银行介入P2P网贷领域
哪个部门对p2p网贷平台进行监督管理
哪个部门对p2p⽹贷平台进⾏监督管理依据我国相关法律的规定，进⾏⽹贷贷款经营的，需要向有关部门进⾏备案的，然⽽在现实⽣活中，绝⼤部分⽹络贷款平台是不合规的，那么什么部门对p2p⽹贷平台进⾏监督管理？下⾯由店铺⼩编为读者进⾏相关知识的解答。
哪个部门对p2p⽹贷平台进⾏监督管理依据我国相关法律的规定，对p2p⽹贷平台进⾏监督管理的部门是国务院银⾏业监督管理机构及其派出机构，制订相应的监督管理制度。
相关法律规定《⽹络借贷信息中介机构业务活动管理暂⾏办法》第四条 按照《关于促进互联⽹⾦融健康发展的指导意见》中“⿎励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求和“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的监管原则，落实各⽅管理责任。
国务院银⾏业监督管理机构及其派出机构负责制定⽹络借贷信息中介机构业务活动监督管理制度，并实施⾏为监管。
各省级⼈民政府负责本辖区⽹络借贷信息中介机构的机构监管。
⼯业和信息化部负责对⽹络借贷信息中介机构业务活动涉及的电信业务进⾏监管。
公安部牵头负责对⽹络借贷信息中介机构的互联⽹服务进⾏安全监管，依法查处违反⽹络安全监管的违法违规活动，打击⽹络借贷涉及的⾦融犯罪及相关犯罪。
国家互联⽹信息办公室负责对⾦融信息服务、互联⽹信息内容等业务进⾏监管。
第三⼗三条 国务院银⾏业监督管理机构及其派出机构负责制定统⼀的规范发展政策措施和监督管理制度，负责⽹络借贷信息中介机构的⽇常⾏为监管，指导和配合地⽅⼈民政府做好⽹络借贷信息中介机构的机构监管和风险处置⼯作，建⽴跨部门跨地区监管协调机制。
各地⽅⾦融监管部门具体负责本辖区⽹络借贷信息中介机构的机构监管，包括对本辖区⽹络借贷信息中介机构的规范引导、备案管理和风险防范、处置⼯作。
以上知识就是⼩编对相关法律问题进⾏的解答，依据我国相关法律的规定，对p2p⽹贷平台进⾏监督管理的部门是国务院银⾏业监督管理机构及其派出机构，制订相应的监督管理制度。
如果需要法律⽅⾯的帮助，欢迎到店铺进⾏法律咨询。
P2P平台银行存管情形一览表
P2P平台银行存管情形一览表
（2016年7月3日）
按行业监管意见，P2P平台需要对资金实施“银行机构存管”，以实现平台自有资金和客户资金的分离，规避资金池风险，确保投资人资金平安。
规定发布以后，一些平台、银行踊跃行动，主动寻求合规进展，同时也有很多平台在观望。
截止2016年7月1日，有135家P2P平台与银行签定了资金存管协议，签约率占正常运营平台数量的5.6%，其中35家正式接入存管系统。
互联网金融行业共计34家银行介入P2P资金存管领域，其中华兴银行签约26家平台高居榜首，且进展迅速；第二名民生银行签约19家，第三名恒丰银行签约16家。
下面是最新网络投资P2P平台实现银行存管名单。
（注：来源鉴标女侠整理）。
P2P理财监管历程大盘点
P2P理财监管历程大盘点中国的互联网金融蓬勃发展，作为金融改革中的重要力量，它已经开始愈来愈深入地介入了寻常百姓的生活。
但是因为一度缺乏必要的监管和引导，这个行业正呈现出一片“野蛮生长”的迹象，因此也不可避免的出现了许多问题。
所以，为了规范行业合法经营，正确领导P2P理财可持续发展，政府有关部门在P2P网贷行业监管方面做出了许多的努力。
回头看网贷行业的监管，应该是从2014年开始的，从2014年到2016年，按照时间轴来划分，我觉得可以把网贷行业的监管分成三个阶段，大致如下：第一个阶段是网贷行业监管启蒙阶段，时间是从2014年4月21日到2015年7月18日。
2014年4月21日银监会提出网贷监管的四条红线（一是要明确这个平台的中介性质，二是要明确平台本身不得提供担保，三是不得将归集资金搞资金池，四是不得非法吸收公众资金。
）到2014年8月3日银监会官员提出P2P监管的五条导向（“明定位”、“不碰钱”、“有门槛”、“重透明”、“强自律”）。
当年8月22日银监会的官员提出了P2P理财发展的六大原则（信息中介、行业门槛、银行托管、专业人才、资金规模、打击诈骗）。
当年9月27日P2P发展的六大原则又被银监会的官员延伸为十大监管原则（在六大原则的基础上，增加实名制、不得担保、信息披露，收费机制和小额等内容）。
回头看第一阶段的网贷监管，多是一些政府或专业人士的意见和建议为主，并未上升到法律法规政策，也不具备法律效应。
但是第一阶段的“红线”、“导向”和“原则”也算是为后面制定详细的监管细则提供了理论基础，也就是说无论是后来的“指导意见”还是“监管细则”都是在这个基础上发散或完善的。
第二个阶段应该作为意见监管阶段，时间是从2015年7月18日到2016年8月24日，也就是从十部委正式出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》开始，到2015年12月28日银监会出台了《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法（征求意见稿）》，2016年4月中央部署互联网金融专项政治，8月份银监会出台了“银行存管指引征求意见稿”，中国互联网金融协会也出台了关于信息披露指引和数据统计报送的标准文件。
“三座大山”力压P2P网贷 好又贷两大方向完善风控
“三座大山”力压P2P网贷好又贷平台两大方向完善风控年底收官月P2P批量爆雷上中旬问题平台刷新11月历史新高近两年步入高速发展P2P网贷，今年年底迎来了最艰巨的考验，P2P网贷从去年10月份在“刚性兑付”的压力下，就开始进入触雷高峰期。
在10月份、11月份连续两个月刷新单月问题平台的新高，平台接连出现因资金短缺而限制提现等问题。
而进入12月份问题更加严峻，期间甚至出现了一天爆出“八个雷”的惊人消息。
网贷天眼数据显示，12月P2P问题平台数92家。
年底收官月单月问题平台数量，已经超过13年问题平台总数，再刷历史新高。
从爆发问题的区域来看，12月份，山东、广东、浙江问题平台数最多，而安徽、广西、贵州、河北、河南、湖北、四川、重庆等地也均有问题平台爆出。
值得注意的是，作为民间借贷发达区域的山东地区，截止到上月底，该省运营的网贷平台共计达137家，而上月问题平台呈现集中爆发的态势，高达29家，该地区P2P平台数量仅次于广东、浙江、北京。
“三座大山”力压P2P网贷行业高增长下，迎来史上最大的难关历年来进入四季度，P2P网贷行业都将面临来自各方面的压力。
2014年行业进入高速发展的同时，问题平台也频频露水，新旧矛盾一起爆发，今年年底在“三座大山”力压下，P2P网贷也迎来了史上最大的难关。
首先是来自融资端方面的逾期压力，P2P网贷大部分的融资对象都是中小企业，这类企业一般都有较大负债压力，特别是年底银行收紧银根，如果在银行有负债的企业，会被加紧催收；而春节来临，很多企业工人都将返乡，拖欠的工资或者奖金也亟需发放；另一方面，这类企业的关联企业同样也面临这些问题，货款能否及时收回也可能成为资源资金链能否正常运转的关键。
再加之国内经济仍处于低迷时期，这类中小企业的盈利情况并不理想，在这种环境下，企业面临多方面的还款压力，出现逾期的概率明显加大。
其次，P2P网贷在年关面临来自投资端的“资金流出”的压力。
P2P网贷的投资者在春节来临前后，都对现金有流动性偏好，提前提现的投资者会逐渐增加；11月底，央行意外降息的的消息，使A股市场走出了一波牛市行情，很多网贷的投资者都将资金转移到A 股市场，资金流出效应明显增强，近期，P2P网贷满标率速度也明显放缓。
互联网金融对商业银行经营的影响
互联网金融对商业银行经营的影响互联网金融对商业银行经营的影响随着互联网技术的飞速发展，互联网金融已成为人们生活中不可或缺的一部分。
商业银行作为金融体系的重要组成部分，不可避免地受到了互联网金融的影响。
本文将探讨互联网金融对商业银行经营的影响，以及商业银行应如何应对这一挑战。
互联网金融对商业银行的冲击主要体现在以下几个方面：1、存款业务：互联网理财产品的兴起，如余额宝等，以其高收益、低风险的特点吸引了大量个人和企业的资金。
这导致商业银行的存款业务受到了一定的冲击，尤其是对中小型商业银行。
2、贷款业务：互联网借贷平台的出现，如拍拍贷、人人贷等，为个体和小微企业提供了更为便捷的融资渠道。
这使得商业银行的贷款业务在一定程度上受到了侵蚀。
3、支付业务：第三方支付的兴起，如支付宝、微信支付等，极大地改变了人们的支付习惯。
这使得商业银行的支付业务量逐渐减少，特别是在线上支付领域。
然而，互联网金融的发展也为商业银行带来了机遇。
首先，商业银行可以利用互联网技术改进服务质量，提高客户体验。
例如，通过大数据分析，商业银行可以更准确地评估客户信用风险，为客户提供更合适的信贷产品。
其次，商业银行可以与互联网金融企业展开合作，共同开发新的金融产品和服务。
例如，商业银行可以与第三方支付平台合作，共享其庞大的客户资源和支付数据，从而更好地服务于客户。
互联网金融的发展也给商业银行带来了风险。
其中最突出的是数据安全和隐私保护问题。
商业银行应加强技术投入，提高数据保护和网络安全水平，防止客户信息泄露和金融欺诈事件的发生。
总之，互联网金融对商业银行经营产生了深远的影响。
商业银行应积极应对挑战，把握机遇，有效防范风险，以实现可持续发展。
互联网金融对商业银行的影响互联网金融的崛起，对商业银行产生了深远的影响。
这一新兴行业利用互联网技术，以高效、便捷、低成本的方式，打破了传统商业银行在金融服务领域的垄断地位，为金融市场带来了新的竞争格局。
本文将探讨互联网金融对商业银行的积极和消极影响，以及商业银行应对互联网金融挑战的策略。
商业银行如何应对互联网金融的挑战
商业银行如何应对互联网金融的挑战互联网金融的快速发展使得传统商业银行面临了新的挑战。
随着技术的进步和用户需求的变化，许多新型金融机构和创新业务模式迅速崛起。
在这种情况下，商业银行必须积极应对互联网金融的挑战，以保持竞争力并实现可持续发展。
本文将探讨商业银行如何应对互联网金融的挑战，并提出相应的应对策略。
一、加强数字化转型商业银行应当积极加强数字化转型，提升自身的数字化技术能力。
通过引入新技术和创新产品，商业银行可以提高客户体验和服务质量，增强客户粘性。
比如，商业银行可以开发移动金融应用程序，方便用户随时随地进行银行业务操作。
此外，商业银行还可以利用人工智能和大数据分析技术来提高风险管理和反欺诈能力，为客户提供更安全可靠的金融服务。
二、建立合作伙伴关系商业银行可以通过与互联网金融机构建立合作伙伴关系来应对挑战。
互联网金融机构通常具有创新的业务模式和灵活的运营机制，与商业银行形成互补关系。
商业银行可以通过与互联网金融机构合作，共同开发新产品和服务，拓展市场份额。
同时，商业银行还可以利用互联网金融机构的技术和渠道优势，提升自身的服务能力和竞争力。
三、优化产品和服务商业银行应当结合互联网金融的特点，优化现有的产品和服务，满足客户多样化的需求。
商业银行可以引入互联网金融的理念和技术，开发更具吸引力和个性化的产品。
例如，商业银行可以推出互联网金融产品，如P2P借贷、数字货币等，以满足一部分年轻用户的需求。
同时，商业银行还可以通过优化线上服务流程和增加自助服务设施，提高服务效率和便捷性。
四、加强风险管理互联网金融的快速发展也带来了一系列风险挑战，商业银行应加强风险管理，确保金融安全和稳定。
商业银行可以利用大数据分析和人工智能技术，对客户交易行为和风险进行实时监测和预警。
同时，商业银行还应加强与监管机构和执法部门的合作，加大对金融犯罪和网络安全的打击力度。
只有健全的风险管理制度和安全保障措施，商业银行才能在互联网金融的竞争中立于不败之地。
银行存管银行监管第三方托管对比
随着大家对理财的需要，线上理财平台发展的也很多很多，但总是有人问哪些平台靠谱，投哪个平台安全之类的问题，今天小编建议大家选择线上理财从三个方面去考察：
1.是否有银行存管；
2.平台背景和资质；
3.平台项目（建议选择抵押贷项目，因为从安全性上考虑，抵押贷>消费贷>信用贷，理由很简单，抵押贷是需要那实物去抵押才能获得贷款，如果还不上投资人的钱，那就处理你的抵押物。
而其他两种则没有这个属性）
以下图片是由“唐贷金融超市”为大家整理的，题目中几个概念的简单情况对比：。
P2P网贷平台现状及监管
P2P网贷平台的现状及监管-电子商务论文P2P网贷平台的现状及监管文／沈凤池摘要：我国P2P网贷平台经过多年的发展，整个行业显现出收益率降低，不同地域的利率存在明显差异的现象。
资产实力雄厚的知名企业或银行系开始推出P2P平台进行入网贷行业，中介模式的私营P2P网贷平台则通过较早进行该行业的优势努力扩大市场份额，使得该行业的投资风险与收益发生了相应的变化。
同时，行业监管的力度逐步加大，管理细则即将推出，一直以来发展不够规范的P2P网贷行业将面临较大的不确定性。
关键词：P2P网贷平台；收益率；强化监管；风险控制；引言据统计，我国P2P网贷平台交易市场规模已经超越美国，成为全球最大的P2P网贷平台交易市场。
一方面，私募股权投资加速增长，截止2014年7月，全国已有近20起投资案例。
另一方面，所谓的“跑路”事件频繁发生，自去年以来，全国倒闭的P2P网贷平台累计超过120多家，逾20亿元资金被套牢，投资人损失惨重。
无序的格局使得投资者加强监管的呼吁越来越强烈，业界对P2P网贷平台行业监管也加快了步伐。
因此，P2P网贷平台行业监管的制度急需出台，人们期望强化监管，市场利率理性回归。
1、P2P网贷平台行业的现状1.1 网贷平台收益率普遍下降2014年，我国P2P网贷平台新增数量继续大幅增长，发标规模也随之扩大，导致投资人抢标现象大幅减少，供需矛盾趋缓，其直接后果是借贷利率下降。
事实上，P2P网贷平台行业的整体收益率已经出现了拐点。
目前，盛世汇海P2P 网贷平台产品最高收益率为13%，卡趣网在线投资服务产品的年化收益更是在7.2%至12.6%之间，而国内最早进入P2P网贷平台行业的宜信早在前些年就将收益率降低到了10%左右。
因此，可以预见，市场上动辄20%年收益的平台将快速消失，行业平均利率水平将逐渐降至10%左右。
在市场博弈因素决定下，随着投资者数量增加，利率下降是一种自然趋势，整个行业利率将回归理性。
其实，全世界信贷金融业发展100年以来的历史，在任何一个阶段、任何一个区域，都不曾有三年年化收益率超过15%的产品。
14家直销银行上线 商业银行拓宽渠道卖P2P产品
14家直销银行上线商业银行拓宽渠道卖P2P产品∙摘要：所谓直销银行，是指金融业务的拓展不以柜台为基础，也不需要营业网点;客户主要通过网络、电话等纯线上渠道直接获取银行产品和服务。
直销银行最早出现在欧美地区，作为一种有别于传统银行的商业模式，直销银行在欧美地区获得了一定的成功。
∙商业银行布局互联网金融，直销银行战略是主要方向之一。
同样正在发展浪潮中的P2P平台也开始寻求与商业银行直销银行合作。
直销银行卖P2P产品，是为了转变传统的经营思路、顺应金融互联网的营销趋势。
直销银行在2014年下半年迎来阶梯式的增长，据统计，截至今年11月，共有14家银行的直销银行上线，仅下半年就有10家银行的直销银行集中上线。
日前恒丰银行移动战略暨“一贯”金融平台上线，“一贯”金融平台是恒丰银行独立的直销银行品牌，这也是恒丰银行首次试水直销银行。
据P2P“国家队”开鑫贷副总经理周治翰透露，开鑫贷将接入直销银行的互联网金融服务平台，并将与直销银行联手打造网贷行业“直销银行接入+余额理财”的模式。
所谓直销银行，是指金融业务的拓展不以柜台为基础，也不需要营业网点;客户主要通过网络、电话等纯线上渠道直接获取银行产品和服务。
直销银行最早出现在欧美地区，作为一种有别于传统银行的商业模式，直销银行在欧美地区获得了一定的成功。
此前，开鑫贷通过银行网银系统开展网贷在线资金结算，此次开鑫贷正式开启与银行的第二次战略合作，以江苏银行直销银行为切入点，通过与直销银行在支付和产品等层次上的合作，拓宽开鑫贷用户的银行接入渠道，并为用户提供“一站式交易管理、一卡式资金管理”服务。
简而言之，江苏银行直销银行将提供“宝宝”类余额理财产品，开鑫贷平台则专注于提供网贷产品。
通过直销银行接入，开鑫贷客户既可以使用直销银行账户购买余额理财，也可以使用直销银行账户购买开鑫贷产品，实现账户资金的零站岗时间。
此前，点融网与拍拍贷都与直销银行展开了相关合作，如长沙银行运用其最新开发的互联网业务系统为拍拍贷的客户提供点对点账户资金划付服务;拍拍贷引导用户在网贷平台投资的同时逐步申请开立和使用长沙银行直销银行产品“e钱庄”;此外苏州银行将成立一个专门从事P2P业务的事业部，而点融网则将提供自身的先进成熟技术帮助该事业部搭建一个P2P平台并提供相关服务。
2023年最新的网贷监管攻坚：精准拆弹,引导不良平台理性退出
2023年最新的网贷监管攻坚：精准拆弹，引导不良平台理性退出网贷监管攻坚：精准拆弹，引导不良平台理性退出距离非法集资大案“e租宝”案结案未满一年，近期网贷行业爆雷事件不断。
据第一财经记者统计，7月初至今，全国共有131起网贷平台“雷爆”，其中不少平台涉及非法集资、非法吸收公众存款，其中21家平台经侦已经介入调查。
尽管去年全国非法集资呈现“双降”，案件数、涉案金额分别同比下降2.8%与28.5%，但问题依旧严峻，其中以网贷平台最为严重。
今年4月，处置非法集资部际联席会议办公室主任杨玉柱在11部门处置非法集资部际联席会议媒体发布会上指出：“大量民间投融资机构、互联网平台等非持牌机构违法违规从事集资融资活动，发案数占总量的30%以上。
”随着风险不断爆发，监管部门也进入“攻坚”阶段。
第一财经记者了解到，互联网金融风险专项整治工作领导小组（下称“领导小组”）制定了互联网金融风险专项整治下一阶段的工作方案，明确了P2P网络借贷和网络小贷领域清理整顿完成时间节点，争取用一到两年的时间，通过清理整顿，基本完成存量风险的化解。
对于网贷监管重点，一位接近监管人士对第一财经记者表示，网贷机构就是信息中介，如果涉嫌信用中介、资金池、征信，就是非法。
监管会逐步挤压劣质企业的生存空间，具体而言，2023年下半年到2023年6月份，将对网贷机构进行清理整顿，突出整治重点，全面现场检查，分批分类管理，精准拆弹，引导不良机构理性退出。
2023年下半年，网贷机构将进入常态化监管、补齐监管短板阶段。
对于P2P为何近期接连爆雷，国家金融与发展实验室副主任曾刚对第一财经记者表示，这与整个市场资金面趋紧以及一些P2P没有回归信息中介本源有关，“地方金融办发挥的更多是风险处置功能而非监管功能，加之互联网金融目前仍处于剧烈调整阶段，监管部门可能还要观望一段时间。
”P2P近期频繁爆雷统计数据显示，6月网贷行业有63家平台出现问题，7月上旬有近30家平台出现问题，“问题”形式包括：提现困难、跑路和经侦介入三种。
银行行业的创新金融产品
银行行业的创新金融产品在当今的金融市场中，银行发挥着至关重要的作用。
作为金融系统的核心，银行不仅提供传统的储蓄、贷款等服务，还需要不断创新和推出适应市场需求的金融产品。
本文将探讨银行行业的创新金融产品，并介绍一些在市场上取得成功的例子。
1. 互联网银行随着互联网的快速发展，互联网银行成为银行行业的一种创新金融产品。
互联网银行通过在线平台为客户提供便捷的金融服务，使得用户可以随时随地处理银行业务，无需亲自到银行网点。
互联网银行的发展不仅为客户提供了更高效便捷的服务，还带来了更低的运营成本和更广阔的市场空间。
2. 移动支付移动支付作为创新金融产品在近年来得到了广泛应用和接受。
通过手机等移动设备进行支付已成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
银行推出的移动支付产品为用户提供了更安全、快捷的支付方式，有效减少了携带现金的风险，并且为用户积累了丰富的消费数据，为金融机构提供了更精准的市场营销手段。
3. P2P网贷P2P网贷是银行行业另一个创新金融产品的范畴。
P2P网贷平台通过将出借人与借款人直接连接在一起，实现了去除传统金融机构参与的中间环节，降低了借贷成本。
这种新型的借贷方式为小微企业、个人消费者等提供了更便利的融资渠道，同时也提高了出借人的收益。
4. 虚拟货币虚拟货币是近年来兴起的一种创新金融产品。
虚拟货币在数字技术的支持下实现了安全、方便的交易，同时也可以跨越国界进行支付，具有可编程性等特点。
比特币是最著名的虚拟货币之一，其成功推广为该领域的发展铺平了道路。
虚拟货币的兴起使得传统金融机构不得不重新思考自身的发展和竞争策略。
5. 个性化金融服务随着大数据和人工智能技术的发展，银行行业正积极推出个性化金融服务，满足客户多样化的需求。
通过分析客户的消费行为、喜好等数据，银行能够提供更为精准的产品推荐和定制化服务。
这种创新金融产品不仅可以提高客户满意度，还能够增强银行在市场中的竞争力。
总结银行行业的创新金融产品在不断涌现，并为社会经济发展带来了积极的影响。
互联网金融与商业银行的关系
互联网金融与商业银行的关系在当今数字化时代，互联网金融的迅速崛起给传统商业银行带来了巨大的冲击和变革。
互联网金融凭借其便捷、高效、创新的特点，在金融领域中崭露头角，与商业银行形成了既竞争又合作的复杂关系。
互联网金融的兴起并非偶然。
随着互联网技术的不断发展和普及，人们的生活方式和消费习惯发生了深刻的变化。
越来越多的人倾向于通过网络进行购物、支付、投资等金融活动。
互联网金融以其强大的技术优势，打破了时间和空间的限制，为用户提供了随时随地的金融服务。
比如，第三方支付平台让支付变得更加便捷，P2P 网贷为个人和中小企业提供了新的融资渠道，众筹模式为创业者筹集资金提供了新的途径，互联网理财产品则让普通人的理财选择更加丰富多样。
互联网金融的快速发展对商业银行产生了多方面的影响。
首先，在支付领域，第三方支付平台的崛起使得商业银行的支付结算业务受到了一定的冲击。
过去，人们主要通过银行的柜台、ATM 机或者网银进行支付，但现在，支付宝、微信支付等第三方支付平台凭借其便捷的用户体验和广泛的应用场景，占据了大量的支付市场份额。
这导致商业银行在支付领域的主导地位受到挑战，支付结算业务的手续费收入也受到了影响。
其次，在存款业务方面，互联网理财产品的出现对商业银行的存款造成了分流。
以余额宝为代表的互联网理财产品具有门槛低、收益高、流动性强等特点，吸引了大量用户将资金从银行存款转移到互联网理财平台。
这使得商业银行的存款规模增长面临压力，资金成本上升。
再者，在贷款业务领域，P2P 网贷和网络小贷等互联网金融模式为个人和中小企业提供了更加便捷、快速的融资渠道，对商业银行的贷款业务构成了竞争。
互联网金融平台通过大数据风控技术，可以更高效地评估借款人的信用风险，从而降低贷款成本，提高贷款效率。
这使得一些原本难以从银行获得贷款的客户转向了互联网金融平台。
然而，互联网金融与商业银行之间并非完全是竞争关系，也存在着合作的空间。
一方面，商业银行拥有雄厚的资金实力、完善的风险管理体系和广泛的客户基础，这些是互联网金融企业所难以比拟的。
工作心得：多措并举促进P2P网贷平台合规发展
工作心得：多措并举促进P2P网贷平台合规发展作为行业术语，P2P网贷平台（下称“网贷平台”）的“爆雷”是指平台因逾期兑付而出现的停业、清盘、跑路、失联、倒闭等不良现象。
据新华社报道，今年6月以来，国内多家P2P平台接连“爆雷”。
据网贷之家数据，6月停业及问题平台数量为80家，其中问题平台63家，停业平台17家，引发公众的极大关注。
因此，有必要对平台“爆雷”的困境和原因进行分析，并提出应对危机和整治乱象的对策。
网贷平台“爆雷”的处理困境网贷平台“爆雷”的处理困境主要体现在以下三点：如何安排平台的有序退出。
当网贷平台遇到问题时，问题平台或准问题平台基于风险规避或商业考量，往往以各种方式退出网贷行业。
实践中，有网贷平台任意发布清盘兑付公告，确定兑付期限，在无任何依据的前提下着手退出；有网贷平台违背公开、公正、透明的原则，隐瞒平台的真实财务状况和运营状态，片面终止业务经营。
以上退出都不能处理好平台与投资者之间的关系，激化了投资者与平台之间的矛盾，也无法得到监管部门的有效指引，因而亟待实现统一、良性和有序的退出。
如何实现受害者的妥善保护。
“爆雷”网贷平台普遍拥有庞大的用户数量和资金规模，成百上千的投资人有可能面临血本无归的惨痛局面。
受害者遍布各个行业、各个地区，在面临重大损失时，他们将选择包括自发组织型维权、聘请律师型维权、上访施压型维权、极端手段型维权在内的各种维权方式，严重影响了正常的经济关系和社会秩序。
因此，如何有效维护受害者的合法权益，关系到社会稳定和经济发展大局。
如何重建网贷行业的市场信心。
近年来，网贷平台“爆雷”来势汹汹，主要在于“爆雷”数量之密集和“爆雷”平台之性质，前者加强了人们对网贷行业混乱不堪的心理判断，后者影响了公众对平台的投资信心。
如果不能及时恢复行业信心，那么将会有更多平台难以生存。
网贷平台“爆雷”的多重原因网贷平台“爆雷”的原因是多重的，主要从微观、中观和宏观三个角度进行分析：微观原因——平台的违规操作。
商业银行的网络借贷业务
商业银行的网络借贷业务商业银行是金融机构中最常见的一种类型，它们在经济系统中扮演着至关重要的角色。
不仅提供传统的储蓄、贷款和支付服务，如今商业银行还在不断创新，以适应经济发展的需要。
网络借贷业务作为金融科技的产物，已经成为商业银行业务发展中的热门话题。
本文将探讨商业银行的网络借贷业务，包括定义、特点以及带来的风险和挑战。
一、网络借贷业务的定义与特点网络借贷业务是指通过互联网平台，连接借款人和出借人，在线完成借款和投资交易的金融活动。
商业银行的网络借贷业务通常是在其官方网站或移动应用上提供的服务。
相比传统的银行借贷模式，网络借贷业务具有以下特点：1.信息匹配效率高：通过网络平台，借款人和出借人可以更快速、更直接地进行信息匹配，从而实现高效率的借贷活动。
2.灵活的融资方式：网络借贷业务提供了各种融资方式供借款人选择，例如个人信用贷款、企业融资等，满足了不同需求的借款人的资金需求。
3.多样化的投资选择：出借人可以根据自己的风险承受能力和收益预期，选择不同的借款项目进行投资，以实现资金增值。
4.便捷的操作与管理：网络借贷业务可以随时随地进行，借款人和出借人可通过电子交易系统进行资金操作与查询，方便快捷。
5.强调信任与风控：网络借贷平台通常会建立自己的信用评级体系和风险控制机制，以确保借贷活动的安全性和可信度。
二、商业银行网络借贷业务的发展背景商业银行之所以涉足网络借贷业务，主要是因为传统的借贷模式存在一些局限性。
首先，传统借贷过程繁琐，需要大量时间和人力资源；其次，风险评估手段相对滞后，难以准确评估借款人的信用状况；此外，传统银行对小微企业和个人融资的支持力度有限，网络借贷业务则提供了更多融资渠道。
因此，商业银行通过网络借贷业务的发展可以提升业务效率、降低风险，并满足不同客户的融资需求。
三、商业银行网络借贷业务带来的风险与挑战网络借贷业务的发展也伴随着一些风险和挑战，商业银行需要认识并妥善应对，以确保业务的可持续发展。
商业银行如何应对互联网金融的竞争
商业银行如何应对互联网金融的竞争在互联网金融迅猛发展的时代，商业银行面临着来自各方面的竞争压力。
为了应对这种竞争，商业银行需要采取一系列的策略和措施。
本文将探讨商业银行如何应对互联网金融的竞争。
一、强化科技创新能力互联网金融的兴起给传统商业银行带来了不小的冲击。
为了应对这一竞争，商业银行需要加强科技创新能力。
首先，商业银行应积极引进和应用新的科技手段，提升自身的技术水平。
其次，商业银行应加大对科技人才的培养和引进，构建一个强大的科研团队，不断迭代和创造出适应市场需求的新产品和服务。
二、拓展线上渠道面对互联网金融的冲击，传统商业银行需要积极拓展线上渠道，提供更便捷、快速的服务。
首先，商业银行应加强自身网上银行的建设，提供全方位的在线服务，包括账户管理、支付结算、贷款申请等功能。
其次，商业银行可以与第三方支付机构合作，推出手机银行、微信银行等新型渠道，满足不同用户的需求。
同时，商业银行还可以开展线上推广活动，提高线上渠道的用户使用率和粘性。
三、创新金融产品和服务为了在互联网金融竞争中占据优势地位，商业银行需要不断创新金融产品和服务。
首先，商业银行可以开发各类互联网金融产品，例如互联网支付、个人理财产品等，满足不同群体的需求。
其次，商业银行可以注重智能化金融服务的开发，例如通过人工智能技术提供个性化的投资建议，提高用户的财富管理效率。
此外，商业银行还可以与互联网企业、科技公司进行合作，共同推出创新金融产品和服务。
四、加强风险管理和安全保障互联网金融的竞争也带来了风险和安全挑战。
商业银行需要加强风险管理和安全保障措施，确保用户的账户和资金安全。
首先，商业银行应加大投入，提升信息技术安全水平，建立多层次的安全防护体系。
其次，商业银行应加强内控管理，完善风险管理制度和制定应急预案，及时应对各类风险事件。
此外，商业银行还应做好用户教育，提高用户安全意识，减少用户在互联网金融中遭受的风险。
五、加强合作与开放面对互联网金融竞争的新形势，商业银行应加强合作与开放，与各方建立广泛的合作关系。
我国P2P网络借贷行业发展现状研究
我国P2P网络借贷行业发展现状研究一、概述随着互联网技术的飞速发展和金融创新的不断深入，P2P （PeertoPeer）网络借贷作为一种新兴的金融模式在我国迅速崛起。
P2P网络借贷，即点对点借贷，是指通过互联网平台，将资金需求方与资金供给方直接对接，实现资金的融通。
这种模式打破了传统金融机构在借贷过程中的垄断地位，为小微企业和个人提供了更加便捷、高效的融资渠道，同时也为投资者提供了新的投资选择。
我国P2P网络借贷行业自2007年起步，经历了探索期、高速发展期和规范调整期三个阶段。
在探索期，行业主要以借鉴国外模式为主，发展较为缓慢。
进入高速发展期，随着国家对于互联网金融的鼓励政策出台，P2P平台如雨后春笋般涌现，行业规模迅速扩大。
伴随着行业的快速发展，也出现了诸如平台跑路、非法集资等问题。
规范调整期成为了行业发展的必然选择。
当前，我国P2P网络借贷行业正处于一个关键的转折点。
政府监管部门出台了一系列政策，旨在规范行业发展，防范金融风险。
这些政策包括但不限于加强平台监管、限制资金池操作、明确信息披露要求等。
这些举措对于提升行业整体的健康度、保护投资者权益具有重要意义。
本研究旨在深入分析我国P2P网络借贷行业的现状，包括行业规模、市场结构、运营模式、风险管理以及监管政策等方面，探讨行业面临的挑战和机遇，为行业的可持续发展提供参考和建议。
通过对行业的全面剖析，本研究将有助于理解我国P2P网络借贷行业的真实面貌，为相关政策制定者和从业者提供决策依据。
1. P2P网络借贷的背景与定义P2P网络借贷，即PeertoPeer lending，起源于21世纪初的英国，随着互联网技术的飞速发展和金融创新的不断推进，逐渐在全球范围内得到了广泛的关注和应用。
P2P网络借贷的核心理念是通过互联网平台实现个体与个体之间的直接借贷，它打破了传统金融中介的限制，使借款人和投资者能够更方便、快捷地进行资金融通。
在我国，P2P网络借贷行业的发展历程充满了曲折与变革。
银行托管
据网贷之家不完全统计，截至2015年12月24日，至少有25家银行布局资金存管业务，超过70家P2P平台与银行签订资金存管协议(不含前期谈判、协议签订中)。
不过，正式完成银行存/托管系统对接的P2P平台，目前仍不超过10家，其中包括积木盒子、德众金融、口贷网等少数平台，其银行存管系统已正式上线。
盈灿咨询研究员陈挚对此表示，《指导意见》出台近半年，陆续传出有关银行和P2P平台合作的消息，但真正完成银行存管对接的平台不多，仅为个位数。
他分析称，“银行的高门槛和对P2P网贷这一非标准化产品的生疏，第三方支付机构在《指导意见》和《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》出台后的曲线介入，以及P2P平台在监管预期下的迫切需求，可谓各有各的苦恼，目前三者都仍在摸索中，资金存管的方式也是五彩斑斓。
”不过，他同时也指出，随着未来监管细则的出台，银行、P2P平台以及第三方支付机构会明确自身的定位，更加完善合理的资金存管模式将浮出水面，这对整个P2P行业的健康发展以及对投资人的权益保障会更加利好。
抱怨：银行进度慢、服务差、开发周期长今年2月10日时，民生银行在北京召开“网络交易平台资金托管系统”新闻发布会，正式涉足P2P资金托管领域。
积木盒子、人人贷、民生易贷、玖富4家公司成为该系统的首批合作平台。
此后，民生银行相继与十几家P2P平台签订了网贷资金托管战略合作协议。
其中，第二批合作的P2P平台包括爱钱进、邦帮堂等，第三批合作的P2P平台有投哪网、银湖网、e路同心等。
不过，根据公开资料，目前切换至民生银行资金托管系统的平台还只有积木盒子，包括人人贷等首批合作在内的多家平台，尚未完成系统对接。
有业内人士称，“民生银行的系统一次只能对接一家，一大批已经签约的P2P平台都在排队等候。
积木盒子与民生银行的对接，磨合了大半年时间。
P2P平台肯定都想合规，但是，银行进度慢、服务差、开发周期长，这是公认的。
”不过，他也指出，每家P2P平台的业务不同，例如人人贷的U计划，较为复杂，民生银行与人人贷合作，就需要修改原来做好的模板，这对银行的技术要求是极高的。
关于加强商业银行互联网贷款业务管理提升金融服务质效的通知
关于加强商业银行互联网贷款业务管理提升金融服务质效的通知《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（中国银行保险监督管理委员会令2020年第9号，以下简称《办法》）、《中国银保监会办公厅关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》（银保监办发〔2021〕24号，以下简称《互联网贷款通知》）发布以来，商业银行互联网贷款业务发展平稳，在服务中小微企业融资和居民消费等方面发挥了积极作用。
为加强业务监管，提升服务质效，防范金融风险，进一步明确细化商业银行贷款管理和自主风控要求，规范合作行为，促进平台经济规范健康发展，现就有关事项通知如下：一、提升金融服务质效。
商业银行应当在统筹经营管理规划基础上，稳妥推进数字化转型，立足自身定位精准研发互联网贷款产品，增加和完善产品供给，提高贷款响应率，优化贷款流程，充分发挥互联网贷款在助力市场主体纾困、降低企业综合融资成本、加强新市民金融服务、优化消费重点领域金融支持等方面的积极作用。
二、履行贷款管理主体责任。
商业银行应当提高互联网贷款风险管控能力，独立有效开展身份验证、授信审批和合同签订，严格履行贷款调查、风险评估、授信管理、贷款资金监测等主体责任，严格落实金融管理部门对征信、支付和反洗钱等方面的要求，防范贷款管理“空心化”。
互联网贷款涉及与合作机构开展营销获客、支付结算、信息科技等合作的，商业银行应当加强核心风控环节管理，不得因业务合作降低风险管控标准。
三、强化信息数据管理。
商业银行应当严格执行民法典、个人信息保护法等法律法规和监管规定，遵循合法、正当、必要原则，完整准确获取身份验证、贷前调查、风险评估和贷后管理所需要的信息数据，并采取有效措施核实其真实性，在数据使用、加工、保管等方面加强对借款人信息的保护。
商业银行与合作机构签订的书面协议，应当明确约定相关信息报送的具体要求。
在与提供和处理个人信息的机构合作时，商业银行应当切实做好合作机构安全评估工作，评估内容包括但不限于个人信息保护合规制度体系、监督机制、处理信息规范、安全防护措施等。
商业战略目标
钱道坊投资发展的商业战略目标简介互联网金融以独特的优势将对传统银行的竞争产生深远影响，在银行长期发展过程中发挥鲶鱼效应，而p2p（个人网贷）作为互联网金融领域最具有颠覆性的产物，在中国生根落地、茁壮发展。
P2P结合中国市场环境，已发展出非常多的细分模式，比如众筹融资、众筹理财等，这其中有阿里、腾讯等互联网巨头，也有陆金所、人人贷、畅贷等代表的新一代P2P 机构，更有宜信、捷越的债权转让模式，翼龙贷、合力贷的加盟模式。
如今一项具有中国特色的互联网金融模式P2C(Pear to Company,个人与企业的贷款）的借贷也悄然闯进我们的视野。
就传统意义的P2P 贷款而言，平台方仅仅充当一个供求信息的发布渠道，可这种做法在征信体系欠发达的中国市场显然危机四伏。
而一旦平台切实参与到信用审查和担保过程中，实地勘验、自提风险池等都将给轻资产的互联网企业带来沉重负担。
这些因素催生了人们对平台安全可靠性的考虑，基于此，P2C模式应运而生。
个人对企业担保借款（P2C）不同于传统的P2P借贷，可谓传统P2P借贷模式的安全性增强版。
传统P2P是一种独立于正规金融机构体系之外的个体借贷行为，其作为民间借贷行为的阳光化，在“被遗忘的金融市场”做了普惠金融意义的事情。
随着P2P行业被人们接受程度的不断加深，一方面，投资者享受P2P这种直接融资方式带来的高收益，同时对借款人还款能力的担忧从未停止。
为从结构上解决这一矛盾，提供投资者一个风险真实可控而收益有竞争力的新型投资渠道，P2C借贷，在借款来源一端被严格限制为有着良好实体经营、能提供固定资产抵押的有借款需求的中小微企业。
因此，P2C模式较传统P2P 借款人为个人、标的为信用借款的借贷模式而言，安全保障更实际且有力度。
综上所述，P2C借款模式也是我司定位的发展战略核心观点中外宏观对比：全球范围内P2P贷款已有8年发展，中国P2P贷款起步略晚，但由于国内特殊环境，市场发展空间巨大，贷款的刚性需求比欧美强劲。
平台商业计划书
平台商业计划书平台商业计划书互联网金融以独特的优势将对传统商业银行的竞争产生深远影响，在银行业长期发展过程中发挥鲶鱼效应，而P2P平台公信力受到质疑，行业洗牌已经开始，后入者的门槛将会提高2、20**年监管部门的积极参与、调研、媒体的频频报道、央行对P2P网贷行业的划界，都给予网贷行业积极的信号，预计20**年将会有相应监管规范出台;3、P2P网贷行业公司受到多方资本青睐，多个P2P公司获得巨额融资，资本的大举进入预示着20**年网贷行业将继续高速发展，行业竞争将更加剧。
20**年，P2P网贷行业平均年利率为%，网贷期限平均为4个月，和传统线下民间借贷同期水平相近，其中广东、浙江、山东、北京、江苏、上海6个地区的平台占据了目前P2P 网贷行业80%以上的份额，其中上海市的网贷利率远低于平均水平，只有%，贷款期限北京和上海则远高于平均水平，达到10个月以上。
天眼分析认为，知名度较高的平台集中在北京、上海、广东等地，较高的知名度提升了这类平台的公信力，使得它们能够用较低的利率便能吸引投资者，而民间借贷不发达或公众认知度不高的平台只能够凭借提升利率的方式吸引投资者，20**年这种格局将会更加明显。
中国互联网金融创新尽管刚刚起步，发展却非常迅速。
P2P/P2C网贷是国内互联网金融的一大创新，为广大长期处于弱势的长尾投资人群带来了更加丰富的投资选择，也将会为整个金融市场带来活力。
我国网贷公司的数量一直呈增长趋势，P2P/P2C公司数量将近6000多家，借款余额已达到7000多亿元。
据悉，四大银行已经介入P2P/P2C业务，银行这次的试水对P2P/P2C行业来说是件好事，因为银行的风控能力较强，互联网的创新模式和手段虽然受追捧，但还没有成熟到想传统金融行业那样，银行进军P2P/P2C领域或将成为一种趋势，把传统金融与互联网金融完美的结合起来，也不失为P2P/P2C行业在成长之路上的一个创新，预测，未来5-10年，中国将会诞生5-10家规模将不亚于招商银行的P2P金融服务企业。
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银行介入P2P网贷领域
(2013-11-08 16:21:59)
P2P网络贷款发展之初，参与的是网贷平台公司，如今银行也盯上了这块蛋糕，这让P2P网贷的发展更加风生水起。
有观点认为，银行介入P2P网贷领域，将加速该领域的整合和洗牌。
结果如何，目前尚难下定论，但可以确定，P2P网贷的发展未来将更加热闹。
P2P网络贷款的兴起
P2P是英文peertopeer的缩写，意思为“个人对个人”。
所谓P2P网络贷款，是指借贷双方通过网络平台相互借贷，贷款方在P2P网站上发布贷款需求，投资人则通过网站将资金借给贷款方。
据了解，P2P网贷这种模式于2005年首创于英国公司Zopa，随后在美国和其他欧洲国家出现。
2007年，第一家P2P网上借贷公司——“拍拍贷”在我国成立，此后这类公司在我国逐渐发展起来。
相关统计数字显示，目前市场上活跃的P2P网贷平台超过300家，存在的P2P公司超过2000家。
在P2P网络借贷平台，网贷公司通过借贷平台，撮合借贷双方，收取管理费、服务费、担保费等中介费用盈利。
贷款方需要支付一定费用，出借资金的人可获得一定的收益。
据了解，P2P网贷投资门槛并不高，有的最低50元就可参与，出借方可获得的年化收益率在10%~20%之间。
业内人士指出，理财平台加上小额贷款平台，是P2P公司的本质。
据悉，小企业主、小微企业融资难，是P2P网络贷款兴起的最根本动力。
P2P网络贷款公司成立之初，主要是向有实体企业的小企业主和小微企业提供融资服务。
随着网贷的发展，服务的对象也在不断地拓展，目前电商是P2P网贷新增的一个重要服务对象。
银行系介入P2P网络贷款
今后P2P网贷的发展将更加不平静，因为有银行介入了这一领域。
目前，招行低调推出了名为“e+稳健融资项目”的P2P网贷，让人们再次将目光投向P2P网贷领域。
记者进入招商银行（600036）官网，看到“e+稳健融资项目”网贷项目就在“小企业E家”这个平台上。
在每期的“e+稳健融资项目”上均标注“本息安全”字样，
融资用途大多表述为“日常经营性资金”、“采购资金”、“补充企业流动资金”等。
对每一期融资项目，招行均对融资方的“央行征信记录、近年财务报表真实性、授信质押方式、融资方在银行是否有授信”等关键信息进行了审核和披露，项目的还款来源，则统一注明“银行兑付凭证”。
“e+稳健融资项目”最小投资单位为1万元，目前已推出了8期，融资期限从177天至182天不等，预期年化收益率6.1%~6.3%。
据悉，该业务上线一月融资超过了1亿元。
事实上，银行系P2P网贷产品不只招行一家，2011年9月，中国平安（601318）集团成立了旗下的上海陆家嘴（600663）国际金融资产交易市场股份有限公司，打造了名为“陆金所”的网络投融资平台。
目前陆金所主打的是“稳盈-安e贷”业务，该业务的投资期限主要有1年期、2年期、3年期等3种，其中1年期的年预期收益率为8.4%，2年及3年期预期年收益率均为8.61%，投资金额大多在1万到5万元之间。
据业内透露，除了招行和平安银行（000001）外，目前还有多家银行在关注、研究P2P网贷的发展。
据此情形看，未来或有更多的银行介入P2P网贷领域。
P2P网贷发展亟待监管
P2P网贷的出现，解决了不少小企业主、小微企业、电商等融资难的问题，也让一些闲置资金有了投资路径，获得了相应的投资收益。
也就是说，P2P网贷让社会上的闲置资金得到了更充分的运转。
P2P网贷的作用不可小觑，但P2P网贷的风险也不可忽视。
今年4月初，仅10天时间就有两家网贷平台倒闭，此前已发生过多例网贷平台恶性跑路事件。
10月14日，一家网贷公司公告称，“由于近期网络事件造成平台挤兑，公司采取紧急措施。
自10月1日至今已处理1800万元提现，即1500万元风险保障金和紧急调用的300万元资金已全部使用完毕……”类似事件，让人们不得不加强审视P2P网贷的风险。
银行等金融大腕介入P2P网贷，是否能引导整个行业更加健康地发展？“这是大家对银行介入P2P网贷的一个期待，但不管结果如何，P2P网贷的监管首先要完善起来，目前该领域的监管还存在空白。
”以上业内人士称。
业内人士指出，目前P2P网贷业务主要存在信用评估、业务监管、系统安全这三大风险，而最大的安全问题是无法监控资金的流向。
据了解，央行已着手对互联网金融、P2P网贷公司的摸底调查，大家期待着P2P网贷监管政策早日出台。
另外，理财师提醒，对于超过20%的年化收益率的网贷产品，投资者更应谨慎，把握风险，避免投资资金打水漂。