浅述中国P2P小额借贷的发展与监管
P2P网络借贷行业的发展趋势与监管问题
P2P网络借贷行业的发展趋势与监管问题随着互联网的普及以及金融科技的发展，P2P网络借贷行业已经成为了国内投资领域的热门话题，受到越来越多人的关注。
随着P2P网络借贷行业的逐渐成熟，其未来的发展趋势以及监管问题也成为了大家关注的焦点。
一、P2P网络借贷行业的发展趋势1.1 借贷平台的分化未来，P2P网络借贷行业中借贷平台的分化趋势将逐渐明显。
目前，市场上绝大部分P2P平台都是借贷业务与理财业务并存，但是未来，这种模式可能逐渐被淘汰。
一方面，这是由于大量P2P平台之间的竞争已经开始加剧；另一方面，未来市场上也可能会出现专业化的P2P借贷平台，这种平台只做借贷业务，不参与理财业务。
1.2 机构、银行等传统金融机构的加入目前，P2P借贷行业中的机构资金介入增加了P2P网络借贷行业的稳定性，促进了行业的发展。
未来，随着国家对P2P网络借贷行业监管的加强，传统金融机构也将逐渐加入到P2P网络借贷行业。
这不仅是对P2P网络借贷行业的认可，也有助于提高整个行业的监管水平和稳健程度。
1.3 产品与服务的多元化未来，P2P网络借贷行业中，产品与服务的多元化趋势将会愈发明显。
目前，市场上已经涌现出一些知名的P2P平台，他们提供的服务已经不再局限于传统的个人借贷业务，还包括了公募基金、信托以及保险产品等具有更高流动性和稳定性的产品。
二、P2P网络借贷行业监管问题2.1 市场准入门槛缺失由于P2P网络借贷行业在发展过程中没有得到政策的支持和监管，则市场进入门槛过低、排除劣质平台的管理措施不到位。
现在，P2P平台众多、管理松散，很难规营业务，掩蔽着风险、引导已经趋势的低收益率和强营销行为。
2.2 资金融通难题P2P网络借贷行业不仅是一种新的金融形式，也是一种信息技术，在其发展过程中，往往要解决很多熟悉中国特色的问题。
例如，无法与银行账户二次核对机制，手动操作所产生的风险、投资网民信誉记录难以形成制度等等问题。
2.3 权益保障需要加强在投资者风险意识不足的情况下，可以看到很多P2P网络借贷的问题。
试论我国P2P网络借贷平台的监管
试论我国P2P网络借贷平台的监管-经济试论我国P2P网络借贷平台的监管许雪莹摘要：近年来，我国的P2P行业进入了飞速发展时期。
然而，由于其缺乏必要的监管政策以及风险防范措施，出现了大量的问题P2P网络借贷平台，对我国互联网金融的发展造成了极为负面的影响，加强对P2P行业的监管迫在眉睫。
本文主要结合我国现有的法律法规对P2P网络借贷平台的监管问题进行分析。
关键词：P2P 网络借贷风险监管一、P2P网络借贷的发展历程2005年，第一个真正意义上的P2P平台——Zopa 在英国成立，在此之后，广为人知的Lending Club、Kiva等P2P 网络平台也相继成立，并在世界范围内迅速发展起来。
我国的第一家P2P网络平台拍拍贷成立于2007年，但是在此之后的几年内我国的P2P都没有得到金融界的重视，直到2013年，余额宝横空出世，中国的互联网金融才开始进入飞速发展时期，P2P也从此进入了“井喷式”的发展时期。
截至2015年底，我国P2P的交易规模已经超过了1.25万亿元。
截至2016年4月底，我国P2P网络借贷平台的数量已经突破了4000家。
二、我国P2P网络借贷行业存在的风险与此同时，机遇与危机共存，2015年，我国的问题平台占到了总数的46%，并且其所占比例出于不断增加的状态中，其中，P2P平台的跑路问题尤其引人注目。
在2014年，全年跑路的P2P平台仅有100余家，而这个数据到了2015年骤增至1300余家。
一般来说，最终停止运营或者跑路的平台主要有以下几种类型。
第一类是由于非法集资导致平台停止运营的P2P。
非法集资也是目前我国问题P2P平台中普遍存在的一个问题。
最典型的就是e租宝，在被查封之前，e租宝拥有超过90万用户，累计交易额超过了700亿人民币，其停止运营导致的动荡可想而知，e租宝的查封也给所有P2P的潜在投资者敲响了警钟。
第二类是由于恶性竞争导致平台停止运营的P2P。
我国成立的P2P平台的数量已经远远超过了拥有较为成熟的金融监管体系的欧美国家所拥有的P2P平台的数量，因此不可避免的就出现了严重的同质化现象。
我国P2P平台的发展趋势及风险控制
我国P2P平台的发展趋势及风险控制1. 产业规模不断扩大P2P平台自诞生以来，已经发展为一个庞大的产业。
据统计，截至2018年，我国P2P 行业平台达到了1500余家，业务覆盖范围从个人借贷、小微企业融资、房地产抵押贷款到消费分期等多个领域，年交易规模超过千亿人民币。
P2P平台已成为我国金融体系的重要一部分，为广大借款人提供了多元化的融资渠道。
2. 技术创新不断推进随着互联网技术的不断发展，P2P平台在风控、资金托管、交易撮合等方面都得到了极大的提升。
借助大数据、人工智能等技术手段，P2P平台可以更加精准地评估借款人的信用风险，降低资金运营风险。
P2P平台还通过数字化资产管理、区块链等新技术手段，提高了借贷交易的透明度和安全性。
3. 政策环境逐步完善我国政府对P2P行业的监管也越来越趋于完善。
2013年，国务院发布了《促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确了P2P平台的合法地位，并提出了一系列引导和规范性的政策措施。
2016年，工信部等7部委联合发布《关于鼓励和规范互联网金融发展的指导意见》，进一步明确了P2P行业的监管要求，加强了对平台资金存管、风险管理等方面的规范。
二、我国P2P平台的风险控制1. 加强信息披露和透明度P2P平台作为“中介”机构，其信用风险和资金运营风险是投资者最为关注的问题。
为了降低这些风险，P2P平台应加强信息披露和透明度，及时公布平台的财务报表、风险管理措施和借贷信息等，让投资者对平台的运营情况有一个清晰的了解，从而降低投资者的不确定性。
2. 强化资金存管机制P2P平台的资金存管机制是保障投资者权益的重要环节。
根据相关监管规定，P2P平台必须与第三方支付机构签订资金存管协议，将投资者资金和借款人还款资金与平台自有资金进行隔离，确保资金流向的安全和透明。
资金存管机构也要具备一定的实力和信誉，才能够保障资金的安全性。
3. 完善风险控制系统P2P平台应建立健全的风险控制系统，包括信用评估、风险定价、后期跟踪管理等环节。
国内P2P网络借贷风险监管与发展问题分析
国内P2P网络借贷风险监管与发展问题分析随着互联网金融的快速发展，P2P网络借贷平台成为一种新兴的借贷方式，为借款人和投资人提供了一种便捷的融资和投资渠道。
P2P网络借贷也存在一些风险问题，对于这些问题的监管和发展成为一个重要的课题。
P2P网络借贷平台存在着信用风险。
由于借贷双方是通过互联网平台进行交流和借贷行为的，借款人和投资人之间的信息不对称很容易导致信用风险的出现。
借款人的真实借贷需求和还款能力无法被完全把握，投资人也无法完全了解借款人的信用状况，从而增加了借贷双方的信用风险。
P2P网络借贷平台还存在着运营风险。
部分平台存在涉嫌非法集资、操纵利益分配、虚假宣传等违法行为，这些行为给投资人带来了巨大的损失。
而且，部分平台操作团队的素质参差不齐，缺乏专业知识和丰富经验，管理和运营的不规范也增加了平台的运营风险。
P2P网络借贷平台还存在监管风险。
目前，我国对于P2P网络借贷行业的监管制度尚不完善，监管主体的职责分工不明确，监管手段和力度也相对不足。
这使得一些不良平台得以逃避监管，以高回报吸引投资者，导致投资者的损失。
监管政策的频繁变化和不确定性也给合规平台带来了困扰，影响了平台的健康发展。
针对这些问题，需要采取一系列的监管和发展措施。
完善P2P网络借贷行业的法律法规，明确监管主体的职责，确保监管的连续性和有效性。
加强对P2P网络借贷平台的监管力度，建立信息分享和协作机制，加大对不良平台的整顿力度，保护投资者的权益。
要加强对平台操作团队的培训和评估，提高平台的运营水平和管理能力。
鼓励P2P网络借贷平台通过与传统金融机构的合作，增加对借款人的审核和评估，降低信用风险。
加强对投资人和借款人的教育和引导，提高其金融素质和风险意识，减少不理性的投资行为和违约风险。
P2P网络借贷在为借贷人和投资人提供便利的也存在一定的风险问题。
要解决这些问题，就需要加强监管，规范平台运营，提高金融从业人员的素质水平，提高投资者的风险意识，建立健全的监管体系和风险管理机制，确保P2P网络借贷行业的健康发展。
国内P2P网络借贷风险监管与发展问题分析
国内P2P网络借贷风险监管与发展问题分析在过去几年里，国内P2P网络借贷行业经历了快速发展的阶段。
随着一些P2P平台的破产和跑路，该行业也面临着严重的信任危机。
关于国内P2P网络借贷风险监管与发展问题，以下是一些分析。
国内P2P网络借贷行业的迅速发展，同时也带来了一些风险。
一方面，由于缺乏有效监管，一些不良平台可以利用投资者的信任进行诈骗和非法集资。
这些平台通常没有足够的资本金和风控体系，导致无法偿还投资者的本金和利息。
一些投资者对P2P网络借贷行业的风险认识不足，过度冒险投资，导致资金损失。
国内对P2P网络借贷行业的监管存在一些问题。
尽管相关政府部门发布了一些规范和整治措施，但监管力度相对较弱，执行力度不足，导致违法和违规行为难以得到有效制止。
一些P2P平台采用了规避监管的手段，通过变形运营、跨境放贷等方式，使得监管难度加大。
国内P2P网络借贷行业的发展可能受限于行业的信任危机。
投资者对于P2P平台的不良影响使得市场信心受到严重打击，导致投资者退出市场或选择传统金融机构。
这可能减缓P2P网络借贷行业的发展速度，并使投资者和平台难以建立良好的合作关系。
对于国内P2P网络借贷行业的监管与发展问题，应该采取综合性的措施。
政府应加强对P2P网络借贷行业的监管力度，建立完善的风险防控体系和监管机制，有效遏制违法和违规行为。
要加强对投资者的教育和引导，加强对P2P平台的审核和信息披露要求，提高投资者的风险意识。
应鼓励P2P平台与传统金融机构合作，共同承担风险，并发展更可持续的模式。
国内P2P网络借贷行业在快速发展的同时也面临着许多风险和挑战。
只有通过加强监管，提高投资者的风险意识，并与传统金融机构合作，才能实现行业的可持续发展。
关于我国P2P网络借贷发展概况浅析
关于我国P2P网络借贷发展概况浅析【摘要】P2P网络借贷是一种通过互联网平台实现个人直接借贷的金融模式。
在我国，P2P网络借贷行业起步较早，但经历了多次整顿和监管政策的调整。
发展历程中，监管政策的不断加强，风险防范和合规意识逐渐提升。
仍存在监管漏洞和风险挑战，需要进一步完善监管机制。
未来，P2P网络借贷行业有望逐步规范发展，对社会经济的促进作用也日益凸显。
尽管面临挑战，但仍有发展空间，需要积极探索创新发展模式，推动整个行业的健康发展。
【关键词】P2P网络借贷、发展、我国、监管、风险、挑战、趋势、社会影响、发展历程、发展背景、发展空间、创新发展模式。
1. 引言1.1 P2P网络借贷的定义P2P网络借贷，即peer-to-peer lending，是指借款人和投资人通过互联网平台直接进行借贷活动，去除了传统金融机构的中间环节，实现了资金的直接流通。
P2P网络借贷平台充当了撮合借贷双方的角色，提供了一个便捷、高效的借贷渠道。
P2P网络借贷的出现，为小微企业及个人提供了获得资金的新途径，同时也为投资人提供了多样化的投资选择。
通过P2P网络借贷，借款人可以获得灵活的借款需求匹配，投资人可以获得相对高额的投资回报。
P2P网络借贷的定义随着金融科技的不断发展和创新而不断演变，涵盖了更多的金融服务内容和形式。
其核心理念是通过互联网技术打破传统金融机构的壁垒，实现资金的自由流通和优化配置。
随着我国金融科技产业的蓬勃发展，P2P网络借贷已成为金融领域的重要新生力量，为实体经济的发展和推动金融创新发挥了积极作用。
1.2 我国P2P网络借贷的发展背景我国P2P网络借贷的发展背景可以追溯到2006年，当时国外P2P 网络借贷平台开始逐渐兴起。
随着我国互联网金融的快速发展和金融改革的推进，P2P网络借贷在我国迅速崛起。
2011年，中国首家P2P 平台宜信网上财富正式上线运营，标志着我国P2P网络借贷迈开了发展的第一步。
在经济结构调整和金融创新的大背景下，P2P网络借贷为投资者和借款人提供了一种全新的融资渠道和投资方式。
国内P2P网络借贷风险监管与发展问题分析
国内P2P网络借贷风险监管与发展问题分析监管问题是当前P2P网络借贷面临的重要问题。
一方面，监管部门的力度不够，导致监管形同虚设。
虽然监管部门出台了一系列规章制度，但执行力度不够，监管手段有限，无法有效地监管P2P网络借贷平台。
监管政策滞后于市场发展。
P2P网络借贷的规模和影响力迅速扩大，但监管政策仍然停留在初级阶段，无法适应市场的发展需求。
网络借贷平台的发展问题也是需要关注的。
一方面，市场乱象丛生，规模庞大的平台聚集了大量资金，却缺乏有效的风险控制机制，容易产生资金链断裂、跑路等问题。
投融资环节不规范，存在信息不对称和道德风险。
投资人缺乏有效的信息披露和风险提示，容易陷入投资误区，导致资金损失。
个人信息泄露和非法使用的问题也需要引起重视。
针对上述问题，应采取一系列措施，加强监管和促进发展。
加强监管力度，建立健全监管机制。
加大对P2P网络借贷平台的监管力度，加强对平台的备案和监管检查，确保平台合法合规运营。
加强与其他金融监管部门的协调合作，形成监管合力，共同维护市场秩序。
规范市场秩序，加强风险管理。
对于规模较大的平台，要求其建立健全风险控制机制，加强对借款人的审核和管理，防止资金链断裂和跑路现象的发生。
加强对投资人的风险提示和教育，提高投资人的风险意识。
完善法律法规，保护投资人权益。
加强对个人信息的保护，建立健全相关法律法规，对违法使用个人信息和泄露个人信息的行为进行严厉打击。
P2P网络借贷平台的风险监管和发展问题是当前需要关注和解决的重要问题。
只有加强监管力度，规范市场秩序，保护投资人权益，才能促进P2P网络借贷平台的持续健康发展。
P2P金融运行模式的监管和发展趋势
P2P金融运行模式的监管和发展趋势随着互联网技术的发展，P2P（peer to peer）金融成为最受瞩目的新型金融业态之一。
P2P金融是指通过互联网平台，将借款人与出借人进行连接交易，实现资金的互通和获得高额利息收益的一种模式。
P2P金融的出现为广大民众提供了更加便捷、高效的融资和投资方式，有利于促进金融的创新和发展。
然而，P2P金融也存在着一系列的问题和风险，如透明度不足、信用风险高等，因此，对P2P金融的监管也变得越来越重要。
一、P2P金融的监管现状目前，我国的P2P金融市场仍处于高速发展的阶段，监管体系也在逐步完善之中。
2016年，我国出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确了P2P平台的业务范围、准入条件、运营要求、信披要求等方面的规定，对P2P行业的发展和监管起到了积极的推动作用。
除此之外，相关部门还对P2P平台从准入、交易、风险防范等多个方面制定了一系列监管措施，比如强化平台备案、数据披露等要求，完善风险准备金制度，提升担保机构审核标准等。
二、P2P金融的发展趋势1. 监管配套制度逐步完善P2P金融作为一种新兴的金融业态，监管机构的认识和理解也在不断地加深和完善之中。
未来，我国的P2P金融监管体系将趋于系列化、规范化和科技化。
监管部门将进一步提高监管水平，建立更加完备的监管制度，以创造更加公平、公正、透明的市场环境，有效地遏制各种风险和违规行为的发生，为广大投资者提供更加安全、可靠的投资渠道。
2. 资本市场的加速介入随着P2P金融市场规模的不断扩大，国内外的许多风险投资机构和投资银行也纷纷关注并布局这个市场。
相较于传统的银行和证券机构，这些投资机构对P2P金融更加开明和适应，能够更加灵活地应对市场的变化。
未来，资本市场的加速介入将有效推动P2P金融行业的发展变革，促进企业的创新和壮大。
3. 行业重构和优胜劣汰在P2P金融市场的过程中，存在着大量的无效竞争和低水平的草根平台。
浅论我国P2P网贷模式现状及发展
浅论我国P2P网贷模式现状及发展近年来，我国P2P网贷模式备受关注。
P2P网贷是指个人通过互联网平台进行直接融资和借贷，由借贷双方直接沟通和交易，实现了借贷市场的去中介化。
这种模式具有融资效率高、成本低廉等优势，曾被认为是我国金融创新的一大亮点。
然而，近年来我国P2P网贷市场出现了不少问题，引起了广泛关注和反思。
首先，我国P2P网贷市场存在着监管不力的问题。
P2P网贷行业的规模庞大，涉及的资金量巨大，但监管机构对其监管却严重滞后。
由于监管缺位，不法分子和投机者进入市场，利用P2P网贷平台进行非法活动。
同时，很多合法的P2P网贷平台也因为监管不力导致无法及时发现和纠正问题，为行业带来了诸多风险。
其次，我国P2P网贷市场存在信息不对称的问题。
在网贷业务中，信息的不对称导致了借贷双方的信息不对等，使得借贷风险无法准确评估。
特别是对于借款人而言，他们可能隐瞒个人财务状况或者夸大还款能力，导致平台和投资人无法准确判断债务的可信度。
这种信息不对称的问题也给投资人带来了很大的风险。
再者，我国P2P网贷市场也存在平台失联、跑路等问题。
由于监管不力，一些不合规的平台可以随时失联或者跑路，这给投资人带来了巨大的损失。
一些平台未经过核实或审核就发布信息，吸引投资人投资，而后消失无踪。
这种现象严重破坏了P2P网贷市场的信用环境，也伤害了广大投资人的利益。
面对当前的问题，我国P2P网贷行业需要进行整顿和发展。
首先，监管机构需要加强对P2P网贷行业的监管，制定相关法规和规章，明确平台的权责，并及时发现和处理违规行为。
同时，监管机构也应加强对合规平台的宣传和推广，增强公众对合法平台的了解和认识。
其次，平台自身也需要加强自律和风控能力。
合规平台应建立完善的风控和信息披露机制，提高借贷双方信息的透明度，减少信息不对称的问题。
同时，平台也应加强对借款人的审核和评估，确保借款人的信用可靠。
此外，也可以考虑发展一些新的P2P借贷模式。
我国P2P网络借贷的风险与监管研究
我国P2P网络借贷的风险与监管研究一、本文概述随着互联网金融的飞速发展，P2P网络借贷作为其中的一种重要形式，在我国金融市场中扮演着越来越重要的角色。
然而，伴随着其快速扩张，风险问题也逐渐显现，引起了社会各界的广泛关注。
本文旨在全面深入地研究我国P2P网络借贷的风险与监管问题，以期为相关政策的制定和实施提供理论支持和决策参考。
本文将回顾我国P2P网络借贷的发展历程，分析其在我国金融市场中的地位和作用，以及其对传统金融模式的冲击和影响。
在此基础上，本文将深入探讨P2P网络借贷的主要风险类型，包括信用风险、操作风险、技术风险、法律风险等，并剖析这些风险产生的根源和传导机制。
本文将重点研究我国P2P网络借贷的监管现状，包括监管政策、监管机构、监管手段等方面。
通过对监管实践的梳理和评价，本文将揭示当前监管体系存在的问题和不足，如监管空白、监管套利、监管过度等。
本文还将借鉴国际上的先进经验和做法，为我国P2P网络借贷的监管改革提供借鉴和启示。
本文将提出完善我国P2P网络借贷监管的政策建议。
这些建议包括但不限于：加强监管制度建设，完善监管规则和标准；强化监管力度，提高监管效率和效果；推动行业自律和市场化机制建设，促进市场健康发展；加强消费者权益保护，提高投资者风险意识和能力等。
通过这些政策建议的实施，本文期望能够有效防范和化解P2P网络借贷风险，推动我国互联网金融行业的健康、稳定和可持续发展。
二、我国P2P网络借贷的风险分析P2P网络借贷作为一种新兴的金融业态，虽然在一定程度上解决了部分人的融资需求，但其风险也不容忽视。
在我国，P2P网络借贷的风险主要表现在以下几个方面：信用风险：由于P2P平台缺乏足够的信用评估体系，借款人的信用状况难以准确评估，导致违约风险较高。
一些借款人可能故意隐瞒真实信息或提供虚假资料以获取贷款，进一步加大了信用风险。
流动性风险：P2P平台通常采取期限错配的方式，即用短期资金投放长期项目，这就导致了流动性风险。
论我国P2P网络贷款平台的异化及其监管
论我国P2P网络贷款平台的异化及其监管一、概述P2P网络贷款，即PeertoPeer lending，是一种通过互联网平台实现的个人对个人直接借贷模式。
自2005年英国首家P2P公司Zopa 成立以来，这种新型的金融模式在全球范围内迅速蔓延。
在我国，P2P 网络贷款平台的发展也经历了从无到有、从兴起到繁荣的过程。
随着行业的快速发展，P2P网络贷款平台逐渐呈现出异化现象，给投资者和金融市场带来了一定的风险。
本文将深入分析我国P2P网络贷款平台的异化现象及其监管问题，并提出相应的建议。
异化现象主要表现在以下几个方面：一些P2P平台为了追求高额利润，采取了过于激进的经营策略，忽视了风险控制，给投资者带来了极大的损失。
部分P2P平台通过复杂的金融衍生产品和高风险的投资项目掩盖其高风险的本质，以“保本保息”等承诺吸引投资者，但实际上并不能真正保证投资者的利益。
一些P2P平台采取欺诈手段，如虚构标的、自融自担保等，给投资者造成重大损失。
针对P2P网络贷款平台的异化现象，我国监管部门采取了一系列措施，如制定法律法规、建立处罚制度等。
目前监管措施还存在一些不足之处，如监管不全面、法律法规有待完善等。
本文将探讨如何进一步加强监管，完善法律法规，以促进P2P网络贷款行业的健康发展，保护投资者的合法权益。
1.1 P2P网络贷款概述：定义P2P（PeertoPeer）网络贷款模式，介绍其起源、基本运作机制及在金融科技发展中的地位。
P2P（PeertoPeer）网络贷款，又称点对点网络贷款，是一种基于互联网的金融服务模式，允许个人或企业通过第三方平台直接向其他个人或企业借贷资金。
这种模式的出现，标志着金融领域的一次重大创新，它通过去中心化的方式，打破了传统金融机构在资金借贷中的垄断地位，使得资金需求者与资金供给者能够更直接、高效地对接。
P2P网络贷款的起源可以追溯到2005年，英国的一家名为Zopa 的公司首次提出了这种模式。
我国P2P网贷平台的经营风险与监管研究
我国P2P网贷平台的经营风险与监管研究一、P2P网贷平台的发展历程P2P网贷平台作为一种新型的金融创新，自2013年起，在中国迅速崛起，并引起了广泛的社会关注。
在短短几年时间内，我国的P2P网贷行业经历了井喷式的发展，年交易量几乎呈指数级别的增长。
由于低门槛、高收益和便捷的特点，吸引了大量的投资者加入其中。
然而，随着平台数量的不断增加和行业的不断升级，P2P网贷平台开始面临着经营风险的挑战，监管也随之趋严。
二、P2P网贷平台的风险状况1.平台经营风险P2P网贷平台的特性决定了其在运营过程中存在一些风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等。
一些不良的平台经营模式导致平台自身的经营风险更加明显。
2.法律风险当前，P2P网贷行业尚没有明确的监管政策，法律法规体系不完善，平台会存在一定的法律风险。
比如，存在一些平台缺乏相关的金融牌照和备案手续，未能规范操作，可能面临着被认定为非法集资的风险。
3.安全风险P2P网贷平台是一个具有高度信息集中和互联互通性的金融平台，因此，它可能面临着网络攻击、恶意注册、资金洗黑等安全风险。
一旦出现事故，就可能对投资者造成不可挽回的损失。
三、P2P网贷行业监管的趋势和现状近年来，我国的网贷行业监管趋势逐渐明显，进一步增强了对网贷行业的监督管理。
目前，相关政策正在不断完善，监管部门也在加强对P2P网贷平台的监管力度。
1.平台备案2016年8月份，“互联网金融风险专项整治工作领导小组”办公室发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，要求网贷平台必须在备案登记后方能开展业务，未备案的平台将被依法关闭。
2.平台信息披露为进一步提高行业信息透明度和规范运营规范，监管部门要求平台对关键信息进行及时、准确、全面披露，包括平台运营情况、交易规则、资金流向等方面信息。
3.资金监管由于平台所承载的资金规模庞大，资金跨区域流动频繁，因此，金融监管部门也出台规范，从平台配资出发，设立了特别监管账户，加强对网贷资金流转过程的监督和管理，规范网贷行业。
中国P2P网贷行业的监管研究
中国P2P网贷行业的监管研究一、概述随着互联网的快速发展，P2P网贷等新兴金融业态得到了迅速发展。
但同时，相关监管制度及法规也逐渐出台，以加强对网贷平台的管控和风险防范。
本文旨在对中国P2P网贷行业的监管状况进行研究和分析。
二、中国P2P网贷行业的发展中国P2P网贷行业起步于2007年，近几年发展迅猛。
据网络借贷行业协会数据，截至2020年6月底，中国运营平台总数为3985家，累计成交量为12.5万亿元。
然而，随着行业规模的扩大，一些网贷平台开始出现风险问题，导致投资人的利益受损。
三、监管政策的出台为加强对P2P网贷平台的监管，中国政府陆续出台了多项相关政策。
2016年，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式出台，明确了P2P网贷平台应该遵守的法律法规和业务规范，对平台的组织架构、风险管理、互联网技术、资金存管等方面提出了严格要求。
此后，监管政策不断加强，如《互联网金融风险专项整治工作实施方案》、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》、《关于加强投资者适当性管理工作的通知》等。
四、监管成效因出台的监管政策，P2P网贷行业发生了显著变化。
2018年，中国互联网金融风险专项整治工作启动，要求P2P网贷平台摆脱“野蛮生长”模式，按照严格的监管要求转型发展。
随着整治和去杠杆政策的实施，中国P2P网贷行业规模缩减明显，不合规机构逐渐被淘汰。
据有关数据显示，目前P2P平台数量已降至不到2000家，但已有超过50%的平台退出市场，无法正常运营。
这表明，监管政策的严格实施已经有效地铲除了行业内的不规范经营、高风险风险平台和诈骗平台。
五、未来展望未来，随着监管政策的持续推进，P2P网贷行业的整体风险水平将保持缓步上行态势，行业发展也将走向规范化、可持续的方向。
预计发展不合规替代行业将逐渐被监管，行业风险会趋于缓和，合规平台收到更多的关注。
同时，随着金融科技的进一步发展，监管部门也将加强对区块链等新兴技术的监管。
浅析P2P网络借贷的发展历程及监管体系
定， 阐述 其发 展 以及 监 管 问题 ， 提 出 了相 应 的 监 管 建议 。
风 险定义 风险点 由于 Ｐ 借贷 大部 分 Ｐ ２ Ｐ网络 借贷平 台都是在第 三方 （ 多数 为银行 ）
【 关键词 】 Ｐ ２ Ｐ网络借 贷 发展 监管
平 台卷款 而导 开鼻 了交易账户 ，虽然 Ｐ 网络借贷平 台不直 接参与交 道德风险 致的出 借方损 易， 但其拥有对交易账户的控 般 ．而第三方又不承诺 ｌ 失 对该 账户进行监 管， 因此 Ｐ 网络借贷 平台则 会面临道
浅析 Ｐ ２ Ｐ网络借贷 的发展历程 及监 管体系
◆贾 文 文
（ 西南财经大学经 贸外语学 院
四川Βιβλιοθήκη 成都６ １ １ １ ３ ０ ）
表 １ Ｐ ２ Ｐ 网络借贷的风险
【 摘要 】 近年 来互联 网金融发展 迅速 ， 其中Ｐ ２ Ｐ借贷更是发展迅猛 ，
对 传 统 金 融 行 业 造 成 一 定 的 冲 击 。本 文 通 过 对 Ｐ ２ Ｐ借 贷 的概 念界
，
风 险也 对 监 管 问题 造 成 了冲 击 。 二、 Ｐ网络借贷 的定义 Ｐ ２ Ｐ借 贷 （ ｐ ｅ ｅ ｒ ｔ ｏ ｐ ｅ ｅ ｒ ｌ ｅ ｎ ｄ ｉ ｎ ｇ ） ， 是 指 通 过 第 三 方 互 联 网 平 台直 接 进 行 资 金 借 贷 的资 金 融 通 行 为 ，是 一 种 个 人 对 个 人 的 直 接融 资模 式。在该模式 中， 存在一个 中间服务 方一Ｐ ２ Ｐ借贷 平台 。 其 主要 为 网络 借 贷 的双 方 提 供 信 息流 通 交 互 、信 息价 值 认 定 和 其 他 促成 交易完成 的服务 ， 但不作为借贷资金的债权债 务方 。 具体服 五、 Ｐ ２ Ｐ网络借贷 的监 管 务形式包括 但不限于 ： 借贷 信息公布、 信用审核 、 法律手续、 投 资咨 基于 Ｐ ２ Ｐ网 络借 贷 的 以上 风 险 ， 相 关 部 门应 该 确 定 Ｐ ２ Ｐ网络 询、 逾 期 贷 款 追 偿 以及 其 他 增 值 服 务 等 。 借贷平 台的性质， 确 定监管主体 、 监 管 内容 和 监 管 形 式 ， 同 时 加 强 三、 Ｐ网 络借 贷 的 发展 社会征信系统的建立。 Ｐ ２ Ｐ网络 借 贷 起 源 于 Ｐ ２ Ｐ小 额 借 贷 ，是 一种 将 集 中 的 小额 度 第一， 资金 流 动 性 监 管 。通 过监 管 资金 流 的来 源 、 托管、 结算 、 资金借贷给 资金需求者 的商业模式 。它 的社会价值主要体 现在 满 归属 ， 详 细分析 信贷 活动实际参与各方 的作用 ， 从而严格避免 Ｐ ２ Ｐ 足 个人 资金 需求 、发展个人信用体系和提高社会 闲散 资金 利用率 网贷 平台介入 非法集 资或者商业诈骗活动的可能性。对 于中间的 三 个方 面。 于２ ０ ０ ５ 年起源于英 国， 并迅速在 欧美等 国流行开来 ， 于 资金清算结算账户 ，尤其是专业放贷人与债权 转让模式中的专业 ０ ７年 进 入 中国 。 放贷 人 账 户进 行 严 格 流 动 性 监 管 。 目前 世 界 最 大 的 Ｐ ２ Ｐ平 台 Ｌ ｅ ｎ ｄ ｉ ｎ ｇ Ｃ ｌ ｕ ｂ ，根 据 其 ２ ０ １ ３ 年 １ ２ 其 二 ，机 构 风 险评 级机 制 和 控 制 措 施 。政 策 部 门应 该 考 虑 对 月数据显 示， 六 年 来 通 过 平 台促 成 借 贷 金 额 为 １ １ 亿美 金， 其 主 要 Ｐ ２ Ｐ网贷 平 台 进 行 机 构 风 险 评 级 ， 对社会和投资者公布 ， 发 布 风 险 竞争者 Ｐ ｒ ｏ ｓ ｐ ｅ ｒ则促 成 了 ４ ． ３ ３亿 美 金 借 贷 。 它 的运 营 模 式 也有 别 警 示 。 同时 通 过 财 税政 策 、 资 本 金 注 册和 补充 要求 、 风险警示 窗口 与其他 Ｐ ２ Ｐ借贷平 台。Ｌ ｅ ｎ ｄ ｉ ｎ ｇ Ｃ ｌ ｕ ｂ不仅作为 中介平 台 ， 而且全 指导和投资者保护政策 引导进行风险控制 。 比如 ， 要求其 按照风险 面参与到 Ｐ ２ Ｐ流 程 中 ， 兼任担保人， 联合 追 款 人 和 利 率 制 定 者 。 它 比率 补 充 资 本 金 用 于风 险控 制 。 不 采用 竞标 方 式 ， 而 是 依据 借 款 人 的信 用 等 级 来 制 定 相 应 的 固定 其三 ， 行业准入 门槛和末位淘汰制度 。 目前 Ｐ ２ Ｐ网贷平 台行业 利率。 这 主 要 依 赖 美 国强 大 的社 会 征 信 系 统 ， 借 款 人 必 须 经 过 严 格 的鱼龙混杂现 象主要是因为其准入 门槛较低 ， 注册 资本 不受限， 业 的 信用 认证 和 ７个等 级 的 分级 。借 出方 则 课 根 据 征 信 系 统 了 解 对 务 开 展 不 需 要 审 批 ，从 事 类 金 融 业 务 但 是 不 按 照 金 融 机 构 的要 求
探究中国P2P网络借贷行业的发展与监管
标题：探究中国P2P网络借贷行业的发展与监管摘要：随着互联网的发展，P2P网络借贷作为一种新型的金融服务方式，已经在中国得到了广泛的应用和发展。
然而，随着行业的快速增长，也出现了一些问题，如透明度不足、资金风险等。
本文将通过对中国P2P网络借贷行业的发展历程和监管政策的分析，探讨行业存在的问题以及未来的发展方向。
第一部分：P2P网络借贷行业的发展历程本部分将对P2P网络借贷行业在中国的发展历程进行介绍，包括行业的起源、发展阶段和主要的发展趋势。
同时，本文还将对行业的特点和优势进行分析，以及探讨P2P网络借贷行业对中国经济的贡献。
第二部分：P2P网络借贷行业的监管政策本部分将对中国政府对P2P网络借贷行业的监管政策进行分析，包括政策的制定背景、政策的实施情况以及政策的效果评估。
同时，本文还将对政府监管机构的作用和职责进行分析，以及探讨监管政策对行业的影响和作用。
第三部分：P2P网络借贷行业存在的问题与挑战本部分将对P2P网络借贷行业存在的问题进行分析，包括透明度不足、资金风险、平台风险等。
同时，本文还将探讨行业面临的挑战，如市场竞争、监管压力等。
第四部分：P2P网络借贷行业的未来发展方向本部分将对P2P网络借贷行业未来的发展方向进行探讨，包括如何提高透明度、如何控制风险、如何实现可持续发展等。
同时，本文还将探讨政府的角色和作用，以及行业自律机制的建立和发展。
结论：通过对中国P2P网络借贷行业的发展历程和监管政策的分析，本文认为行业存在的问题和挑战是可以克服的，同时，行业的未来发展也是值得期待的。
政府、监管机构、行业企业和投资者都应该共同努力，为行业的健康发展和可持续发展做出贡献。
P2P网络贷款行业年中工作总结报告：发展与监管
P2P网络贷款行业年中工作总结报告：发展与监管尊敬的各位领导、各位同事：大家好！我是某公司P2P网络贷款部门的负责人。
今天，我将向大家提交一份关于本行业年中的工作总结报告，以及对未来的发展和监管方向的建议。
回顾过去的六个月，P2P网络贷款行业经历了严峻的挑战和重要的发展。
我将从两个方面进行总结和分析：行业发展和监管改革。
一、行业发展：P2P网络贷款行业作为一种新型的金融业务模式，在过去几年里蓬勃发展，为广大投资者和借款人提供了灵活、便捷的融资渠道，并为经济发展注入了活力。
然而，在行业高速增长的同时，也暴露出一些问题：1. 平台自身风险：由于行业监管相对薄弱，一些不良平台违规操作，甚至发生资金安全问题，严重损害了投资者信任。
2. 信息不对称：行业内信息披露和透明度存在问题，投资者难以全面了解项目相关信息，容易陷入风险。
3. 利率过高：一些P2P平台为了吸引资金，采取过高的利率承诺，导致借款人背负了巨大债务压力。
为了解决以上问题，我们在年中进行了一系列改革和转型措施：1. 强化风控：我们严格筛选合作伙伴，建立了完善的风险评估体系，加强了一线风控团队的培训和能力提升，以降低风险。
2. 优化信息披露：我们加大了信息披露力度，提供全面的项目信息，包括借款人信用情况、项目背景、风险评估等，提高了投资者的知情权和选择权。
3. 合理定价：我们通过市场竞争和数据分析，合理设定利率水平，确保借款人和投资人的利益平衡，避免利率过高导致的风险。
在探索中前行，我们相信这些措施将进一步促进行业的健康发展。
二、监管改革：为了营造良好的市场环境和保护投资者权益，监管部门加大了对P2P网络贷款行业的监管力度，推出了一系列政策和措施：1. 准入门槛：监管部门出台了更严格的准入条件，要求平台具备一定的注册资本、风险管理制度和其他必要的能力，以剔除不良平台和降低行业风险。
2. 数据报送：要求各平台按照规定的时间和标准向监管部门报送相关数据，以便监管部门进行风险评估和监测。
关于我国P2P网络借贷发展概况浅析
关于我国P2P网络借贷发展概况浅析我国P2P网络借贷是指通过互联网平台，实现个人和小微企业之间的直接借贷活动。
近年来，随着互联网的发展和金融创新的推进，P2P网络借贷迅速崛起，并成为我国金融领域的重要组成部分。
本文将对我国P2P网络借贷的发展概况进行浅析。
我国P2P网络借贷发展快速。
自2007年兴起以来，我国P2P网贷行业经历了持续快速增长的阶段。
根据中国互联网金融协会的数据，截至2019年底，我国P2P网贷平台数量达到4305家。
在这些平台上，借贷规模已经超过7.5万亿元人民币。
P2P网络借贷已经成为我国金融创新的重要一环。
我国P2P网络借贷存在着一些问题。
平台乱象频发。
由于监管不力、缺乏有效的风险管理和资金监管机制，部分P2P平台存在非法集资、跑路、庞氏骗局等问题。
投资者的风险意识较低。
一些投资者缺乏对P2P平台的风险认知，盲目投资高收益的项目，导致投资损失。
行业发展不平衡。
大型平台和优质平台获得的投资者信任度较高，而小型平台和一些新兴平台则面临较大的生存压力。
我国对P2P网络借贷进行了一系列监管措施。
为了维护金融稳定和保护投资者利益，我国政府采取了多项措施进行监管。
加强平台准入和退出机制。
通过设置严格的准入门槛，筛选出优质平台，同时做好退出机制，加强对问题平台的处置。
强化风险管理要求。
要求平台建立风险管理体系，完善风险控制措施，确保投资者的合法权益。
加强信息披露和投资者教育。
要求平台及时公布相关信息，提高投资者的风险意识。
尽管我国P2P网络借贷发展迅猛，但也存在一些问题。
通过加强监管措施和优化发展环境，可以促进P2P网络借贷行业的健康发展，为个人和小微企业提供更多的融资渠道，推动经济的发展。
我国P2P网络信贷的发展与监管研究
我国P2P网络信贷的发展与监管研究
P2P网络信贷平台是互联网金融与民间金融相互结合的产物，它超越了传统熟人社会的限制，将传统民间借贷的范围延伸，弥补了传统金融的短板，对普惠金融和民主金融价值的实现具有重要的现实意义。
自2007年8月中国首家P2P
网络借贷平台拍拍贷成立以来，国内P2P网络借贷迅速兴起。
不过，其发展呈现“野蛮生长”状态，面临着诸多风险。
如何对行业进行有效监管，是摆在所有金融人面前的一个重要课题。
本文首先梳理了P2P网络信贷平台发展的四大理论基础，包括网络金融理论、民间金融理论、金融风险理论和金融监管理论；然后对国内外P2P网络信贷行业的发展现状进行了详细描述，并通过拍拍贷、红岭创投、宜信的案例分析对其中的主要经营模式进行了比较分析；在现状分析的基础上，透视行业发展过程中潜在的风险暴露，着重对其中的信用风险、经营风险、市场风险以及法律风险进行了解释；为了促进我国P2P网络信贷行业的健康发展，有必要将其纳入我国金融监管范围。
为此，本文在确立合理的监管评价标准前提下，提出了行业自律、审慎监管和监管容忍度三大监管原则，进而设立了一套以市场准入规则、个人征信体系、信息披露规范、市场退出机制为主要内容的行之有效的监管制度，最后借鉴美国经验提出了监管模式的设计方案。
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浅述中国P2P小额借贷的发展与监管作者：吕聪林优来源：《法制与社会》2015年第11期摘要基于当前中国P2P借贷行业的发展现状和趋势，同时在整个经济社会中所承担的服务功能，在目前短时间内专门为P2P小额信贷立法不大现实的情况下，我国应充分借鉴国际监管经验，在现有法制框架下，走出一条富有中国特色的政策引导之路，促进其规范有序发展并成为普惠金融服务中的主力军，实现对传统金融机构的有益补充。
关键词 P2P 小额信贷监管普惠金融作者简介：吕聪、林优，复旦大学法学院硕士研究生，研究方向：民商法学。
中图分类号：D920.4 文献标识码：A 文章编号：1009-0592（2015）04-092-03P2P小额信贷在2006年被引入中国，在宜信的发展引领下，整个行业市场容量从零到2014年底的3000亿规模。
截止2013年底，全国各类线上P2P借贷平台的数量接近700家，较之2012年的110家增长了5倍多。
客观来看，在2013年问题平台集中爆发倒闭70多家，的确是给整个P2P小额借贷行业带来了消极的影响。
但对整个行业深入调研后会得出如下结论：对于行业的龙头企业，比如宜信、点融网，还都是在深耕、扩大小额信贷的市场，同时借力十八届三种全会提出的“普惠金融”观点，努力保持与监管层的同步调。
P2P小额借贷行业应与监管层双方深入沟通达成理解，在共同谱写普惠金融发展历程上，相互协同；在共同促进中国金融改革之路上，彼此借力。
一、中国P2P小额借贷的发展现状（一）P2P小额信贷在中国的起源2000年宜信的创始人唐宁在华尔街打拼了5年后回国，并在一家高科技公司担任战略投资和兼并收购总监，经过3年的市场考察，唐宁创办了华创资本，主要做些教育行业的天使投资。
在投资达内科技（已于2014年4月3日成功在纳斯达克上市）等多家职业培训机构时，发现很多潜在受教育者由于没有足够的资金一次性支付教育费用，而被培训机构拒之门外。
唐宁回顾了自己在美国南方大学的学习经历，在那里第一次接触到“微金融”的概念和“信用”的可贵，体会到欧美发达国家因为有相对完整的信用体系，所以经济发展就可以省却很多花在过程和程序上的时间浪费而更高效运转。
通过其经济学导师YASMEEN教授的引荐，唐宁在1997年利用暑假的时间赴孟加拉，跟随“小额信贷”之父尤努斯教授，考察了其“格莱珉机构”的运作模式，经过亲自的实际考察，唐宁发现这些一文不名、没有任何抵押资产的穷人，还款率竟高达98%。
在国际上，尤其是发达国家，由于信用贷款的广泛普及，因资金匮乏而失去教育培训机会并没有成为问题，超过半数的学生采用借贷形式支付学费，以美国为例，2007年美国的教育培训信贷市场在800亿美元，其中私人机构支持的贷款量奖金170亿美元。
有了以上的调查研究，唐宁尝试将个人的钱借贷给这些有暂时的资金困难的学生或家长。
经过一段时间的实践，发现中国的教育信贷市场空间时，唐宁又创立了宜信公司，成为中国首家在国内推出“教育培训小额借贷”的专业服务机构。
从“宜学贷”开始，宜信率先在国内推出了P2P模式，将有理财需求的出借人将手中富余资金出借给经过宜信信用审核的缺少资金的人，这些工薪阶层、大学生、小微企业主和农民通过这些资金的支持实现了教育培训、全职或兼职创业、脱贫致富等生活改变理想实现。
（二）P2P小额信贷在中国的发展从2006年宜信把P2P小额信贷引入中国以来，短短几年时间我国P2P借贷交易市场已远超美国。
在成为全球最大的P2P借贷交易市场的同时，整个行业的风险也在加剧，“挤兑、倒闭、跑路”事件频现。
“2012年之前，P2P借贷平台倒闭的总数量为20家，2013年一年事件，问题平台的数量就超过之前倒闭平台总数量的3倍，达到70多家左右，其中的11月更为问题平台的集中爆发期，单月出现严重问题平台高达41家” 。
这些事件的发生在提醒着P2P的投资人及监管层，在这个P2P小额借贷市场中，并不是所有的所有的行业者都是本着“信用创造价值”的理念在做行业的深耕。
1.行业市场容量发展规模根据《中国互联网金融报告2014》显示，2014年上半年P2P仅网贷成交额近1000亿人民币，几乎是2013年全年成交额。
截止2014年6月末，P2P网贷平台数量为1263家。
其中成交额过1亿的平台有30家，其成交量超过70亿，占总成交量的52%左右。
在P2P网贷5投资的出借人数量大约为29万，行业存量资金为337.6亿，比2013年增长一倍。
从借贷区域分布来看，整个行业的发展雨地区经济情况和民众接受互联网金融以及投资重视程度有很大关联，P2P网络借贷平台主要分布在以往民间借贷发达地区，其中广东沿海占比30%，又以深圳最为集中，其后是山东、浙江、北京、上海三省两市的P2P网络借贷平台数量超过了全国总数的55%。
2.P2P小额借贷的中国特色之路P2P小额借贷作为一种基于网络平台，是点对点的借贷，其中至少包括三个参与方：借贷平台、资金借款人、资金出借人。
严格意义上所讲的P2P是从网络平台上直接获取并撮合资金借款人和资金出借人双方，不承担过多的中间业务，模式简单透明，这也是国外的P2P借贷平台的经营模式。
国内的有良好发展意愿的P2P借贷行业则根据具体国情、地域特色和自身资源情况，在遵循“P2P借贷”和“小额信贷”的本质上，对P2P小额借贷的各个环节细分优化，创造了多种多样的P2P小额信贷模式。
以行业龙头宜信的起源为例，在经营的一开始，因为没有信用体系数据，同时也因为这些暂时有资金困难的学生群体也根本不存在于中国的信用数据库中，所以一开始给这些学生贷款，是唐宁及其团队通过面试及调研走访的形式做调研，最终评估借款学生的还款意愿及还款能力，其中主要是还款意愿的评估。
对于通过其反欺诈的核查判断后，唐宁将自己本人的钱借给这些学生或学生家长。
这个案例也就创造出了中国P2P小额信贷的第一个演变：一是区别于国外纯线上的风控，而是以线下为主，线上互联网数据收集分析相结合的风控，线下合同签订。
二是区别于国外P2P点对点对交易，独创了中国P2P小额借贷中著名的“债权转让”模式，即唐宁将自己的钱先借给学生，再将其拥有的债权转让给出借人。
目前，中国主流的模式可以分为：一是接近于原生态的纯线上P2P借贷，多为小额信用借贷撮合，这种模式对信贷技术要求非常高，对借款人的信用评估通过网络完成，对出借人强调风险自负，平台通过风险保证金与投资者风险共担。
代表公司有拍拍贷，宜信公司旗下的子品牌P2P平台如宜人贷。
二是担保、抵押模式，该模式对每笔借款均引进第三方担保，又或者要求借款人提供相应的抵押，因而严格意义上说其发放的不属于信用贷款。
代表公司有陆金所（平安担保公司全额本息担保）、宜信“宜车贷”（借款人车子抵押贷款）、开鑫贷（有担保资质的小贷公司提供担保）。
三是O2O模式，其运营模式是“P2P网站平台”负责出借人的开发和借贷网站的维护，借款人通过线下的担保公司或者小贷公司推荐，P2P网站平台再次审核推荐的借款人后，把借款标的发布到网站上，典型的代表公司为钱庄网。
四是P2B模式，B即Business，这是一种个人向企业提供借款的经营模式。
该模式单笔借贷金额从几十万到数千万不等，不再符合小微分散风险转移的特点，对平台的风险承受能力提出了更高的要求。
典型平台为金鹿财行。
五是混合模式，上述几种模式混合交叉，例如宜信，刚开始是纯线下模式，经过9年的沉淀发展，其旗下的“宜信宝”系列就是债权转让模式，“宜人贷”则为原生态的纯线上P2P，“宜车贷”则为车子抵押，“指旺理财”、“投米网”、“攒钱吧”则为O2O模式。
3.中国P2P小额借贷发展中的行业问题在整个P2P小贷借贷行业中，我们说除了像福翔创投（办公场所设立于网吧，实际控制人恶意诈骗，开业三天即跑路）、恒金贷（该平台上午上线下午就跑路）、元一创投（上线仅仅运营一天平台老板就携款潜逃，受害人大约有30人，涉案金融总计30多万），实际控制人借着P2P投资的名义假标自融的诈骗公司外，行业中其他的公司还都是在行业内认真经营。
所以我们说整个行业发展的问题分为两类：一是以P2P金融创新为名的欺诈而蓄谋跑路；二是业务运营过程中由于风险定价技术欠缺而导致经营困境。
针对不同问题分别建议如下解决思路：（1）反欺诈。
针对各种以P2P小额借贷之名的互联网金融，不仅是利益直接相关的出借人要提高反欺诈识别能力，对所投资的公司做相关的信息核实，提高风险意识，更是整个行业生态圈包括行业协会、媒体、监管层、投资人对哪些是真P2P借贷，哪些是借P2P借贷互联网金融的名义在欺诈圈钱蓄谋跑路。
就如这个行业最有发言权的宜信的CEO唐宁所说“P2P现在主要的风险还是欺诈，就是利用互联网金融模式创新做坏事”。
反欺诈方式也无非就是些常识性的信息核实，此处不再赘述。
（2）运营风控。
运营问题主要有客观和主观两方面。
客观方面，P2P借贷的本质是金融，金融的本质是风险定价，由于大部分P2P借贷公司在进入行业前并没有充分预计到行业门槛，进入后才发现，信贷技术并非一朝一夕能建立起来，而没有信贷技术的反欺诈，经营所面临的风险敞口大，潜在坏账率增高。
主观方面，由于P2P运营平台没有足够的基数匹配出借人与借款人的债权，为了提高撮合配对率，部分运营平台即冒风险将出借人与借款的期限错配，最常见的为借款人借的资金是长期的比如一年，出借人需要的是高流动性的比如一个月，那么在债权的供给需求期限不匹配的情况下，运营平台又没有足够的出借人与借款人基数时，那么长标拆短标的期限错配资金池就出现了。
主观方面的另一运营问题是循环借贷，平台允许投资人以已有债权作为抵押进行借款，然后把所获资金用于再次出借，套取差价，形成具有杠杆效应的出借链条。
或者是平台无法识别出借人的投资来源，导致一些出借人的资金本身就是在市场中资金成本较低的平台所借而来。
这两种循环借贷都是给P2P借贷加杠杆放大，这期间任何一个环节的问题都将会成倍扩散，短时间内将导致整个链条对风险都无法消化应对。
二、中国P2P小额借贷风险应对的相关法律依据对于任何一个公司来说，面临的风险从宏观到微观都众多繁杂，这里主要从外部的法律风险和内部的运营技术风险进行说明。
尽管国内大部分研究给出的对于P2P小额借贷监管的结论是：在目前我国金融体制改革广泛深入、金融也对外开放进程日渐加快、金融业自身创新多元的大背景下，现行的金融法律制度安排已经很难适应变化的金融行业发展需要，所以建议加快完善金融立法，将P2P小额借贷等互联网金融纳入到立法范围内。
但现实情况是，立法是现代政府活动中非常精密和复杂的系列工程，在我国同样有《立法法》的规定，一项立法有非常长的一段法律程序，有时间的等待，根据对192个国家和地区议会会议的统计，超过180天的立法达59.8%，在亚洲国家和地区中，这一数据则是62.5% 。