银行业初级《个人理财》最后猜题卷及解析17
初级银行从业资格之初级个人理财练习题库附有答案详解
初级银行从业资格之初级个人理财练习题库附有答案详解单选题（共20题）1. （2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。
（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。
A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性【答案】 A2. （2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。
（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。
A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【答案】 A3. （2021年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。
（2021年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。
A.稳定期B.维持期C.建立期D.高峰期【答案】 D4. 商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。
商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。
A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】 D5. （2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。
（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。
A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】 C6. （2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）：（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）：A.退休后生活设计B.退休养老成本计算C.遗产规划D.退休后的收入来源估计【答案】 C7. 在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共40题）1、（2021年真题）《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（）。
A.未在平台上收录的产品，一律不得销售B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】 B2、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。
采用复利计算的实际年利率比12％高（）。
A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】 D3、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。
A.期权B.期货C.远期D.互换【答案】 C4、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（）元。
A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204【答案】 A5、（2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（）A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点【答案】 D6、理财目标确定的SMART原则不包括下列（）。
A.具体明确（Specific）B.可量化和检验（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相关的（Relative）【答案】 D7、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。
银行业初级《个人理财》最后猜题卷及解析16
银行业初级《个人理财》最后猜题卷及解析16二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分。
错选、少选本题不得分)91、黄金投资的方式有( )。
A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币92、目前，在我国金融市场上出现的金融产品有)。
A.权证B.基金C.期货D.利率互换E.债券买断式回购abcde93、货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有( )。
A.本金B.年利率C.年数D.到期债务E.股票价格94、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务A.财务分析与规划B.私人银行C.投资建议D.个人投资产品推介E.理财计划95、保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括( )。
A.以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传B.阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务C.泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私D.挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款E.以上选项均不正确96、按照承保方式划分，保险可以分为( )。
A.直接保险B.人身保险C.财产保险D.再保险E.商业保险97、下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则的有( )。
A.任何情况下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享专业知识和工作经验C.尊重同事的个人隐私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和同事分享和交流客户信息98、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对商业银行个人理财业务从业人员应当具备的资格要求进行了明确规定，包括( )。
A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.具备相关监管部门要求的行业资格C.具备相应的学历水平和工作经验D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则E.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解99、理财产品的销售管理的内容包括( )。
初级银行从业资格考试《个人理财》押题练习试题 附答案
初级银行从业资格考试《个人理财》押题练习试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、客户最基本地需求是（）A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求2、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）A、抗系统风险的能力强B、具有内在价值和实用性C、存在市场不充分风险和自然风险D、收益和股票市场的收益正相关3、下列选项中不属于金融市场特点的是（）A、市场商品的特殊性B、市场交易活动的集中性C、市场交易主体的唯一性D、市场交易价格的一致性4、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。
A、每季度B、每半年C、每年D、2年5、以下有关定期寿险的说法中错误的是（）A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。
B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。
C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。
D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。
6、以下关于各保险要素的说法，正确的是（）A、被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人B、保险人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司C、投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人D、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人7、复利的计息次数增加，其现值（）A、不变B、增大C、减小D、呈正向变化8、下列不属于货币型理财产品特点的是（）A、资金赎回繁琐B、流动性强C、本金安全性高D、投资期限短9、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。
初级银行从业考试《个人理财》能力测试试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业考试《个人理财》能力测试试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列投资工具中，风险相对最小的是（ ） A 、国债 B 、股票 C 、企业债券 D 、期货2、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（ ） A 、盈利水平 B 、盈利能力 C 、营运能力 D 、盈利的变化趋势3、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?（ ） A 、245.34元 B 、248.25元 C 、259.37元 D 、260.87元4、（ ）不能作为债券发行主体。
A 、中央政府和地方政府 B 、企业组织C 、金融机构D 、社会团体5、宋体某人每月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计（ ）元钱。
A 、年金终值为1438793.47 B 、年金终值为1538793.47 C 、年金终值为1638793.47 D 、年金终值为1738793.476、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（ ）关系。
A 、债权关系 B 、所有权关系 C 、综合权利关系 D 、委托代理关系7、QDII 是指（ ） A 、合格基金投资者 B 、合格投资机构 C 、合格境内机构投资者 D 、合格境外机构投资者8、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（ ） A 、资产配置 B 、证券选择 C 、基本面分析 D 、投资策略9、投资组合决策的基本原则是（ ） A 、收益率最大化 B 、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险10、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（）组合在一起而形成的一种新型金融商品。
初级银行从业资格之初级个人理财测试卷附答案
初级银行从业资格之初级个人理财测试卷附答案单选题（共20题）1. 下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。
A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 D2. 私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。
A.500万元人民币B.500万美元C.600万元人民币D.600万美元【答案】 C3. 在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（）。
A.共同责任B.无限连带责任C.连带责任D.有限责任【答案】 B4. 下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。
A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 B5. 下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。
A.夫妻25～35岁时B.夫妻30～55岁时C.夫妻50～60岁时D.夫妻60岁以后【答案】 D6. 下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。
A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 B7. （）对人们的消费行为提供了全新的解释。
A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 D8. 商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。
初级银行从业考试《个人理财》过关练习试题 附解析
初级银行从业考试《个人理财》过关练习试题附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过（）A、1个月B、3个月C、6个月D、1年2、根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是（）A、公司债务担保的重大变化B、公司分配股利或者增资的计划C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动D、上市公司收购的有关方案3、整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。
A、家庭成熟期B、家庭成长期C、家庭形成期D、家庭衰老期4、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（）A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等D、基金托管人负责管理和运用基金资产5、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（）A、应该提高寿险保额B、以子女教育年金储备高等教育学费C、核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品D、以养老险或递延年金储备退休金6、保险是指（）根据合同约定，向（）支付保险费，（）对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。
A、投保人，保险人，保险人B、保险人，投保人，投保人C、保险人，投保人，保险人D、投保人，保险人，投保人7、宋体下列关于期货合约的特点，正确的说法有（）个。
（1）标准化合约（2）履约大部分通过对冲方式（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额。
A、2B、3C、4D、18、在一些发达国家，（）是和房产、汽车并列的高档消费品。
初级银行从业资格之初级个人理财模拟卷附有答案详解
初级银行从业资格之初级个人理财模拟卷附有答案详解单选题（共20题）1. （2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是（）万元。
（答案取近似数值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】 C2. 证券投资基金是一种（）的证券投资方式。
A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确【答案】 B3. 合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（）。
A.30万B.50万C.100万元D.500万【答案】 C4. （2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（）阶段。
A.萌芽B.深化发展C.起步D.规范【答案】 B5. （2020年真题）金融市场可以按照（）分为一级市场、二级市场。
A.金融市场的重要性B.金融产品的期限C.金融工具发行和流通特征D.金融产品交易的交割方式【答案】 C6. （2018年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。
A.它是一种针对个人客户的专业化服务B.收益和风险由客户和银行共同分担C.客户自行管理和运用资金D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务【答案】 B7. 根据我国《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。
A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】 B8. （2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。
A.投资建议B.财务分析与规划C.综合理财服务D.个人投资品推介【答案】 C9. （2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。
A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.认服权证+股票型基金+期货C.定存+国债+固定收益类产品D.股权投资+房产信托基金+黄金【答案】 C10. 施工现场的宿舍应实行单人单床，每房间居住人数不得超过（）人,严禁睡通铺。
初级银行从业考试《个人理财》真题练习试题 含答案
初级银行从业考试《个人理财》真题练习试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元A、6.4B、8C、3.2D、52、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
A、监督性B、综合性C、规范性D、严格性3、赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。
目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。
赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。
（答案取近似数值）A、6B、4C、7D、54、以下债券中风险最低的是（）A、国债B、金融债券C、公司债D、企业债券5、银行是开放式基金的（）A、基金受益人B、基金管理人C、基金投资人D、销售代理人6、宋体下列关于期货合约的特点，正确的说法有（）个。
（1）标准化合约（2）履约大部分通过对冲方式（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额。
A、2B、3C、4D、17、期货交易的（）保证金。
A、双方必须缴纳B、卖方必须缴纳C、双方都不需缴纳D、买方必须缴纳8、证券投资基金的资金主要投向（）A、实业B、邮票C、有价证券D、珠宝9、下列关于基金认购的表述中，错误的是（）A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则B、认购期一般按照基金面值1元购买基金，认购费率通常也比申购费率优惠C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理10、我国个人所得税中稿酬所得适用（）A、14％的实际比例税率B、适用5％～35％的五级超额累进税率C、20％的比例税率D、适用20％～40％的三级超额累进税率11、在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（）A、资产负债比率B、供应商和分销渠道C、流动资金数额和周转速度D、存货净值和周转速度12、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。
2022年河北省沧州市初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案解析
2022年河北省沧州市初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（）。
A、中央银行票据B、国债C、金融债D、基金市场答案：D解析：债券型理财产品资金主要投向国债、金融债和中央银行票据。
2．下列不属于商品期货标的商品的是（）。
A、铜B、外汇C、原油D、钢材答案：B解析：期货按照交易标的物的不同可分为商品期货和金融期货。
标的物是某种商品，如铜或原油，属于商品期货；标的物是某种金融产品或金融指标的，如外汇、债券、利率、股票指数，属金融期货。
3．某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品。
到期一次还本付息。
2007年8月1日。
某人投资5000元购买该理财产品。
半年后到期，该产品实际年收益率为2.6 2%。
则理财收益约为（）元。
A、33B、66C、131D、262答案：B解析：理财收益=理财金额×年收益率×实际理财天数/365=5000×2.62×1/2=65.5元。
4．面额为100元，期限为10年的零息债券，当市场利率为6％时，其目前的价格是( )。
A、59.21元B、54.69元C、56.73元D、55.83元答案：D解析：相当于求复利现值问题，PV=FV/(1+r)^n=100/(1+6%)^10=55.83(元)。
5．某投资组合含有70％的股票基金、20％的债券、10％的活期存款，最适合家庭生命周期中的（）。
A、形成期B、成长期C、成熟期D、衰老期答案：A解析：在家庭形成期阶段，建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。
家庭形成期的核心资产配置比例大致是股票70％、债券20％和货币l0％。
6．张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。
初级银行从业资格证《个人理财》能力测试试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格证《个人理财》能力测试试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行以（ ）为经营原则。
A 、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B 、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C 、安全性、流动性、效益性D 、统一核算、统一调度资金、分级管理2、（ ）是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。
A 、商业票据 B 、承兑汇票 C 、国库券D 、大额可转让定期存单3、我国航空意外险每份保单地保险金额为（ ）万元,投保人最多可以买（ ）份、 A 、10；10 B 、20；10C 、20；5D 、40；54、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是（ ） A 、金融债券的信用风险最小B 、附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险C 、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险D 、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险5、人地一生很可能会面对一些不期而至地风险,我们称之为（ ） A 、投机风险 B 、纯粹风险C 、偶然风险D 、意外风险6、即期交易中的标准交割日是指（ ） A 、成交后当天交割 B 、成交后第二天交割 C 、成交后第二个营业日交割 D 、双方协议的某一天7、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的（ ） A 、5% B 、10% C 、15% D 、20%8、真实票据理论的局限性不包括（ ） A 、忽视了贷款需求的多样性 B 、忽视了贷款自偿性的相对性C 、没有认识到活期存款余额的相对稳定性D 、强调银行应保持其资金来源的高度流动性 9、我国的黄金交易市场包括（ ） A 、上海黄金交易所和上海期货交易所B、上海黄金交易所和中国金融期货交易所C、大连商品交易所和上海华通铂银交易市场D、郑州商品交易所和上海金银交易所10、以下不属于投资管理风险的主要来源的有（）A、投资团队的专业程度B、理财经验C、交易活动D、信用类11、一般银行系统默认的基金分红形式是（）A、现金分红B、增发份额C、累计分红D、红利再投资12、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。
初级银行从业资格考试《个人理财》能力测试试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格考试《个人理财》能力测试试卷 附答案 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型（ ） A 、强制平仓风险 B 、信用风险 C 、违约风险 D 、销售风险2、以下有关定期寿险的说法中错误的是（ ）A 、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。
B 、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。
C 、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。
D 、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。
3、银行代理服务类业务简称代理业务，指（ ）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（ ）的业务。
A 、不构成，非利息收入 B 、不构成，利息收入 C 、构成，非利息收入 D 、构成，利息收入4、下列属于资产变化引起的资金需求是（ ）A 、商业信用的变动B 、资产效率的下降C 、债务重构D 、分红的变化5、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（ ） A 、一触即付期权B 、双向不触发期权C 、二触即付期权D 、单向不触发期权6、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（ ）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。
A 、三日 B 、四日 C 、五日 D 、七日7、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（ ） A 、股票型基金、混合型基金、 B 、股票型基金、债券型基金 C 、货币市场型基金、股票型基金、 D 、债券型基金、混合型基金、股票型基金、8、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（ ） A 、按照通常理解予以解释B 、做出利于提供格式条款一方的解释C 、做出不利于提供格式条款一方的解释D 、以上均不正确9、家庭净资产是指（）A、资产合计-负债合计B、资产合计-流动负债合计C、资产合计-长期负债合计D、流动资产合计-流动负债合计10、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（）A、生活品质B、生活方式C、理财目标D、生活品质和生活方式11、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）A、建立反洗钱行为处罚制度B、建立反洗钱内部控制制度C、建立客户身份资料和交易记录保存制度D、建立大额交易和可疑交易报告制度12、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（）A、利率上升；金融资产价格上升B、利率下跌；金融资产价格上升C、利率上升；金融资产价格下跌D、利率下跌；金融资产价格下跌13、宋体（）不是上海黄金交易所指定地清算银行。
初级银行从业资格之初级个人理财测试卷提供答案解析
初级银行从业资格之初级个人理财测试卷提供答案解析单选题（共20题）1. 根据《中华人民共和国民法总则》的规定，下列关于代理的说法，错误的是()。
A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人和相对人串通损害被代理人合法利益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任【答案】 D2. （2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（）A.每年固定的销售收入B.发放养老金C.分期付款D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】 D3. ()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
A.税收规划B.保险规划C.投资规划D.现金规划【答案】 D4. 下列能够被用作抵押物的是（）。
A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】 B5. 商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
A.信贷服务B.信托合同C.投资者委托D.投资者承诺【答案】 C6. 甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。
主要从事服装的制造和销售。
2020 年度有关财务资料如下：A.8000 万元B.8200 万元C.7500 万元D.7700 万元【答案】 C7. 当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。
A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】 B8. 根据《安全生产法》规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（）的罚款。
A.20 万以上50 万以下B.50 万以上100 万以下C.50 万以上150 万以下D.100 万以上500 万以下【答案】 B9. 境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。
2022年7月初级银行从业资格考试《个人理财》真题汇编试卷(文末含答案解析)
2022年7月初级银行从业资格考试《个人理财》真题汇编试卷（文末含答案解析）第1题单选题（每题0.5分，共80题，共40分）下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1．关于单利和复利的区别，下列表述正确的是（）。
A．单利的计算期总是一年，而复利则有可能为季度，月或日B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C．复利的名义利率大于实际利率D．单利仅在原有本金上计额利息。
而复利是对本金及其产生的利息一并计算2．在股票下跌情况下结合金融衍生工具，下列投资方式中，最有利于帮助该投资者降低亏损的是（）。
A．在持有股票的同时，卖空改股票的看涨期权B．在持有股票的同时卖空该股票的看跌期权C．在持有股票的同时买入该股票的看跌期权D．在持有股票的同时买入该股票的看涨期权3．假定王先生购买按复利计算的新型理财产品该产品的年化收益率为10％。
若3年后可获得100万元，则当前需一次性投入（）万元。
（数值取近似值）A．70B．86.8C．67.31D．75.134．陈先生在未来的十年内，每年年底获得1万元，年利率为10％，则该笔年金的终值为多少元？（）A．195796B．185312C．175312D．1593745．一般而言，银行理财产品托管人主要由（）担任。
A．资产管理公司B．商业银行C．基金公司D．信托公司6．在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等，方向相同的一系列现金流是（）。
A．变额年金B．普通年金D．永续年金7．某项目初始投资100万元，共投资3年，贴现率为7％，未来3年的现金流为第一年回收30万元，第二年回收40万元，第三年回收50万元。
该投资项目的净现值为（）万元A．5.45B．2.68C．4.54D．3.798．一般而言，下列关于房地产投资特点的装述，错误的是（）。
A．流动性差B．具有价值升值效应C．高风险低收益D．能够发挥财务红杆效应9．与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是A．交易主体单一性B．价格稳定性和交易集中性C．空间的统一性和时间的连续性D．品种多样性和清算及时性10．下列选项中，能体现理财师职业长期性这一特征的是（）。
初级银行从业考试《个人理财》过关练习试卷 附解析
初级银行从业考试《个人理财》过关练习试卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用？（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元2、职工购买、建造、翻建、大修自住住房，可以申请住房公积金贷款，申请贷款应具备条件之一是连续正常缴存住房公积金（）以上。
A、六个月B、一年C、三个月D、无时间规定3、下列项目中属于所得税免税收入的是（）A、销售收入B、提供劳务收入C、稿酬收入D、国债利息收入4、（）是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金，用于结算和保证履约。
A、仓单B、持仓量C、持仓限额D、保证金5、金融市场客体是指（）A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管郎门6、若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（）A、利率与物价的关系B、在借款期内利率是否可以调整C、利息的计算方式D、利率的决定方式7、在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（）A、实收实付制B、收付实现制C、权责发生制D、权益实现制8、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准人机制。
A、绩效激励B、风险评估C、持证上岗D、业务考核9、下列一般不属于商业票据的主要投资者的是（）A、商业银行B、证券公司C、保险公司D、个人投资者10、风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的（）A、利润B、额外报酬C、利息D、利益11、有价证券代表地是（）A、财产所有权B、债权C、剩余请求权D、所有权或债权12、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（）A、人身风险B、责任风险C、信用风险D、投资风险13、人身保险合同中,投保人以自己地生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人地关系为（）A、投保人是被保险人,也是受益人B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定地人C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定地人D、投保人是被保险人,受益人是其指定地人14、（）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
初级银行从业资格证《个人理财》过关练习试卷 附答案
初级银行从业资格证《个人理财》过关练习试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划2、违约责任的承担形式不包括（）A、违约金责任B、赔偿损失C、强制履行D、行政处罚3、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）A、普通年金B、即付年金C、永续年金D、先付年金4、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为（）A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。
B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。
C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。
D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。
5、以下关于年金的说法正确的是（）A、普通年金的现值大于预付年金的现值。
B、预付年金的现值大于普通年金的现值。
C、普通年金的终值大于预付年金的终值。
D、A和C都正确。
6、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（）A、上升B、下降C、不变D、盘整7、（）作为金融产品，最适用于现金管理。
A、定期存款B、货币市场基金C、投资分红险D、资金信托产品8、对于客户的中期投资目标，应（）A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略9、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）A、个人理财服务B、投资规划C、综合理财服务D、私人银行业务10、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（）阶段的产品。
初级银行从业资格之初级个人理财练习题附有答案详解
初级银行从业资格之初级个人理财练习题附有答案详解单选题（共20题）1. （2018年真题）房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。
A.物业经营B.租赁、经营C.租售D.管理、处分和收益【答案】 D2. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务【答案】 B3. （2018年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（）。
A.代理B.约定C.合同D.承诺【答案】 C4. （2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。
A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】 B5. （2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（）。
A.黄金B.白银C.房产D.企业经营权【答案】 D6. 下列关于房地产特点的说法，错误的是()。
A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答案】 C7. 下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（）。
A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C.具备本科以上学历水平和银行从业资格D.具备相关监管部门要求的行业资格【答案】 C8. 在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。
A.IRR低于融资成本.则投资B.IRR大于融资成本.则投资C.IRR>0.则投资D.IRR＜0.则投资【答案】 B9. 假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。
这个投资者在第4年年初将有（）元。
A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】 B10. 以下关于保险费的描述中，错误的是()。
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银行业初级《个人理财》最后猜题卷及解析17 101、结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面?( )
A.在投资期间客户可以随时终止而收回投资
B.能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求
C.融入金融工程观理念
D.投资领域受到严格监管
E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道
102、银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受( )的监督。
A.国家司法机关
B.银行业协会
C.银行业监管机构
D.新闻媒体
E.社会公众
103、客户信任是指( )。
A.客户对某一企业、某一品牌的产品或服务的认同和依赖
B.客户满意不断强化的结果
C.在理性分析基础上的肯定、认同和信赖
D.客户对企业战略的认可
E.客户对新产品的需求
104、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的( )权利。
A.占有
B.使用
C.收益
D.处置
E.无关
105、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有(w)。
A.增长银行储蓄
B.减少国库券的配置
C.增加在股票市场上的投资
D.适当减少房地产市场上的投资
E.适当增加基金的购买
106、一个合理的理财目标应具备的特点包括( )
A.可调整性
B.可实现性
C.可量化性
D.协调性和层次性
E.可规划性
107、根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为( )。
A.独家代理
B.委托代理
C.法定代理
D.指定代理
E.共同代理
108、以下有关外汇“期权宝”的说法中正确的是( )。
A.是一种保本型的外汇存款投资产品，不存在本金损失的风险
B.其核心的运作是客户授权银行以外汇存款的利息在外汇期权市场上买人期权进行投机
C.买入的只能是看跌期权而不能是看涨期权
D.汇率的变动将会影响到这笔存款的收益率，提供该产品的银行对汇率走势的判断是否准确是客户能否盈利的关键
E.由于总归是买人期权，如果不行权，就意味着有一部分存款利息被用作期权费而消耗;只有行权才可能在原有利息的基础上有超额的赢利。
而行权就意味着运用银行的外汇资源，从这个意义上讲“期权宝”其实利用了银行的外汇资源
109、个人应综合考虑( )来决定目前的消费和储蓄。
A.即期收入
B.未来收入
C.工作时间
D.退休时间
E.可预期的开支
110、以下关于商业银行私人银行业务的解释，其中正确的有( )。
A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务
D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务
E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
本文来源于中国大学网。