银行公共基础知识
银行入职考试公共基础知识
1.批准成立及挂牌时间
2.组建基础及市场定位
1.2.6外资银行
1.我国批准设立的第一家外资银行代表处
2.《外资银行管理条例》及《实施细则》生效时间
3.外资银行的种类
4.外资银行的业务范围
1.2.7非银行金融机构
1.非银行金融机构的种类
2.四家金融资产管理公司成立时间、成立时的任务、改革动态
C.农业政策性贷款D.工商信贷和储蓄业务
9.关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（）。
A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
C.中国农业银行专门经营农村金融业务
D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
10.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（），截至2007年
业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国
有商业银行
12.近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是（）。
A.引进战略投资者B.联合重组C.跨区域经营D.以上答案都对
13.下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。
A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村信用社D.农村合作银行
L中国信达资产管理公司
1.1中央银行、监管机构与自律组织
1.1.1中央银行
1.中国人民银行行使中央银行职能的时间、地位的法律确定
2.职能
3.职责
1.1.2监管机构
1.我国的银行业监管机构
2.银监会成立的时间
3.《银行业监督管理法》的实施、修改时间4.监管职责 Nhomakorabea5.监管理念
银行公共基础知识
资产和负债的概念
资产
是指过去的交易、事项形成并由企业拥有或者控制的资源 ，该 资源预期会给企业带来经济利益。(银行被占用资金以及应收未 收资金)主要有：现金，存放央行准备金，短期贷款，中长期贷 款，贴现买入票据，应收利息，其他应收款，固定资产等等。
负债
商业银行欠人资金以及应付未付资金.如活期存款,定期存款,联 行存放款项,保证金,应付利息,外汇买卖等等。
银行业金融机构 —商业银行
大型商业银行：
国有及国有控股的大型商业银行包括中国工商银行、 中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行
中小型商业银行：
1.股份制商业银行 中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、 深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业 银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银 行 2.城市商业银行
自律组织
自律组织：中国银行业协会 （CBA）
1.成立时间：2000年 2.性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。 3.主管单位：银监会 4.协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨 5.会员单位：
1）会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业 银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任 公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合 作银行、农村信用社联合社、外资银行 2）准会员：各省（自治区、直辖市、计划单列市） 银行业协会
3.存款基准利率 2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利 率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款 利率。
贷款业务
1．基本概念
贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提 供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是 银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。
银行入职考试 公共基础知识
目录第一篇第1章中国银行业概况一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第2章银行经营环境一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第3章银行主要业务一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第4章银行管理一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第二篇银行业相关法律法规一、考试大纲二、知识要点提示三、练习题参考答案第三篇银行业从业人员职业操守一、考试大纲二、练习题参考答案模拟试题1模拟试题2第一篇银行知识与业务第1章中国银行业概况一、考试大纲1.1.1中央银行、监管机构与自律组织中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国银行业协会1.1.2银行业金融机构政策性银行大型商业银行中小商业银行农村金融机构外资银行非银行金融机构二、知识要点提示中央银行:中国人民银行监管机构:中国银行业监督管理委员会 自律组织:中国银行业协会中国银行业国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行 政策性银行中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 交通银行大型商业银行中小型银行 中信银行、深圳发展银行、招商银行 广东发展银行、兴业银行、中国光大银行 华夏银行、上海浦东发展银行、中闰民生银行 恒丰银行、浙商银行、渤海银行·股份制商业银行·城市商业银行 农村金融机构 ·农村商业银行 ·农村合作银行 ·农村信用社 ·村镇银行·农村资金互助社 中国邮政储蓄银行 外资银行·外商独资银行 ·中外合资银行 ·外国银行分行 ·外国银行代表处银行中国华融资产管理公司 中国长城资产管理公司 中国东方资产管理公司 中国信达资产管理公司金融资产管理公司 非银行企融机构信托公司 金融租赁公司 企业集团财务公司 汽车金融公司 货币经纪公司1.1中央银行、监管机构与自律组织1.1.1中央银行1.中国人民银行行使中央银行职能的时间、地位的法律确定2.职能3.职责1.1.2监管机构1.我国的银行业监管机构2.银监会成立的时间3.《银行业监督管理法》的实施、修改时间4.监管职责5.监管理念6.监管目标及具体监管目标7.监管标准8.监管措施及具体内容1.1.3自律组织1.我国的银行业自律组织2.中国银行业协会成立的时间、性质及主管单位3.会员和准会员的申请标准4.协会宗旨5.组织机构1.2银行业金融机构1.2.1政策性银行1.三家政策性银行的名称、成立时间、主要任务2.2007年全国金融工作会议中对于政策性银行改革的决定1.2.2大型商业银行1.五家大型商业银行的名称、成立时间、总部所在地、曾有的专业银行特点、上市情况1.2.3中小商业银行1.中小商业银行的种类2.12家股份制商业银行的名称3.股份制商业银行的作用4.城市商业银行发展历程及发展趋势1.2.4农村金融机构1.农村金融机构的种类及发展历程2.村镇银行和农村资金互助社的含义1.2.5中国邮政储蓄银行1.批准成立及挂牌时间2.组建基础及市场定位1.2.6外资银行1.我国批准设立的第一家外资银行代表处2.《外资银行管理条例》及《实施细则》生效时间3.外资银行的种类4.外资银行的业务范围1.2.7非银行金融机构1.非银行金融机构的种类2.四家金融资产管理公司成立时间、成立时的任务、改革动态3.我国第一家信托投资公司及《信托公司管理办法》4.企业集团财务公司含义及《企业集团财务公司管理办法》5.金融租赁公司含义及《金融租赁公司管理办法》6.汽车金融公司含义及《汽车金融公司管理办法》7.货币经纪公司含义及《货币经纪公司试点管理办法》三、练习题(一)单选题在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
银行公共基础知识
银行公共基础知识目录一、银行业务基础知识 (3)1.1 银行业务概述 (4)1.2 银行存款业务 (5)1.3 银行贷款业务 (7)1.4 支付结算业务 (8)1.5 银行卡业务 (10)1.6 电子银行业务 (11)二、银行管理基础知识 (12)2.1 银行治理结构 (13)2.2 银行风险管理 (15)2.3 银行内部控制 (16)2.4 银行合规管理 (18)2.5 银行市场营销 (19)三、银行金融知识 (21)四、银行职业道德与法律法规 (23)4.1 银行职业道德 (25)4.2 银行业法律法规 (26)4.3 反洗钱与反恐怖融资 (27)4.4 银行犯罪与刑事责任 (28)五、银行实务操作 (29)5.1 现金业务处理 (30)5.2 账户管理 (32)5.3 汇款业务处理 (33)5.4 信贷业务处理 (34)5.5 投资理财业务处理 (35)六、银行信息安全与科技发展 (37)6.1 银行信息安全 (38)6.2 银行金融科技 (40)6.3 互联网金融 (41)6.4 数字货币与区块链技术 (42)七、银行考试与职业规划 (44)7.1 银行招聘考试 (45)7.2 银行从业资格考试 (46)7.3 银行职业规划 (47)7.4 银行员工心理健康 (49)八、国际金融与银行业 (50)8.1 国际金融市场 (51)8.2 国际银行业 (53)8.3 国际金融机构 (54)8.4 跨境金融合作 (56)九、银行案例分析与实践 (57)9.1 国内外银行案例分析 (58)9.2 银行业务创新实践 (60)9.3 银行风险控制实践 (61)9.4 银行营销策略实践 (62)一、银行业务基础知识银行业务是金融机构为个人和企事业单位提供金融服务的总称，涵盖了存款、贷款、支付结算、投资理财、代理业务等多个方面。
存款业务：这是银行最基本的业务之一，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
客户在银行存款可以获得利息收入，并在需要时提取使用。
银行公共基础知识
银行公共基础知识银行是指专门进行金融业务的机构，主要包括存款、贷款、结算和汇兑等业务。
银行是现代经济体系中不可或缺的一部分，它对促进经济发展和维护金融体系的稳定发挥着重要作用。
本文将介绍银行的公共基础知识，主要包括银行的分类、功能、业务和风险管理等方面。
一、银行的分类根据业务范围和所有制形式，银行可分为商业银行、中央银行和发展银行等多种类型。
商业银行是指提供各类金融服务的银行，它主要通过吸收存款、发放贷款和办理结算等来营利。
中央银行是国家的货币管理机构，负责制定和实施货币政策以及监督金融机构。
而发展银行则是专门为经济发展提供资金支持和服务的银行。
二、银行的功能银行主要提供存款、贷款、结算和汇兑等服务。
存款是指公众将闲置资金存入银行，以获取一定利息收入的行为。
贷款则是银行向客户提供一定金额的资金，客户需按时还款，并支付一定的利息。
结算是商业活动中货币交易的清算过程，主要通过银行的支付系统来实现。
汇兑则是银行提供的货币兑换服务，方便客户进行国内外货币的兑换。
三、银行的业务除了基本的存贷款、结算和汇兑业务之外，银行还提供各类衍生金融产品和资产管理服务。
衍生金融产品包括期货、期权、掉期等，它们的价值来源于标的资产的价格波动。
资产管理服务则是银行为客户提供的专业投资建议和资产配置服务，目的是帮助客户实现财富增值和风险控制。
四、银行的风险管理银行业务涉及到许多风险，包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
信用风险是指贷款借款方无法按时偿还本息的风险，银行通过信用评估和担保等方式来控制信用风险。
市场风险是指银行资产价值在市场波动中出现损失的风险，银行需通过投资组合分散和风险管理工具来控制市场风险。
操作风险则是指由于内部操作失误或不当行为导致的损失，银行需建立风险管理和内部控制制度来防范操作风险。
流动性风险是指银行无法按时偿付债务的风险，银行需通过合理的资产负债管理来控制流动性风险。
总结：银行作为现代金融体系的核心机构，承担着各种金融服务和风险管理的重要责任。
银行从业 公共基础
银行从业公共基础银行业一直是我们国家经济发展的重要支柱，不仅为各行业提供了金融支持，而且也是深化改革、促进经济增长的重要力量。
作为银行从业者，掌握公共基础知识是必不可少的，这些知识对我们的工作和职业发展都会产生积极的影响。
以下是一些银行从业者必须了解的公共基础知识。
经济学基础知识经济学是研究人类活动中资源的分配和利用的学科，银行业属于金融行业，也是经济活动的一部分，因此掌握经济学基础知识对银行从业者非常重要。
要了解市场经济的基本原理、货币政策、经济周期、国际贸易等基本知识。
银行从业者需要了解财务会计、管理会计、成本会计等基本知识，并了解国际会计准则。
在日常工作中，要及时、准确地记录和处理客户资金和交易信息。
信息技术基础知识随着信息技术的发展，银行业也逐渐实现了数字化、智能化。
银行从业者需要了解银行信息系统的基本架构、数据处理流程、网络安全等方面的知识，适应数字化时代的发展，提高工作效率。
市场营销基础知识市场营销是银行业的一项重要工作内容。
银行从业者需要了解消费者心理、市场竞争情况、产品销售技巧等方面的知识，以提高自身销售能力。
银行从业者还需要了解如何制定市场营销计划、如何开展市场调研等技能。
领导力与人际交往基础知识作为银行从业者，要具备一定的领导力和人际交往能力。
了解如何领导员工、如何与客户沟通、如何处理工作中的冲突等方面的知识可以帮助银行从业者更好地完成日常业务。
总之，以上这些基础知识对于银行从业者来说都是必不可少的。
了解和掌握这些知识可以帮助银行从业者更好地完成自己的工作，并提高职业发展空间。
银行从业资格考试公共基础知识
银行从业资格考试公共基础知识银行从业资格考试公共基础知识是每个从业人员都需要掌握的基本要素。
这些知识包括金融市场、银行业务、银行法规、风险管理等内容，对于从业人员来说至关重要。
本文将从这些方面展开介绍。
一、金融市场金融市场是指进行金融资产交易和金融服务的场所和环境。
主要包括货币市场、债券市场、股票市场和衍生品市场。
货币市场是指短期资金融通的市场，主要交易对象是短期债务工具，如国库券、银行承兑汇票等。
债券市场是指长期债权人和债务人之间进行债务融资和交易的市场，主要交易对象是债券。
股票市场是指股份公司股票的发行和交易市场，主要交易对象是股票。
衍生品市场是指通过买卖期货、期权、互换等金融工具来进行风险管理和投资的市场。
二、银行业务银行业务是指银行与客户之间的资金往来和金融服务。
主要包括存款业务、贷款业务、国际结算、信用卡业务等。
存款业务是指银行接受客户存款的业务，包括定期存款、活期存款、通知存款等。
贷款业务是指银行向客户提供贷款的业务，包括个人贷款、企业贷款等。
国际结算是指银行之间进行跨境支付和资金清算的业务，包括信用证、托收、汇票等。
信用卡业务是指银行向客户发放信用卡并提供相应金融服务的业务，包括透支、分期付款等。
三、银行法规银行法规是指银行从业人员需要遵守的法律和法规。
主要包括《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国金融机构违法所得没收和罚款管理办法》等。
这些法规规定了银行从业人员的职责和权利，以及对违法行为的处罚措施。
银行从业人员需要深入学习并遵守这些法律和法规，确保自身行为的合法性和规范性。
四、风险管理风险管理是银行业务中非常重要的环节。
主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
信用风险是指因借款人或债务人违约导致银行无法按时收回本金和利息的风险。
市场风险是指金融市场波动导致银行资产价值下降的风险。
操作风险是指由于内部业务流程和操作不当导致的风险，如员工犯错、系统故障等。
银行从业公共基础
银行从业公共基础1. 简介银行从业是指从事银行相关职业的人员。
作为一个银行从业者，必须具备一定的公共基础知识，包括金融知识、法律法规知识、经济学知识等。
本文将介绍银行从业公共基础的主要内容。
2. 金融知识金融知识是银行从业者必备的基础知识之一，主要包括以下几个方面：2.1. 金融市场金融市场是指用于进行金融交易的市场，包括货币市场、债券市场、股票市场、期货市场等。
银行从业者需要了解各种金融市场的功能和特点，以便更好地为客户提供服务。
2.2. 金融产品金融产品是金融市场上的各种投资和融资工具，包括存款、贷款、保险、证券等。
银行从业者需要熟悉不同金融产品的特点和风险，能够根据客户需求提供合适的金融产品。
2.3. 银行业务银行业务是银行从业者主要从事的工作内容，包括吸收存款、发放贷款、结算清算、外汇交易等。
银行从业者需要了解各种银行业务的操作流程和相关法律法规，以保证业务的合规性和安全性。
3. 法律法规知识作为银行从业者，需要熟悉相关的法律法规，以便在工作中遵守法律法规要求，保护客户的合法权益。
主要包括以下几个方面：3.1. 银行法银行法是指银行业的基本法律，规定了银行的组织形式、经营范围、监管要求等。
银行从业者需要了解银行法的基本内容，以便在工作中符合法律规定。
3.2. 金融监管法规金融监管法规是指对金融机构和金融业务进行监管的法律法规，包括银行监管法规、证券监管法规、保险监管法规等。
银行从业者需要了解相关的金融监管法规，以保证业务的合规性。
3.3. 消费者权益保护法消费者权益保护法是指保护消费者合法权益的法律，对于银行从业者来说，需要了解并遵守该法律，保护客户的权益。
4. 经济学知识经济学知识是银行从业者必备的基础知识之一，主要包括以下几个方面：4.1. 宏观经济学宏观经济学是研究整体经济运行的学科，银行从业者需要了解宏观经济学的基本概念和主要指标，以了解经济形势对银行业务的影响。
4.2. 微观经济学微观经济学是研究个体经济行为的学科，银行从业者需要了解微观经济学的基本理论和方法，以便更好地理解客户的需求和行为。
银行公共基础知识
产品特点销售中的竞争优势在当今激烈的市场竞争中，企业要想取得成功并保持竞争优势，必须对产品的特点有清晰的认识，并能够巧妙地将这些特点转化为销售中的竞争优势。
本文将探讨产品特点在销售中的重要性，并提供一些方法和策略来提升竞争优势。
一、产品特点的重要性产品特点是指产品相对于竞争对手的独特之处，涵盖了功能、性能、外观、质量、价格等多个方面。
了解产品的特点对于企业与竞争对手之间的区别化至关重要。
以下是产品特点在销售中的重要性的几个方面：1. 提供差异化：市场上往往存在大量类似的产品，如果一个企业的产品能够在某个方面与其他产品有所不同，那么它就能够提供差异化。
这将使企业能够吸引更多的潜在客户，并在竞争中脱颖而出。
2. 增加顾客价值：产品特点不仅为企业赢得竞争优势，还可以为顾客提供独特的价值。
例如，一款手机具有高像素的相机功能，这将使用户能够拍摄出更清晰、更美观的照片，增加了产品的附加值。
3. 提高产品认知度：通过强调产品的特点，企业能够增强产品的认知度。
当消费者了解到一个产品具有特定的功能、外观或性能时，他们更有可能选择购买这个产品。
二、提升竞争优势的方法和策略1. 定位目标市场：了解产品的特定特点，企业需要首先确定目标市场。
不同的市场有不同的需求和偏好，企业应根据产品的特点来确定目标市场，并针对该市场进行定位和销售。
2. 强调产品的独特之处：企业需要清楚地了解产品的独特特点，并将其与竞争对手进行比较。
在销售过程中，强调产品的独特之处和与其他产品的差异是非常重要的。
3. 提供卓越的顾客服务：在销售过程中，企业不仅仅是销售产品，更是提供卓越的顾客服务。
通过提供关于产品特点和使用方法的咨询，以及提供售后服务和保修等措施，企业能够提升顾客满意度，并打造一个良好的口碑。
4. 利用市场营销工具：企业可以使用各种市场营销工具，如广告、宣传、促销活动等，来突出产品的特点和竞争优势。
这将帮助企业在市场上建立品牌形象，并吸引更多的潜在客户。
银行公共基础
一、银行知识与业务（60%）1中央银行、监管机构与自律组织中国人民银行 PBC 1984年前承担央行、金融机构监管、工商信贷储蓄三职能，84年起专职央行；1995年3月《中国人民银行法》法律形式确认。
2003年监管职责交新设立银监会。
职责：货币政策；人民币；银行间同业拆借和银行间债券市场；管理和负责外汇、黄金及其市场；国库、指导反洗钱负责监测；金融业统计调查等。
中国银行业监督管理委员会CBRC 2003年4月通过《中国银行业监督管理法》2004年1月实施，2006年10月31日通过修正。
是监管机构。
职责主要包括：任职资格管理、金融机构设立撤销取缔、突发处置、编制统计数据公布、指导监督银协、接管/重组等。
监管理念：管风险管法人管内控提高透明度。
目标：保护存款人消费者利益；增市场信心；披露以增了解；减少犯罪。
措施：市场准入（机构/业务/高管准入）、非现场监管（文件档案/风险性合规性）、监管谈话、信息披露监管。
、成员：银行业金融机构和非银行金融机构中国银行业协会 CBA 2000年，自律组织，主管单位银监会。
81会员+37准会员（各级银协）。
最高权力机构会员大会；日常办事机构秘书处；6个专业委员会（法律/自律/从业资格/农合金融/银团贷款/外资）证监会范围：证券公司、基金管理公司、期货经纪公司、证券期货咨询机构等。
政策性银行 1994年3月国家开发银行（基础设施、基础产业、支柱产业贷款）；4月中国进出口银行（出口信贷等）；11月中国农业发展银行（农业政策贷款）大型商业银行：工行（工商信贷、个人储蓄）198309建立 19840101正式成立 20051028股改，20061027上市。
农行1979（恢复农村金融业务）2008正在股改。
中行1912 （外汇外贸专业银行）1994国有独资，20040826最早股改，20060601香港上市20060705上海上市。
建行（长期信用业务）20040917股改，20051027香港上市。
银行从业公共基础
银行从业公共基础
银行从业公共基础主要涵盖银行业基本知识和基本技能，
包括以下几个方面：
1. 银行业务知识：了解银行的基本业务类型，如存款、贷款、理财、支付结算等，以及相应的运作流程和法律法规。
掌握银行产品的特点、销售技巧和风险管理方法等。
2. 金融市场知识：了解金融市场的基本概念、功能和操作
方式，掌握金融市场的相关法律法规，如证券市场、债券
市场、外汇市场等。
3. 银行风险管理知识：了解银行业的风险管理和内控制度，包括信用风险、市场风险、操作风险等，掌握风险评估方
法和风险控制技巧。
4. 银行法律法规知识：熟悉相关法律法规，如《商业银行法》、《存款保险条例》、《反洗钱法》等，了解银行业
监管机构及其职责。
5. 金融计算和分析能力：掌握金融计算方法，如利息计算、贷款计算、投资回报率计算等。
具备基本的数据分析能力，能够分析和解读财务报表、经济指标等.
6. 个人修养和职业道德：具备良好的职业操守和道德修养，遵守职业道德规范，保护客户利益，诚信经营。
银行从业者需要通过相关考试获得相应的执业资格证书，
以证明自己在银行从业公共基础方面的专业素养。
此外，
银行从业者还需要不断学习和更新自己的知识，以适应银
行业的发展和变化。
2023年银行招聘考试公共基础知识高频考点(附答案)
2023年银行招聘考试公共基础知识高频
考点（附答案）
随着2023年银行招聘考试的临近，备考的同学需要着重复高频考点，以提高考试成绩。
以下是2023年银行招聘考试公共基础知识的高频考点及答案。
一、中国近代史
1. 鸦片战争的时间和起因是什么？
答：时间：1840年至1842年；起因：英国走私鸦片引起。
2. 辛亥革命的时间和意义是什么？
答：时间：1911年；意义：终结了中国两千多年的封建专制王朝，开启了革命的新纪元。
3. 新中国成立的时间和地点是什么？
答：时间：1949年10月1日；地点：北京天安门广场。
二、和中国特色社会主义
1. 的内容和主要思想？
答：内容：马克思列宁主义基本原理同中国革命和建设实践相
结合的理论；主要思想：实事求是、群众路线、独立自主。
2. 的主要思想？
答：发展是硬道理，建设有中国特色社会主义。
三、党的基本路线和中国特色社会主义建设
1. 新民主主义革命的基本路线是什么？
答：新民主主义革命的基本路线是：反对帝国主义、封建主义
和官僚资本主义的统治，建立各族人民共和国。
2. 中国特色社会主义的本质特征是什么？
答：中国特色社会主义的本质特征是中国领导、人民当家作主、依法治国的本质属性的统一。
准备好了吗？赶紧行动起来，加油吧！。
银行从业公共基础知识复习资料
银行从业公共基础知识复习资料一、银行的定义与功能银行是指经营吸收公众存款，并提供贷款、汇兑、储蓄、结算、保险等金融服务的金融机构。
银行的主要功能包括：1.吸收存款：银行是公众存款的主要接收机构，通过吸收存款来形成资金基础。
2.贷款融资：银行以存款为基础，通过发放贷款来帮助个人和企业满足资金需求。
3.汇兑服务：银行提供货币兑换、外汇买卖等服务，方便国内外资金流动。
4.储蓄服务：银行提供储蓄业务，既满足个人的资金安全需求，又为国家提供长期资金。
5.结算服务：银行提供支付结算服务，方便个人和企业进行交易。
6.远期结算：银行提供信用证、保函等远期结算服务，确保交易安全。
7.金融中介：银行作为金融中介机构，为个人和企业提供金融咨询、投资管理等服务。
二、银行的分类根据不同的分类标准，银行可以分为多个类别。
以下是一些常见的分类：1.按营业范围划分：–商业银行：主要从事吸收存款和发放贷款等商业金融活动。
–信用合作社：由成员共同拥有和经营的金融机构，主要为成员提供金融服务。
–政策性银行：由国家政府设立的金融机构，以推动国家经济发展为主要目标。
2.按服务对象划分：–零售银行：主要为个人客户提供金融服务，如储蓄、贷款、信用卡等。
–对公银行：主要为企业、政府机构等大客户提供金融服务，如融资、结算、国际贸易等。
3.按控股方式划分：–国有银行：由国家控股或完全所有的银行。
–民营银行：由私人或法人控股的银行。
–外资银行：由外国资本控股或参股的银行。
4.按业务特性划分：–财富管理银行：主要为高净值客户提供财富管理和综合金融服务。
–投资银行：主要为企业提供投融资、并购重组等服务。
三、银行业务常识1.存款的种类：–活期存款：存入银行可以随时支取的存款。
–定期存款：存入银行在一定期限内无法支取的存款。
–通知存款：存入银行需提前一段时间通知才能支取的存款。
2.贷款的种类：–个人贷款：为个人提供的消费贷款、房屋贷款、教育贷款等。
–企业贷款：为企业提供的流动资金贷款、项目贷款等。
银行公共基础知识
中央银行-主要职责（续）
（五）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管 理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。 （六）发行人民币，管理人民币流通。 （七）经理国库。 （八）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运 行。 （九）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济 分析与预测。 （十）组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担 反洗钱的资金监测职责。 （十一）管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。 （十二）作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。 （十三）按照有关规定从事金融业务活动。 （十四）承办国务院交办的其他事项。
主要职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维 护金融稳定
主要职责： （一）起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发 布与履行职责有关的命令和规章。 （二）依法制定和执行货币政策。 （三）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、 黄金市场。 （四）防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。
监管机构
监管机构：银监会
China Banking Regulatory Commission，CBRC 成立时间：成立于2003年4月 监管对象：
全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。 主要职责：
对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非 现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统， 分析、评价银行业金融机构的风险状况
货币政策
货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控 制和调节货币、信用及利息等方针和措施的总称。商 业银行是货币政策的主要传导媒介。货币政策的调整 将直接影响商业银行的经营管理。
我国的货币政策工具包括公开市场业务、存款准备金 、再贷款和再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导 六大类。
银行公共基础知识题库
银行公共基础知识题库题一：什么是存款?存款是指个人或者单位将货币存放在银行，由银行代为保管和管理的行为。
存款是银行最主要的资源之一，也是银行业务的基础。
题二：以下哪项属于银行基本业务?A. 房地产交易B. 货币发行C. 贷款D. 物业管理答案：C. 贷款题三：以下哪种不是商业银行的业务之一?A. 存款业务B. 贷款业务C. 信用卡业务D. 证券交易业务答案：D. 证券交易业务题四：贷款利率的计算方式主要有哪些？贷款利率的计算方式主要有固定利率和浮动利率两种形式。
固定利率是在贷款合同签订之初确定好的利率，整个贷款期限内利率保持不变；浮动利率是根据市场利率的变化而动态调整的利率形式。
题五：以下哪项是商业银行向客户提供的理财产品？A. 股票B. 债券C. 信托产品D. 期货合约答案：C. 信托产品题六：以下哪种是商业银行的支付工具？A. 支付宝B. 微信支付C. 银行卡D. 货币答案：C. 银行卡题七：商业银行的风险主要包括哪些？商业银行的风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、法律风险等。
题八：存款凭证主要有哪些种类？存款凭证主要有储蓄存折、存单、银行卡等。
题九：以下关于银行的陈述中，哪一项是正确的？A. 银行只有存款业务B. 银行可以从事房地产交易C. 银行可以发行货币D. 银行没有信用卡业务答案：C. 银行可以发行货币题十：商业银行的主要职能是什么？商业银行的主要职能包括资金融通、支付结算、信用创造、风险管理等。
题十一：以下哪一项不属于商业银行的资产？A. 存款B. 贷款C. 投资证券D. 土地和房产答案：D. 土地和房产题十二：以下哪一项是商业银行的负债？A. 存款B. 贷款C. 增值税收入D. 股票答案：A. 存款题十三：商业银行的监管机构是哪个？商业银行的监管机构是中央银行或者国家银行，例如中国的监管机构是中国人民银行。
题十四：以下哪一项是商业银行的盈利模式？A. 储蓄存款利息减去贷款利率的差额B. 资产与贷款之间的利差C. 银行卡年费的收入D. 信托基金的管理费用答案：B. 资产与贷款之间的利差题十五：以下哪项是商业银行提供的非信贷业务？A. 个人贷款B. 企业贷款C. 外汇买卖D. 股票交易答案：C. 外汇买卖题十六：商业银行的核心业务是什么？商业银行的核心业务是资金融通，即将存款向有资金需求的个人和企业提供贷款，并通过支付结算系统实现资金的划转和结算。
银行考试公共基础知识
银行考试公共基础知识银行考试是一个重要的选拔机制，旨在选拔具备一定基础知识和技能的人才，以适应银行业日益发展和变化的需求。
在银行考试中，公共基础知识涉及到许多领域，包括经济学、金融学、法律法规等。
本文将从不同的角度介绍银行考试中的公共基础知识要点。
一、经济学基础知识经济学是银行考试中不可或缺的一部分。
了解经济学的基本原理和规律，对于理解银行业务、判断市场情况和决策都有着重要的作用。
在银行考试中，经济学主要包括宏观经济学和微观经济学两个方面。
在宏观经济学中，需要了解国民经济的基本概念、宏观调控政策和宏观经济指标的含义及其计算方法等。
例如，国内生产总值（GDP）、通货膨胀率、失业率等指标的定义和影响因素都是需要掌握的。
此外，对于货币政策、财政政策等宏观调控政策的理解也是必要的。
在微观经济学方面，需要掌握供求关系、市场结构、价格理论等基本概念。
对银行业务来说，对于供求关系的理解十分重要。
同时，了解不同市场结构对于价格形成和竞争的影响，对于银行经营策略的制定也有很大的帮助。
二、金融学基础知识金融学是银行考试中另一个重要的基础知识领域。
金融学是研究货币和资本市场、金融机构以及相关政策的学科。
银行作为金融机构的代表，对金融学的理解和掌握至关重要。
在金融学基础知识中，需要了解货币的定义、货币的职能以及货币市场的运作机制等。
此外，金融市场的分类与特征、金融机构的种类和职能也是需要熟悉的内容。
对于银行考试来说，对银行的组织结构、业务范围和监管政策等也是需要了解的。
三、法律法规基础知识银行作为金融机构，其经营活动直接受制于法律法规的规范。
因此，在银行考试中，法律法规基础知识的掌握是必不可少的。
在法律法规基础知识中，需要了解银行业的法律地位、法律责任和法律风险等内容。
对于银行与客户之间的合同关系、资金的运作和支付结算等方面的法律要求也需要有一定的了解。
此外，银行与其他金融机构之间的协作合作涉及到许多法律事项，如合资合作、监管要求等。
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公共基础精讲班第1讲课件讲义（环球职业教育在线）公共基础精讲班第1讲讲义中央银行、监管机构等第一章中国银行业概况一、中央银行、监管机构与自律组织（一）中央银行简称：PBC1984年1月1日：专门行使央行职能1995年3月18日：《中国人民银行法通过》2003年：银监会行使银行业监管职能职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场人行上海总部：组织实施央行公开市场业务操作（二）监管机构：银监会1.历史沿革和监管对象成立时间：成立于2003年4月监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行修正时间：2006年10月31日监管范围：银行业金融机构银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构2.监管职责3.监管理念：“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度”4.监管目标：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健。
①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯罪。
5.监管标准：①能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；③对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。
6.监管措施：①市场准入；②非现场监管；③现场检查；④监管谈话；⑤信息披露监管。
7．一行三会：是指中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会（三）自律组织：中国银行业协会1.成立时间：2000年2.简称：CBA3.性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。
4.主管单位：银监会5.协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨6.会员单位：（1）会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社注意：外资银行也是会员（2）准会员：各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会7.组织机构最高权力机构：会员大会会员大会的执行机构：理事会5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会日常办事机构：秘书处银行业金融机构二、银行业金融机构（一）政策性银行1.成立时间：1994年2.构成及各自的主要业务国家开发银行：国家重点建设项目融资中国进出口银行：支持进出口贸易融资中国农业发展银行：农业政策性贷款的任务3.政策性银行的改革：按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。
首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。
对政策性业务要施行公开透明的招标制。
（二）大型商业银行成立时间原专有业务股改时间上市时间工行1984.1.1工商信贷、个人储蓄2005.10.282007.10.27上交、香港联交农行1979恢复农村金融业务中行1912外汇外贸专业银行2004.8.262006.6.1香港联交建行1954.10.1长期信用业务2004.9.172005.10.27香港联交交行1987.4.1重新组建第一家全国性股份制商业银行1987.4.12005.6.23 香港联交；2007.5.15上交（三）中小商业银行1.股份制商业银行（1）组成12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行（2）作用填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求；促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高；经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。
2.城市商业银行（1）基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的（2）发展历程：1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务；1986年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣；1994年成立城市合作银行；1998年更名为城市商业银行。
（3）发展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营；三是联合重组。
（四）农村金融机构1.组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。
2.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行：20世纪70年代，信用社交给国家银行管理（人行－农行）1984，恢复和加强三性：群众性、民主性、灵活性1996，农信社与农行脱钩2000年7月，江苏改革试点2001年，第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立2003年，第一家农村合作银行——宁波鄞州农村合作银行成立3.村镇银行和农村资金互助社村镇银行：由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构农村资金互助社的资金来源：社员存款、社会捐赠、融入资金（五）中国邮政储蓄银行批设时间：2006年12月31日挂牌时间：2007年3月20日组建基础：邮政储蓄市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，支持新农村建设（六）外资银行第一家外资银行代表处：1979日本输出入银行北京代表处两个条例及其生效时间：2006年12月11日外资银行分类：外商独资银行、中外合作银行、外国银行分行（营业性机构）、外国银行代表处外商独资银行、中外合作银行业务范围外国银行分行业务范围（七）非银行金融机构1.金融资产管理公司组成：信达、长城、东方、华融成立时间：1999主要业务：收购、管理和处置四大行和开发银行的部分不良资产《金融资产管理公司条例》实施时间：2000年经营目标：保全资产、减少损失改革方向：探索股份制改造和商业化经营2.信托公司第一家信托投资公司：1979中国国际信托投资公司《信托公司管理办法》施行时间：2007年3月3.企业集团财务公司定义《企业集团财务公司管理办法》修订实施时间：2004年7月27日业务禁止：集团外吸收存款、为非成员单位提供服务4.金融租赁公司《金融租赁公司管理办法》施行时间：2007年3月1日定义融资租赁5.汽车金融公司定义《管理办法》施行时间：2003年10月3日部分业务6.货币经纪公司定义《货币经纪公司试点管理办法》施行时间：2005年9月1日公共基础精讲班第2讲课件讲义（环球职业教育在线）公共基础精讲班第2讲讲义经济环境一、经济环境（一）宏观经济运行1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定能够和国际收支平衡。
（1）经济增长与国内生产总值经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。
GDP，它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。
在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准。
常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。
（2）充分就业与失业率充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。
失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。
城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数。
（3）物价稳定与通货膨胀衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀。
通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。
在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。
生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。
国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。
通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降。
（4）国际收支平衡与国际收支国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
这里的“居民”是指在国内居住一年以上的自然人和法人。
国际收支包括经常项目和资本项目。
经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易的指标。
资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况。
如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。
国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分。
进出口总量及其增长是衡量一国经济开放程度的重要指标，且进口和出口的数量与结构直接对国内总供需产生重大的影响。
国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
2．经济周期经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。
（二）经济结构经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。
从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。
从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。
1．产业结构第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其它行业。
第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。
2．消费与投资的比例从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。
其中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额形成的差额。
这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。