画图说财富蓄水池

35岁前必上的理财之课画张财富地图通往财务自由

35岁前必上的理财之课画张财富地图通往财务自由理财不要跟风，理财是你自己的事股市里有句老话说：当卖菜的大娘都在谈论股票的时候，我们也就该赶快撤离股市了。

道理显而易见，不论是股票还是基金、房地产等任何一种投资工具，过度依赖它们过去的绩效与别人的经验而盲目跟风，无疑是最冒险的行为。

“人贵在自知”，赚钱或者理财的成败，绝大多数取决于投资人的个性，在理财行为上，首先要了解自己握有多少可动用资金。

例如经济来源、收支情形、储蓄总额等等，弄清楚之后，再来设定理财目标，才会知道该采取怎样的策略。

但是很多人都不认识真正的“自己”，透过投资属性测验，或者经由别人眼中看到自己，他们都急于否认：“不会啊!我不是这样的人!”我发现就算媒体以及专家不断宣传投资理财的注意事项，真正落实的人依然少之又少，以至于出现“保守投资人不保守”、“止损停利未严格执行”等等投资盲点，但是若能通过自我认知以及严守规则认识自己的盲点，势必能够在投资难度增加的环境中，跑赢大盘，实现理财目标。

盲点一经验落伍没有全球眼光仔细分析这几年投资人的投资行为，我发现很多投资人比较偏好股票为主的投资标的，虽然中国股市最近两年飙涨数倍，但是一般投资人的获利并不是像媒体说得那么好。

以目前中国经济结构的变化，再加上中国市场崛起与国际化程度越来越高，地处全球消费商品与高科技产业供应链生产基地的中国市场，在人民币将要升值的前提下，企业应对汇率变化的能力必须提高，由此产生的不确定因素也可能随之增加。

因此，未来投资人要掌握上市公司的营收数字与利润也比以前困难许多，我们从最近QDII商品获利不如预期，就可以知道在投资开放之后，投资公司与投资人掌握投资契机的难度已经提高了很多。

虽然资深投资人对中国股市情有独钟，对中国企业与股市也充满感情，他们认为打开报纸与电视，就能够很轻易地掌握投资标的的相关信息，“那是看得到、听得到的”，而对于美国的道琼斯工业指数、香港恒生指数或其他国家的股价指数，不管涨多少跌多少，却只被他们看做是无意义的数字。

轻松讲财富画图谈观念

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轻松讲财富
讲法四：制胜四宝
拿：只交十年、终身领钱；利：月月复利、年年分红；送：可保重疾、赠送豁免；息：持续交费、保费奖励。
讲法五：四句讲财富
一张保单保两人：被保险人一辈子有钱花，投保人交费期间有保障；年利月利一起滚：红利按年计复利，返还账户按月计复利；买一送一真划算：买一份财富人生，送一年多保费；终身领取不差钱：解决人生各阶段的问题。
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第一步：如意圈（边画图边讲）
业：陈先生，今天我有一个想法希望跟您分享。这个是一般人的家庭收入分配图：大概40%－50%用于衣食住行等基本生活费用支出。陈先生，您刚才说您的基本生活费用是 2000元，对吗？客：对。业：另外一般人还会用10%-15%来交税。除此之外还会用一部分收入作为个人投资，包括股票、住房、基金、古玩等，不知道您现在的房子是租的还是买的？客：买的。业：不知道每月要不要供款呢？客：每月要供款1000元。业：要供多少年呢？
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第五步：画图讲应急现金
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第六步：画图讲储蓄
业：第五方面是有计划的储蓄。一般人储蓄的习惯都差不多，一开始很有决心。但一段时间后，因为想买车、装修房子等，或者是去旅行，就用了很大的一部分。又要重新从头开始存钱，始终没办法达到目标。而我们这个计划是先确定一个目标，然后用完善的计划和充分的时间去完成。即使中途发生意外的，这个计划也可以一步一步地完成。甚至更加不幸，如果我们身故，这笔钱就会作为一个赔偿金，马上送到您指定的受益人手里。换句话说，这个储蓄计划是可以百分之百成功的钱不要紧，但年纪大了又没有钱，生活就会很困难。一个好的保障计划，基本上可以把年轻时候的钱一点一点存起来，到年纪大的时候自己可以拿来用，我相信您也希望退休之后，自己有笔钱可以做您想做的事。（画图步骤演示如下：）

家庭财富池概念图

小故事大道理--富翁与金子有一座华丽的邸宅，里面住着个大富翁，他吃的是山珍海味，穿着锦衣绸缎，可是他并不幸福，他晚上总是做恶梦，因为他担心万一他的财产失去了，他就会过一个穷人的生活。

一天早晨起来，他听见土地公公在唱歌，他就把他的苦恼给土地公公说了，土地公公说：“这样把你的金子给我一袋，我保证在你生病或遇到其他风险事故时，给你五袋金子，在你老了的时候，每年都给你半袋金子。

”富翁同意了。

从此，他再也不做噩梦了。

——本故事摘自中学课本《保险伴我一生》财富重要，让财富安宁更重要。

背景故事，从寿险意义功用角度，形象理解保险故事。

要求：能完整讲解即可要点：能够明确6个关键字对应的项目，可将此图打印作为展业工具。

家庭财富池概念图我们上学的时候都接触过一类算术题：一个水池有进水管和排水管，两个管子一起开，多久能把水池注满。

其实家庭财富管理就像这个水池，有收入也有开销，您同意吗？其实我们挣钱的目的，不只是为了存钱，而是我们用财富创造更好的生活，提高生活品质，在这个过程中我们会有一些计划内的支出，也有一些计划外的支出。

家庭财富管理，是一个统筹全局的过程。

它需要各个板块的有效结合，包括增加主动性收入_就是工资、劳动收入；增加被动型收入；然后还要减少支出；减少日常开销还要避免各种风险。

您认可吗？其实家庭财富风险管理，无外乎六个字：进、出、增、防、保、传要点：以熟悉的数学题做导入，形象解释财富管理就要让进水速度大于出水速度，并引出6个关键字。

家庭财富风险管理六维度-进【进】代表财富的初始来源，对于不同人来讲，财富来源是不一样的，但对于大部分来自于工薪收入的人来讲，这是家庭财富增长最大的进口，收入的减少和中断，是财富积累中的重大损失，就像是海上的船只，失去了方向，是件很危险的事，而意外、身故、重大疾病都会造成收入的减少，甚至中断，所以这些都是我们要管理的风险点。

对此，我们能做的，就是努力增加收入，并且用重疾险、意外险、人寿保险弥补可能发生的收入损失。

富爸爸的财富积累四象限图

富爸爸的财富积累四象限图全球著名的财商教育专家罗伯特·清崎把人们按照收入来源的不同分成四个象限：雇员象限（E）、个体经营者象限（S）、企业主象限（B）、投资者象限（I）。

雇员象限（E）：是工薪一族，他们是在为别人工作，用时间换取金钱，用自己的才华为别人创造了财富，一份时间换取一份金钱，收入较少，没有时间和财务自由。

个体经营者象限（S）：是自由职业者和小生意人，他们为自己而工作，比如说：开饭店、美容院、诊所等等，也是用时间换取金钱，凭借自己的能力赚钱，高收入、高支出，没有时间和财务自由。

企业主象限（B）：是生意拥有者人，他们同样是为自己而工作，但拥有一个系统，是让系统为自己工作，来杠杆他人的时间和金钱，他们通过系统为自己创造财富，拥有时间和财务自由。

投资者象限（I）：他们通过投资赚钱，用金钱为自己创造财富，但往往有很高的门槛和一定的风险，拥有时间和财务自由。

世界上90%的人挤在E象限，但是他们只拥有世界上10%的财富，所以，在这个象限的绝大多数人都是不如意的，不过E象限的门槛相对比较低，很多的人都是通过这个象限获得了能力，发展到自雇者，甚至生意拥有者或投资者。

当我们处在E与S象限的时候，我们是没有财富自由的，手停脚停或口停后，就没有钱赚。

只有处于B与I象限的人才能够实现财富自由,不用辛苦地工作也会有稳定的收入。

因为 B 象限的人是企业主或老板,他有员工为他打工,他自己不用干活也会赚到钱。

I 象限的人是投资者,是让钱为自己打工,他的房地产、股票和金钱可以每天都为他赚更多的钱。

左边E、S象限的人还是停留在人赚钱的层次，右边B、I象限的人拥有钱赚钱的能力，将赚来的钱做好的投资规划，让钱成为自己的雇员，替自己去赚钱。

位于左、右两边不同象限人们的根本差别在于：左边象限的人们从事的是挑水型的工作，从事某种职业，获得主动收入；右边象限的人们从事的是修建管道型的工作，拥有属于自己的事业，获得被动收入。

很多人混淆了职业和事业的区别，比如一个银行家，如果他并不拥有一个银行系统，而是为某个银行系统工作，那么银行家就是他的职业而不是他的事业。

绘制自己的人际财富图

绘制自己的人际财富图
1.请准备一张白纸、一支笔。

2.首先在白纸的中央画一个实心圆点代表自己。

3.用实心圆点为中心，画三个直径不等的同心圆，代表三种不同的人际财富或人际圈。

同心圆内任意一点到中心的距离表示心理距离。

将亲朋好友的名字写在图上，名字越靠近中心圆点，表明他（她）与你的关系越亲密。

写在最小同心圆的属于你的“一级人际财富”，你愿意让对方走进自己心灵的最深处，分享你内心的秘密、痛苦和快乐。

这样的人际财富不多，却是你最大的心灵慰藉，也是你生命中最重要的成长力量。

写在第二大同心圆内的是你的“二级人际财富”。

你们彼此关心，时常聚在一起聊天戏耍，一起分享快乐，一起努力奋斗。

虽然你们之间有些秘密是不可分享的，但这类朋友让你时常感到人生的温馨。

写在最大同心圆内的属于你的“三级人际财富”。

这些朋友，可以是平时见面打个招呼，但是需要帮助也会尽力帮助你的朋友，也可以是旧时的伙伴或不常见面的朋友。

画图讲保险

一场意外，或者一场疾病。就像一把无情的剪刀剪断了绳子，绳子断了，收入中断，没有绳子牵引的幸福快车是继续往上走呢还是一定会下滑？让客户产生一种恐惧感， “万一我的幸福快车往下滑怎么办？”在他思考的时候，我们紧接推出第二张图 “走钢丝”进一步强化风险理念
• 营销员：所以，我们的人生一定要提前准备三块钱。第一块钱是平时的零用钱：日常开销、买房、买车、养育孩子、赡养老人；第二块钱是关键时刻的急用钱，医疗费用、意外应急；最后一块钱是退休以后的养老钱：衣食住用、
医疗护理。人这一辈子，挣钱一阵子，花钱一辈子！所以我们必须在挣钱的
时候做好规划，幸福的生活是需要提前规划的。您说对吗？ • 客户：非常有道理 • 营销员：那您准备好这三块钱了吗？ • 客户：还没有 • 营销员：那我们公司正好有一个非常好的产品计划，能够帮助您准备好这三块钱，我给您介绍一下吧
• 客户：对。
• 营销员：25岁到60岁是人生的奋斗期，也是人生的黄金阶段，
是收入的积累阶段，这是收入图。这时收入来源主要是靠自
己，你说是吧？ • 客户：恩，有道理。 • 营销员：60岁到80岁一般是人的养老期，那时我们不能工作没有收入了，万一有个头疼脑热的，只能靠子女来负担了，
您说是吧？
• 客户：是啊，作为家长最怕的就是给孩子带来负担。
• 营销员：从 25 岁到 60 岁，我们真正能赚钱的时间
仅仅仅 35 年左右，在此期间除去日常的开销，我们
会积蓄下一定量的财富，我们称它为财富蓄水池。
不过，一个人再有本事，有两件事情是无法掌控的，一个是疾病，另一个是意外。如果不幸发生在我们身上，就如同在财富蓄水池上开了两个漏洞，我们辛苦积累的财富会源源不断的流失。 • 客户：对
• 客户：好啊

理财规划之理财如水

理财如水—“水”教您理财
用水说理财：自然界中水的循环示意图：
水和财富的共性特点：重要性，循环性，利万物分散性，水往低处流（有选择性），水滴石穿（长久性）
资金流循环示意图：家庭理财原则天池水不能干为原则
天池
（家庭资产池）
投资收益（被动收入）投资（可分配支出）工资或创业收入、其他收入（主要的主动收入）、贷款融资。
资产定投：涓涓细水，滴水石穿（分散时空风险）
1、购房：住房贷款 2、黄金：黄金积存 3、基金：智能定投 4、外汇：个人智能结售汇 5、保险：期缴具体产品选择，请进入摇摇专家，选择理财专家，光大理财专家线上教您通过光大电子银行系统直接解决。嘉实300基金真实定投举例：
嘉实300定投案例分析
嘉实300日K线财规划目标：规划子女教育：PV:20W N=12 购车:FV10W,N3 养老：FV100W，N30 企业扩大经营
• • • • • •
客户陈生：33岁外资单位：月税后收入 8000元/月妻子：企业个体工商户月税后收7000/月夫妻双方均有社保夫妻双方均无信用卡父母无养老保险
原理：
• 即使市场大幅下跌，基金定投能有效降低基金成本，实现更快盈利！ • ——银行系统帮您逢低加码、逢高减筹无需担心基金下跌，无需为何时买基金而烦恼 • 定投无论何时做都不晚： • 因为：“上涨赚净值，下跌赚份额”
定投的三大优点
分批投资，分散风险长期投资，积少成多，强制储蓄强制投资，自动扣款，省心省
Add Your Text 30％银行理财、储蓄
20％债券、基金
20％股票 20％固定资产、黄金 10% 保险
本投资比例建议：仅供风险等级，平衡性以下客户做参考

新人育成21画图讲保险资产保全篇水库图核心逻辑说明方法

20%到30%的可支配资金
分红、年金类保险合同，正是具备这些功能的有效抵御风险的产品，也是这个蓄水池的重要组成部分之一
企业再增资
利润金融投资
练一练
• 每人自行画出两种功用 • 两人一组，相互边画边讲
15分钟
试一试
15分钟
• 请两位学员上台在白板上边画边讲
• 要求准确、美观
① 定向传承，解
① 说明企业主的主要资金流向
作为一名企业主，每日忙碌经营自己的企业，最终目的是创造更多的利润，而利润的去向一般是两个地方：一、企业再增资二、金融投资看似家庭和企业发展两不耽误。
② 说明风险来临后会出现的问题
公司和市场会几十年如一日这么稳定吗？
• 企业主们基本上都是独资的中小型企业，对风险的抵抗能力其实是相对差的，一旦市场出现风吹草动，先倒下一批的，都是这样的中小型企业。
资金蓄水池
20%到30%的可支配资金
利润
企业再增资
金融投资
如果企业家一旦因疾病或意外提前“离开”，那么问题来了：
✓ 企业负债谁来偿还？债权、债务人会不会产生纷争？ ✓ 企业的经营由谁来管理？ ✓ 继承企业的子女面临多大资金压力？ ✓ 如果子女无心继承或没有能力经营企业，那么可以通过聘
请职业经理人来管理企业，可是职业经理人的薪酬（至少 1年50万吧）提前是否准备好了呢？
结论：我不需要保险
我们要怎么做……
• 引导客户对人生和企业风险进行客观理性思考 • 帮助客户思考一旦风险发生企业和家人会面临
的问题 • 帮助客户找到可以有效解决问题的途径财务规划就是通过财富创造和资产配置，有效管理财务资源，实现对人性关怀的过程
既保证资产的有效传承，又保障了企

财富蓄水池之聪明花钱技巧

财富蓄水池之聪明花钱技巧
财富蓄水池之聪明花钱技巧：
一、引入储蓄
建立自己的财富蓄水池非常重要。

每个月，应该从自己的收入中拿出一定的比例来储备，建立一个充足的现金储备，以备不时之需。

二、做好长远计划
有财务规划，可以帮助我们有效预算，为自己实现短期和长期目标创造空间。

通过财务规划，我们可以确定自己未来3年内所要完成的目标，并把相关的财务规划纳入实施计划。

三、精打细算
精打细算是快速积累财富的最佳方式之一。

建议优先考虑支出的必需品，避免非必要支出，如乐购美食、娱乐、服装等。

通过将每月的费用减少到最低，我们可以节省大量金钱，然后把这些节省的金钱存入财富蓄水池中。

四、定期审视支出
定期审视每一项支出是另一个有效的储蓄技巧。

定期检查支出，可以帮助我们及时发现有效地节省支出的机会，从而为积累财富增亮更多可能性。

五、重视价值
在花钱之前，我们应该重视价值。

拥有货币，意味着你可以拥有任何东西。

在实际购买之前，我们应该反复考虑是否应该购买某样商品。

当花钱时，我们应该确保花钱的物品能够满足我们的最大价值。

六、积极投资
投资是一种有效改善家庭经济状况和财富积累的可行方式。

它可以帮助你不断积累家庭财富，并获得长期收益。

不要把所有资金放在银行里，最好把一部分资金用于投资，并定期审查自己的投资。

总之，要想有效地积累财富，引入储蓄、做好长远计划、精打细算、定期审视支出以及重视价值和积极投资是非常重要的。

通过使用以上聪明花钱技巧和策略，我们可以建立财富蓄水池，并积累丰厚的财富，实现财务自由的梦想。

教你这样画你的人生财富曲线

教你这样画你的人生财富曲线来源: 东方财富网查看: 11次年轻时不必理财，多赚钱才是硬道理。

现在考虑几十年后退休有意义吗？谁知道时间会改变什么。

只要努力工作、勤俭节约，就不需要专门理财。

生死由命，富贵在天，买保险没用。

只有10%的投资者能赚到钱？我还是老老实实存银行吧！如果钱不是用来花的，那挣钱干什么？理财不如买彩票，反正都是靠运气。

没学过经济、金融，所以不适合投资理财。

我父母健康、家有储蓄、我工作稳定，没什么好担忧的。

婚姻能解决的问题，为何还要自己辛苦拼命？上述说法，你会在后面的小框里划“√”还是“×”？如果有任何一个你坚定的划“√”，那我建议你认真阅读这篇文章。

金融危机不仅让人们的财富缩水，似乎也动摇了对理财的信心，而这比起投资亏损更可怕。

如果你所有选项都是“×”，那更需要读下去，因为只具有理财意识不意味着能管理好一生的财富。

今天，经济是否真的复苏？股市进入牛市初级阶段还是仍处熊市？对于这些问题的争论还在占据眼球，但对于一生的财富管理来说，朝夕之争是否有意义？2007年《钱经》曾经抛出这样的问题：股市涨了，但你的财务问题解决了吗？如今，我们再多问一次，希望您能对财富管理之于人生的意义再次思考。

如果你从未想过描绘自己一生的财富曲线并管理它，那么可能的结果是：20-30 挣钱少，还年轻，有父母资助，没必要理财；30-40 工作忙，买房、买车、结婚、生子，没时间理财；40-50 职场瓶颈出现、父母健康恶化、子女教育开支剧增，没精力理财；50以后紧衣缩食，担心生病，担心通货膨胀，担心儿女不孝，担心……事实上，也许仅是观念的改变加一些简单的技巧，就可以让你画出更好的人生财富曲线。

人生草帽图财富积累图标准普尔资产象限图

人生草帽图财富积累图标准普尔资产象限图但是我们赚钱的时间是有限的，大约就是25岁到60岁左右。

这个阶段，我们需要准备一生要花的钱，包括：生活费用、买房买车、抚养孩子的费用、孩子长大后的创业和成家的费用，自己的养老费用、应急的费用等等。

但一个人再有本事，有两件事情使我们无法掌控的，一个是疾病，另一个是意外。

一旦发生疾病和意外，将会给自己和家人带来精神上和经济上的巨大负担，如果发生疾病、意外，尤其是发生重大疾病，不仅家庭收入会下降，更可怕的是支出会急剧增加，一般家庭是难以承受的。

所以说人生是需要提前进行规划的，除了养老、子女教育外还有疾病、意外也要提前做好准备。

通过财富积累图，展现保险对财富积累过程中的支撑作用。

财富原点，反应一个人出身和家世；财富角度，反应财富增长的速度；财富高点，反应财富在某一时间点的量化数值；财富落差，反应在某一时点可能最大的财富损失。

爬坡式财富积累，始终追求数字。

一个人努力赚钱，他的财富高点就是已赚到钱的数字，不过这个数字，并不安全。

投资失误或经营失利，都可能导致这个数字化为零或变为负，造成巨大的财富落差。

我们每个人都很害怕财富落差，那么如何有效地去规避它?我们像第一种人努力赚钱没有问题，但当财富积累到一定的高度，要想守得住，必须转变成第二种，阶梯式财富积累，追求平台高度，这就很有意义，安全平台至关重要。

什么样的工具适合去充当安全平台呢？保险是一个不错的选择。

保险是一种日能有效减少财富落差的工具，即使不幸遭遇风险，也不会让财富回到原点，而是回到有保障支撑的财富高点。

标准普尔资产象限图是配置资产的一种方式。

通过这种资产配置，能够实现财富的稳健性，调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到家庭资产象限图。

此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。

只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

【图文】销售篇：用蓄水池概念讲解常青树(广东詹艳)

现在就为您的财富蓄水池加一个安全阀吧。

5 现在就为您的财富蓄水池加一个安全阀吧。

客户姓名：客户姓名：年龄：年龄：份数：份数：万投保选择：投保选择：保障利益：保障利益：• • • • • 财富常青树健康保障计划鸿盛+附加重疾）（鸿盛+附加重疾）缴费期间发生重疾，缴费期间发生重疾，立即免缴所剩年限每年 80岁之前，确诊重疾给予医疗费最多岁之前，岁之前确诊重疾给予医疗费,最多岁之前发生意外：岁之前发生意外：医疗费最高支付意外残疾最高支付元,终身身故保障终身身故保障 80岁保单累计红利：最低岁保单累计红利：岁保单累计红利元，中等元/年元元元元元交费情况：交费情况：。

张先生，在工作的过程中经常也会遇到客户有这样的什么疑问：保险对于我们每个人或者每个家庭到底有什么作用？是每个家庭必须要吗？小时候我们都做过这类数学题：一个蓄水池，一边进水、一边出水，问多长时间水池会满，对吧？
①家庭财富的积累也像一个蓄水池
②一边龙头进水，代表收入，就像现在我们有能力去工作去赚钱，来维持我们这个家，对吧？一边龙头排水，代表家庭每天的支出，我们天天都要用钱，池子里能有多少水取决于进水、排水的速度，所有平常我们都期望能开源节流，这样家庭财富才会越来越多对不对？
③如果天下雨，相当于额外收入，比如我们的投资收益，这时水池水会变多；
④如果太阳出来了水会蒸发，蒸发水少了就叫通货膨胀，你同意吗？
⑤如果你的池子用时间长了，它难免跑冒滴漏了，这是就叫风险损失
⑥我们的保险在哪里？保险就是在漏水口按一个阀门，当我们一个家庭进水口没有办法持续进水的时候，我们要确保我们的出水不能太多太快，你同意吗？所以一般家庭条件好的装个进口的阀门，条件稍微差点装个国产的，再怎么差也得拿个毛巾塞一下吧？
接下啦让我们用5分钟时间一起来看一下家庭财富蓄水池的进口阀门……。

画图讲理财

画图讲理财2019前言对很多人来说，教育只教我们好好读书，找好工作，多存钱，少花钱。

因为很多人从来没有想过理财，现在做什么都要和钱打交道，不懂钱，还怎么理财，所以，未来贫富差距的差别在于除了好好读书，努力工作外，对我们大多数人来说迫切需要培养的一种能力，——学会理财但很多人又会说想理财，但是关键是没钱啊！理财是富人的权利！觉得自己并没有那么多的资产及资金所以并不需要进行任何的理财跟规划。

配置资产资产配置：根据人生目标制定规划，结合不同投资工具的特点，制定个性化的投资策略，并且进行合理的资金配置，从而使资产快速、稳健、安配置就是做风险的管理和资产的匹配，首先让财富安全进而达到财务自由。

理财制胜的关键是时间和复利的综合效果，按年收入计算。

现金账户（要花的钱）短期消费要点：3-6个月的生活费如：活期存款信用卡占比10％杠杆账户（保命的钱）意外重疾保障要点：专款专用、以小博大，解决家庭急用的大额支出如：社保、保障型保险占比30％投资收益账户（生钱的钱）安全账户（保本升值的钱）重在收益要点：用钱赚钱，获取高收益高收益高风险短期性波动性如：股票、基金、房产、实业投资等占比20％占比40％保本升值要点：本金安全、收益稳定、持续增长适用养老金和子女教育金的储备如：定期存款、债券、信托、理财分红型保险标准普尔家庭资产象限图目录画图讲理财 03 01 02 04子女教育图退休养老图意外应急图长期储备图01第一部分子女教育图PART 01划重点！要考！①现在的社会，教育是必须的。

②如果将来小明有能力读大学。

③但因为经济的原因而没有办法实现，以致影响了他的前途，是很可惜的。

④一个完善的教育基金计划就是保障小明在接受高等教育时，一定有一笔钱帮助他完成学业。

根据资料显示，一个本科生一年需要一万五到两万左右的费用，四年就要七、八万元。

⑤这笔钱说多不多，说少不少，可一下子拿出来也是一个不小的问题。

为了小明着想，陈先生您现在应该提前准备，保证小明将来有一笔教育基金。

五张图讲寿功——财富积累图

五张图讲寿功——财富积累图
内蒙古分公司个人业务培训部
财富高点：反映财富在某一时间点的量化数值
财富原点：反映一个人出身和世家
财富角度：反映财富增长的速度
财富落差：反映财富损失可能达到的最大值
水平线
生命线
甲：爬坡式的财富积累
乙：阶梯式的财富积累
训练话术
1. 这是一个人的生命线（画甲的生命线），这是一个人的财富线（画甲的财富线），这两条线最早的交点是一个人出生的起点（圈出甲的起点），反映一个人的出生和家世。
4. 每个人都很害怕财富落差，那么如何有效去规避这个财富落差呢？ 5. 我们来看看第二个人是怎么做的，同样的生命线与财富线（画出乙的生命线与财富线）呢，做了一件事：他的经济能力每增加一级他就会为自己储备一份安全资产，当他赚到100万的时候，从中拿出30万，放在绝对安全的地方，不做任何有风险的投资（画乙的落差线）。当他赚到200万的时候，拿出100万，就这样走台阶似的一步一步向上走（画乙的平台线）。
7. 我们把第一个人成为爬坡式财富积累，始终追求数字，但没有意义。第二个人则是阶梯式财富积累，追求平台高度，这就很有意义。
8. 我们像第一种人努力赚钱没有问题，但当财富积累到一定的高度，要想守得住，必须转变成第二种，安全平台至关重要。
9. 什么样的工具适合去充当安全平台呢？我建议分红保险是一个不错的选择。
2. 这两条线之间的角度是一个人赚钱的能力（画出甲的角度），如果这个角度开口越大，这个人赚钱能力就会越强，这个人赚钱速度就会越快。
3. 一个人努力赚钱，赚到的数字上的高点是他财富上的高点，但您记住这只是一个数字，并不安全、也没有什么意义，因为任何一次投资失误或经营失利，都会导致这个数字为零或为负数，这个过程称为财富落差（支出甲的落差）。

财富若水

财富若水当今社会，贫富差距越来越大。

人们追逐财富的方式和手段数不胜数，无以复加。

用良好的心态来看待其它问题较易，看待财富却很难。

而往往对财富的心态会影响一个人的一生，改变一个人的一切，包括命运。

良好的心态让人豁达大度，成为财富的主人；阴暗的心态让人失去自我，成为金钱的奴隶。

财富若水，水之有源，水之有库。

财富之于人，如水之于库。

财也有源，财也有库。

有的人财源如井水，取了一桶又生出一桶，虽有可能枯竭，但终不致溢出井外；有的人，财源如涓涓细流，汇聚成库。

有的人，财源如山洪暴发，势不可挡，然而来得快，去得也快。

财富如水库，水库则有大小。

大财富如大水库，汇聚八方之财，难免鱼龙混杂，暗藏祸端。

小财富如小水库，来源有限，若不开源节流，势必库干水尽。

更小的财富如小坝潭子，靠天吃饭，朝不保夕。

库则有堤，堤如人之财运，大运有大堤，成大库，小运有小堤，成小库。

无运则无库。

可以说，每个人都穷尽一生精力，营造其财富之库。

所谓“天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往”。

然而有些人却很难处理好“来”与“往”的关系，更难用良好的心态对待“利”。

因此，古往今来，见利忘义者有之，见财起意者有之，背信弃义者有之，坑蒙拐骗者有之，谋财害命者有之，贪赃枉法者有之。

有些人只见鱼铒不见钩，被人利诱，贪小利而失大义，后悔莫及。

有些人利用手中权利吃拿卡要，贪赃枉法，反害其身，因小失大。

如此种种，不胜枚举。

这都是没有看透财富规律之故。

人生如水库，财富就是库中之水；水库有堤坝，有汇水区域，有闸门，有泄洪通道，有保证水库正常运行的安全设施。

人生也有堤坝，这个堤坝根植于人的内心，是用力量、知识、能力、健康、甚至是生命铸就。

人生的汇水区域就是我们所从事的行业，是我们的事业，是我们可以充分开源的区域。

财富也需要闸门，也需要泄洪通道。

建水库的目的不是囤积水，而是灌溉、发电、防洪，是造福人民百姓；人生的目的也不是囤积财富，而是为社会服务，应提倡先做事，尽社会责任，把金钱财富的获得看成是尽职尽责的副产品。