银行反洗钱与大额、可疑交易

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户 名下的另一账户内的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户 名下的另一账户内的活期存款。
2、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。
3、交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、 人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。
• 12、外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者 借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。
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• 13、证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的 资金。
• 14、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。
• 15、保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付 或者办理退保。
现金交易指现金缴 存、现金结售汇、 现钞兑换 现金汇款、现金票 据解付及其他
个人可在境内或境 外
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大额交易报告之例外情况：
对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告：
1、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利 息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。
14 对私客户的职业 16 对公客户注册资金
17 对公客户法定代表人姓名
18 对公客户法定代表人身份证件类型
19 对公客户法定代表人身份证件号码
20 账户类型
21 账号
22 开户时间
23 销户时间
24 交易日期
25 交易方式
26 业务标示号
27 资金收付标志
28 资金来源和用途
29 币种
30 交易金额
个人
单位
单位之间 个人之间 个人与单位之
间 一方为个人
大额交易报告标准
金额
人民币
外币
单笔或当日累计20 单笔或当日累计等值
万元以上
1万美元以上
单笔或当日累计200 单笔或当日累计等值
万元以上
20万美元以上
单笔或当日累计50 单笔或当日累计等值
万元以上
10万美元以上
单笔或当日累计等值 1万美元以上
备注
• ①对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应 当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。
• ②交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当 分别提交大额交易报告。
• ③大额交易中“累计交易金额”以单一客户为单位，按资 金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告 。即分行应 将对同一客户在其不同营业网点开立的所有账户发生的交 易累计计算，如果累计交易金额达到大额交易标准，则分 行仍应当报告。
电子方式
报送
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• ③报告内容（要素）：
大额交易报告要素内容列表
编号
要素名称
编号
要素名称
1 金融机构名称 3 金融机构代码 5 客户身份证件/证明文件类型 7 客户国籍 9 代办人身份证件/证明文件类型 11 代办人国籍 13 账号 15 业务标示号 17 资金收付标志 19 资金用途 21 交易金额 23 对方金融机构代码类型 25 交易对手姓名/名称 27 交易对手身份证件/证明文件号码 29 交易对手账号
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• 反洗钱是为了预防、监控通过各种方式掩 饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯 罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂 犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗 犯罪等犯罪的违法所得及其收益的来源和 性质的活动，依照本法规定采取相关措施 的行为。（反洗钱法）
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1.2 银行被动洗钱风险主要通过的渠道
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• 7、提前偿还贷款，与其经营状况明显不符。
• 8、客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或 者从非同名银行账户转入。
• 9、客户要求进行本外币之间的掉期业务，而其资金的来 源和用途可疑。
• 10、客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款， 与其经营状况不符。
• 11、外商投资企业以外币现金方式进行投资或者收到投资 款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付 需求不符。
4、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。
5、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。
6、金融机构内部调拨资金。
7、国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。
8、国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。
9、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发 起的税收、错账冲正、利息支付。
3自然人银行账户之间，以及自然人银行账户与法人、其他 组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转；
4交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨 境交易。
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大额交易报告标准
交易 类型 现金交易
转帐交易 跨境交易
交易主体
编号
要素名称
1 金融机构名称
2 金融机构代码类型
3 金融机构代码
4 客户名称/姓名
5 客户身份证件/证明文件类型
6 客户身份证件/证明文件号码
7 客户类型
8 客户联系方式
9 客户国籍
10 代办人姓名
11 代办人身份证件/证明文件类型
12 代办人身份证件/证明文件号码
13 代办人国籍 15 对公客户的行业类别
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一、大额和可疑交易具体报送方式
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Thanks
大家的银行---合作金业务 • 化整为零 ￫小额存款￫逃避大额资金监测 2、通过贷款业务 • 转换资金形式￫抵押贷款￫投资￫改头换面 3、通过现金业务 • 转入银行￫大量支取现金￫中断追讨线索 4、通过支付汇兑业务 控制多个帐户￫进行复杂的转账交易 5、通过银行卡、网银等新型电子支付业务 非面对面交易￫ 频繁划转￫难以追赃
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 （人民银行 [2007]2号令），自2007 年8 月1 日起施行 。
《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 (2009年11月11日正式实施)
《合作金库商业银行苏州分行反洗钱制度》
《合作金库商业银行苏州分行大额及可疑交易操作规程》…….
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可疑交易识别——相关词语的界定与解释
• 【短期】系指10个工作日以内，含10个工作日； • 【长期】系指1年以上； • 【大量】系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易
标准的情形； • 【频繁】系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营
业日每天发生持续3次以上；
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《金融机构反洗钱规定》（人民银行[2006]1号令），2006年11月颁布， 自2007年1月1日起施行。
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（人民银行[2006]2号 令），2006年11月颁布，自2007年3月1日起施行。
《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 （人民银行[2007]1 号令），自2007 年6月起施行 。
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6、通过私人银行业务 利用保密性和综合性金融服务的特点，和银行提供的量身 定制的专业理财帐户进行洗钱
7、通过信用证业务
将非法资金存入甲国银行￫购买信用证￫伪造提货单￫ 在乙国的银行兑现
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一、反洗钱基础知识、法律法规
1.3相关法律法规及合库操作规程：
《反洗钱法》，2006年10月31日颁布，自2007年1月1日起施行。
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二 大额和可疑交易识别和报告
2.1相关概念
大额及可疑交易报告制度：对数额达到一定标准、缺乏明 显经济和合法目的的异常交易应当及时向反洗钱行政主管 部门报告，以作为发现和追查违法犯罪行为的线索。 大额交易：规定金额以上的资金交易。 可疑交易：金融机构怀疑或有理由怀疑某项资金属于犯罪 活动的收益或者与恐怖分子筹资有关的交易。
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（2）可疑交易报告的相关规定
①报告时间：可疑交易发生后10个工作日内（每旬由分行统 一报送）
②报告程序：业务人员在办理业务中发现可疑交易，将其相 关交易数据呈送该业务部门主管核定后，再将该报告送反
洗钱负责人、副行长及行长知悉后，由反洗钱负责人将可 疑交易报告报至相关监管部门（中国反洗钱监测中心、中
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2.2大额交易的识别（即报告标准）
1单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等 值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现 钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；
2法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日 累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转 账；
2 金融机构代码类型 4 客户名称/姓名 6 客户身份证件/证明文件号码 8 代办人姓名 10 代办人身份证件/证明文件号码 12 账户类型 14 交易日期 16 交易方式 18 交易去向 20 币种 22 对方金融机构名称 24 对方金融机构代码 26 交易对手身份证件/证明文件类型 28 交易对手账户类型 30 报告日期
反洗钱与大额、可疑交易
合支行存款部
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目录
一、反洗钱基础知识、法律法规 二、大额和可疑交易识别与报告 三、大额和可疑交易具体报送方式
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2
一、反洗钱基础知识、法律法规
1.1洗钱及反洗钱的概念
洗钱是指将毒品犯罪、黑社 会性质的组织犯罪、恐怖活 动犯罪、走私犯罪、贪污贿 赂犯罪、破坏金融管理秩序 犯罪、金融诈骗犯罪的违法 所得及其产生的收益，通过 金融机构以各种手段掩饰、 隐瞒其来源和性质，使其在 形式上合法化的行为。
2.4大额及可疑交易报告
（1）大额交易报告的相关规定 ①报告时间：大额交易发生后的5个工作日 ②报告程序：
业务部门
反洗钱负责人
反洗钱监测分析中心
• 报告在业务活动中发现 的符合监管要求的大额
交易
• 收集汇总各业务 部门提交的大额
交易，基于监管
要求的报告要素 制作本行的大额 交易报告
• 将大额交 易报告以
• 4、长期闲置的账户原因不明的突然启用，或者平常资金 流量小的账户突然有一场资金流入且短期内出现大量资金 收付，
• 5、与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者 避税性离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内 明显增多，或者频繁发生大量资金收付。
• 6、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量 资金收付。
10、中国人民银行确定的其他情形。
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2.3可疑交易的识别
• 1、短期内资金分散转入，集中转出 或者集中转入、分散 转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
• 2、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易 金额接近大额标准。
• 3、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经 营业务无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、 其他组织的汇款。
• 16、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者 一次性大额存取现金且情形可疑。
• 17、居民自然人频繁收到境外汇款人的外汇后，要求银行 开具旅行支票、汇票，或者非居民自然人频繁存入外币现 钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑 现大量旅行支票、汇票。
• 18、多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转 和结汇均有一人或者少数人操作。
国人民银行当地分支机构）并列卷监控。
③报告内容（要素）见下页
注：在报送可疑交易报告时，除依规定填制可疑交易报告 表外，应对每一笔可疑交易进行分析，以必要时以文字说 明：A.可疑交易事实陈述
B.初步分析意见
C.支持上述事实或意见的有关证据
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18
银行业金融机构可疑交易报告要素内容列表
编号
要素名称
31 对方金融机构名称
32 对方金融机构代码类型
33 对方金融机构代码
34 交易对手身份证件/证明文件类型
35 交易对手姓名/名称 37 交易对手身份证件/证明文件号码
36 交易对手账户类型 38 交易对手账号
39 可疑交易特征描述
40 填报人
41 报告日期
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• （3）大额及可疑交易报告其他注意事项