常见的银行业务类型和操作流程
常见的银行业务类型和操作流程银行作为现代金融系统的核心组成部分，提供各种各样的金融服务。
本文将会介绍一些常见的银行业务类型和操作流程，帮助读者更好地了解银行的运作机制。
一、存款业务存款业务是银行最常见的业务类型之一，包括活期存款、定期存款和储蓄存款。
客户可以通过柜面、自助银行或网上银行等渠道进行存款。
操作流程如下：1. 客户填写存款单，包括账号、金额和存款方式等信息。
2. 客户将存款单交给银行柜员或自助设备。
3. 银行柜员或设备验证存款信息，并核实现金。
4. 银行柜员或设备将存款金额存入客户账户。
5. 银行柜员或设备打印存款凭证，交给客户作为存款凭证。
二、贷款业务贷款业务是银行向个人或企业提供资金的业务活动。
常见的贷款类型包括个人消费贷款、房屋贷款和企业经营贷款等。
操作流程如下：1. 客户向银行申请贷款，填写贷款申请书并提交相关资料。
2. 银行对客户的信用情况和还款能力进行评估。
3. 银行审核贷款申请，并决定是否批准贷款。
4. 银行与客户签署贷款合同，明确贷款金额、利率和还款期限等相关条款。
5. 银行将贷款金额划入客户指定的账户。
三、支付结算业务支付结算业务是指银行为客户提供支付和结算服务的业务活动，包括转账、支付和结算等。
操作流程如下：1. 客户填写转账申请单，包括转账金额、收款人账号和开户行信息等。
2. 客户将转账申请单交给银行柜员或通过网上银行进行申请。
3. 银行柜员或网上银行系统确认申请单信息，并进行转账操作。
4. 银行将转账金额划入收款人指定的账户。
四、外汇业务外汇业务是指银行与客户之间进行国际货币兑换和结算的业务活动。
常见的外汇业务包括买卖外汇、外币兑换和外币汇款等。
操作流程如下：1. 客户向银行提出外汇业务需求，填写外汇申请单并提交相关证件。
2. 银行审核客户的外汇业务申请，并与客户确认汇率和手续费等相关条款。
3. 客户向银行支付对应的外汇款项。
4. 银行执行外汇买卖操作或完成外汇兑换，并将外汇款项划入指定账户或汇款给收款方。
存款业务的分类
存款业务的分类
存款业务是由活期存款、定期存款、储蓄存款构成。
活期存款
也称往来存款，存款人把款存入银行，形成往来账户后，可以自由存支，没有时间上的限制。
此种存款银行一般允许一定额度的透支。
活期存款的形式有支票存款账产、保付支票、本票、旅行支票和信用卡等。
活期存款一般并不是一次支取完的，其余部分银行可作贷款资金使用。
定期存款
定期存款是存款人一次存入、有一定期限的存款。
期限—般分为一个月、三个月、六个月和一年的短期存款，也有三至七年、八年甚至更长的。
存款期限越长，往往利率越高。
与活期存款相比，定期存款具有较强的稳定性，且营业成本较低，商业银行为此持有的存款准备金比例也相应较低。
因此，定期存款的资金利用率高于活期存款。
定期存款款项稳定，是银行利用外来资金中可靠的构成部分，对于长期贷款和投资业务具有重要意义。
定期存单可以作为质押物质押取得银行贷款，大面额存单亦可转让。
储蓄存款
储蓄存款主要是为居民个人积蓄货币收入和取得利息收入而开立的存款账户。
储蓄存款的账户一般仅限于个人和非营利组织。
储蓄存款可分为活期和定期两种，活期存款利率较低。
近年来，随着银行业务的联网和自动存取款机的24小时不间断服务，使活期储蓄存款业务有了更广阔的发展前景。
储蓄存款品种不断创新，有电话转账服务账户，自动转账账户，银证联网账户及个人退休金账户等。
这些新型账户的共同优势是能为客户带来便捷的服务。
银行存款业务与存款种类
银行存款业务与存款种类银行作为金融机构的一种，其主要业务之一就是接受公众存款。
存款业务是银行的核心业务之一，也是银行与个人、企业之间金融交往的基础。
本文将主要探讨银行存款业务的基本概念与流程，并介绍常见的存款种类。
一、银行存款业务的基本概念与流程银行存款业务是指公众将货币或有价证券等财产交付银行保管，并由银行记载该财产属于存款人的权益，并按照约定带来一定利益的金融服务。
银行存款业务的流程通常包括以下步骤：1. 存款准备：存款人准备有效身份证明文件、存款现金或有价证券等资产作为存入的准备工作。
2. 存款业务办理：存款人按照银行要求前往指定的存款业务窗口，办理存款手续。
窗口工作人员核对存款人的身份和资料，并登记存款金额、种类等信息。
3. 存款确认：银行工作人员将存款人的存款金额予以确认，并办理存款手续。
4. 存款凭证领取：存款人领取存款凭证，如存折、存单等，用于在未来进行存取款操作。
二、常见的存款种类1. 活期存款：活期存款是指存款人随时可以支取的存款形式，其特点是存取灵活、没有期限限制，可以通过银行柜台、自助终端设备或网上银行等渠道进行随时存取。
活期存款通常不带来固定利息，而是按照一定利率计算日息，年化收益率较低。
2. 定期存款：定期存款是指存款人与银行事先约定，在一定期限内按照约定金额存入银行，到期后按约定的利率计算利息并一次性支取本金和利息的存款形式。
定期存款通常分为短期定期存款（三个月以内）、中长期定期存款（三个月至一年）和长期定期存款（一年以上）等。
3. 储蓄存款：储蓄存款是由居民个人办理的，用于日常存取和支付的存款形式。
除了与活期存款相似的灵活性，储蓄存款还可以享受一定利率的储蓄利息。
4. 定活两便存款：定活两便存款是活期存款与定期存款相结合的一种存款形式。
存款人可以在约定期限内的一定时间内无限次数地转存和支取，享受年度较高的利息待遇。
5. 协定存款：协定存款是指存款人与银行事先约定存款期限、金额和利率的存款形式。
商业银行的核心业务
商业银行的核心业务商业银行是经营存款、放贷和提供金融服务的金融机构。
它们扮演着促进经济增长、投资和个人消费的重要角色。
商业银行的核心业务包括存款业务、贷款业务和国际业务。
本文将详细介绍商业银行的核心业务，以及它们在经济中的重要性。
一、存款业务存款业务是商业银行的核心之一。
商业银行接受个人、企业和政府的存款，并支付一定的利息。
这些存款被用于满足客户的日常资金需求，并支持其他核心业务，如贷款和投资。
商业银行通过吸收存款来获取资金，以满足贷款需求和实现盈利。
商业银行的存款业务主要包括活期存款、定期存款和储蓄存款。
活期存款是指客户可以随时支取的存款，无固定期限。
定期存款是指客户将资金存入银行一定的期限，期满后可以支取本金和利息。
储蓄存款是指客户将资金存入银行，通常有一定的利率，并具有较高的流动性。
二、贷款业务贷款业务是商业银行的另一个核心业务。
商业银行通过向个人、企业和政府提供贷款来满足他们的融资需求。
贷款可以用于个人消费、企业扩张和投资等方面。
商业银行的贷款业务包括个人贷款、企业贷款和房地产贷款等。
个人贷款用于满足个人的消费需求，如购买房屋、汽车或其他大件消费品。
企业贷款用于满足企业的融资需求，支持企业的生产经营和扩张计划。
房地产贷款是指商业银行向购买房屋或进行房地产开发的个人或公司提供的贷款。
贷款是商业银行主要的盈利来源之一。
通过贷款，商业银行可以收取利息，并获得贷款利差收入。
贷款业务对促进经济增长和繁荣起着至关重要的作用。
三、国际业务商业银行的第三个核心业务是国际业务。
国际业务涉及到商业银行在国际市场上的资金流动、外汇交易和跨境支付等活动。
随着全球化的进程，国际业务对商业银行来说变得越来越重要。
商业银行的国际业务包括跨境贷款、贸易融资、外汇交易和国际支付等。
商业银行可以通过提供外币贷款和融资来支持国际贸易活动。
外汇交易使商业银行能够在不同货币之间进行兑换，并为客户提供外汇风险管理工具。
国际支付业务涉及向海外收款人转移资金，支持跨境交易和国际经济合作。
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存款业务
对公存款是企事业单位、个体经营者和机关团体等单位在银行账户的存款总和。
对公存款业务是商业银行负债业务的重要组成部分，是商业银行的主要筹资来源。
一、对公存款的主要特点
（1）客户基础广泛；
（2）政策导向明显；
（3）周期波动显著；
（4）资金成本较低。
二、公司存款的种类
公司存款包括人民币存款和外币存款。
按支取方式和计息的不同，公司可分为活期存款、定期存款、单位通知存款、单位协定存款和结构性存款等。
1、活期存款
活期存款是一种随时可以存取、按结息期计算利息的存款。
其特点是不固定期限、客户存取方便，随时可以支取。
人民币活期存款结息时按央行公布的活期存款利率和实存天数计息，每季结息一次，计息期间如遇利率调整，分段计息。
目前，人民币活期利率为0.5%。
2、定期存款
定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限，到期后支取本息的存款。
这种存款是银行稳定的资金来源，具有简便、安全的特点。
定期存款存入方式可以是现金存入、转账存入或同城提出代付；支取方式只能以转账方式将存款本息转入其基本存款账户，不得用于结算或提取现金。
人民币定期存款的起存金额为1万元，多存不限。
财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入银行。
定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。
3、单位通知存款
单位通知存款是指存款人在存入款时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。
单位通知存款最低起存金额50万元或等值外币，不管实际存期长短，统一按存款人取款提前通知的期限长短分为1天通知存款和7天通知存款两个品种，年利率分别为0.95%和1.49%。
在节假日前夕为单位通知存款办理的高峰期，企事业单位部分流动性资金在假期不运转，可以通过办理通知存款，提高资金收益，并在节后及时支取流转。
4、单位协定存款
单位协定存款是指客户通过与银行签订《协定存款合同》，约定期限、商定结算账户需要保留的基本存款额度，由银行对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计息，超过基本存款额度的部分按结息日或支取日中国人民银行公布的高于活期存款利率，低于6个月定期存款利率的协定存款利率给付利息的一种存款。
5、结构性存款
结构性存款是指在普通存款的基础上嵌入某种金融衍生工具（主要是各类期权），通过与利率、汇率、指数等的波动率挂钩，或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的业务产品。
结构性存款的优势在于：1、相对活期存款和定期存款，利率较高
2、相对法人客户理财产品，它属于银行存款，可计入企业财务报表货币资金科目，对部分受政策限制无法购买理财产品，而又追求资金收益的客户而言较有吸引力。
3、相对非保本理财产品，它的本金有一定程度的保障。
投行及中间业务
本章所述投行及中间业务分别是指“投资银行类公司金融业
务”和“公司金融中间业务”。
公司金融中间业务包括投资银行业务，投资银行业务是中间业务中重要的一类。
一、公司金融中间业务
1、定义
中间业务是指不构成商业银行资产负债表表内资产、表内负债，形成非利息收入的业务。
从公司业务角度讲，公司金融中间业务是指商业银行不运用自己的资金而以中间人的身份替公司客户办理收付和其他委托事项、提供各种金融服务，从中收取手续费的业务。
2、种类
1）国内与国际结算业务
2）担保业务
担保业务是指商业银行作为担保人，应被担保人的申请，以保函或备用信用证等书面形式向受益人承诺，当被担保人未按其与受益人签订的合同约定偿还债务或履行义务时，由商业银行代其履行偿付责任的法律行为。
3）法人理财业务
法人理财业务是商业银行在向法人客户提供理财顾问服务的基础上，接受其委托和授权，按照事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
4）委托贷款
5）现金管理业务
6）电子银行业务
7）企业年金业务
8）资产托管业务
二、投资银行业务
投资银行业务是西方发达资本市场的灵魂，具有资源投入少、资本消耗低、经营效益高的显著特点，是商业银行介入资本市场、为客户提供综合化金融服务的突破口。
本章主要探讨国内商业银行在现有金融管理体制下已经开展的投资银行业务，具体包括债券承销、银团贷款、重组并购、财务顾问等四类产品。
1、债券承销业务
债券承销业务是指债券承销机构凭借自身的市场信誉、销售网络、通过为债券发行人组建债券承销团的方式，在发行有效期内按事先约定金额为债券发行人在债券市场足额募集资金的助销服务行为。
目前，我国商业银行具有承销牌照的承销业务包括短期融资券承销、中期票据承销、金融债承销等，以上债券均在全国银行间债券市场发行并上市交易。
2、银团贷款安排
银团贷款是由获准经营信贷业务的多家银行或其他金融机构按照一定的内部分工和贷款比例，基于共同的贷款条件，采用同一贷款协议，向借款人发放的贷款。
在银团贷款实务中，银团成员可分为安排行和参与行。
安排行接受客户委托，策划组织银团并安排贷款的银行。
参与行接受牵头行（安排行）的邀请参加贷款银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。
3、并购重组业务
银行在企业的并购重组中发挥着积极作用。
本章主要讨论银行作为顾问和贷款行为重组并购企业提供重组并购策划和融资安排。
银行重组并购顾问业务是指为企业的收购、重大资产重组、合并、分立、股份回购等对企业股权机构、资产和负债、收入和利润等具有重大影响的并购重组活动提供交易估值、方案设计、出具专业意见等方面的专业服务。
银行重组并购融资业务：2008年，中国银监会发布《商业银行并购贷款风向管理指引》，允许符合条件的商业银行开办并购贷款业务，并将并购贷款明确界定为商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。
4、财务顾问业务
财务顾问业务是指银行为政府、企业等客户的投融资、理财、并购重组等经济活动提供金融咨询、经济分析和财务方案设计等有偿收费性顾问服务。
目前银行主要的财务顾问业务为项目融资顾问和常年财务顾问业务。
项目融资顾问业务是银行为项目融资提供可行性研究、融资方案设计与贷款协议执行管理等方面的服务，通常该项业务的服务对象为在我行办理项目融资的。
常年财务顾问是商业银行为企业提供日常的与财务金融相干的咨询服务。